تنظیم قانونی گردش کارت های بانکی. مقررات مربوط به صدور کارت های پرداخت و عملیات انجام شده با استفاده از آنها مقررات مربوط به کارت های پلاستیکی بانک مرکزی فدراسیون روسیه

07.10.2022

سگ ها

فدراسیون روسیه

"مقررات در مورد صدور کارت های بانکی و عملیات انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت" (تصویب شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 24 دسامبر 2004 N 266-P) (طبق اصلاح در 15 نوامبر 2011)

این آیین نامه بر اساس بخش دوم قانون مدنی فدراسیون روسیه (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii، 1996، N 5، Art. 410؛ N 34، Art. 4025؛ 1997، N 43، Art. 4903. 1999، N 51، ماده 6228؛ 2002، N 48، مورد 4737؛ 2003، N 2، موارد 160، 167؛ N 13، مورد 1179؛ N 46 (قسمت اول)، مورد 4434؛ N 52 (قسمت اول)، مورد 5034)، قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" (قانون جمع آوری شده فدراسیون روسیه، 2002، شماره 28، هنر 2790؛ 2003، شماره 2، ماده 157؛ N 52 (قسمت اول)، ماده 5032؛ 2004، N 27، مورد 2711؛ N 31، بند 3233)، قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" (بولتن کنگره نمایندگان خلق RSFSR و شورای عالی از RSFSR، 1990، N 27، مورد 357؛ مجموعه قوانین فدراسیون روسیه، 1996، N 6، مورد 492؛ 1998، N 31، مورد 3829؛ 1999، N 28، موارد 3419، 234. ، مورد 2586؛ N 33 (قسمت اول)، مورد 3424؛ 2002، N 12، مورد 1093؛ 2003، N 27 (قسمت اول)، مورد 2700؛ N 50، مورد 4855؛ N 52 (قسمت اول)، مورد 503 مورد 5037؛ 2004، N 27، آیتم 2711; N 31، هنر. 3233)، قانون فدرال "در مورد تنظیم ارز و کنترل ارز" (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii، 2003، N 50، Art. 4859؛ 2004، N 27، Art. 2711) و مطابق با تصمیم هیئت مدیره بانک روسیه (صورتجلسه مدیران هیئت مدیره بانک روسیه مورخ 17 دسامبر 2004 N 31) روشی را برای صدور کارت های بانکی در فدراسیون روسیه (از این پس به عنوان صدور کارت های بانکی نامیده می شود) توسط مؤسسات اعتباری تعیین می کند. (از این پس مؤسسات اعتباری - صادرکنندگان نامیده می شود) و خصوصیات انجام عملیات مؤسسات اعتباری با کارت های پرداخت که صادرکننده آنها ممکن است مؤسسه اعتباری، بانک خارجی یا شخص حقوقی غیر مؤسسه اعتباری باشد. بانک خارجی

1.1. این آیین نامه شامل مؤسسات اعتباری به استثنای مؤسسات اعتباری غیربانکی است که در عملیات سپرده گذاری و اعتباری فعالیت می کنند.

1.2. الزامات این آیین نامه در مورد کارت های صادر شده توسط صادر کنندگان که موسسات اعتباری نیستند اعمال نمی شود که برای اشخاص حقیقی، حقوقی و کارآفرینان فردی برای دریافت کالاهای پیش پرداخت (کارها، خدمات، نتایج فعالیت های فکری) در نظر گرفته شده است.

1.3. در این آیین نامه از اصطلاحات زیر استفاده می شود:

ATM یک مجموعه نرم افزاری و سخت افزاری الکترونیکی است که برای انجام عملیات برداشت وجه نقد (پذیرش) بدون مشارکت کارمند مجاز یک موسسه اعتباری، از جمله استفاده از کارت های پرداخت و ارسال دستورالعمل ها به مؤسسه اعتباری برای انتقال وجه از یک مشتری حساب بانکی (حساب سپرده) و همچنین برای تهیه اسنادی که عملیات مربوطه را تأیید می کند.

شخصی سازی - روش اعمال به کارت پرداخت و (یا) ضبط در حافظه ریزپردازنده، روی نوار مغناطیسی اطلاعات کارت پرداخت که توسط قوانین شرکت کنندگان تسویه شده است.

ثبت پرداخت برای تراکنش با استفاده از کارت های پرداخت (از این پس به عنوان ثبت پرداخت ها نامیده می شود) - سند یا مجموعه ای از اسناد حاوی اطلاعات تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت برای مدت معینی که توسط یک شخص حقوقی یا واحد ساختاری آن تنظیم شده است. جمع آوری، پردازش و توزیع به شرکت کنندگان تسویه حساب - به موسسات اعتباری اطلاعات مربوط به معاملات با کارت های پرداخت (مرکز پردازش) و ارائه شده به صورت الکترونیکی و (یا) بر روی کاغذ.

مجله الکترونیکی - یک سند یا مجموعه ای از اسناد به شکل الکترونیکی که توسط دستگاه خودپرداز و (یا) پایانه الکترونیکی برای مدت معینی هنگام انجام معاملات با استفاده از این دستگاه ها تولید (تولید شده) می شود.

1.4. در قلمرو فدراسیون روسیه، موسسات اعتباری صادرکننده کارت های بانکی صادر می کنند، که نوعی کارت پرداخت به عنوان ابزار تسویه نقدی غیرنقدی است که برای افراد، از جمله اشخاص حقوقی مجاز (از این پس دارندگان نامیده می شود) برای انجام عملیات با وجوه در نظر گرفته شده است. مطابق با قوانین فدراسیون روسیه و توافق نامه با ناشر توسط ناشر نگهداری می شود.

این آیین نامه الزاماتی را برای ویژگی های کارت بانکی (کارت با نوار مغناطیسی، کارت با ریزپردازنده، "کارت خراش"، کارت به شکل الکترونیکی و غیره تعیین نمی کند.

1.5. مؤسسه اعتباری حق صدور کارت های بانکی از انواع زیر را دارد: کارت تسویه (دبیت)، کارت اعتباری و کارت های پیش پرداخت.

کارت تسویه (دبیت) برای معاملات توسط دارنده آن در حد وجوه (محدودیت هزینه) تعیین شده توسط مؤسسه اعتباری - صادرکننده در نظر گرفته شده است، تسویه حساب هایی که بر اساس آن به هزینه وجوه مشتری در حساب بانکی وی انجام می شود یا وام ارائه شده توسط مؤسسه اعتباری - صادرکننده به مشتری طبق توافقنامه حساب بانکی در صورت کمبود یا عدم وجود وجوه در حساب بانکی (اضافه برداشت).

کارت اعتباری برای دارنده آن در نظر گرفته شده است تا معاملاتی را انجام دهد، تسویه هایی که برای آن با هزینه وجوه ارائه شده توسط مؤسسه اعتباری - صادرکننده به مشتری در محدوده تعیین شده مطابق با شرایط قرارداد وام انجام می شود.

یک کارت اعتباری برای دارنده آن - یک فرد برای انجام معاملاتی که تسویه آنها توسط یک موسسه اعتباری انجام می شود - صادر کننده از طرف خود به هزینه وجوه ارائه شده توسط دارنده - یک فرد یا وجوه دریافتی توسط دارنده در نظر گرفته شده است. مؤسسه اعتباری - صادرکننده به نفع دارنده - یک فرد در صورتی که امکان استفاده از وجوه دریافتی از اشخاص ثالث با توافق بین دارنده - یک فرد و مؤسسه اعتباری - ناشر پیش بینی شده باشد. کارت اعتباری حق دارنده آن - یک فرد را برای ادعای مؤسسه اعتباری - صادرکننده برای پرداخت کالا (کارها، خدمات، نتایج فعالیت های فکری) یا برای صدور وجه نقد تأیید می کند.

مؤسسه اعتباری - صادرکننده موظف است حداکثر مبلغی را که در آن تعهدات خود را تحت یک کارت اعتباری (از این پس به عنوان سقف کارت پیش پرداخت نامیده می شود) تعیین کند. سقف کارت پیش پرداخت تعیین شده توسط مؤسسه اعتباری صادرکننده نباید از 100000 روبل یا مبلغ ارز خارجی معادل 100000 روبل به نرخ رسمی مبادله بانک روسیه که در تاریخ صدور کارت اعتباری معتبر است تجاوز کند.

تأمین (انتقال) اضافی وجوه به مؤسسه اعتباری - صادرکننده به منظور افزایش میزان تعهدات مؤسسه اعتباری - صادرکننده کارت اعتباری می تواند در محدوده کارت اعتباری (در صورت امکان ارائه اضافی) انجام شود. (انتقال) وجوه به مؤسسه اعتباری - صادرکننده برای افزایش میزان تعهدات یک مؤسسه اعتباری - صادرکننده کارت پیش پرداخت با توافق بین دارنده - یک فرد و مؤسسه اعتباری - صادرکننده ارائه می شود. مجموع تأمین (انتقال) اضافی وجوه به مؤسسه اعتباری - صادرکننده به منظور افزایش میزان تعهدات مؤسسه اعتباری - صادرکننده کارت پیش پرداخت که دارنده - فردی که شناسایی نشده است، نباید بیش از 40000 روبل در طول یک ماه تقویمی.

1.6. یک موسسه اعتباری (به استثنای یک موسسه اعتباری غیر بانکی تسویه حساب) کارت های تسویه (بدهی) و کارت های اعتباری را برای افراد حقیقی، اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی، کارت های پیش پرداخت - برای افراد صادر می کند. یک سازمان اعتباری غیر بانکی تسویه حساب کارت های تسویه حساب (بدهی) را برای اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی، کارت های پیش پرداخت - برای افراد صادر می کند.

صدور کارت های بانکی برای افراد، کارآفرینان فردی، اشخاص حقوقی توسط یک موسسه اعتباری بر اساس توافق نامه ای انجام می شود که معاملات با استفاده از کارت های بانکی را فراهم می کند. صدور کارت های تسویه (دبیت) در نظر گرفته شده برای تراکنش های مربوط به فعالیت اقتصادی خود مؤسسه اعتباری بر اساس دستور تنها دستگاه اجرایی مؤسسه اعتباری انجام می شود.

مؤسسه اعتباری صادرکننده، تسویه معاملات با کارت های تسویه (دبیت)، کارت های اعتباری، کارت های پیش پرداخت را مشمول الزامات قانون ارز فدراسیون روسیه و این مقررات می کند.

1.7. مؤسسه اعتباری حق دارد از نمایندگان پرداخت بانکی برای توزیع کارت های پرداخت صادر شده توسط این مؤسسه اعتباری و همچنین توزیع کارت های پرداخت صادر شده توسط سایر مؤسسات اعتباری، اشخاص حقوقی خارجی که بانک خارجی نیستند (از این پس به عنوان توزیع کارت پرداخت نامیده می شود) استخدام کند. در قلمرو فدراسیون روسیه.

هنگامی که مؤسسه اعتباری - صادرکننده، کارگزاران پرداخت بانکی را برای توزیع کارت های اعتباری استخدام می کند، مؤسسه اعتباری مجاز نیست تعهدات پولی ناشی از کارت های پیش پرداخت را در قبال کارگزاران پرداخت بانکی - اشخاص حقوقی، از جمله با پیش پرداخت کارت های پیش پرداخت، متحمل شود.

1.8. شرایط خاص برای تأمین وجوه برای تسویه در معاملات انجام شده با استفاده از کارت های تسویه (دبیت)، کارت های اعتباری، روش بازگرداندن وجوه ارائه شده، روش تأیید اسنادی تأمین و بازگشت وجوه ممکن است در توافقنامه با تعیین شود. مشتری.

بند دو و سه - نیروی از دست رفته.

ارائه وجوه توسط مؤسسه اعتباری به مشتریان برای تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های تسویه (دبیت) با واریز وجوه مشخص شده به حساب های بانکی آنها انجام می شود.

ارائه وجوه توسط مؤسسه اعتباری به مشتریان برای تسویه معاملات انجام شده با استفاده از کارت های اعتباری با اعتبار وجوه مشخص شده به حساب های بانکی آنها و همچنین بدون استفاده از حساب بانکی مشتری انجام می شود، در صورتی که این امر در قرارداد وام پیش بینی شده باشد. هنگام ارائه وجوه به ارز فدراسیون روسیه به افراد حقیقی و به ارز خارجی - به افراد - افراد غیر مقیم. تأییدیه اسنادی ارائه وام بدون استفاده از حساب بانکی مشتری، ثبت پرداخت های دریافتی توسط مؤسسه اعتباری است، مگر اینکه در قرارداد وام طور دیگری مقرر شده باشد.

بند 6 - لغو شد.

بازپرداخت (بازپرداخت) وام اعطا شده برای تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های تسویه حساب (دبیت) ، کارت های اعتباری به روشی مشابه رویه تعیین شده توسط بند 3.1 مقررات بانک روسیه مورخ 31 اوت 1998 N انجام می شود. 54-P "در مورد روش ارائه (قرار دادن) توسط موسسات اعتباری وجوه و بازگشت آنها (بازپرداخت)"، ثبت شده توسط وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در 29 سپتامبر 1998 N 1619، 11 سپتامبر 2001 N 2934 ( "بولتن بانک روسیه" مورخ 8 اکتبر 1998 N 70-71، مورخ 19 سپتامبر 2001 N 57-58) (از این پس - مقررات بانک روسیه N 54-P). افراد می توانند با استفاده از دستگاه های خودپرداز وام را به صورت نقدی بازپرداخت کنند.

1.9. در قلمرو فدراسیون روسیه، موسسات اعتباری (از این پس - موسسات اعتباری - خریدارها) با سازمان های بازرگانی (خدمات) در مورد تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت تسویه حساب می کنند و (یا) برای دارندگان کارت های پرداخت که مشتری نیستند، پول نقد صادر می کنند. از این موسسات اعتباری (از این پس - تملک کننده)<*>.

<*>برای مرجع: عبارات "تمیز کننده" و "اکتساب" در واژه نامه اصطلاحات مورد استفاده در سیستم های پرداخت و تسویه حساب موجود است. //کمیته سیستم های پرداخت و تسویه - بانک تسویه بین المللی - مارس 2003 - ص 7.

1.10. یک موسسه اعتباری ممکن است به طور همزمان کارت های بانکی صادر کند، کارت های پرداخت را خریداری کند و کارت های پرداخت را توزیع کند. صدور کارت های بانکی، دریافت کارت های پرداخت و همچنین توزیع کارت های پرداخت توسط مؤسسات اعتباری بر اساس قوانین بانکی داخلی که توسط مؤسسه اعتباری مطابق با قوانین فدراسیون روسیه، از جمله این آیین نامه، سایر موارد تدوین شده است، انجام می شود. قوانین نظارتی بانک روسیه و قوانین شرکت کنندگان در تسویه حساب های حاوی آنها. حقوق، تعهدات و رویه تسویه حساب بین آنها.

1.11. قوانین داخلی بانکداری توسط هیئت حاکمه مؤسسه اعتباری که طبق اساسنامه آن مجاز به انجام آن است، تأیید می شود و باید برای کلیه کارکنان مؤسسه اعتباری لازم الاجرا باشد. قوانین داخلی بانک، بسته به ویژگی های فعالیت یک موسسه اعتباری، باید شامل موارد زیر باشد:

روش فعالیت یک موسسه اعتباری مربوط به صدور کارت های بانکی؛

روال فعالیت های یک موسسه اعتباری مربوط به اخذ کارت های پرداخت؛

روال فعالیت های یک موسسه اعتباری مربوط به توزیع کارت های پرداخت؛

رویه فعالیت یک موسسه اعتباری هنگام تسویه معاملات انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت.

