Мгновенной выдачи Моментум Сбербанка является карточкой начального уровня и выпускается под торговой маркой известных международных платёжных систем Visa Electron / Mastercard Maestro. Хотя информации по ней достаточно (например, на сайте Сбербанка), тем не менее возникает множество вопросов по условиям её применения и тарифам. Также есть ряд вопросов, слабо освещённых банком, которые можно часто встретить в интернете. В этом обзоре мы попытаемся привести данные, максимально охватывающие все возможности карты: её преимущества и ограничения. Несмотря на то, что с 1 мая 2016 года карты больше не выпускаются, им на смену пришли Mastercard Standart / Visa Classic Momentum, существенных изменений тарифы не претерпели. О некоторых различиях мы также расскажем в обзоре.
Основные преимущества и недостатки
Основные плюсы и минусы приведены ниже, а далее мы затронем их более подробно.
Преимущества :
- бесплатное оформление и обслуживание в течение срока действия (3 года). У Сбера, кстати, немало , советуем с ними познакомиться;
- это карта мгновенной выдачи, которую можно получить и обслуживать в широкой сети отделений (более 19 тысяч);
- наличие чипа – повышенный уровень безопасности при расчётах (в обращение ещё множество карточек с магнитной полосой);
- возможность оплаты товаров/услуг в интернете (наличие кода проверки подлинности) в том числе оплата без комиссии налогов и коммунальных платежей;
- бонусная программа (скидки за накопленные баллы);
- бесплатное подключение к дистанционным сервисам «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» (можно увидеть не только счёт карты, но и другие счета, например – сберкнижку);
- бесплатные переводы (!) между своими и чужими картами в рамках территориального банка;
- снятие денег без комиссии и бесплатное пополнение банковской карточки в кассах и банкоматах территориального банка, где была выпущена карта (за покупки комиссия 0 рублей везде).
Недостатки :
- использование только на территории РФ (только для карт с магнитной полосой, при наличии чипа можно пользоваться за границей);
- возможность снять средства только (!) в банкоматах Сбербанка;
- жесткая привязка по некоторым операциям к тому территориальному банку, где открыт счёт пластиковой карточки;
- лимиты (ограничение на снятие средств).
Внимание! Единственное важное отличие новых Mastercard Standart / Visa Classic Momentum заключается в том, что это настоящие международные карты без территориальных ограничений – по ним вы сможете снимать деньги в любом банкомате мира. Только не надо забывать о комиссиях. Таким образом, сбербанковские моменталки стали ещё лучше!
Как получить карту Сбербанка Моментум Visa Electron / Maestro
Карту можно получить с 14 лет при наличии паспорта в (практически) любом отделении Сбербанка, широко представленных по всей стране – в день обращения (если повезёт и очередей не будет, то процедура оформления займёт 10-15 минут).
Карточка неперсонифицированная/неименная, с чипом (с 2013 года) и с секретным кодом проверки подлинности CVV2/CVC2 на борту (у новых экземпляров, а значит, доступны платежи в интернете), платёжной категории Visa Electron или Maestro (в принципе особой разницы нет под каким брендом: Visa Electron или Maestro, её выпустят, но есть некоторые отличия, связанные с работой платёжных систем Visa и Mastercard и ещё ряд нюансов).
Вставьте её в банкомат, введите (так она активируется) и начинайте пользоваться.
Выдать карту могут в придачу к взятому кредиту в той валюте, в которой последний оформлен (рубли, доллары или евро) или к «Универсальному» вкладу.
Сбербанк Моментум не выдаётся при наличии у лица других международных карт банка.
Иногда могут возникнуть трудности при её получении. Судя по отзывам и умозаключениям клиентов банка возможные причины этого:
- банально нет в наличии (реже);
- нежелание выдавать бесплатные карты в пользу экземпляров с платным обслуживанием – по негласным установкам начальства или «из-за борьбы с мошенничеством» (чаще, смотрите этот отзыв)
Но формальных ограничений нет и, более того, по словам представителей банка, любой гражданин РФ может оформить по одной карте Моментум в каждом территориальном банке Сбербанка по всей России (всего их 16). Если не дают – пишите претензии или требуйте зав. отделением, тогда всё может решиться в вашу пользу. В интернет-отзывах буквально вычисляют адреса тех отделений, которые наиболее лояльны к клиентам в вопросе получения моменталки.
Если хотите закрыть пластик, то обратите внимание на статью, а после окончания действия сдавать в банк его не обязательно.
Условия и тарифы. Как правильно использовать Моментум Сбербанка Маэстро/Визу электрон
Сбербанковская Моментум хороша для переводов и снятия наличности (обналички). Перевод между своими картами (счетами) всегда бесплатен. Перевод на(с) карту(ы) другого лица будет с нулевой комиссией в том случае, если обе карточки открыты в одном отделении (или городе, где несколько отделений – не путать с территориальным банком!).
При переводе из другого территориального банка (ТБ) или города (отделения) с отправителя (держателя любой дебетовой карты) удержится 1% (максимум 1000 руб.), для получателя всё бесплатно.
В пределах ТБ – бесплатно, из другого ТБ: комиссия 0,75%.
Предел снятия денег в банкомате 50 тыс.рублей, но не забываем, что ещё 50 тысяч можно снять в кассе без комиссии (итого 100 тысяч). Для снятия более крупных сумм можно открыть сберкнижку (или открыть вклад «Универсальный» в интернет-банке Сбербанк Онлайн) и перечислить туда средства – снятие практически без ограничений.
