وام مسکن با وثیقه سرمایه زایمان در یک بانک پس انداز. نحوه پرداخت وام مسکن با سرمایه زایمان در بانک پس انداز

قانون فدرال در مورد سرمایه مادری که در سال 2007 تصویب شد، تبدیل به یک حمایت واقعی دولتی برای خانواده های دارای فرزند شده است. در حال حاضر، مبلغ پرداختی به اندازه ای رسیده است که به روس ها اجازه می دهد از صندوق های اجتماعی هنگام خرید اعتباری مسکن استفاده کنند. همه بانک ها حاضر نیستند با وام گیرندگان گواهی نامه ملاقات کنند.

پول کودکان کمک قابل توجهی به خانواده های جوان می کند

Sberbank "وام مسکن برای سرمایه مادری"، شرایط صدور آن نشان می دهد که این بانک از برنامه دولتی حمایت می کند و پیشنهاد می دهد از سرمایه زایمان برای خرید مسکن برای والدین جوان استفاده کند. بسیاری از روس ها قبلاً از این نوع وام استفاده کرده و شرایط زندگی خود را بهبود بخشیده اند.

وام مسکن با حمایت دولتی از 6٪ - شرایط برنامه تبلیغاتی برای دریافت وام مسکن برای خانواده های دارای چند فرزند.

نحوه گرفتن وام مسکن برای سرمایه زایمان در Sberbank

صاحبان گواهی می توانند برای مسکن ثانویه و ساختمان های جدید درخواست وام مسکن کنند. در عین حال، طبق قانون فدرال، وجوه را می توان در 2 گزینه استفاده کرد: به عنوان پرداخت اولیه یا پرداخت بدن و بهره وام مسکن موجود. این قانون حتی در مورد وام های داده شده قبل از سال 2007 که صدور گواهی هنوز پیش بینی نشده بود نیز صدق می کند. پرداخت های اجتماعی مجاز به پرداخت ضایعات یا جریمه ها نیستند. هر دو گزینه به شما امکان می دهند بدون انتظار برای رسیدن کودک به 3 سالگی، اما بلافاصله پس از دریافت گواهی، وجوه را دفع کنید.

شرایط برنامه های مسکن Sberbank هنگام استفاده از سرمایه مادر به شرح زیر است:

• وجوه به روبل منتقل می شود.
• مدت - تا 30 سال؛
• مقدار - از 300 هزار روبل؛
• حداکثر مبلغ از 85٪ ارزش تخمینی و قراردادی اموال به دست آمده تجاوز نمی کند.
• در دسترس بودن وثیقه و بیمه؛
• پیش پرداخت از 15٪ (50٪ بدون صورت درآمد)؛
• بازپرداخت زودهنگام بدون جریمه مجاز است.

شرایط اضافی برای این نوع وام ارائه شده است:

• مسکن به دست آمده به عنوان مالکیت مشترک همه اعضای خانواده ثبت می شود.
• وام گیرندگانی که در این بانک حساب ندارند و حقوق دریافت نمی کنند ملزم به ارائه گواهی درآمد هستند.
• ظرف شش ماه پس از اجرای قرارداد برای انتقال پول به نفع مؤسسه اعتباری در بازپرداخت بدهی به صندوق بازنشستگی مراجعه کنید.

نرخ بهره

میزان سود با انتخاب برنامه اعتباری، میزان اسناد ارائه شده و روش ثبت درخواست و ثبت تراکنش تعیین می شود. در حال حاضر 2 برنامه "خرید مسکن تمام شده با نرخ ثابت" (بازار ثانویه) و "خرید مسکن در حال ساخت" (ساختمان های نوساز) وجود دارد. وام گیرندگان می توانند تحت دو سند درخواست وام دهند یا بسته کاملی از اسناد را ارائه دهند.

خرید یک شیء مسکن تمام شده را با نرخ ثابت در نظر بگیرید. از نوامبر 2017، این بانک یک کمپین نمایشی برای کاهش نرخ آپارتمان های انتخاب شده از طریق پورتال DomClick راه اندازی کرده است. آپارتمان ها توسط بانک تایید شده و دارای علامت "تایید آنلاین" هستند.