سیستم مدیریت ریسک هنگام انجام معاملات با استفاده از کارت های پرداخت، از جمله روش ارزیابی ریسک اعتباری، و همچنین جلوگیری از خطرات هنگام استفاده از کدها، رمزهای عبور به عنوان آنالوگ امضای دست نویس (از این پس HSA نامیده می شود)، از جمله هنگام پردازش و ثبت نتایج. تأیید چنین کدها، رمزهای عبور؛

رویه موسسه اعتباری در صورت مفقود شدن توسط دارنده کارت های پرداخت.

شرح گردش کار و فناوری پردازش اطلاعات حسابداری در مورد تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت.

رویه ذخیره کارت های پرداخت قبل از روش شخصی سازی (از این پس به عنوان کارت های پرداخت غیرشخصی نامیده می شود) که توسط یک موسسه اعتباری به دست آمده و حاوی جزئیات (نام صادر کننده و غیره)، کارت های پرداخت پس از روش شخصی سازی، و همچنین یک لیست تایید شده مقامات مسئول نگهداری آنها؛ روش انتقال کارت های پرداخت غیرشخصی در موسسه اعتباری و انتقال آنها برای شخصی سازی؛

روش ارائه وجوه به مشتری به ارز فدراسیون روسیه و به ارز خارجی برای تسویه معاملات انجام شده با استفاده از کارت های تسویه (دبیت) ، کارت های اعتباری و روش بازگرداندن این وجوه و همچنین روش محاسبه سود در مورد میزان وجوه ارائه شده و روش پرداخت مشتری خود مطابق با قوانین فدراسیون روسیه، از جمله مقررات بانک روسیه و این مقررات.

سایر رویه های حاکم بر مسائل تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت، از جمله رویه و شرایط ارسال مجله الکترونیکی به مؤسسه اعتباری.

1.12. مشتری معاملات را با استفاده از کارت های پرداخت، کارت های اعتباری در یک حساب بانکی (از این پس به عنوان حساب یک فرد، کارآفرین فردی، شخص حقوقی نامیده می شود) انجام می دهد که بر اساس یک توافق نامه حساب بانکی که برای تراکنش ها با استفاده از کارت های پرداخت، اعتبار باز شده است. کارت های منعقد شده مطابق با الزامات قانون فدراسیون روسیه (از این پس به عنوان توافق نامه حساب بانکی نامیده می شود).

بند 2 - لغو شد.

هنجارهای این بند در مورد تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های اعتباری هنگام ارائه وجوه به مشتری بدون استفاده از حساب بانکی مطابق بند 1.8 این آیین نامه اعمال نمی شود.

1.13. قرارداد حساب بانکی (قرارداد سپرده بانکی) برای انجام تراکنش با استفاده از کارت پیش پرداخت منعقد نمی شود.

وجوه دریافتی توسط یک موسسه اعتباری از یک شخص حقوقی، یک کارآفرین انفرادی پس از بازگشت پرداخت (برای کالاهای برگشتی، امتناع از کار، خدمات، نتایج فعالیت فکری) با استفاده از کارت پیش پرداخت، باعث افزایش مبلغ موسسه اعتباری می شود. تعهد بر روی همان کارت پیش‌پرداختی که با استفاده از آن پرداخت مشخص شده در محدوده آن انجام شده است، مگر اینکه توافق بین دارنده - یک فرد و موسسه اعتباری - صادرکننده، روش متفاوتی را برای پرداخت پرداخت قابل استرداد پیش‌بینی کند.

1.14. هنگام صدور کارت پرداخت، انجام معاملات با استفاده از کارت پرداخت، مؤسسه اعتباری موظف است دارنده آن را مطابق با ماده 7 قانون فدرال شماره 115-FZ مورخ 7 اوت 2001 "در مورد مقابله با قانونی سازی (پاکسازی) عواید شناسایی کند. از جنایت و تامین مالی تروریسم" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2001, N 33, Art. 3418; 2002, N 30, Art. 3029؛ N 44, Art. 4296; 2004, N 324, N 325; N 47, Art. 29، مورد 3600؛ 2010، N 28، مورد 3553؛ N 30، مورد 4007؛ N 31، مورد 4166؛ 2011، N 27، مورد 3873).

1.15. شرایط خاص برای محاسبه و پرداخت سود (نرخ بهره، شرایط پرداخت و سایر شرایط) وام اعطایی برای تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های تسویه (دبیت)، کارت های اعتباری و موجودی وجوه مشتری در حساب بانکی وی. ، ممکن است در قرارداد با مشتری تعیین شود.

تعلق سود وام اعطایی برای تسویه معاملات انجام شده با استفاده از کارت های تسویه (دبیت)، کارت های اعتباری و موجودی وجوه در حساب بانکی مشتری به روشی مشابه رویه تعیین شده توسط بانک روسیه انجام می شود. آیین نامه مورخ 26 ژوئن 1998 N 39-P "در مورد روش محاسبه سود عملیات مربوط به جذب و قرار دادن وجوه توسط بانک ها" که توسط وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در 23 ژوئیه 1998 N 1565 به ثبت رسیده است. 26 ژانویه 1999 N 1688، در 11 دسامبر 2007 N 10675 ("Vestnik بانک روسیه از 6 اوت 1998 N 53-54، از 28 اوت 1998 N 61، از 4 فوریه 1999 N 7، دسامبر 17، 2007 N 69).

پرداخت توسط مشتریان علاقه مند به وام اعطایی برای تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های تسویه (دبیت) ، کارت های اعتباری به روشی مشابه رویه مقرر در بند 3.1 مقررات بانک روسیه N 54-P انجام می شود. افراد می توانند با استفاده از دستگاه های خودپرداز، سود وام اعطایی را به صورت نقدی پرداخت کنند.

پرداخت سود توسط مؤسسه اعتباری تعلق به مانده وجوه در حساب بانکی مشتری بر اساس اسناد تسویه حساب به صورت بدون نقد و با واریز وجوه به حساب بانکی مشتری انجام می شود.

2.1. عملیات را می توان در یک حساب مشتری با استفاده از چندین کارت پرداخت (دبیت) انجام داد، کارت های اعتباری صادر شده توسط یک موسسه اعتباری - صادر کننده به مشتری (شخصی که توسط مشتری مجاز است).

2.2. با استفاده از یک کارت تسویه (دبیت) یا کارت اعتباری صادر شده توسط مؤسسه اعتباری - صادرکننده به مشتری (شخص مجاز از طرف مشتری) می توان معاملات را در چندین حساب مشتری انجام داد.

2.3. مشتری - یک فرد با استفاده از کارت بانکی عملیات زیر را انجام می دهد:

دریافت پول نقد به ارز فدراسیون روسیه یا ارز خارجی در قلمرو فدراسیون روسیه؛

دریافت پول نقد به ارز خارجی در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه؛

پرداخت برای کالاها (کارها، خدمات، نتایج فعالیت های فکری) به ارز فدراسیون روسیه در قلمرو فدراسیون روسیه و همچنین به ارز خارجی - خارج از قلمرو فدراسیون روسیه.

سایر معاملات به ارز فدراسیون روسیه که در رابطه با آنها قوانین فدراسیون روسیه منعی (محدودیت) در عملکرد آنها ایجاد نمی کند.

مشتری - یک فرد می تواند با استفاده از کارت های تسویه (دبیت) ، کارت های اعتباری ، عملیات مشخص شده در این بند را در حساب های بانکی افتتاح شده به ارز فدراسیون روسیه و (یا) در حساب های بانکی افتتاح شده به ارز خارجی انجام دهد.

مشتری - فردی که مقیم است، می تواند بدون استفاده از حساب بانکی، عملیات مشخص شده در این بند را با استفاده از کارت های اعتباری با هزینه وام به ارز فدراسیون روسیه انجام دهد.

مشتری - یک فرد می تواند عملیات مشخص شده در این بند را با استفاده از کارت های پیش پرداخت با هزینه وجوه به ارز فدراسیون روسیه و (یا) ارز خارجی که برای تسویه با استفاده از کارت پیش پرداخت سپرده شده است انجام دهد.

مشتری - فردی که غیر مقیم است، می تواند عملیات مشخص شده در این بند را با استفاده از کارت های اعتباری با هزینه وام به ارز فدراسیون روسیه، ارز خارجی بدون استفاده از حساب بانکی انجام دهد.

2.4. مشتریان - افراد با استفاده از کارت های تسویه (دبیت)، کارت های اعتباری می توانند به روش و شرایط مقرر در قرارداد حساب بانکی، قرارداد وام، به ارزی غیر از ارز حساب، ارز وام ارائه شده، تراکنش انجام دهند. . مشتریان - اشخاصی که از کارت های اعتباری استفاده می کنند می توانند با استفاده از کارت اعتباری به ارزی غیر از ارز وجوهی که برای تسویه حساب سپرده می شود، به روش و شرایطی که برای مشتریان ارائه می شود - افراد به شکلی در دسترس، از جمله با قرار دادن اطلاعات در مشتری، تراکنش های خود را انجام دهند. نقاط خدماتی به مؤسسات اعتباری صادر کننده کارت های اعتباری توصیه می شود در شرایط تسویه با استفاده از کارت های اعتباری مفاداتی را لحاظ کنند که تصریح می کند تغییر شرایط تسویه حساب (از جمله تعرفه ها) فقط با توافق با مشتری امکان پذیر است. هنگام انجام معاملات مندرج در این بند، ارز دریافتی مؤسسه اعتباری - ناشر در نتیجه عملیات تبدیل، بدون واریز به حساب مشتری - شخص حقیقی به مقصد منتقل می شود.

2.5. مشتری - یک شخص حقوقی، یک کارآفرین فردی با استفاده از کارت های تسویه حساب (دبیت)، کارت های اعتباری عملیات زیر را انجام می دهد:

دریافت وجه نقد به ارز فدراسیون روسیه به منظور انجام تسویه حساب در قلمرو فدراسیون روسیه مطابق با رویه تعیین شده توسط بانک روسیه در رابطه با فعالیت های یک شخص حقوقی، یک کارآفرین فردی، از جمله پرداخت هزینه های سفر و پذیرایی؛

پرداخت هزینه ها به ارز فدراسیون روسیه مربوط به فعالیت های یک شخص حقوقی، یک کارآفرین فردی، از جمله پرداخت هزینه های سفر و مهمان نوازی، در قلمرو فدراسیون روسیه.

سایر معاملات به ارز فدراسیون روسیه در قلمرو فدراسیون روسیه که در رابطه با آنها قوانین فدراسیون روسیه، از جمله مقررات بانک روسیه، منع (محدودیت) را برای عملکرد آنها ایجاد نمی کند.

دریافت پول نقد به ارز خارجی در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه برای پرداخت هزینه های سفر و مهمان نوازی؛

پرداخت هزینه های سفر و پذیرایی به ارز خارجی در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه؛

سایر معاملات به ارز خارجی مطابق با الزامات قانون ارز فدراسیون روسیه.

یک مشتری - یک شخص حقوقی، یک کارآفرین انفرادی می تواند با استفاده از کارت های تسویه (بدهی)، کارت های اعتباری، عملیات مشخص شده در این بند را در حساب های بانکی افتتاح شده به ارز فدراسیون روسیه و (یا) در حساب های بانکی باز شده انجام دهد. به ارز خارجی

سازمان اعتباری - صادرکننده موظف است حداکثر مقدار پول نقد را به واحد پول فدراسیون روسیه تعیین کند که می تواند برای یک مشتری - یک شخص حقوقی، یک کارآفرین فردی در یک روز کاری برای اهداف مشخص شده در این بند صادر شود. برای یک مؤسسه اعتباری - صادرکننده توصیه می شود که برای مشتری - یک شخص حقوقی، یک کارآفرین فردی، امکان دریافت پول نقد به ارز فدراسیون روسیه برای اهداف مشخص شده در این بند، به مبلغ بیش از 100000 روبل ایجاد کند. ظرف یک روز کاری

2.6. مشتریان - اشخاص حقوقی، کارآفرینان فردی با استفاده از کارت های تسویه (دبیت)، کارت های اعتباری می توانند به روش و شرایط تعیین شده در حساب بانکی، به ارزی غیر از ارز حساب یک شخص حقوقی، کارآفرین انفرادی معاملات انجام دهند. توافق. هنگام انجام معاملات مندرج در این بند، ارز دریافتی مؤسسه اعتباری - ناشر در نتیجه عملیات تبدیل، بدون واریز به حساب مشتری - شخص حقوقی، کارآفرین فردی به مقصد منتقل می شود.

2.7. در صورت عدم وجود یا ناکافی بودن وجوه در حساب بانکی هنگام انجام تراکنش های مشتری با استفاده از کارت تسویه (دبیت)، مشتری، در محدوده مقرر در قرارداد حساب بانکی، ممکن است برای انجام این عملیات تسویه حساب بانکی اضافه برداشت اعطا شود، در صورتی که شرط مربوطه در قرارداد حساب بانکی وجود دارد.

2.8. هنگام صدور کارت های تسویه (دبیت) ، کارت های اعتباری ، موسسات اعتباری ممکن است در قرارداد حساب بانکی ، قرارداد وام شرطی را برای مشتری فراهم کنند تا با استفاده از این کارت ها تراکنش هایی را انجام دهد که میزان آن بیش از:

موجودی وجوه موجود در حساب بانکی مشتری در صورتی که شرایط اعطای اضافه برداشت در قرارداد حساب بانکی لحاظ نشده باشد.

محدودیت اضافه برداشت؛

حد اعتبار مشخص شده در قرارداد وام.

تسویه این معاملات ممکن است با اعطای وام به مشتری به روش و شرایط مقرر در قرارداد حساب بانکی یا قرارداد وام با در نظر گرفتن هنجارهای این آیین نامه انجام شود.

در صورت عدم وجود قرارداد حساب بانکی، توافقنامه وام شرایط اعطای وام به مشتری برای عملیات مشخص شده، بازپرداخت بدهی متحمل شده توسط مشتری مطابق با قوانین فدراسیون روسیه انجام می شود.

2.9. مبنای تنظیم تسویه و سایر اسناد برای انعکاس مبالغ تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت در حسابداری شرکت کنندگان در تسویه حساب، ثبت پرداخت ها یا مجله الکترونیکی است.

رد یا اعتبار وجوه برای تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت حداکثر تا روز کاری پس از دریافت ثبت پرداخت ها یا مجله الکترونیکی توسط موسسه اعتباری انجام می شود.

در صورتی که ثبت پرداخت ها یا مجله الکترونیکی قبل از روز قبل از روز بستانکار یا بستانکار وجوه از حساب کارگزار مؤسسه اعتباری - صادرکننده (موسسه اعتباری - پذیرنده) توسط مؤسسه اعتباری - صادرکننده (موسسه اعتباری - پذیرنده) دریافت شود. با مؤسسه اعتباری که بین شرکت کنندگان در تسویه معاملات با استفاده از کارت های پرداخت (نماینده تسویه) یا در روز دریافت وجوه واریز شده برای تسویه با استفاده از کارت پیش پرداخت افتتاح می شود، تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت ناقص است. لحظه مشخص شده از تاریخ دریافت ثبت پرداخت ها یا مجله الکترونیکی.

2.10. مشتریان می توانند تراکنش ها را با استفاده از کارت پرداخت با استفاده از کدها، رمزهای عبور به عنوان بخشی از مراحل ورود به آنها انجام دهند که به عنوان HSA استفاده می شود و توسط موسسات اعتباری در توافق با مشتریان ایجاد شده است.

