บทความนี้ประกอบด้วยเงื่อนไขของธนาคาร 12 แห่งสำหรับการจำนองธุรกิจ และยังมีคำแนะนำในการขอสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคล
ธนาคารใดออกเงินกู้เพื่ออสังหาริมทรัพย์ให้กับผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคล
| ชื่อธนาคาร | โปรแกรมสินเชื่อ | อัตราดอกเบี้ย | ปริมาณถู |
| "จำนองด่วน" | จาก 15.5% | มากถึง 10 ล้าน | |
| VTB 24 | "ธุรกิจจำนอง" | จาก 13.5% | จาก 4 ล้าน |
| Rosselkhozbank | สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ | ขึ้นอยู่กับคำว่า การให้ยืม และความพร้อมของเงินสมทบ |
มากถึง 20 ล้าน |
| Promsvyazbank | "ธุรกิจสินเชื่อ" | ขึ้นอยู่กับวงเงินกู้ | มากถึง 150 ล้าน |
| VTB ธนาคารแห่งมอสโก | สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ | กำหนดไว้สำหรับทุกคน ลูกค้าหลังการประเมินสินเชื่อ |
มากถึง 150 ล้าน |
| Rosbank | สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ | จาก 12.2% | สูงถึง 100 ล้าน |
| ธนาคารโลโก | จาก 9.25% | มากถึง 150 ล้าน | |
| อูราลซิบ | จาก 13.9% | สูงถึง 170 ล้าน | |
| ยูนิเครดิต | สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ | กำหนดเป็นรายบุคคล หลังจากประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้าแล้ว |
สูงถึง 73 ล้าน |
| ธนาคารบีแอนด์เอ็น | ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ | กำหนดเป็นรายบุคคล | จาก 1 ล้าน |
| Transcapitalbank | สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ | จาก 9.15% | มากถึง 6 ล้าน |
| Intesa | ตั้งเป็นรายบุคคล | สูงถึง 120 ล้าน |
และตอนนี้เพิ่มเติมเล็กน้อยเกี่ยวกับเงื่อนไขการให้กู้ยืม
Sberbank
- ระยะเวลาชำระคืน - สูงสุด 10 ปี
- ไม่มีค่าคอมมิชชั่น;
- กองทุนมีไว้สำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และที่อยู่อาศัย
- ความปลอดภัย - การจำนำทรัพย์สินที่ซื้อหรือการค้ำประกันจากทางกายภาพ บุคคลและคณะลูกขุน ใบหน้า;
- การปรากฏตัวของการชำระเงินเริ่มต้น - 30% ของราคาของวัตถุ, 25% - หากคุณยืมอีกครั้ง
- จำเป็นต้องมีการประกัน
VTB 24
- ระยะเวลาคืนเงิน - สูงสุด 10 ปี
- ความพร้อมของการชำระเงินเริ่มต้น - จาก 15% ของราคาของวัตถุ
- จัดหาเงินสำหรับการซื้อสำนักงาน, คลังสินค้า, โรงงานผลิต;
- ความปลอดภัย - การจำนำทรัพย์สินที่ซื้อ;
- เลื่อนการชำระหนี้ - สูงสุด 6 เดือน
Rosselkhozbank
- การปรากฏตัวของการชำระเงินเริ่มต้น - ให้ยืมโดยไม่ต้องทำ
- เลื่อนการชำระหนี้ - สูงสุด 1 ปี;
- มีไว้สำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เท่านั้น
- ความปลอดภัย - การจำนำทรัพย์สินที่ได้มาเพิ่ม การสนับสนุน - ยานพาหนะหรืออุปกรณ์
Promsvyazbank
- ระยะเวลาการให้สินเชื่อ - สูงสุด 15 ปี
- การรักษาความปลอดภัย - การจำนำทรัพย์สินที่ซื้อหรือการค้ำประกันจากบุคคลที่สามหรือเงินประกัน
- เลื่อนการชำระคืนเงินต้น - สูงสุด 1 ปี
VTB ธนาคารแห่งมอสโก
- วัตถุประสงค์ของการปล่อยสินเชื่อคือการกู้ยืมเพื่อธุรกิจเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์
- หลักประกัน - วัตถุที่ซื้อทำหน้าที่เป็นหลักประกัน
- การชำระเงินครั้งแรก - สามารถแทนที่ด้วยหลักประกันหรือหลักประกันเพิ่มเติม
Rosbank
- วัตถุประสงค์การให้กู้ยืม - ออกแล้ว
- หลักประกัน - วัตถุที่ซื้อทำหน้าที่เป็นหลักประกัน
- เลื่อนการชำระคืนเงินต้น - สูงสุด 6 เดือน;
- อนุญาตให้ชำระคืนก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าปรับและค่าคอมมิชชั่น
ธนาคารโลโก
- ระยะเวลาการให้สินเชื่อ - สูงสุด 10 ปี
- ค่าคอมมิชชั่นการออก - 2% ของจำนวนเงิน;
- หลักประกัน - การจำนำทรัพย์สินที่คุณซื้อ
อูราลซิบ
- เวลาสำหรับการคืนทุนที่ยืมมา - สูงสุด 10 ปี
- การชำระเงินครั้งแรก - จาก 20% ของต้นทุนของวัตถุ
- ค่าคอมมิชชั่นการออก - 1.2% ของมูลค่าเงินกู้;
- ความปลอดภัย - การจำนำทรัพย์สินที่ได้มา;
- ต้องมีประกัน
- ชำระคืนก่อนกำหนด - ไม่มีค่าปรับและค่าคอมมิชชั่น
ยูนิเครดิต
- ระยะเวลาการคืนเงิน - สูงสุด 7 ปี
- การชำระเงินครั้งแรก - จาก 20% ของราคาของวัตถุที่ซื้อ
- การเลื่อนหนี้ต้น - สูงสุดหกเดือน
- สามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้
- หลักประกัน - ทรัพย์สินที่ได้มา
ธนาคารบีแอนด์เอ็น
- การชำระเงินครั้งแรก - จาก 20%;
- การชำระคืนรอการตัดบัญชี - สูงสุดหกเดือน
- ความปลอดภัย - การจำนำของวัตถุที่ได้มา
Transcapitalbank
- ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 25 ปี;
- ค่าธรรมเนียมการออก - ไม่;
- ชำระคืนก่อนกำหนด - อนุญาต, ไม่มีค่าคอมมิชชั่น;
- การรักษาความปลอดภัย - การจำนำสิ่งของที่ได้มา + หลักทรัพย์ค้ำประกัน (หรือตามทางเลือกของธนาคาร)
Intesa
- ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 10 ปี;
- ความเป็นไปได้ในการซื้อที่ดินหรือสิ่งอำนวยความสะดวกที่ยังไม่เสร็จ
- การชำระเงินครั้งแรก - จาก 20% ของต้นทุนของวัตถุ
- การชำระเงินรอตัดบัญชี - สูงสุดหกเดือน
เงื่อนไขการให้ยืม
เงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์สำหรับนิติบุคคลตามเกณฑ์หลายประการแตกต่างจากการจำนองปกติ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ความแตกต่างที่สำคัญอยู่ในเงื่อนไขการให้กู้ยืม หากสำหรับประชาชนทั่วไปอาจถึง 30 ปีจะมีการออกเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลหรือ LLC สำหรับอสังหาริมทรัพย์ไม่เกิน 10 ปี
อัตราดอกเบี้ยมีความแตกต่างกันอย่างมาก: สูงกว่าสำหรับบุคคลทั่วไปอย่างชัดเจน จำนวนเงินที่ชำระครั้งแรกอยู่ในกรอบมาตรฐานและอยู่ในช่วงตั้งแต่ 10 ถึง 30% การสมัครขอสินเชื่อดังกล่าวตามกฎแล้วถือว่านานกว่าสำหรับบุคคลทั่วไป คน. โดยเฉลี่ยแล้วจะใช้เวลาประมาณ 20 วัน
ในด้านบวก คุณจะสามารถซื้อสถานที่สำหรับดำเนินธุรกิจของคุณได้ในเวลาอันสั้น แน่นอน คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือน แต่สำหรับทรัพย์สินของคุณ ไม่ใช่ค่าเช่าของคนอื่น
ความแตกต่างกันนิดหน่อยถัดไป: สถานที่ซึ่งจัดอยู่ในประเภทอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ประเมินได้ยากกว่าอพาร์ตเมนต์หรืออาคารที่อยู่อาศัย นอกจากนี้ยังเป็นเรื่องยากมากที่จะระบุว่าพื้นที่ดังกล่าวเป็นของเหลวอย่างไร
จะอนุมัติจำนวนเท่าใดและกี่เปอร์เซ็นต์
ขีด จำกัด สูงสุดของปริมาณที่มีอยู่โดยตรงขึ้นอยู่กับตัวทำละลายของคุณ ข้อเท็จจริงนี้เกิดขึ้นหลังจากการตรวจสอบธุรกิจอย่างละเอียดโดยพนักงานขององค์กรธนาคาร
สำหรับ% สำหรับการจำนองเชิงพาณิชย์มีตั้งแต่ 9.2 ถึง 20% ต่อปี ในองค์กรธนาคารหลายแห่ง อัตราดอกเบี้ยจะประกาศให้คุณทราบหลังจากประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของคุณแล้วเท่านั้น
คุณสามารถซื้ออะไรได้บ้าง:
- พื้นที่สำนักงาน;
- คลังสินค้า;
- ห้องผลิต
- สถานที่เพื่อการค้า
- ที่ดินเปล่า.
