Dónde obtener un préstamo para capital de maternidad. Bancos que trabajan con capital de maternidad

01.10.2021

¿Cómo tomar un préstamo específico contra el capital de maternidad sin esperar 3 años? ¿Cómo obtener un préstamo contra capital mat en 2018? ¿Es legal obtener un préstamo en efectivo contra capital familiar?

¡Damos la bienvenida a nuestros lectores al portal HeatherBober.ru! ¡Dmitry Shaposhnikov contigo!

El tema de la próxima publicación es un préstamo para capital de maternidad. El artículo será útil para las madres, las personas de la familia y todos aquellos que deseen mejorar su educación financiera.

¡Entonces vamos!

1. Un préstamo contra el capital de maternidad: la legalidad de la transacción y las características del procedimiento

Las opciones para utilizar fondos de capital de maternidad (MC) para las necesidades específicas de la familia son bastante numerosas. El estado permite gastar fondos en mejorar las condiciones de la vivienda, invertirlos en educación y transferirlos a la cuenta de una futura pensión.

Aquí consideraremos todas las opciones de préstamos de capital de maternidad que las instituciones financieras brindan a los ciudadanos.

¿Qué es un préstamo contra el capital de maternidad?

Un préstamo contra el capital de maternidad es un tipo de préstamo que un banco (u otra institución financiera) emite al propietario de un certificado de capital de maternidad. Los fondos de la capital madre se utilizan para realizar una cuota inicial de un préstamo o reembolsar su parte principal.

Los fondos son transferidos por el Fondo de Pensiones: es esta organización la que resuelve todas las preguntas sobre el uso del capital familiar. Si la UIF emite la aprobación de un préstamo, el problema está medio resuelto: el propietario del certificado puede buscar con seguridad un banco para concluir una transacción crediticia.

¿Son legales estas transacciones financieras?

Hasta que la transacción sea aprobada por el Fondo de Pensiones, no se considerará legal. Es imposible utilizar fondos sin pasar por esta estructura. Es casi imposible en absoluto; después de todo, el dinero se mantiene en la UIF en cuentas estatales y es posible retirarlo de allí solo con el permiso de la propia organización.

Cada una de estas transacciones involucra a 3 partes:

El propietario del certificado.
Fondo de pensiones.
Compañía financiera (banco).

La última palabra siempre la tiene el personal de la Fundación. Esta estructura puede negar que el solicitante y la compañía de crédito paguen el préstamo por varias razones: ejecución incorrecta de la solicitud, errores en los documentos, naturaleza inapropiada del préstamo.

La finalidad del préstamo es decisiva. La emisión de fondos públicos se realiza principalmente para la compra, reconstrucción y construcción de viviendas. El Fondo de Pensiones puede tardar entre 2 y 3 meses en tomar la decisión de transferir fondos a un banco.

No es fácil para muchas familias obtener una decisión positiva sobre la emisión de un préstamo, ya que no solo la UIF, sino también los propios bancos establecen ciertos requisitos para los prestatarios: la presencia de un ingreso estable, un salario oficial y un historial crediticio impecable. .

Pero cuando se llega a un acuerdo, el titular del certificado recibe numerosas ventajas en forma de un largo período de amortización del préstamo y una baja tasa de interés. Algunos bancos operan programas especiales que apoyan a las familias numerosas y emiten hipotecas y otros préstamos para la vivienda en condiciones preferenciales.

Últimas noticias sobre el capital de la maternidad:
El presidente Putin propuso al gobierno extender el programa matcapital hasta 2022. Además, inició pagos mensuales del capital de maternidad a las familias necesitadas hasta que el niño cumpla 1,5 años.
Entre otras innovaciones, la posibilidad de pagar con fondos públicos los servicios de supervisión y cuidado en instituciones preescolares para niños menores de 3 años.
Video sobre este tema:

2. ¿Es posible obtener urgentemente un préstamo con capital fijo sin esperar 3 años?
De acuerdo con la ley, los fondos de MK solo se pueden usar después de que el niño cumpla los 3 años de edad. Pero no todos los padres saben que existe una excepción a esta regla.
Es muy posible utilizar el capital de maternidad antes de cumplir los tres años, si hablamos de préstamos hipotecarios o préstamos para la compra (construcción) de vivienda.
En este sentido, una hipoteca tiene una ventaja indiscutible sobre otro tipo de préstamos. Desde 2015, se permite no solo reembolsar el préstamo hipotecario previamente tomado, sino también hacer una contribución inicial a los fondos del capital materno, sin esperar al tercer cumpleaños del bebé.
Ejemplo
La familia tiene una deuda hipotecaria desde hace 15 años. 5 años después del inicio de los pagos, nace su segundo hijo. Los padres pueden comenzar inmediatamente después del registro del capital de maternidad para reembolsar este préstamo hipotecario.