3.1. هنگام انجام تراکنش با استفاده از کارت پرداخت، اسناد به صورت چاپی و (یا) به صورت الکترونیکی (از این پس به عنوان سند معاملات با استفاده از کارت پرداخت نامیده می شود) تهیه می شود. سند معاملات با استفاده از کارت پرداخت مبنای انجام تسویه معاملات مشخص شده است و (یا) به عنوان تأیید تکمیل آنها عمل می کند.

3.2. هنگام تنظیم سند در مورد معاملات با استفاده از کارت پرداخت، می توان از HSA استفاده کرد. استفاده از HSA توسط موسسات اعتباری و مشتریان مطابق با قوانین فدراسیون روسیه و توافق نامه بین موسسه اعتباری و مشتری انجام می شود.

3.3. سند تراکنش با استفاده از کارت پرداخت باید حاوی جزئیات اجباری زیر باشد:

شناسه دستگاه خودپرداز، پایانه الکترونیکی یا سایر ابزارهای فنی در نظر گرفته شده برای انجام معاملات با استفاده از کارت های پرداخت؛

نوع عملیات؛

تاریخ معامله؛

مقدار تراکنش؛

ارز معاملاتی؛

میزان کمیسیون (در صورت عدم دریافت کارمزد، مؤسسه اعتباری دریافت کننده به دارنده کارت پرداخت با کتیبه مربوطه در مورد عدم وجود آن اطلاع می دهد).

جزئیات کارت پرداخت

سند تراکنش با استفاده از کارت پرداخت روی کاغذ در صورتی که در مؤسسه اعتباری و بخش‌های ساختاری آن در اتاقی برای انجام معاملات با اشیای قیمتی تنظیم شده باشد، باید حاوی امضای دارنده کارت پرداخت و امضای صندوقدار باشد. و همچنین در یک سازمان پستی که با استفاده از کارت های پرداخت مبادلاتی را مطابق با ماده 18 قانون فدرال 17 ژوئیه 1999 N 176-FZ "در مورد ارتباطات پستی" انجام می دهد (قانون جمع آوری شده فدراسیون روسیه ، 1999 ، N 29 ، ماده 3697). ؛ 2003، N 28، ماده 2895؛ 2004، N 35، مورد 3607؛ 2007، N 27، مورد 3213؛ 2008، N 29، مورد 3418؛ 2008، N 30، مورد 2022، مورد 3616. (از این پس - نقطه نقدی (PVN).

در صورت استفاده از ASA هنگام تنظیم سند معاملات با استفاده از کارت پرداخت در PVN، الزامات حضور امضای دارنده کارت پرداخت و امضای صندوقدار در رابطه با یک کپی انجام شده تلقی می شود. از سند مشخص شده که روی کاغذ تنظیم شده است.

3.4. سند معاملات با استفاده از کارت پرداخت ممکن است حاوی جزئیات اضافی باشد که توسط قوانین شرکت کنندگان تسویه حساب یا قوانین داخلی بانک تعیین شده است.

3.5. اگر سندی در مورد معاملات با استفاده از کارت پرداخت بدون رویه مجوز تنظیم شده باشد، اما در عین حال تعهدی برای صادرکننده به گیرنده برای اجرای این سند ایجاد شود، کد مجوز در آن ذکر نشده است.

3.6. جزئیات اجباری سند در مورد عملیات با استفاده از مورخ 24 آوریل 2008 N 318-P"در مورد روش انجام معاملات نقدی و قوانین ذخیره سازی، حمل و نقل و جمع آوری اسکناس ها و سکه های بانک روسیه در موسسات اعتباری در قلمرو فدراسیون روسیه"، ثبت شده توسط وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در تاریخ 26 مه 2008 N 11751، 23 مارس 2010 N 16687، 1 ژوئن 2011 N 20919 ("بولتن بانک روسیه" مورخ 6 ژوئن 2008 N 29-30، مورخ 31 مارس 2010، مورخ 31 مارس 2010، N. ، 2011 N 32) (از این پس - مقررات بانک روسیه N 318-P)، دستورالعمل بانک روسیه مورخ 14 اوت 2008 N 2054-U "در مورد روش انجام معاملات نقدی با ارز خارجی به صورت نقدی به صورت مجاز بانک های موجود در قلمرو فدراسیون روسیه، ثبت شده توسط وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در 25 اوت 2008 N 12166، 22 آوریل 2011 N 20550 ("بولتن بانک روسیه" مورخ 27 اوت 2008 N 46 ، مورخ 27 آوریل 2011 N 22) (از این پس - دستورالعمل بانک روسیه N 2054-U)، در زمان انجام تراکنش با استفاده از کارت پرداخت یا کل مبالغ تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت، مطابق با تکمیل این عملیات

در مورد انجام عملیات مشخص شده در دستورالعمل بانک روسیه مورخ 16 سپتامبر 2010 N 136-I "در مورد رویه اجرای انواع خاصی از عملیات بانکی با ارز خارجی به صورت نقدی توسط بانک ها (شعبه های) مجاز. و عملیات با چک (از جمله چک های مسافرتی) که ارزش اسمی آنها به ارز خارجی نشان داده شده است، با مشارکت افراد "، ثبت شده توسط وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در 1 اکتبر 2010 N 18595 ("بولتن" بانک روسیه" مورخ 6 اکتبر 2010 N 55) (از این پس - دستورالعمل بانک روسیه N 136-I)، باید یک سند تأیید کننده انجام عملیات با ارز خارجی به صورت نقد و چک و ثبت عملیات با ارز نقدی و چک های ارائه شده توسط دستورالعمل N 136-I بانک روسیه تهیه می شود.

این کار نمی کند نسخه از 24.12.2004

نام سند	"آیین نامه صدور کارت های بانکی و عملیات انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت" (تصویب شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 24 دسامبر 2004 N 266-P)
نوع سند	موقعیت
بدن میزبان	TSB RF
شماره سند	266-ص
تاریخ پذیرش	01.01.1970
تاریخ تجدید نظر	24.12.2004
شماره ثبت در وزارت عدلیه	6431
تاریخ ثبت در وزارت دادگستری	25.03.2005
وضعیت	این کار نمی کند
انتشار	"بولتن بانک روسیه"، شماره 17، 30.03.2005
ناوبر	یادداشت

"آیین نامه صدور کارت های بانکی و عملیات انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت" (تصویب شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 24 دسامبر 2004 N 266-P)

این آیین نامه بر اساس بخش دوم قانون مدنی فدراسیون روسیه (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii، 1996، N 5، Art. 410؛ N 34، Art. 4025؛ 1997، N 43، Art. 4903. 1999، N 51، ماده 6228؛ 2002، N 48، مورد 4737؛ 2003، N 2، موارد 160، 167؛ N 13، مورد 1179؛ N 46 (قسمت اول)، مورد 4434؛ N 52 (قسمت اول)، مورد 5034)، قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" (قانون جمع آوری شده فدراسیون روسیه، 2002، شماره 28، هنر 2790؛ 2003، شماره 2، ماده 157؛ N 52 (قسمت اول)، ماده 5032؛ 2004، N 27، مورد 2711؛ N 31، بند 3233)، قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" (بولتن کنگره نمایندگان خلق RSFSR و شورای عالی از RSFSR، 1990، N 27، مورد 357؛ مجموعه قوانین فدراسیون روسیه، 1996، N 6، مورد 492؛ 1998، N 31، مورد 3829؛ 1999، N 28، موارد 3419، 234. ، مورد 2586؛ N 33 (قسمت اول)، مورد 3424؛ 2002، N 12، مورد 1093؛ 2003، N 27 (قسمت اول)، مورد 2700؛ N 50، مورد 4855؛ N 52 (قسمت اول)، مورد 503 مورد 5037؛ 2004، N 27، آیتم 2711; N 31، هنر. 3233)، قانون فدرال "در مورد تنظیم ارز و کنترل ارز" (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii، 2003، N 50، Art. 4859؛ 2004، N 27، Art. 2711) و مطابق با تصمیم هیئت مدیره بانک روسیه (صورتجلسه مدیران هیئت مدیره بانک روسیه مورخ 17 دسامبر 2004 N 31) روشی را برای صدور کارت های بانکی در فدراسیون روسیه (از این پس به عنوان صدور کارت های بانکی نامیده می شود) توسط مؤسسات اعتباری تعیین می کند. (از این پس مؤسسات اعتباری - صادرکنندگان نامیده می شود) و خصوصیات انجام عملیات توسط مؤسسات اعتباری با کارت های پرداخت که ممکن است صادرکننده آن مؤسسه اعتباری یا شخص حقوقی غیر مؤسسه اعتباری باشد.

فصل 1. مقررات عمومی

1.3. در این آیین نامه از اصطلاحات زیر استفاده می شود:

مجله الکترونیکی - یک سند یا مجموعه ای از اسناد به شکل الکترونیکی که در یک دوره زمانی معین هنگام انجام معاملات با استفاده از دستگاه خودپرداز و (یا) پایانه الکترونیکی ایجاد می شود.

1.5. مؤسسه اعتباری حق صدور کارت های بانکی از انواع زیر را دارد: کارت های پرداخت، کارت های اعتباری و کارت های پیش پرداخت.

کارت پرداخت برای انجام عملیات توسط دارنده آن در مقدار وجوه (محدودیت هزینه) تعیین شده توسط مؤسسه اعتباری - صادرکننده در نظر گرفته شده است که تسویه حساب ها به هزینه وجوه مشتری در حساب بانکی وی انجام می شود یا وام ارائه شده توسط مؤسسه اعتباری - صادرکننده به مشتری مطابق با توافق نامه حساب بانکی در صورت کمبود یا عدم وجود وجوه در حساب بانکی (اضافه برداشت).

کارت اعتباری برای دارنده آن در نظر گرفته شده است تا معاملاتی را انجام دهد که تسویه آنها توسط مؤسسه اعتباری - صادرکننده از طرف خود او انجام می شود و حق دارنده کارت اعتباری را برای مطالبه مؤسسه اعتباری - صادرکننده برای پرداخت هزینه گواهی می کند. کالاها (کارها، خدمات، نتایج فعالیت های فکری) یا صدور وجه نقد.

1.6. یک موسسه اعتباری (به جز یک موسسه اعتباری غیر بانکی تسویه حساب) کارت های تسویه حساب و کارت های اعتباری را برای افراد حقیقی، حقوقی و کارآفرینان فردی، کارت های پیش پرداخت - برای افراد صادر می کند. یک سازمان اعتباری غیربانکی تسویه حساب برای اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی کارت تسویه و برای اشخاص حقیقی کارت های پیش پرداخت صادر می کند.

صدور کارت های بانکی برای افراد، کارآفرینان فردی، اشخاص حقوقی توسط یک موسسه اعتباری بر اساس توافق نامه ای انجام می شود که معاملات با استفاده از کارت های بانکی را فراهم می کند. صدور کارت های پرداخت و کارت های اعتباری در نظر گرفته شده برای تراکنش های مربوط به فعالیت اقتصادی خود موسسه اعتباری بر اساس دستور تنها دستگاه اجرایی موسسه اعتباری انجام می شود.

1.7. یک موسسه اعتباری حق دارد کارت های بانکی سایر موسسات اعتباری - صادرکنندگان و کارت های پرداخت صادرکنندگان - اشخاص حقوقی خارجی که بانک های خارجی در قلمرو فدراسیون روسیه نیستند (از این پس به عنوان توزیع کارت های پرداخت نامیده می شود) صادر کند.

1.8. شرایط خاص برای تأمین وجوه برای تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت، کارت های اعتباری، روش بازگرداندن وجوه ارائه شده و همچنین تعهد و پرداخت سود وجوه مشخص شده ممکن است در توافق با مشتری تعیین شود. .

ارائه وجوه توسط مؤسسه اعتباری به مشتریان برای تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت، کارت های اعتباری، با واریز وجوه مشخص شده به حساب های بانکی مشتریان انجام می شود. انجام تعهدات مربوط به استرداد وجوه ارائه شده و پرداخت سود آن توسط مشتریان به صورت غیرنقدی با برداشت یا انتقال وجوه مشخص شده از حساب‌های بانکی مشتریان افتتاح شده نزد مؤسسه اعتباری - صادرکننده یا سایر مؤسسات اعتباری، انجام می‌شود. و همچنین به صورت نقدی از طریق میز نقدی و (یا) خودپرداز - مشتریان - افراد.

ارائه وجوه توسط یک موسسه اعتباری به مشتری غیر مقیم به ارز فدراسیون روسیه برای تسویه معاملات انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت، کارت های اعتباری، با اعتبار وجوه مشخص شده به حساب های بانکی مشتریان غیر مقیم انجام می شود. بدون استفاده از حساب بانکی خاص مشتری غیر مقیم.

روش فعالیت یک موسسه اعتباری مربوط به صدور کارت های بانکی؛

روال فعالیت های یک موسسه اعتباری مربوط به اخذ کارت های پرداخت؛

روال فعالیت های یک موسسه اعتباری مربوط به توزیع کارت های پرداخت؛

رویه فعالیت یک موسسه اعتباری هنگام تسویه معاملات انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت.

یک سیستم مدیریت ریسک برای تراکنش های مربوط به کارت های پرداخت، از جمله روش ارزیابی ریسک اعتباری؛

رویه موسسه اعتباری در صورت مفقود شدن توسط دارنده کارت های پرداخت.

شرح گردش کار و فناوری پردازش اطلاعات حسابداری در مورد تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت.

روش ارائه وجوه به مشتری به ارز فدراسیون روسیه و ارز خارجی برای تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت، کارت های اعتباری و روش بازگرداندن این وجوه، و همچنین روش محاسبه سود مبالغ وجوه ارائه شده و روش پرداخت آنها توسط مشتری مطابق با قوانین فدراسیون روسیه از جمله مقررات بانک روسیه و این مقررات.

سایر رویه های تنظیم کننده مسائل مربوط به تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت.

یک مشتری غیر مقیم تراکنش های خود را با استفاده از کارت های پرداخت، کارت های اعتباری در یک حساب بانکی انجام می دهد که یک حساب بانکی ویژه ای نیست که به ارز فدراسیون روسیه بر اساس توافق نامه حساب بانکی افتتاح شده است.

1.13. هنگامی که یک مشتری انفرادی با استفاده از کارت پیش پرداخت تراکنش انجام می دهد، قرارداد حساب بانکی (قرارداد سپرده بانکی) با یک فرد منعقد نمی شود.

1.14. هنگام انجام معاملات با استفاده از کارت پرداخت، مؤسسه اعتباری موظف است دارنده خود را مطابق بند 1 ماده 7 قانون فدرال "در مورد مقابله با قانونی سازی (پولشویی) عواید حاصل از جرم و تامین مالی تروریسم" شناسایی کند (Sobraniye Zakonodatelstva). Rossiyskoy Federatsii، 2001، شماره 33 (قسمت اول)، ماده 3418؛ 2002، N 44، ماده 4296) مطابق با رویه تعیین شده توسط مقررات بانک روسیه مورخ 19 اوت 2004 N 262-P "در مورد شناسایی توسط مؤسسات اعتباری مشتریان و ذینفعان به منظور مقابله با قانونی سازی (پولشویی) درآمد حاصل از ابزارهای مجرمانه و تأمین مالی تروریسم»، ثبت شده توسط وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در 6 سپتامبر 2004 N 6005 («بولتن» بانک روسیه" مورخ 10 سپتامبر 2004 N 54).

فصل 2. عملیات انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت

2.1. عملیات را می توان در یک حساب مشتری با استفاده از چندین کارت پرداخت انجام داد، کارت های اعتباری صادر شده توسط یک موسسه اعتباری - صادر کننده به مشتری (شخصی که توسط مشتری مجاز است).

