Préstamo hipotecario para capital de maternidad en una caja de ahorros. Cómo liquidar una hipoteca con capital de maternidad en una caja de ahorros

La ley federal sobre el capital de la maternidad, aprobada en 2007, se ha convertido en un apoyo real para las familias con hijos. Por el momento, la cantidad pagada ha alcanzado tal tamaño que permitió a los rusos utilizar fondos sociales al comprar viviendas a crédito. No todos los bancos están dispuestos a cumplir con los prestatarios con un certificado.

El dinero de los niños proporciona una ayuda significativa a las familias jóvenes

Sberbank "Hipoteca para capital de maternidad", las condiciones para su emisión indican que el banco apoya el programa estatal y ofrece utilizar el capital de maternidad para comprar viviendas para padres jóvenes. Muchos rusos ya se han beneficiado de este tipo de préstamos y han mejorado sus condiciones de vida.

Hipoteca con apoyo estatal del 6% - condiciones del programa de promoción para la obtención de un préstamo para vivienda para familias con varios hijos.

Cómo tomar una hipoteca para el capital de maternidad en Sberbank

Los propietarios de certificados pueden solicitar un préstamo hipotecario tanto para viviendas secundarias como para edificios nuevos. Al mismo tiempo, de acuerdo con la ley federal, los fondos se pueden utilizar en 2 opciones: como pago inicial o para liquidar el cuerpo y los intereses de una hipoteca ya existente. Esta regla se aplica incluso a los préstamos realizados antes de 2007, cuando aún no estaba prevista la emisión de un certificado. Los pagos sociales no pueden pagar pérdidas o multas. Ambas opciones le permiten disponer de los fondos sin esperar a que el niño cumpla los 3 años, sino inmediatamente después de recibir el certificado.

Las condiciones para los programas de vivienda de Sberbank cuando se usa matkapital son las siguientes:

• los fondos se transfieren en rublos;
• plazo - hasta 30 años;
• cantidad - de 300 mil rublos;
• el monto máximo no exceda el 85% del valor estimado y contractual de la propiedad adquirida;
• disponibilidad de garantías y seguros;
• anticipo del 15% (50% sin cuenta de resultados);
• Se permite el reembolso anticipado sin penalizaciones.

Se proporcionan condiciones adicionales para este tipo de préstamos:

• la vivienda adquirida se registra como propiedad compartida de todos los miembros de la familia;
• los prestatarios que no tienen una cuenta y no reciben un salario en este banco deben presentar certificados de ingresos;
• Solicitar al Fondo de Pensiones dentro de los seis meses posteriores a la celebración de los contratos de transferencia de dinero a favor de una institución de crédito para el pago de la deuda.

Tasas de interés

La cantidad de interés se determina por la elección del programa de crédito, la cantidad de documentación proporcionada y el método de presentar una solicitud y registrar una transacción. Actualmente, existen 2 programas: “Compra de vivienda terminada a tarifa plana” (mercado secundario) y “Compra de vivienda en construcción” (edificaciones nuevas). Los prestatarios pueden solicitar un préstamo con dos documentos o proporcionar un paquete completo de documentación.

Considere la compra de un objeto de vivienda terminado a una tarifa plana. Desde noviembre de 2017, el banco ha lanzado una campaña de exhibición para reducir las tarifas de los apartamentos seleccionados a través del portal DomClick. Los apartamentos han sido verificados por el banco y están marcados como "Aprobación en línea".

Tasas,%		Sobre la acción "Showcase"		Sin promoción
		Con registro electrónico	Sin correo electrónico registro	Con correo electrónico registro	Sin registrarse
Básico	***	9,1	9,2	9,4	9,5
	Según 2 documentos	10,1	10,2	10,4	10,5
Bajo la acción "Familia joven"	***	8,6	8,7	8,9	9,0
	Según 2 documentos	9,6	9,7	9,9	10,0

Según el programa para la adquisición de vivienda en construcción, se proporcionan los siguientes porcentajes:

Licitación,%	Teniendo en cuenta el registro electrónico		Sin registrarse
	***	Según 2 documentos	***	Según 2 documentos
Básico	9,4	10,4	9,5	10,5
Bajo el programa de subvenciones hasta 7 años	7,4	8,4	7,5	8,5
7 a 12 años	7,9	8,9	8,0	9,0

*** Válido para prestatarios que reciben un salario o tienen cuentas en Sberbank, o si el apartamento que se compra se construyó con la ayuda de fondos bancarios.

Para determinar el interés de Sberbank en una hipoteca con capital de maternidad, le recomendamos que utilice la calculadora en el sitio web para los cálculos preliminares.

Hay varias opciones cuando los padres jóvenes pueden reducir la tasa de interés en esta cantidad:

• en un 2% - en caso de comprar una vivienda a promotores acreditados con un plazo de préstamo de hasta 7 años;
• en un 1,5% - en las mismas condiciones, pero con un plazo de crédito de hasta 12 años;
• en 1.0% - al emitir una póliza de seguro solo en la compañía de seguros de una institución bancaria o en compañías de seguros acreditadas (debe tenerse en cuenta que la legislación establece un seguro obligatorio para el préstamo de viviendas);
• en un 0,1% - tras el registro electrónico de la transacción.

