สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวที่มีลูกสองคนขึ้นไปเป็นหนึ่งในโอกาสหลักในการใช้เงินทุนที่ค้ำประกันโดยใบรับรองทุนการคลอดบุตร โดยการใช้เงินจากทุนแม่เพื่อสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือเงินกู้ ครอบครัวที่ต้องการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่สามารถคาดหวังได้ในปี 2562 จะได้รับเงินจากรัฐในวงเงินสูงสุด 453 พันรูเบิลโดยไม่ต้องรอถึง 3 ปี
โดยทั่วไปแล้ว ภายใต้กฎหมายของรัสเซีย การจำนองหมายถึง การจำนองอสังหาริมทรัพย์(อพาร์ทเมนต์ บ้าน ห้อง หรือส่วนร่วมในทรัพย์สิน) ซึ่งสถาบันการเงิน (ผู้รับจำนอง) รับไว้ จนกว่าจะชำระหนี้เงินกู้ยืมที่ออกให้ครบถ้วน
นั่นคือผู้กู้:
- รับสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อเป้าหมายเพื่อการจำนอง
- ธนาคารได้รับที่อยู่อาศัยที่ซื้อหรืออยู่ระหว่างการก่อสร้างเป็นประกันจนกว่าจะชำระหนี้และดอกเบี้ยเงินกู้เต็มจำนวน
- สำหรับความเป็นไปได้ของการกำจัดอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมด สิทธิความเป็นเจ้าของขั้นสุดท้ายจะเป็นทางการหลังจากที่เงินฝากถูกลบออกจากพื้นที่อยู่อาศัย (นั่นคือหลังจากการชำระเงินเต็มจำนวนสำหรับกองทุนที่ยืมมา ดอกเบี้ย ค่าคอมมิชชั่น และค่าปรับสำหรับความล่าช้า)
ในระดับกฎหมาย การจำนองถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 102-FZ ลงวันที่ 16 กรกฎาคม 1998 " เกี่ยวกับการจำนอง (จำนองอสังหาริมทรัพย์)". ไม่เพียงแต่ที่อยู่อาศัยเท่านั้น แต่ยังสามารถจัดหาที่ดิน สถานประกอบการ หรือทรัพย์สินอื่น ๆ เพื่อเป็นหลักประกันได้
เงินกู้จำนองค้ำประกันโดยทุนการคลอดบุตรมักเกี่ยวข้องกับอพาร์ตเมนต์ในรูปแบบของหลักประกัน องค์กรทางการเงินไม่ให้กู้ยืมเงินเพื่อการก่อสร้างหรือซื้อบ้านเท่าที่เต็มใจสำหรับตารางเมตรในอาคารอพาร์ตเมนต์
- สารสกัดจาก USRN ในการเป็นเจ้าของสำหรับวัตถุที่ซื้อ (หากซื้ออพาร์ทเมนต์ที่เสร็จสมบูรณ์แล้วหรือการก่อสร้างที่อยู่อาศัยที่มีการออกเงินกู้เสร็จสิ้น)
- ข้อตกลงการมีส่วนร่วมในการก่อสร้างร่วมกัน(หากเจ้าของใบรับรองหรือคู่สมรสของเขาซื้ออพาร์ตเมนต์ในอาคารอพาร์ตเมนต์ที่กำลังก่อสร้าง)
- คำชี้แจงการเป็นสมาชิกสหกรณ์เคหะ(หากมีการออกเงินกู้เพื่อเริ่มต้นหรือแบ่งปันผลงานให้กับกลุ่มที่อยู่อาศัย, สหกรณ์เคหะหรือ บริษัท ก่อสร้างที่อยู่อาศัย)
- ขออนุญาตสร้างบ้านพักอาศัยส่วนตัว(หากธนาคารยินยอมให้กู้ยืมเงินสำหรับกรณีดังกล่าว และบ้านยังไม่ได้ดำเนินการ)
ทุนการคลอดบุตรสำหรับเงินสมทบเบื้องต้น
จนถึงปี 2558 ผู้ถือใบรับรองได้มีโอกาสใช้เงินทุนงวดแรกในการกู้ยืมเงินจำนอง หลังจากสามปีเท่านั้นตั้งแต่เกิดหรือรับบุตรบุญธรรม
ตามกฎหมาย โอกาสในการสั่งการให้เงินทุนปรากฏขึ้นหลังจากการมีผลบังคับใช้:
- กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 131-FZ วันที่ 23.05.2015 ว่าด้วยการแก้ไขมาตรา 7 และ 10 ของกฎหมายพื้นฐานว่าด้วยทุนการคลอดบุตร
- มติของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียฉบับที่ 950 เมื่อวันที่ 09.09.2015 เกี่ยวกับการแก้ไข "กฎสำหรับการจัดสรรกองทุนเพื่อการคลอดบุตรเพื่อปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัย"
หลังจากการตัดสินใจดังกล่าว รัฐบาลคาดการณ์การเติบโตของตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดย 5-30% แต่ไม่มีการเพิ่มขึ้นโดยเฉพาะ ในทางปฏิบัติ ผู้ถือใบรับรองที่ต้องการใช้สิทธิ์นี้ประสบปัญหาทางเทคนิค
บทสรุป
ตามกฎหมายปัจจุบัน เจ้าของบัตรทุนการคลอดบุตรสามารถรับที่อยู่อาศัยที่เป็นเป้าหมายได้ เงินกู้หรือเงินกู้เพื่อซื้อหรือก่อสร้างที่อยู่อาศัยตามคำแถลงของ FIU เงินที่ค้ำประกันโดยใบรับรองนั้นใช้เพื่อชำระเงินที่ยืมมา
ข้อได้เปรียบที่ไม่อาจโต้แย้งได้ของการลงทุนตามเป้าหมายดังกล่าวคือสามารถกำจัดเงินได้ทันทีหลังจากได้รับสิทธิ์ในทุนการคลอดบุตรนั่นคือ อันที่จริง กฎข้อนี้ใช้ได้เฉพาะสำหรับการชำระเงินกู้จำนองที่ดำเนินการไปแล้วเท่านั้น ในทางปฏิบัติ ทุนแม่ยังคงใช้สำหรับการผ่อนชำระงวดแรก แต่โดยปกติหลังจากที่บุตรอายุครบ 3 ขวบ