نرخ ها، %		در اقدام "ویترین"		بدون ارتقاء
		با ثبت نام الکترونیکی	بدون ایمیل ثبت	با ایمیل ثبت	بدون ثبت نام
پایه ای	***	9,1	9,2	9,4	9,5
	طبق 2 سند	10,1	10,2	10,4	10,5
تحت عمل "خانواده جوان"	***	8,6	8,7	8,9	9,0
	طبق 2 سند	9,6	9,7	9,9	10,0

بر اساس برنامه تملک مسکن در حال ساخت، درصدهای زیر ارائه می شود:

پیشنهاد،٪	با در نظر گرفتن ثبت نام الکترونیکی		بدون ثبت نام
	***	طبق 2 سند	***	طبق 2 سند
پایه ای	9,4	10,4	9,5	10,5
تحت برنامه یارانه تا 7 سال	7,4	8,4	7,5	8,5
7 تا 12 سال	7,9	8,9	8,0	9,0

*** برای وام گیرندگانی که حقوق دریافت می کنند یا در Sberbank حساب دارند یا آپارتمان خریداری شده با کمک وجوه بانک ساخته شده است معتبر است.

برای تعیین سود Sberbank در وام مسکن تحت سرمایه مادر، به شما توصیه می کنیم از ماشین حساب موجود در وب سایت برای محاسبات اولیه استفاده کنید.

چندین گزینه وجود دارد که والدین جوان می توانند نرخ بهره را به میزان زیر کاهش دهند:

• 2٪ - در صورت خرید خانه از توسعه دهندگان معتبر با مدت وام تا 7 سال.
• 1.5٪ - تحت شرایط مشابه، اما با مدت اعتبار حداکثر 12 سال؛
• 1.0٪ - هنگام صدور بیمه نامه فقط در شرکت بیمه یک مؤسسه بانکی یا در شرکت های بیمه معتبر (لازم به ذکر است که قانون بیمه اجباری برای وام خانه را ایجاد می کند).
• 0.1٪ - پس از ثبت الکترونیکی معامله.

شایان ذکر است که شانس بیشتری برای دریافت حداقل سود وام از شرکت کنندگان در یک پروژه حقوق و دستمزد یا کسانی که ساختمان های جدید را از توسعه دهنده انتخاب کرده اند که از بودجه خود بانک در ساخت و ساز استفاده کرده اند.

ثبت وام مسکن برای سرمایه زایمان در Sberbank

مراحل ثبت نام در چند مرحله انجام می شود:

• پس از مطالعه و انتخاب یک برنامه اعتباری، مشتری درخواست ارسال می کند و بسته ای از اسناد را ارائه می دهد (برنامه ظرف 5 روز در نظر گرفته می شود).
• پس از تصمیم تأیید در مورد درخواست، وام گیرنده آینده به دنبال ملک است و اسناد لازم را در مورد آن ارائه می دهد.
• موسسه بانکی مسکن انتخابی را تجزیه و تحلیل می کند و در مورد صدور وجوه اعتباری تصمیم می گیرد.
• پس از امضای اسناد وام، مشتری آپارتمان را با Rosreestr ثبت می کند.
• وجوه به حساب ویژه فروشنده منتقل می شود (فقط پس از انتقال مالکیت آپارتمان به خریدار قابل برداشت هستند).
• فروشنده پول را به صورت اعتبار اسنادی دریافت می کند ، پس از آن قراردادهای اعتباری و رهنی امضا می شود ، بر آپارتمان تحمیل می شود و بیمه صادر می شود.
• هر دو قرارداد و درخواست انتقال وجه از سرمایه مادر به نفع بانک به صندوق بازنشستگی ارائه می شود. این پرداخت به عنوان پیش پرداخت محاسبه خواهد شد.

