مزایای وام مسکن برای خانواده های دارای فرزند زیاد. وام مسکن برای خانواده های بزرگ: برنامه های وام مسکن ترجیحی موجود و تغییرات در قوانین

("در مورد اقدامات حمایت اجتماعی از خانواده های پرجمعیت").

قانون می گوید ضوابط خانواده های پرجمعیت توسط هر منطقه به طور مستقل بر اساس کل جمعیت، اقتصاد منطقه و سایر شرایط موضوع فدراسیون تعیین می شود.

در اغلب موارد، اگر خانواده ای دارای سه فرزند یا بیشتر باشد، آن را دارای فرزند زیاد می دانند.

مناطقی که خانواده های پرجمعیت یک سنت ملی هستند و تراکم جمعیت بالاتر از میانگین کشوری است استانداردهای متفاوتی را ایجاد کرده اند. به عنوان مثال، در اینگوشتیا، خانواده های پرجمعیت خانواده هایی هستند که پنج فرزند یا بیشتر را بزرگ می کنند.

هر منطقه به طور مستقل معیارهای دیگری را برای خانواده های پرجمعیت تجویز می کند.، که می تواند با MFC، مدیریت شهری یا مقامات حفاظت اجتماعی روشن شود.

در هر صورت، هر خانواده پرجمعیتی باید وضعیت خود را نزد مراجع رسمی (اغلب تامین اجتماعی) تایید کند تا حق استفاده از مزایای مسکن را داشته باشد.

با این حال، اگر والدین از حقوق والدین محروم شوند یا در صورت شناسایی زودهنگام توانایی قانونی کامل کودک (مثلا ازدواج قبل از رسیدن به سن 18 سالگی)، و همچنین در زمان گذراندن مجازات در زندان یا زمانی که کودک حمایت می شود. توسط دولت (اقامت در مؤسسه آموزشی بسته) ممکن است خانواده از چنین وضعیتی محروم شوند.

خانواده برای دریافت یارانه مسکن چه شرایطی را باید داشته باشد؟

یادآوری می کنیم که یک خانواده بزرگ می تواند:

در هر یک از این موارد خانواده باید مدارکی را ارائه کننداینکه او کم درآمد است و نمی تواند به طور مستقل فضای زندگی برای خود فراهم کند. برای انجام این کار، یک درخواست نوشته می شود و مجموعه مدارک لازم جمع آوری می شود.

در صورت مثبت بودن بررسی، خانواده در لیست انتظار مسکن قرار می گیرد.

خانواده هایی که نمی خواهند در صف آپارتمان منتظر بمانند می توانند برای دریافت یارانه مسکن اقدام کنند. در این صورت از 30 تا 50 درصد هزینه آپارتمان توسط دولت برای شما پرداخت می شود.

مابقی هزینه را خانواده باید خودشان بپردازند.. خانواده می توانند از مزایای زیر استفاده کنند:

1. وجوه سرمایه مادری (خانوادگی)؛
2. پس انداز شخصی؛
3. وجوه اعتباری

برای اطلاع از همه شرایط، باید به مقررات منطقه ای مراجعه کنید تا تفاوت های ظریف را پیدا کنید. در بیشتر موارد، مدارک زیر مورد نیاز است:

• گذرنامه یا گواهی تولد همه اعضای خانواده؛
• اسنادی که مالکیت اماکن مسکونی یا فقدان آن را تأیید می کند.
• اسنادی که حق استفاده از مزایا را تأیید می کند.

یارانه برای خرید اماکن مسکونی تنها در صورت عدم وجود بدهی برای پرداخت آب و برق قابل دریافت است.

سعی کنید حداقل 6 ماه قبل از ارائه مدارک برای یارانه مسکن، تمام آب و برق خود را به موقع پرداخت کنید.

می توانید درباره نحوه دریافت وام مسکن ترجیحی برای خرید خانه اطلاعات بیشتری کسب کنید.

وام مسکن ترجیحی

مدت ها برنامه خاصی برای خانواده های پرجمعیت از نظر وام مسکن وجود نداشت.

مشکل خانواده های پرجمعیت در طرح مسکن ارزان قیمت تا حدودی حل شد، که مزایایی را برای چندین دسته از شهروندان، در درجه اول کارکنان بخش دولتی فراهم می کرد. همچنین بسیاری از خانواده ها با کمک طرح «خانواده جوان» مشکل تأمین مسکن را حل کردند. می توانید در مورد نوع کمک های دولتی برای بازپرداخت وام مسکن که یک خانواده پرجمعیت می تواند درخواست کند، بیشتر بدانید.

الزامات بانک برای دریافت مزایا

خانواده های دارای فرزند خانواده هایی هستند که در زمان درخواست وام مسکن ترجیحی، بیش از سه فرزند وجود داشته باشند که سن آنها از 18 سال بیشتر نباشد. کودکان زیر 23 سال نیز در صورت خدمت سربازی یا تحصیل تمام وقت در موسسات آموزشی بر اساس بودجه در نظر گرفته می شوند.

نرخ بهره در سال 2018

بسته به بانک و برنامه های خاص اجرا شده توسط موسسات اعتباری، در سال 2018 خانواده های پرجمعیت می توانند انتظار نرخ کمتر وام مسکن را داشته باشند:

• حداقل - 6٪ در سال؛
• حداکثر - 12٪ در سال.

تا کی می دهند؟

شرایط وام با توجه به سن وام گیرنده تعیین می شود(قرض گیرندگان) و بسته به شرایط دیگر از شش ماه تا سی سال متغیر است.

مبالغ وام مسکن

آنها همچنین به سن وام گیرندگان و میزان درآمد کل یک خانواده بزرگ بستگی دارند و از 300 هزار روبل تا حداقل 8 میلیون روبل متغیر هستند.

هزینه اولیه

خانواده باید مبلغی برای پیش پرداخت حداقل 15 درصد داشته باشد. می توانید از ابزار MSC استفاده کنید.

الزامات بانک برای مسکن

مسکن خریداری شده با وام مسکن ترجیحی ممکن است:

• یک آپارتمان از یک مالک خصوصی؛
• خانه خارج از شهر؛
• یک آپارتمان در یک ساختمان در حال ساخت یا از یک توسعه دهنده؛
• زمین برای ساخت خانه

چگونه می توانید سود وامی را که قبلاً دریافت کرده اید کاهش دهید؟

مطابق با فرمان دولت فدراسیون روسیه مورخ 20 آوریل 2015 شماره 373، شرایط اساسی برای اجرای برنامه کمک برای دسته های خاصی از وام گیرندگان برای وام مسکن مسکن در صورت مواجهه با مشکلات مالی تصویب شد. وضعیت.

یکی از این دسته ها شامل خانواده های بیش از 2 فرزند می شود. اگر علاوه بر این، چنین خانواده ای مسکن رهنی داشته باشد، پس بدهی به بانک قابل تغییر است.

اما خانواده های پرجمعیت که از سال 2018 چنین شده اند، می توانند روی بیشترین سود حساب کنند. بیایید نگاه دقیق تری بیندازیم.

کاهش نرخ و شرایط یارانه

در سال 2018، برنامه وام ترجیحی برای خانواده های پرجمعیت معرفی شد. برنامه جدید وام ترجیحی از طرف ولادیمیر پوتین، رئیس جمهور روسیه در طول "خط مستقیم" در پاسخ به سوال یک خانواده بزرگ ایجاد شد.

سند مربوطه - فرمان دولت فدراسیون روسیه مورخ 30 دسامبر 2017 به شماره 1711 قوانین ارائه یارانه به چنین خانواده هایی را تصویب کرد.

طبق این سند، خانواده های روسی که از اول ژانویه 2018 تا 31 دسامبر 2022 صاحب فرزند دوم یا سوم خواهند شد (این برنامه برای فرزندان چهارم، پنجم و بعدی اعمال نمی شود) می توانند روی دریافت وام مسکن 6 درصد در هر حساب حساب کنند. سالانه یعنی خانواده هایی که قبل از اول ژانویه 2018 بزرگ شده اند نمی توانند برای این اقدام حمایتی اقدام کنند.

