การวิเคราะห์กิจกรรมของธนาคารทุกประเภทต้องเริ่มต้นด้วยการประเมินตำแหน่งของธนาคารในตลาด ความสามารถในการแข่งขัน ตลอดจนการศึกษาการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นในตลาดด้วย ตั้งแต่มกราคม 2553 ถึง 2555 Sberbank แห่งรัสเซียได้แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพการทำงานที่สูง ส่งผลให้การรายงานทางการเงินดีขึ้น ตัวชี้วัดหลักของกิจกรรมของธนาคารสามารถดูได้ในตารางที่ 1 เงินทุนของธนาคารในช่วงที่วิเคราะห์ 01.2010-01.2012 เพิ่มขึ้นจาก 848.2 ล้านรูเบิล มากถึง 1156.9 ล้านรูเบิล ในปี 2553-2554 สินทรัพย์รวมเพิ่มขึ้น 3322 ล้านรูเบิล (42.3%) และมีจำนวน 10419 ล้านรูเบิล ณ วันที่ 01.2012 การเติบโตนี้เกิดจากการเติบโตของพอร์ตหลักทรัพย์และปริมาณการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าที่เพิ่มขึ้น ลองพิจารณาพลวัตของตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลักของ Sberbank ของรัสเซียสำหรับปี 2553-2555 ในตารางที่ 1

ตารางที่ 1. พลวัตของตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลักของ Sberbank ของรัสเซียสำหรับปี 2010-2012

	ตัวชี้วัด					ปิดแน่นอน (+/-)		อัตราการเจริญเติบโต (%)
		พันล้านรูเบิล	พันล้านรูเบิล	พันล้านรูเบิล	2012/2010		2012/2010
	รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ
	กำไรก่อนหักภาษี
	กำไรสุทธิ

	ตัวชี้วัด				ปิดแน่นอน (+/-)	อัตราการเจริญเติบโต (%)
		พันล้านรูเบิล	พันล้านรูเบิล	พันล้านรูเบิล	2012/2010	2012/2010
	ผลงานทางกายภาพ บุคคล
	ผลตอบแทนจากสินทรัพย์%
	ผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น%

หลังจากวิเคราะห์ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจหลักของกิจกรรมของ Sberbank ของรัสเซียในช่วงปี 2010 ถึง 2012 เราสามารถสรุปได้ดังต่อไปนี้ ในปี 2010 ทุนของธนาคารเพิ่มขึ้น 601.6 พันล้านรูเบิล และในปี 2555 มีจำนวน 1,651.5 พันล้านรูเบิล นอกจากนี้ในช่วงปี 2553 ถึง 2555 สินทรัพย์ของธนาคารเพิ่มขึ้น 5058 พันล้านรูเบิล กำไรของ Sberbank เพิ่มขึ้น 232.5 พันล้านรูเบิลในปี 2554 ตัวบ่งชี้นี้ยังคงเติบโตและในปี 2555 กำไรมีจำนวน 474.7 พันล้านรูเบิล

จากการเติบโตของกำไร ปริมาณกำไรสุทธิก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ซึ่งมีจำนวน 346.1 พันล้านรูเบิลในปี 2555 การเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิสำหรับปี 2553-2554 ทำให้ตัวชี้วัดความสามารถในการทำกำไรเพิ่มขึ้น

ดังนั้นกิจกรรมของ Sberbank แห่งรัสเซียจึงค่อนข้างมีประสิทธิภาพในกระบวนการดำเนินการเชิงรุกและเชิงรับ ดังที่เห็นได้จากตัวชี้วัดที่คำนวณได้ในตารางที่ 1

การวิเคราะห์งบดุลในแนวนอนและแนวตั้งเป็นขั้นตอนเริ่มต้นของการประเมินสถานะทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ การวิเคราะห์ยอดคงเหลือดำเนินการด้วยวิธีนิรนัย

การวิเคราะห์โครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินการเพื่อกำหนดระดับการกระจายความเสี่ยงของการดำเนินงานด้านการธนาคารและระบุอันตราย สำหรับการวิเคราะห์รายละเอียดเพิ่มเติมของ Sberbank แห่งรัสเซีย ตารางโครงสร้างและการเปลี่ยนแปลงของสินทรัพย์และหนี้สินจะแสดงไว้ด้านล่าง

ในตารางที่ 2 เราจะพิจารณาการเปลี่ยนแปลงของสินทรัพย์ในงบดุลของ Sberbank แห่งรัสเซียสำหรับปี 2010 - 2012

ตารางที่ 2. พลวัตของสินทรัพย์ของงบดุลของ Sberbank ของรัสเซียสำหรับปี 2010 - 2012

ดัชนี					แอบซอล. ปิด (+/-)		อัตราการเจริญเติบโต, %
เงินสด
กองทุนกับธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย
เงินทุนจากสถาบันสินเชื่อ
เงินลงทุนสุทธิในหลักทรัพย์
หนี้เงินกู้สุทธิ
สินทรัพย์ถาวร สินค้าคงคลัง
สินทรัพย์อื่น ๆ
สินทรัพย์รวม

จากข้อมูลในตารางจะเห็นได้ว่าสำหรับช่วงเวลาตั้งแต่ 01.2010 ถึง 01.2012:

· เงินสดเพิ่มขึ้น 402,749 ล้านรูเบิล และในปี 2555 มีจำนวน 725052 ล้านรูเบิล

· ส่วนหนึ่งของกองทุนที่อยู่ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียค่อยๆ เพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 252283 ล้านรูเบิล และ ณ วันที่ 01.2012 มีจำนวน 381208 ล้านรูเบิล

· เงินลงทุนสุทธิในหลักทรัพย์ในปี 2553 เพิ่มขึ้น 108.3% และเป็นผลให้มีจำนวน 2005377 ล้านรูเบิลในปี 2555

· เงินสดที่ลงทุนในสินทรัพย์อื่นเพิ่มขึ้นในช่วงเวลานี้ประมาณ 140% และในปี 2555 มีจำนวน 177875 ล้านรูเบิล

ตารางที่ 3 โครงสร้างสินทรัพย์ของงบดุลของ Sberbank แห่งรัสเซียสำหรับปี 2553 - 2555

ตัวชี้วัด
เงินสด
เงินทุนในราคา ธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
กองทุนกับหน่วยงานสินเชื่อ
เน็ตโอ. ในหลักทรัพย์
หนี้เงินกู้สุทธิ
หลัก กองทุน, เสื่อ. หุ้น
สินทรัพย์อื่น ๆ
สินทรัพย์รวม

ในโครงสร้างของสินทรัพย์ รายการหลักคือ หนี้สินสุทธิและเงินลงทุนสุทธิในหลักทรัพย์ ตัวชี้วัดที่เหลือมีส่วนแบ่งที่ไม่มีนัยสำคัญ แต่ยังคงเป็นสินทรัพย์รวม

ตารางที่ 4. พลวัตของหนี้สินของงบดุลของ Sberbank แห่งรัสเซียสำหรับปี 2553 - 2555

ดัชนี					อับ. ปิด (+/-)		ที่. เติบโต%
ราคาหมายถึง. ธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
กองทุนขององค์กรสินเชื่อ
เงินทุนของลูกค้า
ปัญหา ภาระหนี้
หนี้สินอื่นๆ
บทบัญญัติสำหรับความสูญเสียอื่น ๆ
ทิศตะวันออก. ทุนของตัวเอง
รวมหนี้สิน

สำหรับช่วงเวลาที่วิเคราะห์ตั้งแต่ 01.2010 ถึง 01.2012:

· เงินทุนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเพิ่มขึ้น 1,067974 ล้านรูเบิล และในปี 2555 มีจำนวน 1,367974 ล้านรูเบิล

· เงินทุนของสถาบันสินเชื่อเพิ่มขึ้นเช่นกัน และในปี 2555 มีจำนวน 605,450 ล้านรูเบิล เพิ่มขึ้น 314,356 ล้านรูเบิล เกินจำนวนสำหรับปี 2010 - 291,094 ล้านรูเบิล;

· จำนวนภาระหนี้ที่ออกเพิ่มขึ้น 296.4% และจำนวน -3231891 ล้านรูเบิลในปี 2555

· สำรองสำหรับการสูญเสียอื่น ๆ ลดลง RUB 4889 ล้าน และในปี 2555 มีจำนวน 21324 ล้านรูเบิล

ในตารางที่ 5 เราวิเคราะห์โครงสร้างของหนี้สินของงบดุลของ Sberbank ของรัสเซียสำหรับปี 2010 - 2012

ตารางที่ 5. โครงสร้างหนี้สินของงบดุลของ Sberbank แห่งรัสเซียสำหรับปี 2553 - 2555

ตัวชี้วัด
กองทุนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
กองทุนของสถาบันสินเชื่อ
เงินทุนของลูกค้า
ออกตั๋วสัญญาใช้เงิน
หนี้สินอื่นๆ
บทบัญญัติสำหรับความสูญเสียอื่น ๆ
แหล่งเงินทุนของตัวเอง
รวมหนี้สิน

ในโครงสร้างของหนี้สิน รายการหลักสำหรับช่วงเวลาที่วิเคราะห์ทั้งหมดคือบัญชีลูกค้าและเงินของธนาคารเอง ตัวชี้วัดที่เหลือมีส่วนแบ่งที่ไม่มีนัยสำคัญ ก่อให้เกิดหนี้สินรวม

เมืองหลวงของธนาคารซึ่งคำนวณตามระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 215-P เพิ่มขึ้น แหล่งที่มาของการเติบโตคือกำไรสุทธิ

นอกจากนี้ ตัวชี้วัดที่บ่งบอกลักษณะของสินเชื่อจะได้รับการประเมิน อย่างไรก็ตาม เนื่องจากขาดข้อมูลการวิเคราะห์ที่เป็นสาธารณสมบัติ จึงเป็นไปไม่ได้ที่จะประเมินตัวชี้วัดเหล่านี้ ในการนี้เราประมาณการเฉพาะทุนของธนาคาร เราจะวางผลลัพธ์ที่ได้ไว้ในตารางด้านล่าง

ตารางที่ 6 ตัวบ่งชี้ความเพียงพอของเงินทุนทั้งหมดของ Sberbank ของรัสเซียสำหรับปี 2553-2555 (ตาม RAS)

ดัชนี
ทุน พันรูเบิล
ทรัพย์สินพันรูเบิล
สินทรัพย์ปลอดความเสี่ยงพันรูเบิล
ความเพียงพอของเงินกองทุนรวม,%

จากค่าที่ได้รับ ความเพียงพอของเงินกองทุนทั้งหมด เราเห็นว่าสำหรับวันที่วิเคราะห์ กองทุนของธนาคารเองมีสินทรัพย์เสี่ยง 16.23%, 16.59% และ 14.26% ตามลำดับ ในปี 2556 อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนลดลง กล่าวคือ มีการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงลดลง และส่วนแบ่งของสินทรัพย์ปลอดความเสี่ยงเพิ่มขึ้น นักเศรษฐศาสตร์ส่วนใหญ่โต้แย้งว่าจำเป็นที่เงินทุนจะต้องสามารถครอบคลุมหนี้สินได้อย่างเต็มที่ในกรณีที่ธนาคารล้มละลาย อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ ค่านิยมเหล่านี้ไม่สามารถทำได้เพราะไม่สอดคล้องกับสาระสำคัญของการธนาคาร ในกรณีของเรา เงินทุนของธนาคารก็เพียงพอแล้ว (ขั้นต่ำ = 10%) กองทุนธนาคารกำลังทำงาน

ค่าสัมประสิทธิ์ถัดไปสำหรับการประเมินเงินทุนของธนาคารที่ใช้ในวิธีการภายในของ Sberbank ของรัสเซียเป็นตัวบ่งชี้สำหรับการประเมินคุณภาพของเงินทุน ผลการคำนวณยังแสดงอยู่ในตารางด้านล่าง

ตารางที่ 7 ตัวบ่งชี้คุณภาพเงินทุนของ Sberbank แห่งรัสเซียสำหรับปี 2553-2555 (ตาม RAS)

จากค่าที่ได้รับ เราจะเห็นว่าอัตราส่วนคุณภาพทุนสำหรับวันที่ที่พิจารณาคือ 96.91%, 95.04% และ 97.17% ตามลำดับ ความผันผวนของตัวบ่งชี้นี้สำหรับทุกช่วงเวลาที่ประเมินไม่มีนัยสำคัญ อัตราส่วนนี้แสดงสัดส่วนของเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่มีอยู่ในปริมาณรวมของเงินทุนทั้งหมดของธนาคาร /

ลักษณะองค์ประกอบต่อไปของวิธีการของ Sberbank คือการประเมินสภาพคล่อง (ดำเนินการตามคำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซีย) จำเป็นต้องคำนวณตัวบ่งชี้สภาพคล่องทันทีและปัจจุบัน ข้อมูลแสดงในตารางด้านล่าง

ตารางที่ 8 ตัวชี้วัดสภาพคล่องของ Sberbank แห่งรัสเซียสำหรับปี 2553-2555

จากการประเมินค่าที่ได้รับ เราจะเห็นว่าทุกช่วงเวลาที่อยู่ภายใต้การพิจารณาตัวบ่งชี้สภาพคล่องเป็นเรื่องปกติ สำหรับตัวชี้วัดสภาพคล่องทันที เราสามารถพูดได้ว่าไม่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียสภาพคล่องของ Sberbank ของรัสเซียภายในหนึ่งวันทำการสำหรับช่วงเวลาที่ประเมิน นอกจากนี้ จากมูลค่าสภาพคล่องในปัจจุบัน เราสรุปได้ว่าธนาคารไม่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียสภาพคล่องในอีก 30 วันข้างหน้า