Cabe señalar que existe una mayor posibilidad de obtener el interés mínimo de un préstamo de los participantes en un proyecto salarial o de quienes han elegido nuevos edificios del promotor que utilizó los fondos del propio banco en la construcción.

Registro de una hipoteca para capital de maternidad en Sberbank.

El procedimiento de registro se lleva a cabo en varias etapas:

• después de estudiar y elegir un programa de crédito, el cliente envía una solicitud y proporciona un paquete de documentación (la solicitud se considera dentro de los 5 días);
• después de una decisión de aprobación sobre la solicitud, el futuro prestatario está buscando una propiedad y proporciona la documentación necesaria sobre ella;
• la institución bancaria analiza la vivienda seleccionada y toma una decisión sobre la emisión de fondos de crédito;
• después de firmar la documentación del préstamo, el cliente registra el apartamento con Rosreestr;
• los fondos se transfieren a una cuenta especial del vendedor (se pueden retirar solo después de que la propiedad del apartamento se transfiera al comprador);
• el vendedor recibe dinero en forma de carta de crédito, después de lo cual se firman acuerdos de crédito e hipoteca, se impone un gravamen al apartamento y se emite un seguro;
• Se presentan al Fondo de Pensiones tanto los contratos como una solicitud de transferencia de fondos de la capital madre a favor del banco. Este pago se contará como un anticipo.

Lista de documentos

Dado que una hipoteca bajo el capital de maternidad en Sberbank se puede emitir con o sin confirmación de ingresos y empleo del prestatario, la lista de documentación puede variar.

¿Qué documentos se requieren al enviar una solicitud? Consideremos dos casos.

1) Sin comprobante de ingresos:

• formulario de aplicación;
• pasaporte con registro;
• cualquier otro documento que acredite la identidad del prestatario (cédula militar, carnet de conducir, pasaporte, certificado SNILS).

Tu propia casa es el sueño de cualquier familia, especialmente con niños.

2) Con comprobante de ingresos y actividad laboral:

• formulario de aplicación;
• pasaporte con una marca de registro (temporal, un documento de confirmación);
• estado de resultados (2-NDFL, extracto bancario);
• certificado de matrimonio para familias completas;
• un documento para otro objeto inmobiliario si actúa como prenda.

Después de tomar una decisión positiva sobre la solicitud, necesitará:

• documentación de un apartamento emitida a crédito;
• un certificado de la presencia de un pago inicial;
• certificado de capital familiar;
• certificado del PF sobre el saldo de fondos de la capital madre.

Después de la conclusión del contrato de hipoteca, el prestatario se dirige al Fondo de Pensiones con una solicitud para el uso del capital madre para pagar la hipoteca.

Conclusión

Para muchos rusos, el capital familiar es una oportunidad real para mejorar sus condiciones de vida o comprar un apartamento propio tan esperado. La legislación permite reembolsar total o parcialmente un préstamo hipotecario con la participación de pagos sociales por el nacimiento de un hijo. Para los prestatarios, se brindan varias opciones de préstamo, teniendo en cuenta su condición financiera y plazo del préstamo, y se realizan diversas promociones para reducir los intereses de pago.

No todas las familias pueden comprar una vivienda por su cuenta, por lo que la mayoría solicita un préstamo a los bancos. Los padres con más de un hijo pueden participar en el programa estatal de capital de maternidad. Obtener el certificado apropiado les da la oportunidad de usar los fondos en préstamos hipotecarios para pagar una tarifa de entrada o para pagar la deuda del préstamo.

Condiciones hipotecarias en Sberbank para capital de maternidad

El estado prevé el programa "Hipoteca más capital de maternidad", que permite a una familia joven obtener un préstamo para vivienda en un banco. Las condiciones más favorables para las hipotecas con el uso de capital de maternidad las proporciona actualmente Sberbank. El tamaño de la capital en 2018 es de 453.026 rublos. Se emite una hipoteca por este monto para:

Las condiciones para una hipoteca en Sberbank con el uso de materkapital son aproximadamente similares a los préstamos hipotecarios convencionales. Sin embargo, los requisitos para las personas que utilizan ayudas estatales como tasa de entrada se han endurecido ligeramente. El único inconveniente de este programa es la imposibilidad de liquidar retrasos y multas impuestas por el banco.

Si se adquiere una hipoteca para una vivienda con uso parcial del capital de maternidad, los hijos deberían tener derecho a una participación en esta propiedad. El estado no establece restricciones sobre la participación del niño en la vivienda comprada, pero el Fondo de Pensiones requiere que su participación no sea menor a la norma establecida por el fondo de vivienda.

Los préstamos hipotecarios que utilizan la capital madre en Sberbank se emiten en rublos con las siguientes condiciones:

Puede calcular el tamaño de la hipoteca por adelantado utilizando la calculadora en línea ubicada en el sitio web de Sberbank: debe completar todos los campos correctamente y marcar las casillas correspondientes. Entonces, puede averiguar el tamaño de la tasa de interés, el monto del pago en exceso y el pago mensual.

