(“Sobre medidas de apoyo social a las familias numerosas”).
La ley establece que los criterios para las familias numerosas los establece cada región de forma independiente en función de la población total, la economía de la región y otras condiciones de la entidad constitutiva de la Federación.
En la mayoría de los casos, si una familia tiene tres o más hijos, se considera que tiene muchos hijos.
Las regiones donde las familias numerosas son una tradición nacional y la densidad de población es superior a la media nacional han establecido estándares diferentes. Por ejemplo, en Ingushetia, las familias numerosas son familias que crían a cinco o más hijos.
Cada región prescribe de forma independiente otros criterios para las familias numerosas., que se puede aclarar con el MFC, la administración de la ciudad o las autoridades de protección social.
En cualquier caso, cualquier familia numerosa debe confirmar su situación ante las autoridades oficiales (normalmente la seguridad social) para tener derecho a utilizar las prestaciones de vivienda.
Sin embargo, si los padres se ven privados de la patria potestad o en caso de reconocimiento temprano de la plena capacidad jurídica del niño (por ejemplo, matrimonio antes de cumplir 18 años), así como cuando cumple una pena de prisión o cuando el niño recibe manutención por parte del estado (permanencia en una institución educativa cerrada) a la familia se le puede negar tal estatus.
¿Qué condiciones debe cumplir una familia para recibir un subsidio de vivienda?
Te recordamos que una familia numerosa puede:
En cada uno de estos casos, la familia debe proporcionar los documentos justificativos. que tiene bajos ingresos y no puede conseguir un espacio vital por sí misma. Para ello, se redacta una solicitud y se recoge el conjunto de documentos necesario.
Si la consideración es positiva, la familia se coloca en una lista de espera para obtener vivienda.
Las familias que no quieran hacer cola para conseguir un apartamento pueden solicitar un subsidio de vivienda. En este caso, el estado pagará del 30 al 50% del coste del apartamento.
La familia debe pagar el resto del coste por sí misma.. La familia puede aprovechar:
- fondos de capital materno (familiar);
- ahorros personales;
- fondos de crédito.
Para conocer todas las condiciones, debe consultar las normas regionales para conocer los matices. En la mayoría de los casos, se requieren los siguientes documentos.:
- pasaportes o certificados de nacimiento de todos los miembros de la familia;
- documentos que acrediten la propiedad de la vivienda o la falta de ella;
- documentos que confirmen el derecho a los beneficios.
Sólo se puede obtener un subsidio para la compra de locales residenciales si no hay deudas para pagar los servicios públicos.
Trate de pagar todos los servicios públicos a tiempo al menos 6 meses antes de presentar los documentos para el subsidio de vivienda.
Puedes conocer más sobre cómo conseguir una hipoteca preferente para comprar una vivienda.
Préstamos hipotecarios preferenciales
Durante mucho tiempo no existió un programa especial para familias numerosas en materia de hipotecas.
El problema de las familias numerosas se solucionó parcialmente en el programa Vivienda Asequible, que proporcionaba beneficios a varias categorías de ciudadanos, principalmente trabajadores del sector público. Además, muchas familias resolvieron el problema de la provisión de vivienda con la ayuda del programa "Familia Joven". Puede obtener más información sobre qué tipo de ayuda gubernamental puede solicitar una familia numerosa para pagar una hipoteca.
Requisitos bancarios para recibir beneficios.
Familias numerosas son aquellas en las que, en el momento de solicitar una hipoteca preferente, hay más de tres hijos cuya edad no supere los 18 años. También se consideran los niños menores de 23 años si prestan servicio en el ejército o estudian a tiempo completo en instituciones educativas sobre una base presupuestaria.
Tasas de interés en 2018
Según el banco y los programas específicos implementados por las entidades de crédito, en 2018 Las familias numerosas pueden esperar tipos hipotecarios reducidos:
- mínimo – 6% anual;
- máximo – 12% anual.
¿Por cuánto tiempo lo dan?
Los términos del préstamo están determinados por la edad del prestatario.(prestatarios) y varían de seis meses a treinta años, dependiendo de otras condiciones.
Montos de préstamos hipotecarios
También dependen de la edad de los prestatarios y del importe de los ingresos totales de una familia numerosa y oscilan entre 300.000 rublos y un mínimo de 8 millones de rublos.
Una tarifa inicial
La familia debe tener un monto para el pago inicial de al menos el 15%. Puede utilizar herramientas de MSC.
Requisitos bancarios para la vivienda.
La vivienda adquirida con hipoteca preferente podrá ser:
- un apartamento de un propietario privado;
- casa fuera de la ciudad;
- un apartamento en un edificio en construcción o de un promotor;
- Parcela para construir una casa.
¿Cómo se puede reducir el interés de un préstamo ya contratado?
De conformidad con el Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia de 20 de abril de 2015 No. 373, se aprobaron las Condiciones Básicas para la implementación del programa de asistencia para determinadas categorías de prestatarios de préstamos hipotecarios para vivienda si se encontraban en una situación financiera difícil. situación.
Una de estas categorías incluye familias con más de 2 hijos. Si, además, dicha familia tiene una vivienda hipotecada, entonces la deuda con el banco se puede reestructurar.
Pero las familias numerosas, que se han convertido en tales desde 2018, pueden contar con los mayores beneficios. Miremos más de cerca.
Tarifas reducidas y condiciones de subvención.
En 2018 se introdujo un programa de préstamos preferenciales para familias numerosas.. El nuevo programa de préstamos preferenciales fue desarrollado por encargo del presidente ruso Vladimir Putin durante la “Línea Directa” en respuesta a una pregunta de una familia numerosa.
El documento correspondiente, el Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia del 30 de diciembre de 2017 No. 1711, aprobó las reglas para otorgar subsidios a dichas familias.
Según el documento, las familias rusas que tendrán un segundo o tercer hijo desde el 1 de enero de 2018 hasta el 31 de diciembre de 2022 (el programa no se aplica al cuarto, quinto y siguientes hijos) pueden contar con recibir una hipoteca al 6% anual. año. Es decir, las familias que se hicieron numerosas antes del 1 de enero de 2018 no pueden solicitar esta medida de apoyo.
El apartamento debe comprarse en el mercado primario (al desarrollador mediante un contrato de compraventa o mediante un contrato de participación accionaria).
