Cómo obtener un préstamo para reponer el capital de trabajo sin garantía. Préstamos para capital de trabajo Préstamos preferenciales para capital de trabajo

30.01.2022

Es bien sabido que el capital de trabajo es la base de cualquier negocio, asegurando el pleno funcionamiento de la empresa. Si no son suficientes, la persona jurídica puede perder una parte significativa de las utilidades; A veces, la falta de capital de trabajo conduce incluso a pérdidas graves. Para evitar tales problemas, un préstamo bancario especial llamado préstamo de capital de trabajo.

Préstamo para reposición de capital de trabajo: ¿qué es?

Préstamo para reposición de capital de trabajo (financiamiento de trabajo) - tipo de objetivo a corto plazo préstamo, que se brinda a las personas jurídicas que necesitan una fuente adicional de financiamiento para los procesos productivos.

Dado que la intensidad del uso del capital de trabajo afecta directamente la rentabilidad, su aumento a través de un préstamo bancario le permite mantener la estabilidad de los ingresos de la empresa y hacer que el negocio sea más rentable.

Hay dos ventajas principales de dicho préstamo: la provisión de un calendario de pago individual que tiene en cuenta la estacionalidad del negocio, así como la posibilidad de pago anticipado de la deuda sin penalizaciones.

¿Qué tareas se pueden resolver con éxito mediante un préstamo de trabajo?

A menudo, las empresas, junto con su propio capital, utilizan deliberadamente el capital de trabajo terrestre para ampliar la gama, comprar materiales, materias primas y reponer sus inventarios. En consecuencia, las causales para solicitar un crédito revolvente pueden ser las siguientes:

compra de materiales, bienes, etc. con el fin de una mayor implementación;
adquisición de materias primas, servicios, reposición de inventarios directamente relacionados con la producción de productos;
la necesidad de realizar un pago anticipado urgente para la compra de bienes;
la necesidad de ampliar la gama de productos;
apertura de un punto de venta, sucursal o división.

Para organizaciones cuyas ganancias dependen de la demanda estacional de productos, este tipo prestamos a personas juridicas permite seguir funcionando sin perjuicio de la situación financiera de la empresa con escasez de fondos propios.

Un préstamo para reposición de capital de trabajo también ayuda en situaciones imprevistas relacionadas con el incumplimiento de las obligaciones contractuales por parte de las contrapartes, cuando hay escasez de fondos en la cuenta corriente de la empresa para cubrir los gastos corrientes.

Condiciones para la provisión de un préstamo de trabajo por parte de los bancos rusos

negociable crédito puede emitirse en forma de una línea de crédito renovable o no renovable o un tramo único por un monto de 300 mil a 100 millones de rublos.
Tasas de interés: desde el 9,5% en rublos o en otras monedas.
Cuota de inscripción - 0-0.5%.
Términos del préstamo - 12-36 meses.
La mayoría de los bancos ofrecen un aplazamiento del pago del principal por un período de 3 meses o más.

La lista de requisitos que imponen los bancos rusos a quienes desean obtener un préstamo de trabajo es bastante extensa.

El prestatario potencial es una entidad legal registrada o un empresario individual.
El solicitante puede confirmar la existencia de un negocio estable que ha existido durante al menos un año (en algunos casos 6 meses).
La empresa está realmente ubicada en la región donde hay sucursales o sucursales del banco.
Los fundadores de la empresa son ciudadanos de la Federación Rusa de 22 a 60 años.
El prestatario potencial no tiene deudas sobre otros préstamos.

Para obtener un préstamo de trabajo, es necesario presentar los documentos constitutivos al banco si el prestatario no fue atendido por este banco; informes financieros y contables; así como otros documentos: certificados de no deuda con las autoridades fiscales, un extracto del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas, un contrato de arrendamiento, etc.

