از کجا برای سرمایه زایمان وام دریافت کنیم. بانک هایی که با سرمایه مادری کار می کنند

چگونه بدون 3 سال انتظار وام هدفمند در مقابل سرمایه زایمان بگیریم؟ چگونه در سال 2018 در مقابل سرمایه مات وام دریافت کنیم؟ آیا گرفتن وام نقدی در مقابل سرمایه خانواده قانونی است؟

ما به خوانندگان خود به پورتال HeatherBober.ru خوش آمد می گوییم! دیمیتری شاپوشنیکف با شما!

موضوع مقاله بعدی وام برای سرمایه مادری است. این مقاله برای مادران، افراد خانواده و همه کسانی که مایل به بهبود سواد مالی خود هستند مفید خواهد بود.

پس بزن بریم!

1. وام در برابر سرمایه مادری: قانونی بودن معامله و ویژگی های رویه

گزینه های استفاده از سرمایه مادری (MC) برای نیازهای خاص خانواده بسیار زیاد است. دولت این امکان را فراهم می کند که بودجه را برای بهبود شرایط مسکن، سرمایه گذاری در آموزش و پرورش و واریز آنها به حساب بازنشستگی آینده هزینه کند.

در اینجا ما تمام گزینه های وام های سرمایه بارداری را که موسسات مالی به شهروندان ارائه می دهند در نظر خواهیم گرفت.

وام تضمین شده توسط سرمایه زایمان چیست؟

وام در مقابل سرمایه مادری نوعی وام است که بانک (یا سایر مؤسسات مالی) به صاحب گواهی سرمایه زایمان می دهد. وجوه حاصل از سرمایه مادر برای پرداخت اولیه وام یا پرداخت قسمت اصلی آن استفاده می شود.

صندوق بازنشستگی مسئول انتقال وجوه است - این سازمان است که تمام سوالات مربوط به استفاده از سرمایه خانواده را حل می کند. اگر FIU تأییدیه وام را صادر کند، مشکل به نصف حل می شود - صاحب گواهی می تواند با خیال راحت به دنبال بانکی برای انعقاد تراکنش اعتباری باشد.

آیا چنین معاملات مالی قانونی است؟

تا زمانی که معامله توسط صندوق بازنشستگی تایید نشود، قانونی تلقی نمی شود. استفاده از وجوه با دور زدن این ساختار غیرممکن است. اصلاً امکان پذیر نیست - از این گذشته ، پول در حساب های دولتی در FIU نگهداری می شود و برداشت آن از آنجا فقط با اجازه خود سازمان امکان پذیر است.

هر معامله شامل 3 طرف است:

1. صاحب گواهی.
2. صندوق بازنشستگی.
3. شرکت مالی (بانک).

حرف آخر همیشه با کارکنان بنیاد است. این ساختار می تواند متقاضی و شرکت اعتباری را از پرداخت وام به دلایل مختلف خودداری کند - اجرای نادرست درخواست، اشتباه در اسناد، ماهیت نامناسب وام.

هدف وام تعیین کننده است. صدور وجوه عمومی عمدتاً برای خرید، بازسازی و ساخت مسکن انجام می شود. ممکن است 2 تا 3 ماه طول بکشد تا صندوق بازنشستگی تصمیمی برای انتقال وجه به بانک بگیرد.

گرفتن تصمیم مثبت در مورد صدور وام برای بسیاری از خانواده ها آسان نیست، زیرا نه تنها FIU، بلکه خود بانک ها نیز الزامات خاصی را برای وام گیرندگان مطرح می کنند - وجود درآمد پایدار، حقوق رسمی و سابقه اعتباری بی عیب و نقص. .

اما هنگامی که توافق حاصل می شود، صاحب گواهی از مزایای بی شماری در قالب بازپرداخت طولانی مدت وام و نرخ بهره پایین برخوردار می شود. برخی از بانک ها برنامه های ویژه ای را اجرا می کنند که از خانواده های پرجمعیت حمایت می کند و وام مسکن و سایر وام های مسکن را با شرایط ترجیحی صادر می کند.

آخرین اخبار در مورد سرمایه زایمان:

پرزیدنت پوتین به دولت پیشنهاد داد تا برنامه matcapital را تا سال 2022 تمدید کند. وی همچنین شروع به پرداخت ماهانه از سرمایه زایمان به خانواده های نیازمند کرد تا زمانی که کودک به سن 1.5 سالگی برسد.

از جمله نوآوری های دیگر - امکان پرداخت از بودجه عمومی برای خدمات برای نظارت و مراقبت در موسسات پیش دبستانی برای کودکان زیر 3 سال.

ویدئوهای مربوط به این موضوع:

2. آیا می توان تحت سرمایه حصیر و بدون 3 سال انتظار فوری وام گرفت؟

طبق قانون، وجوه MK فقط پس از رسیدن کودک به 3 سالگی قابل استفاده است. اما همه والدین نمی دانند که استثنایی از این قاعده وجود دارد.

استفاده از سرمایه مادری قبل از رسیدن به سن سه سالگی کاملاً امکان پذیر است - اگر در مورد وام های رهنی یا وام برای خرید (ساخت) مسکن صحبت می کنیم.

در این راستا وام مسکن نسبت به سایر انواع وام مزیت غیر قابل انکاری دارد. از سال 2015، اجازه داده شده است که نه تنها وام وام مسکن قبلاً گرفته شده را بازپرداخت کند، بلکه بدون انتظار برای سومین سالگرد کودک، کمک اولیه به وجوه سرمایه مادر نیز داشته باشد.