นอกจากนี้ ตามวิธีการของ Sberbank แห่งรัสเซีย จำเป็นต้องดำเนินการประเมินประสิทธิภาพของกิจกรรมของธนาคารต่อไป ในการทำเช่นนี้ คุณต้องคำนวณตัวบ่งชี้การทำกำไร เมตริกแรกสอดคล้องกับผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) คำนวณเป็นอัตราส่วนของกำไรสะสมต่อส่วนของผู้ถือหุ้น ต่อไป เราประเมินตัวบ่งชี้ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (ROA) ROA พบเป็นผลหารของกำไรในงบดุลหารด้วยสินทรัพย์สุทธิ

ตารางที่ 9 ค่าสัมประสิทธิ์ประสิทธิภาพของ Sberbank แห่งรัสเซียสำหรับปี 2553-2555

จากค่า ROE สำหรับช่วงเวลาที่วิเคราะห์ จะเห็นได้ว่าสำหรับแต่ละรูเบิลที่ลงทุนในกองทุนของตัวเอง มี 19.35 kopecks, 26.98 kopecks และ 28.30 kopecks กำไรตามนั้น ตัวบ่งชี้นี้แสดงให้เห็นแนวโน้มในเชิงบวก ซึ่งแสดงให้เห็นว่าทุนในตราสารทุนมีกำไรเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ในแต่ละช่วงการประเมิน การคำนวณแสดงให้เห็นว่ามูลค่าของตัวบ่งชี้ ROA เพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงที่ผ่านมา ค่าที่คำนวณได้อยู่ในขอบเขตที่ยอมรับได้ (0.5% -5%) เราได้รับว่าสำหรับทุกรูเบิลที่ใช้ในการสร้างสินทรัพย์สุทธิ มีกำไรจำนวน 3.97 kopeck, 3.96 kopecks และ 5.65 kopecks ตามลำดับ

หลังจากการประเมินสภาพคล่อง ความสามารถในการทำกำไรของงบดุล ความเพียงพอของเงินกองทุน และคุณภาพ วิธีการดังกล่าวรวมถึงการประเมินค่าสัมประสิทธิ์ของรายได้และค่าใช้จ่าย ในการทำเช่นนี้ คุณต้องคำนวณอัตราส่วนของค่าคอมมิชชันและรายได้ดอกเบี้ย อัตราส่วนของรายได้ดอกเบี้ยและค่าใช้จ่าย อัตราส่วนประสิทธิภาพต้นทุน และประสิทธิภาพในการดำเนินงาน

ตารางที่ 10. สัมประสิทธิ์อัตราส่วนของค่าคอมมิชชั่นและรายได้ดอกเบี้ยของ Sberbank แห่งรัสเซียสำหรับปี 2553-2555

ดัชนี
รายได้ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชันพันรูเบิล
รายได้ดอกเบี้ยพันรูเบิล
อัตราส่วนรายได้ค่าคอมมิชชั่นและดอกเบี้ย%

เราได้รับอัตราส่วนรายได้ปลอดความเสี่ยงและความเสี่ยงใน Sberbank ของรัสเซียสำหรับปี 2553-2555 ตามลำดับคือ 14.87%, 16.02% และ 16.47% ตามลำดับ ตัวบ่งชี้นี้ประเมินอัตราส่วนของระดับของรายได้ที่ปราศจากความเสี่ยงและความเสี่ยง สำหรับประเทศที่เศรษฐกิจกำลังอยู่ในช่วงเปลี่ยนผ่าน ควรมีอัตราส่วนรายได้โดยประมาณที่สูงขึ้น เพื่อให้แน่ใจว่ากิจกรรมการธนาคารมีความน่าเชื่อถือ

ตารางที่ 11 อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ Sberbank แห่งรัสเซียสำหรับปี 2553-2555

ดัชนี
รายได้ดอกเบี้ยพันรูเบิล
ดอกเบี้ยจ่ายพันรูเบิล
อัตราส่วนรายได้และค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย%

เป็นผลให้เราได้รับผลลัพธ์ที่อัตราส่วนของรายได้ดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายใน Sberbank ของรัสเซียสำหรับ 2010-2012 เท่ากับ 2.71, 3.20 และ 3.58 ตามลำดับ ตัวบ่งชี้นี้ประเมินความสามารถของสถาบันสินเชื่อในการสร้างรายได้จากธุรกิจหลัก ค่าดัชนีอยู่ในระดับสูงมาก

ในตารางต่อไปนี้ เราพิจารณาอัตราส่วนประสิทธิภาพด้านต้นทุนของ Sberbank ของรัสเซีย

ตารางที่ 12. อัตราส่วนความคุ้มค่าของ Sberbank แห่งรัสเซียสำหรับปี 2553-2555

ดัชนี
รายได้รวมพันรูเบิล
ค่าใช้จ่ายทั้งหมดพันรูเบิล
อัตราส่วนประสิทธิภาพต้นทุน%

จากค่าที่ได้รับ เราจะเห็นว่าอัตราส่วนประสิทธิภาพด้านต้นทุนใน Sberbank ของรัสเซียสำหรับปี 2010-2012 คือ 0.95, 0.71 และ 0.67 ตามลำดับ ตัวบ่งชี้นี้ประเมินประสิทธิภาพของธนาคารพาณิชย์ในภาพรวม ค่าของตัวบ่งชี้โดยประมาณกำลังลดลงจากช่วงเวลาหนึ่งไปอีกช่วงเวลาหนึ่ง ซึ่งหมายความว่า Sberbank กำลังดำเนินนโยบายการจัดการต้นทุนที่ถูกต้อง

ตารางที่ 13 อัตราส่วนประสิทธิภาพการดำเนินงานของ Sberbank ของรัสเซียสำหรับปี 2553-2555

ดัชนี
รายได้จากการดำเนินงานพันรูเบิล
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานพันรูเบิล
อัตราส่วนประสิทธิภาพการดำเนินงาน%

เราได้รับว่าในกิจกรรม Sberbank ของรัสเซียมีอัตราส่วนประสิทธิภาพการดำเนินงานสำหรับช่วงเวลาที่วิเคราะห์เท่ากับ 2.92, 2.89 และ 2.82 ตามลำดับ ธนาคารสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่มีอยู่จากรายได้จากการดำเนินงานได้อย่างเต็มที่ กิจกรรมของ Sberbank แห่งรัสเซียนั้นมีประสิทธิภาพ

ขั้นตอนต่อไปในการประเมินสถานะทางการเงินของธนาคาร วิธีการภายในจะพิจารณาถึงการคำนวณอัตราส่วนบังคับที่พัฒนาโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับธนาคารพาณิชย์

ตารางที่ 14. มาตรฐานบังคับของ Sberbank แห่งรัสเซียสำหรับปี 2553-2555

มาตรฐาน (%)

จากค่าที่ได้รับ เราจะเห็นว่าแต่ละมาตรฐานที่ประเมินอยู่ในขอบเขตที่กำหนด นี่แสดงให้เห็นว่าธนาคารพาณิชย์ปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดของธนาคารแห่งรัสเซีย สถานะทางการเงินของเขาอยู่ภายใต้การควบคุม

นอกจากนี้ วิธีการภายในของ Sberbank ยังรวมถึงการประเมินความเสี่ยงและการจัดการ อย่างไรก็ตาม การดำเนินการเหล่านี้ไม่สามารถทำได้เนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการประเมินไม่ได้เผยแพร่ในสาธารณสมบัติ

สรุปการประเมินกิจกรรมของ Sberbank แห่งรัสเซีย เราสามารถสรุปได้ว่าจากการประเมินพารามิเตอร์ทั้งหมด ผลลัพธ์ของการทำงานของธนาคารนั้นเป็นเรื่องปกติ ในระหว่างการประเมิน เราได้รับค่าสัมประสิทธิ์หลักที่ค่อนข้างสูง จะเห็นได้ว่า Sberbank แห่งรัสเซียได้เลือกกลยุทธ์การพัฒนาที่เหมาะสม ซึ่งช่วยให้บรรลุผลลัพธ์ที่สำคัญดังกล่าว ผลลัพธ์ที่ได้รับก่อนหน้านี้ในการประเมินตำแหน่งของธนาคารในตลาด ตลอดจนการประเมินโครงสร้างของสินทรัพย์-หนี้สิน รายได้-ค่าใช้จ่าย ผลกำไรที่สอดคล้องกับค่าประมาณสัมประสิทธิ์อย่างสมบูรณ์ ในทุกกรณีมีการพัฒนาที่มั่นคงของสถาบันสินเชื่อซึ่งจะส่งผลดีต่อกิจกรรมของสถาบัน

ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจของ PJSC "Sberbank of Russia"

ประวัติศาสตร์ของ Sberbank แห่งรัสเซียเริ่มต้นเมื่อ 170 ปีที่แล้วในศตวรรษที่ 19 เป็นเวลาเกือบสองศตวรรษที่ธนาคารได้รับสถานะเป็นสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ

วันนี้ Sberbank เป็นธนาคารสากลที่ทันสมัยที่ให้บริการที่หลากหลายสำหรับลูกค้าทุกกลุ่มและมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในชีวิตทางสังคมและเศรษฐกิจของประเทศ

การดึงดูดเงินทุนจากลูกค้าส่วนตัวและการรับรองความปลอดภัยเป็นพื้นฐานของธุรกิจของ Sberbank และการพัฒนาความสัมพันธ์ที่เป็นประโยชน์ร่วมกันกับผู้ฝากเงินเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จในการทำงาน ณ สิ้นปี 2557 เงินออมของพลเมือง 44.7% ที่เก็บไว้ในธนาคารรัสเซียได้รับมอบหมายให้ Sberbank

พอร์ตสินเชื่อของ Sberbank นั้นรวมประมาณหนึ่งในสามของสินเชื่อทั้งหมดในประเทศ (สินเชื่อรายย่อย 33% และสินเชื่อองค์กร 33%) Sberbank ให้สินเชื่อแก่ลูกค้าองค์กรรายใหญ่ที่สุดอย่างแข็งขัน โดยจัดหาเงินทุนสำหรับกิจกรรมปัจจุบันและโปรแกรมการลงทุน รีไฟแนนซ์เงินกู้ในธนาคารอื่น การรับสินทรัพย์ และการควบรวมกิจการเสร็จสิ้น ธุรกรรมการเช่าการเงิน ค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วมการประมูล การก่อสร้างที่อยู่อาศัย ในปีที่ผ่านมา Sberbank มีส่วนเกี่ยวข้องโดยตรงในการดำเนินการตามโครงการของรัฐบาล

Sberbank แห่งรัสเซียมีเครือข่ายสาขาที่มีเอกลักษณ์: ปัจจุบันมีธนาคารในอาณาเขต 17 แห่งและสาขาประมาณ 18,000 แห่งทั่วประเทศ Sberbank พัฒนาการค้าและการเงินเพื่อการส่งออกอย่างต่อเนื่อง และในปี 2558 มีแผนที่จะเพิ่มส่วนแบ่งกำไรสุทธิที่ได้รับนอกรัสเซียเป็น 5% ธนาคารในเครือของ Sberbank แห่งรัสเซียดำเนินการในคาซัคสถาน ยูเครน และเบลารุส ตามยุทธศาสตร์การพัฒนา Sberbank แห่งรัสเซียได้ขยายธุรกิจไปยังต่างประเทศด้วยการเปิดสำนักงานตัวแทนในเยอรมนีและสาขาในอินเดีย ตลอดจนการจดทะเบียนสำนักงานตัวแทนในจีน

ความน่าเชื่อถือและชื่อเสียงที่ไร้ที่ติของ Sberbank แห่งรัสเซียได้รับการยืนยันจากการจัดอันดับสูงจากหน่วยงานจัดอันดับชั้นนำ Sberbank แห่งรัสเซียได้รับการจัดอันดับเริ่มต้นสำหรับสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวที่ 'BBB' โดย Fitch Ratings, Baa1 โดย Moody's Investors Service และอันดับสูงสุดโดย Moody's ในระดับประเทศ

ตั้งแต่มกราคม 2556-2558 Sberbank แห่งรัสเซียแสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพในระดับสูง การรายงานทางการเงินที่ได้รับการปรับปรุง ซึ่งเป็นตัวบ่งชี้วัตถุประสงค์ของการพัฒนาธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ มีประสิทธิภาพ และไม่หยุดนิ่ง ตัวชี้วัดหลักของผลการดำเนินงานของธนาคารแสดงไว้ในตารางที่ 2.5 โดยมีรายละเอียดเพิ่มเติมในภาคผนวก B

เงินทุนของธนาคารในช่วงที่วิเคราะห์ 01.2013-01.2015 เพิ่มขึ้นจาก 1,679,091 ล้านรูเบิล มากถึง 2,002,947 ล้านรูเบิล

ในปี 2556-2558 สินทรัพย์รวมเพิ่มขึ้น 2,714,724 ล้านรูเบิล (19.3%) และมีจำนวน 16,326,363 ล้านรูเบิล ณ วันที่ 01.2015 (01.2014 - 13 611 639 ล้านรูเบิล, 01.2012 - 10 465 078 ล้านรูเบิล) การเติบโตนี้เกิดจากการเติบโตของพอร์ตหลักทรัพย์และปริมาณการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าที่เพิ่มขึ้น

ตารางที่ 2.5 - รายการหลักของงบดุลของ Sberbank ของรัสเซียสำหรับปี 2556 -2015

ล้านรูเบิล

เงินทุนของบุคคลในบัญชีของ Sberbank แห่งรัสเซียเพิ่มขึ้น 1,375,743 ล้านรูเบิล (20.6%) และมีจำนวน 8,041,492 ล้าน ณ วันที่ 01.2015 รูเบิลและเงินทุนของนิติบุคคลเพิ่มขึ้น 381,988 (13.7%)