También puede refinanciar una hipoteca ya contratada durante un período determinado a un porcentaje específico.. Para hacer esto necesitas:
- que el contrato de préstamo se celebre no antes del 1 de enero de 2018;
- el préstamo fue emitido o refinanciado por entidades de crédito rusas en rublos y estaba sujeto a un calendario de amortización anual (en cuotas iguales).
El monto mínimo del préstamo al 6% anual se fija en 500 mil rublos.. El máximo es 8 millones para Moscú y la región de Moscú, San Petersburgo y la región de Leningrado. Para otras regiones – 3 millones de rublos.
El préstamo se concede por un período de 3 a 30 años y la edad del prestatario al final del período de amortización del préstamo no debe exceder los 65 años. Al momento de solicitar el préstamo debe tener al menos 21 años. Se debe pagar al menos el 20% del coste del apartamento como pago inicial. Al mismo tiempo, la contratación de un seguro personal y patrimonial es una condición obligatoria.
Si un préstamo tomado previamente se refinancia a una tasa preferencial del 6% anual, deben transcurrir al menos 6 meses desde la fecha de su ejecución. Al mismo tiempo, no debería haber pagos atrasados. ¿Cuál es el punto de apoyo? el Estado compensa a los bancos por la diferencia entre el tipo de contrato y el tipo del 6%.
Como resultado, la provisión de fondos a los bancos es temporal: para el segundo hijo, se proporcionará una tasa del 6% durante tres años, para el tercero, cinco años.
De este modo, Actualmente existen varias formas de mejorar las condiciones de vida de las familias numerosas. Cada familia decide cuál elegir de forma independiente en función de las normas y reglas regionales y de sus propias capacidades y condiciones.
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VTB Bank emite préstamos hipotecarios preferenciales en el marco del Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia del 30 de diciembre de 2017 No. 1711.
Si nace otro niño en su familia después del 01/01/2018 y usted y el niño tienen la ciudadanía rusa, entonces podrá comprar un apartamento con una hipoteca en el mercado primario a una tasa preferencial.
La tarifa está parcialmente subvencionada con cargo al presupuesto federal.
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Solicite una hipoteca. Nuestro empleado se comunicará con usted, hará un cálculo, le brindará asesoramiento y concertará una cita en uno de los centros hipotecarios en un horario que le resulte conveniente.
Los locales residenciales deben adquirirse únicamente a una persona jurídica (a excepción de un fondo de inversión, incluida su sociedad gestora):
- en virtud de un acuerdo sobre participación compartida en la construcción compartida (un acuerdo sobre la cesión de derechos de reclamación en virtud de dicho acuerdo),
- o bajo un contrato de compraventa (primera venta).
Seleccionar propiedad
Ya hemos acreditado miles de edificios nuevos para que puedas elegir el apartamento más adecuado. Si está interesado en un objeto que no está acreditado por el banco, informe al administrador y lo comprobaremos.
El seguro contra el riesgo de pérdida y daño del apartamento adquirido es obligatorio después del registro de propiedad. No se requiere seguro personal del prestatario (en ausencia de seguro personal, la tasa aumenta en 1 punto porcentual).
Completa el trato
Firmar un contrato con el promotor y un contrato de préstamo con el banco, así como un contrato de seguro. El banco transferirá el dinero al promotor.
Una vez finalizada la construcción, podrá registrar la propiedad del objeto terminado. Simultáneamente con el registro de los derechos de propiedad, se registrará una hipoteca a favor del banco hasta el pago total de la deuda del préstamo.
Tasas de interés y condiciones de las hipotecas con apoyo estatal.
- Tasa - 5%;
- Seguros personales y de propiedad;
- Plazo del préstamo: de 1 año a 30 años.
- Monto del crédito:
- para locales residenciales ubicados en Moscú: de 1,5 millones a 12 millones de rublos;
- para locales residenciales ubicados en la región de Moscú, San Petersburgo: de 1 millón a 12 millones de rublos;
- para locales residenciales ubicados en la región de Leningrado. — de 500 mil a 12 millones de rublos;
- para locales residenciales ubicados en otras regiones: de 500 a 600 mil (según la región) a 6 millones de rublos.
Una tarifa inicial:
desde el 20% del valor de la propiedad comprada
- Propiedad comprada:
- local residencial vendido por una persona jurídica (excepto un fondo de inversión, incluida su sociedad gestora) en virtud de un contrato:
- participación compartida en la construcción compartida (acuerdo sobre la cesión de derechos de reclamación en virtud del acuerdo especificado);
- compras y ventas (primera venta).
- en el Distrito Federal del Lejano Oriente, el préstamo se concede para compras en el mercado secundario por parte de particulares. personas físicas o jurídicas personas de locales residenciales prefabricados o locales residenciales prefabricados con terreno, ubicados en asentamientos rurales.
Al prestatario
- No es necesario tener un registro permanente en la región en la que el cliente solicita el préstamo.
- Se consideran varias formas de confirmación de ingresos (certificados en formulario 2-NDFL y en formulario bancario).
- Es posible tener en cuenta los ingresos totales de hasta 4 coprestatarios.
- Es posible registrar los ingresos tanto de su lugar de trabajo principal como de un trabajo a tiempo parcial.
Para ayudar a las familias numerosas a conseguir su propia vivienda, el estado crea viviendas especiales. Estos programas son proporcionados por los bancos con la ayuda del estado. Una de las ofertas atractivas a las que debes prestar atención son las hipotecas para familias numerosas de Sberbank. El programa tiene ciertas ventajas, que se analizarán a continuación.
Condiciones de los préstamos hipotecarios en Sberbank en 2019
Antes de pasar a los detalles del programa preferencial para familias numerosas, es necesario comprender las ofertas disponibles de Sberbank. Actualmente, hay varios préstamos hipotecarios disponibles para familias con 3 o más hijos, incluido el uso del capital de maternidad como pago inicial.El principal programa de beneficios para familias numerosas es. Este subsidio solo lo pueden utilizar los residentes de la Federación de Rusia que hayan tenido un segundo o tercer hijo desde principios de 2019.
El programa de préstamos hipotecarios al 6% anual estará vigente hasta 2022.
Si se cumplen ciertas reglas, las parejas casadas con varios hijos pueden contar con programas hipotecarios subsidiados. Sberbank ofrece varios préstamos hipotecarios que permiten adquirir una propiedad de interés.
Opciones de préstamos hipotecarios:
- apartamento de propietario privado;
- casa fuera de la ciudad;
- apartamento en o desde el promotor;
- sitio para construir una casa.