Requisitos del prestatario

Para reducir sus riesgos, Sberbank establece los siguientes requisitos para los candidatos al solicitar un préstamo:

• la hipoteca se emite a personas que han cumplido 21 años, mientras que su edad al final del pago debe ser menor de 75 años - para clientes bancarios, y menor de 65 años - para otros prestatarios;
• el solicitante debe haber trabajado más de un año durante los últimos cinco años, y su experiencia en el último trabajo es de seis meses;
• se emite un préstamo con capital de maternidad para ambos cónyuges.

Lista de documentos requeridos

La mayoría de los posibles prestatarios que han recibido un certificado en el marco del programa Mortgage Plus Maternity Capital están interesados ​​en saber qué documentos se necesitan para solicitar un préstamo para bienes raíces. En primer lugar, para obtener una hipoteca para la vivienda, el prestatario debe presentar una solicitud a Sberbank. El banco acepta todas las solicitudes para su consideración solo si el paquete principal de documentos está disponible:

Esta es la lista principal de documentos que se deben aportar para obtener una hipoteca de vivienda. Sin embargo, en algunos casos, es posible que se requiera otra documentación para la vivienda o ingresos adicionales del solicitante, que se determina de forma individual. Si el prestatario tiene ingresos no oficiales, también se tienen en cuenta a la hora de dar de alta y calcular la hipoteca, pero no son fundamentales, por lo que es necesario tener ingresos oficiales.

Uso del capital de maternidad para una hipoteca

El capital de maternidad es una ayuda importante para las familias jóvenes que desean adquirir su propia vivienda. Los bancos están dispuestos a reunirse con los participantes de este programa, reduciendo, a su vez, el tamaño de las tasas de interés: otorgan préstamos en condiciones más favorables.

La ayuda estatal se utiliza como anticipo. Y también, como reembolso del cuerpo del préstamo hipotecario.

Como pago inicial

Si la familia se ha decidido por la vivienda y ha decidido participar en el programa hipotecario de Sberbank con la ayuda de fondos públicos, para pagar la tarifa de entrada, debe:

Para liquidar un préstamo hipotecario

Si la familia ha obtenido un préstamo para vivienda, tiene derecho a devolver el préstamo con la ayuda del capital de maternidad. Esto requiere:

• escribir un estado de cuenta a la sucursal del fondo de pensiones;
• presentar un certificado al Fondo de Pensiones del banco sobre la presencia de deuda hipotecaria, así como originales y fotocopias de documentos de préstamos bancarios y documentos para viviendas hipotecarias;
• emitir un consentimiento, según el cual los padres se comprometen, después de la amortización total del préstamo hipotecario, a proporcionar a los hijos una participación en los bienes inmuebles adquiridos;
• proporcionar datos bancarios y esperar la aprobación del Fondo de Pensiones;
• los fondos se transferirán en un plazo de 30 días;
• en el banco, debe tomar un certificado de pago total de la deuda u obtener un nuevo cálculo para el pago del monto restante del préstamo;
• después del pago total de la deuda del préstamo, debe comunicarse con el servicio catastral para eliminar el gravamen de la vivienda.

Uso de capital uterino hasta los 3 años.

Según la ley, el capital de maternidad es una ayuda estatal para fines específicos, que se emite una vez después del nacimiento del segundo hijo y los siguientes, mientras que el niño debe tener 3 años. Es casi imposible cobrar el monto adeudado a la familia antes de este período.

Sin embargo, en algunos casos, si los participantes del programa "Capital de la maternidad" ya tienen una hipoteca abierta sobre su propia vivienda, el fondo de pensiones, por convenio, puede hacer concesiones y asignar el monto adeudado para saldar la deuda. Los bienes inmuebles adquiridos de esta forma deberán dividirse documentalmente entre los miembros de la familia, es decir, los padres y los hijos deben tener derecho a su parte de la casa o apartamento.

La caída de los ingresos y la desconfianza en el sistema bancario hacen que las personas usen préstamos de instituciones financieras confiables. Para las familias jóvenes, el problema más urgente es cómo obtener una hipoteca contra el capital de maternidad en Sberbank.

Programas específicos para materkapital en Sberbank

Las familias que crían dos o más hijos en 2017 tienen derecho a recibir hasta 453.026 rublos del estado para resolver sus problemas de vivienda.

Los términos de la hipoteca en Sberbank en 2017 bajo capital de maternidad siguen siendo súper leales. Quién, sin importar cuánto sea un banco estatal, debería asumir la responsabilidad de la implementación del programa de vivienda de toda Rusia. Se puede emitir una hipoteca por la cantidad de capital de maternidad en Sberbank para los siguientes fines:

1. Pago de la participación de la hipoteca bancaria existente a través del capital inicial de maternidad (MSC).
2. Hacer capital de maternidad como pago inicial de una hipoteca en Sberbank en 2017 al comprar una casa.
3. Amortización de las obligaciones económicas de una familia por construcción compartida al adquirir un inmueble en un edificio nuevo.

Puedes contratar una hipoteca en Sberbank para capital de maternidad en 2017 y sin esperar 3 años. Pero, en este caso, será posible pagar solo un pago inicial o una deuda con intereses sobre un préstamo hipotecario existente.

