چگونه محدودیت اعتبار کارت Sberbank را کاهش دهیم. محدودیت کارت اعتباری - آنچه باید در مورد آن بدانید کاهش محدودیت کارت اعتباری

محدودیت اعتباری پولی است که بدهی به بانک وام می دهد. قابل تمدید است: وقتی مشتری از آن استفاده می کند و پول را برمی گرداند، می تواند دوباره از آن استفاده کند. این فرآیند می تواند تا بی نهایت ادامه یابد.

برای قرض گرفتن پول در مواقعی که به آن نیاز دارید، محدودیت اعتباری لازم است. از یک طرف، بسیار راحت است: اگر به پول نیاز دارید، نیازی به دویدن و جستجوی آن ندارید، انبوهی از اسناد برای درخواست وام جمع آوری کنید و غیره. در اینجا کافی است از کارت اعتباری خود استفاده کنید و خرید لازم را انجام دهید. از طرفی وجود پول همیشه مشتری را به خرید ترغیب می کند که گاهی برای او کاملا ضروری نیست. خرج کردن پول راحت تر از بازگرداندن آن است - به همین دلیل اختلافات در مورد بی نهایت بازپرداخت بدهی ایجاد می شود.

محدودیت اعتباری چیست؟

این مقدار پولی است که بانک برای استفاده دائمی به صاحب کارت اعتباری داده است. هنگامی که یک کارت اعتباری دریافت می کنید، از قبل دارای یکمین مقدار پول است. حتی بدون پر کردن وجوه خود، شخص می تواند از قبل خرید کند و پول نقد برداشت کند. مبلغ وام گرفته شده باید به موقع برگشت داده شود تا سود و جریمه اضافی پرداخت نشود.
هنگام اعطای محدودیت، بانک یک مهلت نیز در نظر می گیرد. این مدت زمانی است که مشتری می تواند از پول کارت استفاده کند و هیچ سودی پرداخت نکند. به عنوان استاندارد، به 50-60 روز می رسد و روش های محاسبه آن ممکن است بسته به بانک متفاوت باشد. استفاده صحیح از این گزینه به شما این امکان را می دهد که از وجوه قرض گرفته شده به صورت رایگان و مکرر استفاده کنید. اگر مشتری در دوره مهلت قرار نگیرد، بانک شروع به تعلق سود می کند.
بنابراین، حد اعتبار:

• بر روی کارت اعتباری نصب شده است.
• با هزینه او می توانید خرید کنید یا پول نقد برداشت کنید.
• وجه باید در زمان مقرر برگشت داده شود.
• محدودیت قابل تمدید است.

کارت اعتباری بدون محدودیت اعتباری: افسانه یا واقعیت؟

هنگام سفارش کارت اعتباری، بانک محدودیت اعتباری را ارائه می دهد. اگر بانک محدودیت را رد کند، کارت به سادگی صادر نمی شود. اما کارت هایی با محدودیت اعتباری صفر وجود دارد. اغلب آنها را بدهکار می نامند. به عنوان مثال می توان به کارت ویزا پلاتینیوم بین بانک اشاره کرد.

این کارت یک کارت بدهی/اعتباری فوری (یا به شکل اسمی) است. در زمان صدور، کارت با محدودیت صفر صادر می شود. ظرف چند روز، با تصمیم کمیته اعتبار بانک، ممکن است محدودیت اعتباری برای آن تعیین شود که از طریق تماس یا پیامک به صاحب آن اطلاع داده می شود. در این صورت کارت تبدیل به کارت اعتباری می شود. اما همچنین ممکن است محدودیت تعیین نشود و مشتری فقط می تواند از آن به عنوان کارت نقدی (یا کارت اعتباری با محدودیت صفر) استفاده کند. در واقع تمام کارت های بانکی کارت اعتباری هستند. برای سهولت در تشخیص آنها، آنها کارت های اعتباری با محدودیت صفر را انتخاب کردند و آنها را کارت نقدی نامیدند.

چه محدودیتی را می توان برای کارت اعتباری تعیین کرد؟

اندازه محدودیت به میزان پرداخت بدهی مشتری بستگی دارد. همانطور که در محاسبه مبلغ وام، در اینجا کلیه درآمدها و هزینه های مشتریان لحاظ می شود. اگر پرداخت بدهی اجازه می دهد، بانک یک سقف افزایش یافته (از 100 تریلیون) و اگر نه خیلی زیاد، یک حد متوسط ​​(50-100 هزار روبل) ارائه می دهد. اگر مشتری حلال نباشد، ممکن است حد از او سلب شود. اصل محاسبه نیز توسط بانک ها متفاوت است. به عنوان یک قاعده کلی، پرداخت کارت نباید بیش از 25٪ درآمد، منهای سایر پرداخت ها باشد.
به عنوان مثال، یک مشتری 50 tr دریافت می کند. او یک وام دارد که برای آن 10 تریلیون می پردازد. در هر ماه، کودکی که هزینه آن بر اساس حداقل دستمزد است، به عنوان مثال، 8 ترون. مجموع درآمد خالص در ماه عبارت است از:

درآمد خالص = 50 tr. - 10 ترون - 8 tr (به ازای هر کودک) - 8 tr (برای خودتان) = 24 tr.

