Льготы по ипотеке многодетным. Ипотека многодетным семьям: существующие льготные программы ипотечного кредитования и изменения законодательства

(«О мерах по социальной поддержке многодетных семей»).

В законе сказано, что критерии многодетности устанавливаются каждым регионом самостоятельно исходя из общей численности населения , экономики региона и других условий в субъекте Федерации.

В большинстве случаев, если в семье воспитывается трое и более детей, то она считается многодетной.

Регионы, в которых многодетность является национальной традицией, а плотность населения выше средней по стране, установлены иные нормы. Например, в Ингушетии многодетные – это семьи, в которых воспитываются пять и более детей.

Каждый регион самостоятельно прописывает и прочие критерии многодетности , которые можно уточнить в МФЦ, городской администрации или органах социальной защиты населения.

В любом случае, любой многодетной семье необходимо подтвердить свой статус в официальных органах (чаще всего в соцзащите) для того, чтобы иметь право на пользование жилищными льготами.

Однако, если родители лишены родительских прав или в случае досрочного признания полной дееспособности ребенка (например, вступление им в брак до достижения 18-летнего возраста), а также при отбывании наказания в местах лишения свободы или при нахождении ребенка на содержании у государства (пребывание в закрытом образовательном учреждении) в таком статусе семье может быть отказано.

Какие условия должна выполнить семья, чтобы получить жилищную субсидию?

Напомним, что, многодетная семья может :

В каждом из этих случаев семья должна предоставить подтверждающие документы о том, что она является малоимущей и не может самостоятельно обеспечить себя жилой площадью. Для этого пишется заявление и собирается необходимый комплект документов.

В случае положительного рассмотрения семья ставится в очередь на жилье.

Семьи, которые не хотят стоять в очереди на квартиру, могут оформить жилищную субсидию. В этом случае от 30 до 50% стоимости квартиры за Вас выплатит государство.

Остальную стоимость семья должна выплатить самостоятельно . Семья при этом может воспользоваться:

1. средствами материнского (семейного) капитала;
2. личными накоплениями;
3. кредитными средствами.

Для того чтобы узнать все условия, необходимо обратиться к региональным нормативным актам, чтобы выяснить нюансы. В большинстве случаев нужны следующие документы :

• паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи;
• документы, подтверждающие права собственности жилых помещений или отсутствие таковых;
• документы, подтверждающие право на льготы.

Субсидию на приобретение жилого помещения можно получить только при отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг.

Постарайтесь хотя бы за 6 месяцев до подачи документов на получение жилищной субсидии оплачивать своевременно всю «коммуналку».

Более детально о том, как взять льготную ипотеку на покупку жилья, можно узнать .

Льготное ипотечное кредитование

Долгое время никакой специальной программы для многодетных семей в части ипотеки не было.

Частично проблема многодетных семей решалась в программе «Доступное жилье» , которая предусматривала льготы сразу для нескольких категорий граждан, в первую очередь работников бюджетной сферы. Также многие семье решали задачу обеспечения жильем с помощью программы «Молодая семья». Подробнее о том, на какую государственную помощь в погашении ипотеки может претендовать многодетная семья, можно узнать .

Требования банков для получение льгот

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за получением льготной ипотеки есть более трех детей, возраст которых не превышает 18 лет. Считаются и дети до 23 лет, если они проходят службу в армии или обучаются на очном отделении образовательных учреждений на бюджетной основе.

Процентные ставки в 2018 году

В зависимости от банка и конкретных программ, которые реализуют кредитные учреждения, в 2018 году многодетные семьи могут рассчитывать пониженные ставки по ипотеке :

• минимум – 6% годовых;
• максимум – 12% годовых.

На какой срок дают?

Сроки предоставления займа обусловлены возрастом заемщика (заемщиков) и варьируются от полугода до тридцати лет в зависимости от прочих условий.

Суммы ипотечного кредита

Также зависят от возраста заемщиков и от суммы совокупного дохода многодетной семьи и колеблется от 300 тыс. рублей минимум до 8 млн. рублей.

Первоначальный взнос

У семьи должна быть сумма для первоначального взноса не менее 15%. Можно использовать средства МСК.

Требования банков к жилью

Жилье, приобретаемое по льготной ипотеке, может быть :

• квартирой от частного владельца;
• домом за чертой города;
• квартирой в строящемся здании или от застройщика;
• участком для возведения дома.

Как можно снизить процент по уже взятой ссуде?

В соответствии с постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 были утверждены Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, если они оказались в сложной финансовой ситуации.

К одной из таких категорий отнесены семьи, в которых воспитывается более 2 детей. Если ко всему прочему ипотечное жилье такой семьи является единственным, то долг перед банком может быть реструктуризирован .

Но самый на самую большую выгоду могут рассчитывать многодетные семьи, которые стали таковыми начиная с 2018 года. Рассмотрим подробнее.

Снижение ставки и условия субсидирования

В 2018 году введена в действие программа льготного кредитования многодетных семей . Новая программа льготного кредитования разработана по поручению Президента России Владимира Путина в ходе «Прямой линии» в ходе ответа на вопрос многодетной семьи.

Соответствующий документ – Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 утвердила правила предоставления субсидий подобным семьям.