2.2. با استفاده از یک کارت پرداخت یا کارت اعتباری صادر شده توسط موسسه اعتباری - صادرکننده به مشتری (شخص مجاز از طرف مشتری) می توان معاملات را در چندین حساب مشتری انجام داد.

2.3. مشتری - یک فرد با استفاده از کارت بانکی عملیات زیر را انجام می دهد:

دریافت پول نقد به ارز فدراسیون روسیه یا ارز خارجی در قلمرو فدراسیون روسیه؛

دریافت پول نقد به ارز خارجی در خارج از فدراسیون روسیه؛

مشتری - یک فرد می تواند عملیات مشخص شده در این بند را با استفاده از کارت های پرداخت، کارت های اعتباری، در حساب های بانکی افتتاح شده به ارز فدراسیون روسیه و (یا) در حساب های بانکی باز شده به ارز خارجی انجام دهد.

2.4. مشتریان - اشخاصی که از کارت های بانکی استفاده می کنند می توانند به روش و شرایط تعیین شده در قرارداد حساب بانکی (توافق نامه) به ارزی غیر از ارز حساب شخص، ارز وجوهی که برای تسویه حساب با استفاده از کارت پیش پرداخت سپرده شده است، تراکنش انجام دهند. ارائه تراکنش با استفاده از کارت های پیش پرداخت). هنگام انجام معاملات مندرج در این بند، ارز دریافتی مؤسسه اعتباری - ناشر در نتیجه عملیات تبدیل، بدون واریز به حساب مشتری - شخص حقیقی به مقصد منتقل می شود.

2.5. مشتری - یک شخص حقوقی، یک کارآفرین فردی با استفاده از کارت های پرداخت، کارت های اعتباری عملیات زیر را انجام می دهد:

دریافت وجه نقد به واحد پول فدراسیون روسیه به منظور انجام تسویه حساب در فدراسیون روسیه طبق روال تعیین شده توسط بانک روسیه مربوط به فعالیت های تجاری از جمله پرداخت هزینه های سفر و مهمان نوازی.

پرداخت هزینه ها به واحد پول فدراسیون روسیه مربوط به فعالیت های تجاری، از جمله پرداخت هزینه های سفر و مهمان نوازی در قلمرو فدراسیون روسیه.

دریافت پول نقد به ارز خارجی در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه برای پرداخت هزینه های سفر و مهمان نوازی؛

پرداخت هزینه های سفر و پذیرایی به ارز خارجی در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه؛

سایر معاملات به ارز خارجی مطابق با الزامات قانون ارز فدراسیون روسیه.

یک مشتری - یک شخص حقوقی، یک کارآفرین فردی می تواند با استفاده از کارت های پرداخت، کارت های اعتباری، عملیات مشخص شده در این بند را در حساب های بانکی افتتاح شده به ارز فدراسیون روسیه و (یا) در حساب های بانکی باز شده به ارز خارجی انجام دهد. .

2.6. مشتریان - اشخاص حقوقی، کارآفرینان فردی با استفاده از کارت‌های پرداخت، کارت‌های اعتباری می‌توانند به روش و شرایطی که در قرارداد حساب بانکی تعیین شده است، به ارزی غیر از ارز حساب شخص حقوقی، کارآفرین انفرادی، معاملات انجام دهند. هنگام انجام معاملات مندرج در این بند، ارز دریافتی مؤسسه اعتباری - ناشر در نتیجه عملیات تبدیل، بدون واریز به حساب مشتری - شخص حقوقی، کارآفرین فردی به مقصد منتقل می شود.

2.7. در صورت عدم وجود یا ناکافی بودن وجه در حساب بانکی هنگام انجام تراکنش های مشتری با استفاده از کارت پرداخت، ممکن است به مشتری اضافه برداشت داده شود تا این تراکنش تسویه را در محدوده مقرر در قرارداد حساب بانکی انجام دهد در صورت وجود مطابقت. شرط در قرارداد حساب بانکی

2.8. هنگام صدور کارت های پرداخت، کارت های اعتباری، سازمان های اعتباری ممکن است در قرارداد حساب بانکی، قرارداد وام را برای مشتری فراهم کنند تا با استفاده از این کارت ها تراکنش هایی را انجام دهد که میزان آن بیش از:

محدودیت اضافه برداشت؛

حد اعتبار مشخص شده در قرارداد وام.

فصل 3. اسناد تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت

3.2. هنگام تهیه سند در مورد معاملات با استفاده از کارت پرداخت، می توان از آنالوگ های امضای دست نویس (از این پس - HSA) استفاده کرد. استفاده از HSA توسط موسسات اعتباری و مشتریان مطابق با قوانین فدراسیون روسیه و توافق نامه بین موسسه اعتباری و مشتری انجام می شود.

3.3. سند تراکنش با استفاده از کارت پرداخت باید حاوی جزئیات اجباری زیر باشد:

نوع عملیات؛

تاریخ معامله؛

مقدار تراکنش؛

ارز معاملاتی؛

مقدار کمیسیون (در صورت وجود)؛

جزئیات کارت پرداخت

سند تراکنش با استفاده از کارت پرداخت روی کاغذ باید علاوه بر این باید حاوی امضای دارنده کارت پرداخت و امضای صندوقدار باشد که در محل انجام معاملات با اشیاء قیمتی مؤسسه اعتباری و بخش‌های ساختاری آن تنظیم شود. و همچنین در سازمان و بخش های ساختاری آن که عملیات دریافت یا صدور وجه نقد را با استفاده از کارت های پرداخت در موارد مقرر در قانون فدراسیون روسیه انجام می دهند (از این پس به عنوان نقطه برداشت نقدی (PVN) نامیده می شود).

3.6. جزئیات اجباری سند برای معاملات با استفاده از کارت پرداخت مشخص شده در بند 3.3 این آیین نامه باید حاوی علائمی باشد که به شما امکان می دهد به طور قابل اعتماد بین جزئیات کارت پرداخت و حساب مربوطه یک شخص، شخص حقوقی، کارآفرین فردی مطابقت داشته باشید. و همچنین بین شناسه‌های سازمان‌های تجاری (خدمات)، PVN، دستگاه‌های خودپرداز و حساب‌های بانکی سازمان‌های تجاری (خدمات)، PVN، دستگاه‌های خودپرداز.

3.7. سند تراکنش با استفاده از کارت پرداخت به تعداد نسخه هایی که توسط قوانین داخلی بانک یا قوانین شرکت کنندگان تسویه تنظیم شده است تنظیم می شود.

3.8. هنگام صدور یا دریافت وجه نقد به ارز فدراسیون روسیه یا به ارز خارجی با استفاده از کارت های پرداخت، علاوه بر اسناد مربوط به معاملات با استفاده از کارت های پرداخت، علاوه بر اسناد مربوط به معاملات با استفاده از کارت های پرداخت، دستورهای دریافت نقدی (هزینه) نیز ممکن است صادر شود. مقرر شده توسط مقررات بانک روسیه مورخ 9 اکتبر 2002 شماره 199-P "در مورد روش انجام معاملات نقدی در موسسات اعتباری در قلمرو فدراسیون روسیه"، ثبت شده توسط وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در تاریخ 25 نوامبر 2002 N 3948; 6 ژانویه 2004 N 5378; 15 ژوئن 2004 N 5844 ("بولتن بانک روسیه" مورخ 10.12.2002 N 66؛ مورخ 14.01.2004 N 2, N 3؛ مورخ 17.06.2004 N 35) (از این پس به عنوان مقررات بانک روسیه N19 نامیده می شود. -P) و همچنین سندی که انجام معاملات با پول نقد و چک و ثبت معاملات با ارز نقدی و چک را تأیید می کند که توسط دستورالعمل بانک روسیه مورخ 28 آوریل 2004 N 113-I ارائه شده است. در مورد روش باز کردن، بسته شدن، سازماندهی کار صرافی ها و روش اجرای بانک ها انواع خاصی از عملیات بانکی و سایر معاملات به صورت نقدی ارز خارجی و ارز فدراسیون روسیه، چک (از جمله چک های مسافرتی)، اسمی ارزش آن به ارز خارجی نشان داده شده است، با مشارکت افراد "، ثبت شده توسط وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در 2 ژوئن 2004 N 5824 ("بولتن بانک روسیه" مورخ 9 ژوئن 2004 N 33) (از این پس دستورالعمل بانک روسیه N 113-I نامیده می شود).

ثبت معاملات با پول نقد و چک، و همچنین سندی که انجام معاملات با پول نقد و چک را تأیید می کند، ارائه شده توسط دستورالعمل N 113-I بانک روسیه، هنگام صدور (پذیرش) تنظیم نمی شود. PVN یک موسسه اعتباری به مشتریان - افراد (از مشتریان - افراد افراد) با استفاده از کارت های پرداخت نقدی به ارز فدراسیون روسیه از حساب ها (به حساب ها) به ارز فدراسیون روسیه

در وب سایت Zakonbase "مقررات مربوط به صدور کارت های بانکی و عملیات انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت" (تصویب شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 24 دسامبر 2004 N 266-P) را خواهید دید. و نسخه کامل که تمامی تغییرات و اصلاحات در آن انجام شده است. این موضوع ارتباط و قابلیت اطمینان اطلاعات را تضمین می کند.

در عین حال، می توانید "مقررات مربوط به صدور کارت های بانکی و عملیات انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت" (تصویب شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 24 دسامبر 2004 N 266-P) را به طور کامل دانلود کنید. رایگان، هم به صورت کامل و هم در فصل های جداگانه.

تفسیر مقررات بانک روسیه شماره 266-P مورخ 24 دسامبر 2004 "در مورد صدور کارت های بانکی و تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت"

زمینه

مطابق با تعدادی از اسناد سیاستی (استراتژی توسعه سیستم پرداخت، استراتژی توسعه بخش بانکی فدراسیون روسیه، مسیرهای اصلی سیاست پولی)، یکی از مهمترین زمینه ها برای توسعه بخش بانکی کاهش گردش نقدی و معرفی ابزارهای پرداخت غیرنقدی مبتنی بر فناوری های نوین بانکی از جمله کارت های پرداخت است. تنظیم نظارتی تسویه حساب های غیر نقدی انجام شده در معاملات با استفاده از چنین ابزارهایی یکی از وظایف بانک روسیه است که به عنوان تنظیم کننده روابط در زمینه سیستم های پرداخت و تسویه حساب ها انجام می شود. در 9 آوریل 1998، بانک روسیه مقررات شماره 23-P در تاریخ 9 آوریل 2000 "در مورد رویه صدور کارت های بانکی توسط موسسات اعتباری و انجام تسویه حساب ها برای عملیات انجام شده با استفاده از آنها" را تصویب کرد (که توسط دستورالعمل ها اصلاح شده است. بانک مرکزی فدراسیون روسیه 29 نوامبر 2000 شماره 857-U، مورخ 28 آوریل 2004 شماره 1426-U، طبق دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 9 آوریل 1999 شماره 536- اصلاح شده است. U) (از این پس - مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 23-P)، که الزامات موسسات اعتباری را در مورد صدور کارت های بانکی، قوانین تسویه حساب و روش حسابداری توسط مؤسسات اعتباری معاملات تعیین می کند. با استفاده از کارت های بانکی ساخته شده است. این قانون هنجاری تقریباً تمام جنبه های سازماندهی و اجرای تسویه با استفاده از کارت های بانکی را منعکس می کرد که به مؤسسات اعتباری اجازه می داد پاسخ بسیاری از سؤالات را که در فعالیت های عملی آنها ایجاد می شود، دریافت کنند. با گذشت سالها، می توان گفت که مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 23-P ایجاد یک چارچوب نظارتی را امکان پذیر کرد که بدون شکستن رویه بانکی تعیین شده، قوانین یکسانی را برای انجام تسویه معاملات با استفاده از بانک ارائه می کرد. کارت برای تمام موسسات اعتباری

کاربرد عملی مقررات شماره 23-P بانک مرکزی فدراسیون روسیه نیاز به بهبود بیشتر مقررات نظارتی پرداخت های غیر نقدی انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت در ارتباط با معرفی ابزارهای جدید در زمینه خرده فروشی را نشان داد. پرداخت ها و تغییرات در قانون ارز. در توسعه رویکردهای مقرر در این آیین نامه و ارائه قوانین یکسان برای انجام تسویه معاملات با استفاده از کارت های بانکی برای همه مؤسسات اعتباری، بانک روسیه مقررات شماره 266-P را از بانک مرکزی فدراسیون روسیه تهیه کرد. موسسات اعتباری - اعضای انجمن بانک های روسیه در ارزیابی هنجارهای اصلی مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P شرکت کردند، بحث فعالی نیز در مورد آن در یکی از متخصصان برجسته انجام شد. سایت های بانکی در اینترنت قانون جدید هنجاری تداوم یکی از اصول اصلی قانون قبلی را حفظ کرد - تسویه حساب با استفاده از کارت های بانکی شکل جدیدی از روابط قراردادی بین بانک و مشتری نیست، تنظیم آنها باید بسته به ماهیت آن انجام شود. قراردادهایی که قبلاً توسط قانون مدنی فعلی (توافقنامه حساب بانکی ، قرارداد وام) و ترکیب موضوعی روابط حقوقی پیش بینی شده است.

علاوه بر این، باید به اصول مهم دیگری نیز توجه شود که حکم جدید بر آن استوار است:

صدور و دریافت کارت های پرداخت در قلمرو فدراسیون روسیه فقط توسط موسسات اعتباری مقیم انجام می شود.

به منظور ارائه پشتیبانی عملی برای توسعه انواع جدید ابزارهای پرداخت غیرنقدی، مقررات جدید شامل قوانینی است که بر تسویه تراکنش ها با استفاده از نوع نسبتاً جدیدی از کارت های پرداخت - کارت های پیش پرداخت، حاکم است.

الزامات یکسانی برای مستندسازی تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت ایجاد شده است، جزئیات اجباری سندی که هنگام انجام آنها تنظیم شده است، یکپارچه شده است.

در رابطه با تغییر هنجارهای قانون گذاری ارزی، فهرست تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت از جمله کارت های بانکی در آیین نامه جدید مشخص شد. به ویژه، فهرست عملیات پیش بینی شده توسط مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 23-P با ایجاد فرصتی برای اشخاص حقیقی و حقوقی (مقیم و غیر مقیم) برای انجام عملیات در قلمرو گسترش یافت. فدراسیون روسیه و خارج از کشور با رعایت الزامات قانون ارز.

الزامات آیین نامه جدید در مورد جنبه های فناوری انجام معاملات با استفاده از کارت های پرداخت اعمال نمی شود.

آیین‌نامه جدید مسائل حسابداری تراکنش‌های انجام شده با استفاده از کارت‌های پرداخت و نیز الزام وجود نام و نشان صادرکننده در کارت بانکی را که منحصراً آن را مشخص می‌کند، مستثنی می‌کند. مورد دوم به این دلیل است که قوانین سیستم های پرداخت امکان قرار دادن همزمان آرم مؤسسه اعتباری صادرکننده و نام مؤسسه اعتباری-نماینده اعتباری و همچنین ظهور محصولات جدید کارت را فراهم می کند. طراحی شده برای پرداخت در اینترنت (به اصطلاح کارت های "مجازی").

نظرات در مورد فصل 1 مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P

فصل 1 مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P شامل شرایط ذکر شده در آیین نامه شماره 23-P بانک مرکزی فدراسیون روسیه و تعدادی شرایط جدید مانند یک کارت پرداخت، کارت پیش پرداخت.