นอกจากนี้ ธนาคารบางแห่งในรัสเซียยังเสนอโครงการสินเชื่อจำนองแบบพิเศษโดยใช้เงินทุนของมารดาในอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง
เมื่อลงทะเบียน เงินกู้จำนองทุนการคลอดบุตรสามารถส่งไปยังเงินดาวน์หรือชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนด เงินดาวน์สามารถลดลงได้ถึง 10% เมื่อเทียบกับเงื่อนไขของโปรแกรมมาตรฐาน
โปรแกรมนี้ออกแบบมาสำหรับครอบครัวที่มีลูกสองคนขึ้นไป หากคุณกำลังจะปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัยโดยดึงดูดการจำนองด้วยทุนของมารดาใน DeltaCredit Bank คุณจะสามารถ:
ก) เพื่อลดจำนวนเงินของตัวเองที่จำเป็นสำหรับการซื้อพื้นที่อยู่อาศัยในขั้นต้น;
b) ประหยัดเวลา: เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีธนาคารโดยการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดจากกองทุนบำเหน็จบำนาญ
c) ปรับเงื่อนไขการจำนองให้เหมาะสม - ด้วยการใช้ทุนการคลอดบุตรสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วน จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนหรือระยะเวลาเงินกู้ (ตามทางเลือกของผู้กู้) จะลดลง
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้จำนอง
ลูกค้าที่ต้องการจำนอง (สินเชื่อบ้าน) กับทุนการคลอดบุตรจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดดังต่อไปนี้
-
ทั่วไปหรือพื้นฐานที่ธนาคารจัดตั้งขึ้นสำหรับโปรแกรมใด ๆ : อายุตั้งแต่ 20 ปี ณ เวลาที่ลงทะเบียนและไม่เกิน 65 เมื่อชำระเงิน การยืนยันประสบการณ์การทำงาน (อย่างน้อย 6 เดือนในงานสุดท้าย) และความสามารถในการชำระหนี้
-
ส่วนตัวจัดทำโดยโปรแกรมพิเศษ "การให้ยืมโดยคำนึงถึงทุนของมารดา (ครอบครัว)": การมีใบรับรองสถานะที่เหมาะสมสำหรับและใบรับรองจากกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ครบกำหนดสำหรับคุณ
สิ่งที่คุณสามารถซื้อในการจำนองสำหรับทุนการคลอดบุตร?
อสังหาริมทรัพย์สามารถให้กู้ยืมได้ทั้งในตลาดหลักและตลาดรอง ตามประเภทของที่อยู่อาศัยอาจเป็นอพาร์ทเมนต์, อพาร์ทเมนต์, ห้อง, บ้านในชนบท โปรแกรม DeltaCredit อนุญาตให้ผู้กู้ที่มีศักยภาพเลือกตัวเลือกที่อยู่อาศัยตามความต้องการและความเป็นไปได้ของพวกเขา
ตัวอย่างเช่น การใช้ชีวิตนอกเมืองเริ่มเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะในกลุ่มครอบครัวใหญ่ที่มีเด็ก การจำนอง (สินเชื่อที่อยู่อาศัย) ภายใต้ทุนการคลอดบุตรสำหรับบ้านในชนบทจะทำให้คุณมีพื้นที่ว่างความงามของธรรมชาติอากาศบริสุทธิ์และความเป็นอิสระจากเพื่อนบ้านโดยไม่ให้ความสะดวกสบาย - บ้านในหมู่บ้านสมัยใหม่มีการสื่อสารที่จำเป็น อบอุ่นและเชื่อถือได้
การจำนองกับทุนการคลอดบุตรเพื่อส่วนแบ่งในอพาร์ทเมนต์หรือห้องในตลาดรองหมายถึงการขยายพื้นที่ใช้สอยที่มีอยู่ (เช่นถ้าเรากำลังพูดถึงหุ้นสุดท้าย) หรือดูแลอนาคต (ลงทุนในเงินกู้ เพื่อซื้อบ้านแยกต่างหากสำหรับเด็กที่กำลังเติบโต)
และแน่นอน ภายใต้กรอบของโครงการ คุณสามารถยื่นขอสินเชื่อเพื่อการคลอดบุตรสำหรับอสังหาริมทรัพย์ประเภทที่ได้รับความนิยมสูงสุด - อพาร์ตเมนต์ ในกรณีของ "ที่อยู่อาศัยรอง" นี่เป็นโอกาสที่จะไม่เลื่อนการย้ายและไม่รอการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานของอำเภอ ที่อยู่อาศัยที่อยู่ระหว่างการก่อสร้างมีต้นทุนต่อตารางเมตรที่ต่ำกว่า และในขั้นต้นจะมีการชำระเงินดาวน์เพียงเล็กน้อย ซึ่งสามารถลดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมด้วยการจำนองภายใต้ทุนการคลอดบุตร คุณสามารถตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญของเราสำหรับข้อมูลเพิ่มเติม
ไม่ว่าตลาดและประเภทของอสังหาริมทรัพย์ที่คุณสนใจ เงินกู้จากธนาคารของเราจะช่วยให้คุณดำเนินการตามแผนของคุณและทำการซื้อที่รอคอยมานาน อย่าพลาดโอกาสของคุณเพราะการให้สินเชื่อจำนองด้วยทุนการคลอดบุตรและตัวเลือกเพิ่มเติมเป็นเครื่องมือที่สะดวกและมีประสิทธิภาพในการแก้ปัญหาที่อยู่อาศัย
ตรวจสอบข้อเสนอพิเศษของธนาคาร