آپارتمان باید در بازار اولیه (از سازنده بر اساس قرارداد خرید و فروش یا بر اساس قرارداد مشارکت سهام) خریداری شود.

همچنین می توانید وام مسکنی را که قبلاً در یک دوره معین گرفته شده است با درصد مشخصی بازپرداخت کنید.. برای انجام این کار شما نیاز دارید:

• که قرارداد وام زودتر از 1 ژانویه 2018 منعقد شود.
• این وام توسط مؤسسات اعتباری روسیه به روبل صادر یا مجدداً تأمین مالی شد و مشمول برنامه بازپرداخت مستمری (در اقساط مساوی) بود.

حداقل مبلغ وام 6٪ در سال 500 هزار روبل تعیین شده است. حداکثر 8 میلیون برای مسکو و منطقه مسکو، سن پترزبورگ و منطقه لنینگراد است. برای مناطق دیگر - 3 میلیون روبل.

این وام برای مدت 3 تا 30 سال صادر می شود و سن وام گیرنده در پایان دوره بازپرداخت وام نباید بیش از 65 سال باشد. در زمان درخواست وام باید حداقل 21 سال سن داشته باشد. حداقل 20 درصد از هزینه آپارتمان باید به عنوان پیش پرداخت پرداخت شود. ضمناً داشتن بیمه نامه اشخاص و اموال شرط اجباری است.

اگر وام گرفته شده قبلی با 6% ترجیحی در سال تجدید مالی شود، حداقل باید 6 ماه از تاریخ اجرای آن بگذرد. در عین حال نباید تاخیر در پرداخت وجود داشته باشد. هدف از حمایت چیست: دولت مابه التفاوت نرخ قرارداد و نرخ 6 درصد را به بانک ها جبران می کند.

در نتیجه، ارائه وجوه به بانک ها موقت است: برای فرزند دوم، نرخ 6٪ برای سه سال، برای سوم - پنج سال ارائه می شود.

بدین ترتیب، در حال حاضر راه های مختلفی برای بهبود شرایط زندگی برای خانواده های پرجمعیت وجود دارد. هر خانواده به طور مستقل بر اساس هنجارها و قوانین منطقه ای و توانایی ها و شرایط خود تصمیم می گیرد که کدام یک را انتخاب کند.

اگر خطایی پیدا کردید، لطفاً قسمتی از متن را برجسته کرده و کلیک کنید Ctrl+Enter.

درخواست خود را ارسال کنید

ملک را انتخاب کنید

معامله را کامل کن

بانک VTB وام های رهنی ترجیحی را در چارچوب فرمان دولت فدراسیون روسیه مورخ 30 دسامبر 2017 شماره 1711 صادر می کند.

اگر بعد از 01/01/2018 فرزند دیگری در خانواده شما متولد شد و شما و فرزند تابعیت روسیه دارید، خرید آپارتمان با وام مسکن در بازار اولیه با نرخ ترجیحی در دسترس شما است.

این نرخ تا حدی از بودجه فدرال یارانه پرداخت می شود.

1. درخواست خود را ارسال کنید

   برای وام مسکن اقدام کنید. کارمند ما با شما تماس می گیرد، محاسبه می کند، مشاوره ارائه می دهد و در زمان مناسب برای شما در یکی از مراکز وام مسکن قرار ملاقات می گذارد.

   اماکن مسکونی باید فقط از یک شخص حقوقی (به استثنای یک صندوق سرمایه گذاری، از جمله شرکت مدیریت آن) خریداری شود:

   • بر اساس توافقنامه مشارکت مشترک در ساخت و ساز مشترک (توافقنامه در مورد واگذاری حقوق ادعا تحت قرارداد مذکور)،
   • یا طبق قرارداد خرید و فروش (فروش اول).

2. ملک را انتخاب کنید

   ما قبلاً هزاران ساختمان جدید را تأیید کرده ایم تا بتوانید مناسب ترین آپارتمان را انتخاب کنید. اگر به شیئی علاقه مند هستید که مورد تایید بانک نیست، لطفاً به مدیر اطلاع دهید تا آن را بررسی کنیم.

   بیمه در برابر خطر مفقود شدن و خسارت آپارتمان خریداری شده پس از ثبت مالکیت الزامی است. بیمه شخصی وام گیرنده الزامی نیست (در صورت عدم وجود بیمه شخصی، نرخ 1 درصد افزایش می یابد).

3. معامله را کامل کن

   یک قرارداد با توسعه دهنده و یک قرارداد وام با بانک و همچنین یک قرارداد بیمه امضا کنید. بانک پول را به توسعه دهنده منتقل می کند.

   پس از اتمام ساخت و ساز، می توانید مالکیت شی تکمیل شده را ثبت کنید. همزمان با ثبت حقوق مالکیت، رهن به نفع بانک تا زمان بازپرداخت کامل بدهی وام ثبت می شود.

نرخ بهره و شرایط وام مسکن با حمایت دولتی

• نرخ - 5٪;
• بیمه اشخاص و اموال؛
• مدت وام: از 1 سال تا 30 سال.

میزان اعتبار:
• برای اماکن مسکونی واقع در مسکو - از 1.5 میلیون تا 12 میلیون روبل.
• برای اماکن مسکونی واقع در منطقه مسکو، سن پترزبورگ - از 1 میلیون تا 12 میلیون روبل.
• برای اماکن مسکونی واقع در منطقه لنینگراد. - از 500 هزار تا 12 میلیون روبل؛
• برای مکان های مسکونی واقع در مناطق دیگر - از 500-600 هزار (بسته به منطقه) تا 6 میلیون روبل.

هزینه اولیه:
از 20 درصد ارزش ملک خریداری شده

ملک خریداری شده:
• اماکن مسکونی فروخته شده توسط یک شخص حقوقی (به استثنای یک صندوق سرمایه گذاری، از جمله شرکت مدیریت آن) تحت یک قرارداد:
  • مشارکت مشترک در ساخت و ساز مشترک (توافقنامه در مورد واگذاری حقوق ادعا تحت توافقنامه مشخص شده)؛
  • خرید و فروش (اول فروش).
• برای منطقه فدرال خاور دور، این وام برای خرید در بازار ثانویه از افراد ارائه می شود. اشخاص یا اشخاص حقوقی افراد اماکن مسکونی آماده یا اماکن مسکونی آماده با قطعه زمین واقع در سکونتگاه های روستایی.

به وام گیرنده

• نیازی به ثبت نام دائمی در منطقه ای که مشتری در آن درخواست وام می کند نیست.
• اشکال مختلفی از تأیید درآمد در نظر گرفته می شود (گواهینامه ها در فرم 2-NDFL و به صورت بانکی).
• امکان در نظر گرفتن کل درآمد حداکثر تا 4 وام گیرنده وجود دارد.
• امکان ثبت درآمد هم از محل کار اصلی و هم از شغل پاره وقت وجود دارد.

دولت برای کمک به خانواده های پرجمعیت مسکن خود را ایجاد می کند. این برنامه ها توسط بانک ها و با کمک دولت ارائه می شود. یکی از پیشنهادات جذابی که باید به آن توجه کنید وام مسکن برای خانواده های پرجمعیت از Sberbank است. این برنامه دارای مزایای خاصی است که در ادامه مورد بحث قرار خواهد گرفت.

شرایط وام مسکن در Sberbank در سال 2019

قبل از رفتن به ویژگی های برنامه ترجیحی برای خانواده های بزرگ، باید پیشنهادات موجود از Sberbank را درک کنید. در حال حاضر، چندین وام مسکن برای خانواده های دارای 3 فرزند یا بیشتر در دسترس است، از جمله استفاده از سرمایه زایمان به عنوان پیش پرداخت.

