Кредитная карта сбербанка виза голд тп 1л. Кредитная карта Сбербанк Голд: условия и привилегии

12.08.2021

Птицы

В статье:

Кредитная карта Сбербанк Visa Gold позиционируется как премиальный статусный банковский продукт, который позволит воспользоваться всеми преимуществами международной платежной системы Виза. Владельцам золотой карты будут доступны бонусные программы от компаний – партнеров. Для постоянных клиентов действуют специальные предложения по условиям обслуживания (например, первый год – бесплатно) и процентной ставке. Золотой картой можно пользоваться как на территории РФ, так и за ее пределами, получая ряд преимуществ при ее использовании во время путешествий за границу.

Документы для оформления кредитной карты

Вам необходима кредитная карта Сбербанк Visa Gold? Условия ее получения довольно просты и прозрачны. Для открытия кредитки требуется предоставить:

Паспорт;
Заявку;
Справку 2-НДФЛ или ее аналог (справку о доходах по форме предприятия – работодателя заемщика, при условии, что оно относится к госучреждениям с определенными ограничениями по выдаче 2-НДФЛ). Или справку из пенсионного фонда;
Документ, подтверждающий наличие рабочего стажа не менее 1 года (включая непрерывный стаж работы на одном месте не менее полугода);
Для ИП – свидетельство о госрегистрации и подтверждение доходов.

Возраст потенциального заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет, он должен быть зарегистрирован в регионе получения карты.

Для действующих клиентов банка и участников зарплатных проектов кредитная карта Сбербанк Visa Gold может быть оформлена по одному документу – паспорту.

Если вы хотите сэкономить собственное время, то можно в телефонном режиме или на официальном сайте «Сбербанка» оформить онлайн заявку. После получения предварительного одобрения необходимо будет подъехать в отделение с полным пакетом документов для заключения договора и получения кредитки.

Характеристика кредитной карты Visa Gold

Как и любой банковский продукт, имеет кредитная карта Visa Gold Сбербанк преимущества, недостатки. Многое зависит от вариантов ее использования, например, в зарубежных турне такая кредитка позволит владельцам пользоваться всеми дополнительными преимуществами участников системы Visa. А для тех, кто практически не выезжает за границу, этот фактор не будет иметь решающего значения при выборе в пользу оформления именно Visa Gold.

Преимущества

Дает своим владельцам кредитная карта Visa Gold Сбербанк преимущества в следующих возможностях:

В оформление золотой кредитки лицам пенсионного возраста;
В отсутствии к заемщикам требования постоянной регистрации в регионе банка;
В бесплатных сервисах: получение информации через СМС, перевыпуск кредитки (очередной или досрочный);
В доступности довольно крупной сумме кредитного лимита и в отсутствии строго определенных лимитов по овердрафту;
В начислении бонусов по системе «Спасибо от Сбербанка» и обширном списке компаний – участников бонусной программы;
В поддержке владельцев кредитных карт «Visa Gold» во время их пребывания за границей;
В доступности сервисов автоплатеж, интернет – банкинг, мобильный интернет;
В наличии систем безопасности банковской карты (микрочип + технология 3-D Secure);
В «привязке» к электронным платежам.

Недостатки

Имеет золотая карта Сбербанка свои недостатки , к которым можно отнести :

Высокую процентную ставку, как по основному кредиту, так и в случае просрочки;
Крупную комиссию за обналичивание денежных средств, как в собственных банкоматах, так и в банкоматах сторонних банков;
Установленную плату за снятие наличных;
Условия льготного периода: на снятие наличных денег он не распространяется;
Невозможность выпуска дополнительных карт;
Относительно высокую стоимость обслуживания.

После анализа всех плюсов и минусов, вы можете решить, нужна ли вам именно золотая кредитка. Для людей активно путешествующих по миру и совершающих покупки по безналичному расчету преимущества будут превалировать над недостатками, им такая карта будет выгодна и удобна.

Особенности Visa Gold от Сбербанка

Разберем дополнительные условия по золотой карте, оформленной в Сбербанке России.

Срок действия карты

Владелец золотой кредитки может пользоваться ей 3 года, после чего либо продлить договор, и заказать перевыпуск, либо отказаться от нее. Обеспечивает кредитная карта Visa Gold Сбербанк льготный период в 50 дней. В течение этого времени можно без оплаты процентов совершать операции безналичного расчета. На операции по обналичиванию и отправлению переводов грейс-период не распространяется.

Условия снятия наличных

Если Вам интересен такой банковский продукт, как кредитная карта Visa Gold Сбербанк, условия снятия наличных следует узнать заранее:

В собственных банкоматах – 3% (установленный минимум – 390 руб.);
В банкоматах сторонних банков – 4% (установленный минимум – 390 руб.);
Суточный лимит – не более 300 тыс. руб., через собственный банкомат – не более 100 тыс. руб.

Проверка баланса

На кредитку можно зачислять собственные средства, запрос о балансе в других банках – 15 руб. (в «своих» банкоматах – бесплатно).

Условия по Золотой кредитной карте Visa Gold от Сбербанка

Обслуживание Visa Gold в Сбербанке

Условия обслуживания в Сбербанке кредитки Виза Голд предполагают:

Годовую плату: 3 тыс. руб.;
Процентную ставку по кредиту: до 33,9% годовых;
Неустойку в случае просрочки: 36% годовых;
Комиссию при конвертации: 1,5% от суммы, конвертация по текущему курсу банка;
Начисление бонусов: 0,5% от каждой покупки в компаниях партнеров, 1 рубль скидки соответствует 1 «Спасибо» (бонусная «валюта», которая начисляется зарегистрированным участникам программы).
Скидки в компаниях – партнерах Сбербанка: информация про условия, количество бонусов и размер скидок – на официальном сайте.

