امروزه، هر مشتری هر بانکی در روسیه، طبق قانون فدرال شماره 284-FZ در 19 اکتبر 2011، حق بازپرداخت وام را پیش از موعد مقرر دارد، با این حال، ممکن است بسته به شرایط وام، این روند کمی متفاوت باشد. موافقت سازمان بانکی منتخب همچنین باید نوع بازپرداخت زودهنگام (کامل یا جزئی) را نیز در نظر بگیرید. بازپرداخت زودهنگام وام در Sberbank یک مدل جداگانه از همکاری با مشتری است. این بخش به ویژگی های آن اختصاص دارد.
شرایط استاندارد
شرایط کلی برای بازپرداخت زودهنگام وام در Sberbank بسیار ساده و قابل درک است. وام دهنده مقدار حداقل سهم را تعیین نمی کند، پرداخت را به طور جزئی (پیش) یا به طور کامل ممنوع نمی کند. طبق قرارداد وام، وام گیرنده برای بازپرداخت زودهنگام وام که در برخی بانک های دیگر پیش بینی شده است، مجبور به پرداخت جریمه نخواهد بود.
ویژگی اصلی بسته شدن زودهنگام وام در Sberbank نوشتن یک برنامه ویژه است که در آن باید اطلاعات لازم برای وام دهنده را مشخص کنید، یعنی:
- تاریخ سررسید (فقط روز کاری بانکی).
- مقدار پرداخت.
- حساب جاری که از آن پرداخت وام برنامه ریزی شده است.
مانند هر وام دهنده دیگری، سازمانی که ما توضیح می دهیم زمانی که مشتری تصمیم می گیرد وام را زودتر از موعد در Sberbank بازپرداخت کند، سودآور نیست، اما موسسه مالی در این روش دخالت نمی کند، عملیات را به تاخیر می اندازد. می توانید توافق نامه استاندارد Sberbank را مشاهده کنید.)
ویژگی ها و تفاوت های ظریف بازپرداخت زودهنگام
بزرگترین وام دهنده روسیه، Sberbank، انواع مختلفی از وام ها را صادر می کند: وام کارت، پول نقد مصرف کننده، وام مسکن، وام خودرو. روش بازپرداخت زودهنگام هر یک از آنها ممکن است بسته به شرایط یک قرارداد جداگانه متفاوت باشد، که توصیه می شود در ابتدا با دقت مطالعه شود.
بنابراین، بازپرداخت وام پیش از موعد در کارت اعتباری مشکل خاصی برای وام گیرنده ایجاد نمی کند. الگوریتم اقدامات ساده و قابل درک است. فقط باید موجودی را به همراه سود تعلق گرفته به حساب کارت واریز کنید. برای اطمینان از عدم وجود بدهی، باید از بانک گواهی نامه مخصوص بخواهید. اگر دیگر نیازی به کارت اعتباری نیست، بهتر است آن را کاملا ببندید و هزینه نگهداری محصول، اعلان های پیامکی و سایر خدمات را پرداخت نکنید.
مزیت قابل توجه Sberbank این است که اطلاع رسانی به وام دهنده با وام مصرفی باز می تواند یک روز قبل از تاریخ تعیین شده برای پرداخت زودهنگام انجام شود. در سایر بانک ها این مدت می تواند تا 30 روز باشد. همچنین سازمان بانکی مشتری را از استرداد بخشی از بیمه در مدتی که مشمول استفاده واقعی از وام نمی باشد منعی ندارد.
در مورد وام مسکن، بازپرداخت زودهنگام وام در Sberbank تا حدودی متفاوت است. در این صورت باز هم باید 30 روز قبل با نوشتن درخواست مناسب به طلبکار اطلاع دهید. توجه داشته باشید که تمامی تراکنش های مالی در روزهای کاری انجام می شود.
چگونه می توان بازپرداخت زودهنگام وام را محاسبه کرد؟
در اعطای وام توسط سازمان های بانکی از دو طرح برای زمانبندی پرداخت استفاده می شود: سالیانه و متمایز. آن ها بسته به اینکه کدام یک از آنها توسط مشتری انتخاب شده یا توسط بانک منصوب شده است، برنامه بازگشت وجوه نیز تعیین می شود.
