Hoy en día, todos los clientes de cualquier banco en Rusia tienen derecho a pagar el préstamo antes de lo previsto de acuerdo con la Ley Federal No. 284-FZ del 19 de octubre de 2011, sin embargo, el proceso en sí puede variar ligeramente según los términos del préstamo. acuerdo de la organización bancaria seleccionada. También debes considerar el tipo de amortización anticipada (total o parcial). El reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank es un modelo separado de cooperación con un cliente. Esta sección está dedicada a sus características.
Condiciones estándar
Las condiciones generales para el reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank son bastante simples y comprensibles. El prestamista no fija el monto de la contribución mínima, no prohíbe hacer pagos en parte (por adelantado) o en su totalidad. De acuerdo con el contrato de préstamo, el prestatario no tendrá que pagar una multa por el reembolso anticipado del préstamo, que está previsto en algunos otros bancos.
La característica principal del cierre prematuro de un préstamo en Sberbank es la redacción de una solicitud especial, donde deberá indicar la información necesaria para el prestamista, a saber:
- Fecha de vencimiento (solo día hábil bancario).
- Cantidad de pago.
- La cuenta corriente desde la que se planifica el pago del préstamo.
Como cualquier otro prestamista, la organización que describimos no es rentable cuando el cliente decide pagar el préstamo antes de tiempo en Sberbank, pero la institución financiera no interferirá con el procedimiento, retrasará la operación. Puede ver el acuerdo estándar de Sberbank).
Características y matices del reembolso anticipado.
El prestamista más grande de Rusia, Sberbank, emite varios tipos de préstamos: préstamos con tarjeta, efectivo de consumo, hipotecas, préstamos para automóviles. El procedimiento para el reembolso anticipado de cada uno de ellos puede diferir según los términos de un acuerdo por separado, que se recomienda estudiar cuidadosamente inicialmente.
Por lo tanto, pagar un préstamo antes de lo previsto con una tarjeta de crédito no causará ninguna dificultad especial para el prestatario. El algoritmo de acciones es simple y comprensible. Solo necesita depositar el saldo en la cuenta de la tarjeta junto con los intereses acumulados. Para asegurarse de que no haya deudas, debe solicitar al banco un certificado especial. Si ya no se necesita una tarjeta de crédito, es mejor cerrarla por completo y no pagar el mantenimiento del producto, las notificaciones por SMS y otros servicios.
Una ventaja sorprendente de Sberbank es que se puede informar al prestamista con un préstamo de consumo abierto un día antes de la fecha establecida para el pago anticipado. En otros bancos, este plazo puede ser de hasta 30 días. Asimismo, la entidad bancaria no prohíbe al cliente devolver parte del seguro por el periodo que no esté incluido en el uso real del préstamo.
En cuanto a las hipotecas, el reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank es algo diferente. En este caso, aún debe notificar al acreedor de su acción con 30 días de anticipación mediante una solicitud adecuada. Tenga en cuenta que todas las transacciones financieras se realizan en días hábiles.
¿Cómo calcular la amortización anticipada de un préstamo?
En los préstamos de las entidades bancarias se utilizan dos esquemas de programación de pagos: anualidad y diferenciado. Esos. dependiendo de cuál de ellos fue elegido por el cliente o designado por el banco, también se establece el cronograma para la devolución de fondos.
En el caso de un esquema diferenciado, el prestatario realiza pagos mensuales en función del monto real de la deuda. La deuda se puede pagar de cualquier manera conveniente para el cliente y los fondos se cancelarán el día del pago de acuerdo con el cronograma. El esquema de pago de rentas vitalicias prevé un cronograma con el pago de la misma cantidad todos los meses. El proceso de recuperación de la deuda parece más largo.