จำนวนเงินกู้ที่ออกให้แก่บุคคลทั่วไปสำหรับปี (จาก 01.2014 ถึง 01.2015) เพิ่มขึ้น 804,595 ล้านรูเบิล (31.8%). สำหรับเงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล การเติบโตเกิดขึ้น 15.1% คือ 1,124,979 ล้านรูเบิล

ในปี 2556 กำไรก่อนหักภาษี (จ่ายตามกำไร) ของ Sberbank เพิ่มขึ้น 55,932 ล้านรูเบิล ในปี 2557 ตัวเลขนี้ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง และในปี 2558 กำไรก่อนหักภาษีมีจำนวน 480,508 ล้านรูเบิล (2013 - 383 655 ล้านรูเบิล, 2014 - 440 482 ล้านรูเบิล) เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของกำไรก่อนหักภาษี ปริมาณของกำไรสุทธิเพิ่มขึ้น ซึ่งในปี 2013 เท่ากับ 310,495 ล้านรูเบิล ในปี 2014 - 346,175 ล้านรูเบิล และในปี 2015 - 392,635 ล้านรูเบิล ซึ่งเท่ากับ 13, 4% มากกว่าในปี 2014

การเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิสำหรับปี 2556-2558 ทำให้ตัวชี้วัดความสามารถในการทำกำไรเพิ่มขึ้น ในปี 2556-2558 ธนาคารได้แสดงผลการดำเนินงานที่สูงซึ่งได้รับการยืนยันโดยผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น 22.0% (2014) และผลตอบแทนจากสินทรัพย์ 2.7% (2014) ตัวชี้วัดความสามารถในการทำกำไรลดลงเมื่อเทียบกับปี 2556

บทความหลักของรายงานเกี่ยวกับผลประกอบการทางการเงิน รวมถึงตัวชี้วัดเชิงคุณภาพของกิจกรรมของธนาคารแสดงในตารางที่ 2.6

ตารางที่ 2.6 - ตัวชี้วัดประสิทธิภาพของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC

ล้านรูเบิล

พลวัตของตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลักของ Sberbank ของรัสเซียในปี 2555 - 2014 แสดงไว้ในรูปที่ 2.9

รูปที่ 2.9 - พลวัตของรายการหลักของรายงานเกี่ยวกับผลลัพธ์ทางการเงินของ Sberbank แห่งรัสเซีย

ในช่วงปี 2555-2557 กำไรก่อนภาษีที่จ่ายสำหรับกำไรเพิ่มขึ้น 14.6% และในปี 2557 ตัวบ่งชี้นี้เพิ่มขึ้น 9.1% เมื่อเทียบกับปี 2556 และมีจำนวน 480,508 ล้านรูเบิล สำหรับกำไรสุทธิในปี 2556 ตัวบ่งชี้นี้เพิ่มขึ้น 10.9% ในปี 2557 - เพิ่มขึ้น 13.4% และมีจำนวน 392,635 พันล้านรูเบิล

Sberbank of Russia เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียและ CIS สินทรัพย์ของบริษัทคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 1 ใน 4 ของระบบธนาคารของประเทศ (26%) และส่วนแบ่งในเมืองหลวงอยู่ที่ระดับ 30% (พ.ศ. 2554) Sberbank of Russia ก่อตั้งขึ้นในปี ค.ศ. 1841 ปัจจุบันเป็นธนาคารสากลสมัยใหม่ที่ตอบสนองความต้องการของลูกค้ากลุ่มต่างๆ ในบริการด้านการธนาคารที่หลากหลาย Sberbank ถือหุ้นใหญ่ที่สุดในตลาดเงินฝากและเป็นเจ้าหนี้หลักของเศรษฐกิจรัสเซีย ตารางที่ 2.7 แสดงส่วนแบ่งของ Sberbank ในตลาดรัสเซีย

ตารางที่ 2.7 - ส่วนแบ่งของ PJSC "Sberbank of Russia" ในตลาดรัสเซีย

ตารางนี้แสดงให้เห็นว่าส่วนแบ่งของ Sberbank ในเมืองหลวงของภาคการธนาคารเพิ่มขึ้นเป็น 28.2% ในขณะที่ส่วนแบ่งของธนาคารในสินทรัพย์ของภาคการธนาคารลดลงเล็กน้อยจาก 29% ในปี 2556 เป็น 28.7% ในปี 2557

ส่วนแบ่งของ Sberbank ในตลาดสินเชื่อรายย่อยในภูมิภาคคาลินินกราด ณ วันที่ 01.01.2014 อยู่ที่ 29.8% ณ วันที่ 01.01.2015 ตัวบ่งชี้นี้เพิ่มขึ้น 0.5% และมีจำนวน 30.3%

ควรสังเกตว่าไม่มีการเปลี่ยนแปลงอันดับเครดิตในปี 2555-2556

ดังนั้นการจัดอันดับ BBB ของหน่วยงานจัดอันดับระหว่างประเทศ Fitch Ratings จึงกำหนดความคาดหวังต่ำสำหรับความเสี่ยงด้านเครดิตในปัจจุบัน ความสามารถในการชำระคืนภาระผูกพันทางการเงินในเวลาที่เหมาะสมนั้นได้รับการประเมินว่าเพียงพอ อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์เชิงลบและสภาพเศรษฐกิจมีแนวโน้มที่จะลดความสามารถนี้ลง

ตั้งแต่ปี 2014 ธนาคารได้เริ่มใช้กลยุทธ์การพัฒนาใหม่ กลยุทธ์การพัฒนาของ Sberbank ประจำปี 2557 - 2561 เน้นห้าทิศทางหลักของการพัฒนาหรือรูปแบบเชิงกลยุทธ์ งานที่มุ่งเน้นในพื้นที่เหล่านี้ควรทำให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินและคุณภาพที่ธนาคารกำหนดไว้สำหรับช่วงเวลาจนถึงสิ้นปี 2561:

• - กับลูกค้าตลอดชีวิต: สร้างความสัมพันธ์ที่ไว้วางใจอย่างลึกซึ้งกับลูกค้าโดยมีเป้าหมายที่จะเป็นส่วนที่มีประโยชน์ซึ่งบางครั้งมองไม่เห็นและเป็นส่วนสำคัญในชีวิตของพวกเขา และมีเป้าหมายที่จะเกินความคาดหวังของลูกค้า
• - ทีมและวัฒนธรรม: มุ่งมั่นที่จะทำให้มั่นใจว่าพนักงานและวัฒนธรรมองค์กรของ Sberbank กลายเป็นหนึ่งในแหล่งหลักของความได้เปรียบในการแข่งขัน
• - ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี: ความสมบูรณ์ของความทันสมัยทางเทคโนโลยีของธนาคารและการบูรณาการเทคโนโลยีและนวัตกรรมที่ทันสมัยที่สุดทั้งหมดเข้ากับธุรกิจ
• - ประสิทธิภาพทางการเงิน: เพิ่มผลตอบแทนทางการเงินของธุรกิจ ด้วยการจัดการต้นทุนที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น และอัตราส่วนของความเสี่ยงและผลกำไร
• - องค์กรที่เติบโตเต็มที่: การก่อตัวของทักษะขององค์กรและการจัดการ การสร้างกระบวนการที่สอดคล้องกับขนาดและระดับของความทะเยอทะยานของ Sberbank

นอกจากนี้ ภายในกรอบของกลยุทธ์นี้ เกณฑ์มาตรฐานที่สำคัญสำหรับการพัฒนาของธนาคารถูกกำหนดในแง่ของความสามารถในการทำกำไรและความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจ การเติบโตของรายได้จากการดำเนินงาน และการบริหารความเสี่ยง เป้าหมายทางการเงินเหล่านี้เชื่อมโยงกับงานในการรักษาความเป็นผู้นำในแง่ของประสิทธิภาพทางการเงินและความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจในกลุ่มธนาคารระดับเดียวกัน เป้าหมายทางการเงินของกลยุทธ์การพัฒนาของ Sberbank ของรัสเซียแสดงไว้ในตารางที่ 2.9

ตารางที่ 2.9 - เป้าหมายทางการเงินของกลยุทธ์การพัฒนา Sberbank สำหรับรอบระยะเวลา 2014 - 2018

เพื่อก้าวไปสู่การบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ โดยเริ่มตั้งแต่ปี 2557 ธนาคารได้พยายามสร้างผลกำไรให้เติบโตผ่านการทำงานที่สมดุลในด้านต่างๆ ดังต่อไปนี้ สร้างความมั่นใจว่ารายได้จากการดำเนินงานจะเติบโตอย่างมั่นคง รักษาพอร์ตที่สมดุล บรรลุประสิทธิภาพการดำเนินงานสูงในทุกด้าน งานธนาคารเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารต้นทุน ...

ส่งงานที่ดีของคุณในฐานความรู้เป็นเรื่องง่าย ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง

นักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงานจะขอบคุณเป็นอย่างยิ่ง

โพสต์เมื่อ http://www.allbest.ru/

กระทรวงศึกษาธิการและวิทยาศาสตร์แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

สถาบันการศึกษางบประมาณของรัฐบาลกลาง

อุดมศึกษา

มหาวิทยาลัยรัฐอามูร์

คณะเศรษฐศาสตร์

กระทรวงการคลัง

ทิศทางการอบรม 38.03.01 เศรษฐศาสตร์

ข้อมูลส่วนตัว: การเงินและสินเชื่อ

เกี่ยวกับเส้นทางของการปฏิบัติทางการศึกษา (การปฏิบัติเพื่อให้ได้ประถมศึกษา

ทักษะและความสามารถทางวิชาชีพ รวมทั้งระดับประถมศึกษา

ทักษะและความสามารถของกิจกรรมการวิจัย)

Blagoveshchensk 2017

รายงานการฝึกปฏิบัติประกอบด้วย น. 12 ตาราง 1 รูป 3 ใบสมัคร 13 แหล่ง

องค์กรเครดิต, การวิเคราะห์แนวนอน, การวิเคราะห์แนวตั้ง, การดำเนินการที่ใช้งานอยู่, OPE แบบพาสซีฟ

วิธีการวิจัยขึ้นอยู่กับวิธีการวิเคราะห์ การสังเคราะห์ลักษณะทั่วไป วิธี monographic การวิเคราะห์แนวนอนและแนวตั้ง

รายงานอธิบายกิจกรรมของวัตถุวิจัย, ตรวจสอบโครงสร้างองค์กรของสถาบันสินเชื่อ, เปิดเผยประเภทของกิจกรรม, งานและทิศทาง, วิเคราะห์ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจหลัก, การวิเคราะห์แนวนอนและแนวตั้งของงบการเงิน, ให้ลักษณะของการใช้งาน, การดำเนินการชำระเงินแบบพาสซีฟและเงินสดของสถาบันสินเชื่อ

ตามข้อมูลในงบการเงิน (การเงิน) การวิเคราะห์สภาพทางการเงินได้ดำเนินการ การประเมินความมั่นคงทางการเงินขององค์กร แหล่งที่มาของกิจกรรมการจัดหาเงินทุน และปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อสภาพทางการเงินได้รับการระบุ

บทนำ

1. ลักษณะองค์กร กฎหมาย และเศรษฐกิจของ PJSC "Sberbank"

1.1 รูปแบบองค์กรและกฎหมายและบทบัญญัติหลักของกฎบัตรของ Sberbank PJSC

1.2 คำอธิบายโครงสร้างองค์กรและการจัดการของ PJSC "Sberbank"

1.3 ประเภทกิจกรรมของ PJSC "Sberbank"

2. การวิเคราะห์ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจหลักของ PJSC "Sberbank"

2.1 การวิเคราะห์แนวนอนของสินทรัพย์และหนี้สินของ Sberbank

2.2 การวิเคราะห์แนวตั้งของสินทรัพย์และหนี้สินของ Sberbank

3. คำอธิบายการดำเนินงานของ PJSC "Sberbank"

3.1 ลักษณะของการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ของ PJSC "Sberbank"

3.2 ลักษณะของการดำเนินการแบบพาสซีฟของ Sberbank PJSC

3.3 ลักษณะการชำระเงินและการดำเนินการเงินสดของ Sberbank PJSC

บทสรุป

รายการบรรณานุกรม

แอปพลิเคชัน

บทนำ

PJSC Sberbank แห่งรัสเซียเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียและ CIS Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC ก่อตั้งขึ้นในปี ค.ศ. 1841 ปัจจุบันเป็นธนาคารสากลสมัยใหม่ที่ตอบสนองความต้องการของลูกค้ากลุ่มต่างๆ ในบริการด้านการธนาคารที่หลากหลาย Sberbank ถือหุ้นใหญ่ที่สุดในตลาดเงินฝากและเป็นเจ้าหนี้หลักของเศรษฐกิจรัสเซีย PJSC Sberbank แห่งรัสเซียเป็นธนาคารสากลสมัยใหม่ที่มีทุนส่วนตัวจำนวนมาก โครงสร้างของทุนเรือนหุ้นของ Sberbank เป็นเครื่องยืนยันถึงความน่าดึงดูดใจในการลงทุนที่สูง

เป้าหมายหลักของ Sberbank แห่งรัสเซียคือเพื่อให้แน่ใจว่าการเติบโตของความน่าดึงดูดใจในการลงทุนและรักษาความเป็นผู้นำในตลาดบริการทางการเงินของรัสเซียโดยการปรับปรุงการจัดการและกระบวนการทางเทคโนโลยีที่ทันสมัย เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ กิจกรรมของ Sberbank แห่งรัสเซียจึงมุ่งเป้าไปที่การปรับปรุงนโยบายลูกค้า สร้างระบบที่มีประสิทธิภาพในการปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าโดยพิจารณาจากความต้องการของกลุ่มลูกค้าต่างๆ