Дополнительная информация по кредитной карте

Если у вас открыта кредитная карта Visa Gold Сбербанк, как пользоваться ей с максимальной выгодой? Поскольку обналичивание денежных средств для владельцев будет затратной операцией, то лучше всего использовать ее для безналичных расчетов. При этом вы сможете пользоваться грейс – периодом и получать дополнительные бонусы и скидки, если будете использовать кредитку при контактах с компаниями – партнерами. При этом не имеет значения, будут ли проводиться такие операции по карте на территории РФ или за границей.

Для получения дополнительных преимуществ можно использовать предложения от международной системы Visa, которые действительны для всех владельцев карт этой категории. Таким образом, можно компенсировать расходы на обслуживание карты. И, естественно, следует не допускать просрочек по оплате, которые приводят к дополнительным расходам на штрафные санкции. Своевременное восстановление лимита позволит пользоваться беспроцентным льготным периодом, что также сократит расходы владельцев.

Как видите, кредитная карта Сбербанк Visa Gold представляет собой довольно интересный банковский продукт, особенно для любителей путешествовать по миру. Правильное использование кредитки позволит Вам получать все преимущества, предусмотренные банком и компаниями – партнерами.

Кредитка от Сберегательного банка - это вид банковского займа, доступного постоянным клиентам и другим лицам, соответствующим определенным требованиям. Этот финансовый инструмент предусматривает ряд льгот, бонусов и привилегий. Условия пользования золотой кредитной картой от Сбербанка подойдут большинству людей, но мы рекомендуем все же перед подписанием договора ознакомиться с изложением некоторых требований и обязательств в нашей статье.

Условия оформления

Для получения статусного инструмента кредитного продукта достаточно оставить запрос в ближайшем банковском отделении или отправить онлайн-заявку.

Следующим этапом придется посетить кредитную организацию, предоставив на рассмотрение стандартный комплект документов:

паспорт;
копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
справку 2-НДФЛ;
военный билет для мужчин;
в отдельных случаях ИНН организации-работодателя.

Запрос на выдачу золотой кредитной карты Сбербанка одобряется, если кандидат:

является гражданином РФ;
имеет постоянную работу;
занят на текущем рабочем месте не меньше года (для участников зарплатных проектов - полгода).

Предпочтение отдается лицам:

в возрасте от 25 до 65 лет;
получающим заработную плату выше средней по региону;
являющимся клиентами Сбербанка;
имеющим хорошую кредитную историю.

Важно: рассматривая заявку на получение карты, банк-эмитент вправе запросить информацию об активах клиента. Полученные сведения могут стать решающими при вынесении окончательного ответа.

Условия пользования

При наличии банковского письма-предложения об открытии золотой кредитной карты с предодобренным лимитом заемщик может стать ее обладателем на особых условиях :

отсутствие платы за обслуживание в первый год пользования кредитом;
пониженная ставка, варьирующаяся в пределах 25,9%.

Обычные условия:

Срок службы золотой кредитной карты − три года, а затем следует перевыпуск.
Счет открывается в рублях.
Типы кредитных карт сбербанка: visa gold и mastercard gold.
Стоимость обслуживания варьируется от 0 до 3000 рублей в год.

Лимит по карте не превышает 600 000 руб. и рассчитывается отдельно для каждого клиента.
Предусмотрены акции, привилегии, скидки, а также система накопления бонусов «Спасибо» Сбербанка.
Благодаря встроенному электронному чипу карта находится под особой защитой.
В случае ее утраты за границей можно провести экстренное снятие денежных средств.
Выдача наличности в российских и иностранных отделениях проводится на одинаковых условиях.
Действие льготного периода составляет 50 дней, в течение которых возможно бесплатное пользование кредитными средствами. Данный пункт актуален только для безналичных операций.
Процентная ставка определяется индивидуально на основе платежеспособности клиента, его кредитной истории и наличия других банковских продуктов. Ее значение колеблется от 23, 9% до 27,9%.
Размер ежемесячного платежа - 5% от суммы задолженности. Срок его внесения - 30 дней с момента проведения расходной операции.

Безналичные платежи

С помощью кредитки можно оплатить:

товары в магазине при наличии платежного терминала, включая бесконтактную плату по карте в одно касание;
заказы в интернете, защищенные кодом из СМС, подтверждающим оплату;
используя только смартфон, можно совершать покупки в одно касание, для этого установите приложение Pay (Apple), Samsung Pay и Google Pay (Android).

Важно: в случае отсутствия на карте имени и фамилии владельца во время оплаты в интернет-магазине эти данные указываются на латинице.

Получение наличности

Снятие наличных денег со счета кредитной карты доступно в отделениях и банкоматах Сбербанка, а также в банкоматах и терминалах других кредитных организаций.

В первом случае комиссия за получение составит 3%, во втором - 4%.

Минимальная стоимость услуги - 390 рублей. Поэтому выгоднее пользоваться карточкой для безналичных платежей.

Без процентов и просрочек

Чтобы не пропустить окончание льготного периода, важно запомнить отчетную дату по карте. Если дата отчета - 20 августа, то беспроцентный период считается с 21 числа. Средства, потраченные 21 августа, должны быть внесены в течение следующих 50 дней, то есть до 10 октября. Иначе на использованную сумму будет начислен процент. При совершении покупки, например, 8 сентября продолжительность периода будет равна 32 дням, оставшимся до 10 октября.

Важно: распространенная причина нарушений льготного периода - незнание даты отчета. Узнать эту информацию можно:

из сообщения, которое поступает на электронную почту в день, следующий за отчетной датой;
в личном кабинете, выбрав пункт «информация по карте»;
в Контактном центре, позвонив по бесплатному телефону.