Al pagar los préstamos para la vivienda antes de lo previsto con la ayuda de los subsidios estatales, las familias se deshacen de las deudas antes y se mudan más rápido a nuevos apartamentos y casas. Esta práctica de reembolsar préstamos es especialmente relevante para familias con problemas de vivienda.
Tenga en cuenta que solo la deuda principal y los intereses sobre la misma se pueden reembolsar mediante el capital madre.
Está estrictamente prohibido pagar multas y sanciones por mora con el capital matriz.

Tampoco es necesario utilizar el monto total de la estera de capital para pagar la deuda.- puedes dejar una parte para el futuro, especialmente las prestaciones familiares se indexan anualmente.
3. ¿Con qué fines puede solicitar un préstamo con cargo al capital familiar? Opciones para mejorar las condiciones de la vivienda
Los bancos y otras organizaciones financieras emiten préstamos específicos contra el capital familiar solo si se utilizan para mejorar las condiciones de la vivienda.
Algunas disposiciones generales sobre préstamos hipotecarios:
tomar un préstamo para la compra de bienes raíces implica el registro de un apartamento en la propiedad común de los padres y todos los hijos;
está disponible el pago de un préstamo para la compra o construcción, tomado incluso antes del nacimiento del segundo hijo;
a partir de 2015, se prohíbe reembolsar deudas a las organizaciones de microfinanzas, independientemente del propósito del préstamo;
Puede solicitar un préstamo para la madre, el padre del niño y su padre adoptivo oficial.

Los propietarios de certificados tienen acceso a programas de préstamos únicos y exclusivos ofrecidos por bancos rusos específicos. Sin embargo, en cualquier caso, la cuestión de la emisión de un préstamo se decide de forma individual.
Todas las opciones de préstamos garantizados por el capital de la matriz se consideran a continuación. La elección de este o aquel método depende de los objetivos y capacidades de la familia.
Préstamo para comprar o construir una casa
Algunos bancos otorgan préstamos o préstamos hipotecarios para la compra de una casa, una residencia de verano, una cabaña. Básicamente, estos servicios son necesarios para los residentes de las zonas rurales o los habitantes de las ciudades que quieran vivir en su hogar.
Todos los detalles sobre este tipo de préstamos se describen en una publicación separada: "".
En este material, consideraremos todos los tipos de préstamos como parte de una descripción general.
Hay 2 tipos de préstamos hipotecarios:
hacer un pago inicial por la casa con los fondos de la capital madre;
reembolso de la deuda principal del préstamo.

Ambas opciones asumen el uso total o parcial de fondos garantizados por un certificado gubernamental.
Puede obtener un préstamo para construir una casa, sin embargo, en este caso, obtener el permiso del fondo de pensiones requerirá más tiempo y fortaleza moral de los titulares del certificado.
Los representantes de la UIF deben asegurarse de que la futura vivienda cumplirá con todos los requisitos de conveniencia y confiabilidad, y que el préstamo emitido por el banco se utilizará específicamente para las necesidades de construcción.
Préstamo para comprar un apartamento
Según el Fondo de Pensiones, este es el tipo de préstamo más común para dinero familiar. La mayoría de los grandes bancos rusos trabajan voluntariamente con capital de maternidad cuando se trata de comprar una vivienda principal.
Los prestatarios tienen derecho a realizar un pago inicial o utilizarlo como un medio para reducir la tasa de interés y cancelar el principal.
Los requisitos para los prestatarios en diferentes bancos difieren en el conjunto de documentos, tipos de seguro y términos del préstamo. El propietario del certificado tiene derecho a elegir la opción más rentable para sí mismo y utilizar el apoyo del gobierno para mejorar significativamente las condiciones de la vivienda.
Material más detallado sobre este tema - en el artículo "".
Además de comprar y construir, las familias tienen el derecho legal de canalizar los fondos de capital de maternidad para otras necesidades de vivienda.
En particular sobre:
reconstrucción de viviendas;
recuperación;
Ampliación del área de una casa particular.

Al mismo tiempo, la correcta ejecución de este procedimiento es de suma importancia: todos los trabajos relacionados con la reconstrucción deben estar documentados y confirmados.
Un matiz importante
No será posible realizar reparaciones importantes con la ayuda de fondos públicos (reemplace la plomería, vuelva a pegar el papel tapiz y termine la fachada). La ley no prevé la asignación de capital para estas necesidades.