Есть лимит по оплате пластиком в сутки – 100 тыс. рублей (маловато будет, но ведь это карта начального уровня).
Бесплатно рубли снимаются только в банкоматах своего ТБ, на территории другого ТБ удержится комиссия 0,75%.
Сфера применения бесплатной карты Сбербанка Моментум обширна: оплата товаров и услуг, с получением за это бонусов (Спасибо); управление всеми своими счетами и возможность онлайн-операций в интернет-банке (открытие вкладов и перевод туда средств, чтобы не «светить» их на счёте карты из соображений безопасности); удобная оплата различных платежей без комиссий по всей РФ; обмен купюр (с крупных на мелкие и наоборот); множество торговых точек с POS-терминалами от Сбера (где банк в качестве эквайера), а к своим продуктам банк более лояльней относится. То есть много бонусов забесплатно, но с определёнными ограничениями.
Дополнительно: бесплатно, перевыпуск очередной и досрочный (при потере) без комиссии, правда, есть возможность вляпаться в технический овердрафт (штраф 40% годовых), судя по отзывам, хотя по карточке он не предусмотрен.
Платные допуслуги на бесплатной карте
При оформлении карточки вам могут подключить услугу SMS-уведомления, которая первые 2 месяца бесплатна, а вот потом уже придётся платить 30 руб./мес. Отключается услуга путём перехода с «полного пакета» мобильного банка на «экономный пакет» или автоматически, когда нет средств на счёте (включится, как появятся).
Сотрудники вполне могут навязывать страховку (или выдавать карту только с ней) – отказываемся на месте.
За отдельную плату (15 руб.) можно получить выписку на 10 последних операций в банкомате, но лучше это сделать бесплатно в интернет-банке.
На что обратить внимание – ограничения
Если у вас карта с чипом (выпускают с 2013 года), то можно расплачиваться ей за границей (но не снимать наличные!), моменталка с магнитной полосой (а их полно) действует только в России (на вновь выпускаемые карточки эти ограничения не действуют – см. выше).
Заменить пластик Momentum Сбербанка можно в любом подразделении банка только в территориальном банке, где она выпущена (если дадут и не пошлют) в течение суток.
Часто в отзывах по картам Моментум Сбербанка Маэстро/Виза-электрон встречается ситуация, когда человек в другом городе не может снять средства с карточки, у которой окончился срок действия – служба поддержки рекомендует подъехать в свой ТБ (по месту ведения счёта) и написать заявление на перевыпуск.
В этом случае рекомендации следующие: открыть международную классическую (любую именную) карту в месте своего пребывания; написать заявление на закрытие картсчёта с переводом средств на вновь открытую и после 45 дней получить свои кровные.
Не везде можно оплатить и не всегда удастся сделать перевод – об этом смотрите ниже.
Отличия Сбербанк – Visa Electron Моментум от Maestro Моментум
Моментум Maestro (ММ) в принципе отлично работают в интернете, но не всегда. Основной нюанс – состоит не из 16 знаков, а из 18-ти, и в интернете не каждая форма оплаты может такоё пропустить. Где используется процессинговый центр Сбербанка – проблем не будет. У Visa Electron (VE) такой проблемы нет (16-значный номер).
Опять же Maestro (с чипом) должны работать в интернете с использованием технологии 3-D Secure (согласно требованиям платёжной системы), но, к сожалению не все продавцы их принимают к оплате. По Visa Electron Моментум чиповой информации на этот счёт мало, но вот достоверно известно, что по карточкам с магнитной полосой, в случае если в торговой точке стоит оборудование другого банка (POS-терминал), платёж не пройдёт (их ещё называют недокартами).
Дополнительно стоит отметить, что у Визы высокий процент по трансграничным операциям (при оплате в другой валюте) и ей не выгодно расплачиваться в Европе, т.к. сначала рубли сконвертируются в доллары, а уже потом в евро. Напротив, у Маэстро прямая конвертация в Евро. При покупке или поездке в Америку, VE будет предпочтительней, но, думается мне, у таких людей карты всё-таки будут повыше уровнем.
Выводы
Если резюмировать, то карты MM и VE от Сбербанка ограниченного применения, т.к. нет гарантий, что их примут в каждом магазине, и что ваш перевод пройдёт. Но посмотрим, какая ситуация в ближайшие годы будет с новыми чипованными картами – может всё изменится в лучшую сторону. В любом случае свои задачи (см. преимущества) за свои деньги они выполняют и, несомненно, есть смысл их получить – ведь это бесплатно!
Карта Моментум – самый простой продукт Сбербанка. Пластик не именной и работает по системе VISA Electron или Maestro. Именно поэтому пользователю открывается неполный спектр возможностей. Значительным преимуществом является простота получения: 10 минут ожидания, и карта готова. Еще один плюс – можно выбрать любую валюту и использовать карту за рубежом. Рассмотрим условия способы оформления карты Momentum.
Условия получения
Получить карту невозможно, если клиент не соответствует требованиям банка. Предъявляются следующие пункты:
- Возраст – 21 года
- Наличие паспорта гражданина РФ
- Льготный период – 50 дней
- Процентная ставка – от 18,9%
Если клиент снимает наличные, даже во время льготного периода, с этой суммы списывается 18,9%, но не менее 400 рублей. Таким образом, снимать деньги невыгодно, лучше пользоваться терминалами оплаты.
Если клиент проводит операцию в банкомате сторонней финансовой организации, от суммы снимается 4%.