Как узнать размер задолженности

Банк регулярно отправляет СМС, содержащие общий остаток долга, сумму текущего платежа и дату его внесения. Достаточно перечислить средства на счет в соответствии с требованиями банка, чтобы избежать просрочки. Также проверить размер задолженности можно, связавшись с Контактным центром, или в электронном кабинете.

Что делать при отсутствии СМС-оповещения

Проверить подключение карты к услуге Мобильный банк, зайдя в личный кабинет или отправив сообщение «06» на номер 900.
Освободить память телефона.
Связаться с абонентской службой своего оператора для уточнения исправности СМС-центра.

Кредитный лимит

Для получения информации о величине кредитного лимита необходимо:

проверить баланс в банкомате;
отправить сообщение со следующим содержанием: «БАЛАНС ХХХХ» на номер 900, где ХХХХ - комбинация последних цифр номера карты;
воспользоваться сервисом Сбербанк онлайн, выбрав соответствующую вкладку.

Сбербанк предлагает большой выбор карточных продуктов для своих клиентов. Из категории привилегированных выгодно выделяется золотая карта сбербанка Visa Gold, которая бывает дебетовой или кредитной.

Visa Gold может быть не только дебетовой, но и кредитной карточкой

Дебетовая карта Visa Gold в Сбербанк предоставляет особенные преимущества и привилегии своему держателю:

Валюта: рубли, евро, доллары.
Электронная защита чипом.
Возможность оформления дополнительных пластиков, в том числе для ребенка, которому исполнилось 7 лет.
Действие бонусной программы «Спасибо».
Обналичивание и обслуживание на одинаковых условиях в стране и за границей.
Скидки и акционные предложения повсеместно, в т.ч. за границей.
Выдача в рамках зарплатного проекта.

Требования к клиенту для оформления Золотой карточки

Чтобы получить возможность использовать данный продукт, необходимо быть совершеннолетним, являться гражданином России и иметь регистрацию. При несоблюдении двух последних пунктов, выдача пластика также возможна. В этом случае банк принимает решение индивидуально. Процедура выдачи состоит в следующем:

Посетить офис или подать заявку через интернет.
Предъявить сотруднику паспорт.
Заполнить заявку.
После получения согласия (не более 2-х дней), подписать договор.

Особенности золотых карт разных платежных систем

При отправке заявления онлайн, клиента приглашают в офис для подписания необходимых бумаг. Если есть желание получить продукт с изысканным, уникальным и оригинальным дизайном, подавать заявку нужно только онлайн.

Условия снятия наличных и преимущества карты

Условия использования дебетового карточного продукта

Обслуживание продукта обходится в 3 тыс. рублей в год, выдается он на 3 года, после чего можно закрыть счет, получить аналогичный продукт или перезаключить договор на существующий. Заменить существующую карточку, в том числе досрочно, можно без применения комиссии.

Для крупных клиентов иногда выступает недостатком наличие у карточки лимита. Для карточки Gold он равняется 3 млн. в месяц или 300 тыс. рублей в сутки. Если превышать суточное ограничение, при проведении операций будут вычитываться комиссии. Она составит 0,5% в сервисах банка и 1% при использовании устройств других учреждений.

Размер сумм ежегодной оплаты за использование голд карточки

Карта Visa Gold в Сбербанк, преимущества и недостатки которой для клиента очевидны из вышеозначенного, имеет множество путей для пополнения:

Передать деньги через сотрудника в операционной кассе. Потребуется озвучить номер своей карточки или ее счета. В первом случае нужно подтвердить свои полномочия паспортом, во втором – знать реквизиты регионального учреждения, выдавшего продукт.
С другого пластика Сбербанка. Использовать при этом допускается банкоматы или терминалы банка-эмитента. При подключении соответствующих услуг операция происходит по мобильному приложению через СМС или Сбербанк Онлайн.
Через терминал или банкомат (cash-in) внести на счет наличные.
Перевести с карточки другого финансового учреждения. Для этого потребуется указать реквизиты банка, который выдал пластик, его номер, номер счета и свою фамилию. Поступление осуществляется в этот день или на следующий.
Через сервис Visa Direct. Допускается перевод онлайн (смартфон, интернет), а также наличными через терминал или банкомат. При последних можно использовать как устройства банка-эмитента, так и других учреждений. Выполняя процедуру, нужно лишь указать номер карточки. Операция происходит моментально. В исключительных ситуациях могут происходить задержки, но не более 3 дней.

Комиссионное вознаграждение за обналичивание средств

Условия и особенности кредитной карты Visa Gold Сбербанк

Преимущества карточки Gold распространяются и на аналогичный продукт в кредитной категории.

Кредитка рассчитана на лимит до 300 тыс. руб., и до 600 тыс. руб. в рамках персонального предложения. За использование средств банка предусмотрен процент на погашение 27,9% (массовое предложение) и 23,9 % (для клиентов с предодобренным предложением). Неустойка за несвоевременное погашение во всех случаях – 36% годовых.

В рамках массового предложения банк предоставляет специальные условия для клиентов, оформивших Золотую кредитку с 01.01. по 31.12.2018 г., – бесплатное обслуживание в течение первого года. Для всех остальных действует прежний тариф – 3000 руб. за год.

Существует возможность не платить процент за долг, если вовремя его возвращать. На это дается 50 дней. По прошествии тридцати из них, банк формирует отчет и присылает клиенту. Зная свою задолженность, клиент может за 20 дней ее выплатить. Также он может не дожидаться отчета, а выплатить ее в любой день. Если он не превысит означенный период, процент не начисляется.