بر اساس شرط "بیش از 25٪ درآمد"، حداقل پرداخت کارت باقی می ماند:

حداقل پرداخت = 24 tr. * 25٪ = 6 tr.

اگر حداقل پرداخت 10٪ از حد باشد، می توان حد را در حدود 60 ترون اعطا کرد:

سقف اعتبار = 6 تریلیون * 10 = 60 تران.

وجود املاک و مستغلات در ملک، خودرو، مشارکت می تواند به افزایش سقف اعتبار کمک کند.

ماشین حساب محدودیت اعتباری

محدودیت اعتبار بستگی به درآمد خالص و حداقل پرداخت شما دارد
شما می توانید محدودیت را در یک ماشین حساب مخصوص محاسبه کنید

برای چه محدودیت کارتی تایید می شوید؟

میانگین درآمد، ماه

هزینه ها، ماه ها

حداقل پرداخت

تا 950000 روبل

چگونه سقف اعتبار را افزایش دهیم؟

در بانک های مختلف می توان این کار را به صورت متفاوت انجام داد. به عنوان مثال، می توانید با پیوست کردن گواهی درآمد، در دسترس بودن دارایی، منابع درآمد اضافی، به VTB 24 مراجعه کنید. ظرف 3 روز، بانک تصمیم به افزایش سقف یا رد آن می گیرد. در بینبانک سقف با استفاده مستمر و بدون تاخیر توسط بانک به صورت یک طرفه افزایش می یابد. بنابراین، حد افزایش می یابد:

• هنگام ارائه اسناد تأیید پرداخت بدهی.
• با استفاده فعال از وجوه بانکی.

کجا می توانم حد اعتبار را ببینم؟

• در شرایط فردی با دریافت کارت اعتباری تجویز می شود.
• هنگام درخواست موجودی در دستگاه خودپرداز، رسید با در نظر گرفتن سقف اعتبار، میزان وجوه را نشان می دهد. به عنوان مثال، یک مشتری 1 tr دارد. پول آنها و 50 ترون حد - موجودی 51 tr را نشان می دهد.
• در شعبه بانک در صورتحساب کارت.
• در بانکداری اینترنتی به عنوان مثال، در Binbank در قسمت "کارت ها و حساب ها" در گوشه سمت چپ بالا لیست می شود.

آیا بانک می تواند سقف اعتبار را کاهش دهد؟

چنین مواردی نیز اتفاق می افتد. در ارتباط است با:

• ظهور بدهی معوق.
• ظهور ریسک عدم بازپرداخت بدهی، به عنوان مثال، بانک از کاهش سازمانی که مشتری در آن کار می کند و غیره آگاه شد.

کاهش به صورت یک طرفه اتفاق می افتد. این در قرارداد وام نوشته شده است. در صورت تمایل، مشتری می تواند به طور مستقل درخواست کاهش سقف اعتبار را داشته باشد. به عنوان مثال، بانک محدودیتی را 300 ترون تعیین کرده است، اما مشتری از این مبلغ استفاده نمی کند و می ترسد کارت را گم کند. در این صورت مشتری درخواستی برای کاهش سقف اعتبار می نویسد و مبلغ مورد نظر را نشان می دهد.
بنابراین، حد اعتبار یک گزینه ضروری برای پرداخت های روزمره است. در صورت لزوم، همیشه می توانید از آن استفاده کنید و به دنبال محل قرض گرفتن پول نباشید. ارزش استفاده از آن را به عمد دارد، زیرا وجوه گرفته شده باید برگردانده شود.

کارت اعتباری ابزار مناسبی است، اما همه چیز در عملکرد آن مشخص نیست. مثلا آیا امکان افزایش یا کاهش سقف اعتبار وجود دارد؟ چگونه به طور تصادفی بیش از حد تعیین شده خرج نکنیم؟ آیا می توانم وجوه خود را روی کارت اعتباری نگه دارم؟ تفاوت کارت اعتباری و کارت اضافه برداشت چیست؟ ما متوجه خواهیم شد.

محدودیت کارت اعتباری چیست؟

وقتی در مورد محدودیت کارت صحبت می کنیم، معمولاً منظور ما حداکثر وجوه قابل خرج (مقدار مجاز بدهی) است. اما محدودیت های دیگری نیز وجود دارد.

به عنوان مثال، محدود کردن مقدار مجاز برای خرج کردن یا برداشت از طریق دستگاه خودپرداز برای یک دوره زمانی خاص (روز، ماه). این می تواند یک مقدار ثابت باشد، به عنوان مثال، بیش از 100 هزار روبل در روز، یا درصد، به عنوان مثال، 60٪ از مقدار حد در روز.

شدت محدودیت ها اغلب به دسته کارت بستگی دارد، اما مشتری می تواند خودش محدودیت ها را تعیین کند. این کار برای اهداف امنیتی (در صورت سرقت کارت) یا کنترل هزینه انجام می شود. این عملکرد به ویژه در صورتی مفید است که یک کارت اضافی برای کارت اصلی صادر شده باشد که شخص دیگری، مثلاً یک کودک، روی آن خرج می کند.

محدودیت هایی (یا ممنوعیت هایی) برای برخی معاملات وجود دارد. آنها بر اساس نوع، تعداد و میزان تراکنش ها و همچنین منطقه و نوع خروجی محل انجام آنها طبقه بندی می شوند.

