Una agencia de seguros de depósitos es una corporación estatal cuya tarea principal es realizar pagos cuando ocurre un evento asegurado. Para ser más precisos, su deber es devolver dinero rápidamente a los ciudadanos de la Federación de Rusia, propietarios de depósitos bancarios en bancos (por ejemplo, en), que han cesado sus operaciones.
Seguro de depósitos de personas físicas en bancos de la Federación de Rusia 2018 cambios
Recientemente, ha habido muchos (y varios) rumores que insinúan que se están produciendo cambios en el trabajo de la DIA (Agencia de Seguros de Depósitos). La noticia indicó que la cantidad que se devolvería (garantizada) a los dueños de los depósitos bancarios crecería, pero estas expectativas no se cumplieron, ya que la Federación de Rusia no lo está haciendo tan bien ahora, por ejemplo, la misma Agencia debe una gran importe al Banco Central de la Federación de Rusia. Por lo tanto, habrá cambios, pero no afectarán a las personas.
El sitio web oficial de la DIA indicó que cada banco que participe en el sistema de seguro de depósitos (sistema de seguro de depósitos), si mantiene un interés en el seguro, pagará un porcentaje mayor por la oportunidad de atraer dinero de particulares. Tal decisión garantizará la devolución de un gran préstamo a la Federación de Rusia, que fue tomado por la Agencia de Garantía de Depósitos, cuando la licencia fue retirada de muchas instituciones bancarias y la DIA tenía un déficit de caja. El sitio web oficial de la DIA no informa ninguna otra innovación.
Ley de seguro de depósitos en Rusia
La Ley Federal No. 121-FZ establece el derecho de las personas a recibir garantías de la Federación de Rusia si tienen depósitos en instituciones bancarias. Funciona desde 2004 y, según él, la Agencia ha cumplido su función casi 400 veces. Todos los casos fueron similares: un banco se declaró insolvente. La ley especifica que una persona natural depositante debe tener garantías para la devolución de la cantidad de fondos que establezca el estado. Además, el sistema está construido de tal manera que las personas no necesitan ponerse en contacto con su banco en quiebra. Todas las relaciones con el acreedor, a quien espera la liquidación, las lleva a cabo la Agencia, lo que facilita el trabajo de los ciudadanos: este es el sitio web oficial de la DIA.
El monto del seguro de depósitos de personas en bancos de la Federación de Rusia en 2018.
A día de hoy, la cantidad que pagará la Agencia equivale a 1,4 millones de rublos. No cambiará, ya que la DIA y todo el sistema de seguros, ahorrando los depósitos de las personas en 2015, se han creado problemas en forma de falta de fondos. Luego tuve que tomar un préstamo del Banco Central, que ahora es imposible de devolver, por lo que en 2018 la pregunta de si el sistema de seguros cambiará las condiciones, el procedimiento de pago no es necesario.
Lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos
Si una persona desea abrir un depósito, entonces no debe preguntarse qué instituciones financieras están incluidas en el sistema que reembolsa los fondos, busque su lista. Dado que la ley federal pertinente indica que todo banco que desee atraer dinero de personas físicas debe pagar contribuciones a un fondo especializado. Es decir, el sistema ruso, cuya tarea principal es proteger el dinero de las personas, sin sutilezas legales que garantizan a la población que los bancos que toman dinero de los ciudadanos paguen contribuciones al fondo del seguro.
Esto significa que la Agencia pagará el monto adeudado, según lo exige la ley, informa el sitio web oficial. Por lo tanto, el depositante puede no preocuparse por si es miembro de su banco del sistema y no importa dónde una persona quiera abrir un depósito en San Petersburgo o su lugar de residencia sea Moscú, Tomsk, Riazán u otra ciudad. Pero, si quieres estar seguro, puedes consultar el recurso oficial de Internet, que tiene la Agencia, hay información sobre todos los bancos que el sistema ha aceptado como sus miembros.
Sitio web oficial de la agencia de seguros de depósitos
La agencia de perfiles rusa coloca toda la información importante en su sitio web oficial. Allí la persona encontrará lo siguiente:
- cuándo y dónde debe presentar una solicitud para devolver sus ahorros perdidos;
- qué cantidad debe pagarse;
- una lista de acreedores, a quienes el sistema de garantía de pagos ha aceptado como miembros.
Además, hay información legal y todo lo demás que necesita, por ejemplo, las vacantes, la dirección de la organización, cómo escribir un estado de cuenta, en qué moneda se pagan los fondos. El portal oficial de la corporación informa que las últimas veces que tuvieron que cumplir con sus funciones fue cuando ocurrieron hechos asegurados con Rinvestbank, Arksbank, que son parte del sistema.