Как оформить карту Momentum
Оформить кредитку можно исключительно в отделении Сбербанка. Операцию невозможно произвести онлайн. Необходимо обратиться в ближайшее отделение банка и написать заявление. Сотрудники сразу же передадут заемщику пластик и документы. Стоит внимательно изучить договор и условия использования. Затем, оставить подпись на самой карте с обратной стороны.
Чтобы начать использование карточки, необходимо вставить ее в банкомат и придумать секретный код. При оформлении, сотрудники банка выдают клиенту конверт, в котором лежит временный пин-код – его нужно сразу же сменить и поставить свой. Установленный клиентом код будет использоваться при взаимодействии с банкоматами и осуществлении покупок в магазинах.
Активация проходит на следующий день после оформления. Чтобы ускорить процесс, необходимо вставить пластик с банкомат, и проверить баланс.
Также, можно подключить услугу мобильный банк и SMS-оповещения.
Использование и пополнение
Удобная функция – возможность пополнения и снятия наличных, при положительном балансе. Быстро производится оплата в магазинах.
Система Maestro требует ввод пин-кода, а VISA Electron – роспись владельца на чеке.
Если подключена услуга «Мобильный банк», можно рассчитываться онлайн и осуществлять желаемые платежи, не выходя из дома.
Пополнить карту можно несколькими способами:
- Через кассу в любом отделении Сбербанка (с паспортом, номером карты или действующего счёта).
- В банкомате Сбербанка: вставить карту, нажать «Меню» – «Внести наличные».
- В стороннем банкомате. Сложность заключается в комиссии другого банка и в том, что перевод будет небыстрым.
- Электронными деньгами Webmoney или Яндекс.Деньги по реквизитам.
Карта Momentum оправдывает свое название. Использование окажется быстрым и удобным для каждого пользователя.
Благодаря банковским картам, большая часть регулярных платежей становится доступной с любого компьютера или собственного мобильного телефона. Комфорт и надежность интернет-банкинга признают даже убежденные скептики.
Особенности Моментальной дебетовой карты
Карта Momentum – самая доступная среди пластиковых продуктов Сбербанка. Сочетает в себе быструю выдачу, бесплатное обслуживание и минимальный набор востребованных функций классических карт:
- безналичная оплата во всем мире;
- денежные переводы;
- получение наличных;
- управление карточным счетом через личный кабинет с компьютера или телефона;
- поощрения в виде бонусов и скидок.
В отличие от Classic, Gold и премиальных карт, Моментум имеет низкие лимиты на выдачу денег (до 100 тысяч рублей в месяц), не предусматривает экстренного получения наличности за границей при потере или порче пластика, имеет однообразный дизайн, на ней не указано имя владельца.
Моментальная Visa / Мир/ MasterCard выдается в течение 10 минут после обращения. Продукт имеется в каждом офисе банка, готов к выдаче. Достаточно предъявить паспорт, заполнить заявление, подписать договор.
Карточка выпускается и обслуживается бесплатно. Держатель пополняет её, расплачивается за покупки в зарубежных магазинах, пользуется удаленным доступом к счету через интернет и мобильный телефон, без каких-либо проблем.
При потере пластика или ПИН кода перевыпуск не выполняется. Потребуется закрытие счета и оформление нового.
Карта без имени держателя
В отличие от классических и других карт Сбербанка на моментальной указаны лишь номер, срок действия и CVC-код. Однако продукт не является безымянным. Карточный счёт принадлежит клиенту, заводится в соответствии с его паспортными данными. При желании провести оплату, требующую ввод имени и фамилии, достаточно знать их на латинице.
Если вам не известно точное написание, можно:
- посмотреть на другой карте при её наличии;
- зайти на страницу электронной заявки на любой пластик на сайте Сбербанка;
не оформляя заявления полностью, введите в соответствующие поля свои фамилию и имя как в паспорте, система автоматически покажет написание латиницей;
- узнать в отделении банка.
Чем отличается именная от неименной
Внешне разница заметна по отсутствию фамилии и более сдержанному дизайну в зеленом цвете. Неименная карта, по сравнению с именной предлагает меньше возможностей держателю:
- низкие лимиты на получение наличных, переводы;
- повышенные комиссии за обналичивание в кассах других банков;
- не осуществляется экстренная выдача за границей.
Сколько стоит?
Моментальная карта Сбербанка выпускается бесплатно. Клиент может ей пользоваться, без платы за обслуживание. Для желающих доступны платные сервисы, такие как мобильный банк, мини-выписка, получение наличных в сторонних банках.
Сервисы, которыми пользуются держатели Momentum бесплатно:
- выпуск;
- годовое обслуживание;
- перевыпуск, подразумевающий замену пластика вместе со счетом;
- пополнение и выдача денег через Сбербанк;
- безналичная оплата;
- отчет по счету через @-почту или в отделении (не путаем с мини-выпиской из банкомата!);
- экономпакет мобильного банка.
Возможности карты
Momentum Visa / MasterCard позволяет:
- расплачиваться на кассе по всему миру;
- платить и переводить с помощью онлайн-банка и мобильного приложения;
- планировать автоплатежи;
- получать кэшбэк Спасибо, пользоваться сервисом Копилка;
- участвовать в программах лояльности платежных систем Виза и МастерКард (обратите внимание, доступны базовые пакеты в виде скидок 10-15% от партнеров, круглосуточной технической поддержки в любой стране);
- звонок в техподдержку платный, в соответствии с тарифами связи.
Можно ли оплачивать в интернете
Виза и Мастер Кард Моментум обслуживаются международными платежными системами и позволяют расплачиваться через интернет во всем мире. На пластике указан номер, CVC–код и срок действия. Для оплаты на многих сайтах этого достаточно.