Estamos hablando solo de la reconstrucción de viviendas: trabajos de construcción destinados a mejorar drásticamente los indicadores técnicos actuales de la vivienda y aumentar la eficiencia de las instalaciones.
En otras palabras, con la ayuda de un préstamo hipotecario, puede cambiar las dimensiones de la habitación, aumentar el área utilizable, construir extensiones y superestructuras, hacer un piso adicional en una casa privada, convertir el ático en un ático, etc.
Es posible lanzar fondos de capital familiar para dicho trabajo solo después de que el niño tenga tres años. En principio, la reconstrucción puede llevarse a cabo incluso antes de esta fecha, y después de tres años, se puede solicitar una compensación, pero en este caso, dicha decisión debe ser acordada con la UIF con anticipación y todo el trabajo debe estar documentado.
4. ¿Cuál es el procedimiento para obtener un préstamo con cargo al capital de maternidad?
Para llevar a cabo con éxito el procedimiento de préstamo, debe actuar en estricta conformidad con las reglas existentes para procesar dichas transacciones financieras.
Tanto los empleados de PFR como los empleados del banco están muy atentos a los documentos y al procedimiento para realizar transacciones con capital familiar, por lo que los padres deben abordar el tema de la obtención de un préstamo de la manera más responsable posible.
Paso 1. Recaudación y ejecución de documentos en el Fondo de Pensiones
Lo primero que debe hacer es solicitar al Fondo de Pensiones un permiso de préstamo. La decisión final la toma esta organización, por lo tanto, antes de las negociaciones con el banco, se deben resolver todos los asuntos relacionados con la UIF.
La lista estándar de documentos se ve así:
el propio certificado de la capital madre;
documentos de identidad del propietario;
una copia del contrato de préstamo, si se trata de la devolución de un préstamo existente o de un préstamo hipotecario;
certificados de nacimiento (adopción) de todos los hijos de la familia;
solicitud para el uso de MK para un préstamo.

Se necesitarán los mismos papeles (más certificados de ingresos) para redactar un convenio bancario, por lo que es mejor realizar varias copias del corte.
Hay un artículo separado en el sitio web de HeatherBeaver sobre cómo hacerlo de acuerdo con todas las reglas.
Paso 2. Elección de una institución financiera
En el contexto de la crisis, algunas organizaciones bancarias han suspendido la emisión de préstamos para capital madre, pero los principales participantes del sector financiero nacional continúan concediendo préstamos a familias con 2 o más hijos.
Los bancos ofrecen decenas de diferentes productos financieros relacionados con el uso del capital de maternidad. La tarea del propietario del certificado es elegir la opción de préstamo más rentable para él.
Los programas interesantes son ofrecidos por: Sberbank, VTB 24, Bank of Moscow, Unicredit, DeltaCredit y algunos otros.
La siguiente tabla muestra los programas rentables de los bancos nacionales y las tasas de interés sobre ellos.
Paso 3. Elaboración de un convenio con el banco
Es importante para el banco que el prestatario tenga ingresos estables, un trabajo oficial permanente y un historial crediticio limpio. Si los ingresos del propietario del certificado parecen insuficientes para los empleados del banco, pueden insistir en la participación en la transacción del coprestatario, el segundo padre o pariente directo con altos ingresos.
Todas las fuentes de ingresos deben tener evidencia documental; debe hacerse cargo de los certificados de trabajo del departamento de contabilidad y otros documentos que confirmen su solvencia financiera con anticipación.