برنامه مزایای اصلی برای خانواده های پرجمعیت است. این یارانه فقط برای ساکنان فدراسیون روسیه که از ابتدای سال 2019 صاحب فرزند دوم یا سوم شده اند می توانند استفاده کنند.

برنامه وام مسکن 6 درصد در سال تا سال 2022 معتبر خواهد بود.

اگر قوانین خاصی رعایت شود، زوج های متاهل با چند فرزند می توانند روی برنامه های وام مسکن یارانه حساب کنند. Sberbank چندین وام وام مسکن ارائه می دهد که امکان خرید ملک مورد علاقه را فراهم می کند.

گزینه های وام مسکن:

• آپارتمان از یک مالک خصوصی؛
• خانه خارج از شهر؛
• آپارتمان در یا از سازنده؛
• سایت برای ساخت خانه

اگر والدین (مادر یا پدر) زیر 35 سال سن داشته باشند، حق استفاده از برنامه را دارند. این گزینه وام دهی نرخ بهره پایینی دارد و در صورت تولد فرزند، امکان استفاده از معوق برای بازپرداخت وام را به شما می دهد.

شرایط دریافت یارانه خانوارهای پرجمعیت

برنامه دولتی که استفاده از پروژه "وام مسکن برای خانواده های بزرگ" را فراهم می کند، در پیشنهادات Sberbank نیز منعکس شده است. این دسته از وام گیرندگان می توانند از کاهش نرخ بهره استفاده کنند - حداقل حد آن 1-2٪ کاهش می یابد. پارامترهای شرط بندی دقیق به صورت جداگانه برای هر برنامه خاص تنظیم می شود.

شرایط استفاده از پیشنهاد تخفیف:

• تعداد فرزندان در خانواده - 3 یا بیشتر؛
• کمبود فضای زندگی شخصی؛
• نیاز به تغییر شرایط مسکن طبق قانون وجود دارد.

قبل از درخواست وام مسکن، باید مدارک مستندی مبنی بر رعایت الزامات مشخص شده جمع آوری کنید.

نرخ سود وام مسکن برای خانواده های پرجمعیت

برنامه های وام مسکن با نرخ بهره از 7.5 درصد در سال. این نرخ برای برنامه وام برای خرید مسکن در حال ساخت یا ساختمان جدید اعمال می شود. درصد کمی از طریق یارانه های دولتی تامین می شود. اگر وام گیرنده در یارانه های ترجیحی مشارکت نداشته باشد، نرخ سود این وام مسکن است. 9.5 درصد در سال.

برای وام مسکن برای به دست آوردن یک آپارتمان تمام شده، نرخ بهره از 9.2 درصد در سال.

نرخ های فوق برای آن دسته از وام گیرندگانی اعمال می شود که مشتریان حقوقی هستند یا در Sberbank سپرده دارند و همچنین زمانی که مسکن خریداری شده با مشارکت وجوه قرض گرفته شده از Sberbank ساخته شده است.

همچنین باید بدانید که هزینه های اضافی زیر ممکن است به حداقل نرخ های بهره فوق اضافه شود:

• + 0.3٪ - اگر مشتری حقوق دریافت نمی کند.
• + 1٪ - در صورت عدم وجود گیرنده وام؛
• + 0.1٪ - در صورت امتناع مشتری از استفاده از "خدمات ثبت نام الکترونیکی".

انواع وام های مسکن فوق از نظر شرایط و ضوابط با یکدیگر تفاوت دارند و نرخ های بهره متفاوتی را ارائه می دهند، اما ویژگی های مشترکی نیز دارند.

مشخصات کلی برنامه های وام مسکن:

1. نرخ بهره - از 6٪ در سال (با برنامه یارانه تا 7 سال).
2. حداقل سقف وام 300 هزار روبل است.
3. حداکثر مبلغ وام - 85٪ ارزش قراردادی یا تخمینی اماکن مسکونی در حال تامین مالی یا سایر املاک و مستغلات که به عنوان وثیقه تعهد شده اند.
4. کمیسیون برای صدور وام - 0 روبل؛
5. حداکثر مدت وام تا 30 سال است.

برنامه های فوق شامل املاک و مستغلات تعهد شده در بانک برای کل مدت قرارداد رهنی می باشد

مدارک لازم جهت اخذ وام مسکن برای خانواده پرجمعیت

برای درخواست و دریافت وام مسکن، یک خانواده پرجمعیت باید بسته جداگانه ای از اسناد را جمع آوری کند. لیست زیر ممکن است مطابق با الزامات Sberbank و همچنین بسته به موارد فردی تغییر کند.

مجموعه اسناد اولیه:

• گواهی خانواده بزرگ؛
• اطلاعات در مورد همسر و فرزندان شما؛
• گواهی 2-NDFL یا نوع دیگری با توجه به الزامات نشان دهنده حقوق.
• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه؛
• دفترچه کار یا سندی که 6 ماه سابقه کار را تأیید می کند.
• هزینه های ثابت خانواده (به استثنای پرداخت های آب و برق)؛
• اطلاعات در مورد میزان درآمد همسری که وام گیرنده مشترک است.
• درآمد اضافی خانواده - هزینه ها، پرداخت های اجاره و غیره.

وقتی همسران حقوق کمی دارند، می توانند از وام گیرندگان کمک بگیرند. در چنین حالتی، قرارداد می تواند مقدار اجباری پرداخت را از طرف آنها تعیین کند. اگر وام گیرنده این فرصت را داشته باشد که بدهی خود را پرداخت کند، اما نمی تواند پرداخت بدهی خود را مستند کند، نیازی به ذکر کامل چنین مبلغی نیست.

باید در نظر گرفت که وام گیرنده نیز حق دارد سهم معینی از ملک خریداری شده با وام را داشته باشد. در عین حال، در صورتی که وام گیرنده اصلی نتواند این بدهی را بازپرداخت کند.

در زمان ارائه مدارک مورد نیاز، باید درخواست ویژه ای را برای درخواست وام تکمیل کنید. طبق قرارداد، همسری که درآمد بالاتری داشته باشد وام گیرنده و کسی که درآمد کمتری داشته باشد، قرض گیرنده محسوب می شود. پس از دریافت کلیه اطلاعات، نمایندگان بانک اطلاعات مشخص شده و ویژگی های مشتریان احتمالی را به دقت بررسی می کنند. در نتیجه بررسی، بهینه ترین شرایط پرداخت که با درآمد واقعی مطابقت دارد به آنها ارائه می شود.

پس از دریافت تصمیم مثبت از بانک، خانواده باید مسکن مناسب برای خود پیدا کرده و تمامی مدارک مورد نیاز را جمع آوری و ظرف 90 روز به دفتر بانک تحویل دهند.

لیست مدارک مورد نیاز برای مسکن:

1. اسناد انتقال مالکیت - بیگانگی، قرارداد با توسعه دهندگان، قرارداد ساخت و ساز (برای ساخت خانه) و غیره.
2. رضایت افراد ذینفع موجود: همسر (شوهر) فروشنده املاک، امتناع کتبی بستگان یا سایر اشخاصی که ممکن است مالک قسمت خاصی از مسکن باشند.
3. تأیید مالکیت: گواهی مالکیت املاک و مستغلات، عصاره ای از ثبت که مبادرت به انجام معاملات بر روی آن می کند.

علاوه بر این، شما باید ملک خریداری شده را بیمه کنید. یک کپی از بیمه نامه باید به اسناد مسکن پیوست شود.

پرداخت وام اولیه وام مسکن

وام مسکن برای خانواده های بزرگ توسط Sberbank در صورت تایید وجود مبلغی برای پرداخت پیش پرداخت صادر می شود.

موارد زیر را می توان به عنوان اسناد پشتیبانی استفاده کرد:

• سندی مبنی بر انتقال قسمت مورد نیاز پول به فروشنده؛
• صورت حساب بانکی که در دسترس بودن مبلغ مورد نیاز را تأیید می کند.
• اطلاعات مربوط به میزان موجودی در حساب سرمایه مادری؛
• گزارش ارزیاب با ارزش یک خانه یا آپارتمان برای فروش و پس از آن بازپرداخت وام مسکن.
• سندی که توسط مقامات شهرداری با میزان یارانه دولت صادر می شود.