در مورد یک طرح متمایز، وام گیرنده بر اساس میزان واقعی بدهی، پرداخت ها را به صورت ماهانه انجام می دهد. بدهی به هر شکلی که برای مشتری مناسب باشد قابل بازپرداخت است و وجوه در روز پرداخت طبق برنامه حذف می شود. طرح پرداخت مستمری برنامه ای را با پرداخت همان مبلغ هر ماه در نظر می گیرد. روند بازیابی بدهی طولانی تر به نظر می رسد.
ما متوجه شدیم که کاملاً هر نوع وام برای افراد را می توان زودتر از موعد بازپرداخت کرد ، اما برای اینکه از قبل محاسبه کنید چقدر سود برای وام گیرنده هزینه دارد ، باید برنامه تعیین شده برای محصول را نیز در نظر بگیرید. پس انداز می تواند به ده ها و حتی صدها هزار روبل برسد، اگر وام زیاد باشد، مدت طولانی است. برای محاسبه خود مزایا، ماشین حساب های ویژه واقع در پورتال های مالی مختلف در اینترنت عالی هستند. یک گزینه قابل اعتمادتر تماس با یک متخصص بانکی است. کافی است با شماره تلفن بانک تماس بگیرید و در آنجا پاسخ دقیق تمام سوالات را دریافت خواهید کرد.
بازپرداخت زودهنگام وام در Sberbank به صورت اقساط به شما امکان می دهد مناسب ترین روش را برای وام گیرنده انتخاب کنید: با کاهش مدت وام یا میزان پرداخت منظم. کارشناسان با تجربه توصیه می کنند گزینه دوم را انتخاب کنید. این اوست که حداکثر نتیجه مثبت را برای کاربر می دهد.
گزینه های بازپرداخت زودهنگام
توجه داشته باشید که دو نوع بازپرداخت زودهنگام وام مسکن وجود دارد: کامل و جزئی. با پرداخت کامل بدهی، وجوه در تاریخ پرداخت ماهانه بعدی بدهکار می شود و در نهایت مشتری گواهی عدم بدهی دریافت می کند، اما ابتدا باید درخواستی بنویسید و مبلغ مورد نیاز را پرداخت کنید.
سپس چگونه می توان تا حدی وام را در Sberbank قبل از برنامه بازپرداخت کرد؟ این فرآیند به خودی خود کمی با نوع اول متفاوت است، اما محاسبه مجدد و تغییر برنامه بسته به وضعیت فعلی انجام می شود. به عنوان مثال، اگر تصمیم دارید برای بازپرداخت جزئی وام، که اغلب با وام مسکن انجام می شود، به صورت یکجا پول سپرده گذاری کنید، می توان مدت وام را کاهش داد. شما خودتان ابراز تمایل می کنید که میزان پرداخت های منظم را افزایش دهید.
بازدید از شعبه بانک
در Sberbank، بازپرداخت زودهنگام وام به سه روش مجاز است: در شعبه وام دهنده، در وب سایت رسمی آن، یا با تماس با مرکز تماس. این به مشتری بستگی دارد که تصمیم بگیرد چگونه وام را زودتر از موعد مقرر در Sberbank بازپرداخت کند، زیرا همه وام گیرندگان به طرز ماهرانه ای از اینترنت استفاده نمی کنند و تماس شخصی با بانک برای آنها قابل اعتمادتر و قابل درک تر به نظر می رسد. هر روش را به طور جداگانه در نظر بگیرید و دستورالعمل های دقیق را تهیه کنید. بیایید با اول شروع کنیم - بازدید از شعبه بانک:
- درخواست ارسال کنید. تکرار می کنیم که ابتدا باید قرارداد وام خود را کم کنید، که دوره زمانی را نشان می دهد که باید درخواستی برای بازپرداخت زودهنگام وام بنویسید (بسته به برنامه وام به مدت 1، 30 روز).
- واریز پول به بدهی (جزئی یا کامل). شما همچنین باید وجوه را از قبل به حساب وام دهنده واریز کنید - حدود یک روز قبل از شروع برداشت وجوه. این را می توان به چندین روش انجام داد: از طریق دستگاه خودپرداز (با انتقال از حساب خود یا از حساب های سایر بانک ها)، ترمینال، میز نقدی. هنگام استفاده از اداره پست، لطفاً توجه داشته باشید که چنین نقل و انتقالاتی ظرف 3 روز انجام می شود، تاخیر ممکن است روند اولیه را نقض کند و بانک درخواست شما را لغو خواهد کرد.