Часто для платежей требуется имя держателя. Оно не указано на пластике, так как выпуск производится заранее, выдается в руки в день обращения. Тем не менее, при оформлении документов в банковскую базу вносятся паспортные данные, и платежная система «знает» имя держателя. Ваша задача выяснить его написание латиницей – по другой карте, в банке или на сайте.
Ограничения
Отличия Моментум от Классик, Голд и остальных малозаметны при ежедневных покупках в супермаркетах, коммунальных и прочих регулярных платежах.
Ограничения проявляют себя при необходимости оплатить или снять наличность, суммой больше привычного:
- отсутствует экстренная выдача наличности при повреждении или потере карты за границей;
- максимальная сумма оплаты в день – 100 тысяч рублей;
- суточный лимит для снятия без комиссии в Сбербанке – 50 тыс.;
- месячное ограничение на обналичивание в Сбере – 100 тысяч.
За получение наличных сверхлимитов взимается комиссия 0,75%. Ограничения в сторонних банках не предусмотрены. Однако придется заплатить комиссию 0,75 – 1%, не менее 150 рублей.
В чем подвох?
Тарификацию Моментум можно сравнить с базовым пакетом на сотовую связь. Абонент получает SIM-карту, имеет возможность принимать входящие вызовы, звонить внутри сети бесплатно. При желании воспользоваться дополнительными сервисами клиент оплачивает их по секундам, по мегабайтам. Цены в таком случае заметно проигрывают «пакетным».
Однако при отсутствии потребности в комплексах услуг и при редком пользовании ими, их оплата по отдельности остается выгодной.
Далеко не для всех актуально:
- участие в зарплатных проектах;
- расходы более 100 тысяч в месяц;
- потеря карты за границей.
Одновременно для многих востребованы:
- выплата потребительского кредита;
- получение нерегулярных переводов от родственников 5-10 тысяч;
- текущие траты в магазинах.
В таких случаях бессмысленно оплачивать от 450 рублей в год за обслуживание классического продукта. Достаточно пластика с минимальным набором возможностей.
Если понадобится услуга, не включенная в пакет Моментум, её выгоднее оплатить отдельно.
Почему банк не взимает плату за обслуживание? При безналичной оплате на кассах и на сайтах банк взимает комиссию 2% с продавца. Это даёт достаточный доход банку, чтобы не требовать оплату с клиентов. Выпуск неименных карт сравнительно дешевый.
Продавцам выгодна безналичная оплата, так как она избавляет их от необходимости работы с наличностью.
Выдают ли сейчас?
В сети появилось много вопросов о том, что карты Моментум больше не выдают. Это не совсем так. С 1 марта 2016 года Сбербанк прекратил выпуск Visa Electron Momentum и Master Card Maestro, на смену им пришли моментальные карты.
Стоимость обслуживания Электрон и Маэстро составляла 300 рублей в год. Предоставлялась возможность заказать вторую карту к счету. Месячное ограничение на выдачу наличности через Сбербанк составляло 500 тыс. рублей. Допускалось участие в зарплатных проектах.
Momentum R – что это такое?
Валюта счета моментальной карты может быть: рубль, доллар США или Евро.
Отметка R на лицевой стороне пластика делается, чтобы обозначить привязку к рублевому счету.
Расплачиваться Momentum R можно везде, где принимают Visa и MasterCard, в розничных точках продаж, в интернет-магазинах, независимо от места их нахождения и основной валюты, с которой они работают.
При оплате счетов в валюте, отличающейся от счета карты, банк автоматически конвертирует ее по действующему курсу. Часто продавцы предлагают цены в нескольких валютах, в том числе в рублях. Например, Aliexpress. В большинстве случаев такой обмен невыгоден покупателю. Дешевле оплатить в валюте продавца, доверив конвертацию банку.
Можно ли снимать с нее деньги?
Бесплатная выдача наличных ограничена – 50 тысяч руб. в сутки, 100 тысяч в месяц. Сверх указанных сумм получение доступно с уплатой комиссии 0,5–1%.
Momentum Visa, Mastercard или МИР – что выбрать, и в чём отличия?
Обе платежные системы международные, имеют быструю техническую поддержку, работают во всем мире, разница в возможностях практически незаметна. Сбербанк обслуживает оба продукта по одному тарифу.
Различия между Визой и Мастер Кард можно заметить во время путешествий и досуга благодаря партнерским программам.
Visa Classic Momentum
Среди партнеров Visa преимущественно фирмы, предлагающие привилегии путешественникам и шопперам за границей:
- отели;
- транспортные и экскурсионные компании;
- аутлеты.
MasterCard Standart Momentum
Совершать повседневные покупки в крупном розничном супермаркете, например, в Ашане, проводить досуг в отдельных сетевых кинотеатрах и кафе можно со скидкой, пользуясь MasterCard.
Мир Momentum
Как уже отмечалось выше, функционал карты национальной платёжной системы заметно уступает Визе и Мастеркаду, особенно тем, что ей можно пользоваться в только пределах РФ. Но, эта карточка будет полезна жителям Крыма, либо тем кто собирается туда ехать, так как пластик других платежных систем на территории полуострова - не работает.
Отличия функций платёжных систем
Что лучше выбрать?
Ознакомьтесь с подробным описанием программ, актуальными списками их участников и акций на сайтах платежных систем. Оцените полезность предложений для себя.