Sberbank จำนองด้วยทุนหลักเป็นการชำระเงินเริ่มต้น - ชำระคืนทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัย
การจำนองทุนการคลอดบุตรในปี 2561 จาก Sberbank ซึ่งเป็นเครื่องคิดเลขที่หาได้ง่ายบนเว็บไซต์ของธนาคารเป็นทางออกที่น่าสนใจ หลายคนสามารถชื่นชมประโยชน์ของมันแล้ว ในบทความของเราเราจะพิจารณาความแตกต่างทั้งหมดของโปรแกรมนี้
Mat Capital เป็นหนึ่งในรูปแบบของการสนับสนุนจากรัฐสำหรับครอบครัว มีให้หลังคลอดลูกคนที่สองและสามารถนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลายรวมถึงการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่
ด้วยความช่วยเหลือ คุณสามารถขยายอพาร์ทเมนต์ที่มีอยู่ของคุณ หรือกู้เงินเพื่อซื้อใหม่ ตัวเลือกที่สองค่อนข้างเป็นที่นิยมและลูกค้าจำนวนมากได้ใช้ประโยชน์จากมันไปแล้ว
ใครสามารถพึ่งพาคู่ทุนได้บ้าง? นี่คือผู้หญิงที่คลอดบุตรคนที่สอง คุณต้องติดต่อกองทุนบำเหน็จบำนาญและทำตามขั้นตอนการลงทะเบียน จำนวนเงินจะถูกโอนไปยังบัญชีพิเศษกับ FIU และจะถูกเก็บไว้ที่นั่นจนกว่าจะถึงเวลาที่ใช้
การขอสินเชื่อบ้านเป็นเพียงวิธีหนึ่งในการขอสินเชื่อ แต่กำลังเป็นที่นิยมในขณะนี้ Sberbank จะสามารถเสนอเงื่อนไขที่ดีที่สุดประการหนึ่งสำหรับโปรแกรมดังกล่าว ลองดูพวกเขาด้วยกัน
เงื่อนไขการจำนองของ Sberbank สำหรับทุนการคลอดบุตร
จะชำระหนี้จำนองด้วยทุนการคลอดบุตรใน Sberbank ได้อย่างไร? ในการทำเช่นนี้ก็เพียงพอที่จะสรุปข้อตกลงกับธนาคารแล้วนำไปใช้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซียด้วยใบสมัครที่เหมาะสม
ตอนนี้มีเงื่อนไขอะไรบ้าง? พารามิเตอร์มีดังนี้:
- อัตรามาจาก 7.4%
- ขนาดเงินกู้ - สูงถึง 30 ล้านรูเบิล
- ระยะเวลา - สูงสุดสามสิบปี
- การชำระเงินเริ่มต้นอย่างน้อย 15 เปอร์เซ็นต์
งวดแรกสามารถมากกว่าพารามิเตอร์ที่ระบุ ลูกค้ากำหนดขนาดอย่างอิสระ แต่คุณต้องคำนึงว่าสถาบันการเงินไม่ได้ออกเงินกู้จำนองน้อยกว่า 300,000 รูเบิล
เงื่อนไขค่อนข้างดี โปรแกรมนี้เสนอราคาต่ำให้กับลูกค้า คุณมีโอกาสที่จะประหยัดดอกเบี้ยและซื้อบ้านของคุณเองด้วยการจ่ายเงินเกินเล็กน้อย
สำคัญ! จำนวนเงินกู้สูงสุดจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคล เมื่อคำนวณผู้เชี่ยวชาญคำนึงถึงพารามิเตอร์ต่อไปนี้:
- จำนวนผู้กู้ร่วมในสัญญาในอนาคต
- รายได้รวมของพวกเขา
- ความสามารถของลูกค้าในการปฏิบัติตามภาระผูกพันของตน
พนักงานคำนวณภาระเงินกู้โดยใช้อัลกอริธึมภายใน หากเกินค่าที่กำหนด เงินกู้จะถูกปฏิเสธ ดังนั้น ประเมินความสามารถทางการเงินของคุณอย่างสมเหตุสมผลเมื่อติดต่อกับองค์กร
ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อประเภทนี้
การใช้ทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์สำหรับการจำนองที่ Sberbank มีข้อดีหลายประการ:
- อัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ
- คุณสามารถชำระเงินทั้งหมดหรือบางส่วนได้
- คุณไม่จำเป็นต้องเรียกเก็บเงินตามจำนวนที่กำหนดเป็นเวลานานเพื่อโอนไปยังธนาคารหลังจากลงทะเบียน
- สภาพที่อยู่อาศัยกำลังได้รับการปรับปรุงในขณะนี้
- มีราคาพิเศษสำหรับโปรแกรมสำหรับครอบครัวหนุ่มสาว
- คุณจะประทับใจกับเงื่อนไขที่ยอดเยี่ยม
- ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
- มีเงื่อนไขพิเศษสำหรับลูกค้าเงินเดือน
- แนวทางส่วนบุคคลในการพิจารณาคำขอที่ได้รับ
- คุณสามารถดึงดูดผู้กู้ร่วมเพื่อเพิ่มจำนวนเงินกู้สูงสุด
ข้อเสีย:
- คุณจะต้องใช้เวลาในการลงทะเบียนอีกเล็กน้อย
- นอกจากนี้ เยี่ยมชม FIU
- เงินกู้จำนองใด ๆ เกี่ยวข้องกับการชำระเงินเกิน
- คุณจะต้องชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับเป็นเวลานาน
หากคุณตัดสินใจที่จะกู้เงินเพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ คุณจะต้องจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับอพาร์ทเมนต์นั้น แต่บ่อยครั้งที่ลูกค้าไม่มีทางเลือกอื่น เมื่อได้รับแล้ว ให้อ่านขั้นตอนการชำระเงิน ขอการคำนวณการชำระเงินในอนาคต
วิธีการรับจำนองด้วยทุนการคลอดบุตร?