Descubrimos que absolutamente cualquier tipo de préstamo para individuos puede pagarse antes de lo previsto, pero para calcular de antemano qué tan rentable le costará al prestatario, también debe tener en cuenta el cronograma establecido para el producto. Los ahorros pueden ascender a decenas e incluso cientos de miles de rublos, si el préstamo es grande, el plazo es largo. Para el autocálculo de los beneficios, las calculadoras especiales ubicadas en varios portales financieros en Internet son perfectas. Una opción más confiable sería contactar a un especialista bancario. Basta con llamar al número de línea directa del banco, donde recibirá una respuesta detallada a todas las preguntas.
El reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank en cuotas le permite elegir el método más apropiado para el prestatario: con una reducción en el plazo del préstamo o el monto de un pago regular. Los expertos experimentados recomiendan elegir la última opción. Es él quien da el máximo resultado positivo para el usuario.
Opciones de pago anticipado
Tenga en cuenta que hay dos tipos de amortización anticipada de la hipoteca: total y parcial. Con el pago total de la deuda, los fondos se debitan en la fecha del próximo pago mensual, y al final el cliente recibe un certificado de no deuda, pero primero debe escribir una solicitud y pagar la cantidad requerida.
Entonces, ¿cómo pagar parcialmente un préstamo en Sberbank antes de lo previsto? El proceso en sí difiere poco del primer tipo, pero el recálculo y el cambio del cronograma se realizan según la situación actual. Por ejemplo, si decide depositar dinero como una suma global para pagar parcialmente un préstamo, lo que a menudo se hace con préstamos hipotecarios, entonces el plazo del préstamo puede reducirse. Usted mismo expresa el deseo de aumentar la cantidad de pagos regulares.
visita sucursal bancaria
En Sberbank, está permitido pagar un préstamo anticipadamente de tres maneras: en la sucursal del prestamista, en su sitio web oficial o llamando al centro de contacto. Depende del cliente decidir cuál es la mejor manera de pagar el préstamo antes de lo previsto en Sberbank, porque no todos los prestatarios usan Internet hábilmente, y ponerse en contacto con el banco personalmente para ellos parece más confiable y comprensible. Considere cada método por separado, haciendo instrucciones detalladas. Comencemos con el primero: visitar una sucursal bancaria:
- Presentar una solicitud. Repetimos que primero debe restar su contrato de préstamo, que indicará el período en el que debe escribir una solicitud de reembolso anticipado del préstamo (durante 1, 30 días, según el programa de préstamo).
- Depositar dinero para la deuda (parcial o completamente). También debe depositar fondos en la cuenta del prestamista por adelantado, aproximadamente un día antes del comienzo del débito de los fondos. Esto se puede hacer de varias maneras: a través de un cajero automático (por transferencia desde su cuenta o desde las cuentas de otros bancos), terminal, caja. Al usar la oficina de correos, tenga en cuenta que dichas transferencias se realizan dentro de los 3 días, llegar tarde puede violar el procedimiento anticipado y el banco cancelará su solicitud.
- Controla todo el proceso. Es imperativo verificar el resultado del reembolso anticipado, a pesar del servicio de alta tecnología de Sberbank. Si se realizó un reembolso anticipado parcial, deberá averiguar un nuevo cronograma de pago. Comuníquese con la sucursal de la organización, use la aplicación móvil o busque información a través de Sberbank Online.
- Obtener un documento sobre la ausencia de deuda o con un saldo de deuda reducido (reembolso parcial).
Este procedimiento se puede acortar un poco llamando al teléfono de atención del banco. Este método se usa con mayor frecuencia para el pago parcial de deudas antes de lo previsto. El servicio es gratuito. Las indicaciones de la respuesta automática indicarán cómo pagar el préstamo antes de lo previsto en Sberbank. Después de seleccionar la función deseada, deberá ingresar el monto a pagar. Cuando llegue un SMS a su número de teléfono, la solicitud se considerará aceptada. Por mensaje telefónico, el acreedor también indica la fecha de pago de la deuda. Luego siga los puntos 2,3,4 descritos anteriormente.