Если у вас нет времени или желания заниматься анализом, можно выбрать любую. Качество услуг сопоставимое, высокое. Сервисы Сбербанка доступны с обеими картами в одинаковом объеме.
Как получить
На оформление потребуется не более 10 минут:
- придите в любое отделение Сбербанка;
- предъявите паспорт;
- подпишите договор;
- заберите пластик.
Условия предоставления
- Достаточно постоянной или временной регистрации в России.
- Возраст держателя от 14 лет.
Оформить онлайн
Дебетовая карта Моментум от Сбербанка выдается всем на общих условиях в любом отделении без оформления через интернет.
Оформление онлайн также доступно для кредитной Momentum.
Требования к держателям кредиток более строгие, чем у дебетовых:
- от 21 до 65 лет;
- российское гражданство;
- регистрация в РФ.
Действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на льготную кредитную Momentum с пониженной процентной ставкой.
Как пользоваться?
В обращении дебетовая карта Сбербанка без оплаты за обслуживание мало чем отличается от обычной Визы и Мастер Кард кроме лимитов.
Доступные сервисы:
- безналичная оплата в торговых точках, интернет-магазинах;
- быстрое получение и отправление денежных переводов;
- удаленное пользование через интернет и мобильный банк;
- плата по кредитам;
- оплата коммунальных платежей, налогов, пошлин, штрафов с пониженной комиссией или без нее;
- по желанию участие в бонусной программе Спасибо и подключение Копилки;
- привилегии партнеров Visa и MasterCard.
Можно ли переводить на неё деньги
Одним из основных поводов обращения за моментальной картой является потребность в разовых или нерегулярных переводах.
Важно! С 2017 года перевод пособий и других регулярных бюджетных выплат не допускается на счета, работающие с участием международных систем платежей. Потребуется завести карту МИР или расчетный счет, не привязанный к пластику.
Лимит снятия наличных
Ограничения в работе Momentum заметны при обналичивании крупных сумм.
- В день получить в кассе и банкомате Сбербанка можно до 50 тыс. руб.
- В месяц доступно для обналичивания внутри банка 100 тыс. руб.
- Свыше указанных сумм взимается комиссия 0,5%.
Сбербанк не ограничивает получение наличности в других кредитных организациях, но берет комиссию от 0,75 до 1%. Сторонний банк также обычно удерживает свой процент.
Как активировать?
Моментум подразумевает самостоятельный выбор ПИН-кода, задать его можно только через терминал. Активация происходит через сутки после того, как код задан либо после любой операции с его вводом. Задать шифр или активировать карту через интернет невозможно.
Получив Momentum на руки, активируйте ее в банкомате, для этого:
- вставьте карту в терминал;
- интерфейс банкоматов имеет незначительные отличия, но меню предложит самостоятельно задать PIN-код из 4-х цифр;
- введите шифр, запомните его;
- подтвердите нажатием соответствующей кнопки на экране или клавиатуре;
- запросите баланс либо выполните любую другую операцию, требующую ввод ПИН-кода.
Карта активирована. Не отходя от банкомата, вы можете подключить мобильный банк и получить логин и пароль для пользования Сбербанком-онлайн. Меню терминалов дружелюбное и обычно не вызывает вопросов, как найти нужные пункты.
На случай трудностей или отсутствия опыта в залах обслуживания клиентов работают сотрудники, в обязанности которых входят консультации по любым вопросам об услугах. Вы можете обратиться с просьбой о помощи. Это бесплатно.
Плюсы и минусы карты Momentum
Обобщая описанные преимущества, выделим:
- бесплатную выдачу;
- бесплатное обслуживание;
- выдачу в день обращения;
- возможность ведения счета в рублях, евро, долларах США;
- функциональность во всем мире;
- доступность всех основных сервисов Сбербанка (онлайн, мобильный банк, Спасибо, Копилка, самая широкая в стране сеть банкоматов);
- партнерские программы Визы и Мастер Кард.
Особенности, которые многие расценивают как недостатки:
- низкие лимиты на выдачу наличности;
- высокая комиссия за обналичивание сверх лимитов;
- препятствия в установлении точного написания имени для оплаты через интернет;
- степень защиты данных на Моментум ниже, чем у классических продуктов;
- закрытие прежнего счета и открытие нового по истечении срока действия карты, что создает проблемы для перечисления зарплаты.
Пластиковая банковская карточка является таким же непременным атрибутом современного человека, как сотовый телефон, предлагая владельцу множество удобных функций. Но сначала ее нужно получить, а на это может понадобиться от нескольких дней до пары недель, с чем приходится мириться. Карта Моментум Сбербанк лишена этого недостатка – обслуживание клиента начинается в день обращения, и он тут же может пополнить свой счет через банкомат или получить денежный перевод от знакомых.
Что такое карта Моментум Сбербанка
Объективно говоря, перед нами полноценная банковская карточка, которой можно расплачиваться в супермаркетах или интернет-магазинах, переводить деньги на другие карточки, погашать счета за услуги ЖКХ и сотовой связи. При этом карта Моментум Сбербанк выгодно отличается от аналогичных предложений быстрыми сроками оформления при отсутствии платы за выдачу и использование. Для сравнения – первый год обслуживания классической сбербанковской Visa будет стоить пользователю 750 рублей, разница налицо.
Карты мгновенной выдачи Momentum Visa и Mastercard
Если смотреть на ассортимент пластиковых сбербанковских карточек, то сразу заметно, что часто у них есть два варианта – дебетовый и кредитный. Это относится к премиальным, золотым, классическим и даже молодежным предложениям. Карта Моментум Сбербанк тоже имеет два вида, каждый из которых будет удобен в зависимости от ваших целей.