به عنوان مثال، ممنوعیت برداشت نقدی از طریق خودپرداز، تراکنش های آنلاین، محدود کردن میزان تراکنش های خارج از کشور یا تعداد تراکنش ها از طریق بانک پیامک. به هر حال، شما می توانید نه تنها عملیات هزینه، بلکه درآمد را نیز محدود کنید. شما می توانید آنها را خودتان از طریق بانکداری اینترنتی یا بر اساس برنامه نصب کنید.

مورد دیگر این است که به دلیل ناقص بودن برنامه های بانکی و بی کفایتی برخی از کارکنان بانک، ممکن است از پذیرش درخواست تعیین یا تغییر محدودیت کارت خودداری کنید. اگر می دانید حق با شماست، قرارداد را بخوانید و در موضع خود بایستید.

محدودیت اعتبار کارت چگونه تغییر می کند؟

تغییر حد اعتبار کاملاً مطابق با توافق انجام می شود. اگر در آنجا نوشته شده است که بانک می تواند به ابتکار خود سقف را افزایش دهد، پس این حق را دارد که بدون اطلاع قبلی مشتری این کار را انجام دهد.

معمولاً این شرط در قرارداد وجود دارد و بانک ها با کمال میل سقف مشتریان فعال را افزایش می دهند که اتفاقاً همیشه یک "هدیه" خوشایند نیست. خرج کردن پول "آسان" آسان است، اما مشتری ممکن است برای افزایش هزینه های خدمات بدهی آماده نباشد. اما بانک فقط به درخواست دارنده کارت می تواند سقف را کاهش دهد.

اگر برای افزایش سقف درخواست دهید، معادل درخواست وام است - به گواهی درآمد و سابقه اعتباری مثبت نیاز خواهید داشت. بانک حق امتناع دارد. برای افزایش سقف کارت اعتباری خود، نه تنها باید پرداخت های ماهانه خود را به موقع انجام دهید، بلکه همچنین لازم است به طور منظماستفاده از وجوه اعتباری: ترجیحاً برای پرداخت کالاها و خدمات و نه برداشت نقدی. در صورت استفاده گهگاهی از کارت محدودیت افزایش نخواهد یافت.

اما همیشه محدودیتی وجود دارد. به عنوان مثال، اگر وام تا سقف 100 هزار روبل در کارت شما موجود است، و شما در ابتدا 50 هزار دریافت کرده اید، اگر بدهی را با حسن نیت بازپرداخت کنید، این سقف هر چند ماه یک بار به شما افزایش می یابد - تا 60، 70، 88 هزار و غیره اما وقتی حد به 100 هزار رسید، نباید انتظار افزایش بیشتر داشته باشید.

امکان کاهش سقف کارت اعتباری در صورت درخواست وجود دارد، اما تنها در صورتی که بدهی فعلی کمتر از سقف درخواستی باشد. اگر سقف 100 هزار دارید، 85 هزار به بانک بدهکار هستید و درخواست می کنید که سقف را به 80 هزار کاهش دهد، آنها از شما امتناع می کنند، زیرا در این صورت هزینه اضافی وجود دارد که با جریمه و کمیسیون اضافی تهدید می شود.

هزینه بیش از حد کارت اعتباری

شما می توانید بیش از حد مجاز هزینه کنید، اما نه به این دلیل که در قرارداد مجاز است، بلکه به دلایل فنی. مثلا شما 100 هزار محدودیت دارید و 95 هزار بدهکار هستید. شما 5000 روی کارت واریز می کنید و با فرض اینکه الان 10000 در اختیار دارید آنها را برداشت می کنید. در واقع، 5000 هنوز به حساب واریز نشده است، و اکنون شما 105000 بدهکار هستید - 5000 بیش از حد خرج کردن. در تئوری، تراکنش ها باید فورا انجام شوند، اما در واقع همیشه اینطور نیست. بنابراین، استفاده از کل حد توصیه نمی شود.

دلایل دیگری نیز وجود دارد: تفاوت نرخ ارز بین روز عملیات و روز پردازش (تعمل در حساب). حذف کمیسیون بانک های شخص ثالث که از آنها اطلاعی نداشتید. خرید کالا بدون درخواست مجوز در بانک صادرکننده، اگر محدودیت مجوز در آنجا وجود داشته باشد، این اتفاق در برخی از فروشگاه ها می افتد. حذف پرداخت های معمولی (سرویس سالانه، موبایل بانک) و غیره توسط بانک.

هزینه ها و جریمه هایی برای هزینه های بیش از حد وجود دارد. اگر این اتفاق به دلیل نقص یا نقص تجهیزات رخ داده باشد، اعمال جریمه ها می تواند به چالش کشیده شود، اگرچه باید عصبی باشید. در موارد دیگر، شما باید پرداخت کنید.

بانک بلافاصله متوجه این واقعیت می شود که بیش از حد هزینه می کند، اما این لزوماً بلافاصله مستلزم جریمه نیست. به احتمال زیاد اول با شما تماس می گیرند و می پرسند دلیل این ولخرجی چیست. آنها می توانند کارت را تا زمان پرداخت بدهی مسدود کنند. اما اگر این کار را به طور مرتب انجام دهید، جریمه ای صادر می شود و اطلاعات مربوط به تخلف در سابقه اعتباری شما ظاهر می شود.