Depósitos en VTB 24 para particulares en 2018 en rublos
Para los tenedores de depósitos en bancos rusos, las cuestiones de estabilidad y seguridad financieras son importantes. Sberbank ofrece a sus clientes un programa de seguro especial "Depositante protegido". En este artículo te contamos las principales condiciones de esta oferta.
Condiciones básicas
El paquete de Depositante Protegido se puede llamar con seguridad un regalo para los clientes de Sberbank. Al abrir el depósito promocional Most Valuable, el titular de la cuenta recibe una póliza de seguro sin cargo. Según los términos del programa, se proporciona un seguro de vida y de salud: como resultado de un accidente, al asegurado se le pagará hasta 100.000 rublos. La cobertura del seguro está garantizada por 175 días a partir de la fecha de celebración del contrato.
Existen restricciones: no se permiten pagos de póliza para personas lesionadas:
- Manejando en estado de ebridad;
- Como resultado de desastres naturales;
- Cumplir condena en lugares de privación de libertad.
Para obtener una póliza y convertirse en miembro del programa de seguros, solo necesita abrir el depósito "Más valioso". La cantidad mínima posible para abrir una cuenta es de 25,000 rublos. El plazo para depositar dinero en el depósito es de 175 días. Los intereses se calculan teniendo en cuenta el monto del depósito, la tasa máxima es del 8% anual. Esto es mucho más rentable que las tasas de la línea estándar de depósitos del banco.
Puede abrir un depósito promocional en cualquier sucursal del banco. Los usuarios de aplicaciones móviles pueden hacer esto a través de Sberbank Online.
Seguro de vida en Sberbank
La práctica de elaborar pólizas de seguro es más típica de los países europeos. En Rusia, los seguros se perciben de forma ambigua, más a menudo como un servicio de pago innecesario. Pero todo cambia cuando ocurre un evento asegurado. El tratamiento y la rehabilitación requieren fondos importantes y la mayoría de los rusos no están acostumbrados a ahorrar.
En los últimos años, las estadísticas han registrado el creciente interés de la población por los productos de seguros. Sberbank es uno de los primeros en promover servicios financieros asequibles y comprensibles.
IC Sberbank Life Insurance LLC ha creado una línea de ofertas de seguros que satisfacen los intereses de diferentes grupos.
El programa "Depositante protegido" es un paquete de oferta para los clientes del banco. En caso de suceso asegurado, la empresa abonará al lesionado una cantidad equivalente al monto del daño. El monto del pago del seguro depende del grado y la naturaleza de las lesiones recibidas. El monto máximo de la póliza es de 100.000 rublos.
Como parte de la promoción, el registro de la póliza es gratuito.
Aquellos que deseen contratar un seguro bajo otros programas pueden utilizar la información en el sitio web oficial de la aseguradora y seleccionar una póliza de acuerdo con los parámetros individuales.
También puede descargar el programa "Depositante protegido"
Tarde o temprano, todo el mundo tiene una pregunta sobre cómo almacenar sus ahorros. La forma más común de invertir fondos en la actualidad es colocarlos en cuentas de depósito de bancos comerciales. Esto protege los ahorros de los efectos nocivos de la inflación y genera pocos ingresos. Pero muchos ciudadanos han perdido la confianza en el sistema bancario durante los años de inestabilidad económica.
¿Qué pasa si el banco del que es cliente informa sobre dificultades financieras? ¿Necesita preocuparse si hay salvación en tal situación?
El seguro de depósitos individuales es un sistema para proteger los fondos de la población en caso de ruina bancaria o revocación de su licencia. Por lo tanto, el estado garantiza la seguridad financiera de los ciudadanos comunes. Los bancos también reciben sus bonificaciones: el seguro de depósitos individuales aumenta significativamente la confianza del cliente.
Fines del seguro
Existen sistemas similares en muchos países del mundo. En Rusia, el seguro de depósitos apareció en 2003. ¿Con qué fines se introdujo?
- Estabilización del sistema financiero del estado.
- Reducir los riesgos asociados a las operaciones bancarias.
- Prevención del agravamiento de las crisis financieras.
- Mantener la confianza pública en el sector bancario.