หลักประกันจะเป็นอย่างไร
คุณสามารถรับเงินกู้ประเภทนี้ได้ก็ต่อเมื่อคุณมีหลักประกันที่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจัดหาและดอกเบี้ยทั้งหมดในสัญญาได้ หลักประกันสามารถ:
- สังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์;
- หลักทรัพย์
- เงินที่ฝากเข้าบัญชีธนาคาร
นอกจากนี้ องค์กรการธนาคารอาจกำหนดให้มีการค้ำประกันจากบุคคลอื่นซึ่งเป็นเจ้าของธุรกิจ
ประกันภัย
การประกันภัยวัตถุที่ซื้อจะดำเนินการโดยไม่ล้มเหลว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่ซื้อด้วยกองทุนเครดิต ข้อกำหนดนี้มีระบุไว้อย่างชัดเจนในกฎหมาย
วัตถุที่คุณได้รับเช่นเดียวกับวัตถุที่จำนำจะต้องได้รับการประกันความเสียหายหรือความเสียหาย การประกันภัยดังกล่าวจะเป็นประโยชน์ต่อทั้งคุณและองค์กรการธนาคาร
หากเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย:
- สถาบันสินเชื่อจะได้รับเงิน
- คุณจะปลอดจากภาระหนี้สิน แม้ว่าคุณจะสูญเสียทรัพย์สินก็ตาม
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้และอสังหาริมทรัพย์
มีข้อกำหนดหลายประการสำหรับวัตถุที่ซื้อทั้งหมด:
- อาคารต้องเป็นเมืองหลวง
- โดยไม่มีภาระผูกพันกับสิทธิของบุคคลที่สาม
- พื้นที่ไม่น้อยกว่า 150 ตร.ม.
- อสังหาริมทรัพย์จะต้องตั้งอยู่ในภูมิภาคของการกู้ยืม
รายการข้อกำหนดนี้สามารถขยายได้โดยองค์กรธนาคารเฉพาะ
ผู้กู้จะต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์บางประการ:
- คุณจะต้องยืนยันว่าธุรกิจไม่เกิดการขาดทุน
- กิจกรรมเชิงพาณิชย์ต้องดำเนินการอย่างน้อย 12 หรือ 24 เดือน
- บริษัทต้องไม่ผลิตเครื่องดื่มแอลกอฮอล์หรือยาสูบ
- การผลิตไม่ปล่อยน้ำ ดิน หรืออากาศ
เอกสารการรับเงิน:
- แบบสอบถาม;
- การสมัครรับเงิน
- เอกสารส่วนประกอบของบริษัท
- สารสกัดจาก EGRIP / USRLE;
- งบการเงินในช่วงระยะเวลาหนึ่ง
- เอกสารในครัวเรือน กิจกรรม;
- เอกสารการถือกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน
รายการอาจแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบันสินเชื่อ
วิธีรับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคล
การขอสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์มีขั้นตอนที่ซับซ้อน ลองพิจารณาในรายละเอียดเพิ่มเติม
ขั้นตอนที่ 1 การเลือกองค์กรธนาคารที่เหมาะสม
ตัดสินใจว่าองค์กรธนาคารใดที่คุณจะสมัครเพื่อลงทะเบียนตามเกณฑ์นี้ เลือกธนาคารที่เหมาะกับคุณที่สุดตามเกณฑ์ทั้งหมด
ขั้นตอนที่ 2 เราปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญในแผนกสินเชื่อ
ในขั้นตอนนี้ หารือเกี่ยวกับความแตกต่างทั้งหมดกับผู้เชี่ยวชาญ อ่านรายการเอกสารที่จำเป็น และรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด
ขั้นตอนที่ 3 เราโอนเอกสารไปยังผู้เชี่ยวชาญของแผนกสินเชื่อ
ส่งเอกสารทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับคุณและทรัพย์สินที่คุณกำลังซื้อไปที่ธนาคาร
ขั้นตอนที่ 4 เรากำลังรอการตัดสินใจ
ใบสมัครสามารถอนุมัติหรือคุณอาจถูกปฏิเสธ หากมีการตัดสินใจในเชิงบวก คุณจะต้องทำตามขั้นตอนการประเมินสถานที่และการประกันภัยทรัพย์สิน
ขั้นตอนที่ 5 ติดต่อ Rosreestr
สิ่งนี้จะต้องทำ 2 ครั้ง: เพื่อลงทะเบียนสิทธิในอสังหาริมทรัพย์ที่ได้มาเช่นเดียวกับการลงทะเบียนข้อตกลงจำนอง หากไม่มีขั้นตอนนี้ สัญญาจะไม่ถูกต้อง สำหรับบริการลงทะเบียน คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมของรัฐ
เป็นไปได้ไหมที่ไม่มีเงินดาวน์
องค์กรการธนาคารส่วนใหญ่เสนอสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์โดยต้องชำระเงินดาวน์ เป็นการรับประกันการทำธุรกรรมในระดับหนึ่ง
จำนวนเงินดาวน์มีผลโดยตรงต่ออัตราดอกเบี้ยตามสัญญา แต่ไม่ใช่ผู้ประกอบการทุกคนที่มีโอกาสทำเงินดาวน์เป็นจำนวนมาก ในกรณีนี้ เหลือเพียงการนับเงินกู้แบบผ่อนชำระเป็นศูนย์เท่านั้น
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะสูงกว่ามาตรฐาน เพื่อให้ได้รับการอนุมัติ ให้เสนอทรัพย์สินของธนาคารเป็นหลักประกัน นอกเหนือจากอสังหาริมทรัพย์ที่คุณกำลังซื้อ
วิธีการสมัครเป็นรายบุคคล
ข้อตกลงดังกล่าวสามารถสรุปได้หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะขายทรัพย์สินนี้ในอนาคตอันใกล้ การจำนองเชิงพาณิชย์ในฐานะบุคคลธรรมดา บุคคลจะได้รับการอนุมัติสำหรับคุณหากตรงตามเงื่อนไขต่อไปนี้:
- โครงการจำนองมีผลใช้บังคับเป็นเวลา 10 ปี
- จำนวนเงินที่ชำระครั้งแรกจาก 20%;
- คุณ ณ เวลาที่สมัคร - ตั้งแต่ 21 ถึง 65 ปี (ณ วันที่ชำระคืนเงินกู้);
- คุณเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย
- ที่ที่ทำงานสุดท้าย คุณทำกิจกรรมเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน
ข้อดีและข้อเสียของการจำนองธุรกิจ
แง่บวกต่อไปนี้สามารถสังเกตได้:
- โอกาสในการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยไม่รบกวนเงินทุนหมุนเวียน
- การเข้าถึงลูกค้าแต่ละราย;
- คุณจะสามารถเช่าสถานที่ที่ได้รับ
สำหรับข้อเสียแล้วมีเพียงหนึ่งเดียวเท่านั้นที่สามารถเรียกได้ว่าจำเป็น: ข้อกำหนดที่เข้มงวดเกินไปสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพ พวกเขาแค่กีดกันผู้ประกอบการบางส่วนจากการขอสินเชื่อ
สำหรับการซื้อสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยซึ่งเหมาะสำหรับกิจกรรมของผู้ประกอบการ การจำนองเชิงพาณิชย์จะออกในมอสโกในธนาคารของรัสเซีย ข้อเสนอของสถาบันการเงินไม่เพียงแต่ใช้ได้กับนิติบุคคลเท่านั้น แต่ยังใช้ได้กับบุคคลที่วางแผนจะจัดตั้งธุรกิจด้วย
ประโยชน์ของสินเชื่อจำนอง
- การซื้ออสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่ต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก ไม่ใช่ผู้ประกอบการทุกคนที่สามารถถอนงบประมาณที่จำเป็นจากการหมุนเวียนได้ การจำนองอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ในมอสโกราคาไม่แพงเป็นโอกาสที่ดีในการทำให้แนวคิดที่วางแผนไว้เป็นจริงโดยไม่กระทบต่อเมืองหลวงปัจจุบัน
- ธนาคารมอสโกออกเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ดี คุณสามารถชำระหนี้ได้หลายปีโดยปฏิบัติตามเงื่อนไขการชำระเงินและจำนวนเงินที่ระบุไว้ในสัญญาอย่างเคร่งครัด
- สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ช่วยให้แม้แต่นักธุรกิจมือใหม่สามารถจัดโครงการที่ทำกำไรได้ซึ่งสามารถนำรายได้ประจำ
แต่ละธนาคารจะเสนอเงื่อนไขบางประการให้กับผู้สมัคร ประการแรก การจำนองอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ในมอสโกนั้นออกให้แก่ผู้ประกอบการแต่ละราย เจ้าของธุรกิจที่ได้รับการส่งเสริมอย่างดีและผู้เริ่มต้น ซึ่งมีอายุระหว่าง 23 ถึง 65 ปี สัญชาติรัสเซียบังคับและการปรากฏตัวของชุดเอกสารตามรายการ