Условия выпуска золотой кредитки

Кредитная карта Сбербанка Visa Gold, условия которой описаны выше, подлежит к оформлению при условиях, что клиенту исполнился 21 год и он имеет постоянное место работы. При этом его стаж должен быть более полугода на работе, где он оформлен в настоящий момент, и более года за предыдущие несколько лет (5). Заемщику необходимо заручиться такими бумагами:

паспорт;
справка 2-НДФЛ, в которой отмечены данные за полгода;
бумаги, характеризующие доход заемщика по форме компании-работодателя (если отсутствует 2-НДФЛ);
справка о величине пенсионной выплаты за полгода (для пенсионера);
бумаги, поясняющие занятость клиента.

Схема, как использовать кредитные средства до 50 дней бесплатно

Последними может выступать любой документ: трудовая книга, контракт с предприятием (заверенный печатями), свидетельство ИП, заверенное нотариально и другие свидетельства, поясняющие род занятий (свидетельство адвоката, лицензия и т.п.).

Этапы выдачи карточного продукта состоят в следующем:

Посетить отделение.
Заполнить заявку.
Передать копии всех требуемых бумаг.
Получить разрешение (через 2 дня) или отказ.
Подписать договор.
Получить пластик.

Привилегии кредитки Visa Gold

Особенности пользования пластиком с привилегиями

Кредитная карта Visa Gold Сбербанка, преимущества и недостатки которой вполне понятны, если изучить тарифы и условия погашения, предоставляет еще дополнительные возможности:

Заемщик может пользоваться привилегиями и скидками, которые дает система Visa для всех своих клиентов.
Использование удаленных ресурсов для получения консультаций, решения проблем, проведения операций (Контакт Центр, сервис дистанционного обслуживания, Мобильный банк).
При потере продукта за границей, возможность получения наличных в краткие сроки.
Оплата услуг ЖКХ, мобильной связи и т.п. (сервис Автоплатеж).
Подключение безопасной системы для работы в дистанционном режиме (Verified by Visa).
Оплата посредством банкоматов, устройств самообслуживания, интернет в РФ и за границей.
Несколько возможностей пополнения карточки, в т.ч. перечисление с других.
Возможность привязать пластик к интернет-системам платежа (Яндекс Деньги).

Разобраться, как пользоваться золотой кредиткой, достаточно просто. Клиенту потребуется предъявлять ее при оплате в торговых точках, вносить реквизиты при онлайн-операциях или использовать SecureCode для использования безопасных расчетов.

Условия кредитования по карточному продукту

Чтобы контролировать свои операции, лимит, остаток средств и получать другую информацию по продукту, заемщик имеет право использовать любые сервисы банка:

если оформить подписку, на адрес почты онлайн будет поступать отчет каждый месяц;
если подключить Мобильный банк, на телефонный номер поступают сообщения, которые уведомляют клиента о характере и сумме произошедшей операции (подробнее об );
если получить пароль и идентификатор (логин), в Сбербанк Онлайн можно формировать отчет в любой момент за период, который интересует;
можно обратиться к специалисту Контактного Центра (подробнее в статье – ), который сообщит любую информацию. Потребуется назвать номер карточки и возможно секретный код или ее реквизиты.

Как пользоваться золотой кредитно картой? (видео)

Презентация предложения по кредитным Gold картам в Сбербанке.

Заключение

Большинство преимуществ от владения Золотой карточкой можно оценить только за границей. Для держателей пластиков предусмотрены огромные скидки в магазинах, возможность бронировать места в отеле, получать медицинскую помощь по страховке от компании-партнера платежной системы.

Отвечая на динамизм и вызовы времени, Сбербанк предлагает клиентам удобные банковские продукты, которые позволяют чувствовать уверенность в собственных финансовых возможностях в любом уголке мира. Среди них - банкинг с помощью пластиковых носителей.

Но предложений на сегодня немало, и разобраться какое подходит для своего использования не всегда просто. Популярным вариантом такого решения является карта MasterCard Gold от Сбербанка. Рассмотрим подробно, что представляет собой и какие преимущества предоставляет держателю данный продукт.

Что за продукт?

Карты семейства Мастеркард - носители финансовой информации, обозначенные брендом, использующим международную платежную систему MasterCard International. Использование этой системы гарантирует круглосуточный доступ в расчетных операциях к средствам, хранящимся на счете.

Среди карт, эмитируемых Сбербанком, Мастеркард Голд занимает достойное место.

Обладание ей предоставляет владельцу возможности:

круглосуточное обслуживание и поддержку через контакт-центр;
при утере пластика за рубежом - снять деньги с помощью паспорта;
выполнить операцию по данным, указанным на карте;
минимум формальностей при пересечении границы государства;
расширенную программу «Спасибо от Сбербанка» с бонусами, которые конвертируются в скидки при уплате товаров и услуг.

Сбербанк делает предложения по оформлению карт Gold клиентам, доказавшим свою обязательность, платежеспособность, с которыми банк заинтересован в дальнейшем сотрудничестве.

Но также можно подать самостоятельно заявку: в учреждении ее обязательно рассмотрят. Если клиент удовлетворяет установленным требованиям - карта будет оформлена.

Как оформить «золотую» Мастеркард?

Обозначим, что карта - это пластиковый носитель, содержащий микрочип с «записанными» на нем данными об имеющихся денежных средствах на счете клиента. Поэтому, для оформления карты MasterCard Gold, банк открывает счет для хранения средств и осуществления операций. Процесс открытия счета плавно «перетекает» в получение карты выбранного класса.