Дебетовая
Это банковская карточка в чистом виде, как ее привыкло воспринимать большинство пользователей. На нее могут перечислять зарплату, ею можно напрямую расплачиваться за покупки или получать деньги с помощью банкомата. Тотальная распространенность банкоматов Сбербанка очень сильно упрощает эту задачу, предоставляя пользователю удобный сервис для управления счетом (например, проверки баланса или разных перечислений). Аналогично, эту задачу можно решить, воспользовавшись услугами Сбербанк Онлайн.
Кредитная
Оформление кредитной карты Моментум Сбербанк тоже отличается малым временем, но предусматривает персональное предопределенное предложение от самого банка. Его получают зарплатные или пенсионные клиенты, пользователи дебетовых карточек или заемщики по потребительскому кредиту. Персональное предложение банка подразумевает одобренный лимит до 120 тысяч рублей, льготный период 50 дней, а проценты по кредиту – 29,5%. Требования к получателю кредитки Моментум будут чуть выше – минимальный возраст составляет 21 год, необходимо российское гражданство.
Особенности мгновенной карты Сбербанка
Главное, чем карта Моментум Сбербанк отличается от своих пластиковых собратьев – это своим неименным форматом. Стандартная дебетовая или кредитная карточка любого банка имеет персонификацию – выдается на конкретного владельца, указанного на лицевой стороне. Можно считать это дополнительной мерой безопасности при покупках или поездках за рубеж. Однако, если вы используете пластик только для снятия денег через банкомат, то пользование безымянной картой Сбербанка не будет вам нисколько мешать.
Плюсы и минусы
Если резюмировать вместе всю изложенную информацию, то можно сказать, что карта Моментум Сбербанк имеет следующие преимущества:
- быстрота оформления (в среднем – 15-20 минут),
- минимум документов и требований (паспорт, регистрация, для кредитки – российское гражданство),
- и накопление баллов при безналичных покупках,
- возможность открытия счетов – как рублевых (карта Сбербанка Моментум Р), так и в долларах или евро,
- бесплатное обслуживание (для кредиток – не во всех случаях),
- отсутствие платы за переводы между разными счетами с помощью Сбербанк Онлайн,
- возможность пользоваться всем спектром услуг и сервисов (интернет-банкинг, СМС-оповещения и другие).
К числу недостатков можно отнести:
- неименной формат (затрудняет работу с виртуальными кошельками, интернет-магазинами и др.),
- комиссия по перечислению может быть выше, чем для других сберкарт,
- карты, которые выпущены без чипа, можно использовать только на территории России,
- лимиты на снятие наличности через банкомат меньше по сравнению с другим пластиком.
Отдельно следует сказать о том, что бесплатное пользование банкоматами возможно только в пределах территориального отделения банка, где была получена карточка, а в других регионах за то возьмут комиссию от 0,75%. Это может стать «приятной неожиданностью» во время дальней поездки, поэтому получив карту Momentum, внимательно прочитайте «Условия обслуживания» – они выложены на корпоративном сайте.
Как оформить и получить Сбербанк Momentum
Стать владельцем карты Моментум очень просто. Все, что требуется – прийти в отделение банка с документами, заполнить с помощью сотрудника необходимые бумаги. Иногда получение дебетовой карточки может пройти с трудностями – вам под разными предлогами будут предлагать более дорогие варианты (например, Visa Classic). Во многих случаях это связано не с наличием/отсутствием сберкарт Моментум, а со стремлением отдельного сотрудника продать вам более дорогую услугу. Эта проблема решается:
- большей настойчивостью требований;
- обращением к руководству;
- визитом в другое отделение банка.
На сайте компании четко указаны требования для получения карты Моментум Сбербанка – они минимальны и легко выполнимы для большинства. Чтобы получить дебетовую карточку, нужно предъявить «документ, удостоверяющий личность». Необязательно, чтобы это был паспорт, подойдут водительские права или служебное удостоверение (иногда это будет существенным преимуществом, например, когда вы в чужом городе и у вас украдены вещи), но во всех ситуациях от вас потребуется подтвердить временную или постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.
Карта Моментум от Сбербанка – условия
Важным условием полноценной и бесперебойной работы сберкарты является активация. Этот процесс производится банком не позднее следующего дня после выдачи, но держатель дебетовой карты Моментум Сбербанка может инициировать этот процесс самостоятельно. Нужно оплатить покупку в магазине со вводом кода, написанного на ПИН-конверте (или проделать какую-нибудь операцию с помощью банкомата) – так ваша карточка обретет полную функциональность! Если же она выпущена без такого конверта, то она становится активной сразу же, как установите ПИН-код.
Лимит карты
С учетом специфического характера и предельно простой процедуры получения, нет ничего удивительного в том, что у карточки Моментум лимит на снятие наличных в банкомате меньше, чем у других сберкарт. Большинство пользователей это ограничение никак не затронет – суточный/месячный лимит составляет 50 000/100 000 рублей. Для сравнения, у карточки Виза Классика, эти показатели – 150 000/1 500 000 рублей, но тут за обслуживание придется платить.
Лимиты относятся и к валютным Моментум, где суточный предел на снятие наличности в кассах или банкоматах Сбербанка составляет 1600 долларов или 1200 евро (в месяц – 3000 долларов или 2500 евро). Такой же максимум будет для сторонних банков, причем там обслуживание владельцев сберкарт Моментум возможно только через банкоматы, а операционист в кассе не сможет выдать деньги.