Al redactar un contrato, preste atención a la tasa de interés mensual y al período de pago total de la hipoteca.
Paso 4. Seguro de la transacción
En casi todos los bancos, un requisito previo es el seguro de préstamos. Para algunas instituciones, el seguro por pérdida de empleo (la principal fuente de ingresos) es suficiente.
Otras organizaciones insisten en un seguro de vida para el titular del certificado y un seguro de propiedad en caso de daños, desastres naturales y otras situaciones de fuerza mayor.
Paso 5. Cumplimiento de las condiciones crediticias
Las deducciones estables y el cumplimiento de los términos del préstamo son la clave para una actitud leal de los empleados del banco hacia el cliente. Trate de evitar retrasos, ya que esto se castiga con sanciones en forma de multas y multas.
Los expertos aconsejan no utilizar todo el capital de maternidad al pagar un préstamo de una vez, sino dejar alrededor de un tercio en caso de que, por alguna razón, se suspendan los pagos.
5. Preguntas frecuentes: respuestas a las preguntas más frecuentes
Y ahora las respuestas a las preguntas más frecuentes de los titulares de certificados.
¿Es posible obtener un préstamo con capital fijo en efectivo?
Por desgracia, el dinero en efectivo y el capital de maternidad son conceptos incompatibles. Solo hay pagos únicos disponibles para los padres, que el estado proporcionó a los titulares de certificados en 2015 y 2016 (20 mil rublos y 25 en forma de pagos repetidos).
Los bancos, las empresas privadas o los empresarios privados que le prometen asistencia para cambiar el capital madre por una comisión están fuera del alcance de la ley rusa. En otras palabras, son estafadores que quieren apoderarse de sus activos.
¿Puedo obtener un préstamo para las necesidades del consumidor?
En algunas regiones (por ejemplo, en Mordovia o en la región de Ivanovo), tales préstamos son posibles, pero en la parte principal de la Federación de Rusia, no se emiten préstamos bancarios para las necesidades de los consumidores.
Sin embargo, el programa de capital madre está en constante desarrollo. Es posible que en el futuro sea posible gastar dinero familiar en la compra de muebles, electrodomésticos y electrónica.
¿Qué es mejor: un préstamo (préstamo) o una hipoteca?
La respuesta a esta pregunta depende de la cantidad que requiera el prestatario. Si hablamos de una cantidad superior a 500.000 rublos, los préstamos hipotecarios son más apropiados que los préstamos convencionales.
El monto del pago mensual también es importante. No debe exceder el 30% de los ingresos totales del prestatario. El plazo del préstamo generalmente se limita a 1 a 5 años, la hipoteca se puede tomar por 15 a 30 años.
Otro matiz: el préstamo hipotecario va acompañado de gravámenes sobre la propiedad. Esto significa que hasta el pago total de la hipoteca, existen una serie de restricciones sobre el uso de bienes inmuebles.
La infracción de las cláusulas establecidas conlleva sanciones por parte de la entidad de crédito hasta la terminación del contrato y la obligación de devolver el préstamo antes de lo previsto.
En cuanto al sobrepago de préstamos, dado el largo vencimiento de la deuda, la hipoteca es menos rentable. Si hace un préstamo, paga en exceso un máximo del 50%, entonces, para los préstamos hipotecarios, esta cifra puede ser del 100% o incluso del 200%.
¿En qué instituciones financieras se puede ejecutar una transacción?
Decenas de bancos rusos trabajan con capital de maternidad. Todos ellos ofrecen productos lo más únicos posible, beneficiosos para familias jóvenes o numerosas.
Las transacciones se realizan directamente con estas instituciones financieras con la participación del Fondo de Pensiones. Ambas estructuras (el banco y el Fondo de Pensiones) monitorean la pureza legal de la transacción.
¿Es cierto que se prohibió a las IMF emitir préstamos contra el capital de maternidad?
Verdad. La ley que prohíbe a estas empresas trabajar con capital familiar fue firmada personalmente por el Presidente de la Federación de Rusia. La necesidad de este paso se debe a los abusos de las IMF asociados con los intentos ilegales de retirar el capital de maternidad.

Los fondos de capital de maternidad se pueden gastar estrictamente para el propósito previsto. Puede obtener un préstamo con MK solo para la compra de una vivienda o la mejora de las condiciones de la vivienda. Los prestamistas de la transacción son bancos y cooperativas de crédito, que operan desde hace más de 3 años.

Por ejemplo, puede obtener un préstamo en las siguientes empresas:

Sberbank;
Rosselkhozbank;
KPC "CenterCapital";
CPC "Kedr", Asociación "Centro de apoyo financiero", etc.

Las empresas de microfinanzas que emiten préstamos a plazo en línea no ofrecen préstamos hipotecarios bajo MK.

Un préstamo bajo un MK en la CCP es que el prestamista proporciona al prestatario por el monto del certificado un préstamo objetivo para la compra de vivienda y el pago de intereses sobre el préstamo. La diferencia entre el valor de la propiedad y el monto del certificado lo paga el prestatario con sus propios fondos. El préstamo y los intereses por su uso se amortizan mediante el fondo de pensiones, que transfiere dinero a la cuenta especificada a solicitud del titular del documento.

El procedimiento para solicitar un préstamo en un banco bajo un MC es que los fondos se realizan como pago inicial al comprar un inmueble, se otorga un préstamo bancario por el monto restante. La vivienda adquirida se convierte en objeto de garantía hasta que se paguen las obligaciones con el prestamista. Una vez que se reembolsa el préstamo, la propiedad se registra como propiedad compartida de ambos cónyuges e hijos.

Al elegir un prestamista, el prestatario debe tener en cuenta los términos del préstamo. En primer lugar, debe comunicarse con el banco donde se atiende al cliente. Esto asegurará que reciba una tasa de interés favorable y condiciones crediticias leales.

Condiciones para emitir un préstamo para capital de maternidad

El préstamo se otorga mediante transferencia bancaria, mediante transferencia de fondos a la cuenta del vendedor de la propiedad inmobiliaria.