Процедура начинается с подачи заявки, сделать это можно в отделении Сбербанка или в онлайн-режиме. Указав личные данные и отправив заполненный бланк, ждут звонка от оператора колл-центра в удобное время. Если предварительное одобрение получено, клиента приглашают в отделение. При себе необходимо иметь личный паспорт для открытия счета и заключения договора банковского обслуживания.

Условия Сбербанка для получения карты Мастеркард Голд предельно просты:

наличие гражданства РФ и наличие регистрации постоянного места проживания на территории страны;
возраст клиента для открытия текущего счета: достижение 16 лет;
для получения кредитки есть ограничение по выдачи — до 65 лет.

Приведенные требования дополняются в зависимости от назначения счета - дебетовый или кредитный.

Как пользоваться счетом и «золотой» картой?

Для удобства пользования счетом, клиенту оформляют именную пластиковую карту Мастеркард Голд. Ее изготовление займет от 7 до 21 дня.

Внешние средства защиты одинаковы для всех носителей: на лицевой стороне карточки латиницей выполняют тиснение имени и фамилии владельца, написание которых необходимо сверить с загранпаспортом, если таковой имеется. На обратной стороне должна быть личная подпись держателя.

Карта Мастеркард содержит защитную полосу и чип, как хранилище данных. Доступ к информации защищен ПИН-кодом, CVC2-кодом, СМС-информированием.

Выполнение платежных операций картой выполняется двумя способами: простым касанием чипа к считывающему устройству или бесконтактным способом.

Отличительная черта «золотых» карт Сбербанка - обязательный кобрендинг совместно с партнерскими структурами.

Семейство MasterCard Сбербанка: в чем различие?

Сбербанк эмитирует три группы продуктов, ориентированных на платежную систему Мастеркард: стандартные (классические), «золото», «платина». Отличаются правилами оформления, условиями обслуживания, бонусами и привилегиями, предоставляемыми обладателю.

Могут быть:

дебетовыми, которые открываются в трех валютах;
кредитными.

В отличие от «золотых», карты типа Standard предоставляются широкому кругу. К преимуществам отнесем удобство в обращении, недорогое годовое обслуживание, возможность участвовать в кобрендинговых программах, благотворительности.

Но есть и определенные ограничения:

владелец карты обслуживается в отделении на общих основаниях;
относительно низкий суточный лимит на снятие наличности в банкоматах и через кассу банка;
процентные ставки по кредитным картам составляют 23,9%-27,9% в год, а за нарушение сроков возврата придется оплачивать процент из расчета 36% годовых;
бонусная программа предлагает стандартные поощрения.

Обладателям «платиновых» карточек Сбербанк гарантирует особое отношение и на территории страны, и на территории 210 государств, где используют платежную систему Мастеркард. Скидки на бронирование и проживание в отелях, заказ столиков в ресторанах премиум-класса, выгодный шоппинг в дорогих магазинах, обмен накопленных бонусов на подарки. Гарантирована экстренная помощь в непредвиденных ситуациях: утеря карты, необходимость снять наличные сверх лимита.

В отделениях банка привилегированные клиенты обслуживаются вне очереди. Суточный лимит на осуществление банковских операций значительно выше, а ежемесячный по дебет-счетам достигает 5 млн руб.

Партнерские программы позволяют получить высокие бонусы за оплату товаров и услуг. Скидки распространяются на покупку авиабилетов, билетов на зрелищные и развлекательные мероприятия, кафе и рестораны.

Годовая плата за обслуживание основных носителей достаточно высокая:

для кредиток: 15000 руб. / $500 / 500 euro;
для дебетовых: 4900руб. / $100 / 100 euro.

Кредитные карты открываются в национальной валюте. Процентные ставки более выгодны: 21,9% за пользование кредитом со своевременным возвратом и 36% - неустойка за нарушение обязательств.

Сравниваем: MasterCard, Visa, МИР

Возможности, предоставляемые «золотыми» картами Сбербанка, покажем в виде таблиц:

Дебетовые Gold

Банковская операция	Visa Gold	Visa Gold Аэрофлот	МИР Gold
Валюта карты	Рубли / Доллары США/ Евро		Только российские рубли
Стоимость годового обслуживания для основной	3000 руб. / $100 / 100 euro	3500 руб. / $120 / 120 euro	3000 руб.
дополнительной карты	2500 руб. / $75 / 75 euro	3000 руб. / $100 / 100 euro	2500 руб.
Лимит снятия наличности:
суточный через кассу банка	300,0 тыс. руб./ эквивалент в валюте		300 000 руб.
суточный в банкоматах	300 000 руб. / $12000 / 9000 euro		300 000 руб.
в месяц	3 млн. руб. / $75000 / 75000 euro		3 млн. руб.
Комиссия за снятие наличных:
в пределах лимита через сеть СБ или банки партнеры	Не взимается
за превышение суточного лимита в системе СБ или банков-партнеров	0,5%
	1,25%		Операция не проводится
Зачисление наличных на счет в системе СБ, родственных структур банков	Не взимается
Зачисление через другие банковские структуры	1,25%, минимум 30 руб., максимум 1000 руб.

Кредитные Gold

Банковская операция	Visa Gold	Visa Gold Аэрофлот	МИР Gold
Валюта карты	Только российские рубли		Нет в обращении
Кредитный лимит	300 - 600 тыс. руб., по согласованию
Стоимость пользования в год основной	3000 руб.	3500руб.
Дополнительной	Не эмитируется
Лимит наличности, снятие:
суточный, в кассе банка, в т.ч. кумулятивно	300 тыс. руб.
в банкоматах за сутки	100 тыс. руб.
Зачисление наличных на карту	В сутки - до 10 млн. руб.
Комиссия за снятие наличности:
в пределах лимита через собственную сеть	3%, минимум -390 руб.
через другие территориальные банки	4%, мин. - 390 руб.
Годовой процент по кредиту при выполнении обязательств	Для текущих получателей - 23,9%; для новых - 27,9%
Неустойка при нарушении обязательств	36,0% годовых

Поверхностное сопоставление условий обслуживания «золотых» карт Виза и Мастеркард показывает, что особых различий между ними нет:

одинаковая степень защиты;
карты эмитируются на 3 года, перевыпуск носителя - бесплатный;
поддерживают три валюты;
равная комиссия за обслуживание.