Agencia
El seguro de depósitos está regulado por la ley federal. La Agencia de Garantía de Depósitos supervisa las actividades de las instituciones bancarias y protege los intereses de los depositantes. Las responsabilidades de la corporación incluyen mantener un registro de bancos, cobrar las primas de seguros, hacer un seguimiento de los depositantes y pagar los reembolsos, mantener y aumentar el fondo del seguro mediante la inversión de fondos gratuitos. Las actividades de la Agencia de Seguros de Depósitos están controladas por el estado. Debido a que la Agencia es la única organización que realiza el seguro de depósitos, la ley regula claramente sus actividades.
¿De dónde obtiene la corporación dinero para reembolsos? Los fondos se acumulan en las cuentas del fondo y provienen de varias fuentes:
- Las primas de seguros las pagan los bancos comerciales que participan en el programa de seguros trimestralmente.
- La agencia está aumentando e invirtiendo activamente los fondos recibidos.
- Parte de los recursos económicos que forman el fondo del seguro se recibe directamente del estado.
Objeto de seguro
La legislación no requiere la celebración de acuerdos adicionales para el seguro de depósitos. Todos los depósitos de ciudadanos elegibles para el programa estatal se consideran asegurados. Así, el objeto del seguro son los depósitos personales de los ciudadanos, las cuentas salariales y los certificados de ahorro personales.
Hay grupos de fondos que no están incluidos en el seguro obligatorio de depósitos en bancos:
Interesar
El seguro de depósito individual plantea muchas preguntas a los ciudadanos comunes.
El más común de ellos se refiere a si el seguro cubre los intereses de los depósitos, es decir, si el monto de los intereses capitalizados es objeto del seguro.
En el cálculo de la compensación del seguro se toman en cuenta los intereses, los cuales se suman al monto principal de la cuenta de depósito, esto se refleja en el convenio bancario. En este caso, solo se tienen en cuenta aquellos intereses que se devengan en el momento de la terminación de las actividades del banco. Si el depositante retiró intereses, no se tendrán en cuenta al determinar el monto de la compensación del seguro.
Caso de seguro
Los clientes bancarios no siempre saben cuándo pueden necesitar un servicio como un seguro de depósitos. La ley define claramente el concepto de evento asegurado. Se trata de una revisión del banco donde se deposita el depósito, la licencia para realizar las actividades. Una institución puede revocar una licencia del Banco de Rusia, por ejemplo, debido a una situación financiera insatisfactoria (quiebra). La introducción de una moratoria para satisfacer las reclamaciones de los acreedores del banco también se reconoce como un evento asegurado. En este caso, se convierte en obligación de la Agencia de Garantía de Depósitos realizar los pagos del seguro.
Monto máximo de reembolso
El seguro de depósitos es un sistema eficaz para incrementar el volumen de operaciones de depósito. Cuando el banco está cerrado, los depósitos se reembolsan en su totalidad con los intereses adeudados, pero en un monto total que no excede los 1.400.000 rublos. Si un depositante tiene varios depósitos en un banco en quiebra, los pagos se suman, pero no pueden exceder los 1.400.000 rublos.
Si los eventos asegurados ocurrieron en varios bancos, entonces el depositante tiene derecho a reembolsar los depósitos en su totalidad para cada banco (en otras palabras, teniendo 2 millones de rublos en el banco A y 2 millones en el banco B, recibiremos 1.4 millones de pagos por cada banco por separado, es decir, 2,8 millones en total). Obviamente, es más seguro mantener sus ahorros en diferentes instituciones.
El monto del pago se calcula de acuerdo con los datos del final del día de ocurrencia del evento asegurado. El monto de la compensación en moneda extranjera se paga en rublos al tipo de cambio del día en que se produce el evento asegurado.
El seguro de depósito no siempre proporciona un reembolso completo. Si el monto del depósito excede el pago máximo posible del seguro, luego de que el banco se someta al procedimiento de quiebra, el depositante (como primer acreedor prioritario) recibirá una compensación por el resto del depósito. Esto puede llevar mucho tiempo, desde seis meses. La rapidez es otra ventaja del seguro de depósitos.
Procedimiento para solicitar el pago
¿Por qué el seguro de depósitos se está generalizando en la práctica mundial? El sistema de pago para este tipo de seguro es simple y fortalece significativamente la credibilidad de los bancos nacionales. Los inversores y sus herederos han tenido tradicionalmente derecho a una indemnización. No puede adquirir el derecho al pago de ninguna otra forma.
El depositante puede solicitar el pago a partir de la fecha del evento asegurado. La fecha límite es el día del fin del procedimiento concursal o el fin de la moratoria.