ธนาคารใดในมอสโกที่ฉันสามารถรับจำนองเชิงพาณิชย์ได้
การจำนองอย่างรวดเร็วในอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์สำหรับบุคคลในมอสโกนั้นออกในธนาคารขนาดใหญ่สองแห่งของสหพันธรัฐรัสเซีย: Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank
ในการสมัครขอสินเชื่อในมอสโกที่สถาบันการเงินที่เลือก คุณต้องระบุ:
- แพ็คเกจเอกสารส่วนตัว
- เอกสารยืนยันการจดทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคล
- ชุดเอกสารสำหรับทรัพย์สินที่เลือกไว้สำหรับการซื้อ
ข้อมูลรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขการให้กู้ยืมสามารถรับได้จากตัวแทนอย่างเป็นทางการของธนาคารที่ได้รับเลือกให้ดำเนินการธุรกรรมที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน
ตลาดอสังหาริมทรัพย์ไม่เพียงแต่นำเสนออพาร์ทเมนท์และบ้านตามที่บุคคลต้องการเท่านั้น แต่ยังรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยด้วย ซึ่งองค์กรและสถานประกอบการผลิตต่างๆ ต้องการ การจำนองอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ถูกใช้โดยนิติบุคคลและผู้ประกอบการเพื่อขยายคลังสินค้า สายการผลิต พื้นที่ค้าปลีกและบริหาร
หลายองค์กรตระหนักดีว่าตัวเลือกในการลงทะเบียนทรัพย์สินใหม่นี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่ง และสำหรับบางองค์กร วิธีเดียวที่เป็นไปได้ในการรวมและเพิ่มขอบเขตอิทธิพลของตน เนื่องจากไม่ใช่บริษัทที่กำลังพัฒนาที่ประสบความสำเร็จทุกแห่งจะมีทรัพยากรทางการเงินฟรีเพียงพอ หัวข้อที่เกี่ยวข้องมากที่สุดในการซื้ออสังหาริมทรัพย์สำหรับผู้ประกอบการและผู้นำของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง สำหรับบุคคลที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ การซื้อนี้เป็นโอกาสในการสร้างรายได้ที่มั่นคงจากการเช่าวัตถุ
คุณสมบัติของการจำนองเชิงพาณิชย์
ในบรรดาบริการด้านการธนาคารอื่น ๆ การจำนองเชิงพาณิชย์สมควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษ ซึ่งทำให้คุณสามารถเป็นเจ้าของกองทุนที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยโดยมีส่วนร่วมของกองทุนธนาคารในหลักการเดียวกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแบบคลาสสิก
โครงการจำนองอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์เป็นปรากฏการณ์ใหม่ในรัสเซีย โครงการสินเชื่อจำนองเป้าหมายแรกสำหรับนิติบุคคลและผู้ประกอบการเกิดขึ้นในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ความนิยมที่ค่อนข้างต่ำอธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าคุณสมบัติเหล่านี้เป็นที่ต้องการของผู้กู้ประเภทแคบ ๆ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กซึ่งมีส่วนแบ่งไม่เกิน 1/10 เมื่อเร็ว ๆ นี้ สำหรับบางองค์กร การซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์อย่างต่อเนื่องนั้นไร้ประโยชน์ การเช่าอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยสำหรับความต้องการของบริษัทนั้นดูดีกว่าและเป็นภาระน้อยกว่า
แต่ละกรณีของการจำนองอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์นั้นไม่ซ้ำกันและต้องได้รับการพิจารณาเป็นรายบุคคลอย่างหมดจด อย่างไรก็ตาม มีพารามิเตอร์ทั่วไปเกี่ยวกับวิธีการจำนองอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ในธนาคารรัสเซีย:
- เงื่อนไขการลงทะเบียนและการชำระคืนมีความเสี่ยงสูง ซึ่งทำให้เงื่อนไขสินเชื่อที่เข้มงวดมากขึ้น บริษัทต้องแสดงให้เห็นถึงความมั่นคงและความสามารถในการทำกำไร และเงินกู้จะออกในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและมีระยะเวลาสั้น (ภายใน 10 ปี) ด้วยเงินดาวน์อย่างน้อย ¼ ของต้นทุนรวมของวัตถุ
- อัตราที่เพิ่มขึ้นอาจแตกต่างกันร้อยละ 2 หรือมากกว่าจากสินเชื่อบ้านมาตรฐาน
- เฉพาะบริษัทที่สามารถยืนยันรายได้ที่มั่นคงเท่านั้นที่สามารถขอสินเชื่อได้
- มีปัญหาในการลงทะเบียนและกระบวนการอนุมัติ ซึ่งหมายถึงการลงทะเบียนเริ่มต้นของธุรกรรมการซื้อและการโอนเงินไปยังผู้ขายเพิ่มเติมหลังจากตกลงกับผู้ให้กู้แล้ว การหาเจ้าของที่พร้อมสำหรับเงื่อนไขการทำธุรกรรมดังกล่าวเป็นปัญหาเนื่องจากมีความเสี่ยงสูงที่จะเกิดความล้มเหลวในทุกขั้นตอนของกระบวนการ
- ขั้นตอนการลงทะเบียนและการเจรจาเงื่อนไขกับธนาคารใช้เวลานานมาก มากกว่าการจัดหาเงินทุนของธนาคารเพื่อรายย่อยทั่วไป
- ต่างจากสต็อกบ้าน การประเมินอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เป็นเรื่องยากเนื่องจากไม่มีมาตรฐานที่ได้รับอนุมัติ ตามเนื้อผ้า วัตถุที่เป็นหลักประกันถือว่ามีแนวโน้มที่ดีจากมุมมองของสถาบันการเงินหากพื้นที่เกิน 150 ตารางเมตรและอยู่ในสภาพดี
- ความน่าจะเป็นของการถูกปฏิเสธนั้นสูงกว่าในภาคการขายปลีกของการปล่อยสินเชื่อให้กับบุคคลทั่วไป เนื่องจากเป้าหมายของหลักประกันกลายเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่มีสภาพคล่องน้อยลง ซึ่งจะขายทำกำไรได้ยากในภายหลัง ธนาคารพยายามที่จะปฏิเสธหรือไม่เต็มใจที่จะให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละราย เมื่อพูดถึงคลังสินค้าหรือพื้นที่สำหรับการขยายการผลิต
หัวหน้าองค์กรและผู้ประกอบการแต่ละรายที่ตั้งใจจะลดต้นทุนในการดำเนินกิจกรรมในระยะยาวมีความสนใจในความเป็นไปได้ในการประหยัดค่าเช่า ตามกฎแล้วเงินกู้จำนองที่เป็นทางการนั้นเทียบเท่ากับค่าเช่า นอกจากนี้ การชำระเงินให้กับธนาคารเป็นจำนวนเงินที่กำหนดไว้ในข้อตกลง ในขณะที่ค่าเช่าเมื่อเวลาผ่านไปสามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างมาก
ขั้นตอนการรับจำนองสำหรับทรัพย์สินที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยประกอบด้วยหลายขั้นตอน คุณสมบัติของโปรแกรมนี้คือการเชิญตัวแทนธนาคารเพื่อประเมินสถานการณ์ทางการเงินกับผู้กู้ รวมถึงการเตรียมตัวสำหรับการทำธุรกรรมอย่างละเอียด นอกจากเอกสารของลูกค้าเองแล้ว ยังจำเป็นต้องรวบรวมเอกสารสำหรับวัตถุหลักประกันอีกด้วย
การซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เกี่ยวข้องกับการรวบรวมเอกสารเมื่อเตรียมใบสมัครกับธนาคาร แต่ไม่มีรายการเดียวที่ต้องจัดเตรียมสำหรับการลงทะเบียน แต่ละธนาคารจะกำหนดรายการที่แน่นอนโดยอิสระ โดยคำนึงถึงสถานการณ์ส่วนบุคคลและสถานะของลูกค้า ดังนั้นการจดทะเบียนจำนองเชิงพาณิชย์สำหรับบุคคล ผู้ประกอบการ เจ้าหน้าที่ขององค์กร รายการจะแตกต่างกัน
โดยไม่คำนึงถึงสถานะของผู้กู้ก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อจะมีการรวบรวมรายการหลักทรัพย์มาตรฐาน:
- หนังสือเดินทาง.