- کل فرآیند را کنترل کنید. با وجود خدمات پیشرفته Sberbank، بررسی نتیجه بازپرداخت زودهنگام ضروری است. اگر بازپرداخت زودهنگام جزئی انجام شده باشد، باید برنامه پرداخت جدیدی را پیدا کنید. با شعبه سازمان تماس بگیرید، از برنامه تلفن همراه استفاده کنید یا از طریق Sberbank Online اطلاعات کسب کنید.
- سندی مبنی بر عدم وجود بدهی یا با کاهش مانده بدهی (بازپرداخت جزئی) دریافت کنید.
با تماس با شماره تلفن بانک می توان این روند را کمی کوتاه کرد. این روش اغلب برای بازپرداخت جزئی بدهی ها پیش از موعد مقرر استفاده می شود. سرویس رایگان است. اعلان های پاسخگوی خودکار نحوه بازپرداخت وام را قبل از برنامه در Sberbank نشان می دهد. پس از انتخاب تابع مورد نظر، باید مبلغ پرداختی را وارد کنید. هنگامی که یک پیامک به شماره تلفن شما می رسد، درخواست پذیرفته شده تلقی می شود. با پیام تلفنی، طلبکار تاریخ بازپرداخت بدهی را نیز مشخص می کند. سپس نکات 2،3،4 که در بالا توضیح داده شد را دنبال کنید.
در Sberbank Online
و با این حال، راحت ترین و محبوب ترین راه از راه دور "ارتباط" با بانک است. از طریق اینترنت در Sberbank Online، تمام عملیات لازم برای بازپرداخت زودهنگام انجام می شود. بیایید روند را گام به گام تجزیه و تحلیل کنیم، که بر اساس آن نحوه بازپرداخت وام وام مسکن در Sberbank قبل از برنامه، وام مصرف کننده و سایر محصولات وام بدون خروج از خانه روشن می شود.
توجه، روز ثبت درخواست در سایت بانک باید روز کاری باشد در غیر این صورت تاریخ روز کاری بانکی بعدی در نظر گرفته می شود. کاربران خدمات الکترونیکی بانک، به عنوان یک قاعده، در صورت بازپرداخت جزئی وام، به دنبال دریافت حامل کاغذی مانده بدهی نیستند. همه چیز به وضوح در Sberbank Online منعکس شده است، از جمله برنامه جدید و مبالغ مورد نیاز برای کمک های بیشتر. اما در صورت بسته شدن کامل وام، توصیه می کنیم برای دریافت گواهی و عصاره عدم وجود بدهی طبق قرارداد به شعبه یکی از سازمان های بانکی مراجعه کنید.
بازپرداخت برای بیمه
آیا امکان بازپرداخت وجه بیمه در صورت بازپرداخت زودهنگام وام در Sberbank وجود دارد؟ با وام مصرفی، وام گیرنده حق کامل دارد از بیمه در مرحله امضای قرارداد وام امتناع کند، اما ثبت وام مسکن یا وام خودرو در هر بانکی با بیمه اجباری همراه است. این سرویس برای کاهش ریسک های بانکی طراحی شده است. قرارداد بیمه در تمام مدت اعتبار خود منبع هزینه های اضافی برای مشتری است. در صورت بازپرداخت زودهنگام وام، دیگر بیمه پرداخت شده قبلی برای وام گیرنده ضروری نیست. او حق دارد از آن امتناع کند و بخشی از پول خود را برای مدت وام استفاده نشده برگرداند. برای این شما نیاز دارید:
- با نوشتن یک درخواست مناسب با Sberbank یا مستقیماً با شرکت بیمه تماس بگیرید (فرم در وب سایت است، می توانید از یک کارمند بانک بپرسید).
- مدارک لازم را جمع آوری کنید: گذرنامه (کپی)، قرارداد وام، گواهی عدم بدهی به طلبکار.
- پس از دریافت تصمیم مثبت در مورد درخواست، منتظر بمانید تا وجوه به حساب مشخص شده در درخواست واریز شود. در صورت منفی بودن رای، می توان در صورتی که واقعاً حقوق شما تضییع شد، با مراجعه به دادگاه نسبت به اعتراض اقدام کرد.