Согласно документу, российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок (на четвертого, пятого и следующих детей действие программы не распространяются), могут рассчитывать на получение ипотеки под 6% годовых. То есть, семьи, которые стали многодетными до 1 января 2018 года, на данную меру поддержки претендовать не могут.

Квартира должна быть куплена на первичном рынке (у застройщика по договору купли-продажи или по договору долевого участия).

Также можно под указанный процент рефинансировать уже взятую в данный период ипотеку . Для этого надо:

• чтобы кредитный договор был заключен не ранее 1 января 2018 года;
• кредит был выдан или рефинансирован российскими кредитными учреждениями в рублях и по нему был предусмотрен аннуитентный график погашения (равными долями).

Минимальная сумма кредита под 6% годовых установлена от 500 тыс. рублей . Максимальная – 8 млн. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов – 3 млн. рублей.

Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет, при этом возраст заемщика на конец срока выплаты кредита не должен превышать 65 лет. На момент оформления займа ему должно быть не меньше 21 года. В качестве первоначального взноса должно быть выплачено не менее 20% стоимости квартиры. При этом оформление страхования личного и имущественного является обязательным условием.

Если под льготные 6% годовых рефинансируется ранее взятый заем, то от момента его оформления должно пройти не менее 6 месяцев. При этом по нему не должно быть просрочек платежей. В чем смысл поддержки: государство компенсирует банкам разницу между договорной ставкой и ставкой в 6% .

Вследствие этого, предоставление банкам средств носит временный характер: за второго ребенка ставка в размере 6% будет предоставляться три года, за третьего – пять лет.

Таким образом, способов улучшить жилищные условия у многодетных семей в настоящее время несколько . Какой из них избрать, решает каждая семья самостоятельно исходя из региональных норм и правил и собственных возможностей и условий.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Оформите заявку

Выберите недвижимость

Оформите сделку

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711.

Если в вашей семье рождается еще один ребенок после 01.01.2018, вы и ребенок имеете гражданство РФ, то покупка квартиры в ипотеку на первичном рынке доступна вам по льготной ставке.

Ставка частично субсидируется за счет средств федерального бюджета.

1. Оформите заявку

   Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

   Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

   • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
   • или по договору купли-продажи (первая продажа).

2. Выберите недвижимость

   Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

   Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

3. Оформите сделку

   Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

   После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

• Ставка — 5%;
• Личное и имущественное страхование;
• Срок кредита: от 1 года до 30 лет.

Сумма кредита:
• для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

Приобретаемая недвижимость:
• жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
  • купли-продажи (первая продажа).
• для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

• Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
• Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
• Возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков.
• Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Для помощи многодетным семьям в получении собственного жилья, государство создает специальные . Данные программы предоставляются банками при содействии государства. Одним из привлекательных предложений, которому следует уделить внимание является ипотека многодетным семьям в Сбербанке. Программа выделяется определенными преимуществами, о которых будет рассказано далее.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2019 году

Перед тем как преступить к особенностям льготной программы для многодетных семей, нужно разобраться в доступных предложениях от Сбербанка. На данный момент для семей с 3 и более детьми действует несколько ипотечных займов, включающих использование материнского капитала, как первоначальный взнос.

Основной льготной программой для многодетной семьи является . Данной субсидией могут воспользоваться только жители РФ, у которых с начала 2019 родился второй или третий ребенок.

Программа ипотечного кредитования под 6% годовых будет действовать до 2022 года.

При выполнении определенных правил, семейные пары с несколькими детьми могут рассчитывать на субсидированные ипотечные программы. Сбербанк представляет несколько ипотечных кредитов, которые дают возможность приобрести интересующий объект недвижимости.

Варианты ипотечных займов:

• квартира от частного владельца;
• дом за чертой города;
• квартира в или от застройщика;
• участок для возведения дома.

Если родитель (мать или отец) будет моложе 35 лет, то он имеет право воспользоваться программой . Данный вариант кредитования имеет небольшую ставку процентов, а также в случае рождения ребенка, позволяет использовать отсрочку для выплаты кредита.

Условия получения субсидий многодетным семьям

Государственная программа, которая предусматривает использование проекта «Ипотека многодетным семьям», также нашла свое отражение в предложениях Сбербанка. Данная категория заемщиков может воспользоваться уменьшенной ставкой процентов – ее минимальный предел будет снижен на 1-2 %. Точные параметры ставки устанавливаются в персональном порядке для каждой определенной программы.

Требования для использования льготного предложения:

• число детей в семье - 3 или более;
• отсутствие собственной жилплощади;
• наличие необходимости изменения жилищных условий по закону.

Перед обращением за жилищным займом требуется собрать документальное подтверждение на соответствие указанным требованиям.

Процентные ставки по ипотеке для многодетных семей

Многодетным семьям доступны ипотечные программы с процентной ставкой от 7,5% годовых . Эта ставка действует по кредитной программе на приобретение строящегося жилья или же новостройки. Небольшой процент обеспечивается за счет госсубсидирования. Если заемщик не является участником льготного субсидирования, то процентная ставка по этой ипотеке составляет 9,5% годовых .

При ипотечном кредитования для получения готовой квартиры, действует процентная ставка от 9,2% годовых .