En Sberbank en línea
Y, sin embargo, la forma más conveniente y popular es la forma remota de "comunicación" con el banco. A través de Internet en Sberbank Online, se realizan todas las operaciones necesarias para el pago anticipado. Analicemos el proceso paso a paso, según el cual quedará claro cómo pagar un préstamo hipotecario en Sberbank antes de lo previsto, un préstamo de consumo y otros productos crediticios sin salir de casa.
Atención, el día de registro de la solicitud en el sitio web del banco debe ser un día hábil, de lo contrario se considerará la fecha del siguiente día hábil bancario. Los usuarios del servicio electrónico del banco, por regla general, no buscan recibir un soporte en papel del saldo de la deuda si el préstamo se paga parcialmente. Todo está claramente reflejado en Sberbank Online, incluido el nuevo cronograma y los montos requeridos para futuras contribuciones. Pero si el préstamo se cierra por completo, le recomendamos que vaya a la sucursal de una entidad bancaria para obtener un certificado y un extracto sobre la ausencia de deuda en virtud del acuerdo.
Reembolso de seguro
¿Es posible devolver el dinero del seguro en caso de reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank? Con los préstamos de consumo, el prestatario tiene pleno derecho a rechazar el seguro en la etapa de firma del contrato de préstamo, pero el registro de una hipoteca o un préstamo de automóvil en cualquier banco va acompañado de un seguro obligatorio. El servicio está diseñado para reducir los riesgos bancarios. El contrato de seguro es una fuente de costes adicionales para el cliente durante todo el período de su vigencia. En caso de reembolso anticipado del préstamo, el seguro pagado previamente ya no es necesario para el prestatario. Tiene derecho a rechazarlo y devolver parte de su dinero por el período de préstamo no utilizado. Para esto necesitas:
- Comuníquese con Sberbank o directamente con la compañía de seguros escribiendo una solicitud adecuada (el formulario está en el sitio web, puede preguntarle a un empleado del banco).
- Reúna los documentos necesarios: pasaporte (copia), contrato de préstamo, certificado de no deuda con el acreedor.
- Después de recibir una decisión positiva sobre la solicitud, espere a que los fondos se abonen en la cuenta especificada en la solicitud. En caso de veredicto negativo, es posible intentar impugnar la decisión acudiendo a los tribunales si realmente se violan sus derechos.
El contrato con la compañía de seguros debe contener las reglas para rescindir la transacción y la posibilidad de que el prestatario retire el dinero, en qué cantidad en caso de cumplimiento anticipado de las obligaciones con el banco. Si este artículo no está presente, lo más probable es que no sea posible lograr una devolución incluso en la corte.
Marco legislativo para ayudar al prestatario con el pago anticipado de la deuda
La siguiente información será útil para estudiar para aquellos que deseen pagar un préstamo en Sberbank antes de lo previsto. Destaca los fundamentos jurídicos de las prohibiciones y autorizaciones de las entidades bancarias.