- เอกสารทะเบียนสมรส การเกิดของบุตร (ถ้ามี)
- บัตรประจำตัวทหาร (หากผู้ยืมต้องรับผิดในการรับราชการทหาร)
- หนังสือรับรองการโอนหมายเลขผู้เสียภาษี
- ใบแจ้งยอดธนาคาร
- เอกสารยืนยันสถานะทรัพย์สิน - หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของ
- สัญญาซื้อขายเบื้องต้นสำหรับวัตถุที่ซื้อ
- ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับมูลค่าอสังหาริมทรัพย์
- เอกสารประกันภัย (ประกันส่วนบุคคล ประกันทรัพย์สิน)
- เอกสารยืนยันสิทธิ์ของผู้ขายต่อวัตถุที่ขายและไม่มีภาระผูกพัน
รายการด้านบนจัดทำขึ้นในกรณีที่ซื้อโดยบุคคลทั่วไป ผู้ประกอบการรายบุคคล หรือองค์กรโดยไม่ล้มเหลว เอกสารที่เหลือจะถูกรวบรวมตามข้อกำหนดของสถาบันการเงิน
ในการซื้อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เพื่อผลประโยชน์ขององค์กร จะมีการเก็บรวบรวมรายการที่สะท้อนถึงฐานะการเงินและระดับความน่าเชื่อถือทางเศรษฐกิจของผู้กู้ในอนาคต ตัวแทนขององค์กรเตรียม:
- รายงานผลประกอบการรายครึ่งปีของสินค้าโภคภัณฑ์-เงิน
- รายงานการบัญชีที่แสดงค่าใช้จ่ายและรายได้ของนิติบุคคล
- คำชี้แจงของบัญชีนิติบุคคลและการเคลื่อนไหวของพวกเขา
- งบดุลขององค์กร
นอกจากนี้ สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล คุณจะต้องยื่นเรื่องกับธนาคาร:
- ใบรับรองผู้ประกอบการรายบุคคล
- การคืนภาษีเงินได้
- หนังสือรับรองการไม่มีภาษีค้างชำระ
- สารสกัดจาก EGRIP
- หากกิจกรรมอยู่ภายใต้ใบอนุญาต - ใบอนุญาตที่เหมาะสม
นอกจากนี้ เมื่อสมัครสินเชื่อบุคคลหลักของบริษัทจัดเตรียมเอกสาร:
- เอกสารยืนยันประสบการณ์การทำงานของบุคคลใดบุคคลหนึ่งในตำแหน่งหัวหน้าองค์กร (อย่างน้อย 6 เดือน)
- ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้แรงงานของหัวหน้า
เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงในการร่วมมือกับบริษัทเอกชน โดยเฉพาะตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ขอบเขตการให้กู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์จึงไม่ได้รับการพัฒนาอย่างกว้างขวาง ข้อจำกัดสำหรับการขยายกิจกรรมในทิศทางนี้คือ:
- ความไม่เต็มใจของเจ้าหนี้หลายรายที่จะเสี่ยงกับการเงินของตนเองในกรณีที่ผิดนัด
- พื้นที่ครอบคลุมของโครงการจำนอง
- ข้อเสนอที่ใช้งานอยู่จำนวนเล็กน้อยซึ่งอยู่ภายใต้กรอบเงื่อนไขของธนาคารจำนวนหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินที่ได้มา
สถานที่เชิงพาณิชย์สำหรับบุคคลและองค์กรต้องเป็นไปตามพารามิเตอร์บางอย่างที่ส่งผลต่อสภาพคล่องของหลักประกัน:
- พื้นที่ตั้งแต่ 150 ตารางเมตร ม.
- วัตถุนั้นเป็นส่วนหนึ่งของการพัฒนาทุน
- ไม่มีภาระผูกพันและการเรียกร้องเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์จากบุคคลที่สาม
- ที่ตั้ง - ในภูมิภาคของการกู้ยืม
การจำนองเชิงพาณิชย์สำหรับบุคคลและองค์กรช่วยให้คุณซื้อสถานที่สำหรับ:
- ความต้องการด้านการบริหาร
- ซื้อขาย;
- องค์กรการผลิต
- การสร้างจุดใหม่ในภาคบริการ
การศึกษาข้อเสนอที่ถูกต้องในพื้นที่เฉพาะอย่างถี่ถ้วนจะช่วยให้คุณเลือกตัวเลือกการออกแบบที่ดีที่สุดได้
การค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุดควรเริ่มต้นด้วยการเลือกสถาบันการเงินที่ให้บริการต่างๆ เช่น การจำนองอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์สำหรับบุคคลและองค์กร พารามิเตอร์ของตัวเลือกการให้กู้ยืมดังกล่าวมีความเข้มงวดมากกว่าและมีระยะเวลาครบกำหนดสั้น
การส่งคำขอโดยตรงไปยังธนาคารที่ดำเนินธุรกิจเกี่ยวกับการจำนองจะระบุข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุด
- สเบอร์แบงค์.
- อัลฟ่า แบงค์
- อาร์เอสเอชบี
- แอบโซลูท.