Condiciones hipotecarias en Sberbank en 2017 bajo capital de maternidad

A pesar de los requisitos legales para que todos los bancos emitan préstamos con capital madre, no todas las instituciones financieras se adhieren a la letra de la ley. Contrariamente a esta tendencia, Sberbank ofrece hasta dos programas específicos para los cuales las familias jóvenes pueden usar su certificado MSC:

1. “Compra de vivienda terminada - tarifa plana”. El programa implica la compra de una casa ya construida o un apartamento terminado en un complejo residencial.
2. "Adquisición de vivienda en construcción". En este caso, el banco permite el uso de matcapital para financiar las obligaciones de la familia por la construcción compartida de un nuevo edificio.

La mayoría de las personas están satisfechas con el programa "Hipoteca más capital de maternidad" de Sberbank, cuyas condiciones permiten cancelar deudas, intereses hipotecarios y pago inicial. El único inconveniente es que el certificado MSC no se puede utilizar para pagar multas, multas y multas que surgen de un préstamo hipotecario.

Los términos de ambos programas de préstamos son aproximadamente los mismos. El reembolso del pago inicial se considera una transacción bancaria más arriesgada, por lo que hay un poco más de requisitos en este programa. En general, los términos de los programas que utilizan MSC en Sberbank prácticamente no difieren de los términos de los préstamos hipotecarios clásicos.

Al comprar bienes raíces con una hipoteca con pago parcial del capital materno, todos los hijos en el futuro deben recibir una participación en la propiedad de la propiedad residencial adquirida. El tamaño de la participación no está limitado por ley, pero en varias regiones el Fondo de Pensiones requiere que parte de la propiedad del niño no sea menor que los estándares de vivienda establecidos cuando se convierte en espacio habitable.

Requisitos para los prestatarios de Sberbank bajo el programa MSC

Para mitigar los riesgos, Sberbank establece una serie de requisitos para los prestatarios que deseen comprar una vivienda con capital de maternidad.

Condiciones básicas que debe cumplir el prestatario:

1. La edad no es menor de 21 años en el momento del registro del contrato hipotecario y no mayor de 75 años en el momento de su terminación. Si el cliente no recibe un salario de Sberbank y tiene ingresos no confirmados, la edad máxima se limita a 65 años en el momento de la finalización del préstamo.
2. Experiencia laboral total de un potencial prestatario:

• al menos un año dentro de los últimos 5 años;
• más de 6 meses en el último trabajo.

Ambos cónyuges deben actuar como prestatarios de préstamos familiares.

Condiciones de préstamos financieros

Sberbank utiliza un sistema de gestión de riesgos flexible, por lo que aplica un enfoque profundamente diferenciado al calcular la tasa de interés, parámetros del monto y plazo del préstamo. Los préstamos hipotecarios del programa MSC se emiten exclusivamente en rublos.

Los términos del préstamo dependen de:

• los ingresos y la edad del prestatario;
• el número de niños en la familia;
• tipo de inmueble;
• el costo estimado de la vivienda;
• acciones del pago inicial;
• la presencia de ingresos permanentes recibidos a través de tarjetas Sberbank, y otros factores individuales.

Condiciones básicas de Sberbank:

1. Intereses desde el 12,5% anual. Para los objetos de algunas empresas promotoras, se permite una reducción adicional de las tasas de interés.
2. Monto mínimo del préstamo: desde 300 mil rublos.
3. Monto máximo del préstamo: 80% del valor contractual o tasado de la propiedad, pero no más de 15 millones de rublos, si el prestatario no confirma sus ingresos.
4. Plazo del préstamo: hasta 30 años, pero con la condición de que el último pago se realice antes del 75 aniversario del prestatario.
5. Sin comisiones.
6. Se brindan condiciones preferenciales especiales a los participantes en proyectos salariales de Sberbank.
7. Se permite el reembolso anticipado en cualquier momento sin restricciones ni sanciones al notificar al banco.
8. El seguro de propiedad residencial es obligatorio.

El apartamento comprado se emite en una prenda bancaria y se le imponen gravámenes. Después de eso, el prestatario no puede llevar a cabo ninguna acción legal con la propiedad residencial sin el consentimiento de Sberbank.

El reembolso del préstamo bajo el programa MSC ocurre exclusivamente en un programa de anualidades. Este tipo de reembolso implica el mismo pago mensual. En caso de reembolso anticipado, el pago se reduce, pero el plazo sigue siendo el mismo.

Lista de documentos para el banco

No se requieren documentos no estándar para una hipoteca en Sberbank en 2017 con capital matriz. La lista de documentación solicitada es simple y no requiere largos vagabundeos a través de agencias gubernamentales.

Sberbank para procesar una solicitud de préstamo requiere:

1. Documentos para la disposición del MSC para el reembolso de la hipoteca:

• Certificado MSC;
• certificado del Fondo de Pensiones sobre el saldo del capital de maternidad, tomado hace no más de 30 días.

Pasaporte y al menos otro documento que acredite la identidad del solicitante.

Formulario de aplicación.

Documentos que confirmen los ingresos económicos permanentes y el empleo actual del prestatario.

Certificados de matrimonio y nacimiento de hijos.