PJSC Sberbank แห่งรัสเซียเป็นธนาคารพาณิชย์สากลที่ตอบสนองความต้องการของกลุ่มลูกค้าที่หลากหลายในบริการด้านการธนาคารคุณภาพสูงทั่วรัสเซีย ทำหน้าที่เพื่อผลประโยชน์ของผู้ฝากเงิน ลูกค้า และผู้ถือหุ้น Sberbank of Russia พยายามที่จะลงทุนเงินทุนจากลูกค้าภาคเอกชนและลูกค้าองค์กรในภาคเศรษฐกิจจริง ให้กู้ยืมเงินแก่ประชาชน มีส่วนร่วมในการทำงานที่ยั่งยืนของระบบธนาคารรัสเซียและการออม เงินฝากครัวเรือน

กิจกรรมหลักของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC:

การให้กู้ยืมแก่วิสาหกิจของรัสเซีย

ให้ยืมกับลูกค้าเอกชน;

การลงทุนในหลักทรัพย์รัฐบาลและพันธบัตรของธนาคารแห่งรัสเซีย

การทำธุรกรรมบนพื้นฐานค่าคอมมิชชั่น

เงินทุนสำหรับการดำเนินกิจกรรมเหล่านี้ถูกดึงดูดโดยธนาคารจากแหล่งดังต่อไปนี้: เงินทุนของผู้ถือหุ้น; เงินฝากของลูกค้าส่วนตัว กองทุนของนิติบุคคล แหล่งอื่น ๆ รวมถึงการกู้ยืมจากตลาดการเงินระหว่างประเทศ

จุดประสงค์ของรายงานนี้คือเพื่อรวบรวมความรู้ที่ได้รับจากการฝึกปฏิบัติทางการศึกษา และรับประสบการณ์เชิงปฏิบัติเบื้องต้นในการรวบรวมสื่อทางสถิติและการคำนวณตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจหลัก

วัตถุประสงค์ของรายงานการฝึกปฏิบัติ:

ศึกษาโครงสร้างองค์กร กฎหมาย และเศรษฐกิจของ PJSC Sberbank

การวิจัยเอกสารกำกับดูแลและประเภทกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ

การรวบรวมการจัดระบบและการวิเคราะห์ตัวบ่งชี้ทางเศรษฐกิจหลักที่แสดงถึงกิจกรรมของวัตถุวิจัย

ศึกษาการดำเนินการเชิงรุก แบบพาสซีฟ ตลอดจนเงินสดและการชำระหนี้ของสถาบันสินเชื่อ

วิธีการวิจัยขึ้นอยู่กับวิธีการวิเคราะห์ การสังเคราะห์ลักษณะทั่วไป วิธี monographic การวิเคราะห์ตัวชี้วัดในแนวนอนและแนวตั้ง

ฐานข้อมูลของรายงานเป็นเอกสารทางการศึกษาและทางวิทยาศาสตร์ ข้อบังคับท้องถิ่น เอกสารขององค์กร ข้อมูลจากงบบัญชี (การเงิน) ของ Sberbank

1. ลักษณะองค์กร กฎหมาย และเศรษฐกิจของ PJSC "SBERBANK"

1.1 รูปแบบองค์กรและกฎหมายและข้อกำหนดพื้นฐานของ Sberbank PJSC

บริษัท ร่วมทุนสาธารณะ "Sberbank" เป็นธนาคารพาณิชย์สากลที่ทันสมัยที่ตอบสนองความต้องการของลูกค้ากลุ่มต่างๆในบริการด้านการธนาคารที่หลากหลาย

PJSC Sberbank เป็นส่วนหนึ่งของระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียและในกิจกรรมนั้นอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง การดำเนินการทางกฎหมายด้านกฎระเบียบอื่นๆ รวมถึงกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียและกฎบัตร

Cbr.ru ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์: เป็นทางการ งาน. - 05/17/2553. - โหมดการเข้าถึง: www.cbr.ru - 09/29/2017. :

ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (ส่วนที่หนึ่งและสอง);

กฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 02.12.1990 ฉบับที่ 395-1 "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร";

กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 86-FZ วันที่ 10 กรกฎาคม 2545 "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย";

FZ ของ 08.08.2001 หมายเลข 128-FZ "ในการอนุญาตให้ใช้สิทธิ์กิจกรรมบางประเภท";

กฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 26.12.1995 ฉบับที่ 208-FZ "ในบริษัทร่วมทุน";

ФЗลงวันที่ 26.03.1998 หมายเลข 41-ФЗ "บนโลหะมีค่าและอัญมณีล้ำค่า";

กฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 25 กุมภาพันธ์ 2542 หมายเลข 40-FZ "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันเครดิต";

FZ วันที่ 26 กรกฎาคม 2549 หมายเลข 135-FZ "ในการคุ้มครองการแข่งขัน";

FZ ลงวันที่ 05.03.1999 หมายเลข 46-FZ "ในการคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์ที่ชอบด้วยกฎหมายของนักลงทุนในตลาดหลักทรัพย์";

ระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 23 เมษายน 1997 ฉบับที่ 437 "เกี่ยวกับการลงทะเบียนสถาบันสินเชื่อกับการลงทุนจากต่างประเทศและขั้นตอนการขออนุญาตเบื้องต้นจากธนาคารกลางของรัสเซียเพื่อเพิ่มทุนจดทะเบียน สถาบันสินเชื่อโดยค่าใช้จ่ายของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่";

ระเบียบธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 103-P ลงวันที่ 30.12.1999 "ในขั้นตอนการดำเนินธุรกรรมทางบัญชีที่เกี่ยวข้องกับการออกและการไถ่ถอนใบรับรองการออมและเงินฝากโดยสถาบันเครดิต"

กิจกรรมของ Sberbank PJSC ดำเนินการตามกฎบัตรของธนาคาร

ชื่อธนาคารและที่ตั้ง (ที่อยู่ไปรษณีย์และที่อยู่ตามกฎหมาย)

รายการการดำเนินงานด้านการธนาคารที่ดำเนินการโดยเขา

ขนาดของทุนจดทะเบียน ทุนสำรอง และกองทุนอื่นๆ ที่ธนาคารจัดตั้งขึ้น

ข้อบ่งชี้ว่าธนาคารเป็นนิติบุคคลและดำเนินการเชิงพาณิชย์

ข้อมูลเกี่ยวกับหน่วยงานกำกับดูแลของธนาคาร ลำดับการจัดตั้งและหน้าที่

บริษัทร่วมทุนสาธารณะ Sberbank แห่งรัสเซียเป็นสถาบันสินเชื่อ

ผู้ก่อตั้ง Sberbank แห่งรัสเซียคือธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

ธนาคารเป็นองค์กรการค้าซึ่งมีจุดประสงค์หลักในการทำกำไรเมื่อดำเนินกิจกรรมตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงเมื่อดำเนินการธนาคาร

หน่วยงานกำกับดูแลของธนาคาร ได้แก่ การประชุมสามัญผู้ถือหุ้น คณะกรรมการกำกับธนาคาร คณะผู้บริหารระดับวิทยาลัย - คณะกรรมการบริหารของธนาคาร คณะผู้บริหารเพียงคนเดียว - กรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานกรรมการบริหารของธนาคาร .

ผู้ถือหุ้นของธนาคารสามารถเป็นนิติบุคคลและบุคคลธรรมดา รวมทั้งผู้ถือหุ้นต่างประเทศ ผู้ถือหุ้นจะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของธนาคารและไม่ต้องรับความเสี่ยงจากการสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมภายในมูลค่าหุ้นที่ตนเป็นเจ้าของ ธนาคารจะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของผู้ถือหุ้น หนี้สินของสินทรัพย์ทางเศรษฐกิจของธนาคาร

Sberbank แห่งรัสเซียไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของรัฐและหน่วยงานของรัฐ นอกจากนี้ยังไม่รับผิดชอบต่อภาระหน้าที่ของธนาคารแห่งรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียไม่รับผิดชอบต่อภาระหน้าที่ของ Sberbank แห่งรัสเซีย ยกเว้นกรณีที่ธนาคารแห่งรัสเซียปฏิบัติตามภาระผูกพันดังกล่าว

ธนาคารมีสิทธิออก ซื้อ ขาย บัญชี จัดเก็บ และดำเนินการอื่น ๆ เกี่ยวกับหลักทรัพย์ที่ทำหน้าที่เป็นเอกสารการชำระเงิน โดยมีหลักทรัพย์ยืนยันการดึงดูดเงินเข้าบัญชีเงินฝากและบัญชีธนาคาร

Sberbank แห่งรัสเซียมีสิทธิ์ดำเนินกิจกรรมอย่างมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์ รวมถึงการเป็นนายหน้า ตัวแทน รับฝาก

ทุนจดทะเบียนของ Sberbank แห่งรัสเซียประกอบด้วย 67,760,844,000 รูเบิล เท่ากับมูลค่าที่ตราไว้ของหุ้นของธนาคารที่ผู้ถือหุ้นของ Cbr.ru Electronic ได้มา: เป็นทางการ งาน. - 05/17/2553. - โหมดการเข้าถึง: www.cbr.ru - 09/29/2017. ...

ธนาคารได้วางหุ้นสามัญจำนวน 21,586,948,000 หุ้น มูลค่าที่ตราไว้ 3 รูเบิล และ 1,000,000,000 หุ้นบุริมสิทธิ มูลค่าที่ตราไว้ 3 รูเบิล

ทุนจดทะเบียนกำหนดขนาดขั้นต่ำของทรัพย์สินของธนาคารที่ค้ำประกันผลประโยชน์ของเจ้าหนี้

มูลค่าที่ตราไว้ของหุ้นบุริมสิทธิที่วางไว้ไม่ควรเกิน 25% ของทุนจดทะเบียนของธนาคาร

หุ้นทั้งหมดของ Sberbank แห่งรัสเซียได้รับการจดทะเบียนแล้ว ธนาคารได้จำหน่ายหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิประเภทเดียวกัน โดยกำหนดให้จ่ายเงินปันผลจำนวนหนึ่งอย่างน้อยร้อยละ 15 ของมูลค่าที่ตราไว้ของหุ้นบุริมสิทธิ

ผู้ถือหุ้น - เจ้าของหุ้นบุริมสิทธิมีส่วนร่วมในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นที่มีสิทธิออกเสียงเมื่อตัดสินใจเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างองค์กรหรือการชำระบัญชีของธนาคารตลอดจนการปล่อยธนาคารจากภาระหน้าที่ในการเปิดเผยหรือให้ข้อมูลตามที่กฎหมายกำหนด ของสหพันธรัฐรัสเซียด้านหลักทรัพย์

ธนาคารมีความเป็นอิสระทางเศรษฐกิจอย่างเต็มที่ในเรื่องของการกระจายกำไรหลังหักภาษี (กำไรสุทธิ)

กำไรหลังหักภาษีถูกแจกจ่ายให้กับผู้ถือหุ้นในรูปแบบของเงินปันผลโดยมุ่งไปที่การจัดตั้งกองทุนสำรอง กำไรที่ไม่ได้ปันผลไปจ่ายเงินปันผลและเงินสำรองคงเหลือที่ธนาคารจำหน่ายในรูปของกำไรสะสม

ธนาคารจัดตั้งกองทุนสำรองอย่างน้อย 5% ของทุนจดทะเบียน

ทุนสำรองเกิดจากการหักเงินรายปีอย่างน้อย 5% ของกำไรสุทธิจนกว่าจะถึงจำนวนที่กำหนด

การตัดสินใจจ่ายเงินปันผลประจำปีและจำนวนเงินจะถูกนำมาใช้โดยที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นตามคำแนะนำของคณะกรรมการกำกับของธนาคาร เงินปันผลจ่ายปีละครั้ง เงินปันผลจะจ่ายให้แก่ผู้ถือหุ้นเป็นเงินสดสุทธิจากภาษีภายใน 30 วัน นับจากวันที่ตัดสินใจจ่ายเงินปันผล

ธนาคารจ่ายเบี้ยประกันให้กับกองทุนประกันเงินฝากบังคับของบุคคลโดยการโอนเงิน

Sberbank แห่งรัสเซียรับประกันความลับของการทำธุรกรรม บัญชีและเงินฝากของลูกค้าและผู้สื่อข่าว พนักงานทุกคนของ Sberbank แห่งรัสเซียต้องปฏิบัติตามความลับเกี่ยวกับการดำเนินงาน บัญชีและเงินฝากของลูกค้าของธนาคารและผู้สื่อข่าวอย่างเคร่งครัด ตลอดจนความลับทางการค้าของธนาคารอย่างเคร่งครัด

ธนาคารเก็บรักษาบันทึกทางบัญชีและจัดทำรายงานทางการเงินและอื่นๆ

หน่วยงานบริหารของธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบต่อความถูกต้องของข้อมูลที่มีอยู่ในรายงานของ Sberbank แห่งรัสเซีย

เหตุผล ขั้นตอน รูปแบบการปรับโครงสร้างองค์กรและการชำระบัญชีของ Sberbank แห่งรัสเซียนั้นกำหนดขึ้นตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

1.2 คำอธิบายโครงสร้างองค์กรและการจัดการของ PJSC Sberbank

โครงสร้างองค์กร - ชุดของแผนกธนาคารที่ทำหน้าที่ที่ได้รับมอบหมาย วัตถุประสงค์ของโครงสร้างองค์กรคือการบริหารงานของธนาคาร Zhukov E.F. ธนาคารและสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารและการดำเนินงาน M., 2013.S. 87.