Condiciones para recibir subvenciones para familias numerosas
El programa estatal, que prevé el uso del proyecto "Hipoteca para familias numerosas", también se refleja en las propuestas de Sberbank. Esta categoría de prestatarios puede aprovechar una tasa de interés reducida: su límite mínimo se reducirá entre un 1 y un 2%. Los parámetros de apuestas exactos se establecen individualmente para cada programa específico.Requisitos para utilizar la oferta de descuento:
- número de hijos en la familia: 3 o más;
- falta de espacio vital propio;
- es necesario cambiar las condiciones de vivienda de acuerdo con la ley.
Tipos de interés hipotecarios para familias numerosas
Programas hipotecarios con tasas de interés de 7,5% anual. Esta tasa se aplica al programa de préstamos para la compra de vivienda en construcción o edificio nuevo. Un pequeño porcentaje proviene de subsidios gubernamentales. Si el prestatario no participa en subsidios preferenciales, entonces la tasa de interés de esta hipoteca es 9,5% anual.
Para préstamos hipotecarios para obtener un apartamento terminado, la tasa de interés es de 9,2% anual.
Las tarifas anteriores se aplicarán a aquellos prestatarios que sean clientes asalariados o tengan un depósito en Sberbank, así como cuando la vivienda comprada se construyó con la participación de fondos prestados de Sberbank.
También debe comprender que a los tipos de interés mínimos anteriores se podrán añadir los siguientes recargos:
- +0,3% - si el cliente no recibe salario;
- +1% - si no hay ningún beneficiario del préstamo;
- +0,1% - si el cliente se niega a utilizar el “Servicio de Registro Electrónico”.
Características generales de los programas hipotecarios:
- tasa de interés: desde el 6% anual (con un programa de subsidio de hasta 7 años inclusive);
- el límite mínimo del monto del préstamo es de 300 mil rublos;
- monto máximo del préstamo: 85% del valor contractual o estimado de la vivienda financiada u otros bienes inmuebles pignorados como garantía;
- comisión por emitir un préstamo - 0 rublos;
- El plazo máximo del préstamo es de hasta 30 años.
Los programas anteriores incluyen bienes inmuebles pignorados al banco durante todo el plazo del contrato hipotecario.
Documentos necesarios para obtener una hipoteca para una familia numerosa
Para solicitar y recibir un préstamo hipotecario, una familia numerosa debe recopilar un paquete de documentos por separado. La siguiente lista puede cambiar de acuerdo con los requisitos de Sberbank, así como según casos individuales.Conjunto primario de documentos:
- certificado de familia numerosa;
- información sobre su cónyuge e hijos;
- certificado 2-NDFL u otro tipo según los requisitos que indiquen el salario;
- pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia;
- libro de trabajo o documento que acredite 6 meses de experiencia laboral;
- gastos familiares fijos (excluidos pagos de servicios públicos);
- información sobre el monto de los ingresos del cónyuge que es coprestatario;
- Ingresos familiares adicionales: honorarios, pagos de alquiler, etc.
Hay que tener en cuenta que el coprestatario también tiene derecho a una determinada parte del inmueble adquirido mediante préstamo. Al mismo tiempo, deberá reembolsar la deuda en caso de que el prestatario principal no pueda hacerlo.
Al momento de presentar los documentos requeridos, deberá completar una solicitud especial solicitando un préstamo. Según el acuerdo, el cónyuge con mayores ingresos se considera prestatario y el de menores ingresos se considera coprestatario. Después de recibir toda la información, los representantes del banco verifican cuidadosamente la información especificada y las características de los clientes potenciales. Como resultado de la consideración, se les ofrecerán las condiciones de pago más óptimas que correspondan a los ingresos reales.
Después de recibir una decisión positiva del banco, la familia debe encontrar una vivienda adecuada, recoger todos los documentos necesarios y presentarlos en la oficina del banco en un plazo de 90 días.
Lista de documentos requeridos para la vivienda:
- Documentos para la transferencia de propiedad: enajenación, contrato con promotores, contrato de construcción (para la construcción de una casa), etc.
- Consentimiento de los interesados existentes: la esposa (esposo) del vendedor de bienes raíces, negativas por escrito de familiares u otras personas que puedan ser propietarias de una determinada parte de la vivienda.
- Confirmación de propiedad: certificado de propiedad del inmueble, extracto del Registro que indique las transacciones realizadas en el mismo.
Pago de la cuota inicial de la hipoteca
Sberbank emite hipotecas para familias numerosas si se confirma la presencia de una suma de dinero para realizar el pago inicial.Como documentos justificativos se pueden utilizar los siguientes:
- un documento que confirme la transferencia de la parte requerida del dinero al vendedor;
- un extracto de cuenta bancaria que confirme la disponibilidad del monto requerido;
- información sobre el monto del saldo en la cuenta de capital de maternidad;
- informe del tasador con el valor de una casa o departamento en venta y posterior amortización de la hipoteca;
- un documento emitido por las autoridades municipales con el monto del subsidio del estado.
Condiciones preferenciales adicionales en Sberbank para familias numerosas
En cada caso concreto, los requisitos para la prueba documental de riqueza pueden diferir ligeramente. Si existe seguridad en forma de garantía se pueden mejorar las condiciones del programa utilizado. En tal situación, no tendrá que confirmar sus ingresos y el monto del préstamo puede ser mucho mayor. A los efectos del pago del préstamo, el uso de . Es muy posible utilizar una determinada parte tanto como pago inicial como para liquidar los pagos mensuales asignados en virtud del acuerdo.Las condiciones para las hipotecas preferenciales para familias numerosas en Sberbank prevén tipos de interés bajos. El pago inicial puede incluso reducirse al 10%. Es necesario obtener un documento de la autoridad municipal que acredite el derecho a utilizar los beneficios. En algunos casos, se pueden utilizar subsidios gubernamentales para liquidar la primera parte de un préstamo hipotecario. Puedes consultar la posibilidad de obtenerlo en las autoridades locales. Es posible aplazar los pagos mensuales en caso de nacimiento de otro hijo.
Muchos prestatarios consideran que el programa Sberbank, una hipoteca para una familia numerosa, es muy rentable. Se destaca de otras opciones para la compra de bienes inmuebles por la disponibilidad de beneficios y puede mejorar significativamente las condiciones de vida.