قرارداد با شرکت بیمه باید حاوی قوانین فسخ معامله و امکان برداشت وام گیرنده وجه در صورت ایفای زودهنگام تعهدات به بانک به چه میزان باشد. اگر این مورد وجود نداشته باشد، به احتمال زیاد حتی در دادگاه نیز امکان بازگشت وجود نخواهد داشت.
چارچوب قانونی برای کمک به وام گیرنده در بازپرداخت زودهنگام بدهی
اطلاعات زیر برای مطالعه برای کسانی که مایل به بازپرداخت وام در Sberbank هستند، مفید خواهد بود. دلایل قانونی ممنوعیت ها و مجوزهای سازمان های بانکی را برجسته می کند.
|
عنوان قانون |
توضیح کوتاه |
| بند 2 هنر. 810 قانون مدنی فدراسیون روسیه | اگر وام توسط فردی نه برای تجارت، بلکه برای اهداف شخصی دریافت شده باشد، مجاز است وام را قبل از برنامه به صورت جزئی یا کامل بازپرداخت کند. |
| pp. هنر "ب" 1 قانون شماره 284-FZ 10/19/11 | بازپرداخت وام بصورت جزئی یا کامل فقط با موافقت بانک امکان پذیر است. اگر وام گیرنده درخواستی ننوشت، به این معنی است که وام دهنده برای بازپرداخت زودهنگام موافقت نکرده است. |
| بخش 5 هنر. 11 قانون شماره 353-FZ 21 دسامبر 2013، اصلاح شده در 21 ژوئیه 2014. | پرداخت زودهنگام بدهی باید طبق برنامه پرداخت توافق شده بین بانک و مشتری انجام شود |
| بخش 6 هنر. 11 قانون شماره 353-FZ | همیشه به شرایط قرارداد پایبند باشید. در روز، طبق برنامه، وام قبل از برنامه (کلا یا جزئی) و همچنین سود مورد نیاز پرداخت می شود. |
| قسمت 9 هنر. 11 قانون شماره 353-FZ | هنگام درخواست وام با وثیقه یا ضامن، هیچ تغییری در قرارداد ایجاد نمی شود. بانک ها در این مورد حق درخواست مذاکره مجدد معامله را ندارند |
نحوه محاسبه وام با استفاده از ماشین حساب ما
اگر قصد وام گرفتن از بانک را دارید، ماشین حساب به شما کمک می کند تا پیش پرداخت های ماهانه خود را ببینید. وام مصرف کننده، وام خودرو، وام مسکنو دیگران. برای انجام این کار، باید بدانید کدام است میزانمی خواهید از بانک وام بگیرید، مدت، اصطلاحامانت دادن، نرخ بهرهبانک برای این نوع وام، نوع پرداخت(سالیانه - به سهم مساوی یا متمایز - در سهام کاهشی). برخی از وام ها یک بار یا ماهانه پرداخت می کنند. کمیسیون ها، می توان آنها را در ماشین حساب وام نیز تنظیم کرد. در مرحله آخر باید مشخص کنید تاریخزمانی که وام صادر می شود و تاریخی که به بانک می آیید یا از دستگاه خودپرداز استفاده می کنید پرداخت های ماهانه. به عنوان مثال، شما در 7 می 2013 وام گرفتید، برای شما راحت است که بعد از حقوق خود، مثلاً در روز بیستم هر ماه، پرداخت کنید. شما در ماشین حساب روز تسویه ماه را که برای شما مناسب است انتخاب می کنید و سپس نشان می دهید که آیا پرداخت ها را در ماه جاری شروع خواهید کرد یا از ماه بعدی. در مثال ما، این یا 20 می 2013 یا 20 ژوئن 2013 خواهد بود. اما به یاد داشته باشید که اگر از ماه بعد شروع به پرداخت کنید، باز هم باید مقدار کمی از سود انباشته را در ماه جاری پرداخت کنید (این در نمودار نمایش داده می شود).نحوه محاسبه پیش پرداخت وام یا محاسبه پیش پرداخت جزئی وام