โครงสร้างองค์กรของธนาคารพาณิชย์ถูกกำหนดโดยประการแรกโดยรูปแบบการเป็นเจ้าขององค์กรและทางกฎหมายซึ่งกำหนดโครงสร้างองค์กรของธนาคารซึ่งแน่นอนสะท้อนให้เห็นในกฎบัตรของธนาคาร

โครงสร้างองค์กรของธนาคารประกอบด้วยหน่วยงานและบริการของธนาคาร ซึ่งแต่ละหน่วยงานมีสิทธิและความรับผิดชอบบางประการ

การเลือกโครงสร้างองค์กรที่เหมาะสมที่สุดของธนาคารเป็นเงื่อนไขสำคัญสำหรับประสิทธิภาพขององค์กรด้านแรงงานในธนาคารโดยรวม สำหรับกิจกรรมเชิงพาณิชย์ที่ประสบความสำเร็จ

เกณฑ์หลักสำหรับโครงสร้างองค์กรของธนาคารคือเนื้อหาทางเศรษฐกิจและปริมาณการดำเนินงานของธนาคาร

โครงสร้างการจัดการของธนาคารประกอบด้วยหน่วยงานและบริการต่างๆ จำนวนที่กำหนดโดยเนื้อหาทางเศรษฐกิจและปริมาณการดำเนินงานที่ดำเนินการโดยธนาคาร ซึ่งสะท้อนให้เห็นในใบอนุญาตให้ดำเนินกิจกรรมการธนาคารโดยธนาคารนี้

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 Sberbank มีธนาคารในภูมิภาค 14 แห่ง, 79 สาขาของธนาคารในภูมิภาคและจุดบริการลูกค้า 15,016 แห่งในสหพันธรัฐรัสเซีย

หน่วยงานกำกับดูแลของ Sberbank ได้แก่ การประชุมสามัญผู้ถือหุ้น คณะกรรมการกำกับ คณะกรรมการบริหารของธนาคาร คณะกรรมการบริหารนำโดยกรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานกรรมการบริหารของธนาคาร

โครงสร้างองค์กรของ Sberbank แสดงในรูปที่ 1

การประชุมสามัญผู้ถือหุ้นเป็นองค์กรปกครองสูงสุดของ Sberbank แห่งรัสเซีย ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น จะมีการตัดสินใจเกี่ยวกับประเด็นหลักของกิจกรรมของธนาคาร จัดขึ้นปีละครั้ง ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นมีมติในเรื่องต่างๆ ดังนี้ การอนุมัติรายงานประจำปี พิจารณารายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ รายงานของฝ่ายจัดการ ขั้นตอนการกระจายกำไรและการใช้งาน (จำนวนและขั้นตอนการจ่ายเงินปันผล) แผนพัฒนาสำหรับปีหน้า กำหนดกลยุทธ์การพัฒนาของธนาคาร และเลือกสภาธนาคาร

รูปที่ 1 - โครงสร้างองค์กรของ PJSC Sberbank

ตามกฎบัตร การจัดการทั่วไปของกิจกรรมของธนาคารดำเนินการโดยคณะกรรมการกำกับ ความสามารถของคณะกรรมการกำกับดูแลรวมถึงประเด็นในการกำหนดพื้นที่ลำดับความสำคัญของกิจกรรมของธนาคาร การแต่งตั้งกรรมการบริหารและการเลิกจ้างก่อนกำหนด ประเด็นการประชุมและการเตรียมการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับจำนวนเงินปันผลของหุ้น , การพิจารณารายงานของกรรมการผู้จัดการใหญ่เป็นระยะ, ประธานกรรมการบริหารเกี่ยวกับกิจกรรมของธนาคารและประเด็นอื่นๆ

คณะกรรมการของคณะกรรมการกำกับดูแลเป็นหน่วยงานที่สร้างขึ้นเพื่อการพิจารณาเบื้องต้นเกี่ยวกับประเด็นที่สำคัญที่สุดที่อยู่ในความสามารถของคณะกรรมการกำกับและเตรียมข้อเสนอแนะเกี่ยวกับประเด็นดังกล่าว คณะกรรมการจัดตั้งขึ้นทุกปีจากสมาชิกของคณะกรรมการกำกับดูแล คณะกรรมการแต่ละชุดประกอบด้วยกรรมการอิสระ คณะกรรมการอำนวยความสะดวกในการปฏิสัมพันธ์ในการทำงานกับหน่วยงานกำกับดูแลของธนาคาร การตัดสินใจของคณะกรรมการมีลักษณะเป็นข้อเสนอแนะ คณะกรรมการกำกับและอำนาจของคณะกรรมการกำกับได้แสดงไว้ในตารางที่ 1

ตารางที่ 1 - ลักษณะของคณะกรรมการของคณะกรรมการกำกับดูแล Cbr.ru ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์: เป็นทางการ งาน. - 05/17/2553. - โหมดการเข้าถึง: www.cbr.ru - 09/29/2017.

ชื่อคณะกรรมการ	ข้อมูลประจำตัว
คณะกรรมการตรวจสอบ	ดำเนินการประเมินเบื้องต้นของผู้สมัครสำหรับผู้สอบบัญชีของธนาคาร จัดทำข้อเสนอแนะต่อคณะกรรมการกำกับเกี่ยวกับการเลือกองค์กรตรวจสอบเพื่อขออนุมัติในที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น พิจารณาข้อสรุปของผู้ตรวจสอบบัญชีและคณะกรรมการตรวจสอบ และประเมินประสิทธิภาพของภายใน ควบคุม.
คณะกรรมการทรัพยากรบุคคลและกำหนดค่าตอบแทน	พัฒนาหลักการและหลักเกณฑ์ในการกำหนดจำนวนค่าตอบแทนสำหรับสมาชิกคณะกรรมการกำกับและคณะผู้บริหารของธนาคาร กำหนดหลักเกณฑ์ในการคัดเลือกผู้สมัครเข้าเป็นสมาชิกคณะกรรมการกำกับและคณะผู้บริหารของธนาคาร และดำเนินการเบื้องต้น การประเมินของผู้สมัครเหล่านี้
คณะกรรมการวางแผนยุทธศาสตร์	ทบทวนและประเมินแนวโน้มระยะยาวในการพัฒนาตลาดการธนาคาร วิเคราะห์โครงการพัฒนาเชิงกลยุทธ์ของธนาคาร พัฒนาข้อเสนอในการจัดทำนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร วิเคราะห์และประเมินความเพียงพอและประสิทธิผลของระบบการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร

กิจกรรมปัจจุบันของธนาคารได้รับการจัดการโดยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานกรรมการบริหาร และคณะกรรมการบริหาร

คณะกรรมการบริหารเป็นคณะผู้บริหารระดับวิทยาลัย คณะกรรมการบริหารจะหารือเบื้องต้นทุกประเด็นให้ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นพิจารณาพิจารณา คณะกรรมการกำกับธนาคาร กำหนดนโยบายของธนาคารในด้านการบริหารความเสี่ยงและกิจกรรมอื่นๆ อภิปรายรายงานของหัวหน้าสำนักงานกลางของธนาคาร และหัวหน้าธนาคารระดับภูมิภาคเกี่ยวกับผลลัพธ์ของกิจกรรม จัดระเบียบการใช้งานเทคโนโลยีการธนาคารที่ทันสมัยที่สุด ดำเนินโครงการสำหรับระบบอัตโนมัติที่ครอบคลุมของการดำเนินงานด้านการธนาคาร สร้างความมั่นใจในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารที่ทันสมัย ​​แก้ปัญหาปัจจุบันของกิจกรรมของธนาคาร

คณะกรรมการธนาคาร: คณะกรรมการสินเชื่อรายย่อยดำเนินการตามนโยบายของธนาคารในด้านการให้สินเชื่อแก่บุคคล คณะกรรมการบริหารงานบุคคลจะรับรองการดำเนินการตามกลยุทธ์การพัฒนาของธนาคารในด้านการบริหารงานบุคคล กระบวนการและคณะกรรมการเทคโนโลยีช่วยให้มั่นใจได้ว่ามีการดำเนินการตาม กลยุทธ์การพัฒนาของธนาคารในแง่ของการพัฒนากระบวนการและเทคโนโลยี ฯลฯ .d Cbr.ru ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์: เป็นทางการ งาน. - 05/17/2553. - โหมดการเข้าถึง: www.cbr.ru - 09/29/2017. ...

ธนาคารมีคณะทำงานระดับมหาวิทยาลัยอย่างถาวร - Collegium ของธนาคาร ซึ่งรวมถึงสมาชิกของคณะกรรมการบริหารของธนาคาร หัวหน้าธนาคารระดับภูมิภาคและสาขาย่อย คณะกรรมการเป็นเวทีสำหรับการอภิปรายเชิงรุกในประเด็นเชิงกลยุทธ์ของการพัฒนาธนาคารและการพัฒนาแนวทางแก้ไขที่เหมาะสมที่สุด โดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของภูมิภาค

เพื่อควบคุมกิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจของธนาคาร การประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปีจะเลือกคณะกรรมการตรวจสอบจำนวน 7 คน คณะกรรมการตรวจสอบตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎหมายของธนาคารและการกระทำอื่น ๆ ที่ควบคุมกิจกรรมการจัดตั้งการควบคุมภายในในธนาคารความถูกต้องตามกฎหมายของการดำเนินงานที่ดำเนินการ คณะกรรมการตรวจสอบจะประเมินความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่รวมอยู่ในรายงานประจำปีและอยู่ในงบการเงินประจำปีของธนาคาร

1.3 ประเภทกิจกรรมของ PJSC Sberbank

PJSC Sberbank ถูกสร้างขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อดึงดูดเงินทุนฟรีชั่วคราวจากประชากรและรัฐวิสาหกิจ และตำแหน่งที่มีประสิทธิภาพในแง่ของการชำระคืน การชำระเงิน ความเร่งด่วน เพื่อประโยชน์ของผู้ฝากเงินของธนาคาร และเพื่อผลประโยชน์ของการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศ

กิจกรรมหลักของทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคาร Cbr.ru: เป็นทางการ งาน. - 05/17/2553. - โหมดการเข้าถึง: www.cbr.ru - 09/29/2017. :

ธุรกิจองค์กร - ให้บริการแก่ลูกค้าองค์กรและองค์กรสำหรับบริการการชำระเงินและบัญชีกระแสรายวัน, การเปิดเงินฝาก, การจัดหาเงินทุนทุกประเภท, การค้ำประกัน, บริการดำเนินการการค้าต่างประเทศ, บริการเรียกเก็บเงินสด ฯลฯ ;

ธุรกิจค้าปลีก - การให้บริการธนาคารแก่ลูกค้าแต่ละรายเพื่อรับเงินฝาก ให้ยืม บริการบัตรธนาคาร การดำเนินงานเกี่ยวกับโลหะมีค่า ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การโอนเงิน การชำระเงิน การจัดเก็บของมีค่า ฯลฯ

การดำเนินงานในตลาดการเงิน - การดำเนินการกับหลักทรัพย์ การดำเนินการเพื่อวางและระดมทุนในตลาดระหว่างธนาคาร เพื่อหาเงินระยะยาวในตลาดทุน ดำเนินการกับอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและตราสารอนุพันธ์ทางการเงิน ตลอดจนการดำเนินงานอื่น ๆ ในตลาดการเงิน

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของกิจกรรมที่ระบุไว้ Sberbank นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารที่หลากหลายแก่ลูกค้า

Sberbank แห่งรัสเซียดำเนินการด้านการธนาคาร Ibid ดังต่อไปนี้ :

การดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคล (ตามความต้องการและในช่วงเวลาที่กำหนด)

การจัดวางกองทุนที่ดึงดูดในนามของตัวเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง

การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

การโอนเงินในนามของบุคคลและนิติบุคคล รวมถึงธนาคารตัวแทน ผ่านบัญชีธนาคารของพวกเขา

การเรียกเก็บเงินเงินสด ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงิน และบริการเงินสดสำหรับบุคคลและนิติบุคคล

การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบเงินสดและที่ไม่ใช่เงินสด

การดึงดูดเงินฝากและการจัดวางโลหะมีค่า

การออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร

การโอนเงินโดยไม่เปิดบัญชีธนาคาร รวมถึงเงินอิเล็กทรอนิกส์ (ไม่รวมคำสั่งซื้อทางไปรษณีย์)

ธนาคารนอกเหนือจากการดำเนินงานด้านการธนาคารดำเนินการธุรกรรมต่อไปนี้ ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์ Cbr.ru: เป็นทางการ งาน. - 05/17/2553. - โหมดการเข้าถึง: www.cbr.ru - 09/29/2017. :

การออกการค้ำประกันสำหรับบุคคลที่สามเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันเป็นเงินสด

การได้มาซึ่งสิทธิเรียกร้องจากบุคคลที่สามเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันเป็นเงินสด

การจัดการกองทุนและทรัพย์สินอื่นภายใต้ข้อตกลงกับบุคคลและนิติบุคคล

การดำเนินการกับโลหะมีค่าและอัญมณีตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

ให้เช่าสำหรับบุคคลและนิติบุคคลของสถานที่พิเศษหรือตู้นิรภัยที่ตั้งอยู่ในนั้นเพื่อจัดเก็บเอกสารและของมีค่า

กิจการลีสซิ่ง;

ให้คำปรึกษาและบริการข้อมูล

สาขา Blagoveshchensk ของ Sberbank แห่งรัสเซียให้บริการสำหรับบุคคลและนิติบุคคล: สินเชื่อผู้บริโภค สินเชื่อเพื่อการศึกษา สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต การรีไฟแนนซ์เงินกู้ รับเงินฝากและเงินฝาก: เงินฝากระยะ, เงินฝากออนไลน์, เงินฝากสำหรับการตั้งถิ่นฐาน, หนังสือรับรองการออม, การชำระเงิน DIA, ค่าตอบแทนสำหรับการฝากเช่นเดียวกับบัญชีติดตาม สาขา Blagoveshchensk เป็นส่วนหนึ่งของ Far Eastern Bank ซึ่งมีสำนักงานกลางใน Khabarovsk ซึ่งให้บริการแก่ประชากรและธุรกิจใน Khabarovsk ดินแดน Primorsky ภูมิภาค Amur และ Sakhalin เขตปกครองตนเองชาวยิว Cbr.ru ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์: เป็นทางการ งาน. - 05/17/2553. - โหมดการเข้าถึง: www.cbr.ru - 09/29/2017. ...