مثال

این خانواده 15 سال بدهی وام مسکن دارند. 5 سال پس از شروع پرداخت ها، فرزند دوم آنها متولد می شود. والدین می توانند بلافاصله پس از ثبت نام سرمایه زایمان، آن را برای بازپرداخت این وام مسکن شروع کنند.

با بازپرداخت زودتر از موعد مقرر وام مسکن با کمک یارانه های دولتی، خانواده ها زودتر از شر بدهی خلاص می شوند و با سرعت بیشتری به آپارتمان ها و خانه های نوساز می روند. این رویه بازپرداخت وام به ویژه برای خانواده هایی که مشکل مسکن دارند بسیار مهم است.

توجه داشته باشید که فقط اصل بدهی و سود آن از طریق سرمایه مادر قابل بازپرداخت است.

پرداخت جریمه و جریمه دیرکرد با سرمایه مادر اکیدا ممنوع است.

همچنین استفاده از کل حصیر سرمایه برای پرداخت بدهی لازم نیست.- می توانید بخشی را مخصوصاً برای آینده بگذارید مزایای خانواده سالانه نمایه می شود.

3. برای چه اهدافی می توانید در مقابل سرمایه خانواده وام بگیرید - گزینه هایی برای بهبود شرایط مسکن

بانک‌ها و سایر سازمان‌های مالی تنها در صورتی وام‌های هدفمند در مقابل سرمایه خانواده صادر می‌کنند که برای بهبود شرایط مسکن استفاده شود.

چند قانون کلی در مورد وام های رهنی:

• گرفتن وام برای خرید املاک و مستغلات شامل ثبت یک آپارتمان در ملک مشترک والدین و همه فرزندان است.
• پرداخت وام برای خرید یا ساخت و ساز، حتی قبل از تولد فرزند دوم، در دسترس است.
• از سال 2015، بدون توجه به هدف وام، بازپرداخت بدهی به سازمان های مالی خرد ممنوع است.
• می توانید برای مادر، پدر کودک و همچنین والدین رسمی او وام بگیرید.

صاحبان گواهینامه ها به برنامه های وام دهی منحصر به فرد و انحصاری که توسط بانک های خاص روسیه ارائه می شود دسترسی دارند. اما در هر صورت موضوع صدور وام به صورت فردی تصمیم گیری می شود.

تمام گزینه های وام های تضمین شده توسط سرمایه مادر در زیر در نظر گرفته شده است. انتخاب این یا آن روش به اهداف و توانایی های خانواده بستگی دارد.

وام خرید یا ساخت خانه

برخی از بانک ها برای خرید خانه، خانه تابستانی، کلبه وام یا وام رهنی می دهند. اساساً، ساکنان مناطق روستایی یا مردم شهر که می خواهند در خانه خود زندگی کنند، به چنین خدماتی نیاز دارند.

تمام جزئیات در مورد این نوع وام در یک نشریه جداگانه توضیح داده شده است - "".

در این مطالب، ما همه انواع وام را به عنوان بخشی از یک مرور کلی در نظر خواهیم گرفت.

2 نوع وام مسکن وجود دارد:

• پرداخت اولیه خانه از محل سرمایه مادر؛
• بازپرداخت اصل بدهی وام.

هر دو گزینه استفاده کامل یا جزئی از وجوه تضمین شده توسط گواهی دولتی را فرض می کنند.

می توانید برای ساخت خانه وام بگیرید، البته در این صورت اخذ مجوز از صندوق بازنشستگی زمان و قدرت اخلاقی بیشتری را از دارندگان گواهی می گیرد.

نمایندگان FIU باید مطمئن شوند که مسکن آینده تمام الزامات راحتی و قابلیت اطمینان را برآورده می کند و وام صادر شده توسط بانک دقیقاً به نیازهای ساخت و ساز می رسد.

وام خرید آپارتمان

به گفته صندوق بازنشستگی، این رایج ترین نوع وام برای پول خانواده است. اکثر بانک های بزرگ روسیه با میل و رغبت با سرمایه مادری هنگام خرید خانه اصلی کار می کنند.

وام گیرندگان حق دارند پیش پرداختی را انجام دهند یا از آن به عنوان وسیله ای برای کاهش نرخ بهره و پرداخت اصل سرمایه استفاده کنند.

الزامات وام گیرندگان در بانک های مختلف در مجموعه اسناد، انواع بیمه، شرایط وام متفاوت است. صاحب گواهی این حق را دارد که سودآورترین گزینه را برای خود انتخاب کند و از حمایت های دولتی برای بهبود چشمگیر شرایط مسکن استفاده کند.

مطالب دقیق تر در مورد این موضوع - در مقاله "".

خانواده ها علاوه بر خرید و ساخت، حق قانونی دارند که وجوه سرمایه زایمان را برای سایر نیازهای مسکن اختصاص دهند.

به ویژه در مورد:

• بازسازی مسکن؛
• بهبود؛
• گسترش مساحت یک خانه خصوصی.

در عین حال، اجرای صحیح این روش از اهمیت بالایی برخوردار است: تمام کارهای مربوط به بازسازی باید مستند و تأیید شود.

یک تفاوت ظریف مهم

انجام تعمیرات اساسی با کمک بودجه عمومی (تعویض لوله کشی، چسباندن مجدد کاغذ دیواری و اتمام نما) امکان پذیر نخواهد بود. در قانون برای این نیازها بودجه پیش بینی نشده است.

ما فقط در مورد بازسازی مسکن - کار ساخت و ساز با هدف بهبود چشمگیر شاخص های فنی فعلی مسکن و افزایش کارایی محل صحبت می کنیم.