اعتبار و اضافه برداشت

اگر کارتی با محدودیت اعتبار دارید، به این معنی نیست که آن کارت اعتباری است. او . خنده دار است، اما حتی کارمندان بانک نیز همیشه از تفاوت آگاه نیستند یا آگاه هستند، اما مشتری با اطلاعات زیاد نیست.

به عنوان مثال، اگر با Sberbank تماس بگیرید و یک کارت نقدی شخصی‌شده معمولی سفارش دهید و بعداً به Sberbank Online مراجعه کنید، متوجه می‌شوید که کارت شما «اضافه برداشت» نامیده می‌شود، اگرچه محدودیتی برای آن وجود ندارد. هنگام تماس با مرکز تماس، کارمندان بانک اطمینان خواهند داد که "همه چیز درست است".

هر دو نوع کارت دارای یک خط اعتباری چرخشی هستند که می توانید وجوه قرض گرفته شده را در آن خرج کنید. اما شما می توانید وجوه خود را نگه دارید و بدون محدودیت فقط روی کارت اضافه برداشت خرج کنید. موجودی کارت اعتباری همیشه صفر یا منفی است.

حتی اگر بیش از مقدار مورد نیاز برای پرداخت بدهی به کارت واریز کنید، این پول در دسترس نخواهد بود. آنها در یک حساب ویژه قرار می گیرند، که از آنجا فقط برای پرداخت بدهی کارت اعتباری حذف می شوند. معمولا ارائه نمی شود اگر یک کارت اعتباری با مهلت بیش از 40 روز به شما پیشنهاد شود، به احتمال زیاد با تسهیلات اضافه برداشت سروکار دارید.

برای اولین بار، مشتریان روسی پس از شروع به صدور کارت های حقوقی در مقادیر زیاد، با مفهوم اضافه برداشت آشنا شدند. برای مشتریان حقوق و دستمزد، شرایط وام ترجیحی همیشه فراهم است، بنابراین برای آنها کارت اضافه برداشت صادر می شود. در ابتدا، مشتری می تواند فقط از وجوه خود استفاده کند، اما در آینده می توان به او یک خط اعتباری (اضافه برداشت) در همان کارت داد.

در یک یادداشت

کارت اعتباری چیز پیچیده ای است. راه اندازی آن نسبتا آسان است. برای مثال، شما می توانید در عرض چند دقیقه در وب سایت بانک، و به خانه شما آورده می شود، اما همه نمی دانند که چگونه هزینه ها را برنامه ریزی کنند. ثابت شده است که هنگام پرداخت با کارت، فرد تمایل دارد بیشتر از هنگام استفاده از پول نقد خرج کند، زیرا هزینه های خود را نمی بیند و در واقع از آن آگاه نیست. قرارداد را با دقت بخوانید، از کارمند بانک توضیح دقیقی در مورد شرایط بخواهید و فعالانه از این فرصت برای تعیین محدودیت استفاده کنید.

کاربران خدمات مالی اغلب با مفهوم محدودیت اعتباری مواجه هستند. معمولاً این اصطلاح ارتباط نزدیکی با کارت بانکی دارد. در نظر بگیرید که محدودیت اعتبار یک کارت چیست، چگونه تنظیم و تغییر می کند.

ماهیت محدودیت اعتباری

هنگام تنظیم قرارداد خدمات کارت، مشتری بانک با مقدار معینی پول، یعنی با محدودیت اعتبار، پلاستیک دریافت می کند. به عبارت دیگر، سقف اعتبار مبلغی است که در طی آن می توانید از کارت برای انجام تراکنش های تسویه حساب در مدت زمان تعیین شده در قرارداد (از یک سال یا بیشتر) استفاده کنید. در این مدت کارت بسته به خط اعتباری تعیین شده روی آن استفاده می شود. انواع مختلفی از خطوط اعتباری وجود دارد، اما تنها دو گزینه برای افراد معمول است - ثابت یا قابل تجدیدخط اعتباری با محدودیت بدهی، حق صریح وام گیرنده برای استفاده از وجوه یک بار یا مکرر در مدت و حد تعیین شده توسط بانک است.

1. خط اعتباری غیر گردان (ساده).- تامین مالی مشتری با وجوه قرض گرفته شده به صورت اقساطی در مدت مقرر در قرارداد. بازپرداخت بدهی محدودیت کارت ممکن را افزایش نمی دهد، بلکه برعکس، مبلغ اولیه وام را کاهش می دهد. در نتیجه استفاده از وام، بدهی بازپرداخت می شود و وام بسته می شود.
2. خط تجدید پذیر- اعطای وام به وام گیرنده در صورت نیاز در حد تعیین شده. در این صورت مشتری می تواند بخشی از وجوه یا کل مبلغ موجود را برداشت کرده، بدهی را به طور کامل یا جزئی بازپرداخت کرده و سپس از پول استفاده مجدد کند. این نوع خط اعتباری اغلب برای کارت های بانکی استفاده می شود و استفاده از آنها را راحت می کند. بنابراین، در صورت بازپرداخت کامل بدهی، سقف به طور کامل بازگردانده می شود و در صورت انجام حداقل پرداخت ماهانه، می توانید از مانده وام موجود در کارت استفاده کنید. آزادی عملیات روی کارت، آن را به یک ابزار تسویه حساب جهانی تبدیل می کند که به شما امکان می دهد در هر زمان که لازم است از وجوه استفاده کنید.