2. การวิเคราะห์ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจหลักของ PJSC SBERBANK

2.1 การวิเคราะห์แนวนอนของสินทรัพย์ ทุน และหนี้สินของ Sberbank

โดยใช้การวิเคราะห์ในแนวนอน เราจะศึกษาการเปลี่ยนแปลงในตัวบ่งชี้สุดท้ายของงบดุลของ Sberbank เมื่อเวลาผ่านไป มาติดตามการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นในปีก่อนหน้าและปีก่อนๆ กัน

ในตารางตามงบการเงินที่แสดงในภาคผนวกจะทำการวิเคราะห์ในแนวนอนของสินทรัพย์ของ Sberbank

ตารางที่ 2 - การวิเคราะห์แนวนอนของสินทรัพย์ของ PJSC Sberbank

	ค่าตัวบ่งชี้	การวิเคราะห์แนวนอน
			การเปลี่ยนแปลงแน่นอน	การเปลี่ยนแปลงสัมพัทธ์%
ทรัพย์สินทั้งหมด
เงินสด
ที่ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย
เงินสำรองบังคับ
หนี้เงินกู้สุทธิ
เงินลงทุนสุทธิในหลักทรัพย์และสินทรัพย์ทางการเงินอื่นที่มีอยู่
สินทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี
สินทรัพย์อื่น ๆ

เมื่อพิจารณาจากการวิเคราะห์ในแนวนอนของสินทรัพย์ของ Sberbank แล้ว จะเห็นได้ว่าปริมาณสินทรัพย์ ณ วันที่ 01.01.2017 ลดลงเมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า 985,837,610 ล้านรูเบิล หรือ 4.54% เนื่องจากเงินสดลดลง 19.18% เนื่องจากสถาบันสินเชื่อ 2.31% สินทรัพย์ทางการเงินตามมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน 187.23% เงินลงทุนสุทธิในหลักทรัพย์และสินทรัพย์ทางการเงินอื่นๆ ที่รอการขาย 2.06%

ในเวลาเดียวกัน ณ วันที่ 01.01.2017 เมื่อเทียบกับ 01.01.2016 เงินทุนของสถาบันสินเชื่อกับธนาคารกลางเพิ่มขึ้น 39.34% ต้องการเงินสำรอง 23.49% การลงทุนในบริษัทย่อยและองค์กรอิสระ 22.43% และระยะยาว -สินทรัพย์ระยะยาวที่ถือไว้เพื่อขายเพิ่มขึ้น 22.33%

ตารางที่ 3 แสดงการวิเคราะห์แนวนอนของทุนและหนี้สินของ Sberbank

ตารางที่ 3 - การวิเคราะห์แนวนอนของทุนและหนี้สินของ PJSC Sberbank

	ค่าตัวบ่งชี้	การวิเคราะห์แนวนอน
			การเปลี่ยนแปลงแน่นอน	การเปลี่ยนแปลงสัมพัทธ์%
กองทุนของสถาบันสินเชื่อ
หนี้สินทางการเงินด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน
หนี้สินอื่นๆ
ค่าเผื่อการขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากหนี้สินสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้น ความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นอื่นๆ และธุรกรรมกับผู้อยู่อาศัยในเขตนอกชายฝั่ง
รวมหนี้สิน
แหล่งเงินทุนของตัวเอง
เบี้ยประกันภัย
ทุนสำรอง
การตีราคาใหม่ด้วยมูลค่ายุติธรรมของหลักทรัพย์

จากตารางนี้จะเห็นได้ว่าหนี้สินของ Sberbank ณ วันที่ 01.01.2017 เมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้าลดลง 1,486,605,889 ล้านรูเบิล หรือ 7.87%

เกิดจากการลดลงของสินเชื่อ เงินฝาก และกองทุนอื่นๆ ของธนาคารกลางของรัสเซีย 0.32% กองทุนจากสถาบันสินเชื่อ 0.69% บัญชีลูกค้าที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ 4.98% หนี้สินทางการเงินที่วัดมูลค่ายุติธรรม ผ่านกำไรหรือขาดทุน 112.08% หนี้สินหนี้ที่ออก 6.02% หนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี 422.13%

เมื่อพิจารณาการวิเคราะห์แนวราบของทุนส่วนของ Sberbank แล้ว เราสามารถสรุปได้ว่า ณ วันที่ 01.01.2017 เมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า แหล่งที่มาของเงินทุนเพิ่มขึ้น RUB 500,768,279 ล้าน หรือ 17.7% เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของรายได้จากการตีราคาหลักทรัพย์ใหม่ด้วยมูลค่ายุติธรรมเพิ่มขึ้น 216.36% และกำไรสะสมของปีก่อนหน้าเพิ่มขึ้น 7.99% และกำไรที่ยังไม่ได้ใช้สำหรับรอบระยะเวลารายงานเพิ่มขึ้น 56.17%

2.2 การวิเคราะห์แนวตั้งของสินทรัพย์ ทุน และหนี้สินของ Sberbank

ด้วยความช่วยเหลือของการวิเคราะห์ในแนวดิ่ง เราจะพิจารณาโครงสร้างของข้อมูลสุดท้ายของงบดุลในรูปแบบของค่าสัมพัทธ์ และวิเคราะห์การเปลี่ยนแปลงในรายการงบดุลเมื่อเปรียบเทียบกับปีก่อนหน้า

ในตารางที่ 4 บนพื้นฐานของงบการเงินที่แสดงในภาคผนวกได้ทำการวิเคราะห์แนวตั้งของสินทรัพย์ของ Sberbank

ตารางที่ 4 - การวิเคราะห์แนวตั้งของสินทรัพย์ของ PJSC Sberbank

	ค่าตัวบ่งชี้	การวิเคราะห์แนวตั้ง
ทรัพย์สินทั้งหมด
เงินสด
เงินสำรองบังคับ
เงินทุนจากสถาบันสินเชื่อ
สินทรัพย์ทางการเงินด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน
หนี้เงินกู้สุทธิ
เงินลงทุนสุทธิในหลักทรัพย์และสินทรัพย์ทางการเงินอื่นที่มีขาย
เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม
เงินลงทุนสุทธิในหลักทรัพย์ที่ถือจนครบกำหนด
ข้อกำหนดภาษีเงินได้ในปัจจุบัน
สินทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี
สินทรัพย์ถาวร สินทรัพย์ไม่มีตัวตนและสินค้าคงเหลือ
สินทรัพย์ไม่หมุนเวียนที่ถือไว้เพื่อขาย
สินทรัพย์อื่น ๆ

เมื่อพิจารณาจากการวิเคราะห์ในแนวดิ่งของสินทรัพย์ของ Sberbank แล้ว เราสามารถสรุปได้ว่า ณ วันที่ 01.01.2017 ส่วนแบ่งจำนวนมากในปริมาตรของสินทรัพย์ทั้งหมดถูกยึดโดยหนี้เรือสุทธิ 74.68% เช่นเดียวกันกับในปี 2559 หนี้เรือสุทธิคือ 74.29%

เงินลงทุนสุทธิในหลักทรัพย์และสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ ที่มีขาย ณ วันที่ 01.01.2017 ในสินทรัพย์รวมมีจำนวน 10.45% กองทุนของสถาบันสินเชื่อกับธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย - 4.45% สินทรัพย์ระยะยาวที่ถือไว้เพื่อขายมีส่วนแบ่งน้อยที่สุดในปริมาณสินทรัพย์ทั้งหมด - 0.03%

ในตารางที่ 5 บนพื้นฐานของงบการเงินที่แสดงในภาคผนวก การวิเคราะห์แนวตั้งของทุนและหนี้สินของ Sberbank จะดำเนินการ

ตารางที่ 5 - การวิเคราะห์แนวตั้งของส่วนของผู้ถือหุ้นและหนี้สินของ PJSC Sberbank

	ค่าตัวบ่งชี้	การวิเคราะห์แนวตั้ง
รวมหนี้สิน
เงินกู้เงินฝากและกองทุนอื่น ๆ ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
กองทุนของสถาบันสินเชื่อ
เนื่องจากลูกค้ารายอื่นที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ
เงินฝาก (กองทุน) ของบุคคลรวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล
หนี้สินทางการเงินวัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรม
ออกตั๋วสัญญาใช้เงิน
ภาระภาษีเงินได้ปัจจุบัน
หนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี
หนี้สินอื่นๆ
สำรองเผื่อผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากภาระผูกพันด้านสินเชื่อ
แหล่งเงินทุนของตัวเอง
แหล่งเงินทุนทั้งหมดของตัวเอง
กองทุนของผู้ถือหุ้น (ผู้เข้าร่วม)
หุ้นของตัวเอง (เงินเดิมพัน) ที่ไถ่ถอนจากผู้ถือหุ้น
เบี้ยประกันภัย
ทุนสำรอง
การตีราคาใหม่ด้วยมูลค่ายุติธรรมของหลักทรัพย์เผื่อขาย
การตีราคาที่ดิน อาคารและอุปกรณ์ใหม่ลดลงตามหนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี
การประเมินมูลค่าภาระผูกพันผลประโยชน์ระยะยาวใหม่
การตีราคาตราสารป้องกันความเสี่ยงใหม่
กองทุนการเงินของการจัดหาเงินทุนฟรี
กำไรสะสมของปีก่อนหน้า
กำไรที่ไม่ได้ใช้สำหรับรอบระยะเวลารายงาน

ตารางแสดงให้เห็นว่า ณ วันที่ 01.01.2017 ส่วนแบ่งที่ใหญ่ที่สุดในปริมาณหนี้สินทั้งหมดถูกครอบครองโดยกองทุนของลูกค้าที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ - 89.36% จากนั้น 57.89% เป็นของเงินฝากของบุคคลรวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล ส่วนแบ่งที่เล็กที่สุดในหนี้สินของธนาคารถูกครอบครองโดยหนี้สินภายใต้ภาษีเงินได้ปัจจุบัน - 0.03% ในปี 2559 ส่วนแบ่งที่ใหญ่ที่สุดยังคิดเป็นเงินจากลูกค้านอกเหนือจากสถาบันสินเชื่อ - 86.97% จากนั้น 50.16% เป็นของเงินฝากของบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล

เมื่อพิจารณาจากการวิเคราะห์แหล่งที่มาของเงินทุนในแนวตั้งแล้ว เราสามารถสรุปได้ว่า ณ วันที่ 01.01.2017 ส่วนแบ่งที่ใหญ่ที่สุดในปริมาณทั้งหมดคือกำไรสะสมของปีก่อนหน้า - 68.79% กำไรที่ไม่ได้ใช้สำหรับรอบระยะเวลารายงานคือ 17.61% หุ้นที่เล็กที่สุดในทุนทั้งหมดประกอบด้วยทุนสำรอง - 0.12%

3. คำอธิบายการดำเนินงานของ PJSC SBERBANK

3.1 ลักษณะของการดำเนินงานที่ใช้งานของ PJSC Sberbank

การดำเนินงานของธนาคารออมสินมีความเกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อแก่ธนาคาร องค์กร และประชากรภายในทรัพยากรที่มีอยู่ นอกจากนี้ ธุรกรรมที่ใช้งานอยู่ยังรวมถึงธุรกรรมทุกประเภทที่มีหลักทรัพย์ด้วย การทำธุรกรรมที่ใช้งานอยู่นำไปสู่การเพิ่มขึ้นของเงินสดในบัญชีที่ใช้งานอยู่ ซึ่งสะท้อนถึงเงินสด สินเชื่อธนาคาร การลงทุนในอุปกรณ์ อาคาร หลักทรัพย์ ฯลฯ

การดำเนินการที่ใช้งานอยู่ ได้แก่ :

การดำเนินการจัดวางกองทุนในหลักทรัพย์

สินเชื่อระหว่างธนาคาร

เงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลและบุคคล

เมื่อให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล Sberbank แห่งรัสเซียปฏิบัติตามประเด็นต่อไปนี้:

1 การสนับสนุนสำหรับอุตสาหกรรมและภาคส่วนของเศรษฐกิจดังต่อไปนี้:

อุตสาหกรรมที่รับประกันความพึงพอใจในชีวิตประจำวันและความต้องการที่สำคัญที่สุดของประชากร (เครือข่ายค้าปลีก ร้านขายยา ฯลฯ)

อุตสาหกรรมที่ทำหน้าที่ช่วยชีวิต (ไฟฟ้าและน้ำประปา การขนส่ง ฯลฯ );

คอมเพล็กซ์อุตสาหกรรมกลาโหม

ธุรกิจขนาดเล็ก;

เกษตรกรรม.