Вышеприведенные ставки будут действовать для тех заемщиков, которые являются зарплатными клиентами или имеют вклад в Сбербанке, а также, когда покупаемое жилье построено с участием заемных средств Сбербанка.

Также нужно понимать что к вышеприведенным минимальным процентным ставкам, могут быть добавлены следующие надбавки:

• +0,3% - если клиент не получаете зарплату на ;
• +1% - если не заключается получателя кредита;
• +0,1% - если клиент отказывается от использования «Сервиса электронной регистрации».

Вышеперечисленные виды жилищных кредитов отличаются между собой по условиям и предусматривают разные процентные ставки, но также имеют общие характеристики.

Общие характеристики ипотечных программ:

1. размер процентной ставки – от 6% годовых (при программе субсидирования до 7 лет включительно);
2. минимальный предел суммы займа – 300 тысяч руб;
3. максимальный сумма кредита – 85% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения или иной недвижимости, оформляемой в залог;
4. комиссия за выдачу кредита - 0 рублей;
5. максимальный период кредитования – до 30 лет.

Вышеперечисленные программы включают передаваемой в залог банка недвижимости на весь срок действия ипотечного договора

Необходимые документы для оформления ипотеки многодетной семье

Для подачи заявления и получения ипотечного займа, многодетная семья должна собрать отдельный пакет документов. Нижеприведенный список может изменяться в соответствии с требованиями Сбербанка, а также в зависимости от частных случаев.

Первичный набор документов:

• удостоверение многодетной семьи;
• сведения о супруге и детях;
• справка 2-НДФЛ или иного типа согласно требованиям с указанием зарплаты;
• паспорт гражданина РФ;
• трудовая книга или документ, подтверждающий наличие стажа за 6 месяцев;
• постоянные расходы семьи (за исключением коммунальных выплат);
• сведения о размере доходов супруги(а), которые являются созаемщиками;
• дополнительные доходы семьи - гонорары, перечисления за аренду и др.

Когда супруги имеют небольшие размеры зарплат, то они могут обратиться за поддержкой созаемщиков. В подобном случае, в договоре можно установить обязательную величину выплат с их стороны. Если у заемщика есть возможность самостоятельно рассчитываться с долгом, но он не может подтвердить собственную платежеспособность документально, то необходимость указывать подобную сумму полностью отпадает.

Следует учитывать, что созаемщик также обладает правом на определенную долю покупаемой по кредиту недвижимости. При этом, он должен будет погашать долг в том случае, когда у основного заемщика не будет возможности это делать.

В момент подачи требуемых документов необходимо оформить специальную заявку с просьбой о предоставлении займа. По договору, супруг с более высоким доходом считается заемщиком, а с более низким уровнем – его созаемщиком. После получения всей информации, представители банка внимательно проверяют указанные сведения и характеристики потенциальных клиентов. В результате рассмотрения им будут предложены наиболее оптимальные условия выплат, которые будут соответствовать реальным доходам.

После получения положительного решения банка семья должна найти для себя соответствующее жилье, собрать все требуемые документы и затем передать их в офис банка на протяжении 90 дней.

Список необходимых документов на жилье:

1. Документы на передачу права собственности - отчуждение, контракт с застройщиками, договор на строительство (при возведении дома) и др.
2. Согласие от имеющихся заинтересованных лиц: жены (мужа) продавца недвижимости, отказы в письменном виде от родственников или других лиц, которым может принадлежать определенная часть жилья.
3. Подтверждение права собственности: свидетельство о наличии права на владение недвижимостью, выписка из Реестра с указанием совершаемых по ней операций.

Кроме этого, потребуется застраховать приобретаемую недвижимость. Копия страхового полиса должна быть приложена к документам на жилье.

Оплата первичного платежа ипотеки

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке выдается в случае подтверждения присутствия денежной суммы для внесения первичного взноса.

В качестве подтверждающих документов могут использоваться:

• документ, свидетельствующий о переводе продавцу необходимой части денег;
• выписка с банковского счета о наличии на нем требуемой суммы;
• сведения о размере остатка средств на счету материнского капитала;
• отчет оценщика со стоимостью дома или квартиры для продажи и последующего погашения ипотеки;
• документ, выданный муниципальными органами власти с суммой субсидии от государства.

Дополнительные льготные условия в Сбербанке многодетным семьям

В каждом конкретном случае требования к документальному подтверждению благосостояния могут несколько отличаться. При наличии обеспечения в виде залога, условия используемой программы могут быть улучшены. В подобной ситуации не придется подтверждать размеры доходов, а сумма займа может быть гораздо больше. В целях погашения кредита также разрешается применение . Его определенную долю вполне реально использоваться как в качестве первого взноса, так и в целях погашения ежемесячных выплат, которые были назначены по договору.

Условия, которые имеет льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке, предусматривают небольшие процентные ставки. Первичный взнос может даже снижаться до 10 %. Необходимо взять в муниципальном органе документ, который подтвердит право на использование льгот. В некоторых случаях, для погашения первой части жилищного займа, можно использовать государственные субсидии. Уточнить возможность ее получения можно в органах местного самоуправления. Возможна отсрочка ежемесячных платежей, в случае рождения еще одного ребенка.

Программа Сбербанка - ипотека для многодетной семьи - многими заемщиками считается очень выгодной. Она выделяется на фоне прочих вариантов приобретения недвижимости наличием льгот и позволяет значительно улучшить условия проживания.