Но специалисты отмечают, некоторые различия проявляются при осуществлении платежей, начислении бонусов от партнеров, конвертации. Рекомендации таковы: если пластик оформляют для расчетов внутри страны - для клиента без разницы, какую карту выбрать. Для бизнес-целей, реализуемых в государствах Евросоюза, путешествий в Европу предпочтительней MasterCard; для США - Visa.

Что касается дебетовой карты МИР, эмитируемой для внутригосударственного обращения, ее возможности сродни «собратьям» в части рублевых расчетов. Чаще всего используется для зачисления заработных плат, пенсий.

MasterCard Gold дебетовая: только достоинства

Дебетовая карта MasterCard Gold предназначена для хранения собственных средств и проведения платежных операций внутри РФ и за рубежом.

Дебетовый счет открывается для клиентов, которые являются гражданами нашей страны, имеют постоянную или временную прописку.

Нерезиденты, на усмотрение банка, также могут открыть дебетовый счет. Правила стандартные: подается заявка, после предварительного одобрения которой, в назначенный день, регистрируется счет в банке, заключается договор на обслуживание.

К счету эмитируется основная карта, а также можно открыть до 5 дополнительных носителей, которые смогут использовать члены семьи. С согласия лица, представляющего интересы ребенка, дополнительная карта может передаваться несовершеннолетнему.

Клиент использует карту для платежей в удобном для себя порядке, ограничений на безналичные расчеты по дебетовым картам нет. Банк контролирует суточный и ежемесячный лимит снятия наличности, а в случае превышения - «наказывает» дополнительной комиссией.

Внести деньги на дебетовый счет в системе Сбербанка и дочерних структур, а также перевести удаленными каналами доступа клиент может бесплатно, без ограничений суммы.

Обладание картой дает возможность зарегистрироваться в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Участие в ней предполагает начисление баллов поощрений, из расчета 1 рубль = 1 бонус, при оплате:

в кафе, ресторанах - 5%;
супермаркетах - 1%;
прочие покупки - 0,5%.

Начисленные бонусы используют в качестве 99%-й скидки на оплату такси, Авиа и железнодорожные билеты, развлекательные шоу и концерты. Вместе со Сбербанком по программе работают 50 партнеров, среди которых - магазины-салоны, интернет-магазины, турагентства, обучающие центры, компании сотовой связи.

Правила пользования кредитной MasterCard Gold

Кредитное предложение Мастер Карт Голд от Сбербанка - отличный выход, чтобы не проходить длительную процедуру оформления потребительского кредита. Возрастные ограничения составляют от 18 до 65 лет.

Предлагаемый инструмент удобен, поскольку денежные средства клиент использует на свое усмотрение, без согласования с кредитором целей расходования.

Деньги, выданные в пределах кредитного лимита, по сути, представляют кредитную линию, возобновляемую в период действия договора. Если клиент внимательно изучил тарифы, выполняет обязательства, он получает все выгоды беспроцентного кредита.

Общие финансовые условия кредитной карты Mastercard Gold от Сбербанка:

для текущих клиентов кредитный лимит - до 600 тыс. руб. под 23,9% годовых;
для новых держателей - до 300 тыс. руб. под 27,9%.

В каждом случае лимит будет установлен индивидуально.

Условия получения кредитной карты Мастеркард Голд от Сбербанка разделим на общие и индивидуальные.

Первые касаются возрастных требований, наличия постоянной прописки - выполнение которых достаточно для получения предварительного одобрения.

На втором этапе оформления происходит установление индивидуального кредитного лимита, для которого необходима подтвержденная информация о доходах заемщика. Подтвердить источники доходов клиент может справкой с места работы, по установленной форме банком или представив форму 2-НДФЛ. В противном случае банк отнесет соискателя к рискованным, и утвердит минимальную сумму кредитной линии.

Сбербанк предпочитает работать с проверенными заемщиками:

владельцами зарплатных счетов;
имеющими депозитный вклад в системе СБ;
доказавшими финансовую состоятельность по ранее оформленным кредитным проектам.

Необходимо обратить внимание на ограничения и процентные платежи при снятии наличности с карточки, за счет чего банк получает дополнительный доход.

Считаем период беспроцентных льгот

Для кредитных предложений установлен льготный или грейс-период, когда заемщик при своевременном возврате денежных средств процент за пользование кредитом не платит. По продолжительности составляет 50 дней, которые делятся на 30 дней отчетного и 20 дней срока оплаты.

Покажем как пользоваться преимуществами беспроцентного кредитования при ставке 27,9% годовых.

Например, после активации кредитной Мастеркард Голд совершена первая покупка 10 февраля на сумму 14 000 руб. Льготный период продлится до 28 марта включительно; 29 марта - конечная дата, когда необходимо средства вернуть на карту. Тогда экономия на процентах составит: 14000 * 27,9% / 365 дней * 47 дней = 502,96 руб.