- Así comenzaron a convocarse préstamos preferenciales para la compra de vivienda con una tasa de interés del 6%, que pueden obtener familias con dos o más hijos. Novostroy-M decidió averiguar cómo afectarán las nuevas condiciones a la demanda del programa, si es popular ahora y qué complejos residenciales pueden elegir las familias.
El programa iniciado falló.
Se espera que ahora más familias puedan aprovechar hipotecas al 6% de interés. El gobierno realizó los cambios correspondientes al decreto del 30 de diciembre de 2017 "Sobre la aprobación de las reglas para otorgar subsidios del presupuesto federal a las organizaciones de crédito rusas a la sociedad anónima "Agencia de Préstamos Hipotecarios para Vivienda" para compensar la pérdida de ingresos en los préstamos emitidos. Préstamos para vivienda (hipotecarios) concedidos a ciudadanos de la Federación de Rusia con hijos”.
Condiciones aclaradas del programa:
1. El plazo máximo del préstamo a tasa preferencial depende de cuántos hijos nacieron en la familia después de 2018. Si nace un segundo hijo en la familia, la tasa del 6% será válida durante tres años, si nace el tercer hijo o los siguientes, durante cinco años. Y en el caso de que nazcan dos o más hijos a la vez, el plazo de la tarifa preferencial será de ocho años.
2. Se puede contratar una hipoteca entre 2018 y 2022, pero si un niño nace entre el 1 de julio y el 31 de diciembre de 2022, se puede emitir un préstamo en el marco del programa hasta el 1 de marzo de 2023.
3. Una vez finalizado el período de gracia, el interés anual se calculará de la siguiente manera: tasa clave del Banco Central + 2 puntos porcentuales, este interés será válido hasta el final de la hipoteca. La tasa del Banco Central se calcula en el momento de la celebración del acuerdo. Si contrata una hipoteca ahora (cuando el tipo clave es del 7,25%), una vez finalizado el período de gracia, el interés del préstamo se fijará en el 9,25%.
4. Comprar un apartamento a precio reducido sólo se puede en el mercado primario. En este caso, el vendedor sólo puede ser una persona jurídica.
5. El monto máximo del préstamo en Moscú y la región de Moscú es de 12 millones de rublos. El pago inicial mínimo se fija en el 20% del coste de la vivienda.
Así, las enmiendas ampliaron la lista de familias elegibles para una hipoteca preferencial: la lista incluye familias con un cuarto hijo y siguientes. También se ha aumentado el importe máximo del préstamo: para los residentes de Moscú y la región de Moscú, el límite superior se ha elevado a 12 millones de rublos en lugar de los 8 millones anteriores.
El programa de hipotecas familiares comenzó a operar en enero de 2018, inicialmente preveía la emisión y refinanciación de hipotecas para edificios nuevos a una tasa del 6% anual para familias en las que nació un segundo o tercer hijo después del 1 de enero de 2018. En febrero-marzo de 2018, solo se otorgaron ocho préstamos de este tipo, según el Ministerio de Finanzas, y Novostroy-M intentó comprender por qué una hipoteca del 6% no funciona. En primer lugar, por supuesto, los expertos señalaron el factor tiempo: en dos meses el programa simplemente no pudo cobrar impulso, según las leyes de la naturaleza. Pero los analistas también prestaron atención al importe insuficiente del préstamo.
“La segunda razón de la baja demanda del programa para familias numerosas es la limitación del importe máximo del préstamo a 8 millones de rublos para la región de la capital. Según nuestros cálculos, el presupuesto medio para la compra de un apartamento de tres habitaciones en proyectos del segmento masivo del "viejo" Moscú es de 12,7 millones de rublos. Es decir, para aprovechar el subsidio, tendrá que cobrar 4,7 millones de rublos o el 37% del coste del apartamento en lugar del 20% formalmente permitido. Muchos clientes simplemente no tienen un pago inicial, y precisamente por eso no pueden permitirse una hipoteca preferencial”, dijo Novostroy-M Maria Litinetskaya, socia gerente de Metrium.
¿12 millones son mucho o poco?
Ahora se ha aumentado el umbral máximo, lo que debería conducir a un aumento de las transacciones en el marco del programa hipotecario preferencial con una tasa del 6%. Hoy en día, el presupuesto promedio para comprar un apartamento de tres habitaciones en Moscú es de aproximadamente 13 millones de rublos, por lo que, si tiene sus propios ahorros del 20% del costo de la vivienda, puede comprar una opción cómoda bajo el programa de hipotecas preferenciales.
Sin embargo, según Maria Litinetskaya, incluso un apartamento de tres habitaciones para una familia numerosa no es la opción más conveniente. “Por supuesto, estos compradores necesitan un espacio más cómodo, es decir, apartamentos de varias habitaciones. Por supuesto, no hay muchos proyectos en Moscú con precios relativamente asequibles para apartamentos de este formato. Con las restricciones anteriores sobre el monto del préstamo, no había posibilidad de comprar un objeto de este tipo con una hipoteca preferencial. Ahora se abre esa oportunidad”, afirma el experto. Por ejemplo, en un complejo residencial de clase confort con acabado "Grinada" del Grupo PSN en el edificio número 5, el costo promedio de un apartamento de varias habitaciones (alrededor de 100 metros cuadrados) es de 12,9 millones de rublos.
En el complejo residencial Kvartaly 21/19 de VectorStroyFinance, el costo de los apartamentos de tres habitaciones comienza en 10 millones de rublos, es decir, con un pago inicial del 20% (2 millones de rublos) y un monto de préstamo de incluso 8 millones de rublos, las familias pueden encontrar fácilmente un apartamento por sí mismos. Y el límite de 12 millones amplía significativamente las opciones.
Según Litinetskaya, el mayor interés de las familias numerosas serán los proyectos con un coste mínimo por metro cuadrado. Dentro de Moscú, estos son complejos residenciales de clase económica y confort, ubicados fuera de la carretera de circunvalación de Moscú, pero no lejos del metro. En zonas como Solntsevo, Yuzhnoye Butovo y Nekrasovka se pueden encontrar amplios apartamentos a precios razonables, así como su propia infraestructura social y comercial.