به عبارت دیگر، با کمک وام مسکن می توانید ابعاد اتاق را تغییر دهید، مساحت قابل استفاده را افزایش دهید، الحاقات و روبناها بسازید، یک طبقه اضافی در یک خانه شخصی ایجاد کنید، اتاق زیر شیروانی را به اتاق زیر شیروانی تبدیل کنید و غیره.

راه اندازی وجوه سرمایه خانوادگی برای چنین کارهایی تنها پس از سه سالگی کودک امکان پذیر است. اصولاً می توان قبل از این تاریخ بازسازی را انجام داد و بعد از سه سال می توان درخواست غرامت کرد، اما در این صورت، چنین تصمیمی باید از قبل با FIU توافق شود و تمام کارها باید مستند باشد.

4. نحوه اخذ وام در مقابل سرمایه مادری چگونه است

برای انجام موفقیت آمیز روش وام، باید مطابق با قوانین موجود برای پردازش چنین تراکنش های مالی عمل کنید.

هم کارمندان PFR و هم کارمندان بانک بسیار مراقب اسناد و روش انجام معاملات با سرمایه خانواده هستند ، بنابراین والدین باید تا حد امکان مسئولانه به موضوع دریافت وام برخورد کنند.

مرحله 1. جمع آوری و اجرای اسناد در صندوق بازنشستگی

اولین کاری که باید انجام دهید این است که برای مجوز وام به صندوق بازنشستگی مراجعه کنید. این سازمان است که تصمیم نهایی را می گیرد، بنابراین، قبل از مذاکره با بانک، تمام مسائل مربوط به FIU باید حل شود.

لیست استاندارد اسناد به صورت زیر است:

• خود گواهی برای پایتخت؛
• مدارک هویتی مالک؛
• یک کپی از قرارداد وام، اگر در مورد بازپرداخت وام یا وام مسکن موجود صحبت می کنیم.
• گواهی تولد (فرزندخواندگی) همه فرزندان خانواده؛
• درخواست برای استفاده از MK برای وام.

برای تنظیم یک قرارداد بانکی به همان اوراق (به علاوه گواهی درآمد) نیاز است، بنابراین بهتر است چندین نسخه از برش تهیه کنید.

یک مقاله جداگانه در وب سایت HeatherBeaver در مورد نحوه انجام آن طبق تمام قوانین وجود دارد.

مرحله 2. انتخاب یک موسسه مالی

در شرایط بحران، برخی از سازمان های بانکی اعطای وام برای سرمایه مادر را متوقف کرده اند، اما بزرگترین مشارکت کنندگان در بخش مالی داخلی همچنان به خانواده های دارای 2 فرزند یا بیشتر وام می دهند.

بانک ها ده ها محصول مالی مختلف مرتبط با استفاده از سرمایه مادری را ارائه می دهند. وظیفه صاحب گواهی این است که سودآورترین گزینه وام را برای خود انتخاب کند.

برنامه های جالب توسط: Sberbank، VTB 24، Bank of Moscow، Unicredit، DeltaCredit و برخی دیگر ارائه می شود.

جدول زیر برنامه های سودآور بانک های داخلی و نرخ سود آنها را نشان می دهد.

مرحله 3. تنظیم قرارداد با بانک

برای بانک مهم است که وام گیرنده درآمد ثابت، شغل رسمی دائمی و سابقه اعتباری تمیز داشته باشد. اگر درآمد صاحب گواهی برای کارمندان بانک ناکافی به نظر برسد، ممکن است بر مشارکت در معامله وام گیرنده - والد دوم یا خویشاوند مستقیم با درآمد بالا - اصرار کنند.

همه منابع درآمد باید دارای شواهد مستند باشند - شما باید از قبل از گواهی کار از بخش حسابداری و سایر اسنادی که توان پرداخت مالی خود را تأیید می کند مراقبت کنید.

هنگام تنظیم قرارداد، به نرخ سود ماهانه و کل مدت پرداخت وام مسکن توجه کنید.

مرحله 4. بیمه معامله

تقریباً در همه بانک ها، یک پیش نیاز بیمه وام است. برای برخی موسسات بیمه از دست دادن شغل (منبع اصلی درآمد) کافی است.

سایر سازمان ها بر بیمه عمر صاحب گواهینامه و بیمه اموال در صورت بروز خسارت، بلایای طبیعی و سایر موارد فورس ماژور اصرار دارند.

مرحله 5. تحقق شرایط اعتبار

کسورات پایدار و رعایت شرایط وام، کلید نگرش وفادار کارکنان بانک به مشتری است. سعی کنید از تأخیر جلوگیری کنید، زیرا مجازات هایی در قالب جریمه و جریمه در پی دارد.

کارشناسان توصیه می کنند هنگام بازپرداخت وام یکباره از تمام سرمایه زایمان استفاده نکنید، اما در صورتی که به دلایلی پرداخت ها به حالت تعلیق درآمد، حدود یک سوم را ترک کنید.

5. پرسش و پاسخ - پاسخ به سوالات متداول

و اکنون پاسخ به متداول ترین سوالات دارندگان گواهینامه.

آیا می توان در مقابل سرمایه حصیر به صورت نقدی وام گرفت؟

افسوس که پول نقد و سرمایه مادری مفاهیم ناسازگاری هستند. فقط پرداخت های یک بار برای والدین در دسترس است که دولت در سال های 2015 و 2016 به دارندگان گواهی ارائه کرد (20 هزار روبل و 25 به صورت پرداخت های مکرر).

بانک‌ها، شرکت‌های خصوصی یا کارآفرینان خصوصی که به شما قول مساعدت در نقد کردن سرمایه مادر برای کمیسیون می‌دهند، خارج از محدوده قوانین روسیه هستند. به عبارت دیگر، آنها کلاهبردارانی هستند که می خواهند دارایی های شما را تصاحب کنند.