2 การสนับสนุนสำหรับลูกค้าปัจจุบันของ Sberbank ของรัสเซียและการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางกฎหมายของธนาคารในการให้กู้ยืมภายใต้ข้อตกลงที่สรุปไว้ การสนับสนุนสำหรับผู้กู้ของธนาคารที่มีความต่อเนื่องทางธุรกิจเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้กู้รายอื่นของ Sberbank แห่งรัสเซีย

3 เงินกู้เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนและความต้องการทางธุรกิจในปัจจุบันของลูกค้า

สำหรับบุคคล Sberbank แห่งรัสเซียมีลำดับความสำคัญดังต่อไปนี้:

เพิ่มความพร้อมใช้งานของเงินกู้โดยเสนอวิธีการชำระคืนที่หลากหลาย - เท่ากับรายเดือน (รายปี) หรือการชำระเงินที่แตกต่างกัน พร้อมคำอธิบายที่จำเป็นแก่ลูกค้าถึงความเป็นไปได้และข้อจำกัดทั้งหมดของการชำระเงินบางประเภท

ช่วยให้ลูกค้าหลีกเลี่ยงภาระหนี้ที่มากเกินไปโดยเพิ่มความใส่ใจในการชำระหนี้ของแต่ละคนเมื่อออกเงินกู้ใหม่

รักษาสายผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อยทั้งหมดและปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง โดยคำนึงถึงความจำเป็นในการรักษาคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อ

เพิ่มความรู้ทางการเงินของประชากร การปรึกษาหารือและคำอธิบายเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการทั้งหมดของธนาคาร

เพิ่มความพยายามที่จะรักษาและปรับปรุงคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อ ประเมินความสามารถทางการเงินของผู้กู้อย่างรอบคอบและหลักประกันที่เสนอ

PJSC Sberbank ให้สินเชื่อประเภทต่อไปนี้:

1) สินเชื่อผู้บริโภค

2) สินเชื่อจำนอง;

3) บัตรเครดิต

สินเชื่ออุปโภคบริโภคเป็นสินเชื่อที่จัดหาโดยตรงให้กับประชาชน (ครัวเรือน) สำหรับการซื้อสินค้าอุปโภคบริโภค เงินกู้ดังกล่าวไม่เพียงนำไปใช้เพื่อซื้อสินค้าคงทน (อพาร์ทเมนต์, เฟอร์นิเจอร์, รถยนต์, ฯลฯ ) แต่สำหรับการซื้ออื่น ๆ (โทรศัพท์มือถือ, เครื่องใช้ในครัวเรือน, อาหาร) มันทำหน้าที่ทั้งในรูปแบบของการขายสินค้าที่มีการชำระเงินรอการตัดบัญชีหรือในรูปแบบของเงินกู้ธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ของผู้บริโภครวมถึงผ่านบัตรเครดิต ในกรณีนี้จะมีการเรียกเก็บเงินในอัตราที่ค่อนข้างสูง

ตารางที่ 6 แสดงลักษณะของสินเชื่อผู้บริโภคของ PJSC Sberbank

ตารางที่ 6 - ลักษณะสินเชื่อผู้บริโภคของ PJSC Sberbank

ประเภทสินเชื่ออุปโภคบริโภค	คำอธิบาย	วงเงิน	อัตราดอกเบี้ย	ระยะเครดิต
สินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่มีหลักประกัน	จัดสรรเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ โดยไม่มีหลักประกันและการค้ำประกัน	มากถึง 3,000,000 รูเบิล	จาก 13.9% ต่อปี
สินเชื่ออุปโภคบริโภคค้ำประกันโดยบุคคล	ออกโดยมีผู้ค้ำประกันสองคนที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ผู้กู้	มากถึง 5,000,000 รูเบิล	จาก 12.9% ต่อปี
สินเชื่อที่ไม่เหมาะสมค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์	เงื่อนไขหลักคือการจำนองอสังหาริมทรัพย์ของคุณเอง	มากถึง 10,000,000 RUB ไม่ควรเกิน 70% ของราคาประเมินของทรัพย์สิน	จาก 12% ต่อปี
สินเชื่อผู้บริโภคสำหรับบุคลากรทางทหาร - สมาชิกของ NIS (ระบบออมทรัพย์และจำนอง)	เพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ รวมถึงการชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับอพาร์ทเมนต์ที่ซื้อ	วงเงินกู้สูงสุด: 500,000 รูเบิล (ไม่มีความปลอดภัย) 1,000,000 รูเบิล (มีทะเบียนผู้ค้ำประกันเป็นรายบุคคล)	13.5% (ปลอดภัย), 14.5% (ไม่มีหลักประกัน)
สินเชื่อบุคคลที่มีที่ดินย่อยส่วนบุคคล	โครงการสินเชื่อพิเศษสำหรับเจ้าของแปลงย่อยส่วนบุคคล	ไม่เกิน 1,500,000 รูเบิล ต่อฟาร์ม
รีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภค	การประมวลผลสินเชื่อเพื่อการรีไฟแนนซ์หนี้	มากถึง 3,000,000 รูเบิล	13.9% และ 14.9% ต่อปี

ภาคผนวกประกอบด้วยรายการข้อกำหนดสำหรับผู้กู้และเอกสารที่จำเป็นสำหรับสินเชื่อผู้บริโภคแต่ละประเภท สินเชื่อที่อยู่อาศัย - การจัดหาเงินกู้ระยะยาวสำหรับการจำนำอสังหาริมทรัพย์ (ที่ดิน บ้าน ฯลฯ ) ตารางที่ 7 แสดงลักษณะของสินเชื่อจำนองของ Sberbank PJSC

ตารางที่ 7 - ลักษณะสินเชื่อจำนองของ PJSC Sberbank

ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัย	คำอธิบาย	วงเงิน	อัตราดอกเบี้ย	ระยะเครดิต
รับซื้อบ้านสำเร็จรูป	เงินกู้เพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์หรืออาคารที่พักอาศัยอื่นๆ ในตลาดอสังหาริมทรัพย์รอง	จาก 300,000 รูเบิล	จาก 8.9% ต่อปี
โปรโมชั่นสร้างใหม่	เงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยระหว่างก่อสร้างหรือที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่ที่สร้างเสร็จแล้วจากผู้ขาย	จาก 300,000 รูเบิล	จาก 7.5% ต่อปี
สินเชื่อที่อยู่อาศัยบวกทุนการคลอดบุตร	เมื่อซื้อบ้านด้วยเงินเชื่อ กองทุนเพื่อการคลอดบุตรสามารถใช้เป็นเงินดาวน์ได้	จาก 300,000 รูเบิล	จาก 8.9% ต่อปี
ก่อสร้างอาคารที่พักอาศัย	สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างอาคารที่อยู่อาศัยรายบุคคล	จาก 300,000 รูเบิล	จาก 10% ต่อปี
ที่ดินของประเทศ	สินเชื่อเพื่อการซื้อ การก่อสร้างกระท่อมฤดูร้อน (บ้านสวน) และอาคารอุปโภคบริโภคอื่น ๆ	จาก 300,000 รูเบิล	จาก 9.5% ต่อปี
จำนองทหาร	เงินกู้เพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ อาคารที่พักอาศัย หรืออาคารพักอาศัยอื่นๆ ในตลาดอสังหาริมทรัพย์รอง รวมถึงการได้มาในตลาดอสังหาริมทรัพย์หลัก	สูงถึง RUB 2,200,000	10.9% ต่อปี

ภาคผนวกประกอบด้วยข้อกำหนดสำหรับผู้กู้และเอกสารที่จำเป็นสำหรับสินเชื่อจำนองแต่ละประเภท

เทคโนโลยีในการออกสินเชื่อที่ Sberbank แสดงไว้ในตารางที่ 8

ตารางที่ 8 - เทคโนโลยีการออกสินเชื่อ

ชื่อ	ลักษณะ
ระยะเวลาการพิจารณา การขอสินเชื่อ	ภายใน 2 วันทำการ นับแต่วันที่ยื่นเอกสารครบชุดให้ธนาคาร
ขั้นตอนการให้สินเชื่อ	เงินกู้จะได้รับในแต่ละครั้ง ไม่เกิน 30 วันตามปฏิทิน นับจากวันที่ธนาคารมีการตัดสินใจเชิงบวกในการให้กู้ยืมเงิน วันที่ของบทบัญญัติที่แท้จริงของเงินกู้คือวันที่เงินกู้ถูกโอนเข้าบัญชีบัตรธนาคารที่เปิดกับ Sberbank
ขั้นตอนการชำระคืนเงินกู้	การจ่ายเงินงวด (เท่ากัน)
ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดบางส่วนหรือทั้งหมด	ดำเนินการเมื่อสมัครที่สาขาของธนาคาร ใบสมัครจะต้องมีวันที่ชำระคืนก่อนกำหนด จำนวนเงิน และบัญชีที่จะโอนเงิน การดำเนินการของแอปพลิเคชันสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดจะทำในวันที่ของการชำระเงินก่อนกำหนดที่ระบุไว้ในใบสมัครซึ่งอาจอยู่ในทั้งวันทำการและวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุด จำนวนเงินขั้นต่ำของการชำระคืนก่อนกำหนดนั้นไม่จำกัด ไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด
บทลงโทษสำหรับการชำระคืนเงินกู้ล่าช้า	ค่าปรับสำหรับการชำระคืนเงินกู้ยืมผู้บริโภคอย่างไม่ถูกต้องคือร้อยละ 20 ต่อปีจากจำนวนเงินที่ค้างชำระสำหรับระยะเวลาล่าช้านับจากวันถัดจากวันที่ปฏิบัติตามภาระผูกพันที่กำหนดไว้ในสัญญาจนถึงวันที่ชำระหนี้ที่ค้างชำระตาม ข้อตกลง (รวม) บทลงโทษสำหรับการชำระคืนเงินกู้จำนองล่าช้าสอดคล้องกับขนาดของอัตราที่สำคัญของธนาคารแห่งรัสเซีย

บัตรเครดิต - บัตรชำระเงินของธนาคารที่ออกแบบมาเพื่อทำธุรกรรม การชำระบัญชีที่ดำเนินการเฉพาะค่าใช้จ่ายของเงินที่ธนาคารมอบให้แก่ลูกค้าภายในวงเงินที่กำหนดตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้

ตารางที่ 9 แสดงลักษณะของบัตรเครดิต Sberbank และข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องกับผู้กู้

ตารางที่ 9 - ลักษณะของบัตรเครดิต Sberbank และข้อกำหนดที่ใช้บังคับสำหรับผู้กู้

ประเภทบัตรเครดิต	คำอธิบาย	ค่าบริการ	เครดิต	ดอกเบี้ยเงินกู้	ความต้องการของลูกค้า
คลาสสิกมาสเตอร์การ์ด	บัตรเครดิตสำหรับใช้ประจำวัน	จาก 0 ถึง 750 รูเบิล ในปี	สูงถึง RUB 600,000	จาก 23.9% เป็น 27.9% ต่อปี	สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย อายุ 21 ถึง 65 ปี จดทะเบียนถาวรในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
โกลด์มาสเตอร์การ์ด	บัตรเครดิตสำหรับใช้ประจำวัน พร้อมบริการเสริม ข้อเสนอพิเศษ และส่วนลด	จาก 0 ถึง 3000 rub ในปี	สูงถึง RUB 600,000	จาก 23.9% เป็น 27.9% ต่อปี	สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย อายุตั้งแต่ 21 ถึง 65 ปี การจดทะเบียนถาวรหรือชั่วคราวในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
บัตรพรีเมี่ยม MasterCard World Black Edition	บัตรเครดิตจะช่วยให้คุณสามารถคืนสินค้าได้มากถึง 10% พร้อมโบนัสขอบคุณ	RUB 4900 ในปี	สูงถึง RUB 3,000,000	จาก 21.9% ต่อปี	สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย, อายุ 21-65 ปี, การลงทะเบียนถาวรหรือชั่วคราวในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย, ประสบการณ์การทำงานทั้งหมดอย่างน้อย 1 ปีในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาและระยะเวลาการทำงานในสถานที่ปัจจุบันของ อย่างน้อย 6 เดือน
บัตรวีซ่าคลาสสิค "Aeroflot"	บัตรเครดิตช่วยให้คุณสะสมไมล์ Aeroflot Bonus และแลกเป็นรางวัลบัตรโดยสารของสายการบิน Aeroflot หรือบริษัทพันธมิตร Sky Team	RUB 900 ในปี	มากถึง 600,000 รูเบิล	23.9% ถึง 27.9%	สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย, อายุ 21-65 ปี, การลงทะเบียนถาวรหรือชั่วคราวในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย, ประสบการณ์การทำงานทั้งหมดอย่างน้อย 1 ปีในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาและระยะเวลาการทำงานในสถานที่ปัจจุบันของ อย่างน้อย 6 เดือน
บัตรทองวีซ่า "แอโรฟลอต"	บัตรเครดิตช่วยให้คุณสะสมไมล์ Aeroflot Bonus และใช้ข้อเสนอพิเศษได้	3500 RUB ในปี	มากถึง 600,000 รูเบิล	จาก 23.9% เป็น 27.9% ต่อปี	สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย อายุตั้งแต่ 21 ถึง 65 ปี รวมการจดทะเบียนถาวรหรือชั่วคราวในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
บัตรพรีเมียม วีซ่า ซิกเนเจอร์ "แอโรฟลอต"	บัตรเครดิตที่ให้คุณสะสมไมล์ Aeroflot Bonus ได้มากขึ้น	RUB 12,000 ในปี	จาก 300,000 ถึง 3,000,000 rubles	21.9% ต่อปี	สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย อายุตั้งแต่ 21 ถึง 65 ปี รวมการจดทะเบียนถาวรหรือชั่วคราวในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
บัตรวีซ่าคลาสสิค "ให้ชีวิต"	50% ของค่าใช้จ่ายในปีแรกของการบริการและ 0.3% จากการซื้อแต่ละครั้งจะเข้ากองทุนการกุศล	จาก 0 ถึง 900 รูเบิล ในปี	มากถึง 600,000 รูเบิล	จาก 23.9% เป็น 27.9% ต่อปี	สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซียอายุตั้งแต่ 21 ถึง 65 ปีการลงทะเบียนถาวรหรือชั่วคราวในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย รวมประสบการณ์การทำงานอย่างน้อย 1 ปีในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาและระยะเวลาการทำงาน ณ สถานที่ทำงานปัจจุบันอย่างน้อย 6 เดือน