Confirmación de que la familia tiene recursos económicos para pagar el anticipo (el resto).

Documentos del inmueble seleccionado.

La provisión de estos documentos no siempre es suficiente para aceptar una solicitud para su consideración. En casos individuales, es posible que se requiera otra documentación de respaldo del prestatario o del vendedor del apartamento.

También se tienen en cuenta los ingresos no oficiales de los ciudadanos por parte de Sberbank, pero no deben ser los principales. Tales adiciones "grises" al presupuesto familiar no pueden obtenerse mediante acciones ilegales del prestatario.

Algoritmo paso a paso para comprar un apartamento con una hipoteca con MSC

El camino a su propio apartamento a veces es difícil y a menudo pasa por una serie de trámites burocráticos. Para comprar un apartamento a expensas del estado y del banco, es necesario satisfacer el requisito de ambas instancias. A continuación se muestra un esquema de acciones paso a paso para obtener un préstamo hipotecario:

1. Se realiza una búsqueda de una propiedad residencial que satisfaga los deseos de los miembros de la familia.
2. Aclara la capacidad de una organización financiera, un vendedor de bienes raíces para participar en una transacción con la participación de capital de maternidad.
3. Se envía una solicitud a Sberbank para un préstamo. Los documentos se consideran en 2-5 días.
4. Se recoge un paquete de documentos, se firman contratos con el banco y el vendedor.
5. Sberbank transfiere la cantidad pactada, la cual es retirada y almacenada en una caja de seguridad con acceso exclusivamente compartido.
6. El prestatario formaliza la propiedad y presenta nuevos documentos al banco.
7. El vendedor recibe dinero de la caja fuerte.
8. Una solicitud para el uso del certificado MSC con un paquete de documentos se transfiere al PF.
9. El Fondo de Pensiones revisa la documentación y transfiere fondos a Sberbank de acuerdo con los detalles especificados.
10. Después del pago del préstamo, remoción del gravamen y entrada en propiedad total del apartamento, los miembros de la familia deben distribuir acciones de propiedad entre todos los hijos, de acuerdo con el compromiso firmado.

El programa hipotecario de MSC se creó para que participaran en él el máximo número de familias rusas, por lo que la mayoría de sus etapas no ocasionan dificultades significativas.

¿Cómo pagar con capital de maternidad una hipoteca en Sberbank?

Para liquidar la hipoteca en Sberbank por el capital matriz, debe seguir el siguiente algoritmo de acciones:

1. Obtenga un certificado de Sberbank sobre el saldo de la deuda crediticia para transferirlo al Fondo de Pensiones.
2. Presentar una solicitud al Fondo de Pensiones. Junto con él, se adjuntan el certificado de deuda recibido, originales y copias de los documentos del préstamo bancario, así como la documentación del apartamento.
3. Escriba un compromiso sobre la asignación de acciones de la propiedad adquirida a los niños después del pago total del préstamo.
4. Reciba del PF RF una decisión positiva sobre la transferencia de fondos.
5. Proporcione los datos bancarios para transferir la cantidad de MSC en pago del préstamo.
6. Después de la transferencia de fondos, que se realiza dentro de un mes, puede obtener un nuevo calendario de pago o un certificado de pago completo del préstamo hipotecario del banco.

Si finalmente se han pagado las obligaciones del préstamo, debe comunicarse con el Servicio de Registro Federal para eliminar el gravamen de la propiedad inmobiliaria.

Cómo vender un apartamento en la hipoteca de Sberbank con capital matriz.

Las circunstancias de la vida pueden obligar a los propietarios de un apartamento hipotecario a vender su casa. Pero, ¿qué pasa si el apartamento está a crédito e incluso se compra con el pago parcial del capital de la matriz? El principal problema legal es la obligación de los padres de transferir parte del apartamento a la propiedad de los hijos una vez finalizado el préstamo.

Hay varias opciones para vender un apartamento de este tipo, aunque todas conllevan riesgos y molestias para el comprador de dichos inmuebles.

Primera opción. La deuda se cancela el día de la compra y venta del apartamento con el consentimiento del banco. Los documentos para la eliminación de gravámenes y el cambio de propiedad se envían simultáneamente a Rosreestr.

Segunda opción. El apartamento se vende con el consentimiento del banco, pero el gravamen no se elimina y todas las obligaciones crediticias se transfieren al nuevo comprador. Después de eso, el comprador extingue el préstamo y elimina el gravamen.

Si bien el control sobre la distribución de las acciones de la propiedad inmobiliaria entre los miembros de la familia no está controlado por el estado, es aconsejable, después de la venta del apartamento, asignar a los hijos la participación correspondiente en la propiedad de la nueva vivienda, notificando a la sucursal. del PF sobre esto.

Utilice la asistencia financiera estatal en forma de certificados MSC más rápido, porque este programa actualmente solo se extiende hasta fines de 2018. En caso de duda, llame a Sberbank, donde los consultores siempre le asesorarán cortésmente sobre las sutilezas de las cuestiones de procedimiento. Y las empresas intermediarias le ayudarán a evitar perder el tiempo al rodear agencias gubernamentales.