شرایط ترجیحی اضافی در Sberbank برای خانواده های بزرگ

در هر مورد خاص، شرایط لازم برای شواهد مستند از ثروت ممکن است کمی متفاوت باشد. در صورت وجود امنیت در قالب وثیقه می توان شرایط برنامه مورد استفاده را بهبود بخشید. در چنین شرایطی نیازی به تایید درآمد خود نخواهید بود و ممکن است مبلغ وام بسیار بیشتر باشد. به منظور بازپرداخت وام، استفاده از . استفاده از سهم معینی از آن هم به عنوان پیش پرداخت و هم برای پرداخت ماهانه ای که طبق قرارداد تعیین شده کاملاً امکان پذیر است.

شرایط وام مسکن ترجیحی برای خانواده های پرجمعیت در Sberbank نرخ بهره پایین را فراهم می کند. حتی می توان پیش پرداخت را تا 10 درصد کاهش داد. اخذ مدرکی از شهرداری که حق استفاده از مزایا را تایید می کند ضروری است. در برخی موارد می توان از یارانه های دولتی برای پرداخت اولین بخش وام مسکن استفاده کرد. می توانید امکان دریافت آن را از مقامات محلی بررسی کنید. در صورت تولد فرزند دیگری می توان پرداخت ماهانه را به تعویق انداخت.

برنامه Sberbank - وام مسکن برای یک خانواده بزرگ - توسط بسیاری از وام گیرندگان بسیار سودآور است. به دلیل در دسترس بودن مزایا، از سایر گزینه های خرید املاک متمایز است و می تواند شرایط زندگی را به میزان قابل توجهی بهبود بخشد.

- اینگونه شروع به نامگذاری وام ترجیحی برای خرید مسکن با نرخ سود 6 درصدی کردند که برای خانواده های دارای دو یا چند فرزند قابل دریافت است. Novostroy-M تصمیم گرفت تا دریابد شرایط جدید چگونه بر تقاضای این برنامه تأثیر می گذارد ، آیا اکنون محبوب است و خانواده ها چه مجتمع های مسکونی را می توانند انتخاب کنند.

برنامه شروع شده با شکست مواجه شد

پیش بینی می شود اکنون خانواده های بیشتری بتوانند از وام مسکن با سود 6 درصد استفاده کنند. دولت تغییرات مربوطه را در فرمان 30 دسامبر 2017 "در مورد تصویب قوانین ارائه یارانه از بودجه فدرال به سازمان های اعتباری روسیه به شرکت سهامی "آژانس وام مسکن وام مسکن" برای جبران درآمد از دست رفته صادر کرد. وام مسکن (وام مسکن) که به شهروندان فدراسیون روسیه با فرزندان ارائه می شود.

شرایط برنامه مشخص شده:

1. حداکثر مدت وام با نرخ ترجیحی بستگی به این دارد که بعد از سال 2018 چند فرزند در خانواده متولد شده اند. اگر فرزند دوم در خانواده متولد شود، نرخ 6٪ برای سه سال معتبر خواهد بود، اگر فرزند سوم یا بعدی متولد شود - برای پنج سال. و در صورتی که دو یا چند فرزند همزمان متولد شوند مدت نرخ ترجیحی هشت سال خواهد بود.

2. از سال 2018 تا 2022 می توان وام مسکن گرفت، اما اگر فرزندی بین 1 ژوئیه تا 31 دسامبر 2022 متولد شود، می توان وام تحت برنامه را تا 1 مارس 2023 صادر کرد.

3. پس از پایان مهلت سود سالانه به شرح زیر محاسبه می شود: نرخ کلیدی بانک مرکزی + 2 واحد درصد این سود تا پایان مدت وام مسکن معتبر خواهد بود. نرخ بانک مرکزی در زمان انعقاد قرارداد محاسبه می شود. اگر اکنون وام مسکن بگیرید (زمانی که نرخ اصلی 7.25٪ است)، پس از پایان دوره مهلت، سود وام 9.25٪ تعیین می شود.

4. شما می توانید یک آپارتمان با نرخ کاهش یافته تنها در بازار اولیه خریداری کنید. در این صورت فروشنده فقط می تواند یک شخص حقوقی باشد.

5. حداکثر مبلغ وام در مسکو و منطقه مسکو 12 میلیون روبل است. حداقل پیش پرداخت 20 درصد هزینه مسکن تعیین شده است.

بنابراین، اصلاحات فهرست خانواده های واجد شرایط برای وام مسکن ترجیحی را گسترش داد: این فهرست شامل خانواده هایی با فرزند چهارم و بعدی است. حداکثر مبلغ وام نیز افزایش یافته است: برای ساکنان مسکو و منطقه مسکو، حد بالایی به جای 8 میلیون روبل به 12 میلیون روبل افزایش یافته است.

برنامه وام مسکن خانوادگی در ژانویه 2018 شروع به کار کرد، در ابتدا صدور و تامین مالی مجدد وام مسکن برای ساختمان های جدید با نرخ 6 درصد در سال برای خانواده هایی که فرزند دوم یا سوم بعد از 1 ژانویه 2018 در آنها متولد شده بود را در نظر گرفت. طبق گفته وزارت دارایی، در فوریه-مارس 2018، تنها هشت وام از این قبیل صادر شد، و Novostroy-M سعی کرد بفهمد چرا وام مسکن 6 درصد کار نمی کند. البته، در ابتدا، کارشناسان به عامل زمان اشاره کردند: طبق قوانین طبیعت، در دو ماه برنامه به سادگی نتوانست شتاب بگیرد. اما تحلیلگران به میزان ناکافی وام نیز توجه کردند.

دلیل دوم تقاضای کم برای این برنامه برای خانواده های پرجمعیت محدودیت حداکثر مبلغ وام به 8 میلیون روبل برای منطقه پایتخت است. طبق محاسبات ما، متوسط ​​بودجه برای خرید یک آپارتمان سه اتاقه در پروژه های بخش انبوه مسکو "قدیمی" 12.7 میلیون روبل است. یعنی برای استفاده از یارانه، باید 4.7 میلیون روبل یا 37٪ از هزینه آپارتمان را به جای 20٪ مجاز رسمی جمع آوری کنید. بسیاری از مشتریان به سادگی پیش پرداخت ندارند، دقیقاً به همین دلیل است که آنها نمی توانند وام مسکن ترجیحی را بپردازند."

12 میلیون زیاد است یا کم؟

اکنون حداکثر آستانه افزایش یافته است و این باید منجر به افزایش معاملات تحت برنامه وام مسکن ترجیحی با نرخ 6 درصد شود. امروزه، میانگین بودجه برای خرید یک آپارتمان سه اتاقه در مسکو حدود 13 میلیون روبل است، بنابراین، با داشتن پس انداز 20٪ از هزینه مسکن، می توانید یک گزینه راحت تحت برنامه وام مسکن ترجیحی خریداری کنید.

با این حال، به گفته ماریا لیتینتسکایا، حتی یک آپارتمان سه اتاقه برای یک خانواده بزرگ راحت ترین گزینه نیست. "البته، چنین خریدارانی به فضای راحت تری نیاز دارند، یعنی آپارتمان های چند اتاقه. البته، پروژه های زیادی در مسکو با قیمت های نسبتا مقرون به صرفه برای آپارتمان هایی با این فرمت وجود ندارد. با محدودیت های قبلی در مورد اندازه وام، هیچ شانسی برای خرید چنین شیئی با وام مسکن ترجیحی وجود نداشت. اکنون چنین فرصتی در حال باز شدن است. به عنوان مثال، در یک مجتمع مسکونی کلاس راحتی با "گرینادا" که از گروه PSN در ساختمان شماره 5 به پایان رسیده است، میانگین هزینه یک آپارتمان چند اتاقه (حدود 100 متر مربع) 12.9 میلیون روبل است.