مطابق با مقررات جدید، "کارت پرداخت" به عنوان ابزاری برای دارنده آن برای انجام معاملات با وجوهی که توسط ناشر نگهداری می شود، مطابق با قوانین فدراسیون روسیه و توافق نامه با ناشر تعریف می شود. در تفسیر این تعریف باید به دو نکته توجه کرد. اولاً، کارت پرداخت ابزاری است (پرداخت‌های غیرنقدی) که از طریق آن دستور (دستورالعمل) از دارنده به صادرکننده مبنی بر انتقال وجه برای تراکنش‌ها با استفاده از آن صادر می‌شود. تعریف کارت پرداخت به عنوان یک ابزار در عمل بین المللی پذیرفته شده است

ثانیاً صادرکننده کارت پرداخت ممکن است مؤسسه اعتباری یا شخص حقوقی غیر مؤسسه اعتباری باشد. بنابراین، در چارچوب آیین‌نامه جدید، اصطلاح «کارت پرداخت» عمومی است، شامل دو نوع ابزار - کارت‌های بانکی (ناشر مؤسسه اعتباری است) و کارت‌های غیربانکی (ناشر یک شخص حقوقی است که نیست. یک موسسه اعتباری) که نمونه ای از آن کارت اعتباری american express است.

اصطلاح جدید دیگر کارت پیش پرداخت است که به عنوان نوعی کارت بانکی در نظر گرفته شده برای تراکنش های دارنده آن تعریف می شود که تسویه حساب های آن توسط مؤسسه اعتباری صادرکننده به نمایندگی از خود انجام می شود و تأیید کننده حق دارنده کارت اعتباری برای ادعای صدور است. مؤسسه اعتباری برای پرداخت کالاها (کارها، خدمات)، نتایج فعالیت های فکری) یا صدور وجه نقد. مبنای صدور کارت های اعتباری، توافق نامه ای است که افتتاح حساب بانکی برای مشتری یا اعطای وام را پیش بینی نمی کند، بلکه بر عهده صادرکننده است که الزامات دارندگان کارت های اعتباری را انجام دهد. بنابراین، کارت‌های اعتباری نیازمند مقررات نظارتی ویژه در کنار تنظیم تراکنش‌ها با استفاده از کارت‌های تسویه حساب و اعتبار بانکی است که در آیین‌نامه جدید منعکس شده است. این به منظور توسعه ابزارهای پرداخت بدون نقد جدید، از جمله ابزارهای مورد استفاده در اینترنت، و همچنین برای اطمینان از کنترل بانک روسیه مطابق با قانون فدرال شماره 86-FZ مورخ 10 ژوئیه 2002 "در مورد بانک مرکزی" انجام شد. فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" در مورد فعالیت موسسات اعتباری صادر کننده کارت های پیش پرداخت (در رابطه با آن، مقررات جدید شامل قاعده ای است که دایره دارندگان کارت های پیش پرداخت را به افراد محدود می کند).

به منظور ایجاد شرایط برای توسعه شهرک ها با استفاده از کارت های پیش پرداخت در سال 2006، مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P توسط فرمان بانک روسیه مورخ 21 سپتامبر 2006 شماره 1725-U اصلاح شد. که از این پس به عنوان فرمان شماره 1275-U بانک مرکزی فدراسیون روسیه نامیده می شود، که رابطه بین بانک و مشتری هنگام صدور و استفاده از آنها را روشن می کند. بنابراین، اطلاعات مربوط به روش و شرایط انجام معاملات با استفاده از کارت پیش پرداخت باید به مشتری - یک فرد به شکل قابل دسترس، از جمله با ارسال اطلاعات در نقاط خدمات مشتری، در اختیار مشتری قرار گیرد. علاوه بر این، فرمان شماره 1725-U بانک مرکزی فدراسیون روسیه، ارزی را که مشتریان فردی می‌توانند با استفاده از کارت‌های پیش‌پرداخت شده با آن تراکنش انجام دهند، مشخص کرد، یعنی: مشتریان فردی فقط می‌توانند به ارزی که امنیت برای آنها وجود دارد، تراکنش انجام دهند. سپرده شده است.

موسسات اعتباری به منظور اطمینان از اینکه معاملات با استفاده از کارت پیش‌پرداخت تنها به ارزی که وثیقه انجام شده با آن انجام شده است، این الزام را به مشتریان - دارندگان کارت‌های پیش‌پرداخت طبق روال مقرر در این قانون اعلام می‌کنند. بند 1.13 مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266 -P، و همچنین از نظر فنی عدم امکان انجام معاملات تبدیل با استفاده از کارت های پیش پرداخت را تضمین می کند.

همچنین لازم به ذکر است که مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P الزاماتی را برای ظاهر فیزیکی کارت اعتباری و همچنین جزئیات آن تعیین نمی کند. صرف نظر از ظاهر کارت اعتباری (به عنوان مثال، یک کارت پلاستیکی با یک نوار مغناطیسی یا یک ریزپردازنده؛ "کارت خراش"؛ جزئیات کارت مشخص شده در یک سند بر روی کاغذ یا در یک پیام الکترونیکی)، قوانین کلی تعیین شده توسط مقررات بانک مرکزی برای تسویه معاملات با استفاده از آن اعمال می شود RF شماره 266-P. مطابق بند 1.11 مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P، قوانین بانکی داخلی یک موسسه اعتباری باید روش صدور کارت های پیش پرداخت، شرایط انجام معاملات با استفاده از آنها، جریان اسناد و سایر مراحل لازم

وجه نقد کارت اعتباری را می توان به صورت نقدی در صندوق یک موسسه اعتباری واریز کرد یا با حواله بانکی منتقل کرد. در حالت اول ، کل مبلغ مطابق با حساب ترازنامه 40 903 "وجوه تسویه حساب توسط چک ، کارت های پیش پرداخت" و حساب های درآمد مربوطه (از نظر کمیسیون هنگام شارژ) در حساب نقدی ثبت می شود. در مرحله دوم، مطابق با حساب ترازنامه 40 903 "وجوه تسویه حساب توسط چک، کارت های پیش پرداخت" و حساب های درآمد (از نظر کمیسیون هنگام شارژ) در حساب خبرنگار (حساب بانکی) منعکس می شود.

در عمل، اغلب این سوال مطرح می شود که آیا دارنده کارت اعتباری می تواند وجوه اضافی را به این کارت "واریز" کند (کارت را "پر کردن") و همچنین با استفاده از آن پول نقد دریافت کند. استفاده از اصطلاحات "مقدمه"، "پر کردن" از نظر ماهیت روابط حقوقی نادرست است. در هنگام صدور (صدور) کارت اعتباری، مؤسسه اعتباری صادرکننده به میزان وجوهی که قبلاً توسط یک فرد واریز شده (انتقال شده) به منظور پرداخت کالاها (کارها، خدمات) با استفاده از کارت اعتباری، نسبت به دارنده آن تعهد دارد. در صورت سپرده اضافی (انتقال) وجوه توسط یک فرد، تعهد جدیدی از سوی ناشر برای مبلغ اضافی وجوه سپرده شده (انتقال شده) ایجاد می شود. اجرای بعدی تعهدات خود توسط مؤسسه اعتباری صادرکننده در مورد معاملات مربوط به پرداخت کالا (کارها، خدمات) انجام شده با استفاده از کارت پیش پرداخت صادر شده قبلی یا کارت تازه صادر شده به میزان کل این تعهدات انجام می شود.

کارت اعتباری برای پرداخت نقدی استفاده نمی شود، مگر برای پایان تعهدات موسسه اعتباری به دارنده آن. صدور مانده وجوه مصرف نشده روی کارت پیش پرداخت می تواند توسط یک موسسه اعتباری - صادرکننده (موسسه اعتباری دیگر) به یک فرد - دارنده این کارت از طریق صندوق نقدی یا از طریق دستگاه خودپرداز انجام شود. شرایط یک کارت پیش پرداخت ممکن است استفاده از آن را فقط برای پرداخت های غیر نقدی پیش بینی کند (یعنی دارنده حق دریافت وجه نقد را ندارد). قوانین درون بانکی مؤسسه اعتباری باید نحوه ظهور، انجام و خاتمه تعهدات ناشی از صدور کارت اعتباری را پیش بینی کند.

مؤسسه اعتباری صادرکننده نیز حق دارد:

تعیین حداکثر مبلغی که در آن تعهدات در مورد یک کارت پیش پرداخت (محدودیت کارت پیش پرداخت) می شود. به عنوان یک توصیه، می توانیم استفاده از رویکرد اتخاذ شده در اتحادیه اروپا را پیشنهاد کنیم: 150 یورو؟ 5000 روبل؛

ایجاد ممنوعیت انتقال وجه توسط اشخاص حقوقی، کارآفرینان انفرادی وجوه به اشخاص حقیقی - دارندگان کارت های اعتباری به منظور انجام معاملات آنها با استفاده از آنها، به استثنای موارد برگشت وجه به اشخاص حقیقی به دارندگان کارت های پیش پرداخت در صورت امتناع. کالاهایی (کارها، خدمات، نتایج فعالیت های فکری) که قبلاً با استفاده از کارت های مشخص شده خریداری شده اند. در عین حال، روش بازگرداندن وجوه بیش از حد مجاز کارت پیش پرداخت باید به اطلاع فرد - دارنده کارت اعتباری توسط مؤسسه اعتباری صادرکننده به شکل قابل دسترسی، برسد. از جمله با ارسال اطلاعات در مراکز خدمات مشتری.

به عنوان یک توصیه کلی می توان به این نکته اشاره کرد که کلیه مراحل شکل گیری، انجام و پایان تعهدات ناشی از صدور کارت اعتباری باید در قوانین داخلی بانکی یک موسسه اعتباری پیش بینی شود.

در آیین نامه جدید اصطلاحاتی مانند کارت بانکی «تسویه» و «اعتباری» نیز مشخص شده است. ویژگی اصلی کارت اعتباری این است که انجام تعهدات مربوط به معاملات انجام شده با استفاده از آن توسط مشتری فقط با هزینه وجوه ارائه شده توسط موسسه اعتباری در قالب وام در شرایط پرداخت، فوریت و بازپرداخت انجام می شود. در محدوده تسویه حساب، مطابق با شرایط قرارداد وام. در صورت صدور کارت پرداخت، به دارنده آن نیز ممکن است بانک صادرکننده وام (اضافه برداشت) اعطا شود، اما فقط در صورت عدم وجود یا ناکافی بودن وجه در حساب بانکی دارنده کارت. ارائه چنین وام توسط هنر تنظیم می شود. 850 قانون مدنی فدراسیون روسیه. با دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 1725-U، مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P اصلاح شد تا عمل وام دادن به مصرف کننده با استفاده از کارت های اعتباری را در نظر بگیرد. روش اعطای وام برای تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های اعتباری، که قبل از لازم الاجرا شدن دستورالعمل شماره 1725-U بانک مرکزی فدراسیون روسیه وجود داشت، مستلزم اعتبار اجباری آن به حساب بانکی مشتری بود. . دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه به شماره 1725-U، همراه با روش وام دهی قبلی، امکان اعطای وام به افراد مقیم را به ارز فدراسیون روسیه بدون استفاده از حساب بانکی فراهم می کند.

نسخه فعلی (با توجه به هنجارهای آیین نامه بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 1725-U) آیین نامه شماره 266-P بانک مرکزی فدراسیون روسیه مقرر می دارد که یک موسسه اعتباری در یک قرارداد وام منعقد شده است. با یک فرد مقیم، ارائه وجوه به ارز فدراسیون روسیه را بدون استفاده از حساب بانکی برای تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های اعتباری، سایر شرایط این وام، و همچنین روش بازپرداخت وام، تعلق و پرداخت سود فراهم می کند. بر روی آن. مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P مدت و نحوه تأیید اسناد وام اعطایی بدون استفاده از حساب بانکی مشتری را تعیین نمی کند و بنابراین شرط مربوطه باید در قرارداد وام گنجانده شود ( به عنوان مثال، عصاره ای از ثبت پرداخت های دریافت شده توسط موسسه اعتباری).

بسته به دوره بازپرداخت وام مشخص شده در توافق نامه با مشتری، حساب های موجودی 4550245508 "وام های اعطایی به افراد" برای انعکاس بدهی مشتری مطابق با مقررات بانک روسیه مورخ 26 مارس 2007 شماره 302-P استفاده می شود. "در مورد قوانین حسابداری در موسسات اعتباری واقع در قلمرو فدراسیون روسیه" (طبق دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 11 اکتبر 2007 شماره 1893-U) (از این پس به عنوان مقررات مربوط به بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 302-P). در عمل، تراکنش با استفاده از کارت اعتباری امکان بازگرداندن وجوه به مشتری فردی را در صورت امتناع از کالایی که قبلاً با استفاده از این کارت خریداری کرده است، امکان پذیر است و همچنین این امکان وجود دارد که مشتری، بدهی وام را (برای بهره تعلق گرفته) بازپرداخت کند. ) با استفاده از کارت اعتباری و از طریق پایانه سلف سرویس، ممکن است به اشتباه مبلغی بیش از بدهی مشخص شده را واریز کند. وجوه دریافتی موسسه اعتباری در این موارد باید به مشتری مسترد شود. مؤسسه اعتباری وجوه مذکور را در سوابق حسابداری خود در حساب ترازنامه 40905 «حساب جاری اشخاص مجاز و نقل و انتقالات پرداخت نشده» در مکاتبات با حساب ترازنامه 30232 «تسویه ناقص عملیات انجام شده با استفاده از کارت پرداخت» ثبت می کند. در زمینه صدور کارت های پرداخت و اعتباری باید به موارد زیر توجه بیشتری شود.

اولاً، نسخه جدید دستورالعمل بانک روسیه مورخ 14 سپتامبر 2006 شماره 28-1 "در مورد افتتاح و بستن حساب های بانکی، حساب های سپرده (سپرده ها)" قاعده ای را ارائه می دهد که بر اساس آن، هنگام افتتاح حساب های جاری برای افراد برای انجام تسویه، تنها با استفاده از کارت های پرداخت، بانک حق دارد نمونه امضای دست نویس مشتری را به ترتیب مقرر در قوانین بانکی بدون صدور کارت دریافت کند. این قانون مشکلاتی را که پس از تصویب دستورالعمل شماره 1297-U مورخ 21 ژوئن 2003 بانک روسیه «در مورد رویه صدور کارت با نمونه امضا و مهر و موم» به وجود آمد را حل کرد، که شامل صدور کارت به حساب های بانکی مورد استفاده بود. برای تسویه حساب ها با استفاده از کارت های اعتباری و تسویه حساب.

ثانیاً، مفاد هنر. 47 قانون فدرال 23 دسامبر 2003 شماره 177-FZ "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" (که توسط قوانین فدرال 20 اوت 2004 شماره 106-FZ، 29 دسامبر اصلاح شده است. 2004 شماره 197- قانون فدرال، مورخ 20 اکتبر 2005 شماره 132-FZ، مورخ 27 ژوئیه 2006 شماره 150-FZ، مورخ 13 مارس 2007 شماره 34-FZ) و توضیحات مربوطه بانک روسیه - نامه مورخ 14 فوریه 2006 شماره 21 - T "در مورد توضیح در مورد برخی مسائل ناشی از معرفی ممنوعیت توسط بانک روسیه برای جذب وجوه از افراد به سپرده ها و افتتاح حساب های بانکی افراد مطابق با ماده 47 قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" (از این پس - نامه شماره 21-T). در این نامه آمده است که مؤسسات اعتباری صادر کننده کارت های تسویه حساب و اعتبار برای تراکنش هایی که افراد با استفاده از آنها حساب های بانکی را باز می کنند، پس از ممنوعیت بانک روسیه، باید صدور چنین کارت هایی را متوقف کنند. علاوه بر نامه شماره 21-T، بانک روسیه نامه شماره 158-T مورخ 15 دسامبر 2006 "در مورد انجام تراکنش با کارت های اعتباری پس از معرفی بانک روسیه ممنوعیت سپرده گذاری وجوه افراد و بانک روسیه صادر کرد. افتتاح حساب های بانکی افراد مطابق با مواد 47 و 48 قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه"، که در آن توضیح داد که محدودیت های صدور کارت های اعتباری برای بانک هایی ایجاد شده است که سیستم بیمه سپرده تصویب شده برای صدور کارت های اعتباری و انجام معاملات هنگام ارائه وجوه به ارز فدراسیون روسیه به یک فرد مقیم بدون استفاده از حساب بانکی باز شده با بانک صادر کننده کارت اعمال نمی شود.