فهرست اسناد

از آنجا که وام مسکن تحت سرمایه مادری در Sberbank می تواند با یا بدون تأیید درآمد و اشتغال وام گیرنده صادر شود، فهرست اسناد ممکن است متفاوت باشد.

چه مدارکی هنگام ارسال درخواست مورد نیاز خواهد بود؟ بیایید دو مورد را در نظر بگیریم.

1) بدون اثبات درآمد:

• فرم درخواست؛
• گذرنامه با ثبت نام؛
• هر مدرک دیگری که هویت وام گیرنده را تأیید کند (شناسه نظامی، گواهینامه رانندگی، گذرنامه، گواهی SNILS).

خانه شما رویای هر خانواده ای است، به خصوص با فرزندان.

2) با اثبات درآمد و فعالیت کاری:

• فرم درخواست؛
• گذرنامه با علامت ثبت نام (برای موقت - یک سند تایید).
• صورت درآمد (2-NDFL، صورت حساب بانکی)؛
• سند ازدواج برای خانواده های کامل؛
• سندی برای یک ملک غیرمنقول دیگر اگر به عنوان وثیقه عمل کند.

پس از تصمیم گیری مثبت در مورد برنامه، شما نیاز دارید:

• اسناد آپارتمان صادر شده به صورت اعتباری؛
• گواهی وجود پرداخت اولیه؛
• گواهی سرمایه خانواده؛
• گواهی PF در مورد مانده وجوه از سرمایه مادر.

پس از انعقاد قرارداد وام مسکن، وام گیرنده با درخواست استفاده از سرمایه مادر برای بازپرداخت وام مسکن به صندوق بازنشستگی مراجعه می کند.

نتیجه

برای بسیاری از روس ها، سرمایه خانوادگی یک فرصت واقعی برای بهبود شرایط زندگی یا خرید یک آپارتمان مورد انتظار برای خود است. این قانون اجازه می دهد تا به طور کامل یا جزئی وام مسکن را با مشارکت پرداخت های اجتماعی برای تولد فرزند بازپرداخت کند. برای وام گیرندگان، چندین گزینه وام با در نظر گرفتن شرایط مالی و مدت وام آنها ارائه می شود و تبلیغات مختلفی برای کاهش بهره پرداخت ها انجام می شود.

هر خانواده ای نمی تواند به تنهایی مسکن بخرد، بنابراین بیشتر آنها برای دریافت وام به بانک ها مراجعه می کنند. والدینی که بیش از یک فرزند دارند می توانند در برنامه سرمایه ایالتی مادران شرکت کنند. دریافت گواهی مناسب به آنها این فرصت را می دهد که از وجوه در وام مسکن برای کارمزد ورودی یا پرداخت بدهی وام استفاده کنند.

شرایط وام مسکن در Sberbank برای سرمایه زایمان

دولت برنامه "وام مسکن به علاوه سرمایه مادری" را ارائه می دهد که به خانواده جوان امکان می دهد وام مسکن در بانک دریافت کند. مطلوب ترین شرایط برای وام مسکن با استفاده از سرمایه زایمان در حال حاضر توسط Sberbank ارائه شده است. اندازه سرمایه در سال 2018 453026 روبل است. وام مسکن برای این مبلغ برای موارد زیر صادر می شود:

شرایط وام مسکن در Sberbank با استفاده از materkapital تقریباً مشابه وام های وام مسکن معمولی است. با این حال، الزامات برای افرادی که از کمک های دولتی به عنوان هزینه ورودی استفاده می کنند کمی سخت تر شده است. تنها عیب این برنامه عدم امکان پرداخت تاخیر و جریمه های تعیین شده توسط بانک است.

اگر رهن خانه با استفاده جزئی از سرمایه زایمان گرفته شود، فرزندان باید از این ملک برخوردار شوند. دولت محدودیتی برای سهم کودک در مسکن به دست آمده ایجاد نمی کند، اما صندوق بازنشستگی ایجاب می کند که سهم آن کمتر از هنجار تعیین شده توسط صندوق مسکن نباشد.