— так стали называть льготные кредиты на покупку жилья со ставкой 6%, которые могут получить семьи с двумя и более детьми. Новострой-М решил выяснить, как новые условия повлияют на востребованность программы, популярна ли она сейчас и какие жилые комплексы могут выбирать семьи.

Старт программы не удался

Ожидается, что ипотекой под 6% теперь смогут воспользоваться больше семей. Соответствующие изменения правительство внесло в постановление от 30 декабря 2017 года «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам, предоставленным гражданам РФ, имеющим детей».

Уточненные условия программы:

1. Максимальный срок кредитования по льготной ставке зависит от того, сколько детей родилось в семье после 2018 года. Если в семье рождается второй ребенок, ставка в 6% будет действовать три года, если третий или последующий — пять лет. А в том случае, если рождается сразу двое или более детей, срок льготной ставки составит восемь лет.

2. Ипотеку можно взять с 2018 по 2022 годы, но если ребенок родится в период с 1 июля по 31 декабря 2022 года, то кредит по программе можно оформить до 1 марта 2023 года.

3. После того, как льготный период закончится, годовой процент будет рассчитываться так: ключевая ставка ЦБ + 2 п. п. Такой процент будет действовать до конца ипотеки. Ставку Центробанка считают на момент заключения договора. Если оформить ипотеку сейчас (когда ключевая ставка составляет 7,25%), то после окончания льготного периода процент по кредиту будет установлен на уровне 9,25%.

4. Приобрести квартиру по льготной ставке можно только на первичном рынке. При этом продавцом может быть только юридическое лицо.

5. Максимальная сумма кредита в Москве и Московской области составляет 12 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос установлен на уровне 20% от стоимости жилья.

Таким образом, поправками расширен список семей, имеющих право на оформление льготной ипотеки: в перечень включены семьи с четвертым и последующими детьми. Также увеличена максимальная сумма кредита: для жителей Москвы и Московской области верхний предел подняли до 12 млн рублей вместо прежних 8 млн.

Программа семейной ипотеки начала действовать в январе 2018 года, первоначально она предусматривала выдачу и рефинансирование ипотеки на новостройки со ставкой на уровне 6% годовых для семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй или третий ребенок. В феврале-марте 2018 года было выдано всего восемь таких кредитов, по данным Минфина, и Новострой-М пытался понять, почему ипотека под 6% не работает . Во-первых, конечно, эксперты отмечали фактор времени: за два месяца программа просто не могла набрать обороты, по законам природы. Но также аналитики обращали внимание и на недостаточно большую сумму кредита.

«Вторая причина низкой востребованности программы для многодетных семей — это ограничение максимальной суммы кредита в 8 млн рублей для столичного региона. По нашим подсчетам, средний бюджет покупки трехкомнатной квартиры в проектах массового сегмента «старой» Москвы равен 12,7 млн рублей. То есть, чтобы воспользоваться субсидией, придется собрать 4,7 млн рублей или 37% от стоимости квартиры вместо формально разрешенных 20%. У многих клиентов просто нет первоначального взноса, именно по этой причине они не могут позволить себе льготную ипотеку», — говорила Новострой-М Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум».

12 млн — это много или мало?

Теперь максимальный порог увеличен, и это должно привести к росту сделок по программе льготной ипотеки со ставкой 6%. Сегодня средний бюджет покупки трехкомнатной квартиры в Москве составляет порядка 13 млн рублей, таким образом, имея собственные накопления в 20% от стоимости жилья, можно купить комфортный вариант по программе льготной ипотеки.

Однако, по мнению, Марии Литинецкой, даже трехкомнатная квартира для многодетной семьи — это не самый удобный вариант. «Конечно, для таких покупателей требуется более удобное пространство, а именно — многокомнатные квартиры. Разумеется, в Москве не так много проектов с относительно доступными расценками на квартиры такого формата. При прежних ограничениях на размер кредита шансов приобрести такой объект в льготную ипотеку не было никаких. Теперь же такая возможность открывается», — рассуждает эксперт. К примеру, в ЖК комфорт-класса с отделкой «Гринада» от Группы ПСН в корпусе №5 средняя стоимость многокомнатной квартиры (порядка 100 кв. м) составляет 12,9 млн рублей.

В ЖК «Кварталы 21/19» от «ВекторСтройФинанс» стоимость трехкомнатных квартир начинается от 10 млн рублей, то есть при первоначальном взносе 20% (2 млн рублей) и сумме кредита даже 8 млн рублей, семьи легко могут подобрать себе квартиру. А лимит в 12 млн существеннно расширяет выбор.

По мнению Литинецкой, наибольшим интересом у многодетных семей будут пользоваться проекты с минимальной стоимостью квадратного метра. В границах Москвы это жилые комплексы комфорт- и эконом-класса, расположенные за пределами МКАД, но недалеко от метро. В таких районах, как Солнцево, Южное Бутово и Некрасовка, можно найти большие квартиры по приемлемым ценам, а также собственную социальную и коммерческую инфраструктуру.