آیا می توانم برای نیازهای مصرف کننده وام دریافت کنم؟

در برخی از مناطق (به عنوان مثال، در موردویا یا در منطقه ایوانوو)، چنین وام هایی امکان پذیر است، اما در بخش اصلی فدراسیون روسیه، وام های بانکی برای نیازهای مصرف کننده صادر نمی شود.

با این حال، برنامه سرمایه مادر در حال توسعه دائمی است. این امکان وجود دارد که در آینده بتوان پول خانواده را صرف خرید مبلمان، لوازم خانگی و لوازم الکترونیکی کرد.

کدام بهتر است - وام (وام) یا وام مسکن؟

پاسخ به این سوال بستگی به مقدار مورد نیاز وام گیرنده دارد. اگر در مورد مبلغی بیش از 500000 روبل صحبت می کنیم، وام های رهنی مناسب تر از وام های معمولی هستند.

مبلغ پرداختی ماهانه نیز مهم است. نباید از 30 درصد کل درآمد وام گیرنده تجاوز کند. مدت وام معمولاً به 1-5 سال محدود می شود، وام مسکن را می توان برای 15-30 سال گرفت.

نکته ظریف دیگر: وام وام مسکن با تحمیل بر ملک همراه است. این بدان معناست که تا زمان پرداخت کامل وام مسکن، محدودیت هایی در استفاده از املاک وجود دارد.

تخلف از نکات تعیین شده مستلزم تحریم مؤسسه اعتباری تا پایان قرارداد و الزام به بازپرداخت وام قبل از موعد مقرر است.

در مورد اضافه پرداخت وام ها، با توجه به طولانی بودن سررسید بدهی، وام مسکن سود کمتری دارد. اگر وام می دهید، حداکثر 50٪ اضافه پرداخت می کنید، سپس برای وام های رهنی این رقم می تواند 100٪ یا حتی 200٪ باشد.

تراکنش در کدام موسسات مالی قابل انجام است؟

ده ها بانک روسی با سرمایه مادری کار می کنند. همه آنها تا حد امکان محصولات منحصر به فرد را ارائه می دهند که برای خانواده های جوان یا پرجمعیت مفید است.

معاملات مستقیماً با این مؤسسات مالی با مشارکت صندوق بازنشستگی انجام می شود. هر دو ساختار (بانک و صندوق بازنشستگی) بر خلوص قانونی معامله نظارت دارند.

آیا این درست است که MFIها از اعطای وام علیه سرمایه مادری منع شده اند؟

حقیقت. قانون منع چنین شرکت هایی از کار با سرمایه خانوادگی شخصاً توسط رئیس جمهور فدراسیون روسیه امضا شد. نیاز به چنین اقدامی ناشی از سوء استفاده های MFI در ارتباط با تلاش های غیرقانونی برای نقدینگی سرمایه مادر است.

وجوه سرمایه زایمان را می توان صرفاً برای هدف مورد نظر خرج کرد. شما می توانید تحت MK فقط برای خرید مسکن یا بهبود شرایط مسکن وام دریافت کنید. وام دهندگان این معامله بانک ها و تعاونی های اعتباری هستند که بیش از 3 سال از فعالیت آنها می گذرد.

به عنوان مثال می توانید در شرکت های زیر وام دریافت کنید:

• اسبربانک؛
• راسلخوزبانک؛
• KPC "CenterCapital"؛
• KPK "Kedr"، انجمن "مرکز حمایت مالی"، و غیره.

شرکت های تامین مالی خرد که به صورت آنلاین وام های مدت دار صادر می کنند، وام های رهنی تحت MK ارائه نمی کنند.

وام تحت یک MK در CCP این است که وام دهنده به وام گیرنده مبلغ گواهی را با یک وام هدف برای خرید مسکن و پرداخت سود وام می دهد. مابه التفاوت ارزش ملک و مبلغ گواهی توسط وام گیرنده از وجوه خود پرداخت می شود. وام و سود استفاده از آن توسط صندوق بازنشستگی بازپرداخت می شود که بنا به درخواست دارنده سند، پول را به حساب مشخص شده واریز می کند.

روش درخواست وام در بانک تحت یک MC به این صورت است که وجوه به عنوان پرداخت اولیه هنگام خرید ملک انجام می شود و برای مبلغ باقی مانده وام بانکی ارائه می شود. مسکن به دست آمده تا زمانی که تعهدات به وام دهنده بازپرداخت نشود، تبدیل به موضوع وثیقه می شود. پس از بازپرداخت وام، ملک به عنوان مالکیت مشترک مشترک همسران و فرزندان ثبت می شود.

هنگام انتخاب وام دهنده، وام گیرنده باید شرایط وام را در نظر بگیرد. ابتدا باید با بانکی که به مشتری خدمات ارائه می شود تماس بگیرید. این امر دریافت نرخ های بهره مطلوب و شرایط اعتباری وفادار را تضمین می کند.

شرایط صدور وام برای سرمایه زایمان

وام از طریق حواله بانکی و با واریز وجه به حساب فروشنده املاک ارائه می شود.

شرایط دریافت وام از بانک ها:

• سن وام گیرنده از 18-20 سال، وام باید قبل از 70-75 سال بازپرداخت شود.
• درآمد کافی مستمر وام گیرنده؛
• اثبات دستمزد و اشتغال مستند است، برنامه هایی بدون اثبات درآمد برای دسته خاصی از وام گیرندگان وجود دارد.
• مبلغ پیش پرداخت کمتر از 10-20٪ ارزش ملک نباشد.
• سابقه اعتباری مثبت

PDA بیشتر به مشتریان خود وفادار است. نیازی به ارائه گواهی درآمد نیست، می توانید وام با سابقه اعتباری بد دریافت کنید، درخواست ها در 1-2 روز در نظر گرفته می شوند.