وام های رهنی با استفاده از سرمایه مادر در Sberbank با شرایط زیر به روبل صادر می شود:

می توانید مبلغ وام مسکن را از قبل با استفاده از ماشین حساب آنلاین واقع در وب سایت Sberbank محاسبه کنید: باید تمام فیلدها را به درستی پر کنید و کادرهای مربوطه را علامت بزنید. بنابراین، می توانید از اندازه نرخ بهره، میزان اضافه پرداخت و پرداخت ماهانه مطلع شوید.

الزامات وام گیرنده

Sberbank برای کاهش خطرات خود شرایط زیر را برای نامزدها هنگام درخواست وام تعیین می کند:

• وام مسکن برای افرادی صادر می شود که به سن 21 سالگی رسیده اند، در حالی که سن آنها در پایان پرداخت باید کمتر از 75 سال باشد - برای مشتریان بانک و کمتر از 65 سال - برای سایر وام گیرندگان.
• متقاضی باید در طول پنج سال گذشته بیش از یک سال کار کرده باشد و سابقه وی در آخرین شغل شش ماه باشد.
• وام با استفاده از سرمایه زایمان برای هر دو همسر صادر می شود.

لیست مدارک مورد نیاز

اکثر وام گیرندگان بالقوه ای که تحت برنامه سرمایه مادری وام مسکن پلاس گواهی دریافت کرده اند، علاقه مند هستند که برای درخواست وام ملکی چه مدارکی لازم است؟ اول از همه، برای دریافت وام مسکن برای مسکن، وام گیرنده باید با درخواست به Sberbank مراجعه کند. بانک همه درخواست ها را فقط در صورتی می پذیرد که بسته اصلی اسناد موجود باشد:

این لیست اصلی اسنادی است که برای دریافت وام مسکن برای مسکن باید ارائه شود. اما در برخی موارد ممکن است مدارک دیگری برای مسکن یا درآمد اضافی متقاضی مورد نیاز باشد که به صورت فردی تعیین می شود. در صورتی که وام گیرنده درآمد غیر رسمی داشته باشد در هنگام ثبت نام و محاسبه وام مسکن نیز به آنها توجه می شود، اما اساسی نیستند، بنابراین داشتن درآمد رسمی ضروری است.

استفاده از سرمایه زایمان برای وام مسکن

سرمایه مادری کمک قابل توجهی برای خانواده های جوانی است که می خواهند مسکن خود را به دست آورند. بانک ها مایل به دیدار با شرکت کنندگان در این برنامه هستند و به نوبه خود اندازه نرخ های بهره را کاهش می دهند - آنها وام هایی را با شرایط مطلوب تری صادر می کنند.

کمک های دولتی به عنوان پیش پرداخت استفاده می شود. و همچنین - به عنوان بازپرداخت بدن وام وام مسکن.

به عنوان پیش پرداخت

اگر خانواده تصمیم به مسکن گرفته اند و تصمیم گرفته اند با کمک بودجه عمومی در برنامه وام مسکن Sberbank شرکت کنند، برای پرداخت هزینه ورودی، باید:

برای بازپرداخت وام مسکن

اگر خانواده برای مسکن وام گرفته باشد، حق دارد با کمک سرمایه زایمان وام را بازپرداخت کند. این مستلزم:

• بیانیه ای به شعبه صندوق بازنشستگی بنویسید.
• ارائه گواهی به صندوق بازنشستگی از بانک مبنی بر وجود بدهی وام مسکن و همچنین اصل و فتوکپی اسناد وام بانکی و اسناد مسکن وام مسکن.
• صدور رضایت نامه ای که بر اساس آن والدین متعهد می شوند پس از بازپرداخت کامل وام رهنی سهمی از اموال غیرمنقول به دست آمده را در اختیار فرزندان قرار دهند.
• مشخصات بانکی را ارائه دهید و منتظر تأیید صندوق بازنشستگی باشید.
• وجوه ظرف 30 روز منتقل می شود.
• در بانک باید گواهی بازپرداخت کامل بدهی بگیرید یا محاسبه جدیدی برای پرداخت مبلغ باقی مانده وام دریافت کنید.
• پس از بازپرداخت کامل بدهی وام، باید با خدمات کاداستر تماس بگیرید تا بار را از مسکن حذف کنید.