El área más popular para utilizar el capital de maternidad es la mejora de las condiciones de la vivienda. El tamaño del certificado en 2019 es 453026 rublos En la mayoría de los casos, esta cantidad no es suficiente para comprar una vivienda sin atraer fondos adicionales, por lo que muchas familias obtienen préstamos o préstamos hipotecarios.

El líder en número de préstamos hipotecarios emitidos se mantiene Sberbank... A principios de 2019, el banco ofrece tasas de interés desde 8,5% antes de 11,60% (la tasa puede ser menor si el prestatario participa en el programa estatal). Dependiendo del tipo de vivienda que se compre: listo o en construcción, el porcentaje cambiará.

Sberbank tiene sistemas para aumentar y disminuir la tasa de interés, que se pueden encontrar en el sitio web de Sberbank y en la sucursal al solicitar una hipoteca.

Documentos requeridos

Para solicitar un préstamo al banco, debe proporcionar lo siguiente los documentos:

1. Formulario de aplicación.
2. Pasaporte del prestatario y coprestatario (s) con marca de registro;
3. Certificado de la capital madre;
4. Certificado de la UIF sobre el saldo de fondos del MSC;
5. Comprobante de ingresos y empleo;

Prueba de ingreso puede servir:

• para una persona que trabaja: un certificado de ingresos de los últimos 6 meses del lugar de trabajo;
• para un pensionista: un certificado del monto de la pensión del último mes;
• para un empresario: una declaración de impuestos del último período impositivo.

Empleo confirmar:

• para el lugar de trabajo principal: una copia del libro de trabajo, un extracto del mismo o un certificado del empleador con información sobre el puesto y la experiencia laboral;
• para trabajo a tiempo parcial - una copia del contrato de trabajo (acuerdo), certificado página por página o cosido (certificado en la última página indicando el número de hojas por el empleador);
• para un empresario: un certificado de registro de un empresario individual (si no hay un original, una copia notariada), un certificado de inscripción en el Registro Unificado de Empresarios Individuales, una hoja de inscripción del Registro Unificado de Empresarios Individuales.

En algunos casos, es posible que necesite documentos adicionales enumerados en la tabla siguiente.

Un caso especial	Lista de documentos
Si el registro es temporal	Documento de registro en el lugar real de estancia.
Si se pignoran otros bienes inmuebles	Documentos de compromiso
Si no se verifican los ingresos y el empleo	Prueba adicional de identidad: licencia (conductor, identidad militar, empleado de las autoridades federales); pasaporte internacional; ID militar; certificado de pensión de seguro (SNILS)
Para solicitar un préstamo en el marco del programa "Familia joven"	Certificado de matrimonio; certificado de nacimiento de un niño; si se tienen en cuenta los ingresos de los padres del solicitante: confirmación del parentesco;
Para hipotecas al 6%	certificados de nacimiento de todos los hijos del prestatario; si el certificado no indica ciudadanía, confirmación de la ciudadanía rusa del niño.

Puede proporcionar después de la aprobación de la solicitud:

• documentos sobre la vivienda para la que se tomó el préstamo:
  • contrato de venta;
  • acuerdo de participación accionaria;
• documentos que confirmen el pago inicial, si el capital se dirige al pago del monto principal.

Sberbank proporciona servicios para el registro electrónico de la transacción: envía de forma independiente los documentos al Rossreestr, después de lo cual el solicitante los recibe registrados.

Hipoteca del 6 por ciento sobre el nacimiento de 2 hijos en 2019

Desde 2018, un programa de subvenciones estatales para hipotecas para familias en el que durante el período del 1 de enero de 2018 al 31 de diciembre de 2022 nació el segundo, tercero o hijo subsiguiente (Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia núm. 1711 del 30/12/2017). Estas familias tienen derecho a obtener una hipoteca preferencial a una tasa reducida: 6% anual.

El monto máximo de un préstamo (préstamo) que se puede otorgar:

• 12 millones de rublos- al comprar una casa en Moscú, San Petersburgo y sus regiones;
• 6 millones de rublos- para la compra de vivienda en otras regiones.

El término para la provisión de subsidios estatales depende de la secuencia de aparición de los niños:

• en el nacimiento de un segundo hijo - dentro de 3 años;
• en el nacimiento de un tercer hijo o posterior - dentro de 5 años.

Sin embargo, el plazo máximo total de una hipoteca preferencial es 8 años... Es decir, si durante el período del programa, primero aparece el tercer hijo en la familia y luego el cuarto, entonces el subsidio del estado se proporcionará no por 10, sino por 8 años. Después de este período, Sberbank aumentará la tasa de interés.

Para obtener una hipoteca con una tasa del 6%, debe hacer lo siguiente condiciones:

1. El prestatario debe pagar por sí mismo no menos del 20% el costo de la vivienda.
2. Solo se permite comprar un apartamento o una casa privada en mercado inmobiliario primario... La vivienda puede estar lista para su uso o sin terminar si se compra bajo un acuerdo de participación en la construcción compartida.
3. La vida del prestatario debe estar asegurada por IC Sberbank Life Insurance LLC u otras compañías acreditadas por Sberbank PJSC (se requiere seguro durante toda la duración del préstamo).