فرض کنید در حال پرداخت وام هستید و مقداری پول اضافی دارید که می توانید برای بازپرداخت زودهنگام از آن استفاده کنید. شما با دو چیز انگیزه انجام این کار را دارید: یا می خواهید میزان پرداخت های ماهانه را کاهش دهید یا مدت وام را کاهش دهید. هر دوی اینها را می توان با ماشین حساب محاسبه کرد. در قسمت های مربوطه باید تاریخ پرداخت مبلغ اولیه و مبلغ آن را وارد نمایید. سپس، اگر کادر "محاسبه مجدد" را علامت بزنید و روی "محاسبه" کلیک کنید، مبلغ پرداختی ماهانه کاهش می یابد و مدت وام ثابت می ماند. اگر کادر اینجا را علامت نزنید، میزان پرداخت ها ثابت می ماند، اما مدت وام کاهش می یابد. در اینجا چیزی است که جالب تر است.محدوده ماشین حساب وام
توصیه می شود برای محاسبه هر نوع وام از ماشین حساب استفاده کنید، به عنوان مثال، وام مصرف کننده از Sberbank، وام خودرو از VTB 24، یا وام مسکن از Rosselkhozbank. یک فرمول محاسباتی مشابه در همه بانک ها استفاده می شود. اگر اعداد دریافتی از بانک تفاوت قابل توجهی دارند، به کارمزد اضافی و بیمه وام توجه کنید.بازپرداخت زودهنگام وام در Sberbank - کامل یا جزئی - به کاهش اضافه پرداخت کمک می کند: نحوه بازپرداخت صحیح وام را ببینید.
طبق قانون، ما باید فقط برای مدت واقعی استفاده از وام پرداخت کنیم و در هر زمان حق داریم که بازپرداخت زودهنگام جزئی یا کامل وام را انجام دهیم. در این صورت مجموع سود پرداختی کمتر و بار ماهانه بر بودجه خانواده کاهش می یابد.
Sberbank، مانند سایر بانک های روسیه، نمی تواند از بازپرداخت زودهنگام وام جلوگیری کند. پرداخت برای بازپرداخت زودهنگام وام در Sberbankشارژ نمی شود، بانک هیچ "جریمه" و کمیسیون اضافی برای این کار دریافت نمی کند.
اما، برای انجام صحیح بازپرداخت زودهنگام وام در Sberbank، باید تعدادی از تشریفات را رعایت کرد.
نحوه بازپرداخت وام در Sberbank را قبل از برنامه به طور جزئی یا کامل بخوانید.
بازپرداخت زودهنگام وام در Sberbank: نحوه انجام صحیح آن
طبق قوانین روسیه، وام گیرنده حق بازپرداخت وام را در هر زمان و بدون رضایت بانک دارد. اما موظف است حداقل 30 روز قبل از تاریخ معامله به موسسه مالی اطلاع دهد.
بازپرداخت زودهنگام را می توان در سیستم Sberbank Online انجام داد، یا می توانید با گذرنامه به هر شعبه بانکی در منطقه خود درخواست دهید و برای بازپرداخت زودهنگام وام اقدام کنید.
در برنامه برای بازپرداخت زودهنگام وام در Sberbankابتدا باید مبلغ بازپرداخت زودهنگام، حسابی که از آن پول منتقل می شود و تاریخ معامله را مشخص کنید. در عین حال، تاریخ بازپرداخت زودهنگام وام در Sberbank باید منحصراً در یک روز کاری باشد.
- نرخ بهره را نیز ببینید
چرا باید از پیش بازپرداخت وام به Sberbank گزارش شود
بسیاری از وام گیرندگان بر این باورند که برای بازپرداخت زودهنگام کافی است مبلغ مشخصی را به بانک منتقل کنید، به عنوان مثال، کمی بیشتر از اندازه پرداخت بعدی. آنها معتقدند که Sberbank تفاوت را در قالب بازپرداخت زودهنگام وام جبران می کند و به هیچ وجه لازم نیست که او را از قصد خود مطلع کنید. در واقع اینطور نیست.
بانک بدون اطلاع وام گیرنده، این کارمزد افزایش یافته را بازپرداخت زودهنگام وام نمی داند! پول به سادگی برای بازپرداخت وام ماهانه از بین می رود، اما مبلغ یا مدت وام تغییر نمی کند.
علاوه بر این، در صورت بازپرداخت کامل وام پیش از موعد، وام گیرنده باید اخطاریه بازپرداخت پیش از موعد را امضا کند.