مفاهیمی مانند «صدور کارت بانکی» و «صادرکننده» روشن می شود. صدور کارت بانکی به عنوان فعالیت موسسه اعتباری مرتبط با صدور کارت بانکی تلقی می شود. مؤسسه اعتباری صادرکننده کارت بانکی بدون توجه به وضعیت قانونی آن در سیستم پرداخت (بانک عامل، عضو وابسته و غیره) مؤسسه اعتباری صادرکننده نامیده می شود.

بر این اساس، کلیه ناشران، از جمله بانک های عامل، موظفند نه تنها شروع (تکمیل) صدور کارت های بانکی را به بانک روسیه اطلاع دهند، بلکه اطلاعات آماری مربوط به فعالیت های فوق را در فرم شماره با استفاده از بانک و ارائه دهند. کارت های پرداخت

با ظهور هر چه بیشتر دستگاه های فنی پیچیده تر در بازار خرده فروشی (صندوق الکترونیک، پایانه های با کارکرد پذیرش وجه نقد) (پرداخت نقدی) و غیره) در عمل، مؤسسات اعتباری در مورد ویژگی های متمایز این دستگاه ها از دستگاه های خودپرداز سؤالاتی دارند. در مقررات جدید، اصطلاح "خودپرداز" معنای گسترده ای داده شده است - دستگاه خودپرداز به عنوان یک مجموعه نرم افزاری و سخت افزاری الکترونیکی شناخته می شود که برای انجام بدون مشارکت کارمند مجاز یک موسسه اعتباری، پرداخت نقدی (قبولی) طراحی شده است. ) عملیات از جمله استفاده از کارت های پرداخت و انتقال سفارش ها به مؤسسه اعتباری سازمان ها در زمینه انتقال وجوه از حساب بانکی (حساب سپرده) مشتری و همچنین تهیه اسناد تأیید کننده تراکنش های مربوطه. بنابراین، در چارچوب حکم جدید، کلیه دستگاه‌های فنی با کارکرد دریافت (صدور) وجه نقد که برای انجام پرداخت هم با استفاده از کارت‌های پرداخت و هم بدون استفاده از آنها در نظر گرفته شده است، بر اساس معیار ارائه خدمات بانکی از راه دور.

با توجه به موارد فوق، شخص حقوقی پس از اعلام وجوه نقدی، وجوه نقدی را به حساب بانکی خود در صندوق یک موسسه اعتباری واریز می کند.

مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P از مفاهیم پیش بینی شده توسط قوانین فدراسیون روسیه و مقررات بانک روسیه استفاده می کند که افشای محتوای آن با در نظر گرفتن ویژگی های خاص استفاده از کارت های پرداخت، تعارضات ناشی از پرداخت های بدون نقد را به دلیل تفسیر مبهم آنها از بین می برد.

علاوه بر این، فصل 1 آیین نامه، استثنائاتی را در حوزه مقررات جدید در رابطه با موارد زیر تعریف می کند:

موسسات اعتباری غیر بانکی که عملیات سپرده گذاری و اعتبار را انجام می دهند.

کارتهای صادرکنندگانی که مؤسسات اعتباری نیستند، برای دارندگان آنها برای دریافت کالاهای پیش پرداخت (کارها، خدمات، نتایج فعالیت های فکری) در نظر گرفته شده است. این گونه کارت ها شامل کارت های حمل و نقل پیش پرداخت، کارت های پرداخت خدمات ارتباطی سیار و غیره است که فقط یک موسسه اعتباری باشد.

این آیین نامه حاوی هنجارهای جدیدی از ماهیت مجاز در رابطه با فعالیت موسسات اعتباری توزیع کننده کارت های بانکی سایر موسسات اعتباری - صادرکنندگان و کارت های پرداخت صادرکنندگان - اشخاص حقوقی خارجی است که بانک های خارجی نیستند.

بر اساس فصل 1 آیین نامه، تدوین سند داخلی - قوانین بانکی داخلی (از این پس قوانین بانکی) و تصویب آن توسط هیئت مدیره مؤسسه اعتباری که طبق اساسنامه مجاز به انجام آن است، بر عهده مؤسسات اعتباری است. . قواعد ممکن است به شکل یک سند واحد باشد یا توسط اسناد مختلف مربوط به موضوعات تنظیم شده توسط مقررات ارائه شود.

قوانین، بسته به ویژگی های فعالیت یک موسسه اعتباری، باید شامل موارد زیر باشد:

روال فعالیت یک موسسه اعتباری مرتبط با صدور کارت های بانکی؛

روال فعالیت های یک موسسه اعتباری مربوط به اخذ کارت های پرداخت؛

رویه فعالیت یک موسسه اعتباری مربوط به توزیع کارت های پرداخت؛

رویه فعالیت یک موسسه اعتباری هنگام تسویه معاملات انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت.

سیستم مدیریت ریسک هنگام انجام معاملات با استفاده از کارت های پرداخت، از جمله روش ارزیابی ریسک اعتباری؛

روش مؤسسه اعتباری در صورت مفقود شدن توسط دارنده کارت های پرداخت؛

شرح گردش کار و فناوری پردازش اطلاعات حسابداری در مورد تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت.

رویه ذخیره کارت های پرداخت قبل از روش شخصی سازی (از این پس به عنوان کارت های پرداخت غیرشخصی نامیده می شود)، که توسط یک موسسه اعتباری به دست آمده و حاوی جزئیات (نام صادر کننده و غیره)، کارت های پرداخت پس از روش شخصی سازی، و همچنین فهرست تایید شده مقامات مسئول نگهداری آنها؛ روش انتقال کارت های پرداخت غیرشخصی در موسسه اعتباری و انتقال آنها برای شخصی سازی؛

روش ارائه وجوه به مشتری به ارز فدراسیون روسیه و به ارز خارجی برای تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت، کارت های اعتباری و روش بازگرداندن این وجوه، و همچنین روش محاسبه سود مبالغ وجوه ارائه شده و روش پرداخت آنها توسط مشتری مطابق با قوانین فدراسیون روسیه، از جمله مقررات بانک روسیه و مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P.

سایر رویه های تنظیم کننده مسائل مربوط به تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت.

هنگام تدوین این قوانین، مؤسسات اعتباری، علاوه بر آیین نامه شماره 266-P بانک مرکزی فدراسیون روسیه، باید توسط موارد زیر نیز هدایت شوند:

1. مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 302-P (از نظر حسابداری برای تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت).

2. مقررات بانک روسیه شماره 199-P، مورخ 9 اکتبر 2002، "در مورد رویه انجام معاملات نقدی در موسسات اعتباری در قلمرو فدراسیون روسیه" 2004 شماره 1433-U، مورخ 26 دسامبر 2006 شماره 1779-U، مورخ 13 ژوئن 2007 شماره 1836-U) (از نظر پردازش تراکنش ها با استفاده از کارت های پرداخت برای صدور (دریافت) وجه نقد در مؤسسه اعتباری و بخش های ساختاری داخلی آن).

3. دستورالعمل شماره 113-I بانک روسیه، مورخ 28 آوریل 2004، «در مورد رویه افتتاح، بسته شدن، سازماندهی کار صرافی ها و رویه بانک های مجاز برای انجام انواع خاصی از عملیات بانکی و سایر معاملات. با پول نقد خارجی و ارز فدراسیون روسیه، چک (از جمله چک های مسافرتی) که ارزش اسمی آنها به ارز خارجی ذکر شده است، با مشارکت افراد" (از نظر معاملات در صرافی ها با استفاده از کارت های بانکی).

4. مقررات بانک روسیه شماره 254-P مورخ 26 مارس 2004 "در مورد رویه تشکیل ذخایر توسط موسسات اعتباری برای ضررهای احتمالی ناشی از وام ها، وام و بدهی معادل" (به عنوان اصلاح شده در 28 دسامبر 2007) (در ایجاد بخشی توسط مؤسسات اعتباری از روش تشکیل ذخایر برای ضررهای احتمالی وام های ارائه شده برای عملیات با کارت های بانکی).

5. مقررات بانک روسیه شماره 144-P مورخ 27 ژوئیه 2001 "در مورد اصلاحات و الحاقات به مقررات بانک روسیه "در مورد رویه ارائه (قرار دادن) وجوه توسط موسسات اعتباری و بازگشت آنها (بازپرداخت)" مورخ 31 اوت. ، 1998 شماره 54-P» (در بخشی که با مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P در مورد مسائل مربوط به اعطای وام برای عملیات با کارت های بانکی مغایرت ندارد).

6. آیین نامه بانک روسیه مورخ 26 ژوئن 1998 شماره 39-P "در مورد روش محاسبه سود عملیات مربوط به جذب و قرار دادن وجوه توسط بانک ها" (مطابق آیین نامه اصلاح شده، مصوب بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 24 دسامبر 1998 شماره 64- P، دستورالعمل های بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 26 نوامبر 2007 شماره 1931-U) (در قسمتی که با مقررات بانک مرکزی مغایرت ندارد. فدراسیون روسیه 266-P، در مورد محاسبه سود وجوه جذب شده (ارائه شده در قالب وام) تحت توافق نامه های صدور کارت های بانکی).

7. مقررات بانک روسیه شماره 242-P، مورخ 16 دسامبر 2003، "در مورد سازمان کنترل داخلی در موسسات اعتباری و گروه های بانکی" (در 30 نوامبر 2004 اصلاح شده) (از نظر توصیه های فردی برای توسعه رویکردها). مربوط به مدیریت ریسک برای تراکنش های کارت بانکی).

8. مقررات بانک روسیه شماره 262-P، مورخ 19 اوت 2004، "در مورد شناسایی مشتریان و ذینفعان توسط موسسات اعتباری به منظور مقابله با قانونی کردن (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم" اصلاح شده در 14 سپتامبر 2006) (از این پس به عنوان مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 262-P نامیده می شود) (از نظر شناسایی دارندگان کارت مطابق با بند 1 ماده 7 قانون فدرال 7 آگوست، 2001 شماره راه و تأمین مالی تروریسم» (در 28 نوامبر 2007 اصلاح شد) (از این پس - قانون فدرال شماره 115-FZ).

لازم به ذکر است که فهرست اسناد فوق کامل نیست. هنگام تدوین قوانین، همچنین لازم است هنجارهای قانون مدنی فعلی را بدانید - مسائل مربوط به انعقاد قراردادها، انطباق طرح های اجرای پروژه های کارت خاص توسط یک موسسه اعتباری با هنجارهای قانون، زیرا آنها به طور مستقیم با ظهور چنین خطری "به عنوان یک خطر قانونی" مرتبط است که پیامدهای آن ممکن است دعوی قضایی علیه بانک مربوط به نقض قانون در اجرای این پروژه ها باشد. دعوی قضایی ممکن است هزینه های خاصی را به دنبال داشته باشد و تصمیم دادگاه ممکن است پیامدهای منفی اموال را هم برای بانک معین - صادرکننده و هم برای سایر بانک ها در پی داشته باشد.

موضوع جداگانه اهمیت حقوقی قوانین سیستم های پرداخت است. آنها ماهیت قراردادی دارند و روابط قراردادی بین شرکت کنندگان سیستم پرداخت (بانک ها) را تنظیم می کنند. با توجه به بند 3 هنر. 308 قانون مدنی فدراسیون روسیه که تعهدات طرفین قرارداد (در مورد فوق - قوانین) نمی تواند برای اشخاص ثالث تعهد ایجاد کند، قوانین سیستم پرداخت نمی تواند به عنوان الزام آور برای مشتریان بانک اعمال شود. - یک شرکت کننده در سیستم پرداخت.

روابط بین بانک و مشتری توسط توافق نامه منعقد شده بین آنها تنظیم می شود که اجرای معاملات با استفاده از کارت بانکی را فراهم می کند که ممکن است منعکس کننده قوانین سیستم های پرداخت در قسمت مربوط به مشتری بانک - شرکت کننده در سیستم پرداخت باشد. . در عین حال، کلیه توافقات ذکر شده در آیین نامه شماره 266-P بانک مرکزی فدراسیون روسیه (قرارداد حساب بانکی، قرارداد وام، توافق نامه صدور کارت پیش پرداخت) توافق نامه عمومی نیستند (ماده 426 قانون مدنی). از فدراسیون روسیه)، که به بانک اجازه می دهد رویکرد متفاوتی برای تعیین شرایط استفاده از کارت بانکی، از جمله میزان کمیسیون، که در رابطه با آن ماده. 29 قانون فدرال شماره 395-I مقرر می دارد که کارمزد تراکنش ها توسط مؤسسه اعتباری با توافق مشتریان تعیین می شود و نمی توان آن را به طور یکجانبه توسط مؤسسه اعتباری تغییر داد، مگر اینکه در قانون فدرال یا توافق با مشتری به گونه دیگری مقرر شده باشد.

تغییر شرایط استفاده از کارت بانکی با در نظر گرفتن بند 1 هنر توصیه می شود. 452 قانون مدنی فدراسیون روسیه، که مقرر می دارد که توافق برای اصلاح یک قرارداد به همان شکل قرارداد انجام می شود، مگر اینکه از قانون، سایر اعمال حقوقی، قرارداد یا شیوه های تجاری تبعیت کند. بنابراین، برای اینکه به بانک این حق داده شود که تغییرات در شرایط استفاده از کارت های بانکی از راه دور (از طریق ایمیل، پیامک، با درج اطلاعات در وب سایت) به مشتریان اطلاع دهد، باید شرط مربوطه به طور مستقیم در قرارداد درج شود.

شرایط قرارداد همچنین نحوه استفاده از کارت بانکی و مسائل مربوط به آن از جمله:

راه های اطمینان از تعهدات مشتریان به بانک - بنابراین، در صورت استفاده از به اصطلاح "سپرده های بیمه"، جذب وجوه به منظور اطمینان از تسویه عملیات با کارت های بانکی مطابق با توافق نامه ای انجام می شود که انجام این عملیات که شرایط آن با شرایط قرارداد سپرده بانکی (سپرده) متفاوت است، زیرا در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، وجوه به صاحب آنها بازگردانده نمی شود، بلکه برای تکمیل تسویه ها استفاده می شود. در این راستا، سپرده‌های بیمه‌ای را نمی‌توان در حساب‌های موجودی 42301-42307 «سپرده‌های افراد» به حساب آورد و باید در حساب‌های موجودی 42309-42315 «سایر وجوه جذب‌شده افراد» بسته به مدت جذب آنها که توسط توافق نامه ای که برای تراکنش با استفاده از کارت های بانکی ارائه می شود. روش تعلق سود "سپرده های بیمه" حساب شده در حساب های موجودی "سایر وجوه جذب شده افراد" طبق شرایط قرارداد منعقد شده تعیین می شود.