Cómo calcular una hipoteca en Sberbank

Se puede realizar un cálculo preliminar utilizando calculadora de hipotecas Sberbank... Le ayudará a conocer el monto aproximado del pago mensual, teniendo en cuenta el monto del anticipo, la tasa de interés, el monto del préstamo y el período por el cual se emite.

Se calcula el monto final del préstamo que el banco está dispuesto a proporcionar individualmente para cada solicitante basado en la confirmación de ingresos (él y el coprestatario).

Cómo cancelar una hipoteca con capital de maternidad en Sberbank

Después de que el prestatario emite un préstamo hipotecario en Sberbank y obtiene un certificado de obtención de un préstamo (el documento indica el número del contrato de préstamo, los nombres de todos los prestatarios y el monto de la hipoteca), debe comunicarse con el Fondo de Pensiones (PFR ) o el centro multifuncional (MFC) con una solicitud de eliminación y los documentos necesarios.

Paquete general de documentos:

1. Pasaportes del titular del certificado y su cónyuge.
2. Certificado de matrimonio.
3. En caso de contacto a través de un representante legal - confirmación de su identidad y lugar de residencia.
4. Confirmación de cambios en los datos personales, si los hubiera.
5. Obligación de asignar acciones a todos los miembros de la familia después de la remoción del gravamen.

Para dirigir el capital de la madre a pagar pago inicial, junto con los documentos de la lista principal, debe proporcionar:

• una copia del contrato de préstamo celebrado con Sberbank;
• una copia del acuerdo hipotecario que haya pasado el registro estatal;
• compartir compromiso.

Para utilizar el capital de maternidad para el reembolso principal e interés, el propietario del certificado proporciona:

• copia del contrato de préstamo para la compra de vivienda;
• una copia del acuerdo hipotecario que haya pasado el registro estatal;
• un extracto del Registro Unificado Estatal de Bienes Raíces;
• si el objeto de construcción de viviendas aún no se ha puesto en funcionamiento: una copia de un acuerdo registrado para participar en la construcción compartida o una copia de un permiso para la construcción de un edificio residencial individual;
• si el préstamo se otorgó para el pago de la tarifa de entrada y (o) contribución compartida a la cooperativa - confirmación de membresía en la cooperativa;
• un certificado del saldo de la deuda y los intereses atrasados ​​emitido por Sberbank;
• un estado de cuenta sobre acreditación no monetaria de fondos hipotecarios.

Dentro de un mes La UIF decidirá transferir los fondos del MSC, luego de lo cual serán transferidos a Sberbank para 10 días laborables.

Los fondos de Matkapital se pueden utilizar para el pago total o parcial de la hipoteca. Si, después de la transferencia de los MSC, el prestatario aún tiene una deuda, Sberbank emitirá un nuevo calendario de pagos, teniendo en cuenta el monto restante de la deuda (a solicitud del prestatario, el pago mensual o el período de amortización del préstamo puede ser reducido).

Navegando por el artículo

Los fondos del certificado se transfieren a la familia y en un momento determinado pasan como otro pago de hipoteca. Además, se pueden cotizar tanto para inmuebles residenciales secundarios como para la construcción de nuevas viviendas.

Existen restricciones sobre el pago inicial del programa. Si hay al menos un niño, entonces el PV será del 15%. Y si no están allí, entonces el PV es al menos del 20%. Bienes inmuebles residenciales adquiridos mediante préstamo bancario.

Hipoteca más capital de maternidad

A diferencia del primer programa, solo aquellas familias donde apareció un segundo niño o más... Aquí no importa si la familia está en línea para el programa anterior o no.

Los fondos del certificado se pueden gastar tanto en el pago parcial o total de la deuda a Sberbank como en un pago inicial. Además, los fondos se pueden utilizar para comprar viviendas que ya están en uso o en construcción. Por ejemplo, no puede construir una casa nueva con fondos, pero puede comprar una casa individual, si solo es adecuada para vivir.

Si la hipoteca ya se ha tomado de Sberbank antes de recibir el certificado, entonces, para usar los fondos de MK, debe actuar de la siguiente manera:

En este caso, las condiciones para el programa estatal serán las siguientes:

• La tasa de interés y otras condiciones pueden diferir según el programa y el alojamiento que elija. Lo mismo ocurre con el pago inicial. Por ejemplo, si hablamos de apartamentos en construcción, entonces el pago inicial será el 15% del costo de la vivienda. Para la vivienda secundaria, la contribución será ligeramente superior: 20%.
• Sberbank no prohíbe el uso de MK como pago inicial, pero solo si el certificado es igual o incluso superior al 15-20%. Como resultado, gracias al certificado, no puede depositar fondos en absoluto.

Las condiciones para la "vivienda secundaria" y la vivienda en construcción son algo diferentes, por lo que daremos condiciones específicas:

• Para la vivienda secundaria cuando se usa un certificado, la tasa de interés es desde 9.5% y más por año.
• La cantidad mínima que se puede pedir prestada es 300 mil rublos... La cantidad máxima de un objeto en las regiones puede ser de 8 millones, y en la capital, la región de Moscú y San Petersburgo, hasta 15 millones.
• Pago inicial mínimo es del 15%.
• El plazo máximo por el que se emite la hipoteca es 30 años... Sin embargo, es importante que en el momento del reembolso del préstamo, el pagador no más de 75 años.
• Al registrar una hipoteca bajo este Programa Estatal, es importante que se emita un seguro de accidentes para la propiedad. En ausencia de tal, la tasa se incrementará en un 1%.