محدودیت اعتبار

هدف اصلی از ایجاد محدودیت اعتباری، کاهش ریسک عدم پرداخت بدهی با محدود کردن واضح مبلغ برای هر مشتری است. امروزه بانک ها از سه نوع محدودیت استفاده می کنند: صفر، حداقل و حداکثر.

خالی

این محدودیت اعتباری به این معنی است که هیچ وجه قرضی روی کارت وجود ندارد، یعنی تعداد آنها برابر با صفر است. شرایط مختلفی وجود دارد که در آن چنین کارت هایی صادر می شود.

1. اولا، تمایل شخصی مشتری برای صدور کارت نقدی. معمولاً بانک‌ها سعی می‌کنند خدماتی را بیش از آنچه که لازم است تحمیل کنند و به جای کارت‌های نقدی، اما با محدودیت صفر، کارت‌های عابر بانک صادر می‌کنند. بنابراین در آینده این شانس وجود دارد که میزان مشخص شده وجوه قرض گرفته شده را افزایش دهید و از استفاده احتمالی آن سود اضافی دریافت کنید.
2. ثانیاً عدم رعایت الزامات بانک. کارت اعتباری صفر موجودی زمانی صادر می شود که وام گیرنده غیرقابل اعتماد باشد، اما موسسه مالی می خواهد او را به عنوان مشتری جدید دریافت کند. تصمیم بانک ممکن است به صورت یک طرفه تجدید نظر شود.

کمترین

مقدار کمی از وجوه قرض گرفته شده معمولاً در مرحله اولیه همکاری با مشتریان جدید صادر می شود، به این معنی که محدودیت اعتباری در کارت وجود دارد، اما اندازه آن در مقایسه با میانگین ارزش بازار حداقل است. علاوه بر مشتریان جدید، افرادی با سابقه کاری کم، درآمد کم یا بدون سابقه اعتباری می توانند روی یک وام کوچک حساب کنند. مقدار حداقل حد متفاوت است از 1 تا 5 هزار روبل.

بیشترین

سیاست تعیین حداکثر سقف نقدی کارت برای همه بانک‌ها متفاوت است، بنابراین مبالغی که وام گیرنده می‌تواند دریافت کند به‌طور قابل توجهی متفاوت است. حداکثر محدودیت بستگی به موارد زیر دارد:

• شیشه؛
• محصول کارت؛
• داده های مشتری خاص

به عنوان مثال، محدودیت مقدار کارت اعتباری استاندارد در Sberbank 600 هزار روبل و در Alfa Bank - 300 هزار روبل است. تفاوت بستگی به نوع کارت Sberbank دارد: استاندارد - 600 هزار روبل، جوانان - 200 هزار روبل. اطلاعات مشتری، سابقه اعتباری و ترجیحات شخصی آخرین محدودیت در تعیین اندازه محدودیت اعتباری است.

تعریف حد اعتبار

چندین ده روش برای محاسبه حداقل مقدار وجوه قرضی که می تواند به کارت مشتری صادر شود وجود دارد. در عمل، بانک ها عمدتا از سه مورد از آنها استفاده می کنند:

1. ایجاد محدودیت در سطح حداقل مقدار پارامترها - توانایی وام گیرنده برای ارائه وام، وضعیت مالی و ثبات مشتری، در دسترس بودن وثیقه با نقدینگی بالا یا متوسط.
2. تعیین میزان خط اعتباری به میزان 25 تا 35 درصد متوسط ​​گردش ماهانه وجوه در حساب مشتری افتتاح شده در هر بانک دیگر.
3. محاسبه سقف اضافه برداشت به عنوان 40-50% میانگین جریان نقدی ماهانه در حساب مشتری که توسط بانک بستانکار سرویس می شود.

مبلغ موجود در کارت برای هر وام گیرنده فردی است. هنگام محاسبه حداکثر مقادیر آن، بانک ها نه تنها با شاخص های مالی، بلکه با تجزیه و تحلیل عمیق داده های مشتری نیز عمل می کنند: سابقه اعتباری، رتبه بندی در یک اداره اعتباری، ماهیت و مدت معوقات بسته / باز و غیره.

آن دسته از وام گیرندگانی که وضعیت مالی خود را مستند کرده اند و همچنین مشتریان دائمی بانک یا شرکت کننده در پروژه های حقوق و دستمزد هستند، می توانند روی سقف بیشتری حساب کنند.

تغییر را محدود کنید

اگر محدودیت اعتباری قبلاً تعیین شده باشد، این برای وام گیرنده چه معنایی دارد: بر اساس داده های مشتری، بانک در مورد مقدار پولی که ممکن است به استفاده از آن منتقل شود تصمیم گرفته است. در این مرحله نمی توانید اندازه را تغییر دهید، اما با کمک برخی توصیه ها پس از مدت زمان مشخصی می توان این کار را انجام داد.

افزایش یا کاهش میزان اعتبار کارت فقط در اختیار بانک است.روش تغییر حد بر اساس نتیجه گیری سیستم تحلیلی است که تمام داده های مشتری را نظارت می کند.