El procedimiento para solicitar el pago está estrictamente regulado por la ley. El seguro de depósitos de personas físicas se cancela si el depositante no cumplió con la fecha de vencimiento. En este caso, puede presentar una solicitud a la Agencia con una solicitud de prórroga de este período. La restauración del plazo es posible si:
- la apelación fue obstruida por fuerza mayor o una emergencia;
- el depositante hizo el servicio militar obligatorio;
- el pase se asoció con una condición de salud grave o un período de herencia.
Al presentar la solicitud, debe proporcionar:
- Solicitud redactada según el modelo facilitado por la Agencia.
- Pasaporte u otro documento de identidad.
- Documentos acreditativos del derecho sucesorio de los herederos y poder de los representantes del depositante.
Procedimiento de pago
La Agencia realiza los pagos del seguro, según lo exige la ley. El seguro de depósito individual está totalmente bajo su jurisdicción. Tras la ocurrencia de un evento asegurado, la Agencia informa a los depositantes sobre el lugar, la hora y el procedimiento para recibir las solicitudes de compensación del seguro. Después de que el depositante haya proporcionado los documentos necesarios, el pago se realiza dentro de los tres días, pero no antes de las 2 semanas a partir de la fecha del evento asegurado.
Si el depositante no está de acuerdo con el monto del pago, entonces se puede apelar la compensación. Después de proporcionar documentos adicionales, la Agencia volverá a calcular dentro de los 10 días calendario. Después de recibir la compensación del seguro, el depositante recibe un certificado de las cantidades pagadas y lo envía al banco. Los pagos se realizan en rublos, en efectivo o en una cuenta bancaria.
Ahora ya sabe cómo funciona el seguro de depósitos. El sistema de instituciones bancarias se estabiliza con el uso de este instrumento financiero y los ahorros de los depositantes están protegidos por el estado.
Hoy en día, pocas personas guardan sus ahorros en casa en un armario o debajo de un colchón. Ahora casi todas las personas prefieren abrir depósitos en tal o cual banco, confiando sus fondos en él. Pero, ¿es fiable esta forma de almacenar ahorros? Después de todo, todo el mundo sabe que cualquier banco, al ser una organización comercial, ¡puede ir a la quiebra y desaparecer en cualquier momento! ¿Qué debería ser en este caso para los depositantes? ¿Cómo proteger sus depósitos?
Sistema de seguro de depósitos individual: aspectos destacados
De hecho, nuestro estado al nivel adecuado asegura que los bancos cumplan estrictamente con sus obligaciones con los depositantes. Para que los clientes del banco que hayan abierto un depósito y le hayan confiado su dinero para su custodia, puedan dormir tranquilos, existe uno especialmente desarrollado. Gracias a ella, cualquier ciudadano de la Federación de Rusia, al abrir un depósito, puede estar seguro de que estará asegurado. Incluso si de repente el banco donde se guardan los ahorros del cliente quiebra, el depositante ciertamente devolverá su dinero.
Algunas personas, especialmente las personas mayores, creen que es mejor guardar su dinero en casa. ¿Es correcto? De hecho, esta opinión está equivocada. Primero, nadie está a salvo del robo. Cada vez más, escuchamos sobre estafadores que roban los apartamentos de personas mayores. Y en segundo lugar, no debemos olvidarnos de la inflación. Hoy en día, los precios de los alimentos están creciendo a un ritmo increíble, pero el dinero escondido debajo de la almohada, por desgracia, no lo está. En cuanto al depósito bancario, aquí se cobran intereses, lo que no permite que el valor de los ahorros del cliente disminuya.
¿Cómo funciona el sistema de seguro de depósitos personales?
Entonces, echemos un vistazo más de cerca a este sistema, que permite a los depositantes no preocuparse por sus ahorros almacenados en el banco. Fue desarrollado por el estado y es supervisado de cerca por los órganos legislativos de la Federación de Rusia. Este sistema fue aprobado por la Ley Federal No. 177-FZ (2003). Según esta ley, los depósitos de un ciudadano ruso abiertos en un banco deben estar asegurados.
En cuanto al monto del seguro de depósitos, tiende a cambiar periódicamente. También lo establecen los órganos legislativos de la Federación de Rusia. Entonces, por ejemplo, a fines de 2014, se determinó el monto del seguro obligatorio de los depósitos de los ciudadanos: 1,400,000 rublos. El 29 de diciembre de 2014 se aprobó la Ley Federal N ° 451-FZ sobre aumento del monto del seguro de depósitos.