Condiciones para obtener un préstamo bancario:

La edad del prestatario es de 18 a 20 años, el préstamo debe reembolsarse antes de los 70 a 75 años;
Ingresos suficientes continuos del prestatario;
Se documenta comprobante de salario y empleo, existen programas sin comprobante de ingresos para ciertas categorías de prestatarios;
El monto del pago inicial es de al menos el 10-20% del valor de la propiedad;
Tener un historial crediticio positivo.

Los PDA son más leales a los clientes. No es necesario proporcionar certificados de ingresos, puede obtener un préstamo con un historial crediticio malo, las solicitudes se consideran en 1-2 días.

Entre los muchos bancos rusos, solo una pequeña parte ha desarrollado un programa y ha emitido préstamos contra el capital de maternidad. Antes de contactarlos para obtener apoyo para mejorar las condiciones de la vivienda, lea atentamente la lista de instituciones que oficialmente, sin engaños y ofertas altísimas, le otorgarán fondos como hipoteca.

Bancos que otorgan préstamos contra capital de maternidad:

Los especialistas de estos bancos han recibido una formación especial para comprender claramente las complejidades de los préstamos hipotecarios y consultar a los clientes al más alto nivel.

Banco de moscú

El Banco de Moscú ofrece dos áreas de uso hipotecario del capital de maternidad: "Vivienda lista" y "Vivienda en construcción".

Puede obtener más información sobre lo que el Banco de Moscú tiene para ofrecer en la página.

Sberbank

Sberbank tiene una amplia experiencia en el trabajo con hipotecas en la actualidad. Realiza préstamos para prácticamente todos los programas de mejora del hogar.

Puede obtener más información sobre las capacidades de los clientes de Sberbank en la página acerca de.

UniCredit Bank

UniCredit Bank ha desarrollado dos programas que permiten atraer fondos de capital de maternidad para la compra de vivienda: "Préstamo para la compra de un apartamento" y "Préstamo para la compra de una cabaña".

DeltaCredit Bank

Especialmente para las familias que planean obtener una hipoteca, en posesión de un certificado de capital de maternidad, DeltaCredit Bank ha desarrollado un programa "Préstamos teniendo en cuenta el capital de maternidad".

VTB 24

VTB 24 Bank emite un monto de préstamo derivado de sus ingresos y capital de maternidad. Habiendo recibido fondos bajo el certificado, cancela parcialmente la deuda hipotecaria.

Puede obtener más información sobre las posibilidades de los clientes de VTB Bank en la página acerca de.

Nomos-Bank

Nomos-Bank ha desarrollado dos direcciones para atraer capital familiar y un préstamo hipotecario para mejorar las condiciones de vida.

Puede obtener más información sobre las condiciones proporcionadas por Nomos-Bank en la página acerca de.

Primsotsbank

Primsotsbank ha desarrollado un programa de préstamos hipotecarios, teniendo en cuenta la posibilidad de utilizar capital de maternidad, y brinda la oportunidad de comprar un apartamento, así como el pago en virtud de un contrato de participación accionaria en la construcción de aquellos proyectos de construcción que estén acreditados por el banco.

Hoy en día, solo un pequeño número de bancos ofrece emitir un préstamo contra el capital de maternidad.

¡Queridos lectores! El artículo habla de formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber como resuelve tu problema- contacte a un consultor:

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Todos los programas que utilizan fondos asignados por el estado se emiten para la compra de espacio habitable o la renovación de un apartamento o casa existente.

¿Qué banco tomar?

Para obtener un préstamo garantizado con capital de maternidad en efectivo, deberá encontrar un banco que ofrezca programas similares.

Solo hay dos formas de aprovechar la manutención estatal pagada en relación con el nacimiento de un bebé:

Utilice el capital de maternidad para pagar los intereses de un préstamo ya emitido.
Firme un nuevo contrato de préstamo y use el capital como pago inicial.

Se puede emitir un préstamo en una institución financiera inmediatamente después de la emisión del certificado.

Los bancos que otorgan préstamos contra el capital de maternidad incluyen VTB 24, MKB, etc.

Condiciones de emisión

Para obtener un préstamo contra capital de maternidad, el cliente debe presentar los siguientes documentos a los empleados de la institución financiera:

un certificado que acredite la emisión de capital de maternidad a una persona específica;
un certificado de la UIF que confirme el saldo de los fondos en la cuenta a la que se transfiere el capital.

Es importante que los bienes inmuebles adquiridos a crédito estén registrados en la propiedad del propietario del capital de maternidad.

Ofertas

Las organizaciones bancarias ofrecen a sus clientes varios programas de préstamos de capital para maternidad. Una de las sugerencias es comprar una casa.