Aumentar su presupuesto le permite ampliar sus opciones de propiedad, pero tenga en cuenta que montos de préstamo más altos significan pagos mensuales más grandes. Por ejemplo, al solicitar un préstamo a 15 años por un importe de 8 millones de rublos, tendrá que pagar 67.500 rublos al mes durante el período de gracia. Una vez finalizado (por ejemplo, después de tres años), la tasa aumentará al nivel de la tasa clave +2 puntos porcentuales en la fecha de la firma del contrato de préstamo (9,25% hoy). Por tanto, el importe del pago durante los 12 años restantes será de hasta 80.000 rublos. Por supuesto, con un préstamo de 12 millones de rublos, los pagos serán aún mayores.
“Podemos concluir que la ampliación de la gama de prestatarios se producirá en gran medida gracias a los compradores de clase empresarial. Además, entre la audiencia de prestatarios se incluirán aquellos que compran grandes superficies en el segmento "confort". Las familias que tengan el presupuesto necesario para la compra y sean elegibles según los términos del programa podrán beneficiarse de una hipoteca preferencial, teniendo en cuenta beneficios adicionales”, comenta Olga Shikhova, jefa del departamento de hipotecas y préstamos de la inmobiliaria Bon Ton. agencia.
Pero la jefa del departamento de hipotecas y préstamos de la empresa NDV-Real Estate Supermarket, Irina Yachmeneva, cree que los cambios que se han producido en el programa no son tan significativos. "El presupuesto medio para comprar un apartamento de clase confort en Moscú es de 10 millones de rublos, un apartamento de clase estándar es incluso menor, unos 6,5 millones. En la región de Moscú, los apartamentos se compran por una media de 4 a 4,5 millones. Es decir , el importe del préstamo cubría inicialmente a casi todo el público potencial”, señala el experto. Según Irina Yachmeneva, la impopularidad del programa se explica por su “juventud”: es válido para familias en las que el segundo hijo y los siguientes nacieron no antes del 1 de enero de 2018. “La tasa de natalidad en Rusia está disminuyendo. Si hablamos de popularizar el programa, sería mejor ampliarlo a familias con niños mayores, al menos a los nacidos en 2017. O reconsiderar el tipo de interés, ya que puntos porcentuales adicionales de diferencia son un incentivo mucho mejor que el tamaño del préstamo”, considera el orador.
Si partimos del monto máximo del préstamo de 12 millones de rublos y asumimos que al comprar un apartamento la familia no aporta más del 20% (el nivel mínimo especificado en los términos del programa), entonces podemos centrarnos en apartamentos que no cuesten más de 15 millones de rublos. Los analistas de Novostroy-M han seleccionado complejos residenciales en las antiguas fronteras de Moscú, donde se puede comprar un apartamento de tres o más habitaciones y donde hay acabados disponibles (lo que permite reducir los costes de reparación y el tiempo de mudanza).
Nuevos edificios en el “viejo” Moscú con apartamentos de tres y varias habitaciones*
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Desarrollador |
Ubicación |
Opciones para familias con niños |
Precio |
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"VectorStroyFinanzas" |
SEAD (distrito de Riazán) |
Apartamentos de 3 habitaciones de 70,7 a 90,2 m2. metro |
10,2 - 14,7 millones de rublos |
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Grupo PSN |
SEAD (región de Nizhny Novgorod) |
Apartamentos de 3 habitaciones 72,4 - 94,1 m2. metro |
12,1 - 18,2 millones de rublos |
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Grupo PSN |
Distrito administrativo suroeste (Butovo norte) |
Apartamentos de 3 habitaciones 70,99 - 100,92 m2. metro |
9,2 - 14,6 millones de rublos |
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Apartamentos de 4 habitaciones 95,46 - 104,37 m2. metro |
11,9 - 17,4 millones de rublos. |
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Grupo "Etalon" |
Distrito administrativo suroeste (Butovo norte) |
Apartamentos de 3 habitaciones 84,46 - 111,34 m2. metro |
11,4 - 16,3 millones de rublos |
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"Donstroy" |
Distrito administrativo noroccidental (distrito de Khoroshevo-Mnevniki) |
Apartamentos de 3 habitaciones 64,1 - 134,5 m2. metro |
13,5 - 32,9 millones de rublos |
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FSK "Líder" |
NEAD (Otradnoe) |
Apartamentos de 3 habitaciones 62,6 - 109,7 m2. metro |
9,7 - 20,4 millones de rublos |
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NEAD (distrito de Ostankino) |
Apartamentos de 3 habitaciones 70,1 - 126,32 m2. metro |
12,8 - 18,6 millones de rublos |
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SEAD (distrito de Lefortovo) |
Apartamentos de 3 habitaciones de 72,2 a 99,8 m2. metro |
11,8 - 18,5 millones de rublos |
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ZelAO (pueblo de Andreevka) |
Apartamentos de 3 habitaciones de 67,3 a 93,7 metros cuadrados. metro |
6,9 - 9 millones de rublos |
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Apartamentos de 4 habitaciones 105,8 - 118,5 m2. metro |
10,1 - 10,5 millones de rublos |
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NEAD (distrito de Severny) |
4 habitaciones 99,3 m2. metro |
13,4 millones de rublos |
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SEAD (región de Riazán) |
Apartamentos de 3 habitaciones 84,31 - 97,7 m2. metro |
11,3 - 13,1 millones de rublos |
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SEAD (distrito de Lublino) |
Apartamentos de 3 habitaciones 68,3 - 87,3 m2. metro |
7,5 - 8,7 millones de rublos |
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NEAD (distrito de Maryina Roshcha) |
Apartamentos de 3 habitaciones 68,16 - 93,82 m2. metro |
9,9 - 13,3 millones de rublos |
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NEAD (distrito de Yuzhnoye Medvedkovo) |
Apartamentos de 3 habitaciones 67,6 - 90,0 m2. metro |
9,6 - 12,7 millones de rublos |
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NEAD (distrito de Otradnoye) |
Apartamentos de 3 habitaciones 67,3 - 94,3 m2. metro |
10 - 15,2 millones de rublos |
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CJSC (distrito de Solntsevo) |
Apartamentos de 3 habitaciones de 68,4 a 94,4 m2. metro |
8,3 - 13,5 millones de rublos |
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Apartamentos de 4 habitaciones 105,8 - 106,5 m2. metro |
12,4 - 12,8 millones de rublos |
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Distrito administrativo suroeste (distrito de Yuzhnoye Butovo) |
Apartamentos de 3 habitaciones 79,3 - 117,2 m2. metro |
10,1 - 14,1 millones de rublos |