در مجتمع مسکونی Kvartaly 21/19 از VectorStroyFinance، هزینه آپارتمان های سه اتاقه از 10 میلیون روبل شروع می شود، یعنی با پیش پرداخت 20٪ (2 میلیون روبل) و مبلغ وام حتی 8 میلیون روبل، خانواده ها می توانند به راحتی برای خود یک آپارتمان پیدا کنند. و محدودیت 12 میلیون به طور قابل توجهی انتخاب را گسترش می دهد.

به گفته Litinetskaya، بیشترین علاقه در میان خانواده های پرجمعیت به پروژه هایی با حداقل هزینه برای هر متر مربع خواهد بود. در محدوده مسکو، اینها مجتمع های مسکونی با کلاس راحتی و اقتصادی هستند که در خارج از جاده کمربندی مسکو واقع شده اند، اما نه چندان دور از مترو. در مناطقی مانند Solntsevo، Yuzhnoye Butovo و Nekrasovka، می توانید آپارتمان های بزرگ با قیمت های مناسب و همچنین زیرساخت های اجتماعی و تجاری خود را پیدا کنید.

افزایش بودجه به شما این امکان را می دهد که انتخاب های ملک خود را گسترش دهید، اما به خاطر داشته باشید که مقادیر بیشتر وام به معنای پرداخت ماهانه بیشتر است. به عنوان مثال، هنگام گرفتن وام به مدت 15 سال به مبلغ 8 میلیون روبل، باید 67500 روبل در ماه در طول دوره مهلت پرداخت کنید. پس از اتمام آن (به عنوان مثال، پس از سه سال)، نرخ به سطح نرخ کلیدی + 2 واحد درصد در تاریخ امضای قرارداد وام (9.25٪ امروز) افزایش می یابد. بنابراین، مبلغ پرداخت برای 12 سال باقی مانده تا 80000 روبل خواهد بود. البته، با وام 12 میلیون روبل، پرداخت ها حتی بیشتر خواهد شد.

ما می توانیم نتیجه بگیریم که گسترش دامنه وام گیرندگان به میزان قابل توجهی به دلیل خریداران کلاس تجاری رخ خواهد داد. همچنین، مخاطبان وام گیرندگان شامل کسانی خواهند بود که مناطق وسیعی را در بخش "آسایش" خریداری می کنند. اولگا شیخووا، رئیس بخش رهن و وام در املاک و مستغلات Bon Ton می‌گوید خانواده‌هایی که بودجه لازم برای خرید را دارند و تحت شرایط برنامه واجد شرایط هستند، از وام مسکن ترجیحی با در نظر گرفتن مزایای اضافی استفاده خواهند کرد. آژانس.

اما رئیس بخش رهن و وام شرکت NDV-Real Estate Supermarket، ایرینا یاچمنوا، معتقد است که تغییراتی که در این برنامه رخ داده است چندان قابل توجه نیست. "متوسط ​​بودجه برای خرید یک آپارتمان با کلاس راحتی در مسکو 10 میلیون روبل است، یک آپارتمان با کلاس استاندارد حتی کمتر، حدود 6.5 میلیون است. در منطقه مسکو، آپارتمان ها به طور متوسط ​​4-4.5 میلیون خریداری می شود. این کارشناس خاطرنشان می کند، اندازه وام در ابتدا تقریباً کل مخاطبان بالقوه را پوشش می داد. به گفته ایرینا یاچمنوا ، عدم محبوبیت این برنامه با "جوانان" آن توضیح داده می شود: برای خانواده هایی معتبر است که فرزندان دوم و بعدی آنها زودتر از 1 ژانویه 2018 متولد شده اند. نرخ تولد در روسیه رو به کاهش است. اگر در مورد محبوبیت این برنامه صحبت می کنیم، بهتر است آن را به خانواده هایی با فرزندان بزرگتر - حداقل متولدین 2017 - گسترش دهیم. سخنران معتقد است، یا در نرخ تجدید نظر کنید، زیرا درصدهای اضافی مابه التفاوت انگیزه بسیار بهتری نسبت به اندازه وام است.

اگر از حداکثر مبلغ وام 12 میلیون روبل استفاده کنیم و فرض کنیم که هنگام خرید یک آپارتمان، خانواده بیش از 20٪ کمک نمی کند (حداقل سطح مشخص شده در شرایط برنامه)، می توانیم روی آپارتمان هایی تمرکز کنیم که بیش از هزینه ندارند. 15 میلیون روبل. تحلیلگران Novostroy-M مجتمع های مسکونی را در مرزهای قدیمی مسکو انتخاب کرده اند، جایی که می توانید یک آپارتمان با سه یا بیشتر اتاق بخرید و در آنجا تکمیل در دسترس است (که به شما امکان می دهد هزینه های تعمیر و زمان جابجایی را کاهش دهید).