و در صورت بازپرداخت جزئی زودهنگام وام، لازم است یک توافق نامه اضافی به قرارداد وام امضا شود، زیرا در مورد دوم میزان پرداخت ماهانه نیز تغییر می کند. در صورت بازپرداخت جزئی وام، بلافاصله یک برنامه پرداخت جدید با مبالغ تازه محاسبه شده دریافت خواهید کرد!
- شرایط را نیز ببینید
بازپرداخت زودهنگام وام در Sberbank: چقدر باید پرداخت کنید
حداقل مبلغ بازپرداخت زودهنگام وام در Sberbank نامحدود است. اما چگونه متوجه می شوید که دقیقاً چقدر باید به بانک پرداخت کنید؟
بسیاری از وام گیرندگان بر این باورند که بر اساس برنامه پرداخت، می توانند برای خود محاسبه کنند که دقیقاً چقدر باید به بانک بپردازند تا وام را زودتر از موعد به Sberbank بازپرداخت کنند. این یک اشتباه بسیار رایج است.
در واقع، مبلغ بازپرداخت کامل وام Sberbank باید توسط یک کارمند بانک محاسبه شود. وام گیرنده همیشه می تواند با تماس با خط تلفن بانک از مبلغ مورد نیاز مطلع شود. این مبلغ باید به طور کامل و در تاریخ تعیین شده در جدول بازپرداخت به حساب مشتری واریز شود.
علاوه بر این، پس از بازپرداخت کامل وام Sberbank، توصیه می شود با بانک تماس بگیرید و مشخص کنید که آیا توافق بسته شده است یا خیر. بهتر است یک سند در مورد بازپرداخت کامل وام بگیرید تا بعداً آن را ارائه دهید.
- شما می توانید در حسابداری شرکت خود دستور ثابتی را صادر کنید تا به طور منظم بخشی از حقوق خود را به حساب سپرده / حساب کارت بانکی / حساب جاری افتتاح شده نزد بانک منتقل کنید که از آن وجوه برای بازپرداخت وام برداشت می شود. در عین حال، برای بازپرداخت وام نیز باید دستورالعملی را برای برداشت وجه از حساب سپرده / حساب کارت بانکی / حساب جاری به بانک صادر کنید.
- در صورت داشتن کارت بانکی بانک می توانید دستورالعمل کتبی مبنی بر برداشت وجوه از کارت خود را برای بازپرداخت وام صادر کنید. کافی است یک بار چنین دستوری صادر شود و پرداخت به صورت خودکار در تاریخ پرداخت از حساب کارت بانکی برای بازپرداخت وام واریز می شود.
- برای بازپرداخت وام می توانید یک توافق نامه اضافی برای سپرده بانکی / قرارداد حساب جاری یا دستورالعمل انتقال وجه از حساب سپرده / حساب جاری صادر کنید. هنگام انعقاد چنین قرارداد اضافی یا صدور دستورالعمل، پرداخت به طور خودکار از حساب سپرده/حساب جاری به صورت ماهانه در تاریخ پرداخت برای بازپرداخت وام کسر می شود.
- می‌توانید وجه نقد را به صندوق بانک واریز کنید و سپس آنها را به حساب سپرده / حساب کارت بانکی / حساب جاری واریز کنید تا برای بازپرداخت وام از آن برداشت شود.
روش های پر کردن حساب سپرده / حساب کارت بانکی / حساب جاری برای بازپرداخت وام (از این پس به عنوان حساب نامیده می شود):
- می‌توانید با انتقال وجه از سایر حساب‌های بازشده در بانک با استفاده از کانال‌های خدمات از راه دور، حساب خود را دوباره پر کنید:
- با کمک Sberbank Online؛
- با کمک موبایل بانک؛
- استفاده از دستگاه های سلف سرویس (دستگاه های خودپرداز و پایانه های اطلاعات و پرداخت (IPT) در صورت وجود قرارداد امضا شده خدمات جامع بانکی (RBS)).
- می توانید از بانک دیگری وجه را به حساب خود نزد بانک به صورت غیر نقدی انتقال دهید.
- می توانید حساب خود را با پول نقد پر کنید:
- o از طریق کانال های خدمات از راه دور - با ماژول سپرده (پذیرنده قبض)؛
- در دفتر اضافی بانک - از طریق صندوقدار.