Las instituciones financieras emiten préstamos para la compra de espacios residenciales si cumplen una serie de condiciones:

incluido en el parque de viviendas, es decir tiene un sistema de calefacción, el paquete de documentos necesario para el registro;
el porcentaje de depreciación de la vivienda no debe ser superior al 50%, es decir, sin necesidad de reparaciones importantes;
ubicación dentro de una entidad constitutiva de la Federación de Rusia.

Otra propuesta de los bancos es mejorar las condiciones de la vivienda. Es importante que para esto no sea necesario utilizar los servicios de empresas constructoras: la construcción de una casa puede llevarse a cabo de forma independiente por parte del cliente.

Está prohibido comprar casas de verano con capital de maternidad.

Mejorar las condiciones de vida significa comprar un apartamento o su parte, construir un espacio habitable, renovar (reparaciones importantes, aumentar el área) de las viviendas existentes.
Tasas de interés

Préstamo en efectivo garantizado por capital de maternidad

Un gran número de bancos emiten un préstamo en efectivo garantizado por capital de maternidad.

Las propuestas difieren en la cantidad proporcionada, el procedimiento de tramitación, los plazos de amortización de la deuda y, por supuesto, la tasa de interés.

En Rosselkhozbank

Ofrece emitir un préstamo contra el capital de maternidad. Por lo tanto, la manutención estatal que se paga al nacer un hijo se puede utilizar como pago inicial o para pagar intereses.

La solicitud se considera dentro de los 3 días, después de los cuales los empleados del banco toman una decisión.

Sberbank

Sberbank de Rusia es líder en el mercado financiero nacional. Entre la gran cantidad de programas de préstamos, destaca el producto de un préstamo para capital de maternidad.

Para recibirlo, el prestatario debe:

alcanzar una cierta edad, a partir de los 35 años;
tener una tarjeta Sberbank en la que se calcularán los salarios, o presentar un certificado del empleador, redactado de acuerdo con 2-NDFL;
realizar un pago inicial: al menos el 10%, para aumentar las posibilidades de aprobación del préstamo, el pago inicial debe ser del 30%;
Proporcionar el contrato original para la compra de espacio habitable.

VTB 24

VTB 24 ofrece a sus clientes una hipoteca para la compra de vivienda secundaria o un apartamento (compartir) en un edificio nuevo. Los términos de cooperación son bastante leales, en la mayoría de los casos (sujeto a los requisitos establecidos) se aprueba el préstamo.

La tasa de interés de un préstamo contratado para capital de maternidad en VTB 24 variará del 11,95% al 13,95%.

En otros bancos

Las propuestas de otros bancos se dividen condicionalmente en varios grupos, según los términos del préstamo. Así, Nomos Bank y Delta Credit establecen requisitos de fidelidad para los prestatarios, por lo que, para obtener un préstamo, basta con documentar la compra del espacio habitable, así como indicar la disponibilidad de capacidad de pago.

Requisitos del prestatario

Al decidir sobre un préstamo con cargo al capital de maternidad, el banco tiene en cuenta si se cumplen los requisitos para el prestatario.

Éstos incluyen:

la capacidad de pago del solicitante;
buen historial crediticio;
lugar de trabajo oficial;
propiedad - una prenda contra la cual se emite un préstamo.

Suma

El monto de un préstamo contra el capital de maternidad varía de 50,000 rublos a varios millones.

Dependerá de:

el programa de préstamos seleccionados;
la capacidad de pago del prestatario;
el propósito del registro.

Momento

Los plazos para tomar una decisión varían según el banco elegido, oscilando entre 2 y 13 días.

En cuanto al período durante el cual se debe pagar la deuda, cada institución financiera lo determina de forma independiente: de 3 a 10 años o más.

Procedimiento de registro

Puede obtener un préstamo garantizado por capital de maternidad en efectivo siguiendo las siguientes instrucciones:

En la sucursal bancaria, complete una solicitud, adjunte toda la documentación necesaria.
Espere la decisión del banco, el tiempo máximo para su adopción es de una semana desde el momento en que se envía la solicitud para su consideración.
Si se aprueba la emisión de un préstamo, entonces es necesario recopilar documentos para el espacio habitable.
Una vez revisados los documentos, los empleados del banco prepararán un contrato de préstamo.
La etapa final es la firma del contrato y la recepción de fondos.

Documentos requeridos

La lista de documentos requeridos para un préstamo de capital por maternidad no es universal. Lo determina el banco con el que el prestatario decidió cooperar.

El conjunto estándar (en la mayoría de los casos) incluye los siguientes documentos:

Original y fotocopia del certificado de emisión de capital de maternidad.
Un certificado que indique los ingresos del cliente. Está redactado en forma de 2-NDFL e incluye las ganancias de los últimos seis meses.
Certificado de la sucursal del Fondo de Pensiones ubicada en el lugar de residencia del titular del capital de maternidad.
Pasaporte.
Documentos para el espacio habitable, que se planea comprar con un préstamo.