เมื่อศึกษาข้อมูลในแต่ละข้อเสนอแล้ว ผู้กู้จะพิจารณาสินเชื่อที่เหมาะสมกับเงื่อนไขและข้อกำหนดได้ง่ายขึ้น
Sberbank 
โครงการอสังหาริมทรัพย์เพื่อธุรกิจสามารถใช้โดยตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการที่ตั้งใจจะซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์จากการจำนองที่ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่มีอยู่พร้อมกับการชำระหนี้ที่เกิดขึ้นก่อนหน้านี้กับเจ้าหนี้รายอื่นรวมถึงบริษัทผู้ให้เช่า
ใน Sberbank เป็นไปได้ที่จะจัดให้มีเงินกู้สำหรับวัตถุที่ได้รับมอบหมายแล้วและอยู่ระหว่างการก่อสร้าง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการก่อสร้างโดยบริษัทที่ได้รับการรับรอง
พารามิเตอร์หลักของข้อเสนอ:
- วงเงินสินเชื่อจาก 150,000 ถึง 200 ล้านรูเบิลขึ้นอยู่กับสถานที่ ในบางเมือง วงเงินสินเชื่อสูงถึง 600 ล้านรูเบิล
- เปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำคือจาก 11.8%
- ระยะเวลาครบกำหนดไม่เกิน 10 ปี
- จำนวนเงินดาวน์ขั้นต่ำถูก จำกัด ไว้ที่ 25% ของราคาประเมินของวัตถุสำหรับพื้นที่ชนบท - จาก 20%
เพื่อความปลอดภัยเพิ่มเติม ผู้ให้กู้อาจร้องขอการมีส่วนร่วมของผู้ค้ำประกันและหนังสือค้ำประกันจากบริษัทอื่น โอกาสนี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่ต้องการโน้มน้าวธนาคารถึงความน่าเชื่อถือและการชำระหนี้ในเวลาที่เหมาะสม
โปรแกรม VTB 24 ออกแบบมาสำหรับวัตถุทุกประเภทเพื่อการใช้งานเชิงพาณิชย์และข้อเสนอ:
- วงเงิน 10 ล้านรูเบิล;
- อัตรา 13.5% ต่อปี
- ครบกำหนดภายใน 10 ปี
คุณลักษณะของข้อเสนอคือการลดขนาดของงวดแรก - จากร้อยละ 15 ของราคาประเมินของวัตถุที่ซื้อ และหากคุณพร้อมที่จะให้หลักประกันเพิ่มเติม คุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องผ่อนชำระงวดแรกเลย
VTB Bank of Moscow Group อนุญาตให้คุณซื้อที่ดินมูลค่าสูงถึง 150 ล้านรูเบิลในการจำนองธุรกิจที่มีระยะเวลาชำระคืนสูงสุด 7 ปี
ผู้ยืมสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยโดยมีความเป็นไปได้ที่จะโอนไปยังกองทุนที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย แทนการผ่อนชำระงวดแรก อนุญาตให้ใช้หลักประกัน เงินประกัน เงินประกันกองทุนค้ำประกันเพิ่มเติมได้
ข้อเสนอการจำนองของ Rosbank ถือว่าเงื่อนไขแต่ละข้อสำหรับการลงทะเบียนภายในกรอบการทำงานต่อไปนี้
มันเป็นไปได้ที่จะได้รับ
คุณมีความสุข?
ฉันด้วย.
คุณสังเกตเห็นความปิติยินดีของฉันในเรื่องนี้หรือไม่?
ไม่น่าแปลกใจเพราะมีรายละเอียดปลีกย่อยมากมายในเรื่องนี้ที่คุณจะได้รับ เงินกู้เพื่อซื้ออาคารที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย- เป็นไปได้ (ในทางทฤษฎี) แต่ในทางปฏิบัติค่อนข้างยาก
แต่ขอคิดออก
เหตุใดจึงมีการซื้ออาคารที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย
ฉันจะไม่เปิดเผยความลับที่น่ากลัวถ้าฉันบอกว่ามีการซื้อสำนักงานให้เช่าโดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างผลกำไร
หรือเพื่อรองรับชีวิตของบริษัท
สมมติให้สันนิษฐานได้ว่าหากจำเป็นต้องมีสำนักงานสำหรับกิจกรรมของบริษัท ก็ควรจดทะเบียนกับบริษัทในฐานะนิติบุคคล
ดังนั้น?
แต่สถานการณ์กำลังพัฒนาในลักษณะที่ธนาคารพร้อมที่จะออกเงินกู้เพื่อซื้ออาคารที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย: สำนักงาน, ร้านค้า, คลังสินค้า ฯลฯ เฉพาะในเงื่อนไขที่ออกให้กับบุคคลธรรมดาเท่านั้น ข้อกำหนดของธนาคารนี้สามารถมองได้ทั้งในแง่บวกและด้านลบ: ที่นี่ทุกคนตัดสินใจด้วยตัวเอง แต่ฉันต้องการทราบว่าเป็นเช่นนี้และไม่ใช่อย่างอื่น (ตามโครงการที่มีอยู่ของธนาคาร)
ทำไมสิ่งนี้จึงถูกมองว่าเป็นจุดลบ?
เพราะรายได้ของบริษัทไม่เท่ากับรายได้ผู้ก่อตั้งบริษัท
และเพื่อให้ธนาคารออกเงินกู้ได้ ธนาคารจำเป็นต้องเข้าใจรายได้ของผู้กู้
การหมุนเวียนของบริษัทอาจมีขนาดใหญ่ แต่ผู้ก่อตั้งสามารถใช้รายได้ทั้งหมดเพื่อพัฒนาธุรกิจ ดังนั้นรายได้ของผู้ก่อตั้งจึงเท่ากับเงินเดือนของพวกเขา โดยไม่มีเงินปันผลจากธุรกิจ
รายได้เล็กน้อย - เงินกู้เล็กน้อย: คุณต้องการซื้อสำนักงาน แต่ไม่ได้ผล
ที่ดินใต้สำนักงาน.
เมื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ มีคนไม่กี่คนที่คิดว่าบ้านอยู่บนพื้นดินและว่าใครเป็นเจ้าของที่ดินและต้องแบกรับภาระอะไร
เมื่อพูดถึงการซื้ออาคารที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย ปัญหาเรื่องที่ดินถือเป็นเรื่องที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่ง
ซื้อที่ดินพร้อมกับสำนักงาน
และหากที่ดินไม่ได้เป็นเจ้าของโดยอดีตเจ้าของสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย แต่อยู่ภายใต้สัญญาเช่าแล้วหนึ่งในคำถามของธนาคารคือ: กี่ปี?
จากสามปี?
จากนั้นระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือสามปีเนื่องจากเจ้าของบ้านมีสิทธิ์ที่จะไม่ต่ออายุสัญญาเช่า
(หากธนาคารยินยอมให้กู้ยืมเลย)
แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด: เรามาถึงจุดที่น่าสนใจที่สุด
เพื่อให้ทุกอย่างชัดเจน ฉันจะเตือนคุณถึงขั้นตอนหลักในการซื้ออพาร์ทเมนต์ แล้วเปรียบเทียบกับขั้นตอนในการซื้อสำนักงาน
อพาร์ทเมนต์ซื้อด้วยเครดิตอย่างไร?
กระบวนการสามารถสรุปได้ดังนี้:
- รวบรวมชุดเอกสารยืนยันการละลายของคุณ
- ส่งเอกสารให้ธนาคารและรับคำตัดสินของคณะกรรมการสินเชื่อ
- เมื่อรู้ว่าธนาคารพร้อมที่จะให้เครดิตเป็นจำนวนเงินเท่าใด ให้มองหาอพาร์ตเมนต์
- เมื่อพบอพาร์ตเมนต์แล้ว ให้ดำเนินการล่วงหน้า ยืนยันความพร้อมในการซื้ออพาร์ตเมนต์นี้
- รวบรวมเอกสารสำหรับอพาร์ทเมนท์ส่งไปที่ธนาคารและ บริษัท ประกันภัย
- หากทุกอย่างเป็นไปตามเอกสารและไม่ก่อให้เกิดคำถามจากธนาคารหรือจากบริษัทประกันภัย วันของการทำธุรกรรมจะถูกกำหนด
- วันก่อนการทำธุรกรรมหรือในวันที่ทำธุรกรรม อพาร์ตเมนต์ได้รับการประกันและมีการลงนามในสัญญาเงินกู้
- ในวันที่ทำธุรกรรม ธนาคารจะโอนเงินให้คุณ และคุณทำธุรกรรมกับผู้ขายอพาร์ตเมนต์
- ข้อตกลงที่ลงนามจะถูกส่งเพื่อลงทะเบียนของรัฐ เนื่องจากการซื้ออพาร์ตเมนต์เกิดขึ้นโดยใช้กองทุนเครดิต การจำนองจึงเกิดขึ้นโดยอาศัยอำนาจของกฎหมาย
ให้ความสนใจเป็นพิเศษกับข้อเท็จจริงที่ว่า (ในกรณีส่วนใหญ่ สำหรับโครงการเงินกู้ของธนาคารส่วนใหญ่): อพาร์ตเมนต์จำนำไว้กับธนาคารพร้อมๆ กันกับการซื้ออพาร์ตเมนต์โดยผู้ยืม-ผู้ซื้อทุกคนมีความสุขและหัวเราะ: ผู้ขายได้รับเงินของเขา ผู้ซื้อ - อพาร์ทเมนต์, ธนาคาร - ความปลอดภัยของเงินกู้ในรูปแบบของการจำนองอพาร์ทเมนท์
สำนักงานซื้อด้วยเครดิตอย่างไร?