نکات مهم اصلی:

• ماهیت استفاده از کارت (منفعل، فعال)؛
• تعداد و میزان دریافتی به حساب کارت؛
• تاخیرهای احتمالی در بازپرداخت بدهی / انجام حداقل پرداخت.
• ارائه اسناد یا گواهی های اضافی که ثبات مالی وام گیرنده را تأیید می کند.

بر اساس اطلاعات ذکر شده، سیستم خودکار یک رتبه اعتباری درون بانکی به مشتری اختصاص می دهد که بر اساس آن سقف کارت افزایش یا کاهش می یابد. همچنین بسته شدن خط اعتباری به این صورت با شرط بازپرداخت کامل بدهی امکان پذیر است. تصمیم برای تغییر میزان وجوه قرض‌گرفته شده در قالب یک پیام در تلفن همراه یا در یک حساب اینترنتی شخصی به مشتری ابلاغ می‌شود.

افزایش مبلغ وام به ابتکار بانک

شرایط استانداردی وجود دارد که تحقق آنها بر افزایش سقف کارت تأثیر می گذارد. اصلی ترین آنها عبارتند از:

• استفاده فعال از کارت اعتباری برای بیش از شش ماه؛
• بازپرداخت به موقع بدهی / انجام حداقل پرداخت ماهانه؛
• محدودیت موجود حداکثر برای این محصول کارت نیست.
• سابقه اعتباری مثبت بر اساس قراردادهای ارائه شده توسط بانک صادرکننده و سایر بانک ها.

در صورت احراز شرایط، اداره دارایی و اعتبار افزایش میزان وجوه موجود را بین 15 تا 25 درصد از ارزش اولیه تصویب می کند. در غیر این صورت، این حد ممکن است کاهش یابد، بدون تغییر باقی بماند یا تا زمانی که بدهی به طور کامل بازپرداخت نشده است، "منجمد" شود.

تغییر حد به درخواست مشتری

این عبارت به این معنی نیست که وام گیرنده می تواند به طور مستقل محدودیت های کارت را افزایش دهد، بلکه فقط به مشتری بانک در مورد تمایل به تغییر حد اطلاع می دهد. مواردی که می توانید برای کارت جدید درخواست دهید:

1. اگر درخواستی برای یک محصول کارتی بدون اسناد پرداخت بدهی ارائه شده باشد، ارائه دومی می تواند به میزان قابل توجهی اعتماد بانک را افزایش دهد.
2. مشتری درآمد قابل توجهی را افزایش داده است و او می تواند این واقعیت را مستند کند.
3. وام گیرنده بیش از 6 ماه است که از کارت اعتباری استفاده می کند، پرداخت های مختلف (از طریق ترمینال، اینترنت) و برداشت پول از دستگاه خودپرداز انجام می دهد.
4. بدون توجه به بانک بستانکار هیچ وامی که معوق نیست.
5. حداقل 6 ماه از افزایش سقف قبلی گذشته است.
6. مشتری با موفقیت یک وام را در هر بانکی بسته است و می تواند اسنادی را که این واقعیت را تأیید می کند ارائه دهد.

برنامه به صورت رایگان نوشته شده است. به آن متصل شده است کپی و اصل گذرنامه، TIN، گواهی درآمد و سایر مدارک لازم.

استفاده از کارت با محدودیت اعتباری

هر بانک به طور مستقل شرایط استفاده و سرویس کارت را تعیین می کند. هنگام تنظیم یک قرارداد وام، مهم است که با تمام مفاد آن، از جمله اجزای پرداخت ماهانه آشنا شوید. به طور معمول، بانک ها از انواع زیر کمیسیون استفاده می کنند که شامل موارد زیر می شود:

1. خدمات کارت. سالانه با برداشت مبلغ مورد نیاز از حساب کارت پرداخت می شود. هرچه کلاس پلاستیک بالاتر باشد، قیمت نگهداری آن بالاتر است - از 300 روبل تا چند هزار روبل در سال. همراه با خدمات سالانه، هزینه ماهانه انجام می شود - 1.5-3٪ از مقدار استفاده شده.
2. برداشت وجه نقد. برای هر تراکنش شارژ می شود. اندازه کمیسیون به سیاست موسسه مالی بستگی دارد. به عنوان یک قاعده، در بانک های شخص ثالث، کارمزد نقدی بالاتر از بانک صادرکننده پلاستیک است. کمیسیون می تواند درصدی از مبلغ برداشت باشد یا مبلغ ثابتی داشته باشد.
3. استفاده از پول نقد. علاوه بر کمیسیون برداشت وجه، وام گیرنده باید برای استفاده از آنها کارمزدی نیز بپردازد. نرخ به صورت درصد سالانه بر اساس تعداد واقعی روزهای استفاده تعیین می شود.
4. جریمه هادر صورتی که مشتری به هر دلیلی پرداخت نکند، بسته به قوانین بانک مجبور به پرداخت جریمه یا جریمه می شود. جریمه می تواند ثابت شود، به عنوان مثال، 500، 1000، 1500 روبل برای هر مورد تاخیر در تاریخ تسویه حساب یا به عنوان درصدی از بدهی فعلی - از 10 تا 25٪. جریمه روزانه برای هر روز تاخیر 0.1-0.5٪ از مبلغ بدهی محاسبه می شود.