Те, у кого кредитка Моментум Сбербанк, гораздо больше интереса проявят к кредитному лимиту – он определяется банком индивидуально для каждого клиента, с опорой на информацию о его уровне доходов. Верхняя планка составляет 120 000 рублей, ограничения на снятие наличности через банкомат такие же, как и для дебетовых карточек Visa или Mastercard Momentum.
Возможность использования за рубежом
Первые выпуски сберкарты Моментум поддерживали Visa Electron и Mastercard Maеstro, что четко ограничивало географию их использования пределами нашей страны – за границей они были бесполезны. В настоящее время карточки Mastercard и Visa Momentum Сбербанка оборудованы чиповым модулем, поэтому они являются полноценным платежным средством за пределами России, давая возможность легко снимать деньги с банкоматов или оплачивать покупки. Не лишним будет совет уточнить у сотрудников банка все возможные комиссии при таком обслуживании, потому что они не всегда могут быть явными.
Как пополнить карту Сбербанка Моментум
Есть много удобных способов для пополнения вашей сберкарты Моментум – в зависимости от ситуации вам может подойти тот или другой вариант:
- безналичный перевод из другого банка (например, оплата от работодателя),
- перевод с другой карточки (или счета) Сбербанка, в том числе и с помощью интернет- и СМС-сервисов,
- пополнение наличными через банкомат или платежный терминал.
Сбербанк онлайн
Перед вами дистанционный сервис, предлагающий удобное управление финансами на вашей карте, позволяющий выполнять множество функций без поисков банкомата или визита в банк. Без лишних объяснений понятно, что гораздо удобнее оплатить счета за ЖКХ, сидя с ноутбуком дома на кухне, чем простояв полчаса в кассу. Для того чтобы начать пользоваться этим сервисом, необходимо пройти регистрацию на сайте, и, подтвердив вход в систему СМС-паролем, вы получаете доступ в личный кабинет, из которого можно выполнять все действия.
Если говорить о пополнении другим человеком вашей карточки Моментум с помощью Сбербанк Онлайн, то в денежном плане это выгоднее, чем перечисление с помощью операциониста в кассе. Если регион у отправителя и получателя совпадают, то комиссии за перевод вообще не будет. Онлайн-перечисление из другого региона обойдется в 1% комиссионных, что тоже очень выгодно, в сравнении с 1,5% при платеже через банковского кассира.
Мобильный банк
А это еще один современный способ дистанционного управления наличностью с вашей карточки – при помощи мобильного телефона. Если вы уже зарегистрированы в Сбербанк Онлайн, то подключение произойдет автоматически. В других случаях это делается с помощью банкомата или непосредственно в отделении банка. Подключившись, вы получаете возможность переводить деньги и оплачивать услуги с помощью коротких USSD-команд. Имейте в виду, что обслуживание может быть платным, но есть возможность подключить «Экономный пакет», где базовые запросы не оплачиваются.
Имея подключенный мобильный банк, вы можете легко пополнять карточку Моментум своих знакомых или родственников, если они тоже зарегистрированы в Мобильном банке. Ситуаций, когда нет доступа к компьютеру или банкомату в жизни хватает (например, выезд за город), но вы можете простым сообщением с указанием десятизначного номера телефона и суммы перечисления, отправить деньги адресату. Если вам часто приходится перечислять деньги одним и тем же людям, то можно упростить эту процедуру, присвоив каждому из них короткие имена.
Терминалы и банкоматы
Для многих это будет самый привычный и удобный способ пополнить свою карту Сбербанк Моментум. Вставив пластик в банкомат и пройдя верификацию с помощью ПИН-кода, нужно выбрать на экране функцию приема наличных, после чего добавлять по одной купюре в специальный приемник, одновременно наблюдая, чтобы устройство правильно подсчитывало сумму. Внеся все купюры, вы подтверждаете операцию, а деньги зачисляются на ваш счет.
С помощью платежных терминалов (таких как Qiwi, Юнистрим) можно пополнять как собственные карты, так и пластик посторонних лиц. Алгоритм такой же, как и при пользовании банкоматом, только саму карточку никуда вставлять не нужно – следует ввести ее номер в специальное окошко на экране. Комиссия за такое перечисление составляет 1,5-3%, а чек лучше сохранить до того времени, когда деньги будут зачислены.
Как пользоваться картой Моментум
Получив и активировав карточку, вы можете начинать ей пользоваться. Контролировать баланс удобно с помощью банкоматов, системы Сбербанк Онлайн или мобильного банка (в последнем случае, если у вас не «Полный пакет», услуга будет платной – 3 р. за каждый запрос). Но куда важнее следить за состоянием финансов у кредитки Моментум, ведь если вовремя не погашать задолженность, можно не только получить штрафные санкции, но и испортить свою кредитную историю. Для удобства пользователей банк информирует о состоянии кредита разными способами, в том числе с помощью СМС-сообщений.
Тарифы на обслуживание
Пользователям дебетовых и кредитных карточек Моментум, которые не хотят тратить лишних денег, важно как можно быстрее понять, что формулировка «карта с бесплатным обслуживанием» вовсе не означает, что все оказанные услуги не потребуют оплаты. Даже если не говорить о комиссии за межрегиональные/межбанковские переводы, платным для вас может быть СМС-информирование или заказ выписки через банкомат (15 рублей/распечатка).
Эта плата за сервисы будет носить в большей степени символический характер, особенно в сравнении со стоимостью годового обслуживания других карточек банка (от 700 рублей), но в данном случае очень важно принципиально показать пользователю наличие возможных затрат. Обладая подобной информацией, владелец сам сможет оптимизировать расходы и правильнее организовать использование своей пластиковой карты.