การกระทำของผู้กู้เมื่อซื้อ สำนักงานสินเชื่อเกือบจะเหมือนกับการซื้ออพาร์ตเมนต์ (จนถึงจุดที่ 7) จากนั้นความสนุกก็เริ่มขึ้น
เมื่อธนาคารให้เงินกู้ ธนาคารต้องการหลักประกันสำหรับเงินกู้นี้ นั่นคือธนาคารจะปล่อยเงินออกจากการควบคุมเมื่อสำนักงานถูกจำนำโดยธนาคาร: มีการจำนำ - ผู้ขายที่รัก รับเงิน
ภายใต้กฎหมายที่มีอยู่ การจำนองโดยอาศัยอำนาจตามกฎหมายเมื่อซื้อสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยเป็นไปไม่ได้: โดยอาศัยอำนาจตามสัญญาเท่านั้น
นั่นคือขั้นตอนการซื้อ สำนักงานสินเชื่ออาจมีลักษณะดังนี้:
- ธนาคารลงนามในสัญญาเงินกู้กับผู้กู้
- ธนาคารออกเงินให้ผู้กู้
- ผู้กู้ซื้อสำนักงานและผู้ขายได้รับเงิน
- ผู้กู้จำนำฝากธนาคาร ....
และที่นี่ธนาคารเริ่มสงสัย: เกิดอะไรขึ้นถ้ามันไม่จำนำและเงินกู้จะไม่ค้ำประกัน?
ไม่เป็นความลับที่ค่าใช้จ่ายของสำนักงาน "เฉลี่ย" จะแพงกว่าอพาร์ตเมนต์ "เฉลี่ย" มาก และเนื่องจากต้นทุนมีราคาแพงกว่า ธนาคารจึงมีความเสี่ยงมากขึ้น
จะเป็นอย่างไร?
พร้อมที่จะมีความสนุกสนาน? (และบรรดาผู้ที่ซื้อสำนักงานด้วยเครดิตมีความสนุกสนานผ่านน้ำตา):
มีสองตัวเลือก:
- ผู้กู้ต้องโน้มน้าวผู้ขายสำนักงานให้จำนองสำนักงานกับธนาคาร อีกครั้ง: ไม่ใช่ผู้กู้ แต่ผู้ขายต้องจำนองสำนักงานกับธนาคาร
- จากนั้นผู้ยืมซื้อสำนักงานที่จำนำจากผู้ขาย นั่นคือตรงตามเงื่อนไขสองประการ: สำนักงานเป็นประกันโดยธนาคารและผู้ยืมจะกลายเป็นเจ้าของสำนักงาน
เฉพาะในกรณีที่ตรงตามเงื่อนไขทั้งสองนี้ผู้ขายจะได้รับเงินสำหรับสำนักงาน
ขอแนะนำให้ตอบคำถามนี้ด้วย "เสียงกรอบแกรบ" แต่ถึงแม้จะมีคำตอบนี้ ผู้ขายก็ยังลังเลที่จะตกลง- ผู้ยืมซื้อสำนักงานจากผู้ขาย แต่ผู้ขายไม่ได้รับเงินจนกว่าสำนักงานจะจำนองโดยผู้ซื้อ - ผู้ยืมไปยังธนาคาร
- รวบรวมเอกสารประกันตัว
- วางที่ทำการธนาคาร
- ตอนนี้ผู้ขายในสำนักงานเท่านั้นที่สามารถหาเงินให้เขาได้
และคำถามที่ถูกต้องตามกฎหมายยิ่งขึ้นจากผู้ขาย: "ทำไมฉันจึงต้องการทั้งหมดนี้"
(เราโน้มน้าวใจแบบเดียวกับกรณีแรก)
(ฉันเข้าใจ ระหว่างที่แยกเราออกไป ในขณะที่คุณเตรียมจะเถียง
เปล่าประโยชน์: หากคุณต้องการได้รับเงินกู้จำนองสำหรับการซื้อสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยโครงการอนิจจามีดังนี้ หากคุณตัดสินใจที่จะโต้เถียงกับฉัน มันก็ไร้ประโยชน์มากขึ้น: ฉันไม่ได้คิดอุบายเหล่านี้ ฉันแค่บอกสิ่งที่เป็นอยู่และตอนนี้ laquo "ได้ผล" raquo)
คุณต้องการสำนักงานสินเชื่อหรือเพียงแค่เงินกู้?
สมมติว่าคุณกระหายน้ำ ถ้าฉันเสนอชาที่มีน้ำตาลให้คุณ (หรือไม่ใส่) คุณจะเมาไหม
ตอนนี้ คำถามที่ยาก: "คุณต้องการชาเพื่อเมาหรือไม่"
กับสำนักงาน: คุณต้องการ สำนักงานสินเชื่อหรือเงินกู้ที่คุณสามารถซื้อสำนักงานได้?
- คุณสามารถซื้อสำนักงานโดยใช้แผนการเช่า ( ฉันจะจองทันที: มันไม่ใช่หัวข้อของฉัน ดังนั้น นอกเหนือจากความเป็นไปได้ทางทฤษฎีที่เป็นไปได้โดยหลักการแล้ว คำถามทั้งหมดเกี่ยวกับการเช่าซื้อไม่ใช่ของฉัน)
- สามารถนำเงินไปใช้ในการรักษาความปลอดภัยของอพาร์ทเมนต์ที่คุณมีอยู่ได้
- สามารถนำเงินไปรักษาความปลอดภัยกระท่อมที่คุณมีอยู่ได้
- สามารถนำเงินไปใช้ในการรักษาความปลอดภัยของอพาร์ทเมนต์ที่มีอยู่ซึ่งเป็นของภรรยาของคุณ (สามีถ้ามี) พ่อแม่ผู้ปกครองของภรรยา / สามี (นั่นคือแม่ยาย / แม่สามี)
- อย่างไรก็ตาม มีอีกวิธีหนึ่งในการแก้ปัญหาคือ คุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ด้วยเครดิต แล้วโอนไปยังกองทุนที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย วิธีนี้เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่ง แต่ถ้าคุณต้องการซื้อร้านค้า (ที่มีหน้าต่างบานใหญ่) หรือสำนักงานในศูนย์สำนักงาน (ซึ่งไม่มีอสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัย) อนิจจาวิธีนี้ไม่เหมาะสำหรับคุณ
- ไม่สำเร็จ?