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|
SEAD (distrito de Lublino) |
Apartamentos de 3 habitaciones 68,56 - 93,14 m2. metro |
9,2 - 12,8 millones de rublos |
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Distrito Administrativo Sur (distrito de Chertanovo Yuzhnoye) |
Apartamentos de 3 habitaciones 68,2 - 103,8 m2. metro |
10,5 - 15,5 millones de rublos |
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"RG-Desarrollo" |
VAO (Montaña Halcón) |
Apartamentos de 3 habitaciones 77,3 - 79,1 m2. metro |
10,1 - 11 millones de rublos |
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Apartamentos de 4 habitaciones 97,8 - 100,9 m2. metro |
13 - 14,1 millones de rublos |
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"RG-Desarrollo" |
Distrito Administrativo Sur (Orekhovo-Borisovo) |
Apartamentos de 3 habitaciones de 75,6 a 81,9 m2. metro |
9,9 - 13,2 millones de rublos |
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Sociedad gestora "Desarrollo" |
SZAO (Mitino) |
Apartamentos de 3 habitaciones 67,33 - 81,7 m2. metro |
8,2 - 11,9 millones de rublos |
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"Inversiones SMU-6" |
Distrito Administrativo del Norte (Degunino Occidental) |
Apartamentos de 3 habitaciones 76,44 - 88,98 m2. metro |
11,1 - 14,9 millones de rublos |
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GC "Ingrado" |
SEAD (región de Riazán) |
Apartamentos de 3 habitaciones 72,57 - 97,09 m2. metro |
12,1 - 17,9 millones de rublos |
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GC "Ingrado" |
Distrito Administrativo Sur (Chertanovo Yuzhnoye) |
Apartamentos de 3 habitaciones 56,02 - 88,63 m2. metro |
7,9 - 12,8 millones de rublos |
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apartamentos de 4 habitaciones 106,49 - 107,49 m2 metro |
10,3 - 13,7 millones de rublos |
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GC "Ingrado" |
Distrito Administrativo Oriental (distrito de Bogorodskoye) |
Apartamentos de 3 habitaciones 62,4 - 75,1 m2. metro |
8,3 - 11,6 millones de rublos |
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GC "pionero" |
NEAD (Sviblovo) |
Apartamentos de 3 habitaciones 66,8 - 127,28 m2. metro |
12,4 - 33,6 millones de rublos |
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Distrito Administrativo del Norte (distrito de Khovrino) |
Apartamentos de 3 habitaciones 71,94 - 91,82 m2. metro |
9,4 - 13,2 millones de rublos |
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Apartamentos de 4 habitaciones 91,48 - 104,5 m2. metro |
13,4 - 14,9 millones de rublos |
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Mosrealstroy |
Distrito Administrativo del Norte (distrito de Beskudnikovsky) |
3 habitaciones 70,8 m2. metro |
10,1 millones de rublos |
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Mosrealstroy |
NEAD (distrito de Severny) |
Apartamentos de 3 habitaciones de 77,8 a 92,7 m2. metro |
6,7 - 9,1 millones de rublos |
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Mosrealstroy |
ZelAO (Zelenogrado) |
Apartamentos de 3 habitaciones de 76,5 a 79,9 m2. metro |
7,8 - 8,9 millones de rublos |
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Apartamentos de 4 habitaciones 97,5 - 98,1 m2. metro |
9,8 - 10,8 millones de rublos |
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Mosrealstroy |
Distrito Administrativo del Norte (distrito occidental de Degunino) |
Apartamentos de 3 habitaciones de 72,4 a 82,5 m2. metro |
8,5 - 9,9 millones de rublos |
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SEAD (distrito de Nekrasovka) |
Apartamentos de 3 habitaciones de 72,6 a 81,6 m2. metro |
6,5 - 7,5 millones de rublos |
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Apartamentos de 4 habitaciones 87,8 - 87,9 m2. metro |
8 - 8,3 millones de rublos |
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varias habitaciones 128,8 - 178,9 m2 metro |
11 - 14,7 millones de rublos |
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SEAD (distrito de Nekrasovka) |
Apartamentos de 3 habitaciones de 75,2 a 84,6 m2. metro |
7,5 - 8,3 millones de rublos |
Fuente: Novostroy-M
*solo se tomaron en cuenta complejos residenciales con acabados disponibles
Las familias se sentirán atraídas por Nuevo Moscú
Según el jefe del departamento de marketing y ventas del complejo residencial Rumyantsevo-Park, Alexey Lukhtan, las nuevas reglas tendrán un efecto positivo en el crecimiento de la demanda de apartamentos de varias habitaciones en Nueva Moscú, ya que dentro de los límites de la “vieja En Moscú, el costo de la transacción es mucho mayor, e incluso un límite de crédito aumentado no siempre permitirá proporcionar a la familia todo el espacio necesario.
« Creo que las hipotecas familiares pueden interesar a siete de cada diez clientes del mercado primario de Nueva Moscú”, señala Alexander Zubets, director general de LLC "Nueva Vatutinki". Según sus palabras, en la zona de Nuevo Vatutinki las estadísticas son las siguientes: el 81% de los compradores que realizaron una transacción en 2017 tenían hijos. Además, el 39% de ellos tiene un hijo, el 49% tiene dos hijos y el 12% tiene tres hijos. “Resulta que potencialmente en los próximos años el 81% de los clientes podrán beneficiarse de hipotecas preferenciales, mientras que antes los compradores con tres hijos no tenían esa oportunidad. En mi opinión, el programa ya está funcionando en su totalidad. Otra cosa es que sólo han pasado siete meses desde el inicio del subsidio. El efecto real de la hipoteca familiar no lo veremos hasta finales de 2018 o principios de 2019. Entonces probablemente entrarán en el mercado los clientes cuyo nacimiento de un hijo fue estimulado en parte por una hipoteca preferencial del 6%”, considera el experto.
Al mismo tiempo, en Nueva Moscú los clientes familiares tienen la mayor variedad de opciones posibles. Antes de que se revisaran las condiciones, si había un pago inicial mínimo del 20% y un límite de emisión de 8 millones de rublos, el precio máximo de un apartamento no podía exceder los 10 millones de rublos (2 millones + 8 millones). Con el límite elevado a 12 millones de rublos, el precio de un apartamento con un pago inicial mínimo del 20% alcanza los 15 millones de rublos (3 millones + 12 millones). Con costos de vivienda de hasta 10 millones de rublos, 15 proyectos en Nueva Moscú presentaban opciones con un gran presupuesto de compras. Cuando el límite se aumenta a 15 millones de rublos, las viviendas se venden a un precio más alto sólo en cuatro proyectos. En total en el mercado de Nueva Moscú se venden 36 complejos. Novostroy-M habló anteriormente detalladamente sobre la situación en el mercado primario de Nueva Moscú.