در میان بسیاری از بانک‌های روسی، تنها بخش کوچکی برنامه‌ای تهیه کرده و در مقابل سرمایه مادری وام صادر کرده‌اند. قبل از تماس با آنها برای حمایت از بهبود شرایط مسکن، لیست موسساتی را که به طور رسمی، بدون فریب و پیشنهادهای سر به فلک کشیده، وجوهی را به عنوان وام مسکن در اختیار شما قرار می دهند را به دقت مطالعه کنید.

بانک هایی که در مقابل سرمایه مادری وام می دهند:

متخصصان این بانک ها برای درک دقیق پیچیدگی های وام مسکن و مشاوره با مشتریان در بالاترین سطح، آموزش های ویژه ای را گذرانده اند.

بانک مسکو

بانک مسکو دو حوزه استفاده از وام مسکن از سرمایه زایمان را ارائه می دهد - "مسکن آماده" و "مسکن در حال ساخت".

می توانید اطلاعات بیشتری در مورد آنچه بانک مسکو ارائه می دهد را در صفحه در مورد آن بیابید.

Sberbank

Sberbank امروزه تجربه گسترده ای در کار با وام مسکن دارد. تقریباً برای تمام برنامه های بهبود خانه وام می دهد.

می توانید در صفحه درباره قابلیت های مشتریان Sberbank اطلاعات بیشتری کسب کنید.

بانک یونی کردیت

بانک UniCredit دو برنامه را ایجاد کرده است که امکان جذب سرمایه مادری را برای خرید مسکن فراهم می کند - "وام برای خرید یک آپارتمان" و "وام برای خرید یک کلبه".

بانک دلتا اعتبار

به خصوص برای خانواده هایی که قصد دارند وام مسکن با داشتن گواهی سرمایه زایمان داشته باشند، بانک دلتا اعتبار برنامه "وام دادن با در نظر گرفتن سرمایه مادری" را تدوین کرده است.

VTB 24

بانک VTB 24 مبلغ وام حاصل از درآمد و سرمایه زایمان شما را صادر می کند. با دریافت وجوه تحت گواهی، تا حدی بدهی وام مسکن را پرداخت می کنید.

می توانید در صفحه درباره امکانات مشتریان بانک وی تی بی بیشتر بدانید.

نوموس-بانک

نوموس بانک برای بهبود شرایط زندگی دو جهت را برای جذب سرمایه خانواده و وام رهنی تدوین کرده است.

می توانید در صفحه مربوط به شرایط ارائه شده توسط Nomos-Bank اطلاعات بیشتری کسب کنید.

پریمسوتس بانک

Primsotsbank یک برنامه وام مسکن را با در نظر گرفتن امکان استفاده از سرمایه مادری ایجاد کرده است و فرصتی برای خرید یک آپارتمان و همچنین پرداخت تحت قرارداد مشارکت سهام در ساخت و ساز در پروژه های ساختمانی که توسط بانک معتبر هستند را فراهم می کند.

امروزه، تنها تعداد کمی از بانک ها پیشنهاد می کنند وام در مقابل سرمایه مادری ترتیب دهند.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و بدون روز پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان است!

تمام برنامه هایی که از بودجه اختصاص داده شده توسط دولت استفاده می کنند برای خرید فضای زندگی یا بازسازی یک آپارتمان یا خانه موجود صادر می شوند.

کدام بانک را بگیریم؟

برای گرفتن وامی که با سرمایه مادری به صورت نقدی تضمین شده است، باید بانکی پیدا کنید که برنامه های مشابهی را ارائه می دهد.

تنها دو راه برای استفاده از حمایت دولتی پرداخت شده در رابطه با تولد نوزاد وجود دارد:

1. از سرمایه مادری برای پرداخت سود وامی که قبلا صادر شده است استفاده کنید.
2. یک قرارداد وام جدید امضا کنید و از سرمایه به عنوان پیش پرداخت استفاده کنید.

وام در یک موسسه مالی می تواند بلافاصله پس از صدور گواهی صادر شود.

بانک هایی که در مقابل سرمایه مادری وام ارائه می کنند عبارتند از VTB 24، MKB و غیره.

شرایط صدور

برای درخواست وام در مقابل سرمایه مادر، مشتری باید مدارک زیر را به کارمندان موسسه مالی ارائه دهد:

• گواهی تأیید صدور سرمایه زایمان برای یک شخص خاص؛
• گواهی از FIU که موجودی وجوه را در حسابی که سرمایه به آن منتقل می شود تأیید می کند.

مهم است که املاک خریداری شده به صورت اعتباری در مالکیت صاحب سرمایه زایمان ثبت شود.

ارائه می دهد

سازمان های بانکی چندین برنامه وام سرمایه زایمان را به مشتریان ارائه می دهند. یکی از پیشنهادات خرید خانه است.

سازمان های مالی برای خرید فضای مسکونی در صورت داشتن تعدادی از شرایط وام صادر می کنند:

• در سهام مسکن گنجانده شده است، یعنی دارای سیستم گرمایشی، بسته مدارک لازم برای ثبت نام؛
• درصد استهلاک مسکن نباید بیش از 50 درصد باشد. بدون نیاز به تعمیرات اساسی؛
• موقعیت در نهاد تشکیل دهنده فدراسیون روسیه.

پیشنهاد دیگر بانک ها بهبود شرایط مسکن است. مهم است که برای این کار نیازی به استفاده از خدمات شرکت های ساختمانی نیست - ساخت خانه می تواند به طور مستقل توسط مشتری انجام شود.