Además, para aprobar una solicitud de dicho préstamo bancos a veces requieren una garantía de los fundadores de la empresa o un objeto colateral. Se pueden dar como garantía activos fijos, bienes en circulación, bienes inmuebles, propiedad de la empresa o bienes muebles de los fundadores.

¿Cómo se ve en la práctica?

Suponga que una organización dedicada a la producción de jugos necesita comprar materias primas en otoño. En este momento, no hay suficientes fondos propios, por lo que la empresa solicita al banco y recibe un préstamo en forma de línea de crédito renovable para compras de temporada de verduras, bayas y frutas para la producción de productos de jugo. El monto del préstamo es de 1 millón de rublos. La entidad legal transfiere 700.000 rublos de los fondos del préstamo al proveedor de materias primas. Todavía le quedan 300.000. Un mes después, una de las contrapartes paga a la empresa por los bienes por un monto de 900 mil rublos. Con este dinero, la empresa cierra por completo el préstamo, teniendo en cuenta los intereses. Dado que la línea es renovable, la empresa nuevamente tiene a su disposición la cantidad de 1 millón de rublos de fondos prestados. La empresa puede utilizar este dinero nuevamente, por ejemplo, para comprar materias primas de otro proveedor.

entonces , obtener un préstamo de trabajo le permite resolver muchos problemas y aumentar las ganancias de la empresa sin invertir sus propios fondos. Sin embargo, antes de aumentar el capital de trabajo con la ayuda de dicho préstamo, se deben tener en cuenta todas las posibles consecuencias del incumplimiento de las obligaciones del préstamo y elegir entre todas las propuestas la mejor de acuerdo con las condiciones.

Desde diciembre de 2014, obtener un préstamo bancario para negocios se ha vuelto mucho más difícil, ya que el precio del rublo ha bajado drásticamente y la crisis económica ha comenzado a dictar "nuevas reglas del juego". El problema se ve agravado por el hecho de que las empresas no tienen garantías para nuevos préstamos. Todo lo que se ajusta a los requisitos de los bancos a menudo ya está comprometido. Como resultado, los bancos rechazan nuevos préstamos. ¿Parece que no hay salida a esta situación? Existe, pero no todo el mundo lo sabe.

Esquema de obtención de un préstamo sin garantía.

Considere el procedimiento para el ejemplo de una empresa condicional. Supongamos que su actividad principal es “Comercio de productos”. Y ella misma se refiere a los temas de la pequeña o mediana empresa. La empresa necesita atraer un préstamo por un monto de 100 millones de rublos para reponer el capital de trabajo. No tiene garantías gratuitas (o ninguna en absoluto).

Para obtener un nuevo préstamo, necesita obtener el apoyo financiero de los fondos de desarrollo rusos, que serán garantía para el banco.

Hay un "pero". Una empresa comercial no puede depender de una garantía directa de SME Corporation JSC en virtud del nuevo préstamo de capital de trabajo (consulte el párrafo 9 "Garantía directa para garantizar préstamos para el sector no comercial con el fin de reponer el capital de trabajo"). Por otro lado, una empresa comercializadora puede recibir apoyo de las Organizaciones Regionales de Garantía (RGO), y luego apoyo de JSC SME Corporation. Este producto se denomina "Garantía directa emitida junto con la Garantía de la Sociedad Geográfica Rusa (cogarantía)".

Algoritmo para obtener un préstamo sin garantía

Ahora veamos qué debe hacer la empresa para implementar el esquema de financiamiento descrito.

Paso 1. Conozca la lista de organismos regionales de garantía acreditados por SME Corporation JSC según la base territorial. Digamos que nuestra empresa comercial está registrada en Moscú. Luego, debe solicitar apoyo a la Organización sin fines de lucro "Fondo de asistencia para préstamos a pequeñas empresas de Moscú" (establecido el 13 de marzo de 2006 sobre la base del Decreto del Gobierno de Moscú del 17 de enero de 2006 No. 35-PP). De acuerdo con la regulación del Banco Central de la Federación de Rusia, la garantía del Fondo se reconoce como un valor de la categoría II de calidad, lo que permite equipararlo con tipos de garantías líquidas como valores, bienes inmuebles, equipos y productos comercializables (ver a continuación "A quién el Fondo de Asistencia de Préstamos para Pequeñas Empresas de Moscú emite una garantía" ").