برای کنترل تراکنش های بدهکار و همچنین وضعیت موجودی، نظارت بر داده های صورت حساب کارت اعتباری ضروری است. این سند شامل کلیه معاملات انجام شده توسط وام گیرنده در طول دوره گزارش است. می توانید آن را در بخشی که قرارداد تنظیم شده است، از طریق پست یا در حساب اینترنتی کاربر پلاستیکی دریافت کنید. علاوه بر عملکرد کنترل، صورت حساب کارت می تواند به تاییدی مستند از پرداخت بدهی مشتری تبدیل شود، اگر او بخواهد از موسسه مالی دیگری وام بگیرد.

بستن سقف اعتبار

محدودیت‌های محدودیت پایان قرارداد خدمات بانکی نیست، زمانی که لازم است سریعاً بدهی را پرداخت کنید و کارت را به بانک بازگردانید. چندین نوع مشکل محدودیت اعتباری وجود دارد:

1. محدودیت موقت دسترسی به منابع مالیبه عنوان مثال، اگر پرداخت ماهانه به موقع انجام نشود، بانک ممکن است تراکنش های کارت را تا زمانی که پول به حساب واریز نشود مسدود می کند.
2. محدود کردن حجم معاملات نقدیبه عنوان یک قاعده، بانک ها حداکثر محدودیت هایی را برای نقد کردن پول تعیین می کنند. این به دلیل خطر بالای این عملیات است. معمولاً هیچ محدودیتی برای پرداخت برای خرید، کار یا خدمات وجود ندارد. بنابراین اگر مشتری حداکثر روزانه را برای برداشت نقدی تمام کرده باشد، سقف اعتبار وی تا قبل از روز بعد بسته می شود.
3. اعمال محدودیت در مواقع بحران.

می توانید در صورت استفاده از کارت پلاستیکی طبق قوانین توافقنامه از کاهش یا بستن سقف اعتبار خودداری کنید و همچنین با انجام حداقل پرداخت، بدهی را به موقع بازپرداخت کنید.

محدودیت کارت Sberbank با وجوه قرض گرفته شده حداکثر مقداری است که تحت شرایط وام فردی در دسترس مشتری است. شرایط مختلف باعث ایجاد الزامات متفاوتی برای وام گیرندگان می شود - برخی از آنها دارای وجوه تایید شده کمی هستند، در حالی که دیگران دارای مقدار زیادی هستند. در این مقاله نحوه کاهش محدودیت اعتبار کارت Sberbank را در نظر خواهیم گرفت.

چرا مبلغ وام را کاهش دهید؟

در صورتی که پول در کار بوده است، پس از انقضای مهلت قابل استرداد است. بانک به تشخیص خود ممکن است مبلغ موجود را افزایش دهد و این ممکن است برخلاف میل وام گیرنده باشد.

چرا مشتری بانک با افزایش سقف اعتبار کارت مخالف است؟

• عامل انسانی. سطح انضباط مالی جمعیت هنوز بسیار پایین است. کسانی که از این موضوع آگاه هستند نمی خواهند مهارت های مصرف کننده را وسوسه کنند و آگاهانه سعی می کنند از محرک ها اجتناب کنند.
• نرخ بهره - همه مشتریان بانک نمی دانند که سود کارت اعتباری در مانده بدهی محاسبه می شود و نه کل مبلغ وام. بنابراین، برخی از وام گیرندگان تمایلی به افزایش سقف ندارند.
• امنیت - اگر کارت گم شود، دزدیده شود، کلاهبرداران می توانند از وجوه قرض گرفته شده استفاده کنند، همه نمی خواهند مقادیر زیادی را به خطر بیندازند.

هنگام انعقاد قرارداد، محدودیت‌هایی در میزان موجود در شرایط فردی قرارداد تعیین می‌شود. Sberbank، بنا به صلاحدید خود یا به ابتکار مشتری، ممکن است مبلغ تایید شده را افزایش دهد. اما اگر بخواهید حد اعتبار خود را کاهش دهید چه؟

کاهش محدودیت در کارت های Sberbank

هر کاربر کارت اعتباری بانکی می تواند خود را در وجوه قرض گرفته محدود کند. برای این کار کافی است یک اپلیکیشن بنویسید. طبق شرایط قرارداد، Sberbank حق دارد این کار را به تنهایی انجام دهد.

به ابتکار بانک

بسیاری از مردم تعجب می کنند که چرا Sberbank محدودیت های کارت اعتباری معتبر را کاهش داده است. دلایل مختلفی وجود دارد که همه آنها در شرایط فردی برای صدور و سرویس کارت ثابت شده است. طبق بند 1.5.2. IS فعلی به ابتکار بانک، اندازه وام موجود قبلی در موارد زیر کاهش می یابد:

اطلاعات دقیق تر:

به عنوان یک قاعده، نقض با اهمیت شرایط قرارداد شناسایی می شود:

• تأخیر منظم در پرداخت بدهی یا حداقل پرداخت؛
• عدم ارتباط با مشتری در مورد بازپرداخت بدهی موجود؛

اگر چنین شرایطی مجاز بود، بانک به تشخیص خود حق کاهش وام را دارد.