ساختمان های جدید در مسکو "قدیمی" با آپارتمان های سه و چند اتاقه*

	توسعه دهنده	محل	گزینه هایی برای خانواده های دارای فرزند	قیمت
	"VectorStroyFinance"	SEAD (منطقه Ryazansky)	آپارتمان های 3 اتاق 70.7 - 90.2 متر مربع. متر	10.2 - 14.7 میلیون روبل
	گروه PSN	SEAD (منطقه نیژنی نووگورود)	آپارتمان های 3 اتاق 72.4 - 94.1 متر مربع. متر	12.1 - 18.2 میلیون روبل
	گروه PSN	ناحیه اداری جنوب غربی (بوتوو شمالی)	آپارتمان های 3 اتاق 70.99 - 100.92 متر مربع. متر	9.2 - 14.6 میلیون روبل
			آپارتمان 4 اتاق 95.46 - 104.37 متر مربع. متر	11.9 - 17.4 میلیون روبل.
	گروه "اتالون"	ناحیه اداری جنوب غربی (بوتوو شمالی)	آپارتمان 3 اتاق 84.46 - 111.34 متر مربع. متر	11.4 - 16.3 میلیون روبل
	"دانستروی"	ناحیه اداری شمال غربی (منطقه خوروشوو-منونیکی)	آپارتمان های 3 اتاق 64.1 - 134.5 متر مربع. متر	13.5 - 32.9 میلیون روبل
	FSK "رهبر"	NEAD (Otradnoye)	آپارتمان های 3 اتاق 62.6 - 109.7 متر مربع. متر	9.7 - 20.4 میلیون روبل
		NEAD (منطقه اوستانکینو)	آپارتمان 3 اتاق 70.1 - 126.32 متر مربع. متر	12.8 - 18.6 میلیون روبل
		SEAD (منطقه Lefortovo)	آپارتمان 3 اتاق 72.2 - 99.8 متر مربع. متر	11.8 - 18.5 میلیون روبل
		ZelAO (روستای آندریوکا)	آپارتمان 3 اتاق 67.3 - 93.7 متر مربع. متر	6.9 - 9 میلیون روبل
			آپارتمان 4 اتاقه 105.8 - 118.5 متر مربع. متر	10.1 - 10.5 میلیون روبل
		NEAD (منطقه Severny)	4 اتاق 99.3 متر مربع متر	13.4 میلیون روبل
		SEAD (منطقه ریازان)	آپارتمان های 3 اتاق 84.31 - 97.7 متر مربع. متر	11.3 - 13.1 میلیون روبل
		SEAD (منطقه لوبلینو)	آپارتمان 3 اتاق 68.3 - 87.3 متر مربع. متر	7.5 - 8.7 میلیون روبل
		NEAD (منطقه Maryina Roshcha)	آپارتمان 3 اتاق 68.16 - 93.82 متر مربع. متر	9.9 - 13.3 میلیون روبل
		NEAD (منطقه Yuzhnoye Medvedkovo)	آپارتمان های 3 اتاق 67.6 - 90.0 متر مربع. متر	9.6 - 12.7 میلیون روبل
		NEAD (منطقه Otradnoe)	آپارتمان های 3 اتاق 67.3 - 94.3 متر مربع. متر	10 - 15.2 میلیون روبل
		CJSC (منطقه Solntsevo)	آپارتمان 3 اتاق 68.4 - 94.4 متر مربع. متر	8.3 - 13.5 میلیون روبل
			آپارتمان 4 اتاقه 105.8 - 106.5 متر مربع متر	12.4 - 12.8 میلیون روبل
		ناحیه اداری جنوب غربی (منطقه یوزنویه بوتوو)	آپارتمان های 3 اتاق 79.3 - 117.2 متر مربع. متر	10.1 - 14.1 میلیون روبل
		SEAD (منطقه لوبلینو)	آپارتمان 3 اتاق 68.56 - 93.14 متر مربع. متر	9.2 - 12.8 میلیون روبل
		ناحیه اداری جنوبی (منطقه چرتانوو یوژنویه)	آپارتمان های 3 اتاق 68.2 - 103.8 متر مربع. متر	10.5 - 15.5 میلیون روبل
	"RG-Development"	VAO (کوه شاهین)	آپارتمان های 3 اتاق 77.3 - 79.1 متر مربع. متر	10.1 - 11 میلیون روبل
			آپارتمان 4 اتاق 97.8 - 100.9 متر مربع. متر	13 - 14.1 میلیون روبل
	"RG-Development"	ناحیه اداری جنوبی (اورخوو-بوریسوو)	آپارتمان های 3 اتاق 75.6 - 81.9 متر مربع. متر	9.9 - 13.2 میلیون روبل
	شرکت مدیریت "توسعه"	SZAO (Mitino)	آپارتمان های 3 اتاق 67.33 - 81.7 متر مربع. متر	8.2 - 11.9 میلیون روبل
	"سرمایه گذاری SMU-6"	منطقه اداری شمالی (دگونیوی غربی)	آپارتمان 3 اتاق 76.44 - 88.98 متر مربع. متر	11.1 - 14.9 میلیون روبل
	GC "اینگراد"	SEAD (منطقه ریازان)	آپارتمان های 3 اتاق 72.57 - 97.09 متر مربع. متر	12.1 - 17.9 میلیون روبل
	GC "اینگراد"	ناحیه اداری جنوبی (Chertanovo Yuzhnoye)	آپارتمان های 3 اتاق 56.02 - 88.63 متر مربع. متر	7.9 - 12.8 میلیون روبل
			آپارتمان 4 اتاقه 106.49 - 107.49 متر مربع متر	10.3 - 13.7 میلیون روبل
	GC "اینگراد"	ناحیه اداری شرقی (منطقه بوگورودسکویه)	آپارتمان های 3 اتاق 62.4 - 75.1 متر مربع. متر	8.3 - 11.6 میلیون روبل
	GC "Pioneer"	NEAD (Sviblovo)	آپارتمان 3 اتاق 66.8 - 127.28 متر مربع. متر	12.4 - 33.6 میلیون روبل
		منطقه اداری شمالی (منطقه خورینو)	آپارتمان های 3 اتاق 71.94 - 91.82 متر مربع. متر	9.4 - 13.2 میلیون روبل
			آپارتمان های 4 اتاق 91.48 - 104.5 متر مربع. متر	13.4 - 14.9 میلیون روبل
	Mosrealstroy	منطقه اداری شمالی (منطقه Beskudnikovsky)	3 اتاق 70.8 متر مربع متر	10.1 میلیون روبل
	Mosrealstroy	NEAD (منطقه Severny)	آپارتمان 3 اتاق 77.8 - 92.7 متر مربع. متر	6.7 - 9.1 میلیون روبل
	Mosrealstroy	ZelAO (زلنوگراد)	آپارتمان 3 اتاق 76.5 - 79.9 متر مربع. متر	7.8 - 8.9 میلیون روبل
			آپارتمان 4 اتاق 97.5 - 98.1 متر مربع. متر	9.8 - 10.8 میلیون روبل
	Mosrealstroy	منطقه اداری شمالی (منطقه دگونینو غربی)	آپارتمان های 3 اتاق 72.4 - 82.5 متر مربع. متر	8.5 - 9.9 میلیون روبل
		SEAD (منطقه نکراسوفکا)	آپارتمان 3 اتاق 72.6 - 81.6 متر مربع. متر	6.5 - 7.5 میلیون روبل
			آپارتمان 4 اتاق 87.8 - 87.9 متر مربع. متر	8 - 8.3 میلیون روبل
			چند اتاق 128.8 - 178.9 متر مربع متر	11 - 14.7 میلیون روبل
		SEAD (منطقه نکراسوفکا)	آپارتمان 3 اتاق 75.2 - 84.6 متر مربع. متر	7.5 - 8.3 میلیون روبل

منبع: Novostroy-M
*فقط مجتمع های مسکونی با تکمیل موجود در نظر گرفته شد

خانواده ها به نیومسکو جذب خواهند شد

به گفته الکسی لوختان، رئیس بخش بازاریابی و فروش مجتمع مسکونی رومیانتسوو-پارک، قوانین جدید تأثیر مثبتی بر رشد تقاضا برای آپارتمان های چند اتاقه در مسکو جدید خواهد داشت، زیرا در محدوده "قدیمی" مسکو هزینه معامله بسیار بالاتر است و حتی افزایش سقف اعتبار همیشه نمی تواند فضای لازم را برای خانواده فراهم کند.

« الکساندر زوبتس، مدیر کل New Vatutinki LLC خاطرنشان می کند که وام مسکن خانوادگی، به اعتقاد من، ممکن است مورد علاقه هفت نفر از ده مشتری بازار اولیه نیو مسکو باشد. به گفته وی، در منطقه نیو واتوتینکی، آمار به شرح زیر است: 81 درصد از خریدارانی که در سال 2017 معامله انجام دادند، صاحب فرزند شدند. همچنین 39 درصد آنها یک فرزند، 49 درصد دو فرزند و 12 درصد سه فرزند دارند. "به نظر می رسد که به طور بالقوه در چند سال آینده همه 81٪ از مشتریان می توانند از مزایای وام مسکن ترجیحی استفاده کنند، در حالی که خریداران قبلی با سه فرزند چنین فرصتی را نداشتند. به نظر من، برنامه در حال حاضر به طور کامل کار می کند. نکته دیگر اینکه تنها هفت ماه از شروع یارانه گذشته است. تأثیر واقعی وام مسکن خانوادگی را تنها در پایان سال 2018 - ابتدای سال 2019 خواهیم دید. پس از آن است که مشتریانی که تولد فرزندشان تا حدی با وام مسکن ترجیحی 6 درصد تحریک شده است، احتمالاً وارد بازار خواهند شد.

در عین حال، در نیو مسکو، مشتریان خانوادگی بیشترین انتخاب ممکن را دارند. قبل از بازنگری شرایط، اگر حداقل پیش پرداخت 20٪ و محدودیت صدور 8 میلیون روبل وجود داشت، حداکثر قیمت یک آپارتمان نمی توانست از 10 میلیون روبل (2 میلیون + 8 میلیون) تجاوز کند. با افزایش سقف به 12 میلیون روبل، قیمت یک آپارتمان با حداقل پیش پرداخت 20٪ به 15 میلیون روبل (3 میلیون + 12 میلیون) می رسد. با هزینه مسکن تا 10 میلیون روبل، 15 پروژه در مسکو جدید گزینه هایی با بودجه خرید زیادی ارائه کردند. هنگامی که سقف به 15 میلیون روبل افزایش می یابد، مسکن تنها در چهار پروژه با قیمت بالاتر فروخته می شود. در مجموع، 36 مجتمع در بازار نیو مسکو فروخته می شود. Novostroy-M قبلاً در مورد وضعیت بازار اولیه نیو مسکو به تفصیل صحبت کرد.