คุณต้องการกู้ยืมเงินสำหรับอพาร์ตเมนต์โดยใช้ทุนการคลอดบุตรหรือไม่? ในการรับสินเชื่อบ้านคุณต้อง:
- จัดเตรียมชุดเอกสารให้สำนักงานเขียนใบสมัคร
- รอจนกว่าใบสมัครจะได้รับการพิจารณาและตัดสินใจ
- หากคุณได้รับคำตอบในเชิงบวก คุณต้องเลือกวัตถุสำหรับซื้อ
- โอนเอกสารไปที่ธนาคาร
- ลงนามข้อตกลงกับสถาบัน
- ลงทะเบียนความเป็นเจ้าของวัตถุ
- หลังจากนั้นการจำนองที่มีทุนหลักจะได้รับจาก Sberbank เพื่อเป็นการชำระครั้งแรก
หากคุณศึกษาแผนภาพนี้ กระบวนการจะดูเหมือนง่าย อันที่จริง มันต้องใช้เวลาสักระยะหนึ่ง เราจะต้องรวบรวมเอกสาร รอการพิจารณา เซ็นสัญญา
เมื่อคุณผ่านทุกขั้นตอน คุณสามารถใช้ mate Capital และเฉลิมฉลองพิธีขึ้นบ้านใหม่ได้ แต่อย่าลืมว่าการตัดสินใจเป็นรายบุคคล และธนาคารอาจปฏิเสธลูกค้าหลังจากตรวจสอบเอกสารแล้ว
กระดาษ
เอกสารใดบ้างที่จะต้องยื่นต่อสถาบัน:
- หนังสือเดินทาง.
- เอกสารส่วนตัวที่สอง
- หนังสือรับรองรายได้ในรูปแบบธนาคาร
- เอกสารการลงทะเบียน ณ สถานที่พำนัก
- แบบฟอร์มใบสมัคร.
- เอกสารที่พัก.
- ความช่วยเหลือจาก FIU
- ใบรับรองเสื่อทุน
ครอบครัวหนุ่มสาวยังต้องแสดงทะเบียนสมรสและการเกิดของเด็กอีกด้วย เอกสารทั้งหมดจะถูกโอนไปยังพนักงานของสถาบันการเงินและได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบ
วิธีการฝากทุนการคลอดบุตรในการจำนอง?
จะรับจำนองด้วยทุนการคลอดบุตรใน Sberbank ได้อย่างไร? หลังจากสรุปข้อตกลง คุณต้องมาที่ FIU ภายในหกเดือน คุณต้องการ:
- ให้สัญญา.
- เขียนใบสมัครโอนเงินเข้าธนาคาร
- ผู้เชี่ยวชาญจะพิจารณาคำขอและโอนเงินเข้าบัญชีของสถาบัน
นี่เป็นคำแนะนำง่ายๆ เกี่ยวกับวิธีการชำระคืนเงินกู้บ้านด้วยทุนหลัก เจ้าหน้าที่ FIU ต้องโอนเงินภายในระยะเวลาอันสั้น
การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยทุนการคลอดบุตร
การรีไฟแนนซ์เพิ่มเติมเป็นปัญหาใหญ่หลังจากใช้ทุนแม่ หากคุณตัดสินใจที่จะลงทุนในเงินกู้ ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะให้ยืมอีกครั้ง
การรีไฟแนนซ์เป็นไปได้เมื่อเด็กไม่ได้รับทรัพย์สิน หากพวกเขามีหุ้น สถาบันก็มักจะปฏิเสธใบสมัครที่ส่งมา
ดังนั้นก่อนการลงทุนทุน ให้วิเคราะห์เงื่อนไขที่เสนออย่างรอบคอบ ศึกษาพารามิเตอร์ทั้งหมดอย่างรอบคอบเพื่อการตัดสินใจที่ถูกต้อง
หากสามารถรีไฟแนนซ์ได้ เด็ก ๆ ไม่มีส่วนแบ่งในอพาร์ตเมนต์ สามารถดำเนินการตามรูปแบบต่อไปนี้:
- ติดต่อธนาคารอื่นขอให้พวกเขาเสนอเงื่อนไขให้คุณ
- รวบรวมคำตอบจากสถาบัน มอบให้กับองค์กรทางการเงินของคุณขอลดอัตรา
- หากธนาคารของคุณปฏิเสธที่จะเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข ให้ทำข้อตกลงกับสถาบันอื่น
- หลังจากเสร็จสิ้นขั้นตอน ธนาคารใหม่จะชำระยอดเงินกู้ และคุณจะกลายเป็นลูกค้าของธนาคาร
สำคัญ! การรีไฟแนนซ์เป็นขั้นตอนที่ค่อนข้างแพง ในการรวบรวมเอกสารและผ่านทุกขั้นตอน คุณจะต้องใช้เงินจำนวนหนึ่ง ดังนั้น ก่อนตัดสินใจ คุณควรคำนวณผลประโยชน์ที่แท้จริงของการย้ายไปยังสถาบันอื่น
เครื่องคิดเลขจำนอง Sberbank พร้อมทุนหลักในปี 2561
บทความตรวจสอบเงื่อนไขในปี 2561 สำหรับการจำนองด้วยทุนหลัก เครื่องคิดเลข Sberbank จะช่วยในการคำนวณ คุณไม่จำเป็นต้องรู้อัลกอริธึมและสูตรพิเศษเพื่อรับมือกับขั้นตอนนี้ ก็เพียงพอที่จะใช้เครื่องมือที่สะดวกจากสถาบันการเงิน
วิธีการทำงานกับเครื่องคิดเลข?