Увеличение бюджета позволяет расширить выбор недвижимости, однако нельзя забывать, что более высокие суммы кредита подразумевают более крупные ежемесячные платежи. Например, при оформлении кредита на 15 лет на сумму, составляющую 8 млн рублей, придется вносить по 67 500 рублей в месяц в льготный период. После его завершения (например, через три года) ставка повысится до уровня ключевой ставки +2 п. п. на дату подписания кредитного договора (9,25% на сегодняшний день). Таким образом, размер платежа на оставшиеся 12 лет составит уже до 80 000 рублей. Разумеется, при кредите в 12 млн рублей платежи будут еще выше.

«Мы можем сделать вывод, что расширение круга заемщиков будет происходить в существенной степени за счет покупателей в бизнес-классе. Также в аудиторию заемщиков войдут те, кто приобретает большие площади в сегменте «комфорт». Семьи, имеющие необходимый бюджет для покупки и подходящие по условиям программы, воспользуются льготной ипотекой с учетом дополнительной выгоды», — комментирует руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова.

А вот руководитель отдела ипотеки и кредитов компании «НДВ-Супермаркет недвижимости» Ирина Ячменева считает, что произошедшие в программе изменения не так существенны. «Средний бюджет покупки квартиры комфорт-класса в Москве составляет 10 млн рублей, стандарт-класса — и того меньше, около 6,5 млн. В Московской области квартиры покупают в среднем за 4-4,5 млн. То есть размер займа изначально охватывал практически всю потенциальную аудиторию», — отмечает эксперт. По словам Ирины Ячменевой, непопулярность программы объясняется ее «молодостью»: она действует для семей, где второй и последующие дети родились не ранее 1 января 2018 года. «Уровень рождаемости в России снижается. Если уж говорить о популяризации программы, лучше было бы расширить ее на семьи с детьми постарше — хотя бы с теми, кто родился в 2017 году. Или пересмотреть ставку, так как дополнительные процентные пункты разницы — гораздо лучший стимул, нежели размер кредита», — полагает спикер.

Если исходить из максимальной суммы кредита 12 млн рублей и предположить, что семья при покупке квартиры вносит не более 20% (минимально обозначенный по условиям программы уровень), то можно ориентироваться на квартиры стоимостью не более 15 млн рублей. Аналитики Новострой-М отобрали жилые комплексы в старых границах Москвы, где можно купить квартиру с тремя и более комнатами и где доступна отделка (которая позволяет сократить расходы на ремонт и сроки переезда).