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Título del acto jurídico |
Breve descripción |
| el apartado 2 del art. 810 del Código Civil de la Federación Rusa | Si un individuo recibió un préstamo no para negocios, sino para fines personales, entonces se le permite pagar el préstamo antes de lo previsto en partes o en su totalidad. |
| páginas. “b” art. 1 de la Ley N° 284-FZ del 19/10/11 | El reembolso del préstamo en parte o en su totalidad solo es posible con el consentimiento del banco. Si el prestatario no escribió una solicitud, esto significa que el prestamista no aprobó el reembolso anticipado |
| Parte 5 Arte. 11 de la Ley N° 353-FZ de 21 de diciembre de 2013, modificada el 21 de julio de 2014. | El pago anticipado de la deuda debe realizarse de acuerdo con el calendario de pagos acordado entre el banco y su cliente |
| Parte 6 Arte. 11 de la Ley N° 353-FZ | Respete siempre los términos del contrato. En el día, según el cronograma, se paga el préstamo antes de lo previsto (total o parcialmente), así como los intereses requeridos |
| la parte 9 del art. 11 de la Ley N° 353-FZ | Al solicitar un préstamo con garantía real o garante, no se realizan cambios en el acuerdo. Los bancos no tienen derecho a exigir una renegociación de la transacción en este caso |
Cómo calcular un préstamo usando nuestra calculadora
La calculadora lo ayudará a ver por adelantado sus pagos mensuales si tiene la intención de pedir dinero prestado al banco, ya sea préstamos al consumo, préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y otros. Para hacer esto, necesita saber qué Monto quieres pedir prestado al banco, término préstamo, tasa de interés banco para este tipo de préstamo, tipo de pago(anualidad - en partes iguales, o diferenciada - en partes decrecientes). Algunos préstamos tienen pagos únicos o mensuales. comisiones, también se pueden configurar en la calculadora de préstamos. En el último paso, debe especificar fecha cuándo se emitirá el préstamo y la fecha en que acudirá al banco o utilizará un cajero automático para realizar pagos mensuales. Por ejemplo, sacaste un préstamo el 7 de mayo de 2013, te conviene hacer pagos después de tu salario, por ejemplo, los días 20 de cada mes. Usted elige en la calculadora el día de liquidación del mes que le conviene y luego indica si comenzará a pagar en el mes actual o ya a partir del próximo. En nuestro ejemplo, será el 20 de mayo de 2013 o el 20 de junio de 2013. Pero recuerda que si comienzas a pagar a partir del próximo mes, aún tendrás que pagar una pequeña cantidad de intereses acumulados en el mes actual (esto se mostrará en el gráfico).Cómo calcular la amortización anticipada de un préstamo o calcular la amortización anticipada parcial de un préstamo
Suponga que ya está pagando un préstamo y tiene una cantidad extra de dinero que puede usar para el pago anticipado. Está motivado para hacer esto por dos cosas: o quiere reducir el monto de los pagos mensuales o reducir el plazo del préstamo. Ambos se pueden calcular con una calculadora. En los campos correspondientes, debe ingresar la fecha de pago del monto anticipado y su monto. Luego, si marca la casilla "recalcular" y hace clic en "calcular", el monto de los pagos mensuales se reducirá y el plazo del préstamo seguirá siendo el mismo. Si no marca la casilla aquí, el monto de los pagos seguirá siendo el mismo, pero se reducirá el plazo del préstamo. Esto es lo que es más interesante.Alcance de la calculadora de préstamos
Se recomienda usar la calculadora para calcular cualquier tipo de préstamo, por ejemplo, un préstamo de consumo de Sberbank, un préstamo de automóvil de VTB 24 o una hipoteca de Rosselkhozbank. En todos los bancos se utiliza una fórmula de cálculo similar. Si los números recibidos del banco difieren significativamente, preste atención a las tarifas adicionales y al seguro de préstamo.El reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank, total o parcial, ayudará a reducir el sobrepago: vea cómo pagar un préstamo antes de tiempo.
Por ley, debemos pagar solo por el plazo real de uso del préstamo y tenemos derecho a realizar el reembolso anticipado parcial o total del préstamo en cualquier momento. En este caso, el monto total de los pagos de intereses será menor y la carga mensual sobre el presupuesto familiar disminuirá.
Sberbank, al igual que otros bancos en Rusia, no puede impedir el reembolso anticipado del préstamo. Pago por reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank no se cobra, el banco no cobrará ninguna "penalización" y comisiones adicionales por esto.
Pero, para realizar correctamente el reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank, se deben observar una serie de formalidades.
Lea cómo pagar un préstamo en Sberbank antes de lo previsto en parte o en su totalidad.
Reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank: cómo hacerlo bien
De acuerdo con la ley rusa, el prestatario tiene derecho a reembolsar el préstamo en cualquier momento, sin el consentimiento del banco. Sin embargo, está obligado a notificar a la institución financiera por lo menos 30 días antes de la fecha de la transacción.
El reembolso anticipado se puede realizar en el sistema Sberbank Online, o puede presentar una solicitud con un pasaporte en cualquier sucursal bancaria de su región y solicitar el reembolso anticipado del préstamo.