- ไปที่หน้าของธนาคาร http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot
- ระบุจำนวนเงินกู้ในแบบฟอร์ม
- เลือกจำนวนเงินดาวน์
- กำหนดระยะเวลาการส่งคืน
- คลิกรายการเพิ่มเติมในแบบฟอร์ม
ลูกค้าจะได้รับรายการข้อมูลพื้นฐาน รวมถึงจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย การชำระเงินรายเดือน เครื่องคิดเลขทำงานโดยใช้อัลกอริธึมพิเศษที่ป้อนโดยผู้เชี่ยวชาญเมื่อตั้งค่า
สำคัญ! ข้อมูลที่ให้ไว้เป็นข้อมูลเบื้องต้น คุณสามารถค้นหาพารามิเตอร์เฉพาะได้อยู่แล้วเมื่อสมัครสินเชื่อบ้าน ผู้เชี่ยวชาญจะทำการคำนวณและให้ข้อมูลที่น่าสนใจสำหรับการตรวจสอบ
ข้อดีของเครื่องคิดเลขคืออะไร?
- ใช้งานง่าย
- การคำนวณสามารถทำได้ในกรณีที่ไม่มีความรู้พิเศษ
- ขั้นตอนทั้งหมดใช้เวลาน้อยที่สุด
- ทำงานได้อย่างเสถียรและทำงานได้ดีเยี่ยม
- ความแม่นยำในการคำนวณสูง แต่อย่าลืมว่าข้อมูลนี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลเท่านั้นและไม่ใช่ข้อเสนอสาธารณะ
- ผู้เชี่ยวชาญอัปเดตอัลกอริทึมในเวลาที่เหมาะสม โดยคำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงในพารามิเตอร์ของเงินกู้
ปัญหาเร่งด่วนที่สุดประการหนึ่งสำหรับชาวรัสเซียหลายคนคือปัญหาเรื่องที่อยู่อาศัย ต้นทุนอสังหาริมทรัพย์ในเมืองค่อนข้างสูง หากเราคำนึงถึงเงินเดือนเฉลี่ยของเพื่อนพลเมืองของเรา เราก็สามารถประหยัดเงินได้นานหลายทศวรรษเพื่อซื้อตารางเมตรของเราเอง
หนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อบ้านคือการจำนอง แต่ในการที่จะได้เงินกู้ ผู้กู้จะต้องชำระเงินเบื้องต้น จะหาได้ที่ไหน? ครอบครัวเล็กสามารถใช้ทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์ได้ ด้านล่างเราจะแสดงวิธีการทำเช่นนี้
ทุนการคลอดบุตร: เป็นไปได้หรือไม่ที่จะชำระเงินล่วงหน้าสำหรับการจำนอง?
แต่ละธนาคารกำหนดข้อกำหนดของตนเองสำหรับผู้กู้ แต่กฎข้อหนึ่งมีผลกับทุกสถาบัน ในการซื้ออพาร์ทเมนต์ด้วยเครดิต คุณต้องชำระเงินจำนองอย่างน้อย 15-20% ของค่าที่อยู่อาศัย หากเงินออมของคุณไม่เพียงพอ ก็ไม่ใช่เหตุผลที่จะละทิ้งแผนของคุณ
เพื่อสนับสนุนครอบครัวหนุ่มสาวด้านการเงิน เจ้าหน้าที่ได้อนุมัติสิทธิประโยชน์ทางสังคมหลายรายการ โดยเฉพาะทุนการคลอดบุตร สามารถใช้เป็นเงินดาวน์ได้
แต่มีปัญหาบางอย่างที่ครอบครัวหนุ่มสาวอาจเผชิญ:
- เพื่อที่จะใช้เงินประกันสังคมนี้เป็นงวดแรกในการจำนอง ต้องใช้เวลาอย่างน้อยสามปีนับจากวันที่เด็กเกิด ในการชำระคืนเงินกู้จำนองที่ถูกต้อง คุณสามารถใช้เงินทุนได้ตลอดเวลา
- ไม่ใช่ผู้ขายทุกรายที่จะตกลงทำข้อตกลงทุนหลัก ท้ายที่สุดเขาจะต้องรอจนกว่ารัฐจะโอนเงินสมทบเข้าบัญชี
สินเชื่อที่อยู่อาศัยภายใต้ทุนการคลอดบุตร: ความแตกต่างทั้งหมดของการทำธุรกรรม
คุณชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียให้ดีแล้วหรือยัง และแน่ใจ 100% ว่าคุณสามารถชำระค่าจำนองตรงเวลาและไม่ล่าช้าหรือไม่? ในกรณีนี้ คุณสามารถเริ่มสมัครขอสินเชื่อได้
ก่อนอื่น คุณต้องศึกษาเงื่อนไขการให้กู้ยืมในธนาคารต่างๆ และเลือกข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุด ขั้นต่อไปคือการจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการตัดสินใจเกี่ยวกับการให้กู้ยืมที่เป็นไปได้
รายการนี้รวมถึง:
- หนังสือเดินทาง:
- ใบรับรองทุนการคลอดบุตร;
- งบกำไรขาดทุน;
- เอกสารจาก FIU ยืนยันว่าได้ชำระเงินทุนการคลอดบุตรเข้าบัญชีแล้ว
หลังจากใบสมัครได้รับการอนุมัติแล้ว ธุรกรรมการจำนองจะสิ้นสุดลง ควรสังเกตว่าขั้นตอนการรับเงินกู้มีหลักประกันค่อนข้างซับซ้อน การลงทะเบียนจะใช้เวลาสูงสุด 10-14 วัน
ภาพรวมของข้อเสนอในปี 2559