Para un edificio nuevo, se aplican las siguientes condiciones:

• Tasa de interés plana es el 10%. Si concluye un trato a través de los socios del banco o el registro en línea, entonces la tasa será del 10,4%. Además, el porcentaje se puede reducir al comprar una vivienda a los promotores del banco.
• El pago inicial es el mismo reducido al 15%.
• El monto mínimo de préstamo que puede tomar un prestatario es 300 mil rublos.
• El pago de fondos se puede realizar como plan de pago... Entonces, la primera parte se paga inmediatamente tan pronto como se registra la propiedad, y la segunda, ya antes de que la casa entre en funcionamiento.
• Durante la construcción es posible fianza de terceros.

Dado que una hipoteca implica una cooperación a largo plazo entre el banco y el prestatario, lo primero que hará Sberbank es verificar que el cliente cumpla con los requisitos establecidos por la organización.

Y el requisito será el siguiente:

1. Cuando un cliente compra una casa, debe tener al menos 21 años y al vencimiento completo, no más de 75 años. Si los préstamos se llevan a cabo de tal manera que no se proporcionan certificados de ingresos del lugar de trabajo, entonces la edad máxima ya es de 65 años.
2. En la mayoría de los casos se requiere certificado de ingresos y experiencia laboral... Y si los ingresos se calculan individualmente según el préstamo hipotecario, entonces la vida útil es estándar: al menos seis meses. Y al menos un año durante los últimos 5 años.
3. Si los ingresos disponibles para el prestatario son insuficientes, entonces Se pueden atraer 3 coprestatarios, y luego se incrementará el monto del préstamo. En este caso, el coprestatario debe necesariamente convertirse en cónyuge, pero esta regla no se aplica a los hijos en Sberbank.

Es posible una reducción de la tarifa, pero solo bajo ciertas condiciones. Por ejemplo, si recibe un salario en una tarjeta Sberbank, la tasa se reducirá al 0,5%. Si se realiza una transacción electrónica con la ayuda de un banco, la tasa de interés disminuirá otro 0,1%.

Paquete completo de documentos para el procesamiento de préstamos

Para obtener una hipoteca con MK, necesitará un paquete de documentos estándar y adicional, que se proporciona solo cuando solicita un préstamo mediante un matkapital.

Si hablamos de un paquete estándar de documentos, entonces consta de los siguientes papeles:

• Solicitud del prestatario y coprestatario (o coprestatarios, si son varios) en forma de Banco.
• Datos del pasaporte.
• Certificado de ingresos y libro de trabajo. Si el cliente trabaja en la empresa, el certificado se obtiene en el lugar de trabajo. Si es para un empresario individual, se proporciona un contrato de trabajo y un certificado en forma de Sberbank.
• Todos los documentos relacionados con la propiedad comprada.
• Certificado que acredite la presencia de un pago inicial.

Los documentos proporcionados solo para este programa incluyen:

• Certificado para MK.
• Certificado de capital residual de maternidad, que se proporciona a más tardar 4 meses una vez aprobada la hipoteca.

Los documentos más recientes se pueden obtener de la UIF en el lugar de residencia.

Capital de maternidad con hipoteca

Si el propietario de la capital madre ya tiene un préstamo hipotecario, debe comunicarse con la UIF y escribir, proporcionando los siguientes documentos:

• , tanto en copia como en original.
• SNILS.
• Cédula de identidad de todos los miembros de la familia.
• Contrato de crédito de Sberbank en forma de copia.
• Certificado de Sberbank para el saldo de la deuda.
• Copia del contrato de préstamo hipotecario.
• Registro estatal de propiedad residencial.
• Obligación de asignación de una acción, certificada en notaría.
• Extracto tomado del libro de la casa.
• Cuenta donde se deben recibir los fondos bajo el Programa Estatal.

Cuando se recogen los papeles, puede ponerse en contacto con el fondo para transferir fondos de la capital madre.

La solicitud se considera dentro de los 30 días y los fondos se transfieren a la cuenta dentro de los dos meses posteriores a la presentación.

Matcapital como anticipo

A veces, el certificado no paga la deuda existente, pero. Cuando utilice el capital de maternidad de esta manera, siga estas instrucciones:

1. Primero, presente su solicitud a Sberbank y recopile todos los documentos enumerados anteriormente.
2. A continuación, entregue los documentos a un especialista del mismo banco en el que llenó la solicitud.
3. Espere hasta que el banco satisfaga su solicitud para el programa elegido.
4. Reúna los documentos que necesita el banco para la propiedad que ha elegido.
5. Firme un acuerdo con Sberbank y asegure la propiedad.

Solo queda postularse al fondo con una solicitud para proporcionar fondos del MC como PoE. La solicitud se considerará dentro de los 30 días y en dos meses los fondos se transferirán a la cuenta bancaria.