ถ้าอย่างนั้นเงินเพื่อซื้อสำนักงานสามารถรับได้โดยการกู้ยืมเงินค้ำประกันโดยพื้นที่สำนักงานที่ได้มา: เส้นทางนี้ไม่ใช่เส้นทางที่ง่ายที่สุดแม้ว่าธนาคารจะไม่เพียง แต่ออกเงินกู้ตามหลักวิชา แต่ยังในทางปฏิบัติด้วยและฉันเตือนเกี่ยวกับปัญหาที่ คุณจะต้องเผชิญ: กลายเป็นว่าคุณพร้อมสำหรับพวกเขาแล้ว
การซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยในปัจจุบันมีความเกี่ยวข้องไม่น้อยไปกว่าการซื้อที่อยู่อาศัย บุคคลทั่วไปสามารถซื้ออาคารพาณิชย์หรือสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยอื่น ๆ ได้ด้วยการจำนอง เช่น ผู้ประกอบการรายบุคคล อย่างไรก็ตาม ข้อตกลงดังกล่าวจะเต็มไปด้วยความซับซ้อนและความแตกต่างที่ต้องพิจารณาในรายละเอียดเพิ่มเติม
ตอนนี้ผู้ให้กู้ให้โอกาสในการจำนองไม่เพียง แต่สำหรับนิติบุคคลเท่านั้น แต่ยังสำหรับบุคคลทั่วไปด้วย
ทั้งนี้เนื่องมาจากการพัฒนาโปรแกรมเพื่อรองรับธุรกิจขนาดเล็ก
ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้ผู้ประกอบการแต่ละรายออกหลักประกันไม่เพียงแต่สำหรับสถานที่จำนอง แต่ยังรวมถึงอสังหาริมทรัพย์อื่นๆ ที่อยู่ในความเป็นเจ้าของด้วย
ไปที่โรงรถ
บุคคลธรรมดาและผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถรับจำนองสำหรับโรงรถได้ ธนาคารบางแห่ง (เช่น Sberbank) ออกสินเชื่อเป้าหมายเฉพาะสำหรับการซื้อหรือการก่อสร้างอู่ซ่อมรถ
แน่นอนว่าไม่ใช่ทุกธนาคารที่มีการจำนอง แต่ในกรณีนี้ คุณสามารถรับเงินกู้เพื่อผู้บริโภคทั่วไปได้
บันทึก!โรงรถไม่ใช่อสังหาริมทรัพย์ในตัวเอง มีความเกี่ยวข้องกับที่ดินที่พวกเขาตั้งอยู่ นอกจากนี้โรงจอดรถอย่างน้อยต้องมีฐานรากจึงจะถือเป็นทรัพย์สินได้
นอกจากนี้ ตามกฎหมายแล้ว คุณสามารถรับจำนองได้แม้กระทั่งสถานที่ขายเครื่องจักรทั่วไป Sberbank กำลังฝึกการออกสินเชื่อดังกล่าวอยู่แล้ว
เงื่อนไขการจำนองนี้มีดังนี้:
- จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ 45,000 รูเบิล;
- PV - 15% ของมูลค่าทรัพย์สิน
- ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการใช้กองทุนจำนอง - 10%;
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 30 ปี
การตรวจสอบจะเป็นประโยชน์:
พร้อมที่ดิน
ตามมาตรา 69 มาตรา 103 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง ที่ดินแปลงหนึ่งจะกลายเป็นทรัพย์สินจำนองหากมีบ้านที่ซื้อด้วยการจำนองตั้งอยู่บนที่ดิน
แต่ก็มีบางกรณีที่คุณสามารถจำนองและไม่จำนำที่ดิน:
- หากเป็นทรัพย์สินของเทศบาลหรือรัฐบาลกลาง
- หากพื้นที่ไซต์น้อยกว่าที่กำหนดในภูมิภาค
- ทรัพย์สินอยู่ในการใช้งานถาวร
คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการจำนองที่ดินในเรื่องนี้
ทรัพย์สินเชิงพาณิชย์
การซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เป็นเรื่องยากสำหรับบุคคลทั่วไปมากกว่านิติบุคคล
ความจริงก็คือโดยหลักการแล้วนิติบุคคลจะออกเงินกู้ในอัตราที่เพิ่มขึ้นและหากบุคคลใดได้รับอนุญาตให้ออกจำนองดังกล่าวธนาคารจะสูญเสียเงิน
เงินกู้ดังกล่าวออกบ่อยกว่า:
- สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
- เจ้าของฟาร์ม;
- เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
- ซีอีโอของบริษัทต่างๆ
ดังนั้น ในกรณีนี้ ธนาคารจะวิเคราะห์กิจกรรมของบริษัทที่รับจำนองอย่างรอบคอบ นั่นคือ บุคคลธรรมดา (เช่น หัวหน้าของ LLC) จะต้องจัดเตรียมเอกสารไม่เฉพาะแต่ต้องจัดเตรียมเอกสารของบริษัทด้วย
บันทึก!เนื่องจากลักษณะเฉพาะของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับธนาคารการออกเงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์จึงมาพร้อมกับปัญหา หากเพียงเพราะการโอนอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกันจากบุคคลนั้นเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างเฉพาะเจาะจงจากมุมมองของกฎหมาย ดังนั้นควรพิจารณาแต่ละกรณีเป็นรายบุคคล
บ่อยครั้งที่เงินกู้ดังกล่าวมาพร้อมกับเงื่อนไขที่เข้มงวดกว่าสำหรับผู้กู้
ส่วนใหญ่:
- อัตราดอกเบี้ยจำนองสามารถเป็น จาก 11.5% เป็น 20% ต่อปี;
- วงเงิน จาก 150,000 ถึง 200,000,000 รูเบิล;
- เงินดาวน์ในการจำนอง ไม่น้อยกว่า 20%
- ระยะเครดิต - ตั้งแต่ 5 ถึง 15 ปี;
- อาคารที่สถานที่ตั้งอยู่ต้องเป็นเมืองหลวง
- ไม่ควรมีภาระผูกพันเกี่ยวกับสิทธิในทรัพย์สิน
ความจำเพาะของสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย
หากสำหรับนิติบุคคล การซื้อสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยเป็นขั้นตอนมาตรฐานที่เป็นธรรมและได้รับการตรวจสอบแล้วในรายละเอียดที่เล็กที่สุด บุคคลจะต้องเผชิญความแตกต่างบางอย่าง ไม่น่าพอใจเสมอไป:
- การจำนองอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ล้มเหลวจะกลายเป็นหลักประกัน
- หากคุณซื้ออพาร์ทเมนต์ แต่คุณไม่สามารถลงทะเบียนที่นั่น
- อัตราค่าสาธารณูปโภคในสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยนั้นสูงกว่ามาก ดังนั้นบุคคลธรรมดาจะมีปัญหาในการจ่ายเงิน
- คุณไม่สามารถใช้เงินทุนหรือทุนการคลอดบุตรหรือเงินอุดหนุนที่อยู่อาศัยอื่น ๆ เพื่อชำระคืนเงินกู้
- ภาษีดังกล่าวไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้
กฎหมายพูดว่าอย่างไร?
กระบวนการทั้งหมดในการซื้ออาคารพาณิชย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยพร้อมการจำนองนั้นถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง 102
อย่างไรก็ตามแม้เขาไม่ได้ระบุรายละเอียดปลีกย่อยทั้งหมดของกระบวนการรับเงินกู้ดังกล่าว ทุกอย่างถือเป็นเรื่องทั่วไป และถึงแม้เพียงเกี่ยวกับประเด็นหลักประกันเท่านั้น
102 FZ ควบคุมเฉพาะปัญหาการจำนำอสังหาริมทรัพย์ดังกล่าว ซึ่งหมายความว่าข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ แบบฟอร์มและรายการเอกสาร ตลอดจนเงื่อนไขอื่นๆ ในการออกเงินกู้ดังกล่าวได้รับการกำหนดโดยธนาคารอย่างเต็มที่ และอาจไม่เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้
คุณสมบัติของสินเชื่อจำนอง
การจำนองสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยนั้นค่อนข้างเฉพาะเจาะจงสำหรับบุคคล ดังนั้นในเงื่อนไขของธนาคารเท่านั้นที่คุณจะพบข้อเสียมากมายและช่วงเวลาเชิงลบสำหรับผู้กู้
กล่าวคือ:
- เงินกู้ดังกล่าวให้อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเสมอ (มากถึง 20% ต่อปี)
- ผู้ยืมมีเวลาชำระน้อยลงจำนอง ดังนั้น ถ้าคุณซื้อบ้าน ในกรณีส่วนใหญ่ ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด - 30 ปี... ในกรณีของอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย อายุการจำนองนั้นแทบจะไม่ถึง 10 ปีด้วยซ้ำ
- ค่างวดแรกในการจำนองเพิ่มขึ้น คุณจะต้องจ่ายอย่างน้อย 30% ของมูลค่าทรัพย์สิน
- ข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับผู้กู้กว่ากรณีสินเชื่อที่อยู่อาศัย
- หากคุณซื้ออาคารที่ดินที่ตั้งอยู่ก็เช่นกัน ออกให้เป็นการจำนำ;
- หากจำนำจำนองเป็นส่วนหนึ่งของสถานที่ส่วนกลางแล้ว เจ้าหนี้ได้รับสิทธิในส่วนแบ่งนี้และที่ดิน.
บันทึก!เพื่อหลีกเลี่ยงเงื่อนไขดังกล่าว คุณสามารถใช้สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคแบบปกติได้ การหาผู้ให้กู้สำหรับเงินกู้นั้นง่ายกว่ามากและคุณสามารถซื้อทรัพย์สินที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยได้:
- โรงรถหรือพื้นที่จอดรถ
- บ้านสวน;
- เรือนเพาะชำ;
- อพาร์ทเม้นท์.