Paso 2 Envíe una solicitud y un paquete completo de documentos al banco asociado de SME Corporation/RGS con la condición de proporcionar una garantía de SME Corporation y/o RGS como garantía.

Paso 3 Obtenga la aprobación previa para un préstamo de un banco asociado.

Etapa 4 Solicite una garantía a través de un banco asociado. La interacción con la "Corporación de PYMES" y / o la Sociedad Geográfica Rusa sobre el tema de la obtención de una garantía la lleva a cabo un banco asociado. El conjunto de documentos para obtener una garantía es similar al conjunto de documentos para obtener un préstamo (no se solicitan documentos adicionales a una entidad PYME).

Paso 5 Obtenga un préstamo de un banco asociado después de proporcionar una garantía.

Para las empresas comerciales, el Fondo de Asistencia de Préstamos para Pequeñas Empresas de Moscú ofrece una garantía de hasta 45 millones de rublos. Las empresas a menudo buscan obtener el máximo apoyo posible de la Sociedad Geográfica Rusa, privándose así de esta herramienta en el futuro.

Por lo tanto, si una empresa comercial recibe el apoyo total de la Sociedad Geográfica Rusa, no podrá recibir un nuevo préstamo en el futuro bajo el esquema: Sociedad Geográfica Rusa (garante) + SME Corporation (cogarante). Por lo tanto, le recomendamos encarecidamente que reciba apoyo de la Sociedad Geográfica Rusa en la cantidad MÍNIMA posible (dependiendo del monto del préstamo solicitado). Y el resto del apoyo necesario para la obtención de un préstamo se puede obtener de la Corporación PYME.

Ejemplo. Solicite al Fondo de Asistencia de Préstamos para Pequeñas Empresas de Moscú por 10 millones de rublos, y a la Corporación PYME por 60 millones de rublos. Al mismo tiempo, la empresa aún tendrá la oportunidad de recibir apoyo de 35 millones de rublos del Fondo de Asistencia de Préstamos para Pequeñas Empresas de Moscú si surge una nueva necesidad de recaudar fondos prestados, por ejemplo, de otro banco.

La necesidad de atraer un préstamo para reponer el capital de trabajo puede surgir en cualquier empresa, incluso en la más exitosa. Alguien necesita fondos prestados para resolver problemas actuales, alguien necesita expandir su negocio o financiar un nuevo proyecto. En cualquier caso, cuando una organización entiende que hay una necesidad de financiación, en primer lugar acude al banco.

La primera pregunta que te harán en el banco es: “¿Por qué necesitas un préstamo?”

El propósito de los préstamos puede ser muy diferente: pagar pasivos corrientes, comprar un envío de bienes, expandir un negocio, abrir un punto de venta adicional y mucho más.

Es posible que se requiera financiamiento para la reposición del capital de trabajo debido a un aumento estacional en las ventas, expansión comercial, adquisición de bienes inmuebles comerciales, equipos, vehículos, cualquier costo de inversión, financiamiento del ciclo de producción, refinanciamiento de préstamos en otros bancos.

Es decir, los objetivos pueden ser muy diversos, por lo que una formulación clara y una comprensión de por qué necesita un préstamo ayudarán a construir el diálogo correcto con el banco (ver más abajo). cómo el banco verifica al prestatario ).

¿Qué es un préstamo de capital de trabajo?

Obtener un préstamo bancario para la reposición. capital de trabajo le permite resolver muchos problemas y aumentar las ganancias de la empresa sin invertir sus propios fondos.