Поясним, почему для расчета процентного платежа брали 47 дней. Внимательно изучив правила кредитования, приходим к выводу, что 50-й день является крайним днем, когда возмещение кредита происходит без процентов, т.е. фактически грейс-период составляет 49 дней. Далее, из льготного периода вычтены дни, когда совершена покупка и день возврата. Также необходимо следить, не приходится ли срок возвращения на выходные дни: процентный платеж банком будет начислен, а своевременно вернуть кредит не получится.

Мы подробно расписали процедуру, но на сайте банка есть специальный калькулятор. При внесении конкретных данных по покупке и процентной ставке, сервис покажет день, до которого средства на голд-карту рекомендуется возместить.

Плюсы и минусы кредиток и отзывы пользователей

Анализ отзывов по кредитной карте MasterCard Gold показал следующее:

кредитное предложение выручило при нестабильных выплатах заработной платы;
отмечены плюсы грейс-периода, который делает кредит беспроцентным. Но обращают внимание, что пользуясь кредиткой, необходимо правильно рассчитать собственные финансовые возможности;
обозначены преимущества поощрительных бонусов и возможности дополнительных полезных покупок, развлечений.

Но есть и отрицательные отзывы, большую часть из которых можно отнести к недостаткам в организации работы банковских служащих. Неприятный осадок у клиентов остается после некомпетентных консультаций сотрудников, задержек оформления кредитки, навязыванием дополнительных услуг, необоснованным отказом в выдаче карты.

Заключение

Пользователи отмечают, карты MasterCard Gold - прогрессивная замена наличности, которыми можно воспользоваться и дома, и в зарубежных поездках.

Может быть, у вас не будет причин к ним обращаться, но когда возникает необходимость - это хорошая финансовая «подушка», которая спасает в непредвиденных ситуациях.

Сбербанк России своим клиентам предлагает различные банковские услуги. Наиболее востребована среди многообразия выпускаемых пластиковых предложений карта Gold Сбербанка. Преимущества продукта интересуют многих пользователей. Стоит разобраться, чем же данный продукт лучше классического варианта карты, какие дополнительные возможности дает он своему владельцу.

Каковы преимущества карты Gold от Сбербанка?

Клиенты Сбербанка задаются сегодня вопросом: какие достоинства имеет карта Gold, какими ключевыми характеристиками обладает она. Стоит отметить то, что такая карта характеризует статус клиента, материальную его состоятельность. Данный банковский продукт банки предлагают всегда только самым активным вкладчикам, заемщикам. Карта Gold Сбербанка станет привлекательным, довольно выгодным продуктом. Причин тому несколько:

клиент обслуживается в call-центре банка круглосуточно;
денежные средства защищены электронным чипом;
карта может быть восстановлена после ее утраты в любом уголке мира;
возможность участия в программе с набором бонусов «Спасибо от Сбербанка»;
есть возможность подключения услуги «Автоплатеж»;
осуществление контроля расходов при помощи «Мобильного банка», сервиса «Сбербанк.Онлайн»;
предлагается участие в различных программах скидок, привилегий от систем Visa, MasterCard;
множество способов для пополнения счета;
преимущества безналичной оплаты по всему миру.

Карта Gold Сбербанка будет целесообразна и для клиентов, которые выезжают регулярно за границу, так как они получают возможности дополнительных скидок в ресторанах, гостиницах, на авиабилеты, иные услуги.

В чем преимущества кредитной карты Gold от Сбербанка?

Использовать этот финансовый продукт возможно для различных целей: оплаты товаров, услуг и т.п. Их отличие также кроется в том, что потребитель может использовать объемы заемных средств, как и собственные ресурсы, пользоваться всеми привилегиями продукта. Карты Gold Сбербанка выпускаются в категориях: Visa, MasterCard.

Основные условия пользования:

сумму займа можно получить до 600 000 руб.;
плата за использование средств — до 33,9%;
действовать карта будет три года;
период кредитования — льготный на 50 дней;
бесплатное использование услуги «Мобильный банк»;
в год за карту нужно заплатить 3000 рублей.

Существуют три вида золотых карт, выпускаемых Сбербанком:

MasterCard голд;
Visa голд;
Visa голд «Аэрофлот»;
Visa голд «Подари жизнь».

Основное различие между данными продуктами в том, что MasterCard и Visa имеют разные бонусные программы, некие привилегированные условия. Узнать о них можно на соответствующих официальных сайтах. Карта виза Gold «Аэрофлот» от Сбербанка предоставляет ее владельцу возможность делать покупки и параллельно копить мили для их обмена на авиабилеты. Карта виза Gold «Подари жизнь» позволит денежные средства перечислять в специальный благотворительный фонд. Сбербанк будет переводить туда 0,3% от всех средств, потраченных клиентом.

Как кредитную карту оформить?

Оформить банковский продукт можно самостоятельно, если клиент отвечает требованиям кредитора:

имеет возраст 21 — 65 лет;
прописан в регионе обращения;
имеет стаж работы более 1 года, причем, на последнем месте – более 6 месяцев.

Анкету можно заполнить в любом отделении, на сайте банка. Заемщику следует посетить офис, чтобы предоставить нужные документы: паспорт, ксерокопия его трудовой книжки, справка типовая 2-НДФЛ. Анкета будет рассмотрена за два дня.

Кредитный лимит, ставку определит кредитор индивидуально для каждого заемщика.

Максимально возможную сумму под низкий процент смогут получить только надежные потребители услуг Сбербанка. Например, это вкладчики, получающие заработную плату в банке, добропорядочные заемщики. Основную роль в вопросе принятия решения будет играть кредитная история заемщика, доходы за месяц.

Условия пользования картой

После оформления, активации кредитной карты Gold в Сбербанке потребитель получает возможность рассчитываться ей при осуществлении своих покупок в разных торговых точках, либо в интернет-магазинах в любой точке планеты. Даже если валюта карты – рубль, оплачивать покупки можно в любой валюте с автоматической конвертацией.