ผู้นำที่ไม่ต้องสงสัยในการให้กู้ยืมจำนองคือ Sberbank แห่งรัสเซีย มากกว่าครึ่งหนึ่งของสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ออกให้อยู่ในสถาบันการเงินนี้
การจำนองที่มีทุนการคลอดบุตรสามารถทำได้ตามเงื่อนไขต่อไปนี้:
จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ 300,000 รูเบิลและสูงสุดคือ 80% ของต้นทุนของที่อยู่อาศัยที่ได้มา
ระยะเวลาเงินกู้ - 30 ปี การชำระเงินล่วงหน้าขั้นต่ำคือ 20% สามารถชำระเงินโดยใช้กองทุนเพื่อการคลอดบุตร
จำนวนอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับผลงานและระยะเวลาของเงินกู้ คือ 12.5-13.5% ต่อปี หากผู้กู้ไม่มีบัตรเงินเดือน Sberbank อัตราจะเพิ่มขึ้น 0.5% และหากการประกันส่วนบุคคลถูกยกเลิก 1%
ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติตามข้อกำหนดต่อไปนี้สามารถใช้โปรแกรมนี้ได้:
- อายุ 21 ถึง 75 ปี
- ประสบการณ์การทำงานรวม 12 เดือนและในสถานที่ทำงานสุดท้าย - 6 เดือน
- มีสัญชาติรัสเซีย
- แหล่งรายได้ที่มั่นคง
หากการชำระเงินจำนองมากกว่า 50% ลูกค้าไม่สามารถจัดเตรียมเอกสารเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและการจ้างงานได้
โปรแกรมจำนองจาก Sberbank ของรัสเซียมีข้อดีที่สำคัญ:
- อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ
- ขาดค่าธรรมเนียมแอบแฝง;
- การพิจารณาใบสมัครเป็นรายบุคคล
- เงื่อนไขการให้กู้ยืมที่โปร่งใส
- เงื่อนไขสิทธิพิเศษสำหรับครอบครัวหนุ่มสาว
ข้อเสียเปรียบเพียงอย่างเดียวคือกระบวนการตัดสินใจที่ยาวนาน (สูงสุดห้าวัน)
ข้อเสนอของธนาคารแห่งมอสโก
ในสถาบันการเงินแห่งนี้ คุณสามารถรับจำนองด้วยทุนหลักได้ การชำระเงินล่วงหน้าคือ 20% ในกรณีนี้ผู้กู้จะต้องจ่ายอย่างน้อย 5% ของเงินออมของตัวเองและค่าใช้จ่ายของแม่ - 15%
อัตราดอกเบี้ย - จาก 11.65% ต่อปี หากลูกค้าต้องการตัดสินใจสมัครโดยเร็วที่สุดและไม่สามารถให้เอกสารเกี่ยวกับสถานะทางการเงินได้ Bank of Moscow ขอเสนอข้อเสนอพิเศษ - ไม่มีพิธีการ
สถาบันการเงินพร้อมพิจารณาใบสมัครในวันเดียวโดยใช้เอกสารเพียงสองฉบับ แต่สำหรับความจงรักภักดีดังกล่าว ธนาคารจะขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.5%
อย่างที่เราเห็น ยังมีโอกาสที่จะได้รับการจำนองโดยไม่ต้องมีเงินจ่ายล่วงหน้า อย่าพลาดและเป็นเจ้าของตารางเมตรของคุณเอง
การจำนองกับทุนการคลอดบุตรเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมในการหาบ้านของตัวเองสำหรับครอบครัวหนุ่มสาว แม้จะดูเหมือนเรียบง่ายและโปร่งใสของขั้นตอน แต่การจำนองกับทุนการคลอดบุตรยังมีคุณสมบัติหลายประการที่คุณควรระวังก่อนตัดสินใจซื้ออพาร์ทเมนต์พร้อมประกันตัว ในบทความนี้เราจะพูดถึงวิธีการโอนทุนการคลอดบุตรกับการจ่ายเงินสมทบครั้งแรกความแตกต่างของขั้นตอนดังกล่าวคืออะไรและเอกสารใดบ้างที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้
สินเชื่อที่อยู่อาศัย: ทุนการคลอดบุตร, เงินดาวน์
ทุนการคลอดบุตรให้สิทธิครอบครัวในการรับเงินที่รัฐค้ำประกันเมื่อเกิดบุตรคนที่สองและคนต่อมา
ความช่วยเหลือทางการเงินนี้สามารถใช้ได้ในกรณีที่กฎหมายกำหนดโดยตรง หนึ่งในนั้นคือความเป็นไปได้ในการได้มาซึ่งกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัย รวมถึงการให้กู้ยืมจำนอง
คุณสามารถใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อขอรับจำนองได้ 2 วิธี:
- เพื่อชำระต้นหนี้;
- เพื่อชำระเงินดาวน์
ความยากลำบากอยู่ในความจริงที่ว่าสถาบันการธนาคารบางแห่งไม่พร้อมที่จะรับทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์ อย่างไรก็ตาม ยังมีอีกมากที่พร้อมจะพบกับผู้กู้ที่มีศักยภาพครึ่งทาง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าวจะเป็นมาตรฐาน: จาก 9 ถึง 14% ต่อปี
ไม่ทราบสิทธิของคุณ?