Новостройки в «старой» Москве с трех- и многокомнатными квартирами*

	Застройщик	Локация	Варианты для семей с детьми	Цена
	«ВекторСтройФинанс»	ЮВАО (район Рязанский)	3-комнатные 70,7 - 90,2 кв. м	10,2 - 14,7 млн рублей
	Группа ПСН	ЮВАО (Нижегородский район)	3-комнатные 72,4 - 94,1 кв. м	12,1 - 18,2 млн рублей
	Группа ПСН	ЮЗАО (Северное Бутово)	3-комнатные 70,99 - 100,92 кв. м	9,2 - 14,6 млн рублей
			4-комнатные 95,46 - 104,37 кв. м	11,9 - 17,4 млн руб.
	Группа «Эталон»	ЮЗАО (Северное Бутово)	3-комнатные 84,46 - 111,34 кв. м	11,4 - 16,3 млн рублей
	«Донстрой»	СЗАО (район Хорошево-Мневники)	3-комнатные 64,1 - 134,5 кв. м	13,5 - 32,9 млн рублей
	ФСК «Лидер»	СВАО (Отрадное)	3-комнатные 62,6 - 109,7 кв. м	9,7 - 20,4 млн рублей
		СВАО (район Останкинский)	3-комнатные 70,1 - 126,32 кв. м	12,8 - 18,6 млн рублей
		ЮВАО (район Лефортово)	3-комнатные 72,2 - 99,8 кв. м	11,8 - 18,5 млн рублей
		ЗелАО (деревня Андреевка)	3-комнатные 67,3 - 93,7 кв. м	6,9 - 9 млн рублей
			4-комнатные 105,8 - 118,5 кв. м	10,1 - 10,5 млн рублей
		СВАО (район Северный)	4-комнатные 99,3 кв. м	13,4 млн рублей
		ЮВАО (Рязанский район)	3-комнатные 84,31 - 97,7 кв. м	11,3 - 13,1 млн рублей
		ЮВАО (район Люблино)	3-комнатные 68,3 - 87,3 кв. м	7,5 - 8,7 млн рублей
		СВАО (район Марьина роща»	3-комнатные 68,16 - 93,82 кв. м	9,9 - 13,3 млн рублей
		СВАО (район Южное Медведково)	3-комнатные 67,6 - 90,0 кв. м	9,6 - 12,7 млн рублей
		СВАО (район Отрадное)	3-комнатные 67,3 - 94,3 кв. м	10 - 15,2 млн рублей
		ЗАО (район Солнцево)	3-комнатные 68,4 - 94,4 кв. м	8,3 - 13,5 млн рублей
			4-комнатные 105,8 - 106,5 кв. м	12,4 - 12,8 млн рублей
		ЮЗАО (район Южное Бутово)	3-комнатные 79,3 - 117,2 кв. м	10,1 - 14,1 млн рублей
		ЮВАО (район Люблино)	3-комнатные 68,56 - 93,14 кв. м	9,2 - 12,8 млн рублей
		ЮАО (район Чертаново Южное)	3-комнатные 68,2 - 103,8 кв. м	10,5 - 15,5 млн рублей
	«РГ-Девелопмент»	ВАО (Соколиная гора)	3-комнатные 77,3 - 79,1 кв. м	10,1 - 11 млн рублей
			4-комнатные 97,8 - 100,9 кв. м	13 - 14,1 млн рублей
	«РГ-Девелопмент»	ЮАО (Орехово-Борисово)	3-комнатные 75,6 - 81,9 кв. м	9,9 - 13,2 млн рублей
	УК «Развитие»	СЗАО (Митино)	3-комнатные 67,33 - 81,7 кв. м	8,2 - 11,9 млн рублей
	«СМУ-6 Инвестиции»	САО (Западное Дегунино)	3-комнатные 76,44 - 88,98 кв. м	11,1 - 14,9 млн рублей
	ГК «Инград»	ЮВАО (Рязанский район)	3-комнатные 72,57 - 97,09 кв. м	12,1 - 17,9 млн рублей
	ГК «Инград»	ЮАО (Чертаново Южное)	3-комнатные 56,02 - 88,63 кв. м	7,9 - 12,8 млн рублей
			4-комнатные 106,49 - 107,49 кв. м	10,3 - 13,7 млн рублей
	ГК «Инград»	ВАО (район Богородское)	3-комнатные 62,4 - 75,1 кв. м	8,3 - 11,6 млн рублей
	ГК «Пионер»	СВАО (Свиблово)	3-комнатные 66,8 - 127,28 кв. м	12,4 - 33,6 млн рублей
		САО (район Ховрино)	3-комнатные 71,94 - 91,82 кв. м	9,4 - 13,2 млн рублей
			4-комнатные 91,48 - 104,5 кв. м	13,4 - 14,9 млн рублей
	Мосреалстрой	САО (Бескудниковский район)	3-комнатные 70,8 кв. м	10,1 млн рублей
	Мосреалстрой	СВАО (район Северный)	3-комнатные 77,8 - 92,7 кв. м	6,7 - 9,1 млн рублей
	Мосреалстрой	ЗелАО (Зеленоград)	3-комнатные 76,5 - 79,9 кв. м	7,8 - 8,9 млн рублей
			4-комнатные 97,5 - 98,1 кв. м	9,8 - 10,8 млн рублей
	Мосреалстрой	САО (район Западное Дегунино)	3-комнатные 72,4 - 82,5 кв. м	8,5 - 9,9 млн рублей
		ЮВАО (район Некрасовка)	3-комнатные 72,6 - 81,6 кв. м	6,5 - 7,5 млн рублей
			4-комнатные 87,8 - 87,9 кв. м	8 - 8,3 млн рублей
			многокомнатные 128,8 - 178,9 кв. м	11 - 14,7 млн рублей
		ЮВАО (район Некрасовка)	3-комнатные 75,2 - 84,6 кв. м	7,5 - 8,3 млн рублей

Источник: Новострой-М
*учитывались только ЖК, в которых доступна отделка

Семьи привлечет Новая Москва

По мнению руководителя департамента маркетинга и продаж ЖК «Румянцево-Парк» Алексея Лухтана, новые правила благоприятно отразятся на росте спроса на многокомнатные квартиры в Новой Москве, поскольку в границах «старой» Москвы стоимость сделки значительно выше, и даже увеличенный кредитный лимит не всегда сможет обеспечить семье полноценную необходимую площадь.

« Семейная ипотека, полагаю, может быть интересна семи из десяти клиентов первичного рынка Новой Москвы», — отмечает генеральный директор ООО «Новые Ватутинки» Александр Зубец. По его словам, в районе Новые Ватутинки статистика следующая: 81% покупателей, совершивших сделку в 2017 году, имели детей. Причем 39% из них — одного ребенка, 49% — двух детей и 12% — трех. «Выходит, что потенциально в ближайшие пару лет льготной ипотекой смогут воспользоваться все 81% клиентов, тогда как ранее покупатели с тремя детьми не имели подобной возможности. На мой, взгляд, программа уже работает в полном объеме. Другое дело, что прошло всего семь месяцев со старта субсидии. Реальный эффект от семейной ипотеки мы увидим только в конце 2018 - начале 2019 годов. Именно тогда на рынок, вероятно, выйдут клиенты, рождение ребенка у которых было отчасти простимулировано льготной ипотекой под 6%», — считает эксперт.

При этом в Новой Москве у семейных клиентов максимально большой выбор. До пересмотра условий при наличии минимального первоначального взноса 20% и лимите выдачи 8 млн рублей максимальная цена квартиры не могла превышать 10 млн рублей (2 млн + 8 млн). С повышением лимита до 12 млн рублей цена квартиры с минимальным первоначальным взносом 20% достигает 15 млн рублей (3 млн + 12 млн). При стоимости жилья до 10 млн рублей в 15 проектах Новой Москвы были представлены варианты с большим бюджетом покупки. При увеличении лимита до 15 млн рублей жилье дороже реализуется только в четырех проектах. Всего же на рынке Новой Москвы ведутся продажи 36 комплексов. Подробно о ситуации на первичном рынке Новой Москвы Новострой-М рассказывал ранее.