روش اطمینان از امنیت تراکنش ها با استفاده از کارت بانکی - به عنوان مثال، توصیه می شود که در قرارداد تعهد مشتری برای حفظ کارت صادر شده برای او و کد شناسایی شخصی (کد پین) و همچنین ممنوعیت وجود داشته باشد. انتقال آنها به اشخاص ثالث، یعنی افرادی که مؤسسه اعتباری به عنوان افراد مجاز اعلام نشده اند و توصیه می شود کارت های اضافی برای آنها صادر شود.

شرایط بازگرداندن مانده وجوه به مشتری در مواقعی غیر از موارد مندرج در بند 3 هنر. 859 قانون مدنی فدراسیون روسیه. بر اساس اصل آزادی قرارداد، مندرج در هنر. 421 قانون مدنی فدراسیون روسیه، طرفین حق دارند شرایط قرارداد را به صلاحدید خود تعیین کنند. به نظر ما، مؤسسه اعتباری این حق را دارد که با در نظر گرفتن ویژگی‌های جریان اسناد با کارت‌های پرداخت، در قرارداد حساب بانکی شرطی را برای مدت توافق شده با مشتری ایجاد کند تا مشتری درخواست فسخ کند. قرارداد حساب بانکی با موسسه اعتباری به نظر ما، این شرط ناقض مفاد بند 1 هنر نخواهد بود. 859 قانون مدنی فدراسیون روسیه، حق مشتری برای فسخ قرارداد در هر زمان به درخواست خود. در عین حال، خطر تفسیر قضایی عدم انطباق شرایط فوق توافقنامه حساب بانکی با هنجارهای هنر. 859 GKRF.

هنگام صدور (توزیع) کارت های پرداخت، موسسات اعتباری باید از مفاد قانون فدرال شماره 115-FZ از نظر الزامات کنترل اجباری تراکنش های نقدی و شناسایی مشتری پیروی کنند. به ویژه، مؤسسات اعتباری که دستگاه های خودپرداز آنها وجه نقد را با استفاده از کارت های پرداخت توزیع می کنند (می پذیرند) باید الزامات بند 3.3 آیین نامه شماره 262-P بانک مرکزی فدراسیون روسیه را در نظر بگیرند که طبق آن هنگام انجام معاملات با استفاده از کارت های پرداخت. ، شناسایی بر اساس مشخصات کارت های پرداختی نیز کد (رمز عبور) انجام می شود.

مقررات مندرج در آیین نامه شماره 23-P بانک مرکزی فدراسیون روسیه، که روشی را برای ارائه اعلانات شروع (تکمیل) صدور و (یا) اخذ توسط موسسات اعتباری به بانک روسیه تعیین می کند. کارت های بانکی از شمول مقررات جدید مستثنی شدند. در این راستا، بانک روسیه شکل جدیدی از گزارش های آماری در مورد شروع یا تکمیل فعالیت های موسسات اعتباری مرتبط با صدور و (یا) دریافت کارت های پرداخت (از این پس - فرم 255) ایجاد کرده است. بر اساس فرم 255، بانک روسیه دایرکتوری های مختلفی ایجاد می کند (دایرکتوری سیستم های پرداخت با استفاده از کارت ها، فهرستی از انواع کارت ها) که توسط موسسات اعتباری هنگام جمع آوری گزارش ها مطابق با فرم 0409250 "اطلاعات مربوط به فعالیت های موسسات اعتباری" استفاده می شود. از نظر تسویه با استفاده از کارت های پرداخت» (از این پس - فرم 250).

فرم 255 شامل اطلاعاتی در مورد محصولات ترکیبی است که برای کنترل قابلیت اطمینان گزارش ارائه شده توسط موسسات اعتباری مطابق با فرم 250 و همچنین تعیین مسیرهای توسعه سیستم های پرداخت روسی و بین المللی با استفاده از کارت ضروری است. به ویژه باید توجه داشت که فرم 255 از مفاهیمی مانند "عضو اصلی" و "عضو وابسته" استفاده می کند که در سیستم های پرداخت ذاتی هستند. عضو اصلی یک سیستم پرداخت، مؤسسه اعتباری است که دارای مجوز صادر شده توسط این سیستم پرداخت برای صدور و (یا) اخذ کارت های این سیستم پرداخت است و تضمین می کند که تمام تسویه حساب ها در مورد تراکنش ها با استفاده از آنها به طور مستقیم با سیستم پرداخت. عضو مرتبط (وابسته) یک سیستم پرداخت، مؤسسه اعتباری است که دارای مجوز صادر شده توسط این سیستم پرداخت برای صدور و (یا) اخذ کارت های این سیستم پرداخت است و کلیه تسویه تراکنش ها را با استفاده از آنها با سیستم پرداخت و آن انجام می دهد. شرکت کنندگان از طریق موسسه اعتباری - در اصل عضو این سیستم پرداخت (در این مورد به عنوان حامی آن عمل می کند).

نظرات در مورد فصل 2 مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P

فصل 2 مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P شامل فهرستی از تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت، شرایط وقوع "اضافه برداشت فنی" و همچنین قوانین مربوط به تسویه حساب های معلق است.

هنگام تعیین لیست تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت، رویه بانکی ایجاد شده، ویژگی های تسویه با استفاده از کارت های پرداخت و همچنین تغییرات قابل توجهی در قانون ارزی که مستقیماً بر تراکنش با کارت های پرداخت تأثیر می گذارد، در نظر گرفته شد. در مقایسه با مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 23-P، فصل 2 مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P با هنجارهایی که حاوی لیستی از معاملات انجام شده توسط افراد با استفاده از کارت های بانکی در عمل، افراد دو نوع تراکنش اصلی را با استفاده از کارت های بانکی انجام می دهند:

پس از دریافت وجه نقد؛

برای پرداخت برای کالاها (کارها، خدمات، نتایج فعالیت های فکری).

در عین حال، بند 2.3 مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 266-P شامل محدودیتی در لیست معاملات انجام شده توسط مشتری فردی با استفاده از کارت پرداخت نیست. در این رابطه، به عنوان مثال، ممکن است:

پرداخت های منظم توسط افراد با استفاده از کارت پیش پرداخت (پرداخت آب و برق، برق، خدمات تلفن همراه، تلویزیون کابلی و ماهواره ای، دسترسی به اینترنت و همچنین بازپرداخت وام های مصرفی).

انتقال وجوه توسط افراد با استفاده از کارت های پرداخت از طریق دستگاه های خودپرداز به عنوان پرداخت اوراق بهادار (واحدهای صندوق سرمایه گذاری مشترک به عنوان محبوب ترین ابزار سرمایه گذاری).

پرداخت به بودجه توسط افراد بدون افتتاح حساب بانکی از جمله برای پرداخت عوارض دولتی. در این مورد، واقعیت پرداخت وظیفه دولتی را می توان با رسید صادر شده از طریق دستگاه خودپرداز یک مؤسسه اعتباری تأیید کرد. اما به منظور رعایت بند 3 هنر. 333.18 قانون مالیات فدراسیون روسیه (TC RF) مستلزم ایجاد جزئیات یکسان این رسید و همچنین روشی برای ارائه اطلاعاتی است که هم پرداخت کننده و هم خود پرداخت را به مدیر درآمدها به حساب می آورد. بودجه فدراسیون روسیه

عملیات را می توان هم به روبل و هم به ارز خارجی با هزینه وجوه به روبل و (یا) به ارز خارجی که در حساب های بانکی باز شده توسط ناشر (برای کارت های تسویه حساب، کارت های اعتباری)، یا واریز به ناشر برای تسویه حساب انجام می شود. با استفاده از کارت پیش پرداخت یک قرارداد حساب بانکی (قراردادی که برای تراکنش با استفاده از کارت‌های پیش‌پرداخت فراهم می‌کند) ممکن است تراکنش‌هایی را با استفاده از کارت‌های بانکی به ارزی غیر از ارز حساب یک فرد، ارز وجوهی که برای تسویه با استفاده از کارت پیش‌پرداخت سپرده می‌شود، پیش‌بینی کند. در عین حال، ارز دریافتی توسط ناشر در نتیجه عملیات تبدیل بدون افتتاح حساب بانکی اضافی برای مشتری به مقصد منتقل می شود (این قانون در مورد اشخاص حقوقی نیز صدق می کند).

با توجه به مشتریان شرکتی، فهرست معاملات ارزی انجام شده توسط آنها در خارج از کشور گسترش یافته است، که به طور مثبت مشکل را حل می کند، به ویژه، خطوط هوایی روسی که تراکنش هایی را در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه با استفاده از کارت های بانکی شرکت برای پرداخت هزینه انجام می دهند. هزینه های مربوط به خدمات هواپیما در فرودگاه های کشورهای خارجی. علاوه بر این، فرصتی برای بانک گشاینده برای افتتاح حساب ارزی برای اشخاص حقوقی - غیر مقیم در هنگام صدور کارت شرکتی فراهم شده است.

با توجه به ویژگی‌های انجام تراکنش‌های انجام‌شده با استفاده از کارت‌های بانکی (مانند تراکنش‌های شبکه تجارت و خدمات بدون رویه مجوز؛ بروز اختلاف نرخ ارز از تبدیل انجام‌شده توسط بانک صادرکننده، برای تراکنش‌های انجام‌شده که واحد پولی آن‌ها متفاوت است. ارز حساب و غیره)، مبالغ این معاملات ممکن است نه تنها از موجودی حساب مشتری - دارنده کارت پرداخت بانکی، بلکه از حد اعتبار تعیین شده توسط توافق نامه مربوطه نیز فراتر رود. به منظور کاهش خطرات در انجام این عملیات، آیین‌نامه جدید هنجارهایی را پیش‌بینی می‌کند که به مؤسسات اعتباری توصیه می‌کند هنگام صدور کارت‌های پرداخت، کارت‌های اعتباری، در قرارداد حساب بانکی، قرارداد وام را شرطی برای مشتری در نظر بگیرند. تراکنش با استفاده از کارت، که مقدار آن بیش از:

محدودیت اضافه برداشت؛

سقف اعتباری که در قرارداد وام مشخص شده است. تسویه این معاملات را می توان با ارائه وام به مشتری به روش و شرایط مقرر در قرارداد حساب بانکی یا قرارداد وام با در نظر گرفتن هنجارهای این آیین نامه بانک مرکزی فدراسیون روسیه به شماره انجام داد. 266-ص. در صورتی که قرارداد مشخص شده شامل شرایط ارائه وام به مشتری برای چنین عملیاتی نباشد، بازپرداخت بدهی ایجاد شده توسط مشتری مطابق با قوانین فدراسیون روسیه انجام می شود.

هنگام انجام تراکنش‌ها با استفاده از کارت‌های پرداخت، اغلب به دلیل دریافت سند که مبنای تسویه این تراکنش‌ها در روز بعد از انجام معامله است، تسویه حساب‌ها انجام نمی‌شود. به منظور احتساب تسویه‌های ناقص، نمودار حساب‌های موسسات اعتباری با حساب‌های ترازنامه جدید به شماره 30232 (ص)، 30233 (الف) «تسویه ناقص تراکنش‌های انجام‌شده با استفاده از کارت‌های پرداخت» تکمیل شده است. معرفی این حساب ها به نمودار حساب ها به دلیل هنجارهای مربوطه بند 2.9 آیین نامه شماره 266-P بانک مرکزی فدراسیون روسیه است که به طور هنجاری مشخصات معاملات با کارت های پرداخت و سند مربوطه را تعیین می کند. جریان، در صورت عدم تطابق در شرایط مرکز پردازش بانک اطلاعات مربوط به معاملات با کارت های پرداخت، به عنوان مثال، در دستگاه های خودپرداز، و شرایط مربوط به دوره جمع آوری آنها. عدم تطابق بین شرایط تسویه حساب بین بانک های خریداری کننده و شرکت های تجاری (خدماتی) و بازپرداخت دریافتی از سیستم پرداخت. این حساب ها در مواردی استفاده می شود که بانک ها برای دارندگان کارت - مشتریان سایر موسسات اعتباری و غیره وجه نقد صادر می کنند.

از حساب‌های تسویه معلق نیز برای حسابداری خالص تسویه‌ها استفاده می‌شود که اصل اصلی آن تسویه بین شرکت‌کنندگان تسویه (بانک‌های پذیرنده و بانک‌های صادرکننده) به میزان خالص خالص آنها محاسبه شده بر اساس پیش‌پرداخت‌ها است. بر اساس معنای اقتصادی تسویه‌ها بر مبنای خالص، تعهدات (ادعاهایی) که بین شرکت‌کنندگان تسویه و (یا) بانک تسویه در مبلغ خالص موقعیت و شکل‌گیری آن‌ها به وجود آمده است باید در ترازنامه منعکس شود. شرکت کننده در تسویه و بانک تسویه حساب با استفاده از داده های ترازنامه با تسویه بعدی این تعهدات (ادعاها) در پایان روز از طریق مکاتبات متقابل آنها.

حساب‌های در حال تسویه حساب زمانی مورد استفاده قرار می‌گیرند که قرارداد حساب بانکی، قرارداد وام شامل شرطی برای اعطای وام به مشتری برای تکمیل تسویه تراکنش‌های انجام شده با استفاده از کارت پرداخت، که مبلغ آن بیش از موجودی وجوه در بانک مشتری است، نیست. حساب و سقف وام ارائه شده، مشخص شده در کارت اعتباری. در این مورد، بازپرداخت بدهی ایجاد شده توسط مشتری مطابق با قوانین فدراسیون روسیه (به ویژه مقررات قانون مدنی فدراسیون روسیه در مورد غنی سازی ناعادلانه) انجام می شود. انعکاس در سوابق حسابداری موسسه اعتباری میزان بدهی مشتری در حساب ترازنامه 30233 "تسویه ناقص عملیات انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت" انجام می شود.

باید در نظر داشت که ویژگی های حساب ترازنامه 30232 برای استفاده از آن در هنگام انتقال دستمزد توسط اشخاص حقوقی به حساب های بانکی کارکنان خود از جمله مواردی که برای معاملات با استفاده از کارت های بانکی افتتاح می شود، فراهم نمی کند. برای واریز مبالغ دستمزد به حسابهای بانکی اشخاص - دارندگان کارت بانکی در صورت نیاز به تطبیق حواله کل مبلغ با دستور پرداخت و اطلاعات موجود در دفتر، موجودی حساب 47422 «تعهدات سایر عملیات» ( یا 40916 "مبلغ وعده داده شده به حساب های خبرنگار قبل از شفاف سازی")) که متعاقباً مبالغ خصوصی طبق ثبت نام حداکثر تا روز بعد از روز دریافت دستور پرداخت به حساب افراد واریز می شود.