Características del reembolso

El pago de la deuda puede ocurrir en etapas:

Saldando parte de la deuda con fondos de capital de maternidad.
Realización de un plan de pago de deudas, según el cual la familia realizará los pagos mensualmente.

Para pagar el resto de la deuda, puede comunicarse con una sucursal de una institución financiera, utilizar un sistema de pago electrónico o un cajero automático.

El capital materno (familiar) (MSC) es un programa estatal que ha estado operando con éxito en Rusia desde 2007. En la práctica mundial, esta iniciativa no tiene análogos. En 2018, el tamaño del MSK no se indexará y hoy es de 453,026 rublos. Con esta cantidad, una familia joven tiene derecho a solicitar un préstamo con cargo al capital de maternidad para comprar su propia vivienda, lo que no está prohibido por la ley N 256-FZ. Hablemos con más detalle sobre el programa, sus características, beneficios, etapas de registro.

Beneficios y características de un préstamo para capital de maternidad

Muchos bancos rusos permiten el pago de un préstamo hipotecario a expensas de los fondos de la capital madre. Se han desarrollado programas especiales para familias con condiciones favorables. También puede obtener un préstamo garantizado por capital de maternidad en Sberbank, de un prestamista líder en el campo de los préstamos. La oferta actual está activa hasta 2021, pero no se descarta su prolongación. Entonces, ¿cuál es el beneficio de obtener una hipoteca bajo el MSC?

Las familias liquidan sus deudas con el banco más rápidamente.
A menudo, MSC es la única oportunidad de comprar su propia propiedad inmobiliaria y mejorar las condiciones de vida.
El programa prevé una reducción de las tasas de interés del préstamo.
Es posible conseguir una vivienda en un edificio nuevo mediante la celebración de un acuerdo a través de un socio bancario: una empresa promotora.

De hecho, la transacción se ve así: el prestatario acuerda con el banco que parte del dinero (por ejemplo, el pago inicial) se pagará a través de fondos presupuestarios (MSK), recibe permiso del Fondo de Pensiones, proporciona el paquete necesario de Documenta y adquiere propiedad.

¿Cuáles son los préstamos para los MSC?

Resulta que no todos los préstamos pueden reembolsarse con fondos del capital de maternidad. Por ejemplo, no será posible tomar un préstamo de consumo bajo la capital madre en efectivo. El estado, representado por la UIF, controla muy estrictamente la dirección del dinero presupuestario. Nadie los reparte, solo mediante transferencia bancaria. Por tanto, si te interesa la cuestión de cómo sacar un préstamo garantizado con capital de maternidad en efectivo, tenemos que decepcionarte con la imposibilidad de este evento. Está permitido recibir solo préstamos destinados a las necesidades de vivienda, a saber:

Hipoteca.
Préstamos para la compra de un piso, casa o parte de él, etc.
Préstamo para la construcción de una vivienda o rehabilitación de viviendas.

También notamos que el pago con un certificado es posible como pago inicial, parte de la deuda principal o el resto de un préstamo existente.

Hipoteca: ¿cuál es el punto?

Cada prestamista presenta requisitos individuales para los prestatarios que deseen obtener un préstamo hipotecario con cargo a la capital madre. Está permitido atraer coprestatarios para aumentar el monto del préstamo recibido, pero también se les imponen ciertos requisitos. Se ofrecen tarifas reducidas para familias jóvenes, no hay comisiones por registro de productos. A continuación, consideraremos cómo se ve el beneficiario promedio de un préstamo hipotecario usando MSC:

Entonces, la vivienda comprada con hipoteca bajo el capital materno debe formalizarse como propiedad compartida de cada miembro de la familia. Veamos un pequeño ejemplo del procedimiento:

Los cónyuges obtuvieron un préstamo hipotecario por un monto de 1.800.000 rublos por un período de hasta 25 años. El pago mensual es igual a 20.068 rublos. La familia decidió saldar con el capital de maternidad saldando parte del principal de la deuda, lo que permitió saldar la deuda parcialmente antes de lo previsto. Ahora el pago mensual de la familia es de 16.500 rublos. El banco recalculó el préstamo a los prestatarios de acuerdo con los términos y el pago en exceso disminuyó.

Préstamo hipotecario: ¿cuál es el riesgo?

Comprar una casa a crédito bajo MSC es posible tanto en el mercado inmobiliario primario como en el secundario. Sin embargo, no todos los objetos están sujetos a la aprobación del banco y del Fondo de Pensiones en particular. El apartamento comprado a crédito se somete a un análisis exhaustivo. Se presta especial atención a:

El período de construcción, el estado técnico de la propiedad.
El valor de mercado de la propiedad.
Gravamen, pureza legal de la transacción.
Documentos proporcionados por el vendedor del apartamento, casa.