สามารถออกบัตรเครดิตได้ที่สาขาใดก็ได้ของ Sberbank เอกสารที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียน: หนังสือเดินทางของสหพันธรัฐรัสเซียและแบบฟอร์มการสมัครบัตรเครดิต ระยะเวลาเงินกู้ 3 ปี

ดังนั้น Sberbank จึงให้บริการสินเชื่อที่หลากหลาย โดยคำนึงถึงความต้องการของลูกค้ากลุ่มต่างๆ

3.2 ลักษณะของการดำเนินการแบบพาสซีฟของ Sberbank PJSC

การดำเนินการฝากเงินเป็นการดำเนินการของธนาคารเพื่อดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลและบุคคลเข้าสู่เงินฝากในช่วงเวลาที่กำหนดหรือตามความต้องการ

การพิจารณานโยบายการฝากเงินของธนาคารเป็นองค์ประกอบหนึ่งของนโยบายการธนาคารโดยทั่วไป จำเป็นต้องดำเนินการตามข้อเท็จจริงที่ว่าเป้าหมายหลักของนโยบายการฝากเงินคือการดึงดูดเงินให้ได้มากที่สุดในราคาต่ำสุด

การดำเนินการตามเป้าหมายหลายแง่มุมของนโยบายการฝากเงินของธนาคารที่ประสบความสำเร็จนั้น สันนิษฐานว่าการแก้ปัญหาในกระบวนการสร้างงานดังกล่าว ได้แก่:

ความช่วยเหลือในกระบวนการดำเนินการฝากเงินเพื่อรับผลกำไรของธนาคารหรือสร้างเงื่อนไขในการรับผลกำไรในอนาคต

รักษาระดับสภาพคล่องของธนาคารที่ต้องการ

สร้างความมั่นใจในความหลากหลายในเรื่องของการดำเนินงานเงินฝากและการรวมกันของรูปแบบต่างๆ ของเงินฝาก;

การรักษาความสัมพันธ์และความสอดคล้องกันระหว่างการดำเนินการด้านเงินฝากและการดำเนินการในการออกเงินกู้ตามจำนวนและเงื่อนไขของเงินฝากและการลงทุนด้านเครดิต

การย่อเงินฟรีในบัญชีเงินฝากให้น้อยที่สุด

ดำเนินนโยบายอัตราดอกเบี้ยแบบยืดหยุ่น

ค้นหาวิธีการและวิธีลดต้นทุนดอกเบี้ยของทรัพยากรที่ดึงดูดอย่างต่อเนื่อง

การพัฒนาบริการธนาคารและการปรับปรุงคุณภาพและวัฒนธรรมการบริการลูกค้า

การบรรลุผลสำเร็จตามเป้าหมายและวัตถุประสงค์ที่กำหนดโดยธนาคารในกระบวนการพัฒนาและดำเนินการตามนโยบายการฝากเงินนั้น ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของกลไกสำหรับการก่อตัวของนโยบายการฝากเงิน

แต่ละขั้นตอนของการก่อตัวของนโยบายการฝากเงินของ Sberbank นั้นเกี่ยวข้องโดยตรงกับขั้นตอนอื่น ๆ และจำเป็นสำหรับการสร้างนโยบายการฝากเงินที่เหมาะสมและการจัดกระบวนการฝากที่ถูกต้อง แผนกโครงสร้างต่างๆ ของธนาคารมีส่วนร่วมในการพัฒนากลไกนโยบายการฝากเงินของธนาคาร

เมื่อครบกำหนดเงินฝากจะแบ่งออกเป็นอุปสงค์และเงินฝากประจำ

เงินฝากอุปสงค์ - ตามข้อตกลง สถาบันสินเชื่อดำเนินการคืนเงินที่ลงทุนเมื่อใดก็ได้ตามคำร้องขอครั้งแรกของลูกค้า เนื่องจากธนาคารไม่รับเงินฝากในช่วงระยะเวลาหนึ่ง อัตราการฝากดังกล่าวจึงน้อยที่สุด - โดยเฉลี่ยแล้วไม่เกิน 0.1%

Term deposit - เงินฝากมีระยะเวลาหนึ่งที่ระบุไว้ในสัญญา เงินฝากที่พบมากที่สุดคือสามเดือนหกเดือนหรือหนึ่งปี ในการรับอัตราดอกเบี้ยเต็มจำนวน จำเป็นต้องเก็บเงินมัดจำไว้ตลอดอายุสัญญา มิฉะนั้นธนาคารจะคืนเงินมัดจำ แต่มีอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอย่างมาก - ตามกฎที่ระดับของอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

ในทางกลับกัน เงินฝากประจำสามารถแบ่งออกเป็นชนิดย่อยแยกตามวัตถุประสงค์: การออม การออม หรือการตั้งถิ่นฐาน ที่ง่ายที่สุดคือการออม ห้ามดำเนินการเติมเงินและถอนเงินบางส่วนสำหรับการฝากดังกล่าว เงินฝากออมทรัพย์มีแนวโน้มที่จะมีอัตราสูงสุด

เงินฝากออมทรัพย์ได้รับการออกแบบสำหรับผู้ที่ต้องการเติมเงินในช่วงระยะเวลาของสัญญา มีไว้สำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดเงินเป็นจำนวนมาก (เช่น สำหรับการซื้อที่มีราคาแพง)

การฝากเงินเพื่อชำระบัญชีช่วยให้ลูกค้าสามารถรักษาระดับหนึ่งหรืออีกระดับหนึ่ง ควบคุมเงินทุนของเขา จัดการเงินออมของเขา ทำรายรับหรือถอนเงิน อีกชื่อหนึ่งสำหรับการฝากประเภทนี้คือเงินฝากสากล เงินฝากเพื่อชำระบัญชีเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและค่าใช้จ่าย

ประเภทของเงินฝากอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่ามีไว้สำหรับใคร

เงินฝากสำหรับบุคคลนั้นมีไว้สำหรับประชาชนทั่วไป เงินฝากดังกล่าวอยู่ภายใต้การคุ้มครองของระบบประกันเงินฝาก

เงินฝากสำหรับนิติบุคคลเป็นประเภทของเงินฝากที่ออกแบบมาสำหรับองค์กร ด้วยความช่วยเหลือของมัน บริษัทต่างๆ จะวางเงินทุนฟรีชั่วคราว ตามข้อตกลงระหว่างธนาคารและนิติบุคคล การถอนเงินก่อนกำหนดจากเงินฝากอาจเป็นสิ่งต้องห้าม และไม่ขัดแย้งกับกฎหมายปัจจุบัน นอกจากนี้เงินฝากนิติบุคคลไม่อยู่ภายใต้ระบบประกันเงินฝาก

ตามกฎแล้วจะมีการเสนอเงินฝากพิเศษให้กับกลุ่มคนที่แคบกว่า

ตัวอย่างเช่น ธนาคารสามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์พิเศษสำหรับผู้รับบำนาญ นักศึกษา ฯลฯ ใน PJSC Sberbank เงินฝากประเภทนี้รวมถึงเงินฝาก "โซเชียล" นี่เป็นเงินบริจาคพิเศษสำหรับเด็กที่ไม่ได้รับการดูแลจากผู้ปกครอง เงินฝากออกให้เป็นเวลา 3 ปีจำนวนขั้นต่ำคือ 1 รูเบิลอัตราดอกเบี้ย 4.06% ในรูเบิล

ตารางที่ 10 - ลักษณะของเงินฝากประจำสำหรับบุคคลใน Sberbank

ประเภทเงินฝาก	คำอธิบาย	จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ	อัตราดอกเบี้ย	เงื่อนไขการฝาก
"บันทึกออนไลน์" เงินฝาก	การฝากเงินออนไลน์เพื่อการออมอย่างปลอดภัยและรับประกันรายได้		4.05% ถึง 5.63%	รวมตั้งแต่ 1 เดือน ถึง 3 ปี
ฝาก "เติมเงินออนไลน์"	เงินฝากเติมเงินสำหรับผู้ที่ต้องการบันทึกและประหยัดเงินเป็นประจำ		3.95% ถึง 5.12%
เงินฝาก "จัดการออนไลน์"	การฝากเงินออนไลน์เพื่อการจัดการกองทุนฟรีพร้อมความสามารถในการใช้เงินทุนบางส่วนโดยไม่เสียดอกเบี้ย		3.25% ถึง 4.82%	รวมตั้งแต่ 3 เดือน ถึง 3 ปี
บริจาคชีวิต	สมทบทุนช่วยเหลือเด็กป่วยหนัก. ทุก ๆ 3 เดือน Sberbank จะโอนเงินเข้ากองทุนการกุศล Gift of Life เป็นจำนวนเงิน 0.3% ต่อปีของจำนวนเงินฝาก
บัญชีออมทรัพย์

เอกสารที่คล้ายกัน

ลักษณะองค์กรและเศรษฐกิจของ Sberbank แห่งรัสเซีย การวิเคราะห์สินทรัพย์และหนี้สิน รายได้ ค่าใช้จ่ายและกำไร ตัวชี้วัดประสิทธิภาพของ Sberbank แห่งรัสเซีย การดำเนินงานโดยใช้บัตรธนาคาร ตรวจสอบบัตรรับประกัน

ภาคเรียนเพิ่ม 02/17/2014


ลักษณะทางเศรษฐกิจของธนาคาร การจัดการธนาคารพาณิชย์ การบัญชีและการวิเคราะห์ธุรกรรมเงินสด การควบคุมภายในธนาคาร การตรวจสอบกองทุน องค์กรของการทำธุรกรรมเงินสดด้วยสกุลเงินต่างประเทศ ตรวจสอบลำดับการปฏิบัติตามวินัยเงินสด

วิทยานิพนธ์, เพิ่ม 02/02/2011


ลักษณะองค์กรและเศรษฐกิจของธนาคาร กฎและหลักการจัดระบบบัญชีในนั้น ขั้นตอนการเปิดและรักษาบัญชี การบัญชีสำหรับการชำระบัญชีระหว่างธนาคาร การชำระเงินด้วยเงินสด และธุรกรรมสินเชื่อ การวิเคราะห์ทางการเงินของกิจกรรมของธนาคาร

รายงานการปฏิบัติเพิ่ม 03.24.2014


ลักษณะองค์กรและเศรษฐกิจของธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย การวิเคราะห์ประสิทธิภาพทางการเงินและโครงสร้างพอร์ตสินเชื่อของธนาคาร การประเมินโครงสร้างสินทรัพย์-หนี้สิน รายได้-รายจ่าย กำไร การพัฒนาสถาบันสินเชื่อ

รายงานการปฏิบัติเพิ่ม 04.24.2018


ลักษณะทางเศรษฐกิจของ OJSC "Mezhtopenergobank" ซึ่งอยู่ในระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย การเงินธนาคารพาณิชย์. การใช้งบการเงินเพื่อวิเคราะห์องค์ประกอบและพลวัตของสินทรัพย์ วิเคราะห์รายรับ รายจ่าย กำไร

เพิ่มกระดาษภาคเรียน 12/12/2014


แนวคิดประสิทธิภาพของธนาคารพาณิชย์ สาระสำคัญ หน้าที่ และสถานที่ของการเงินองค์กรในระบบธนาคาร ตัวชี้วัดผลการดำเนินงานที่สำคัญของธนาคาร การวิเคราะห์สินทรัพย์และหนี้สิน รายได้ ค่าใช้จ่ายและผลกำไร ต้นทุนการดำเนินงานของธนาคาร

เพิ่มกระดาษภาคเรียน 01/12/2015


ลักษณะองค์กรและเศรษฐกิจของธนาคารไซบีเรียตะวันออกแห่ง Sberbank แห่งรัสเซีย ความมั่นคงทางการเงิน ความน่าเชื่อถือของสถาบันสินเชื่อ สภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์ วิเคราะห์ธุรกรรมที่ใช้งานอยู่ งบการเงินของธนาคารพาณิชย์

วิทยานิพนธ์, เพิ่มเมื่อ 02/13/2011


สาระสำคัญ การจัดประเภทการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่และผลกระทบต่อกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ วิธีการจัดการการดำเนินงานเชิงรุกของธนาคารพาณิชย์ ลักษณะองค์กรและเศรษฐกิจของ JSPPB "Aval" นโยบายสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร

รายงานการปฏิบัติเพิ่ม 02/08/2011


ลักษณะองค์กรและกฎหมายของ Sberbank แห่งรัสเซีย จำนวนพนักงานทั้งหมดของสาขา Kirov ของธนาคารความรับผิดชอบของพวกเขา องค์ประกอบและโครงสร้างของหนี้สิน รายได้ธนาคาร การวิเคราะห์มาตรฐานบังคับ องค์กรของการจ่ายเงินสดและไม่ใช่เงินสด

รายงานการปฏิบัติเพิ่ม 03/24/2015


การวิเคราะห์โครงสร้างของฐานทรัพยากรและการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์ การวิเคราะห์คุณภาพของสินทรัพย์และหนี้สิน วิธีปรับปรุงการวิเคราะห์สถานะทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ที่เป็นพื้นฐานสำหรับการจัดการกิจกรรมตามตัวอย่าง KB "National Business Bank" (LLC)