En la solicitud de reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank primero deberás indicar el importe de la amortización anticipada, la cuenta desde la que se transferirá el dinero y la fecha de la operación. Al mismo tiempo, la fecha de reembolso anticipado del préstamo en Sberbank debe caer exclusivamente en un día hábil.
- véase también tipos de interés
¿Por qué es necesario informar el reembolso anticipado de un préstamo a Sberbank por adelantado?
Muchos prestatarios creen que para el pago anticipado es suficiente transferir una cierta cantidad al banco, por ejemplo, un poco más que el tamaño del próximo pago. Creen que Sberbank compensará la diferencia en forma de reembolso anticipado del préstamo y no es necesario en absoluto notificarle sus intenciones. En realidad no lo es.
¡Sin previo aviso del prestatario, el banco no considera que este aumento en la tarifa sea un reembolso anticipado del préstamo! El dinero simplemente se cancela mensualmente para pagar el préstamo, pero la cantidad o el plazo del préstamo no cambian.
Además, en caso de amortización anticipada total del préstamo, el prestatario deberá firmar un aviso de amortización anticipada.
Y en caso de amortización anticipada parcial del préstamo, es necesario firmar un acuerdo adicional al contrato de préstamo, ya que en este último caso también cambia el importe de la cuota mensual. Si paga parcialmente el préstamo, ¡recibirá inmediatamente un nuevo cronograma de pagos con montos recién calculados!
- Ver también condiciones
Reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank: cuánto pagar
El monto mínimo de reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank es ilimitado. Pero, ¿cómo sabes exactamente cuánto tienes que pagar al banco?
Muchos prestatarios creen que, según el cronograma de pagos, pueden calcular por sí mismos exactamente cuánto deben pagar al banco para pagar el préstamo a Sberbank antes de lo previsto. Este es un error muy común.
De hecho, un empleado del banco debe calcular el monto para el reembolso anticipado completo de un préstamo de Sberbank. El prestatario siempre puede averiguar la cantidad requerida llamando a la línea directa del banco. Esta cantidad debe ser acreditada en la cuenta del cliente en su totalidad y en la fecha especificada por el calendario de reembolso.
Además, después de realizar un reembolso anticipado completo del préstamo de Sberbank, se recomienda llamar al banco y aclarar si el acuerdo está cerrado o no. Mejor aún, consigue un documento sobre la devolución total del préstamo, para que luego puedas presentarlo.
- Puede emitir una orden permanente en el departamento de contabilidad de su empresa para transferir regularmente parte de su salario a su cuenta de depósito / cuenta de tarjeta bancaria / cuenta corriente abierta en el Banco, de la cual se debitarán los fondos para pagar el préstamo. Al mismo tiempo, también debe emitir una instrucción al Banco para debitar fondos de la cuenta de depósito / cuenta de tarjeta bancaria / cuenta corriente para pagar el préstamo.
- Si tiene una tarjeta bancaria del Banco, puede emitir una orden por escrito para debitar fondos de su tarjeta para pagar el préstamo. Basta con emitir dicha orden una vez y el pago se transferirá automáticamente mensualmente en la fecha de pago desde la cuenta de la tarjeta bancaria para reembolsar el préstamo;
- Puede emitir un acuerdo adicional al contrato de depósito bancario / cuenta corriente o una instrucción para transferir fondos desde la cuenta de depósito / cuenta corriente para pagar el préstamo. Al concluir dicho acuerdo adicional o emitir una instrucción, el pago se debitará automáticamente del depósito/cuenta corriente mensualmente en la fecha de pago para pagar el préstamo.
- Puede depositar efectivo en la caja del Banco con su posterior abono en la cuenta de depósito / cuenta de tarjeta bancaria / cuenta corriente para adeudar para pagar el préstamo.