Sin embargo, antes de tomar una decisión sobre el préstamo, se deben tener en cuenta todas las posibles consecuencias y elegir la mejor de todas las ofertas según las condiciones.

Préstamo para reposición de capital de trabajo- este es un tipo de préstamo focalizado a corto plazo, que se otorga a personas jurídicas que necesitan una fuente adicional de financiamiento para los procesos de producción.

Cómo elegir el tipo de préstamo que se adapta a tu empresa

Hay varios tipos de préstamos, con sus pros y sus contras.

Préstamos o líneas de crédito para reponer el capital de trabajo son los productos crediticios más comunes.

Préstamo de capital de trabajo prestados a personas jurídicas y empresarios individuales para reposición de capital de trabajo por aumento estacional de ventas, expansión de negocios, financiación del ciclo productivo, refinanciación de préstamos en otros bancos. Puede ser garantía cualquier garantía líquida perteneciente al negocio o bien mueble del titular, así como la garantía de personas jurídicas y personas físicas.

ventaja es la posibilidad de establecer un cronograma de pago individual (lo que es especialmente importante si su negocio tiene una marcada estacionalidad), así como la posibilidad de dirigirlo, incluso con el fin de financiar el capital de trabajo al momento de abrir nuevos puntos de venta. En este caso, el plazo del préstamo puede extenderse.

Al determinar la tasa de interés de dicho préstamo, el banco también presta atención a la garantía. Entonces, a veces los bancos reducen la tasa de interés en 1 p.p. al dar en prenda bienes inmuebles.

Si el negocio de la empresa es permanente, el banco emite línea de crédito renovable (revolving), que podrá ser utilizado dentro del límite establecido durante toda la vigencia del contrato. Esto le permite a la empresa administrar rápidamente su deuda crediticia, ya que se cobran intereses solo sobre el monto del límite realmente utilizado. Dicho préstamo también puede estar parcialmente garantizado, con un calendario de reembolso individual.

Un sobregiro es un préstamo a corto plazo, a menudo sin garantía, dentro de un límite, destinado a financiar pagos corrientes dentro de . El sobregiro es fácil de usar: la empresa simplemente emite pagos en un volumen mayor que los saldos disponibles en la cuenta.

La principal ventaja es la capacidad de realizar pagos desde la cuenta dentro del límite establecido en ausencia de fondos en la cuenta, el banco realiza la financiación automáticamente sin documentos adicionales.

La ausencia de requisitos de garantía permite que una amplia gama de clientes reciba un sobregiro. El reembolso automático del préstamo al recibir los fondos en la cuenta corriente permite al cliente minimizar la deuda por sobregiro y los costos de interés.

Para el cálculo del límite se tiene en cuenta la facturación media mensual neta en el banco donde el cliente solicitó, así como parcialmente su facturación en otros bancos.

Por lo general, el plazo para la consideración de una solicitud de préstamo por un descubierto es lo más breve posible, ya que solo es necesario analizar la facturación en la cuenta corriente de la empresa, y es para este tipo de préstamo que se requiere un paquete mínimo de documentos. .

Prestamo no asegurado- Proporcionado al mismo tiempo , fines de inversión, refinanciación de préstamos en otros bancos.

Por lo general, dichos préstamos se otorgan por un período de 3 meses a 3 años, con el establecimiento de un pago mensual de anualidad.

Qué más buscar al elegir un préstamo para reponer el capital de trabajo

Al elegir un tipo de préstamo y un banco, además de la tasa de interés, debe prestar atención a factores adicionales:

plazo de credito;
la presencia de tarifas ocultas;
condiciones (si ese es tu objetivo);
la presencia y cuantía de la comisión por amortización anticipada del préstamo;
el plazo para tomar una decisión;
criterios fijados por el banco para la garantía del préstamo;
qué tipos de informes acepta el banco al considerar su solicitud (alguien trabaja solo con informes oficiales, alguien también acepta la gestión);
la posibilidad de elaborar un calendario de pago individual;
requisitos para mantener el volumen de negocios;
enfoque individual para fijar la tasa de interés.