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าสำหรับการจดทะเบียนจำนอง คุณสามารถใช้ทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์ได้ก็ต่อเมื่อเด็กมีอายุครบ 3 ปีเท่านั้น ในเวลาเดียวกันห้ามมิให้ชำระคืนเงินกู้จำนองที่มีอยู่โดยใช้ใบรับรองในวันใด ๆ นับจากช่วงเวลาที่ได้รับ
ทุนการคลอดบุตรสำหรับการจำนอง: เงื่อนไข
ที่จะได้รับ การจำนองภายใต้ทุนการคลอดบุตร,ครอบครัวของผู้กู้ต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคาร ตามกฎแล้ว ข้อกำหนดเหล่านี้เป็นมาตรฐาน และเมื่อทำให้เป็นทางการ มักจะจำกัดไว้เฉพาะบางรายการ:
- ผู้กู้มีรายได้ที่มั่นคงและดีในขณะที่อายุงานสุดท้ายต้องไม่น้อยกว่า 6 เดือน (ในบางธนาคารไม่เกิน 3 ปี) และอายุงานรวมในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาไม่ควรน้อยกว่า 1 ปี.
- เมื่อลงทะเบียนจำนองจะพิจารณาเฉพาะ "สีขาว" นั่นคือรายได้ตามกฎหมายของผู้กู้ ส่วน "ดำ" ของเงินเดือนสามารถนำมาพิจารณาได้ แต่เป็นรายได้ที่ไม่แน่นอนหรือเพิ่มเติม
- ผู้กู้ที่มีศักยภาพไม่ได้เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัย
- ที่อยู่อาศัยที่ได้มาภายใต้โครงการสินเชื่อจำนองหลังจากโอนไปยังความเป็นเจ้าของของผู้กู้แล้วจะต้องลงทะเบียนในการเป็นเจ้าของร่วมกันต่อสมาชิกในครอบครัวของเขาแต่ละคน
- ประวัติเครดิตที่ดีของผู้กู้ที่มีศักยภาพ
โอกาสในการโอนทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์
ในการโอนเงินเพื่อจ่ายเงินสมทบเบื้องต้น ก่อนอื่นคุณต้องได้รับใบรับรองในกองทุนบำเหน็จบำนาญซึ่งเป็นการยืนยันสิทธิ์ในการรับทุนการคลอดบุตร
หลังจากนั้น ผู้กู้ต้องตัดสินใจเกี่ยวกับสถาบันสินเชื่อที่จะสรุปข้อตกลง จัดเตรียมสำเนาใบรับรองให้ธนาคาร และสรุปข้อตกลงการจำนอง หลังจากนั้นจะมีการสรุปสัญญาซื้อขายซึ่งจะต้องจดทะเบียนในทะเบียนสิทธิในอสังหาริมทรัพย์
คุณต้องติดต่อกองทุนบำเหน็จบำนาญด้วยเอกสารยืนยันสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์ (สัญญาซื้อขายหนังสือรับรองการจดทะเบียนกรรมสิทธิ์) และหนังสือเดินทางพร้อมใบรับรอง หากใบรับรองสูญหายจะมีการออกใบรับรองซ้ำ คุณจะต้องเขียนใบสมัครสำหรับการโอนเงินไปยังบัญชีปัจจุบันของธนาคารเจ้าหนี้เพื่อชำระค่างวดแรก
คำเตือน: เงินเป็นเงินสดจะไม่ถูกโอน!
ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง
ในการขอรับการจำนองภายใต้ทุนการคลอดบุตร จะต้องส่งเอกสารต่อไปนี้ไปที่ธนาคาร (รายการอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของผู้กู้ในธนาคารต่างๆ):
- เอกสารยืนยันตัวตนของผู้กู้ (หนังสือเดินทาง, หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย, ใบรับรองเงินบำนาญ (SNILS)) อาจต้องใช้เอกสารอื่นๆ เช่น หนังสือเดินทาง ใบขับขี่ ฯลฯ
- หนังสือรับรองการได้รับทุนการคลอดบุตร
- เอกสารยืนยันการละลายของผู้กู้: ใบรับรองในรูปแบบของ 2-NDFL ใบรับรองในรูปแบบของธนาคาร (ใบรับรองรายได้ที่รับรองโดยตราประทับของนายจ้างมักจะสะท้อนถึงขนาดของเงินเดือน "ดำ" หรือโบนัส) ใบรับรองจาก สำนักงานสรรพากรหากผู้ยืมมีแหล่งรายได้เพิ่มเติม (การเช่าโรงรถ, สังหาริมทรัพย์, ฯลฯ ) เช่นเดียวกับหนังสือรับรองการไม่มียอดค้างชำระจากการชำระเงินภาคบังคับ
- เอกสารยืนยันการสรุปธุรกรรม: สัญญาขายอาคารพักอาศัย
- เอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สินที่ได้มา: สารสกัดจากหนังสือบ้าน ใบรับรองจาก BTI หนังสือเดินทางทางเทคนิคของสถานที่ ฯลฯ
- หนังสือรับรองจากกองทุนบำเหน็จบำนาญเรื่องความพร้อมของเงินในบัญชีของผู้กู้
- คำชี้แจงความมุ่งมั่นในการจดทะเบียนสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยในกรรมสิทธิ์ร่วมกัน
คุณต้องจัดหาให้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญ:
- เอกสารยืนยันความตั้งใจของผู้กู้ในการสรุปข้อตกลง (ออกโดยธนาคารหลังจากส่งใบสมัคร)
- ข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่อยู่อาศัยที่ได้มาตามสัญญา
- เอกสารส่วนตัวของผู้กู้
- ใบสมัครโอนเงิน.