استفاده از سرمایه رحم تا 3 سال

طبق قانون، سرمایه مادری کمک دولتی برای اهداف هدفمند است که یک بار پس از تولد فرزند دوم و بعدی صادر می شود، در حالی که کودک باید 3 سال داشته باشد. نقد کردن مبلغ بدهی به خانواده قبل از این مدت تقریباً غیرممکن است.

با این حال، در برخی موارد، اگر شرکت کنندگان در برنامه "سرمایه مادری" قبلاً مسکن خود را رهن باز داشته باشند، صندوق بازنشستگی با توافق می تواند امتیازاتی را داده و مبلغ مورد نظر را برای پرداخت بدهی اختصاص دهد. املاکی که از این طریق به دست می آیند نیاز به تقسیم اسنادی بین اعضای خانواده دارند، یعنی والدین و فرزندان باید حق سهم خود در خانه یا آپارتمان را داشته باشند.

کاهش درآمد و بی اعتمادی به سیستم بانکی باعث می شود مردم از وام های موسسات مالی قابل اعتماد استفاده کنند. برای خانواده های جوان، فوری ترین مشکل نحوه دریافت وام مسکن در برابر سرمایه زایمان در Sberbank است.

برنامه های هدفمند برای materkapital در Sberbank

خانواده هایی که دو یا چند فرزند را در سال 2017 بزرگ می کنند حق دارند تا 453026 روبل از دولت برای حل مشکلات مسکن خود دریافت کنند.

شرایط وام مسکن در Sberbank در سال 2017 تحت سرمایه مادری فوق العاده وفادار است. چه کسی، مهم نیست که بانک دولتی چگونه باید مسئولیت اجرای برنامه مسکن همه روسیه را بر عهده بگیرد. وام مسکن به میزان سرمایه زایمان در Sberbank می تواند برای اهداف زیر صادر شود:

1. پرداخت سهم وام مسکن بانکی موجود از طریق سرمایه اولیه زایمان (MSC).
2. ایجاد سرمایه زایمان به عنوان پیش پرداخت وام مسکن در Sberbank در سال 2017 هنگام خرید خانه.
3. بازپرداخت تعهدات مالی یک خانواده برای ساخت و ساز مشترک هنگام خرید ملک در ساختمان جدید.

می توانید در سال 2017 و بدون 3 سال انتظار برای سرمایه زایمان در Sberbank وام مسکن بگیرید. اما، در این صورت، فقط پرداخت اولیه یا بدهی با بهره وام وام مسکن موجود امکان پذیر خواهد بود.

شرایط وام مسکن در Sberbank در سال 2017 تحت سرمایه زایمان

با وجود الزامات قانونی برای همه بانک ها برای اعطای وام با سرمایه مادر، همه موسسات مالی به قانون پایبند نیستند. برخلاف این روند، Sberbank دو برنامه هدفمند ارائه می دهد که خانواده های جوان می توانند از گواهی MSC خود استفاده کنند:

1. ” خرید مسکن تمام شده – نرخ ثابت ” . این برنامه شامل خرید یک خانه از قبل ساخته شده یا یک آپارتمان تمام شده در یک مجتمع مسکونی است.
2. «تحصیل مسکن در حال ساخت». در این صورت، بانک اجازه استفاده از سرمایه را برای تامین مالی تعهدات خانواده برای ساخت و ساز مشترک در ساختمان جدید می دهد.

اکثر مردم از برنامه "وام مسکن به علاوه سرمایه زایمان" در Sberbank راضی هستند، شرایطی که به شما امکان می دهد بدهی، بهره وام مسکن و پیش پرداخت را پرداخت کنید. تنها ایراد آن این است که گواهی MSC نمی تواند برای پرداخت جریمه ها، جریمه ها و جریمه هایی که برای وام های رهنی ایجاد شده است استفاده شود.