Otros tipos de préstamos que pueden ser útiles para los negocios

Además de los préstamos para reponer el capital de trabajo, en las líneas de productos crediticios de los bancos, puede encontrar otro tipo de préstamos que pueden ser relevantes y demandados por las empresas:

Préstamo de inversión. Esta es una inversión en el desarrollo de su negocio: la adquisición de bienes raíces comerciales, equipos, vehículos y otras propiedades, cualquier otro costo de inversión.

préstamo de coche- destinado a la compra de un automóvil o equipo especial, con el objetivo de utilizarlo en las actividades comerciales propias de la empresa.

Préstamo de equipo En este caso, la propiedad adquirida actúa como garantía.

hipoteca comercial- adquisición de bienes inmuebles comerciales (oficinas, industriales, almacenes, así como terrenos con el fin de utilizarlos en sus propias actividades comerciales).

Factoring o arrendamiento- la oportunidad de recibir los fondos necesarios para los asentamientos sin garantía.

garantía bancaria- a favor de sus contrapartes bajo contratos comerciales y gubernamentales. Además, si la empresa participa constantemente en licitaciones para diversos servicios (el Servicio Federal de Impuestos de la Federación Rusa, el Servicio Federal de Aduanas de la Federación Rusa, el RFR de la Federación Rusa).

Período de consideración de 7 días;
Plazo del préstamo hasta 3 años;
calendario de amortización de préstamos individuales;
Descuento mínimo en la valoración de la garantía;
La posibilidad de reducir la tasa de interés si se cumplen ciertas condiciones;
Los bancos más confiables y populares.

Obtener un préstamo de trabajo

Préstamo para reponer capital de trabajo

Un préstamo de capital de trabajo (o préstamo de capital de trabajo) es un préstamo cuyo objetivo principal es reponer el capital de trabajo de la empresa. Un instrumento financiero es utilizado por personas jurídicas para la realización continua de sus actividades comerciales o de producción.

¿Para qué se usa esto?

El préstamo está previsto para:

adquisición de bienes y otros activos materiales;
reposición de existencias, consumibles y materias primas;
ampliación de la gama de productos;
cumplimiento de las condiciones contractuales;
financiación de los gastos corrientes.

Por lo tanto, un préstamo de trabajo sigue siendo una de las formas más convenientes para continuar con el funcionamiento exitoso de una empresa.

Características de un préstamo revolvente

Cada banco ofrece ciertos beneficios de un préstamo rotativo. Por ejemplo, puede ser de una sola vez o renovable. Las principales ventajas son:

la posibilidad de obtener una gran cantidad de dinero en condiciones convenientes;
emisión en rublos o moneda extranjera;
pronta consideración, procesamiento rápido;
consideración individual de cada aplicación y las especificidades del negocio;
sin pagos de comisiones por un límite no seleccionado;
la posibilidad de amortización anticipada del préstamo sin penalizaciones;
la posibilidad de bajar la tasa de interés.

Un préstamo puede obtenerse con garantía real o bajo la garantía de dueños de negocios, bajo ciertas obligaciones y garantías.

Un préstamo de trabajo se puede emitir en las siguientes monedas:

Rublo ruso.

Obtener un préstamo de capital de trabajo

Condiciones para emitir un préstamo.

Al solicitar un préstamo revolvente, los bancos requieren que se cumplan ciertas condiciones. Es importante:

el prestatario realizó una actividad empresarial o económica con el propósito de obtener una ganancia;
el prestatario ha trabajado en el mercado durante al menos 1 año;
el prestatario tenía su propia cuenta y un saldo positivo en el banco, propiedad y un sello confirmado de una persona jurídica;
El prestatario no tiene un historial crediticio negativo.