¿Cuál es la esencia del sistema? Supongamos que el banco en el que una persona abrió un depósito quebró repentinamente o perdió su licencia. Entonces, gracias al sistema de seguros, al ciudadano se le reembolsará el 100% del dinero. Si su contribución excedió 1,400,000 rublos, entonces solo se reembolsarán 1,400,000 Se recomienda a dichos depositantes que abran varios depósitos a la vez para que sus montos no excedan el número indicado de siete dígitos.
¿Todos los bancos participan en el sistema de seguro de depósitos?
¿Cómo puede saber qué bancos operan bajo el sistema de seguro de depósitos? ¡Es bastante fácil hacer esto! Para llevar a cabo sus actividades, de acuerdo con la legislación de la Federación de Rusia, el banco debe tener una licencia. Puede obtener información sobre su disponibilidad en un banco en particular en el sitio web del Banco Central de la Federación de Rusia. Si el banco tiene una licencia, entonces es miembro del sistema de seguro de depósitos. Esto está por todos los medios conectado, ya que el banco recibirá una licencia si trabaja de acuerdo con este sistema.
Además, los depositantes no necesitan firmar ningún contrato adicional para asegurar sus depósitos. Los fondos de los ciudadanos guardados en el banco ya están asegurados.
Seguro de depósito obligatorio
En nuestro estado, el seguro de los depósitos de los ciudadanos es obligatorio para todos los bancos operativos que hayan recibido una licencia. En el caso de que se revoque la licencia, los depositantes deben recibir el pago de los fondos a más tardar dos semanas después.
Por supuesto, para pagar una compensación a los depositantes, se necesitan fondos lo suficientemente grandes. ¿De dónde vienen? Es simple: los bancos, que participan en el sistema de seguro de los depósitos de los ciudadanos, pagan sus primas de seguro trimestralmente. Este dinero se destina al fondo individual de la Agencia de Garantía de Depósitos.
Cabe señalar que la cantidad de seguro de depósitos de los ciudadanos de la Federación de Rusia está aumentando gradualmente. Entonces, en 2007 fue igual a 400,000 rublos. En 2008 - 700.000 rublos. Y así, en 2015, comenzó a ser igual a 1.400.000 rublos. Esta cantidad de seguro permitirá compensar por completo los fondos perdidos para casi todos los depositantes.
Seguro voluntario de los depósitos de los ciudadanos
Muchos bancos rusos han entrado en el sistema de seguro de depósitos obligatorio, pero no todos. ¿Cómo se puede explicar esto? El punto es que las organizaciones comerciales sin escrúpulos, por lo tanto, pueden querer sacar provecho de los depósitos de sus clientes. En la práctica, ha habido casos en los que algunos bancos "estallaron" repentinamente y los costos de reembolsar los fondos se transfirieron a la Agencia de Seguro de Depósitos. ¡Es fácil imaginar la enorme cantidad que son!
Por eso existe el seguro de depósito voluntario. Los bancos que no participan en el sistema de seguro obligatorio deben ofrecer este tipo de seguro.
El seguro de depósito voluntario no es diferente de otros tipos de seguro. Aquí el depositante debe concluir un acuerdo con el banco además de asegurar sus fondos. Posteriormente, el ciudadano que ha contratado un seguro de depósito voluntario paga las cotizaciones especificadas en el convenio al banco.
¿Qué depósitos no están sujetos a seguro obligatorio?
Por desgracia, no todos los ciudadanos pueden abrir sus depósitos bajo el sistema de seguro obligatorio. Hay algunas excepciones. Los siguientes fondos de los depositantes no estarán asegurados:
- notarios, abogados, empresarios individuales, cuyos depósitos y cuentas estén destinados al desarrollo de su actividad profesional;
- depósitos fuera del país en sucursales de bancos de la Federación de Rusia;
- abrir un depósito al portador;
- fondos mantenidos en fideicomiso;
- fondos electrónicos;
- cuentas bancarias de metal;
- cuentas nominales y colaterales.
Si planea abrir un depósito en un banco, primero debe averiguar si este banco tiene una licencia. Para hacer esto, vaya al sitio web del Banco Central de la Federación de Rusia.
En el caso de que tenga una cantidad de más de 1.400.000 rublos, abra varios depósitos. Entonces, lo más probable es que los fondos se reembolsen en su totalidad.
Si de repente descubre que la licencia del banco ha sido revocada o que ha quebrado, no se asuste. Debe inmediatamente, después de recoger todos los documentos del depósito, ponerse en contacto con la Agencia de Garantía de Depósitos.
En el caso de que tenga un préstamo pendiente, entonces no debe abrir un depósito en el mismo banco donde tomó el préstamo. Lo más probable es que los fondos se debitarán del depósito para pagar su deuda con el banco.
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