"به طور خاص، در منطقه ما در New Vatutinki، گران ترین آپارتمان با اتمام کمی بیش از 9.9 میلیون روبل هزینه خواهد داشت. این آپارتمان چهار اتاقه با مساحت 105.7 متر مربع می باشد. الکساندر زوبتس می‌گوید چه قبل از تجدید نظر در شرایط "وام مسکن خانوادگی" و چه پس از آن، خریداران می‌توانستند مطلقاً هر آپارتمانی را با 6٪ در سال بگیرند.

در عین حال برخی از طلبکاران احتمالی تحت این برنامه علیرغم نرخ پایین از مشارکت در آن خودداری خواهند کرد. واقعیت این است که هنگام خرید خانه از یک شخص حقوقی (اما نه از یک صندوق سرمایه گذاری یا شرکت مدیریت آن) طبق قرارداد خرید و فروش می توان وام مسکن خانوادگی با 6 درصد را دریافت کرد، در صورتی که خانه از قبل آماده باشد، یا زمانی که در صورتی که خانه هنوز در حال ساخت است، یک قرارداد مشارکت سهام تنظیم کنید. این برنامه برای بازار ثانویه اعمال نمی شود. در عین حال، خانواده های پرجمعیت اغلب به مسکن یا آپارتمان های آماده در مرحله بسیار بالایی از آمادگی ساخت و ساز علاقه مند هستند.

همانطور که تمرین نشان می دهد، آپارتمان های جدید اغلب توسط خانواده های پرجمعیت با استفاده از وجوه حاصل از فروش املاک قدیمی خریداری می شود. به همین دلیل، در عوض، اشیایی که عمدتاً برای زندگی آماده هستند، یعنی در بازار ثانویه در نظر گرفته می شوند، زیرا عرضه از سوی توسعه دهندگان محدود است. به عنوان مثال، در مسکو جدید در حال حاضر تنها 440 آپارتمان در ساختمان های تکمیل شده برای فروش وجود دارد. از این تعداد، تنها 50 شی با تکمیل تمام شده فروخته می شود. هر خانواده ای توانایی پرداخت رهن و اجاره یک یا دو سالی را که خانه ای در حال ساخت است، ندارد. بنابراین، بخش قابل توجهی از متقاضیان بالقوه برای دریافت یارانه به بازار ثانویه رفتند.

ساختمان های جدید در مسکو جدید با آپارتمان های سه و چند اتاقه*

از 13 آوریل 2019، شرایط وام مسکن خانوادگی با حمایت دولتی تغییر کرده است. اکنون نرخ ترجیحی برای کل مدت وام معتبر است ، می توانید وام مسکنی را که شرایط آن قبلاً تغییر کرده است را مجدداً بپردازید و برای خاور دور مزایای بیشتری وجود دارد. برخی از اطلاعات این مقاله قدیمی است. در مورد نحوه عملکرد برنامه اکنون یک نمای کلی از تغییرات وجود دارد.

از 7 آگوست 2018 این شرایط تغییر کرده است. اکنون ممکن است نرخ وام مسکن حتی کمتر شده باشد و خانواده هایی که بیش از سه فرزند دارند می توانند از حمایت دولت استفاده کنند. سقف وام مسکن افزایش یافته است.

شرایط جدید حمایت دولتی

1. فرزند دوم، سوم و هر فرزند بعدی پس از 1 ژانویه 2018 در خانواده متولد شد.
2. نرخ ترجیحی برای وام های مسکن در سال 2018 معتبر است.
3. می توانید وام مسکن قدیمی خود را مجدداً تأمین مالی کنید.
4. آپارتمان باید در بازار اولیه باشد. فروشنده یک شخص حقوقی است.
5. در ابتدا این نرخ 6 درصد خواهد بود اما حداکثر برای هشت سال. سپس - نرخ بانک مرکزی + 2٪.
6. بانک ممکن است نرخ را بیشتر کاهش دهد. اما اگر بیمه نخرید ممکن است افزایش یابد.
7. حداکثر مبلغ وام در مناطق 6 میلیون روبل، در مسکو و سن پترزبورگ - 12 میلیون است.
8. پیش پرداخت - 20٪.
9. در مورد مدت وام هیچ شرطی وجود ندارد، این در اختیار بانک و وام گیرنده است.
10. وام گیرنده مشترک وام ممکن است والدین کودک نباشد.

این برنامه چیه؟

این برنامه در سال 2018 ظاهر شد. اونایی که قبلا اومدن برنامه های دیگه با شرایط خاص خودشون وصل نیستن. به طور خاص، تحت این برنامه، دولت به نرخ وام مسکن برای چندین سال یارانه پرداخت می کند. و سپس نرخ افزایش می یابد، اما همچنین در محدوده تعیین شده توسط دولت.

اکاترینا میروشکینا

اقتصاددان

در مجموع 600 میلیارد روبل برای یارانه وام مسکن خانواده اختصاص داده شده است. شرایط برنامه ممکن است بیش از یک بار تغییر کند. اولین نسخه در ژانویه 2018 منتشر شد و در ماه اوت قوانین جدیدی ظاهر شد. بنابراین فعلاً آنها اینگونه هستند و اگر چیز دیگری تغییر کند به شما خواهیم گفت.

این بانک نیست که به نرخ یارانه پرداخت می کند، بلکه ایالت با هزینه بودجه فدرال است. دولت مابه التفاوت نرخ بازار و نرخ ترجیحی را به بانک می پردازد. این برنامه یکی از نمونه هایی است که مالیات های ما به کجا می رسد. این تنها برنامه دولتی برای خانواده های دارای فرزند نیست. به عنوان مثال، تنها در سال 2017، 311 میلیارد روبل برای سرمایه زایمان هزینه شده است. و هر سال تقریباً به همین میزان هزینه می شود. برای پرداخت ماهانه برای فرزند اول و دوم به مدت سه سال برای یارانه برای وام ترجیحی خودرو

چه کسی می تواند وام مسکن خانوادگی بگیرد؟

خانواده هایی که فرزند دوم، سوم، چهارم یا هر فرزند دیگری از اول ژانویه 2018 تا 31 دسامبر 2022 در آنها متولد شده است می توانند در این برنامه شرکت کنند. قبلاً هنگام تولد فرزند چهارم ، وام مسکن ترجیحی داده نمی شد.

برنامه جدید حاوی توضیحاتی در مورد زمان بندی است:

1. وام مسکن باید از سال 2018 تا 2022 گرفته شود.
2. اگر فرزند دوم یا بعدی از 1 ژوئیه تا 31 دسامبر 2022 متولد شده باشد، می توان وام با نرخ ترجیحی تا 1 مارس 2023 صادر کرد.
3. این نرخ حتی در مورد وام‌های قبل از سال 2018 نیز کاهش می‌یابد، در صورتی که آنها تحت یک قرارداد جدید یا توافق‌نامه اضافی بازپرداخت شوند.

چه وام هایی مشمول نرخ ترجیحی خواهند بود؟

در هنگام خرید آپارتمان در صورت داشتن شرایط زیر وام 6% داده می شود:

1. یک آپارتمان یا خانه با زمین خریدیم. آنها می گویند که بانک ها به خانه ها وام مسکن نمی دهند، اما شرایط برنامه می گوید که این امکان پذیر است. تمام سوالات به بانک ها و AHML.
2. فروشنده یک شخص حقوقی است، اما یک صندوق سرمایه گذاری نیست.
3. این یک بازار اولیه است، یعنی آپارتمان قبلاً مالک دیگری نداشته است.
4. قرارداد خرید و فروش یا مشارکت در سهام تنظیم شده است.

وام مسکن ترجیحی با چه نرخی تعلق می گیرد؟

نرخ ترجیحی برای چندین سال پس از تولد فرزند 6٪ است. سپس - نرخ بانک مرکزی در تاریخ انعقاد قرارداد به اضافه 2٪. اگر اکنون وام مسکن بگیرید، نرخ پس از مهلت 9.25 درصد خواهد بود. نرخ 6 درصد فقط در صورت انعقاد قرارداد بیمه عمر اعمال می شود و پس از ثبت مالکیت مسکن بیمه می شود.