Métodos de reposición de una cuenta de depósito / cuenta de tarjeta bancaria / cuenta corriente para el pago de un préstamo (en lo sucesivo, la cuenta):
- Puede recargar su cuenta transfiriendo fondos de sus otras cuentas abiertas con el Banco utilizando canales de servicio remoto:
- Con la ayuda de Sberbank Online;
- Con la ayuda de Mobile Bank;
- Uso de dispositivos de autoservicio (cajeros automáticos y terminales de información y pago (IPT) en presencia de un acuerdo firmado sobre servicios bancarios integrales (RBS));
- Puede realizar una transferencia de fondos que no sea en efectivo a su cuenta con el Banco desde otro banco;
- Puede recargar su cuenta con efectivo:
- o a través de canales de atención remota - con un módulo de depósito (aceptador de billetes);
- en la oficina adicional del Banco - a través del cajero.
Tomar a crédito la cantidad necesaria para el cliente hoy no representa ningún problema, especialmente en condiciones en las que la mayoría de los bancos están realizando una campaña publicitaria bastante agresiva. beneficioso tanto para el banco como para el cliente. Cabe señalar que el crédito es tanto un fenómeno positivo como negativo. Debe tomarse solo con la condición de que usted, como cliente de una institución de crédito, que es un banco, sea consciente de las posibles consecuencias de dicho acuerdo. Si el cliente no está seguro de poder cumplir con sus obligaciones con el banco, en este caso es mejor abstenerse de tomar un préstamo.
Después de sacar un préstamo, muchos clientes, con una oportunidad financiera, tienen el deseo de deshacerse de la “piedra alrededor del cuello”. Desde 2011, se ha vuelto mucho más fácil. Recuerde que solo en 2011 a nivel legislativo, es decir, en el Artículo 809 y la segunda parte del Artículo 810 del Código Civil de la Federación Rusa, se prescribió el derecho del cliente de una institución de crédito a reembolsar el préstamo antes de lo previsto.
Procedimiento de devolución del préstamo
Entonces, el cliente tiene fondos para el pago anticipado del préstamo y quiere usarlos. En este caso, hay varias reglas. El caso es que la amortización anticipada del préstamo puede ser total o parcial, además, la fecha de amortización también se regula con el banco.
En cuanto a la fecha de devolución, el cliente está obligado a comunicar a la entidad de crédito su intención de devolver el préstamo con una antelación de 30 días antes del ingreso de los fondos. Los bancos tienen derecho a modificar esta cifra, pero sólo a la baja. La forma de tal advertencia también puede variar, pero una advertencia escrita todavía se acepta como un estándar determinado. El formulario se puede tomar de .
También debe tenerse en cuenta que el banco tiene derecho a considerar la solicitud del cliente para el reembolso anticipado del préstamo dentro de los 3-5 días hábiles. El banco no podrá cancelar la deuda del cliente si no se completa este procedimiento, ya que se desarrolla un cronograma de pago para cada préstamo. Hasta la fecha, absolutamente cualquier tipo de préstamo puede pagarse antes de lo previsto, es decir, esto se aplica tanto a como a y.
Amortización anticipada total y parcial del préstamo
¿Cuál es la diferencia entre total y parcial en cuanto al procedimiento de registro? Con el reembolso total, las cosas son más fáciles, ya que todo lo que se requiere del cliente en este caso es el reembolso de los fondos con intereses en la fecha del reembolso exactamente al centavo, de lo contrario, el contrato no se cerrará y el préstamo, en consecuencia, no se considerará redimido. Algunos bancos pecan al no advertir a los clientes que deben depositar los 100-200 rublos que faltan, y en unos años la cantidad puede aumentar a varias decenas de miles de rublos.
El cliente es la parte interesada en la amortización anticipada del préstamo, por lo que es el cliente quien debe comprobar que el contrato de préstamo está efectivamente cerrado.