«Конкретно в нашем районе Новые Ватутинки самая дорогая квартира с отделкой обойдется чуть более, чем в 9,9 млн рублей. Это четырехкомнатное жилье площадью 105,7 кв. м. И до пересмотра условий «семейной ипотеки», и после покупатели могли взять под 6% годовых абсолютно любую квартиру», — рассказывает Александр Зубец.

В то же время, часть потенциальных кредиторов по данной программе откажется от участия в ней, несмотря на низкую ставку. Дело в том, что семейную ипотеку под 6% можно взять при покупке жилья у юридического лица (но не у инвестфонда и не у его управляющей компании) по договору-купли продажи, если дом уже готов, или при оформлении договора долевого участия, если дом еще строится. На вторичный рынок программа не распространяется. При этом многодетные семьи чаще всего заинтересованы в готовом жилье или в квартирах на очень высокой стадии строительной готовности.

«Как показывает практика, новая квартира нередко приобретается многодетными семьями на средства от реализации старой недвижимости. По этой причине взамен рассматриваются объекты, преимущественно готовые к проживанию, то есть на вторичном рынке, поскольку предложение от застройщиков ограничено. К примеру, в Новой Москве в реализации на сегодняшний день находится всего 440 квартир в сданных домах. Из этого количества всего 50 объектов продаются с готовой отделкой. Позволить себе оплачивать ипотеку и аренду на протяжении года или двух, пока строится дом, может далеко не каждая семья. Поэтому немалая часть потенциальных претендентов на субсидию ушли на вторичный рынок», — отмечает Александр Зубец.

Новостройки Новой Москвы с трех- и многокомнатными квартирами*

С 13 апреля 2019 года условия семейной ипотеки с господдержкой изменились. Теперь льготная ставка действует в течение всего срока кредита, можно рефинансировать ипотеку, по которой раньше уже меняли условия, а для Дальнего Востока - больше льгот. Некоторые данные из этой статьи устарели. О том, как теперь работает программа, Там полный обзор изменений.

С 7 августа 2018 года эти условия изменились. Теперь ставка по ипотеке может быть даже ниже, а воспользоваться господдержкой могут семьи, в которых больше трех детей. Лимит для ипотеки стал больше.

Новые условия господдержки

1. В семье родился второй, третий и любой последующий ребенок после 1 января 2018 года.
2. Льготная ставка действует для ипотеки, которую взяли с 2018 года.
3. Можно рефинансировать старую ипотеку.
4. Квартира должна быть на первичном рынке. Продавец - юрлицо.
5. Сначала ставка будет 6%, но максимум на восемь лет. Потом - ставка ЦБ + 2%.
6. Банк может еще снизить ставку. Но может и повысить, если не купить страховку.
7. Максимальная сумма кредита в регионах - 6 млн рублей, в Москве и Петербурге - 12 млн.
8. Первоначальный взнос - 20%.
9. По сроку кредита условий нет, это на усмотрение банка и заемщика.
10. Созаемщиком по кредиту может быть не родитель ребенка.

Что это за программа?

Эта программа появилась в 2018 году. Те, что были раньше, - это другие программы со своими условиями, они не связаны. Конкретно по этой программе государство субсидирует ставку по ипотеке на несколько лет. А потом ставка поднимается, но тоже в пределах, установленных правительством.

Екатерина Мирошкина

экономист

Всего на субсидии по семейной ипотеке выделено 600 млрд рублей. Условия программы могут меняться еще не раз. Первую редакцию опубликовали в январе 2018 года, а в августе уже появились новые правила. Поэтому пока они такие, а если что-то еще изменится, мы расскажем.

Субсидирует ставку не банк, а именно государство за счет федерального бюджета. Государство доплачивает банку разницу между рыночной и льготной ставкой. Эта программа - один из примеров того, на что уходят наши налоги. Это не единственная госпрограмма для семей с детьми. Например, на материнский капитал только в 2017 году потрачено 311 млрд рублей. И примерно столько же тратится каждый год. На ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка за три года На субсидии по льготным автокредитам

Кто может взять семейную ипотеку?

В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй, третий, четвертый и любой другой по счету ребенок. Раньше при рождении четвертого ребенка льготную ипотеку не давали.

В новой программе есть уточнение по срокам:

1. Ипотеку нужно взять с 2018 по 2022 год.
2. Если второй или последующий ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, то кредит по льготной ставке можно оформить до 1 марта 2023 года.
3. Ставку снизят даже по кредитам до 2018 года, если их рефинансируют по новому договору или допсоглашению.

По каким кредитам будет действовать льготная ставка?

При покупке квартиры кредит под 6% дадут при совпадении таких условий:

1. Купили квартиру или дом с участком. Говорят, что на дома банки не дают ипотеку, но в условиях программы написано, что так можно. Все вопросы к банкам и АИЖК .
2. Продавец - юридическое лицо, но не инвестиционный фонд.
3. Это первичный рынок, то есть раньше у квартиры не было другого владельца.
4. Оформлен договор купли-продажи или долевого участия.

По какой ставке дают льготную ипотеку?