گرفتن مبلغ لازم برای مشتری به صورت اعتباری امروز هیچ مشکلی را نشان نمی دهد، به خصوص در شرایطی که اکثر بانک ها یک کمپین تبلیغاتی نسبتاً تهاجمی انجام می دهند. هم برای بانک و هم برای مشتری مفید است. باید توجه داشت که اعتبار هم یک پدیده مثبت است و هم منفی. تنها به شرطی باید آن را گرفت که شما به عنوان مشتری یک موسسه اعتباری که یک بانک است، از عواقب احتمالی چنین توافقی آگاه باشید. اگر مشتری مطمئن نیست که می تواند، در نتیجه به تعهدات خود در قبال بانک عمل می کند، در این صورت بهتر است از گرفتن وام خودداری کند.
پس از گرفتن وام، بسیاری از مشتریان، با داشتن یک فرصت مالی، تمایل دارند که از شر "سنگ دور گردن خود" خلاص شوند. از سال 2011، بسیار آسان تر شده است. به یاد بیاورید که فقط در سال 2011 در سطح قانونگذاری ، یعنی در ماده 809 و قسمت دوم ماده 810 قانون مدنی فدراسیون روسیه ، حق مشتری یک موسسه اعتباری برای بازپرداخت وام زودتر از موعد مقرر شده بود.
روش بازپرداخت وام
بنابراین، مشتری وجوهی برای بازپرداخت زودهنگام وام دارد و می خواهد از آنها استفاده کند. در این مورد، چندین قانون وجود دارد. واقعیت این است که بازپرداخت زودهنگام وام می تواند کامل یا جزئی باشد، علاوه بر این، تاریخ بازپرداخت نیز با بانک تنظیم می شود.
با توجه به تاریخ بازپرداخت، مشتری موظف است 30 روز قبل از واریز وجه، قصد خود برای بازپرداخت وام را زودتر از موعد مقرر به موسسه اعتباری اعلام کند. بانک ها حق دارند این رقم را تغییر دهند، اما فقط کاهش دهند. شکل چنین هشداری نیز ممکن است متفاوت باشد، اما اخطار کتبی همچنان به عنوان یک استاندارد خاص پذیرفته می شود. فرم را می توان از .
همچنین باید در نظر داشت که بانک این حق را دارد که درخواست مشتری برای بازپرداخت زودهنگام وام را ظرف 3-5 روز کاری بررسی کند. اگر این روش تکمیل نشود، بانک نمی تواند بدهی مشتری را رد کند، زیرا برای هر وام یک برنامه بازپرداخت ایجاد شده است. تا به امروز، مطلقاً هر نوع وامی را می توان قبل از برنامه بازپرداخت کرد، یعنی این برای هر دو و و صدق می کند.
بازپرداخت زودهنگام کامل و جزئی وام
تفاوت کامل و جزئی از نظر مراحل ثبت نام چیست؟ با بازپرداخت کامل، کارها آسان تر است، زیرا تنها چیزی که در این مورد از مشتری خواسته می شود، بازپرداخت وجوه با بهره در تاریخ بازپرداخت دقیقاً به پنی است، در غیر این صورت قرارداد بسته نخواهد شد و بر این اساس وام، بازخرید شده تلقی نخواهد شد. برخی از بانک ها به این دلیل گناه می کنند که به مشتریان هشدار نمی دهند که باید 100-200 روبل گمشده را واریز کنند و در چند سال این مبلغ می تواند به چند ده هزار روبل افزایش یابد.
مشتری طرفی است که علاقه مند به بازپرداخت زودهنگام وام است، بنابراین این مشتری است که باید تأیید کند که قرارداد وام واقعا بسته شده است.
وقتی صحبت از بازپرداخت زودهنگام جزئی وام می شود، همه چیز کمی پیچیده تر است. در رویه رایج بانکی دو گزینه برای بازپرداخت جزئی وام پیش از موعد وجود دارد که در گزینه اول مشتری مبلغ مشخصی را سپرده گذاری می کند در حالی که مدت بازپرداخت نهایی وام تغییر نمی کند و فقط مبلغ پرداخت ماهانه تغییر می کند. به سمت پایین، زیرا از بدنه اصلی وام محاسبه می شود. بر این اساس، اضافه پرداخت مشتری در این مورد به میزان قابل توجهی کاهش می یابد. گزینه دوم کاهش مدت بازپرداخت است که در این صورت مبلغ پرداختی ماهانه افزایش می یابد. مشتری حق کامل دارد که گزینه بازپرداخت زودهنگام وام را که برای خود مناسب است انتخاب کند.