خرید کلبه های تابستانی با استفاده از سرمایه زایمان ممنوع است.

بهبود شرایط مسکن به معنای خرید یک آپارتمان یا سهم آن، ساخت فضای زندگی، بازسازی (تعمیرات اساسی، افزایش مساحت) مسکن موجود است.
نرخ بهره

وام نقدی تضمین شده توسط سرمایه زایمان

وام نقدی تضمین شده توسط سرمایه مادری توسط تعداد زیادی از بانک ها صادر می شود.

پیشنهادها در مبلغ ارائه شده، روند رسیدگی، شرایط بازپرداخت بدهی و البته نرخ بهره متفاوت است.

در Rosselkhozbank

او پیشنهاد می کند در مقابل سرمایه زایمان وام صادر کند. بنابراین، کمک های دولتی پرداخت شده در هنگام تولد کودک می تواند به عنوان کمک اولیه یا برای پرداخت بهره استفاده شود.

درخواست ظرف 3 روز بررسی می شود و پس از آن کارمندان بانک تصمیم می گیرند.

Sberbank

Sberbank روسیه پیشرو در بازار مالی داخلی است. در میان تعداد زیاد برنامه های وام دهی، محصول وام برای سرمایه مادری برجسته است.

برای دریافت آن، وام گیرنده باید:

• رسیدن به سن خاصی - از 35 سالگی؛
• یک کارت Sberbank داشته باشید که بر اساس آن دستمزد محاسبه می شود یا گواهی نامه ای از کارفرما ارائه دهید که مطابق با 2-NDFL تنظیم شده است.
• پرداخت اولیه را انجام دهید - حداقل 10٪، برای افزایش شانس تایید وام، پرداخت اولیه باید 30٪ باشد.
• ارائه اصل قرارداد خرید فضای نشیمن.

VTB 24

VTB 24 به مشتریان خود وام مسکن برای خرید مسکن ثانویه یا یک آپارتمان (سهم در آن) در یک ساختمان جدید ارائه می دهد. شرایط همکاری کاملاً وفادار است ، در بیشتر موارد (با توجه به شرایط تعیین شده) وام تأیید می شود.

نرخ بهره وام تنظیم شده برای سرمایه مادری در VTB 24 از 11.95٪ تا 13.95٪ متغیر است.

در سایر بانک ها

پیشنهادات سایر بانک ها بسته به شرایط وام به طور مشروط به چندین گروه تقسیم می شوند. بنابراین ، Nomos Bank و Delta Credit الزامات وفاداری را برای وام گیرندگان ایجاد می کنند ، بنابراین برای دریافت وام ، کافی است خرید فضای زندگی را مستند کنید و همچنین در دسترس بودن ظرفیت پرداخت را نشان دهید.

الزامات وام گیرنده

هنگام تصمیم گیری در مورد وام در مقابل سرمایه مادر، بانک در نظر می گیرد که آیا الزامات وام گیرنده برآورده شده است یا خیر.

این شامل:

• توانایی پرداخت متقاضی؛
• سابقه اعتباری خوب؛
• محل رسمی کار؛
• دارایی - تعهدی که در برابر آن وام صادر می شود.

مجموع

مقدار وام تضمین شده توسط سرمایه زایمان از 50000 روبل تا چند میلیون متغیر است.

بستگی به این دارد:

• برنامه وام انتخاب شده؛
• ظرفیت پرداخت وام گیرنده؛
• هدف از ثبت نام

زمان بندی

شرایط تصمیم گیری بسته به بانک انتخابی متفاوت است و از 2 تا 13 روز متغیر است.

در مورد دوره ای که طی آن بدهی باید پرداخت شود، هر موسسه مالی به طور مستقل تعیین می کند - از 3 تا 10 سال یا بیشتر.

مراحل ثبت نام

با استفاده از دستورالعمل‌های زیر می‌توانید وامی را که با سرمایه مادری به صورت نقدی تضمین شده است بگیرید:

1. در شعبه بانک یک درخواست را پر کنید، تمام مدارک لازم را به آن پیوست کنید.
2. منتظر تصمیم بانک باشید، حداکثر زمان پذیرش آن یک هفته از لحظه ارسال درخواست برای بررسی است.
3. در صورت تایید صدور وام، جمع آوری مدارک برای فضای زندگی ضروری است.
4. پس از بررسی مدارک، کارمندان بانک قرارداد وام تهیه می کنند.
5. مرحله نهایی امضای قرارداد و دریافت وجوه است.

مدارک مورد نیاز

لیست مدارک مورد نیاز برای وام سرمایه زایمان جهانی نیست. توسط بانکی تعیین می شود که وام گیرنده تصمیم به همکاری با آن گرفته است.

مجموعه استاندارد (در بیشتر موارد) شامل اسناد زیر است:

1. اصل و فتوکپی گواهی صدور سرمایه زایمان.
2. گواهی مبنی بر درآمد مشتری. این به شکل 2-NDFL تنظیم شده است و شامل درآمد شش ماه گذشته است.
3. گواهی از شعبه صندوق بازنشستگی واقع در محل سکونت صاحب سرمایه زایمان.
4. گذرنامه.
5. مدارک فضای زندگی که قرار است با وام خریداری شود.

ویژگی های بازپرداخت

بازپرداخت بدهی می تواند در مراحل زیر انجام شود:

1. با پرداخت بخشی از بدهی با وجوه سرمایه زایمان.
2. تهیه طرح بازپرداخت بدهی که بر اساس آن خانواده به صورت ماهانه پرداخت ها را انجام خواهند داد.

برای پرداخت مابقی بدهی می توانید با شعبه یک موسسه مالی تماس بگیرید، از سیستم پرداخت الکترونیکی یا دستگاه خودپرداز استفاده کنید.