La reputación del prestatario también importa, porque la decisión de otorgar un préstamo está influenciada por el historial crediticio anterior a la solicitud.

Servicios y beneficios de FBD

La empresa Financial Banking House ofrece asesoramiento profesional y apoyo para obtener un préstamo para reponer el capital de trabajo en los bancos de la Federación Rusa. A lo largo de los años, los especialistas de FBD han emitido más de 15.000 garantías y más de 2.500 clientes colaboran con la empresa de forma continua.

Etapas de la cooperación:

completar un cuestionario (formulario de solicitud);
consideración y estudio de la misma por parte de los empleados de FBD;
desarrollo de una oferta que le permite obtener una oferta de préstamo gratis y la oportunidad de elegir un banco con condiciones óptimas, ayuda a ahorrar tiempo y dinero.

Las ventajas notables de la cooperación con la "Casa de Banca Financiera" son:

el plazo para procesar una solicitud de préstamo es de 1 día en presencia de un paquete mínimo de documentos;
la cantidad máxima alcanza los 1.000.000.000 de rublos;
trabajar con grandes bancos;
beneficios adicionales de los bancos, permitiéndole contar con una reducción en las tasas de interés en caso de cumplimiento concienzudo de las obligaciones.

Para proporcionar un préstamo, también puede llamar a nuestros gerentes
+7 495 212-16-59 .
Trabajamos con clientes en toda la Federación Rusa.
Hemos emitido más de 15.000 avales bancarios y más de 2.500 clientes trabajan con nosotros constantemente.
¡Esperamos colaborar!

Préstamo revolvente es un préstamo, cuyo propósito es reponer el capital de trabajo de la empresa. Después de todo, cualquier empresa, incluso la más exitosa, puede encontrarse en una situación en la que sus propias finanzas no sean suficientes para llevar a cabo un determinado proceso de producción. Es para tales casos que se proporciona un préstamo renovable.

Como regla general, un préstamo de capital de trabajo está destinado a los siguientes propósitos:

pago de bienes u otros activos materiales;
reposición de las existencias de productos básicos;
compra de materias primas;
aumentando el rango;
cumplimiento de las obligaciones bajo el contrato;
financiación de otros gastos de explotación.

Beneficios de un préstamo revolvente

Este producto financiero tiene una serie de ventajas frente a otro tipo de préstamos. Su registro no lleva mucho tiempo y requiere la presentación de un pequeño paquete de documentos. Al elaborar un cronograma, las instituciones bancarias tienen en cuenta el factor de estacionalidad. Es posible pagar el préstamo antes de lo previsto, mientras que los términos del préstamo no contemplan el pago de multas o sanciones.

Pero la principal ventaja de un préstamo revolvente es la posibilidad de obtener una cantidad bastante grande en rublos o moneda extranjera por un corto período de tiempo.

El plazo de acreditación en la mayoría de los casos se limita a tres años, pero este tiempo es suficiente para completar el ciclo de producción. Una condición necesaria para obtener un préstamo es la provisión de garantía o garantía. Muy a menudo, los propietarios de la empresa actúan como garantes.

Se aceptan como garantía los bienes de la empresa, incluidos equipos, bienes inmuebles, maquinaria, etc.. Si su monto es insuficiente para cubrir los riesgos del préstamo, se utiliza el fondo de garantía. Es una institución pública creada específicamente para apoyar a las pequeñas empresas en la obtención de préstamos laborales.

Condiciones del préstamo

Para recibir un préstamo de trabajo, debe cumplir con ciertas condiciones:

la empresa debe tener al menos un año de antigüedad;
debe estar ubicado dentro de un radio de 150 km de una sucursal bancaria (se aplican requisitos similares a las garantías);
el propietario de la empresa debe tener la ciudadanía de la Federación Rusa, no ser menor de veintidós años ni mayor de sesenta años, tener un permiso de residencia permanente en la región en la que se encuentra el banco.

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