شرایط هر دو برنامه وام تقریباً یکسان است. بازپرداخت پیش پرداخت یک تراکنش بانکی پر ریسک تلقی می شود، بنابراین الزامات کمی بیشتر در این برنامه وجود دارد. به طور کلی، شرایط برنامه های استفاده از MSC ها در Sberbank عملاً با شرایط وام های رهنی کلاسیک متفاوت نیست.

هنگام خرید املاک و مستغلات در وام مسکن با پرداخت جزئی توسط سرمایه مادر، همه فرزندان باید متعاقباً سهمی در مالکیت ملک مسکونی بدست آمده دریافت کنند. اندازه سهم توسط قانون محدود نمی شود، اما در تعدادی از مناطق، صندوق بازنشستگی ایجاب می کند که بخشی از دارایی کودک در هنگام تبدیل به فضای زندگی کمتر از استانداردهای مسکن تعیین شده نباشد.

الزامات وام گیرندگان Sberbank تحت برنامه MSC

برای کاهش خطرات، Sberbank تعدادی از الزامات را برای وام گیرندگانی که مایل به خرید مسکن با استفاده از سرمایه مادر هستند، ایجاد می کند.

شرایط اساسی که وام گیرنده باید داشته باشد:

1. سن در هنگام ثبت قرارداد رهنی کمتر از 21 سال و در زمان فسخ آن بیش از 75 سال نباشد. اگر مشتری از Sberbank حقوق دریافت نمی کند و درآمد تأیید نشده ای داشته باشد، حداکثر سن در زمان پایان وام به 65 سال محدود می شود.
2. مجموع تجربه کاری یک وام گیرنده بالقوه:

• حداقل یک سال در 5 سال گذشته؛
• بیش از 6 ماه در آخرین کار.

هر دو زوج باید به عنوان وام گیرنده وام خانوادگی عمل کنند.

شرایط وام مالی

Sberbank از یک سیستم مدیریت ریسک انعطاف پذیر استفاده می کند، بنابراین هنگام محاسبه نرخ بهره، پارامترهای مقدار و مدت وام از یک رویکرد کاملا متفاوت استفاده می کند. وام های رهنی تحت برنامه MSC منحصراً به روبل صادر می شود.

شرایط وام به موارد زیر بستگی دارد:

• درآمد و سن وام گیرنده؛
• تعداد فرزندان خانواده؛
• نوع املاک؛
• هزینه تخمینی مسکن؛
• سهام پرداخت اولیه؛
• وجود درآمد دائمی دریافت شده از طریق کارت های Sberbank و سایر عوامل فردی.

شرایط اساسی Sberbank:

1. بهره از 12.5 درصد در سال. برای اشیاء برخی از شرکت های توسعه دهنده، کاهش اضافی در نرخ بهره مجاز است.
2. حداقل مبلغ وام: از 300 هزار روبل.
3. حداکثر مبلغ وام: 80٪ ارزش قراردادی یا ارزیابی شده ملک، اما حداکثر 15 میلیون روبل، در صورتی که وام گیرنده درآمد خود را تأیید نکند.
4. مدت وام: حداکثر تا 30 سال اما با این شرط که آخرین پرداخت قبل از هفتاد و پنجمین سالگرد وام گیرنده انجام شود.
5. بدون کمیسیون
6. شرایط ترجیحی ویژه برای شرکت کنندگان در پروژه های حقوق و دستمزد Sberbank ارائه می شود.
7. بازپرداخت پیش از موعد در هر زمان بدون محدودیت و جریمه با اعلام بانک مجاز است.
8. بیمه املاک مسکونی اجباری است.

آپارتمان خریداری شده در وثیقه بانکی صادر می شود و بر آن تحمیل می شود. پس از آن، وام گیرنده نمی تواند بدون رضایت Sberbank هیچ گونه اقدام قانونی با ملک مسکونی انجام دهد.