เงื่อนไขเงินกู้
ผู้ให้กู้สามารถกำหนดข้อกำหนดและเงื่อนไขใดๆ ได้ เนื่องจากกฎหมายไม่ได้จำกัดไว้ ดังนั้นแต่ละธนาคารสามารถสร้างข้อกำหนดของตนเองได้และเพื่อความถูกต้องยิ่งขึ้นโปรดติดต่อพนักงานธนาคารโดยตรงเพื่อถามคำถามนี้
บุคคลธรรมดาสามารถรับจำนองสำหรับสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยได้เฉพาะในเงื่อนไขต่อไปนี้:
- บุคคลคือผู้ประกอบการรายบุคคล
- โดยเจ้าของกิจการ หนึ่งในผู้ก่อตั้งหรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่
- รักษาการผู้จัดการระดับสูงใน LLC;
- ผู้กู้จะต้องเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย
- บริษัทนี้ต้องมีชื่อเสียงดี
- บริษัทจะต้องตั้งอยู่ในภูมิภาคที่ธนาคารตั้งอยู่
- บริษัทจดทะเบียนในสหพันธรัฐรัสเซียและจ่ายภาษี
- ต้องมีอายุระหว่าง 21 ถึง 65 ปี
- พื้นที่ของทรัพย์สินต้องมีอย่างน้อย 150 ตารางเมตร ม.
- วัตถุตั้งอยู่ในภูมิภาคที่ธนาคารตั้งอยู่
- นี่คืออาคารหลัก
- ไม่มีภาระผูกพันในทรัพย์สิน
วิดีโอที่เป็นประโยชน์:
ธนาคารเงินกู้
ไม่ใช่ทุกธนาคารพร้อมที่จะให้เงินกู้ดังกล่าว โดยปกติ ข้อเสนอดังกล่าวสามารถพบได้จากผู้ให้กู้รายใหญ่เท่านั้น
| ธนาคาร | เงื่อนไขการให้ยืม |
|---|---|
| Sberbank (ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์) | คุณสามารถกู้เงินได้มากถึง 600,000,000 รูเบิลและชำระคืนไม่เกิน 10 ปี อัตราดอกเบี้ยพร้อมกับสิ่งนี้จะอยู่ที่ประมาณ 14.5% |
| VTB 24 (ธุรกิจจำนอง) | จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ 4,000,000 รูเบิลเป็นระยะเวลานานถึง 10 ปี อัตราไม่สูงกว่า 13.5% |
| การฟื้นฟู (SME-Investments) | จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 150,000,000 รูเบิลเป็นเวลา 10 ปีของสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15.5% |
| Gazprombank | สำหรับผู้กู้แต่ละราย เงื่อนไขสินเชื่อจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคล |
| ธนาคารแห่งมอสโก (การจำนองเชิงพาณิชย์) | คุณสามารถยืมได้ไม่เกิน 150,000,000 รูเบิลเป็นระยะเวลานานถึง 7 ปี อัตราพร้อมกับสิ่งนี้จะคำนวณเป็นรายบุคคล |
ขั้นตอนการลงทะเบียน
เมื่อสมัครจำนองผู้กู้จะต้องปฏิบัติตามคำแนะนำต่อไปนี้:
- ยื่นคำร้องพร้อมเอกสารแนบ
- รอไม่เกินสองสัปดาห์เพื่อให้ธนาคารพิจารณาและอนุมัติใบสมัคร
- คำนวณจำนวนเงินกู้และเงื่อนไขอื่นๆ
- ผู้กู้เลือกทรัพย์สินและส่งเอกสารให้กับธนาคาร
- หลังจากการอนุมัติ ข้อตกลงจำนองจะสรุป;
- การซื้ออสังหาริมทรัพย์
- การลงทะเบียนการทำธุรกรรมใน Rosreestr
ขั้นตอนการลงทะเบียน
รายการเอกสารที่ต้องใช้
ในกระบวนการรับจำนอง คุณจะต้องเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้ให้ธนาคาร:
- พนักงานของบริษัทนำกฎบัตรมา
- ข้อตกลงในการสร้าง;
- สารสกัดจากการลงทะเบียน;
- ใบอนุญาตกิจกรรม;
- ตัวอย่างลายเซ็นของหัวหน้าและตราประทับของบริษัทที่ผ่านการรับรอง
- ผู้ประกอบการรายบุคคลต้องจัดเตรียมหนังสือเดินทาง
- เอกสารการลงทะเบียน;
- ใบอนุญาต;
- ตัวอย่างลายเซ็นของคุณ
- และคุณต้องนำข้อมูลเกี่ยวกับหัวหน้าของ LLC และสถานะทางการเงินของ บริษัท
- ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของบริษัท
- สำเนาข้อตกลงทางธุรกิจและร่าง
แกลเลอรี่ภาพ:
หนังสือเดินทางของสหพันธรัฐรัสเซีย หนังสือรับรองการจดทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคล
ตัวอย่างลายเซ็นประวัติเครดิตของคุณ
ตัวอย่างสัญญาที่ทำเสร็จแล้ว
สัญญาจำนองจะสรุปเป็นรายบุคคล ข้อกำหนดอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้ แต่โดยทั่วไปข้อตกลงดังกล่าวควรมีข้อเช่นข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้และธนาคารเงื่อนไขของการจำนองสิทธิและภาระผูกพันของคู่สัญญาตลอดจน รูปแบบการชำระคืนจำนอง (คำนึงถึงความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนดด้วย)
ระยะเวลาการลงทะเบียน
ขั้นตอนสุดท้ายในกระบวนการจดทะเบียนจำนองคือการลงทะเบียนธุรกรรม โดยปกติจะใช้เวลาไม่เกิน 15 วัน นอกจากนี้คุณต้องชำระค่าธรรมเนียมของรัฐ นิติบุคคลจ่าย 4,000 รูเบิล และผู้ประกอบการรายบุคคลจ่าย 1,000 รูเบิล
ปัญหาที่อาจเกิดขึ้น
ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับบุคคลที่จะได้รับจำนองดังกล่าว โดยทั่วไปความยากลำบากเกิดขึ้นเมื่อลงทะเบียนจำนำ ความจริงก็คือว่าอสังหาริมทรัพย์ดังกล่าวไม่ได้โอนไปยังธนาคารทันที ผู้กู้จะต้องผ่านขั้นตอนการโอนกรรมสิทธิ์ สำหรับสิ่งนี้ธนาคารมีสามแผนหลัก
ผู้ขายได้รับการชำระเงินล่วงหน้าในจำนวนเงินที่ชำระคืนเงินกู้ครั้งแรก หลังจากนั้นจะทำการโอนกรรมสิทธิ์และโอนวัตถุเป็นประกัน และหลังจากนั้นจะมีการสรุปข้อตกลงการจำนองและชำระเงินส่วนที่เหลือให้กับผู้ขาย
เช่นเดียวกับตัวเลือกก่อนหน้า ผู้ขายจะได้รับการชำระเงินล่วงหน้า แต่การโอนสิทธิเกิดขึ้นพร้อมกันกับการดำเนินการตามสัญญาจะซื้อจะขายและการจำนอง และข้อตกลงจะได้รับการจดทะเบียนหลังจากโอนหลักทรัพย์ทั้งหมดแล้วเท่านั้น
โครงการสุดท้ายมีความหรูหราที่สุด ขั้นแรก คุณต้องจดทะเบียนบริษัทใหม่ซึ่งมีการโอนกรรมสิทธิ์ในชื่อ หลังจากนั้นธนาคารจะชำระค่าใช้จ่ายของทรัพย์สินและผู้ซื้อทำสัญญาขายกับผู้ขายสำหรับนิติบุคคลใหม่ ภาระผูกพันจะถูกลบออกหลังจากโอนพันธบัตรเท่านั้น
การจำนองที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยเป็นเรื่องยากสำหรับบุคคล ข้อตกลงดังกล่าวจะหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นลง ซึ่งไม่เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้มากนัก อย่างไรก็ตาม เมื่อทราบถึงความซับซ้อนทั้งหมดของการให้กู้ยืมดังกล่าว คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาบางประการและรับเงื่อนไขการจำนองที่น่าพอใจยิ่งขึ้น