سرمایه مادری (خانوادگی) (MSC) یک برنامه دولتی است که از سال 2007 با موفقیت در روسیه فعالیت می کند. در عمل جهانی، این ابتکار مشابهی ندارد. در سال 2018، اندازه MSC ایندکس نمی شود و امروز 453026 روبل است. با استفاده از این مبلغ، یک خانواده جوان حق دارد برای خرید خانه خود برای سرمایه مادری وام درخواست کند، که توسط قانون N 256-FZ منع نشده است. بیایید با جزئیات بیشتری در مورد برنامه، ویژگی های آن، مزایا، مراحل ثبت نام صحبت کنیم.

مزایا و ویژگی های وام برای سرمایه زایمان

بسیاری از بانک های روسیه امکان پرداخت وام وام مسکن را با هزینه وجوه سرمایه مادر می دهند. برنامه های ویژه ای برای خانواده هایی با شرایط مساعد تدوین شده است. همچنین می توانید وام تضمین شده توسط سرمایه زایمان در Sberbank - از وام دهنده ای که در زمینه وام دادن پیشرو است - بگیرید. پیشنهاد فعلی تا سال 2021 فعال است، اما تمدید آن مستثنی نیست. بنابراین، مزایای اخذ وام مسکن تحت MSC چیست:

1. خانواده ها تعهدات بدهی به بانک را سریعتر پرداخت می کنند.
2. اغلب، MSC تنها فرصت برای خرید املاک و مستغلات خود، بهبود شرایط زندگی است.
3. این برنامه کاهش نرخ بهره وام را فراهم می کند.
4. دریافت مسکن در ساختمان جدید با انعقاد قرارداد از طریق شریک بانک - یک شرکت توسعه دهنده امکان پذیر است.

در واقع، معامله به این شکل است - وام گیرنده با بانک موافقت می کند که بخشی از پول (به عنوان مثال، پرداخت اولیه) از طریق صندوق های بودجه (MSK) پرداخت می شود، از صندوق بازنشستگی روسیه مجوز دریافت می کند، موارد لازم را ارائه می دهد. بسته اسناد و اموال به دست می آورد.

وام های MSC چیست؟

به نظر می رسد که همه وام ها مجاز به بازپرداخت با وجوه سرمایه زایمان نیستند. به عنوان مثال، دریافت وام مصرفی تحت سرمایه مادر به صورت نقدی امکان پذیر نخواهد بود. دولت که توسط PFR نمایندگی می شود، جهت پول بودجه را به شدت کنترل می کند. هیچ کس آنها را تحویل نمی دهد - فقط با انتقال سیم. بنابراین، اگر به این سوال علاقه دارید که چگونه می توانید وام با وثیقه زایمان را به صورت نقدی دریافت کنید، باید شما را از عدم امکان این رویداد ناامید کنیم. فقط دریافت وام با هدف مسکن مجاز است، یعنی:

1. رهن.
2. وام خرید آپارتمان، خانه یا بخشی از آن و ....
3. وام برای ساخت خانه یا بازسازی خانه.

همچنین توجه داشته باشید که پرداخت با گواهی به صورت پیش پرداخت، بخشی از اصل بدهی یا باقی مانده وام موجود امکان پذیر است.

وام مسکن - نکته چیست؟

هر وام دهنده شرایط فردی را برای وام گیرندگانی که می خواهند وام مسکن با سرمایه مادر دریافت کنند، ارائه می کند. جذب وام گیرندگان برای افزایش مبلغ وام دریافتی مجاز است، اما الزامات خاصی نیز برای آنها پیش بینی شده است. نرخ های کاهش یافته برای خانواده های جوان ارائه می شود، هیچ کمیسیونی برای ثبت محصول وجود ندارد. در زیر ما در نظر خواهیم گرفت که میانگین دریافت کننده وام مسکن با استفاده از MSC چگونه به نظر می رسد:

بنابراین، مسکن خریداری شده با وام مسکن تحت سرمایه مادر باید به عنوان دارایی مشترک هر یک از اعضای خانواده رسمیت یابد. بیایید به یک مثال کوچک از روش نگاه کنیم:

همسران وام مسکن به مبلغ 1800000 روبل برای مدت حداکثر 25 سال گرفتند. پرداخت ماهانه برابر با 20068 روبل است. این خانواده تصمیم گرفتند با پرداخت بخشی از بدهی اصلی خود، با سرمایه زایمان، بدهی را پرداخت کنند، که امکان پرداخت بخشی از زمان مقرر را فراهم کرد. اکنون پرداخت ماهانه خانواده 16500 روبل است. بانک طبق شرایط وام به وام گیرندگان را مجدداً محاسبه کرد و اضافه پرداخت کاهش یافت.

وام خرید خانه - خطر چیست؟

خرید خانه به صورت اعتباری تحت MSC هم در بازارهای اولیه و هم در بازارهای ثانویه املاک امکان پذیر است. با این حال، همه اشیاء مشمول تأیید بانک و صندوق بازنشستگی به ویژه نیستند. آپارتمان خریداری شده به صورت اعتباری تحت تجزیه و تحلیل کامل قرار می گیرد. توجه دقیق به موارد زیر می شود:

1. دوره ساخت، وضعیت فنی ملک.
2. ارزش بازار ملک.
3. تحمیل، تهاتر حقوقی معامله.
4. مدارک ارائه شده توسط فروشنده آپارتمان، خانه.

اجازه دهید همچنین تأکید کنیم که صاحبان گواهی نمی توانند با استفاده از بودجه فدرال اعتبار دریافت کنند، به عنوان مثال، یک کلبه تابستانی، یک خانه تابستانی. شرایط زندگی باید استاندارد باشد (گرمایش، لوله کشی و غیره).