С кредитной карты возможно снимать средства в банкоматах, принадлежащих Сбербанку, иных финансовых организациях. Сбербанк возьмет комиссию — 3% (когда нужно будет обналичить средства через банкоматы, кассы Сбербанка, его дочерних предприятий) или 4% (при операциях через другие финансовые учреждения). Ключевое отличие: суточный лимит, который регламентирует снятие наличных, достигает 300 тысяч рублей.

Владельцы карты могут использовать кредитные средства бесплатно. Так называемый льготный период при пользовании этим пластиком может растягиваться до 50 дней. В течение всего этого срока клиент может вернуть все заемные средства, не переплачивая за пользование проценты. Однако нужно помнить, что данное правило не распространяется на процедуру снятия наличных средств. При обналичивании денег проценты будут начислены сразу.

Клиент снять средства с кредитного счета сможет даже в случае потери кредитной карты на территории России, за границей страны.

Преимущества Gold карты от Сбербанка:

способы бесконтактной оплаты;
хорошая защита;
доступен большой лимит;
пользование бесплатным Мобильным банком;
бонусные программы, предложения систем Visa, MasterCard;
на 50 дней льготный период;
карта доступна клиентам различного возраста.

Недостатки Gold карты от Сбербанка:

по ней будет довольно высокая ставка на заемные средства;
высокая цена годового обслуживания;
довольно высокая ставка процента при обналичивании средств;
нет беспроцентного периода при снятии наличных.

Клиенты Сбербанка получают возможность контролировать счета дистанционно. Достаточно подключить специальную услугу Сбербанк.Онлайн, чтобы оплачивать счета, а также услугу «Автоплатеж», осуществлять контроль даты и суммы очередной оплаты и т.п.

Преимущества дебетовой Gold карты от Сбербанка

Этот продукт — удобный финансовый инструмент для защиты ваших сбережений. Продукт будет доступен всем, имеет целый ряд достоинств. Пользователям доступны все бонусы, привилегии банка, систем Visa, MasterCard.

Что нужно, чтобы карту получить?

Дебетовый пластик от Сбербанка каждый может оформить проще, чем кредитную. Достаточно являться гражданином России, от 18 лет, с постоянной регистрацией. Сбербанк оформляет карты гражданам и других государств. Решение принимается индивидуально.

Для оформления карты обращайтесь в отделение банка, заполняйте анкету на сайте. Подтверждение дохода, как и наличия у вас постоянного места работы не потребуется. Владелец будет пользоваться в этом случае исключительно своими собственными средствами.

В режиме онлайн клиент заполняет заявку на Visa Gold, MasterCard возможно оформить лишь в отделении Сбербанка.

Владельцы продукта получают возможность оформить и ряд дополнительных карт. Их пользователем может являться гражданин России с 7 лет. Стоимость услуги составляет 2500 рублей. За обслуживание нужно будет оплачивать 3000 рублей, а перевыпуск карты будет бесплатным.

Преимущества, недостатки карты

Основной недостаток — высокая цена обслуживания, в остальном же карта имеет преимущества:

получение скидок от партнеров Сбербанка;
круглосуточная горячая линия;
высокий уровень защиты сбережений;
возможность пользования средствами в России, за пределами страны;
возможность получения дополнительной карты (у кредитных продуктов такой возможности нет);
возможна экстренная выдача средств из-за потери, кражи карты.

Владельцы продукта отмечают, что он обходится дорого, а потому оформлять такую карту экономически не целесообразно.

Для владельцев дебетовых золотых карт есть безлимитный овердрафт.

Как оформить, использовать золотую карту Сбербанка абсолютно бесплатно?

Не все захотят оформлять данную карту в связи с ее дорогим обслуживанием, высокой ставкой. Банк же предусмотрел для постоянных клиентов бесплатное оформление, обслуживание.

Особое кредитное предложение Сбербанка предполагает пониженный процент по ставке на уровне 17,9% — 23% в год.

Предложение поступает клиентам персонально, если они получают свою зарплату через Сбербанк, имеют вклады, ранее пользовались кредитами. Такое предложение может вам поступить письмом, с помощью СМС-сообщения, звонка.

Чтобы получить Gold карту от Сбербанка совершенно бесплатно, нужно дождаться специального персонального предложения, прийти в банк, предоставить нужный пакет документов. Понадобятся справки о доходах, подтверждающие постоянное место работы (не потребуется зарплатным клиентам).

Кобрендинговые золотые карты

Среди карт Gold от Сбербанка есть кобрендинговые, такие как: «Подари жизнь», «Аэрофлот». Эти продукты можно оформить также и по специальному предложению Сбербанка.

Пластиковая карта «Подари жизнь» своим владельцам позволяет помогать благотворительному фонду. Сбербанк переводит сюда 0,3% от всех потраченных вами средств. Ставка по кредиту по этой карте составляет от 25,9% в год. Годовое обслуживание — от 0 до 3500 в год. Доступны карты только от системы Visa. Клиент получает возможность узнать и оценить преимущества Виза Gold от Сбербанка. Информация на сайте платежной системы.

Карта совместная с «Аэрофлотом» — для тех, кто пользуется регулярно услугами компании-партнера. Клиенты Сбербанка могут пользоваться картой, получать, обменивать бонусные мили на авиабилеты. Годовое обслуживание карты – 3500 рублей, ставка за пользование кредитом по этому продукту — от 25,9%. Причем, все эти карты совместной программы предоставляются системой Виза.

По карте от Visa и Сбербанка Gold «Аэрофлот» нет возможности бесплатного обслуживания.

Post Views: 6 148