“Específicamente en nuestro distrito de Novi Vatutinki, el apartamento más caro con acabados costará un poco más de 9,9 millones de rublos. Se trata de un apartamento de cuatro habitaciones con una superficie de 105,7 metros cuadrados. "Tanto antes como después de la revisión de las condiciones de la "hipoteca familiar", los compradores podían adquirir absolutamente cualquier apartamento al 6% anual", dice Alexander Zubets.
Al mismo tiempo, algunos acreedores potenciales de este programa se negarán a participar en él, a pesar de la baja tasa. El caso es que se puede contratar una hipoteca familiar al 6% al comprar una vivienda a una persona jurídica (pero no a un fondo de inversión ni a su sociedad gestora) en virtud de un contrato de compraventa, si la casa ya está lista, o cuando Elaboración de un contrato de participación accionaria, si la casa aún está en construcción. El programa no se aplica al mercado secundario. Al mismo tiempo, las familias numerosas suelen estar interesadas en viviendas o apartamentos prefabricados en un nivel muy alto de preparación para la construcción.
“Como muestra la práctica, las familias numerosas suelen comprar apartamentos nuevos con fondos de la venta de inmuebles antiguos. Por este motivo, se consideran en su lugar objetos que están en su mayoría listos para vivir, es decir, en el mercado secundario, ya que la oferta por parte de los promotores es limitada. Por ejemplo, en Nueva Moscú actualmente sólo hay a la venta 440 apartamentos en edificios terminados. De este número, sólo 50 objetos se venden con acabados acabados. No todas las familias pueden permitirse pagar la hipoteca y el alquiler durante uno o dos años mientras se construye la casa. Por lo tanto, una parte considerable de los posibles solicitantes de subvenciones se dirigieron al mercado secundario”, señala Alexander Zubets.
Nuevos edificios en Nueva Moscú con apartamentos de tres y varias habitaciones*
Desde el 13 de abril de 2019 han cambiado las condiciones para las hipotecas familiares con apoyo estatal. Ahora la tasa preferencial es válida durante todo el plazo del préstamo, se puede refinanciar una hipoteca cuyas condiciones ya han sido modificadas, y para el Lejano Oriente hay más beneficios. Parte de la información contenida en este artículo está desactualizada. Sobre cómo funciona ahora el programa: hay una descripción completa de los cambios.
A partir del 7 de agosto de 2018, estas condiciones cambiaron. Ahora la tasa hipotecaria puede ser aún más baja y las familias con más de tres hijos pueden aprovechar el apoyo del gobierno. El límite de la hipoteca ha aumentado.
Nuevas condiciones de apoyo estatal.
- El segundo, tercer y cualquier hijo posterior nació en la familia después del 1 de enero de 2018.
- El tipo preferencial es válido para hipotecas contratadas en 2018.
- Puede refinanciar su antigua hipoteca.
- El apartamento debe estar en el mercado primario. El vendedor es una persona jurídica.
- En un principio el tipo será del 6%, pero por un máximo de ocho años. Luego, la tasa del Banco Central + 2%.
- El banco puede reducir aún más la tasa. Pero puede aumentar si no contrata un seguro.
- El monto máximo del préstamo en las regiones es de 6 millones de rublos, en Moscú y San Petersburgo, 12 millones.
- Pago inicial - 20%.
- No existen condiciones con respecto al plazo del préstamo, esto queda a discreción del banco y del prestatario.
- El coprestatario del préstamo no puede ser el padre del niño.
¿Qué es este programa?
Este programa apareció en 2018. Los que vinieron antes son otros programas con sus propias condiciones, no están conectados. En concreto, bajo este programa, el Estado subsidia la tasa hipotecaria durante varios años. Y luego el tipo sube, pero también dentro de los límites fijados por el gobierno.
Ekaterina Miroshkina
economista
En total se han destinado 600 mil millones de rublos a subvenciones para hipotecas familiares. Los términos del programa pueden cambiar más de una vez. La primera edición se publicó en enero de 2018 y en agosto aparecieron nuevas reglas. Por eso, de momento están así, y si cambia algo más te lo contamos.
No es el banco el que subsidia la tasa, sino el estado a expensas del presupuesto federal. El Estado paga al banco la diferencia entre el mercado y los tipos preferenciales. Este programa es un ejemplo de hacia dónde van nuestros impuestos. Este no es el único programa estatal para familias con niños. Por ejemplo, sólo en 2017 se gastaron 311 mil millones de rublos en capital de maternidad. Y cada año se gasta aproximadamente la misma cantidad. Para pagos mensuales del primer y segundo hijo durante tres años. Para subsidios para préstamos preferenciales para automóviles.
¿Quién puede contratar una hipoteca familiar?
Pueden participar en el programa las familias en las que haya nacido un segundo, tercer, cuarto o cualquier otro hijo desde el 1 de enero de 2018 hasta el 31 de diciembre de 2022. Anteriormente, con el nacimiento de un cuarto hijo, no se concedía una hipoteca preferencial.
El nuevo programa contiene aclaraciones sobre el calendario:
- La hipoteca deberá contratarse desde 2018 hasta 2022.
- Si el segundo hijo o los siguientes nacieron del 1 de julio al 31 de diciembre de 2022, se puede emitir un préstamo a una tasa preferencial hasta el 1 de marzo de 2023.
- La tasa se reducirá incluso para los préstamos anteriores a 2018 si se refinancian mediante un nuevo contrato o acuerdo adicional.
¿Qué préstamos estarán sujetos a una tasa preferencial?
Al comprar un apartamento, se otorgará un préstamo al 6% si se cumplen las siguientes condiciones:
- Compramos un apartamento o una casa con terreno. Dicen que los bancos no conceden hipotecas sobre casas, pero los términos del programa dicen que esto es posible. Todas las preguntas a bancos y AHML.
- El vendedor es una persona jurídica, pero no un fondo de inversión.
- Este es un mercado primario, es decir, el departamento no tuvo otro dueño antes.
- Se ha redactado un contrato de compraventa o de participación accionaria.
¿A qué tipo se conceden las hipotecas preferenciales?