Льготная ставка на несколько лет после рождения ребенка составляет 6%. Потом - ставка ЦБ на дату заключения договора плюс 2%. Если брать ипотеку сейчас, то ставка после льготного периода составит 9,25%. Ставка 6% действует, только если заключен договор страхования жизни, а после оформления права собственности застраховано жилье.

Вот какие нюансы появились в программе по поводу ставок:

1. В договоре с банком может быть условие, что страховку нужно покупать только после оформления квартиры в собственность. Например, если это новостройка, которую сдадут через год, и страховать пока нечего. Льготу все равно дадут.
2. Банк может повысить льготную ставку, если вы не согласитесь застраховать себя и квартиру. Если вы обещали купить полис, но не купили, ставку могут поднять даже в течение льготного периода. И это не будет нарушением со стороны банка.
3. Банк может снизить льготную ставку. То есть установить ее даже ниже 6%. Это на усмотрение банка, но раньше такого условия вообще не было.

На какой срок будет действовать льготная ставка?

Льготная ставка - 6%. Но она действует не весь срок ипотеки, а только несколько лет. Срок считается с даты заключения кредитного договора или рефинансирования. Он зависит от того, какой по счету ребенок родился, когда у семьи появилось право на господдержку.

Какой по счету ребенок родился с 2018 по 2022 год

Срок для льготной ставки

третий или последующий

сразу двое детей (например, второй и третий), в том числе одновременно

Сумма кредита по льготной ставке

Теперь под 6% можно взять больше денег на квартиру. Максимальная сумма зависит от региона.

Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область

12 млн Р

А раньше?

8 млн Р

Другие регионы

Максимальный кредит или остаток при рефинансировании

6 млн Р

А раньше?

3 млн Р

Для суммы кредита имеет значение не регион прописки заемщика, а место, где находится квартира. Житель Самары может купить квартиру в Москве и взять по льготной ставке 10 млн рублей. В Самаре по льготной ставке ему дадут только 6 млн.

Максимальная сумма для господдержки - это не стоимость квартиры, а количество денег, которое дадут в кредит под 6%. Квартира может стоить и дороже лимита, но разницу придется оплатить своими деньгами.

Первоначальный взнос нужен?

Да, по этой программе есть требование: нужно внести минимум 20% от стоимости квартиры. Если ставку субсидируют при рефинансировании, то имеет значение остаток долга по уже существующей ипотеке: он не должен быть больше 80%.

Если соберетесь брать ипотеку с господдержкой, заранее посчитайте расходы. Ипотека - это не только первоначальный взнос, но еще и оценка квартиры, страховка и услуги риелтора. Возможно, после оплаты дополнительных услуг у вас останется чуть меньше 20%. Для банка это может быть не критично, но господдержку вам не дадут. На банк обижаться будет нечего: такое условие у правительства.

Если ипотеку взяли раньше, а потом родился второй или третий ребенок

В программе могут участвовать даже те семьи, которые взяли ипотеку до 2018 года, а с 2018 по 2022 год у них родились еще дети. Если банк рефинансирует ту ипотеку, то будет действовать льготная ставка.

Причем это может быть как новый договор на погашение предыдущей ипотеки, так и дополнительное соглашение о рефинансировании к действующему договору. Но такое допсоглашение должно быть после 1 августа 2018 года. Этим документом банк приводит ваш договор в соответствие с правилами для господдержки. Если банк предлагает такое - не отказывайтесь. Это предусмотрено программой, а иначе банк не получит субсидию. Ее же дают не вам, а банку - как компенсацию неполученных доходов. Документы должны быть в порядке.

Таким образом, основное условие для господдержки - это не дата кредитного договора, а рождение детей. Если ипотека уже есть, вы платите за нее пять лет, а у вас в этом году родился второй ребенок, можно обратиться с господдержкой и снизить ставку.

Если созаемщик по кредиту - не родитель ребенка

В программе появилось важное дополнение: при рефинансировании ипотеки банк может добавить условие о созаемщике. При этом созаемщик может не быть родителем, это не будет препятствием для льготной ставки.

Например, женщина не может взять ипотеку, потому что сидит в декрете. Банк готов дать ей кредит, если созаемщиком выступят или ее родители, или супруг, который не является отцом детей. Теперь так можно: если банк не против и созаемщик не родитель, ставка все равно составит 6%.

Если родится третий, а потом четвертый ребенок, льготную ставку продлят на 10 лет?

Нет, господдержку продлевают только один раз. Максимальный срок для льготной ставки - 8 лет, даже если родится пять детей.

За льготной ипотекой можно обратиться в любой банк?

Нет, список банков утверждает Минфин. Но даже если банк есть в списке, это не значит, что он точно даст ипотеку.

Банк будет по своим критериям оценивать заемщика, недвижимость и риски. В ипотеке могут и отказать. Например, вы хотите купить квартиру в конкретном доме, но банк не доверяет этому застройщику, а вам не нравится другой район. Или в семье родился второй ребенок, мама в декрете, а супруг официально не работает. Вроде бы есть право на льготную ипотеку, но банк не может дать кредит из-за рисков неплатежей.

Программа господдержки не обязывает банки выдавать льготную ипотеку вообще всем семьям с детьми. Условия для заемщиков такие же, как всегда, просто семьям с детьми могут снизить ставку на несколько лет.