وام برای ساخت و ساز و بازسازی - تفاوت های ظریف به عنوان مثال

خانواده هایی هستند که از دردسر ساختن خانه شخصی نمی ترسند. ضمناً در صورت وجود سرمایه زایمان می توان از آن برای بازپرداخت وام مربوطه استفاده کرد. طبیعتاً کل مبلغ یارانه برای ساخت مسکن کافی نخواهد بود، اما ایده بدی نیست. برای درک سوال، اجازه دهید به یک مثال دیگر نگاه کنیم:

برای ساخت یک خانه قاب استاندارد در روسیه بسته به شرایط آب و هوایی و پیچیدگی ساختار به طور متوسط ​​3-4 ماه طول می کشد. حدود 500000-600000 روبل برای مواد (محاسبه فردی) هزینه می شود. همانطور که می بینید، این مقدار خیلی بیشتر از اندازه کل MSC نیست که تا سال 2018 453026 روبل است.

یک وام گیرنده بالقوه می تواند همه چیز لازم برای ساخت و ساز را در یکی از بانک های فدراسیون روسیه خریداری کند. پس از 2 ماه (دوره زمانی برای تصمیم گیری FIU در مورد جهت پول)، شما آماده پرداخت هزینه های مواد برای خانه خواهید بود. در نظر گرفتن هزینه کار نیز ارزش دارد، اما اگر می خواهید و می دانید چگونه یک خانه قاب بسازید، می توانید خودتان این کار را انجام دهید.

از سال 2010، خانواده ها مجاز به استفاده از سرمایه زایمان برای بهبود شرایط مسکن موجود هستند، اما نه یک آپارتمان، بلکه یک خانه شخصی. بازسازی را با نوسازی اشتباه نگیرید. اولین مورد شامل ایجاد تغییرات در مشخصات است، به عنوان مثال:

1. ساخت یک توسعه - ساخت و ساز جدید سرمایه.
2. تجهیز مجدد محل، به عنوان مثال، یک اتاق زیر شیروانی به یک اتاق زیر شیروانی.
3. NS. کارها با هماهنگی مدیریت انجام می شود که منجر به افزایش فضای زندگی (حداقل 1 هنجار حسابداری منطقه) می شود.

چگونه در مقابل سرمایه مادری وام دریافت کنیم؟

توجه، بازپرداخت وام های دریافتی از MFO ها با پول MSC ها غیرقابل قبول است. هر یک از والدین می توانند با استفاده از یارانه وام بگیرند، فرزندخوانده فرزند صاحب گواهی است. دستورالعمل دریافت وام در مقابل سرمایه مادری به شرح زیر است:

1. پیشنهادات بانکی موجود در بازار را مطالعه کنید. همه موسسات اعتباری آماده وام دادن تحت MSC نیستند، اما بسیاری از موسسات بزرگ با کمال میل این کار را انجام می دهند.
2. یک درخواست اولیه ارسال کنید (شما می توانید آن را در وب سایت رسمی وام دهنده انتخاب شده پر کنید).
3. پس از دریافت تاییدیه، برای دریافت رای نهایی به همراه بسته مدارک لازم به بانک مراجعه کنید (لیست مدارک را در سایت بانک مشاهده کنید).
4. محل اقامت پیدا کنید به عنوان یک قاعده، سازمان بانکی زمان جستجو (تا 90 روز) را می دهد.
5. با صندوق بازنشستگی تماس بگیرید. این را می توان حتی قبل از ارسال درخواست به بانک انجام داد تا از امتناع احتمالی جلوگیری شود.
6. منتظر تصمیم مثبت نهاد مجاز باشید.
7. با بانک توافق کنید. سند را با دقت بخوانید. به نکاتی مانند: بیمه، نرخ سود، پیش پرداخت، میزان جریمه دیرکرد، کارمزد و ... توجه کنید.

چگونه عاقلانه وام دهنده را انتخاب کنیم؟

1. گواهی.
2. گذرنامه.
3. شناسنامه همه کودکان.
4. گواهی ازدواج.
5. SNILS.
6. اگر وام زودتر گشایش شده باشد، نیاز به یک قرارداد وام با بانک دارید.
7. برنامه ای که جزئیات را برای انتقال بیشتر وجوه نشان می دهد.

آیا وام نقدی تضمین شده توسط سرمایه زایمان واقعی است؟

در بالا قبلاً اشاره کردیم که دریافت وام نقدی در برابر سرمایه مادر غیرممکن است. بله، برخی از صنعتگران در قوانین روسیه حفره هایی پیدا می کنند و سعی می کنند به نحوی دولت، FIU را فریب دهند. با این حال، تا جایی که به بانک ها مربوط می شود، آنها سراغ چنین ترفندهایی نمی روند.

در عمل، مواردی وجود دارد که شهروندان در یکی از بانک های کشور وام مسکن را تحت MSC می گیرند و از بستگان خود مسکن خریداری می کنند. در واقع مالک روی کاغذ تغییر کرد و مستاجران در همان مکان ها ماندند. زمانی که وجوه به حساب خریدار واریز می شد، پس از آن امکان نقدینگی وجود داشت. فقط برای اجرای چنین معامله ای به منابع مالی نیز نیاز است تا سهم شیر از سرمایه مادر در این مورد از بین رفته باشد. عملاً هیچ مزیتی در چنین کلاهبرداری وجود ندارد.

و شما باید پاسخگوی فریب و تقلب باشید. جعل اسناد بر حسب جرم جریمه نقدی و تا 5 سال حبس دارد.