La tasa preferencial durante varios años después del nacimiento de un hijo es del 6%. Luego, el tipo de interés del Banco Central en la fecha de celebración del acuerdo más un 2%. Si contrata una hipoteca ahora, el tipo después del período de gracia será del 9,25%. La tasa del 6% se aplica únicamente si se concluye un contrato de seguro de vida y, después del registro de propiedad, la vivienda está asegurada.
Estos son los matices que aparecieron en el programa en cuanto a las apuestas:
- El acuerdo con el banco puede contener la condición de que el seguro debe adquirirse únicamente después del registro de propiedad del apartamento. Por ejemplo, si se trata de un edificio nuevo que estará terminado en un año y todavía no hay nada que asegurar. El beneficio se seguirá otorgando.
- El banco puede aumentar la tasa preferencial si no acepta asegurarse a sí mismo y al apartamento. Si prometió comprar una póliza pero no lo hizo, la tasa puede aumentar incluso durante el período de gracia. Y esto no será una infracción por parte del banco.
- El banco puede reducir la tasa preferencial. Es decir, fijarlo incluso por debajo del 6%. Esto queda a discreción del banco, pero anteriormente no existía tal condición.
¿Por cuánto tiempo estará vigente la tarifa preferencial?
Tasa preferencial: 6%. Pero no es válido durante todo el plazo de la hipoteca, sino sólo durante varios años. El plazo se cuenta a partir de la fecha de celebración del contrato de préstamo o refinanciación. Depende del tipo de niño que nació cuando la familia tuvo derecho a recibir ayuda estatal.
¿Qué niño nació de 2018 a 2022?
Plazo para tasa preferencial
tercero o posterior
dos niños a la vez (por ejemplo, el segundo y el tercero), incluidos al mismo tiempo
Monto del préstamo a tasa preferencial
Ahora al 6% puedes pedir prestado más dinero para un apartamento. El importe máximo depende de la región.
Moscú y región de Moscú, San Petersburgo y región de Leningrado
12 millones de rublos
¿Y antes?
8 millones de rublos
Otras regiones
Préstamo o saldo máximo al refinanciar
6 millones de rublos
¿Y antes?
3 millones de rublos
Lo que importa para el importe del préstamo no es la región de residencia del prestatario, sino el lugar donde se encuentra el apartamento. Un residente de Samara puede comprar un apartamento en Moscú y pedir prestado 10 millones de rublos a un tipo de interés reducido. En Samara, a precio preferencial, le darán sólo 6 millones.
El importe máximo de la ayuda estatal no es el coste del apartamento, sino la cantidad de dinero que se otorgará a crédito al 6%. El apartamento puede costar más del límite, pero tendrás que pagar la diferencia con tu propio dinero.
¿Necesita un pago inicial?
Sí, este programa tiene un requisito: debes depositar al menos el 20% del costo del departamento. Si la tasa está subsidiada durante la refinanciación, entonces la deuda restante de la hipoteca existente es importante: no debe ser más del 80%.
Si planea obtener una hipoteca con apoyo del gobierno, calcule los costos de antemano. Una hipoteca no es sólo un pago inicial, sino también una tasación de apartamentos, un seguro y servicios inmobiliarios. Quizás, después de pagar por servicios adicionales, te quede algo menos del 20%. Puede que esto no sea crítico para el banco, pero no le brindarán apoyo del gobierno. No tendrá sentido sentirse ofendido por el banco: ésta es la condición del gobierno.
Si obtuvo una hipoteca antes y luego nació su segundo o tercer hijo
Incluso aquellas familias que contrataron una hipoteca antes de 2018, y de 2018 a 2022 tuvieron más hijos, pueden participar en el programa. Si el banco refinancia esa hipoteca, se aplicará una tasa preferencial.
Además, podría tratarse de un nuevo acuerdo para reembolsar la hipoteca anterior o de un acuerdo adicional de refinanciación al acuerdo existente. Pero dicho acuerdo adicional debe ser posterior al 1 de agosto de 2018. Con este documento, el banco ajusta su acuerdo a las normas de apoyo estatal. Si el banco le ofrece esto, no lo rechace. Esto está previsto en el programa; de lo contrario, el banco no recibirá el subsidio. No se lo entrega a usted, sino al banco, como compensación por la pérdida de ingresos. Los documentos deben estar en orden.
Por tanto, la principal condición para el apoyo estatal no es la fecha del contrato de préstamo, sino el nacimiento de los hijos. Si ya tiene una hipoteca, la ha estado pagando durante cinco años y este año nació su segundo hijo, puede solicitar ayuda del gobierno y reducir la tasa.
Si el coprestatario del préstamo no es el padre del niño
En el programa ha aparecido una incorporación importante: al refinanciar una hipoteca, el banco puede añadir una condición relativa al coprestatario. En este caso, el coprestatario no podrá ser padre, lo que no será obstáculo para la tasa preferencial.
Por ejemplo, una mujer no puede contratar una hipoteca porque está de baja por maternidad. El banco está dispuesto a concederle un préstamo si el coprestatario son sus padres o un cónyuge que no es el padre de los hijos. Ahora bien, esto es posible: si al banco no le importa y el coprestatario no es la matriz, la tasa seguirá siendo del 6%.
Si nace un tercer hijo y luego un cuarto, ¿la tarifa preferencial se extenderá por 10 años?
No, el apoyo estatal se prorroga sólo una vez. El período máximo para disfrutar de una tarifa preferencial es de 8 años, incluso si nacen cinco hijos.
¿Se puede solicitar una hipoteca preferente en cualquier banco?
No, la lista de bancos la aprueba el Ministerio de Hacienda. Pero incluso si el banco está en la lista, esto no significa que definitivamente otorgará una hipoteca.
El banco evaluará al prestatario, los inmuebles y los riesgos según sus criterios. Se puede denegar una hipoteca. Por ejemplo, quiere comprar un apartamento en un edificio específico, pero el banco no confía en este promotor y no le gusta otra zona. O nació un segundo hijo en la familia, la madre está de baja por maternidad y el cónyuge no trabaja oficialmente. Parece que tienes derecho a una hipoteca preferente, pero el banco no puede conceder un préstamo por los riesgos de impago.
El programa de apoyo estatal no obliga a los bancos a conceder hipotecas preferenciales a todas las familias con hijos. Las condiciones para los prestatarios son las mismas de siempre, pero las familias con niños pueden ver sus tipos reducidos durante varios años.