Cuando se trata de la amortización anticipada parcial del préstamo, entonces todo es un poco más complicado. En la práctica bancaria habitual, existen dos opciones para el procedimiento de amortización anticipada parcial de un préstamo, en la primera opción el cliente deposita una determinada cantidad, mientras que el plazo de amortización final del préstamo no cambia, solo cambia el importe de la cuota mensual hacia abajo, ya que se calcula a partir del cuerpo original del préstamo. En consecuencia, el sobrepago del cliente en este caso se reduce significativamente. La segunda opción es reducir el plazo de devolución, en cuyo caso aumentará el importe de la cuota mensual. El cliente tiene pleno derecho a elegir la opción de amortización anticipada del préstamo que más le convenga.
Calculadoras de reembolso de préstamos
Hoy en día, en Internet, sin mucha dificultad, puedes encontrar una gran variedad. Con su ayuda, no solo puede calcular el beneficio total al hacer una parte del cuerpo del préstamo, sino también cuánto cambiará el monto del pago mensual. Tales calculadoras funcionan no solo como servicios separados, sino que también aparecen a menudo en los sitios web oficiales de los bancos.
Cada cliente debe recordar que la devolución anticipada del préstamo, tanto total como parcial, es beneficiosa solo para el cliente, pero es muy indeseable para el banco, porque en este caso el banco pierde sus ingresos. Al firmar un contrato de préstamo, debe aclarar este punto con un asesor o un agente de préstamo, o mejor aún, leerlo usted mismo, ya que estos detalles pueden escribirse al final del contrato, e incluso en letra pequeña.
Cómo cancelar un préstamo antes de tiempo
Cabe señalar de inmediato que los propios bancos no están entusiasmados con el reembolso anticipado de los préstamos; como resultado, pierden parte de sus ingresos de cada prestatario. Tiene sentido pagar el préstamo antes del vencimiento del período especificado en el contrato de préstamo solo si la tasa de interés es lo suficientemente alta. De lo contrario, con un pequeño porcentaje, la viabilidad de tal paso está en duda.
Tipos de amortización anticipada de préstamos
Brevemente sobre las tres opciones principales!
El reembolso anticipado del préstamo se implementa con mayor frecuencia en una de las tres variaciones a continuación.
- Reducir el plazo del préstamo, manteniendo el pago mensual en el mismo nivel. La ventaja de este modelo es la reducción de los intereses devengados, pero el monto de la deuda mensual se mantiene sin cambios.
- Reducción de cuotas mensuales con un plazo de préstamo sin cambios. La situación aquí es directamente opuesta a la primera opción: con una reducción en la carga de la deuda mensual, los pagos de intereses prácticamente siguen siendo los mismos.
- Preservación del plazo del préstamo y suspensión temporal del pago de la deuda principal. Al mismo tiempo, continúa el pago de intereses, lo que conduce a una reducción a corto plazo de la carga de la deuda.
La más rentable de las tres es la primera opción: El "cuerpo" de la deuda, y detrás de él los intereses, se "derriten" más rápido. La segunda opción tampoco está mal, sobre todo si necesitas reducir la carga fiscal. Finalmente, la tercera opción es la menos atractiva.
- Incluso en la etapa de firma del contrato, estudie los puntos fijados en él, dedicados al reembolso anticipado del préstamo. Se debe prestar especial atención a detalles como el monto mínimo, las posibles sanciones, los términos y las opciones.
- Para no ir al banco cada vez y escribir una solicitud de reembolso anticipado, tiene sentido, en paralelo con la firma del contrato, redactar una solicitud de reembolso directo de la deuda cuando se acredita dinero en la cuenta.
- Antes de depositar la totalidad del monto restante, es necesario solicitar un documento al banco, que indicaría el saldo para la fecha actual. ¡Se requiere confirmación por escrito! Desafortunadamente, muchos bancos "no con las manos limpias". Y si crees que basta con llamar por teléfono y saber el importe, entonces no es así.
- Asegúrese de conservar todos los documentos que confirmen el depósito de los fondos del préstamo.
Finalmente, vale la pena repetir que el reembolso anticipado del préstamo es aconsejable solo si la tasa de interés es demasiado alta.