برگرفته از کتاب کارت های پرداخت: دایره المعارف کسب و کار پروژه نویسنده

رویه‌های سازمانی برای مدیریت ریسک‌ها در صدور و دریافت کارت‌های بانکی رویکرد کلی مدیریت ریسک در صدور کارت‌های بانکی با نوار مغناطیسی علیرغم ورود فناوری‌های تراشه یا ریزپردازنده به فرآیند توسط سیستم‌های پرداخت

برگرفته از کتاب قانون بانکداری نویسنده Rozhdestvenskaya تاتیانا ادواردوونا

5. تسویه با استفاده از کارت های بانکی کارت بانکی سندی است که توسط مؤسسه اعتباری صادر می شود و مؤید این واقعیت است که وجوه در حساب بانکی به ارزی که طبق توافق مؤسسه اعتباری و دارنده کارت تعیین می شود، واریز شده است. با

برگرفته از کتاب مدیریت بازرگانی کارت در بانک تجاری نویسنده پوخوف آنتون ولادیمیرویچ

احراز هویت کارت های پرداخت این بخش ویژگی های اصلی تعیین اصالت کارت های سیستم های پرداخت زیر را شرح می دهد: VISA International; مستر کارت در سراسر جهان؛ آمریکن اکسپرس؛ Diners Club International همه کارت های بانکی دارای اندازه استاندارد 86×54 میلی متر هستند

برگرفته از کتاب روش شناسی و حسابداری پرداخت های بانکی خرد: کارت، حواله، چک نویسنده پوخوف آنتون ولادیمیرویچ

مقررات مربوط به صدور کارت های بانکی و عملیات انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت مورخ 24 دسامبر 2004 N 2bb~P ثبت شده در وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در تاریخ 25 مارس 2001 و شماره CARDS 2003 BANK64

از کتاب آژانس مسافرتی: از کجا شروع کنیم، چگونه موفق شویم نویسنده موخوف گئورگی آوتوندیلوویچ

1.2. بازتاب در معاملات حسابداری با استفاده از کارت های پرداخت بانکی 1.2.1. انعکاس در سوابق حسابداری موسسه اعتباری - صادرکننده عملیات برای تکمیل حساب دارنده کارت پرداخت بانکی ثبت حسابداری عملیات پس از پذیرش

از کتاب پول. اعتبار. بانک ها [پاسخ به بلیط های امتحانی] نویسنده وارلاموا تاتیانا پترونا

1.4. انعکاس در سوابق حسابداری صادرکننده (بانک بستانکار) تراکنش ها با استفاده از کارت های اعتباری بانکی 1.4.1. هنگامی که مشتریان بانک - اشخاص حقوقی با استفاده از کارت های اعتباری شرکت تراکنش هایی را انجام می دهند، بانک پول نقد ارائه می کند.

از کتاب پرداخت های نقدی: با در نظر گرفتن آخرین تغییرات قانون نویسنده کورنیچوک گالینا

1.5. انعکاس در سوابق حسابداری صادرکننده عملیات صدور وجه نقد با استفاده از کارت های اعتباری بانکی تبصره. در مورد اعطای وام برای تسویه تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های اعتباری توسط دارندگان آنها،

از کتاب سیستم های پرداخت نویسنده تیم نویسندگان

1.6. انعکاس در سوابق حسابداری صادرکننده تراکنش های غیرنقدی با استفاده از کارت های اعتباری بانکی 1.6.1. هنگامی که معاملات توسط یک شخص حقوقی، یک کارآفرین فردی انجام می شود: Dt 441–457, Kt 301 09, 301 22, 301 02, 301 14, 405–407, 408 02, 408 07; 1029,301 Dt 301 ، 301 14، 405-407، 408 02، 408

از کتاب نویسنده

1.7. ثبت در حسابداری صادرکننده عملیات بازپرداخت یک پرداخت مورد اختلاف در عملیات با استفاده از کارت های اعتباری بانک 1.7.1. برای مقدار پول برای بازگرداندن پرداخت مورد مناقشه به یک شخص حقوقی، یک کارآفرین فردی: Dt 474 23 (l / s

از کتاب نویسنده

1.10. انعکاس در سوابق حسابداری خریدار تراکنش های غیر نقدی با استفاده از کارت های بانکی در شرکت های تجاری (خدماتی) 1.10.1. صادرکننده و خریدار یک موسسه اعتباری هستند. برای مقدار معاملات انجام شده در یک شرکت تجاری (خدماتی) منهای تجارت

از کتاب نویسنده

1.15. برخی مسائل حسابداری تراکنش ها با استفاده از کارت های بانکی

از کتاب نویسنده

1.16. ساماندهی موضوع کارت های پرداخت سیستم های پرداخت بین المللی در بانک در چارچوب این بخش، توصیه های اصلی در مورد سازماندهی در بانک برنامه صدور کارت های پرداخت سیستم های پرداخت بین المللی MasterCard International، VISA International و Diners Club را ارائه خواهیم کرد.

از کتاب نویسنده

2. روش استفاده از فرم گزارش دقیق "کوپن توریستی" هنگام پرداخت های نقدی و (یا) تسویه حساب با استفاده از کارت های پرداخت

از کتاب نویسنده

19. تسویه با استفاده از کارت های بانکی آنها اشکال امیدوارکننده ای از پرداخت های غیرنقدی هستند کارت اعتباری یک سند پرداخت و تسویه حساب است که توسط بانک ها برای سپرده گذاران خود برای پرداخت هزینه کالاها و خدماتی که خریداری می کنند صادر می کند. او نمایندگی می کند

از کتاب نویسنده

پرداخت با استفاده از کارت های پرداخت هیچ تعریفی از واژه کارت پرداخت در قانون وجود ندارد. قوانین استاندارد برای عملیات KKM شامل شرح ساده ای از محاسبات انجام شده توسط کارت های اعتباری است. کارت اعتباری - پلاستیکی

از کتاب نویسنده

5.1. سیستم‌های پرداخت با استفاده از کارت‌های بانکی ظهور و شکل‌گیری سیستم‌های پرداخت خرده‌فروشی همزمان با استقرار پول به عنوان یک معادل جهانی اتفاق افتاد. شروع با مبادله پول کالا، طلا، جامعه از طریق معرفی انواع مختلف رفت

مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه 266-P

آیین‌نامه شماره ۲۶۶-P بانک مرکزی مورخ ۳ آذر ۱۳۸۳ «در مورد صدور کارت‌های بانکی و عملیات انجام شده با استفاده از کارت‌های پرداخت»، سند اصلی تنظیم‌کننده فعالیت بانک‌ها در این حوزه است.

آیین نامه نحوه صدور و استفاده از کارت های بانکی را مشخص می کند. این سند تعریف می کند که کارت اعتباری، نقدی و پیش پرداخت چیست. این مقررات طیفی از تراکنش ها را تعیین می کند که می توانند توسط افراد، سازمان ها یا کارآفرینان فردی با استفاده از کارت های بانکی انجام شوند. اسنادی که هنگام انجام تراکنش با استفاده از کارت های پرداخت تهیه می شود و محتوای آنها تعریف می شود.

ببینید "مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه 266-P" در سایر لغت نامه ها چیست:

266 آلینا- [[پرونده:|275 پیکسل|]] کشف یک کاشف یوهان پالیسا تاریخ کشف 17 مه 1887 نام‌های جایگزین ... ویکی‌پدیا

(266) آلینا- Discovery Discoverer Johann Palisa محل کشف وین تاریخ کشف 17 مه 1887 رده حلقه اصلی مشخصات مداری ... ویکی پدیا

مقررات مربوط به حسابداری- حسابداری مفاهیم کلیدی حسابدار حسابداری دفتر کل گردش مالی ترازنامه دوره گزارش U ... ویکی پدیا

NGC 266- کهکشان ... ویکی پدیا

LINEA ALBA- (خط سفید)، واقع در امتداد خط وسط شکم، پرش تاندون بین عضلات راست روده. پوست بر اساس L. a. زیر ناف اغلب رنگدانه بیشتری دارد، که به ویژه در زنانی که زایمان کرده اند قابل توجه است. در مردان اغلب با مو پوشیده شده است. در عضله ...... دایره المعارف بزرگ پزشکی

آزانچفسکی M.P.- میخائیل پاولوویچ (24 III (5 IV) 1839، مسکو 12 (24) I 1881، همانجا) روسی. موسیقی فعال و آهنگساز. او تئوری آهنگسازی را نزد G. Richter و M. Hauptmann (1861-1864، لایپزیگ) آموخت و دروس پیانو را گذراند. بازی در F. List (در رم). در سال 1866 69 در ... ... دایره المعارف موسیقی

آدیژی ها- (خود نام آدیگه) مردم ساکن در اصلی. در منطقه خودمختار آدیگه در قلمرو کراسنودار RSFSR. عدد 80 ساعت (1959). الف به زبان کیاخ (چرکس پایین) صحبت می کنند که بخشی از کاشت است. برنامه (آدیغی آبخازی) گروه قفقاز. خانواده زبان و به تعدادی از ... دایره المعارف تاریخی شوروی

زینب بنت جحش- (متوفی 20/642) یکی از همسران حضرت محمد، مادر مؤمنان. یکی از اولین زنان مسلمان. او حدود 20 سال قبل از ظهور حضرت محمد (ص) به دنیا آمد. محمد او را زینب و پیش از آن بارا نامیده بود. زینب از جمله... اسلام. فرهنگ لغت دایره المعارفی.

جنسیت در مددکاری اجتماعی- مشکلات مددکاری اجتماعی و جنسیت ارتباط تنگاتنگی با یکدیگر دارند. اول از همه، اکثر مراجعین خدمات اجتماعی را زنان تشکیل می دهند (فقیر، سالمندان مجرد، مادران مجرد، مادران چند فرزند، مادران کودکان معلول، بیکار). از آن… … اصطلاحات مطالعات جنسیتی

Berufsferbot- ممنوعیت این حرفه (مقررات تصویب شده توسط دولت آلمان) ... فرهنگ اصطلاحات یک کتابدار در موضوعات اجتماعی و اقتصادی

کتاب ها

تئوری عمومی استخدام بهره و پول، جی ام کینز، جان مینارد کینز، چنان شخصیت مهمی در تاریخ اندیشه اقتصادی است که کار اصلی او مورد توجه غیرقابل انکاری جامعه علمی و دانشجویان است. دسته: امور مالی سری: برنامه مدرسهناشر:

برچسب: 5. 1007

هنگامی که یک مشتری انفرادی با استفاده از کارت پیش پرداخت انجام می دهد، یک توافق نامه حساب بانکی (قرارداد سپرده بانکی) با یک فرد مطابق با مقررات بانک روسیه 266-P:

در نوشتار ساده است

به صورت اسناد رسمی است

با حضور کارمند بانک

$Y شامل نمی شود

برچسب: 5. 1008

پاسخ صحیح را پیدا کنید. مطابق با مقررات بانک روسیه 266-P، عملیات را می توان در یک حساب مشتری با استفاده از موارد زیر انجام داد:

چند کارت بدهی و کارت اعتباری $Y

فقط یک کارت پرداخت

فقط یک کارت اعتباری

فقط یک کارت پرداخت و یک کارت اعتباری

برچسب: 5. 1009

پاسخ صحیح را پیدا کنید. مطابق با مقررات بانک روسیه 266-P، عملیات را می توان در چندین حساب مشتری با استفاده از موارد زیر انجام داد:

فقط چندین کارت پرداخت یا اعتبار، طبق اصل - یک کارت در هر حساب

$Y یک کارت اعتباری یا یک کارت نقدی

فقط یک کارت پرداخت، پیوند دادن همه حساب ها به یک کارت اعتباری مجاز نیست

فقط یک کارت اعتباری، پیوند دادن همه حساب ها به یک کارت پرداخت مجاز نیست

برچسب: 5. 1010

دریافت پول نقد به ارز خارجی در قلمرو فدراسیون روسیه

پرداخت Y $ برای کالاها (کارها، خدمات، نتایج فعالیت های فکری) به ارز خارجی در قلمرو فدراسیون روسیه

همه پاسخ ها درست است

برچسب: 5. 1011

پاسخ اشتباه را پیدا کنید. مطابق با مقررات بانک روسیه 266-P، یک مشتری - یک فرد با استفاده از کارت بانکی عملیات زیر را انجام می دهد:

دریافت پول نقد به ارز فدراسیون روسیه در قلمرو فدراسیون روسیه

$Y دریافت پول نقد به ارز فدراسیون روسیه در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه

پرداخت برای کالاها (کارها، خدمات، نتایج فعالیت های فکری) به واحد پول فدراسیون روسیه در قلمرو فدراسیون روسیه

هیچ پاسخ اشتباهی وجود ندارد

برچسب: 5. 1012

پاسخ اشتباه را پیدا کنید. مطابق با مقررات بانک روسیه 266-P، یک مشتری - یک شخص حقوقی، از کارت بانکی برای انجام عملیات زیر استفاده می کند:

دریافت پول نقد به ارز خارجی در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه برای پرداخت هزینه های سفر و مهمان نوازی

$Y یک شخص حقوقی حق پرداخت هزینه با استفاده از کارت بانکی را ندارد، فقط افراد می توانند از کارت بانکی استفاده کنند.

برچسب: 5. 1013

پاسخ اشتباه را پیدا کنید. مطابق با مقررات بانک روسیه 266-P، یک مشتری - یک کارآفرین فردی با استفاده از کارت بانکی عملیات زیر را انجام می دهد.

دریافت پول نقد به واحد پول فدراسیون روسیه برای تسویه حساب در فدراسیون روسیه، طبق روال تعیین شده توسط بانک روسیه، مربوط به فعالیت های تجاری، از جمله پرداخت هزینه های سفر و مهمان نوازی

پرداخت هزینه ها به واحد پول فدراسیون روسیه مربوط به فعالیت های تجاری، از جمله پرداخت هزینه های سفر و مهمانداری، در قلمرو فدراسیون روسیه

دریافت پول نقد به ارز خارجی در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه برای پرداخت هزینه های سفر و مهمان نوازی؛

$Y یک کارآفرین انفرادی حق پرداخت هزینه های استفاده از کارت بانکی را ندارد، فقط افراد عادی می توانند از کارت بانکی استفاده کنند.

برچسب: 5. 1014

مطابق با مقررات شماره 266-P بانک روسیه، برای یک موسسه اعتباری - صادرکننده توصیه می شود برای مشتری - یک شخص حقوقی، یک کارآفرین فردی، امکان دریافت پول نقد به ارز فدراسیون روسیه ایجاد کند. برای اهداف مشخص شده در آیین نامه، با استفاده از کارت بدهی به مقدار بیش از:

5000 روبل در یک روز کاری

100000 دلار در یک روز کاری

500000 روبل در مدت یک ماه

100000 روبل در مدت یک ماه

برچسب: 5. 1015

مطابق با مقررات بانک روسیه 266-P، بدهی یا اعتبار وجوه برای تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت انجام می شود:

$Y حداکثر تا روز کاری پس از روزی که موسسه اعتباری ثبت پرداخت یا مجله الکترونیکی را دریافت می کند

حداکثر تا روز کاری پس از روزی که مؤسسه اعتباری وجوه را از جمع کنندگان دریافت می کند

فقط در روز معامله توسط مشتری روی کارت

بدون پاسخ صحیح

برچسب: 5. 1016

مطابق با مقررات 266-P بانک روسیه، سند مربوط به معاملات با استفاده از کارت پرداخت باید حاوی جزئیات اجباری زیر باشد:

شناسه دستگاه خودپرداز، پایانه الکترونیکی یا سایر وسایل فنی که برای انجام تراکنش با استفاده از کارت های پرداخت در نظر گرفته شده است

نوع عملیات

تاریخ معامله

$Y همه موارد فوق صحیح هستند

برچسب: 5. 1017

پاسخ اشتباه را پیدا کنید. مطابق با مقررات 266-P بانک روسیه، سند مربوط به معاملات با استفاده از کارت پرداخت باید حاوی جزئیات اجباری زیر باشد:

مقدار تراکنش

$Y تمام جزئیات ذکر شده اجباری است و باید در سند تراکنش‌های با استفاده از کارت پرداخت موجود باشد

برچسب: 5. 1018

مطابق با مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه 266-P، سند مربوط به معاملات با استفاده از کارت پرداخت روی کاغذ باید علاوه بر این شامل موارد زیر باشد:

فقط امضای دارنده کارت پرداخت

فقط امضای عابر بانک

امضای $Y دارنده کارت پرداخت و امضای عابر بانک

امضای دارنده کارت پرداخت، امضای عابر بانک و امضای رئیس اداره بانک محل استقرار صندوق