También enfatizamos que los propietarios del certificado no podrán sacar a crédito con fondos federales, por ejemplo, una cabaña de verano, una casa de verano. Las condiciones de vida deben ser estándar (calefacción, fontanería, etc.).

Préstamo para construcción y reconstrucción: matices por ejemplo.

Hay familias que no temen las molestias asociadas con la construcción de una casa privada. Además, si hay capital de maternidad, se puede utilizar para amortizar el préstamo correspondiente. Naturalmente, el monto total del subsidio no será suficiente para construir viviendas, pero la idea no es mala. Para entender la pregunta, veamos un ejemplo más:

Construir una casa de estructura estándar en Rusia llevará un promedio de 3-4 meses, dependiendo de las condiciones climáticas y la complejidad de la estructura. Se gastarán entre 500.000 y 600.000 rublos en materiales (cálculo individual). Como puede ver, esta cantidad no es mucho mayor que el tamaño total del MSC, que es de 453.026 rublos en 2018.

Un prestatario potencial puede comprar todo lo necesario para la construcción en uno de los bancos de la Federación de Rusia. Ya después de 2 meses (el plazo para tomar una decisión de la UIF sobre la dirección del dinero), estará listo para pagar los costos de los materiales de la casa. También vale la pena considerar el costo del trabajo, pero si desea y sabe cómo construir una casa de madera, puede hacerlo usted mismo.

Desde 2010, las familias pueden utilizar el capital de maternidad para mejorar las condiciones de vivienda existentes, pero no un apartamento, sino una casa privada. No confunda renovación con renovación. El primero implica realizar cambios en las especificaciones, por ejemplo:

La creación de una extensión es una nueva construcción de capital.
Reequipamiento de las instalaciones, por ejemplo, un ático en un ático.
NS. Trabajos coordinados con la administración, lo que conlleva un aumento del espacio habitable (por al menos 1 norma contable del área).

¿Cómo obtener un préstamo contra el capital de maternidad?

Atención, es inaceptable reembolsar los préstamos recibidos de las MFO con dinero de las MSC. Cada padre puede obtener un préstamo utilizando el subsidio, el padre adoptivo del niño es el propietario del certificado. Las instrucciones para obtener un préstamo con cargo al capital de maternidad son las siguientes:

Estudie las ofertas bancarias disponibles en el mercado. No todas las instituciones de crédito están dispuestas a otorgar préstamos en el marco del MSC, pero muchas de las grandes lo harán de buen grado.
Envíe una solicitud preliminar (puede completarla en el sitio web oficial del prestamista seleccionado).
Una vez recibida la aprobación, diríjase al banco con el paquete de documentos necesario para obtener el veredicto final (consulte la lista de documentos en el sitio web del banco).
Encuentra alojamiento. Como regla general, la organización bancaria otorga un tiempo de búsqueda (hasta 90 días).
Comuníquese con el Fondo de Pensiones. Esto se puede hacer incluso antes de enviar la solicitud al banco para evitar un posible rechazo.
Espere la decisión positiva del organismo autorizado.
Haz un acuerdo con el banco. Lea el documento con atención. Preste atención a elementos tales como: seguro, tasa de interés, amortización anticipada, monto de la multa por demora, comisiones, etc.

¿Cómo elegir sabiamente a un prestamista?

Certificado.
Pasaporte.
Actas de nacimiento de todos los niños.
Certificado de matrimonio.
SNILS.
Si el préstamo se abrió antes, necesita un acuerdo de préstamo con el banco.
Solicitud que indica los detalles para la posterior transferencia de fondos.

¿Es real un préstamo en efectivo garantizado por capital de maternidad?

Anteriormente, ya hemos señalado que es imposible obtener un préstamo en efectivo contra una capital madre. Sí, algunos artesanos encuentran lagunas en la legislación rusa, tratando de engañar de alguna manera al estado, a la UIF. Sin embargo, en lo que respecta a los bancos, no aceptarán tales trucos.

En la práctica, hay casos en que los ciudadanos contrataron una hipoteca bajo el MSC en uno de los bancos del país y compraron una vivienda a sus familiares. De hecho, el propietario cambió en papel y los inquilinos permanecieron en los mismos lugares. Cuando los fondos se transfirieron a la cuenta del comprador, fue posible retirarlos posteriormente. Solo para la ejecución de dicha transacción, también se necesitan finanzas, por lo que la mayor parte del capital madre en este caso ya se pierde. Prácticamente no hay beneficios en tal estafa.

Y tendrás que responder por engaño y fraude. La falsificación de documentos se castiga con multas y prisión de hasta 5 años, según el corpus delicti.