به درخواست مشتری

دو گزینه برای کاهش محدودیت اعتبار کارت Sberbank وجود دارد:

• با کمک یک بیانیه

در شعبه بانک، باید سندی را با درخواست کاهش مقادیر فعلی پر کنید. این اقدام مغایر با دستورالعمل ها و مقررات بانک نیست. بنابراین، امکان تغییر مبلغ وام به حداقلی که بر اساس توافق می توان تعیین کرد، وجود خواهد داشت. در صورت عدم وجود بدهی کارت، درخواست تایید می شود.

بررسی درخواست حداکثر یک هفته طول می کشد، در نتیجه با تصمیم بانک پیامی می آید، می توانید با حکم در حساب شخصی خود آشنا شوید.

طبق بررسی های مشتریان، Sberbank اغلب در بازگرداندن محدودیت ها به مقادیر قبلی خود مشکل دارد - متخصصان اطلاعات صحیحی ندارند، آنها نمی توانند اسنادی را برای ابتکار پیدا کنند. فرم درخواست را دانلود کنید (به زیر مراجعه کنید) و با نمونه تکمیل شده با بخش تماس بگیرید. اگر متخصص از پذیرش امتناع کرد - بر برقراری ارتباط با رئیس بخش، با دفتر مرکزی مسکو یا منطقه اصرار کنید.

متخصصان Sberbank می گویند که اگر محدودیت را افزایش داده اید و درخواست کرده اید که آن را به سطح قبلی برگردانید یا آن را به مقدار مشخصی کاهش دهید، افزایش در آینده امکان پذیر نخواهد بود.

• محدود کردن پرداخت ها

در بانک می توانید درخواستی را با درخواست تغییر (محدود کردن) هزینه ماهانه روی کارت بنویسید تا برداشت وجه نقد را ممنوع کنید. محدودیت ها در هر زمان پس از درخواست مجدد حذف می شوند. در این صورت، برخلاف کاهش روی اپلیکیشن، فرصت دریافت افزایش محدودیت در آینده باقی می ماند.

کارت های اعتباری یا به اصطلاح کارت های اعتباری به بخشی جدایی ناپذیر از زندگی روزمره تقریباً هر روسی تبدیل شده است.
با کمک کارت های اعتباری، معاملات انجام می شود، تسویه حساب ها منحصراً به هزینه وجوه ارائه شده توسط بانک در حد اعتبار تعیین شده مطابق با قرارداد وام امضا شده بین مشتری و بانک انجام می شود.

تا به امروز، یک کارت اعتباری جایگزین وام های مصرفی و نقدی می شود، به شما امکان می دهد به سرعت برای نیازهای فوری وام دریافت کنید. در عین حال، دارنده کارت اعتباری نیازی به گزارش به مؤسسه بانکی در مورد استفاده مورد نظر از وجوه اعتباری ندارد و امکان استفاده مداوم از وجوه در محدوده باز، مشروط به بازپرداخت کامل یا جزئی وجوه وجود دارد. وام قبلی (دوباره در حد اعتبار تعیین شده روی کارت بانکی).

بنابراین محدودیت اعتبار کارت اعتباری چیست؟

حد اعتبار حداکثر مبلغی است که یک بانک مایل است به دارنده کارت اعتباری وام دهد. این مبلغ در هر مورد به صورت جداگانه و بر اساس میزان پرداخت بدهی مشتری، نوع کارت اعتباری و ارز وام دهنده تعیین می شود. در این صورت می توان میزان سقف را هم به سمت بالا و هم به سمت پایین اصلاح کرد. برای افزایش سقف اعتبار، باید با درخواست کتبی با بانک تماس بگیرید. اگر مشتری مشتری دائمی بانک و پرداخت کننده با وجدان باشد، بانک می تواند به جلسه برود و سقف وام را افزایش دهد. کاهش سقف اعتبار، به عنوان یک قاعده، به ابتکار بانک در نتیجه بازپرداخت دیرهنگام بدهی توسط صاحب کارت اعتباری رخ می دهد. به صورت یک طرفه و بر اساس شرایط مندرج در قرارداد تولید می شود.

به منظور تجسم اینکه محدودیت اعتبار کارت بانکی چیست، یک مثال مشروط را در نظر بگیرید.

فرض کنید محدودیت وام 100 هزار روبل دارید. این امر امکان پرداخت با کارت اعتباری برای خریدهای خود، برداشت وجه نقد و یا انتقال وجه را حتی در مواردی که موجودی حساب کارت صفر است را ممکن می سازد. در عین حال برای بازپرداخت وام باید با فرکانس مشخص، پولی را به حساب کارت واریز کنید. یعنی اگر 80 هزار روبل در ماه جاری در حد اعتبار تعیین شده 100 هزار روبل خرج کرده اید، در یک بازه زمانی مشخص که توسط بانک تعیین می شود، باید همان مبلغ را به حساب واریز کنید. در صورت تأخیر در پرداخت وجه، به ازای هر روز تأخیر، جریمه هایی به صورت درصد معینی از شما دریافت خواهد شد. با تخلفات سیستماتیک می توانید سقف اعتبار خود را کاهش دهید و حتی کارت خود را مسدود کنید.

در خاتمه، ما به همه دارندگان کارت اعتباری توصیه می کنیم که به موقع بازپرداخت را انجام دهند