در اینجا نکات ظریفی است که در برنامه در مورد شرط بندی ظاهر می شود:

1. توافق با بانک ممکن است شامل شرایطی باشد که بیمه باید فقط پس از ثبت مالکیت آپارتمان خریداری شود. به عنوان مثال، اگر این یک ساختمان جدید است که یک سال دیگر تکمیل می شود و هنوز چیزی برای بیمه وجود ندارد. سود همچنان داده خواهد شد.
2. اگر شما با بیمه کردن خود و آپارتمان موافقت نکنید، بانک ممکن است نرخ ترجیحی را افزایش دهد. اگر قول خرید بیمه نامه را داده اید اما این کار را نکردید، ممکن است نرخ حتی در طول دوره مهلت افزایش یابد. و این تخلف از طرف بانک نخواهد بود.
3. بانک ممکن است نرخ ترجیحی را کاهش دهد. یعنی حتی آن را زیر 6 درصد قرار دهید. این به صلاحدید بانک است، اما قبلاً اصلاً چنین شرطی وجود نداشت.

نرخ ترجیحی تا چه مدت اعتبار دارد؟

نرخ ترجیحی - 6٪. اما برای کل مدت وام مسکن معتبر نیست، بلکه فقط برای چندین سال اعتبار دارد. این مدت از تاریخ انعقاد قرارداد وام یا تامین مالی مجدد محاسبه می شود. این بستگی به این دارد که چه نوع فرزندی در زمانی که خانواده واجد شرایط دریافت حمایت دولتی شد، متولد شده است.

کدام فرزند از سال 2018 تا 2022 متولد شده است

آخرین مهلت نرخ ترجیحی

سوم یا بعدی

دو فرزند به طور همزمان (به عنوان مثال، دوم و سوم)، از جمله در همان زمان

مبلغ وام با نرخ ترجیحی

اکنون با 6٪ می توانید پول بیشتری برای یک آپارتمان دریافت کنید. حداکثر مقدار بستگی به منطقه دارد.

مسکو و منطقه مسکو، سن پترزبورگ و منطقه لنینگراد

12 میلیون ریال

و قبلش؟

8 میلیون ریال

سایر مناطق

حداکثر وام یا موجودی پس از تامین مالی مجدد

6 میلیون ریال

و قبلش؟

3 میلیون ریال

آنچه برای مبلغ وام مهم است منطقه سکونت وام گیرنده نیست، بلکه مکانی است که آپارتمان در آن واقع شده است. یک ساکن سامارا می تواند یک آپارتمان در مسکو بخرد و 10 میلیون روبل با نرخ کاهش یافته وام بگیرد. در سامارا با نرخ ترجیحی فقط 6 میلیون به او می دهند.

حداکثر مبلغ برای حمایت دولتی هزینه آپارتمان نیست، بلکه مقدار پولی است که به صورت اعتبار 6٪ داده می شود. قیمت آپارتمان ممکن است بیش از حد مجاز باشد، اما مابه التفاوت آن را باید با پول خود پرداخت کنید.

آیا به پیش پرداخت نیاز دارید؟

بله، این برنامه یک شرط دارد: باید حداقل 20٪ از هزینه آپارتمان را واریز کنید. اگر نرخ در طول بازپرداخت یارانه پرداخت شود، پس بدهی باقی مانده در مورد وام مسکن موجود مهم است: نباید بیش از 80٪ باشد.

اگر قصد دارید با حمایت دولت وام مسکن بگیرید، هزینه ها را از قبل محاسبه کنید. وام مسکن نه تنها پیش پرداخت است، بلکه یک ارزیابی آپارتمان، بیمه و خدمات مسکن است. شاید پس از پرداخت هزینه خدمات اضافی، کمی کمتر از 20 درصد برای شما باقی بماند. این ممکن است برای بانک حیاتی نباشد، اما آنها از شما حمایت دولتی نخواهند کرد. توهین از بانک هیچ فایده ای ندارد: این شرط دولت است.

اگر زودتر وام مسکن گرفتید و سپس فرزند دوم یا سوم شما به دنیا آمد

حتی آن دسته از خانواده هایی که قبل از سال 2018 وام مسکن گرفتند و از سال 2018 تا 2022 فرزندان بیشتری داشتند، می توانند در این برنامه شرکت کنند. اگر بانک آن وام مسکن را مجدداً تأمین مالی کند، نرخ ترجیحی اعمال خواهد شد.

علاوه بر این، این می تواند یک توافق جدید برای بازپرداخت وام مسکن قبلی باشد یا یک توافق نامه اضافی در مورد تامین مالی مجدد به قرارداد موجود. اما چنین توافق اضافی باید پس از 1 اوت 2018 باشد. با این سند، بانک موافقت شما را با قوانین حمایت دولتی مطابقت می دهد. اگر بانک این را پیشنهاد کرد، رد نکنید. این در برنامه پیش بینی شده است، در غیر این صورت بانک یارانه دریافت نخواهد کرد. نه به شما، بلکه به بانک - به عنوان جبران درآمد از دست رفته. مدارک باید مرتب باشد.

بنابراین، شرط اصلی حمایت دولتی تاریخ قرارداد وام نیست، بلکه تولد فرزندان است. اگر از قبل وام مسکن دارید، پنج سال است که هزینه آن را پرداخت کرده اید و فرزند دوم شما در سال جاری به دنیا آمده است، می توانید برای حمایت دولتی و کاهش نرخ اقدام کنید.

اگر وام گیرنده مشترک وام، والدین کودک نباشد

یک نکته مهم در برنامه ظاهر شده است: هنگام تأمین مالی مجدد وام مسکن، بانک می تواند شرطی را در مورد وام گیرنده اضافه کند. در این صورت ممکن است وام گیرنده یکی از والدین نباشد؛ این مانعی برای نرخ ترجیحی نخواهد بود.

به عنوان مثال، زن به دلیل اینکه در مرخصی زایمان است نمی تواند وام مسکن بگیرد. بانک حاضر است به او وام بدهد اگر وام گیرنده یا پدر و مادر او باشد یا همسری که پدر فرزندان نیست. اکنون این امکان وجود دارد: اگر بانک مشکلی نداشته باشد و وام گیرنده هم مادر نباشد، نرخ همچنان 6٪ خواهد بود.

اگر فرزند سوم و چهارم به دنیا بیاید، آیا نرخ ترجیحی برای 10 سال تمدید می شود؟

خیر، پشتیبانی دولتی فقط یک بار تمدید می شود. حداکثر مدت نرخ ترجیحی 8 سال است، حتی اگر پنج فرزند متولد شوند.

آیا می توانید برای وام مسکن ترجیحی به هر بانکی درخواست دهید؟

خیر، لیست بانک ها مورد تایید وزارت دارایی است. اما حتی اگر بانک در لیست باشد، این بدان معنا نیست که قطعاً وام مسکن ارائه می کند.

بانک بر اساس معیارهای خود، وام گیرنده، املاک و خطرات را ارزیابی خواهد کرد. وام مسکن ممکن است رد شود. به عنوان مثال، شما می خواهید یک آپارتمان در یک ساختمان خاص بخرید، اما بانک به این سازنده اعتماد ندارد و منطقه دیگری را دوست ندارید. یا فرزند دوم در خانواده به دنیا آمد، مادر در مرخصی زایمان است و همسر به طور رسمی کار نمی کند. به نظر می رسد که شما حق وام مسکن ترجیحی دارید، اما بانک به دلیل خطرات عدم پرداخت نمی تواند وام بدهد.

برنامه حمایت دولتی بانک ها را موظف به صدور وام مسکن ترجیحی برای همه خانواده های دارای فرزند نمی کند. شرایط برای وام گیرندگان مانند همیشه است، اما خانواده های دارای فرزند می توانند برای چندین سال نرخ خود را کاهش دهند.