บันทึก!
- เมื่อคุณวางแผนที่จะใช้ทุนการคลอดบุตร คุณต้องแจ้งกองทุนบำเหน็จบำนาญล่วงหน้าอย่างน้อย 6 เดือน เนื่องจากมีการวางแผนจำนวนเงินที่จะจ่ายทุกๆหกเดือน ดังนั้นเพื่อรับทุนในช่วงฤดูใบไม้ร่วง (ครึ่งหลังของปี) คุณต้องเขียนใบสมัครในช่วงฤดูใบไม้ผลิ (ในช่วงแรก)
- หากคุณได้ใช้ทุนการคลอดบุตรแล้วสำหรับความต้องการใดๆ (เช่น เพื่อการศึกษาของเด็ก) คุณจะไม่สามารถใช้ส่วนที่เหลือเพื่อจ่ายเงินสมทบขั้นต้นได้อีกต่อไป ตอนนี้คุณสามารถใช้ส่วนที่เหลือเพียงเพื่อชำระส่วนหนึ่งของเงินกู้ที่อยู่อาศัย (จำนอง) ที่มีอยู่
- ก่อนเลือกสถาบันสินเชื่อใด ๆ ให้พิจารณาด้วยตัวคุณเองว่าคุณจะซื้อบ้านสำเร็จรูปหรือจะเข้าร่วมในการก่อสร้างร่วมกัน สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาในทันทีเนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นในกรณีที่สองผลประโยชน์ของเจ้าของในอนาคตจะปฏิเสธไม่ได้เนื่องจากต้นทุนของตารางเมตรจะลดลงอย่างเห็นได้ชัด
- หลังจากการโอนที่อยู่อาศัยไปสู่ความเป็นเจ้าของของผู้กู้ อพาร์ตเมนต์จะต้องลงทะเบียนสำหรับสมาชิกในครอบครัวทุกคนในสัดส่วนที่เท่ากัน (คู่สมรส บุตร และพลเมืองอื่นๆ ที่เทียบเท่ากับสมาชิกในครอบครัว)
- ในการสมัครจำนองภายใต้ทุนการคลอดบุตร คุณต้องเลือกพื้นที่ใช้สอยที่เหมาะสมที่คุณต้องการซื้อ ความจริงก็คือการคำนวณจำนวนเงินกู้สูงสุดในกรณีนี้จะคำนวณแตกต่างกันบ้าง จำนวนทุนการคลอดบุตรจะเพิ่มเข้าไปในรายได้เฉลี่ยที่มีอยู่ของคู่สมรสหรือสมาชิกในครอบครัวที่ทำงานอื่น ๆ ที่ทำหน้าที่เป็นผู้กู้ร่วมในเงินกู้จำนอง หลังจากนั้นจะมีการกำหนดมูลค่าตลาดของที่อยู่อาศัยที่ซื้อ (คุณระบุราคาที่คุณกำลังซื้อที่อยู่อาศัย) หากคุณได้รับอนุญาตให้กู้ยืมเงินดังกล่าว จำนวนเงินงวดแรกจะถูกคำนวณ เงินดาวน์มักจะเป็น 10% ของจำนวนเงินที่ต้องการ หากทุนการคลอดบุตรครอบคลุมจำนวนเงินที่ต้องการทั้งหมดแล้วทุกอย่างจะเป็นไปตามระเบียบและถ้าไม่ใช่ผู้กู้จะต้องสร้างความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินทุนการคลอดบุตรและขนาดของการชำระเงินเริ่มต้นที่คำนวณได้
- หลังจากการลงทะเบียนอพาร์ทเมนต์ในการจำนองและการลงทะเบียนข้อตกลงกับ Rosreestr (ข้อตกลงการขายและการซื้อและการจำนอง) ภาระผูกพันจะถูกกำหนดในที่อยู่อาศัย ซึ่งหมายความว่าคุณจะมีสิทธิ์จำหน่ายทรัพย์สิน (การขาย แลกเปลี่ยน การบริจาค ฯลฯ) หลังจากที่คุณปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระคืนเงินกู้หรือบางส่วนเท่านั้น ก่อนหน้านั้น ในการทำธุรกรรมใดๆ กับทรัพย์สินดังกล่าว จำเป็นต้องได้รับอนุญาตจากผู้รับจำนอง (ธนาคาร)
- ประกันภัย. การประกันภัยเป็นส่วนหนึ่งของการให้สินเชื่อจำนอง ในขณะเดียวกัน โครงสร้างการธนาคารต่างๆ ก็ได้เสนอข้อกำหนดเกี่ยวกับเงื่อนไขนี้ ในบางโครงสร้างสินเชื่อ การทำประกันเงินกู้ในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้เนื่องจากทุพพลภาพหรือตกงาน รวมถึงการลดลงด้วย ธนาคารอื่น ๆ ยังกำหนดให้ทรัพย์สินต้องประกันการสูญเสียโดยไม่ได้ตั้งใจหรือการสูญเสียมูลค่าเนื่องจากความเสียหายอันเนื่องมาจากเหตุผลที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของผู้กู้ และบางครั้งคุณอาจต้องเผชิญกับความต้องการทำประกันชีวิตของผู้กู้หรือผู้กู้ อย่าลืมว่าในกรณีของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด คุณจะสามารถคืนเงินที่ชำระแล้ว แต่ไม่ได้ใช้ส่วนหนึ่งของการประกัน