Карта Visa Momentum - пластиковый продукт Сбербанка, основным достоинством которого является быстрое оформление в отделении Сбербанка. Карта мгновенной выдачи в сравнении с остальными , характеризуется рядом особенностей, а также имеет свои достоинства и недостатки, о которых будет рассказано далее.
Особенности и неименной карты Visa Momentum
Главным достоинством Visa Momentum считается ее оформление в течении 20 минут, так как на лицевую стороны карты не наносится имя и фамилия держателя. Благодаря быстрому оформлению многие клиенты Сбербанка заказывают карту для проведения регулярных платежей, и оплаты кредитов. Моментальная карта обслуживается тремя платежными системами: и МИР. В случае оформления карты с платежной системой Visa, держателю буду доступны дополнительные и привилегии от этой системы.
Также кроме акций от Visa, клиенту будут доступны скидки от , участники которой могут возвращать до 20% денежных средств в виде бонусов от каждой совершенной покупки по карте, а потом обменивать их на услуги и товары в . Главное преимущество программы - постоянное расширение , при правильном использовании которого, можно сэкономить на регулярных покупках.
Порядок оформления неименной карты Visa Momentum
Для оформления карты Visa Momentum требуется посетить отделение по месту проживания и подать заявку, приложив к ней паспорт (никакие другие документы не потребуются). После оформления сотрудником банка универсального договора, нужно поставить подпись и забрать готовую карту. Оформление неименной карты занимает минимум времени (20 - 25 минут).Заключение - обязательный пункт. Карта Visa Momentum в Сбербанке выдается только на таких условиях. После подписания универсального договора все счета будут объединены и клиент сможет управлять ими в полном объеме - контролировать баланс карты, следить за переводами, осуществлять доступные операции и пр., используя дистанционные сервисы и .
Нужно помнить, что карта Visa Momentum - неименная и на лицевой стороне не указывается ФИО держателя, что может стать проблемой при оплате картой в интернет-магазинах. Но в остальном карта не отличается от других - имеется лицевой номер, срок действия, защитный чип, логотип платежной системы и банковского учреждения. Наличие этих параметров позволяет выполнять почти все операции, доступные держателю классических карт.
Еще один плюс карты мгновенной выдачи - отсутствие платы за использование и оформление. Visa Electron Momentum и оформляется, и обслуживается бесплатно. В остальном действуют определенные , комиссии и ограничения на снятие, пополнение, оплату и т.д., как в классических и картах.
Лимиты и ограничения
Как и любая другая карта Сбербанка, Visa Momentum обладает своими ограничениями на денежные операции. Из-за невысокого лимита на снятие денег, клиенту нецелесообразно брать данную карту в качестве зарплатного проекта.Условия использования расчетной карты Моментум:
- пополнить карточный счет допустимо на 10 миллионов руб. в сутки;
- снимать наличные любыми способами (через банкомат, кассовый зал) можно на сумму в 50 тысяч рублей в сутки или 100 тысяч руб. в месяц;
- допустимо обойти лимит на снятие наличных, установленный на сутки или месяц, если заплатить комиссию в 0,5 % от суммы превышения лимита (правило касается только территориально банка, открывшего счет).
- в рамках суточного лимита в кассах Сбербанка: без комиссии;
- с превышение суточного лимита в кассах Сбербанка: 0,5% от суммы превышения лимита;
- другого территориального банка в рамках суточного лимита: 0,75% от суммы;
- другого территориального банка с превышением суточного лимита: 0,75% от суммы превышения лимита;
- отделения Сбербанка, в котором был открыт счет карты: без комиссии;
- другого территориального банка: 0,75% от суммы;
- дочерних банков: 0,75% от суммы;
- других банков: 1 % от суммы, но не менее 150 руб.
К минусам карты мгновенной выдачи относится ограничение на использование за границей и в интернете. В путешествиях Visa Electron Momentum практически бесполезна, поскольку с карточного счета невозможно снять деньги, даже в филиале Сбербанка.
Многие онлайн-магазины отказываются принимать неименные карты, поскольку они менее защищены, а значит, не могут гарантировать безопасное проведение операции и возврат денег. Обычно, расплачиваясь за покупку картой, требуется ввести CVV-код . На пластиковой карте Visa Electron Momentum код не обозначен, и чтобы узнать его, необходимо обратиться в отделение.
Карта Visa Momentum в Сбербанке имеет следующие ограничения:
- нельзя оформить две и более карты Моментум;
- когда завершится срок действия, карту невозможно . Допускается только открытие новой карты подобного типа. Если на старом счете остались деньги, они не переходят на новый. Снять деньги можно в кассе отделения;
- чтобы без комиссии, следует использовать только банкомат;
- за проверку баланса карты в банкомата другого финансового учреждения, взимается плата в размере 15 рублей за запрос.
- если PIN-код забыт или утерян, счет закрывается, так как восстановлению или изменению он не подлежит.
Возможности для держателей карты Visa Моментум
С помощью дебетовой карты мгновенной выдачи можно:- платить за покупки в обычных интернет магазинах;
- платить по реквизитам и счетам организаций;
- перечислять средства по номеру и реквизитам;
- пользоваться Личным кабинетом ;
- привязывать карту Моментум к электронному кошельку;
- пользоваться акциями, скидками платежной системы Visa;
- подключаться к поощрительной программе «Спасибо» от Сбербанка.