ماشین حساب بازپرداخت وام
امروزه، در اینترنت، بدون مشکل زیاد، می توانید انواع مختلفی را پیدا کنید. با کمک آنها نه تنها می توانید کل سود را هنگام ساخت بخشی از بدنه وام محاسبه کنید، بلکه می توانید میزان پرداخت ماهانه را نیز محاسبه کنید. چنین ماشین حساب هایی نه تنها به عنوان خدمات جداگانه عمل می کنند، بلکه اغلب در وب سایت های رسمی بانک ها ظاهر می شوند.
هر مشتری باید به خاطر داشته باشد که بازپرداخت زودهنگام وام، اعم از کامل و جزئی، فقط برای مشتری مفید است، اما برای بانک بسیار نامطلوب است، زیرا در این صورت بانک درآمد خود را از دست می دهد. هنگام امضای قرارداد وام، یا باید این مورد را با مشاور یا کارگزار وام روشن کنید یا حتی بهتر است خودتان آن را بخوانید، زیرا چنین جزئیاتی را می توان در انتهای قرارداد و حتی با حروف کوچک نوشت.
نحوه پرداخت زودهنگام وام
بلافاصله باید توجه داشت که خود بانک ها مشتاق بازپرداخت زودهنگام وام نیستند - در نتیجه بخشی از درآمد خود را از هر وام گیرنده از دست می دهند. بازپرداخت وام قبل از انقضای دوره مشخص شده در قرارداد وام فقط در صورتی منطقی است که نرخ بهره به اندازه کافی بالا باشد. در غیر این صورت با درصد کمی امکان سنجی چنین اقدامی زیر سوال می رود.
انواع بازپرداخت زودهنگام وام
به طور خلاصه در مورد سه گزینه اصلی!
بازپرداخت زودهنگام وام اغلب در یکی از سه تغییر زیر اجرا می شود.
- کاهش مدت وام، حفظ پرداخت ماهانه در همان سطح. مزیت این مدل کاهش سود تعهدی است، اما میزان بدهی ماهانه بدون تغییر باقی می ماند.
- کاهش اقساط ماهانه با مدت وام بدون تغییر. وضعیت در اینجا دقیقاً مخالف گزینه اول است: با کاهش بار بدهی ماهانه، پرداخت سود عملاً یکسان می ماند.
- حفظ مدت وام و توقف موقت پرداخت اصل بدهی. در عین حال، پرداخت سود ادامه دارد که منجر به کاهش کوتاه مدت بار بدهی می شود.
سودآورترین از این سه گزینه اول است: "بدن" بدهی، و در پشت آن سود سریعتر "ذوب می شود".. گزینه دوم نیز بد نیست، به خصوص اگر نیاز به کاهش بار مالیاتی دارید. در نهایت گزینه سوم کمترین جذابیت را دارد.
- حتی در مرحله امضای قرارداد، نکات ثابت شده در آن را که به بازپرداخت زودهنگام وام اختصاص داده شده است، مطالعه کنید. توجه ویژه ای باید به جزئیاتی مانند حداقل مبلغ، مجازات های احتمالی، شرایط و گزینه ها شود.
- برای اینکه هر بار به بانک نروید و درخواستی برای بازپرداخت زودهنگام بنویسید، منطقی است که همزمان با امضای قرارداد، هنگام واریز پول به حساب، درخواستی برای بازپرداخت مستقیم بدهی تهیه کنید.
- قبل از واریز کل مبلغ باقیمانده، لازم است سندی را از بانک درخواست کنید که موجودی تاریخ فعلی را نشان دهد. تایید کتبی مورد نیاز است! متاسفانه بسیاری از بانک ها "دست تمیز نیست". و اگر فکر می کنید که فقط تماس تلفنی و اطلاع از مبلغ کافی است، اینطور نیست.
- مطمئن شوید که تمام اسنادی که واریز وجوه را تأیید می کند را نگه دارید.
در نهایت، ارزش تکرار آن را دارد بازپرداخت زودهنگام وام تنها در صورتی توصیه می شود که نرخ بهره بسیار بالا باشد.