بازپرداخت وام تحت برنامه MSC به طور انحصاری بر اساس برنامه سالیانه انجام می شود. این نوع بازپرداخت به معنای پرداخت ماهانه یکسان است. در صورت بازپرداخت زودهنگام، پرداخت کاهش می یابد، اما مدت زمان ثابت می ماند.

لیست اسناد بانک

اسناد غیر استاندارد برای وام مسکن در Sberbank در سال 2017 با سرمایه والدین مورد نیاز نیست. لیست اسناد درخواستی ساده است و نیازی به سرگردانی طولانی در سازمان های دولتی ندارد.

Sberbank برای پردازش درخواست وام نیاز دارد:

1. اسناد واگذاری MSC برای بازپرداخت وام مسکن:

• گواهی MSC؛
• گواهی صندوق بازنشستگی در مورد مانده سرمایه مادری که حداکثر 30 روز پیش گرفته شده است.

گذرنامه و حداقل یک مدرک دیگر که هویت متقاضی را تایید می کند.

فرم درخواست.

اسنادی که درآمد مالی دائمی و اشتغال فعلی وام گیرنده را تأیید می کند.

گواهی ازدواج و تولد فرزندان.

تأیید اینکه خانواده دارای منابع مالی برای پرداخت پیش پرداخت (باقی مانده آن) است.

اسناد برای املاک انتخاب شده.

ارائه این اسناد همیشه برای پذیرش درخواست برای بررسی کافی نیست. در موارد فردی، ممکن است اسناد پشتیبان دیگری از وام گیرنده یا فروشنده آپارتمان مورد نیاز باشد.

درآمد غیر رسمی شهروندان توسط Sberbank نیز در نظر گرفته می شود، اما آنها نباید اصلی باشند. چنین اضافات "خاکستری" به بودجه خانواده را نمی توان از طریق اقدامات غیرقانونی وام گیرنده به دست آورد.

الگوریتم گام به گام برای خرید آپارتمان با وام مسکن با MSC

مسیر رسیدن به آپارتمان شخصی شما گاهی دشوار است و اغلب از طریق یک سری مراحل اداری می گذرد. برای خرید آپارتمان با هزینه دولت و بانک، نیاز هر دو مورد ضروری است. در زیر یک طرح گام به گام اقدامات برای دریافت وام مسکن آورده شده است:

1. جستجو برای یک ملک مسکونی که خواسته های اعضای خانواده را برآورده می کند، انجام می شود.
2. توانایی یک سازمان مالی، فروشنده املاک و مستغلات را برای شرکت در یک معامله با مشارکت سرمایه مادری روشن می کند.
3. درخواستی برای وام به Sberbank ارسال می شود. اسناد در 2-5 روز در نظر گرفته می شود.
4. بسته ای از اسناد جمع آوری می شود، قراردادهایی با بانک و فروشنده امضا می شود.
5. Sberbank مبلغ توافق شده را منتقل می کند که برداشت می شود و در یک صندوق امانات با دسترسی منحصراً مشترک ذخیره می شود.
6. وام گیرنده مالکیت را رسمی می کند و اسناد جدید را به بانک ارائه می کند.
7. فروشنده از گاوصندوق پول دریافت می کند.
8. درخواست استفاده از گواهینامه MSC با بسته ای از اسناد به PF منتقل می شود.
9. صندوق بازنشستگی اسناد را بررسی می کند و طبق جزئیات مشخص شده وجوه را به Sberbank منتقل می کند.
10. اعضای خانواده باید پس از پرداخت وام، رفع تحمیل و تصرف کامل آپارتمان، سهام مالکیت را طبق تعهد امضا شده بین همه فرزندان تقسیم کنند.

برنامه وام مسکن MSC برای حداکثر تعداد خانواده های روسی برای شرکت در آن ایجاد شده است، بنابراین بیشتر مراحل آن مشکلات قابل توجهی ایجاد نمی کند.

چگونه با سرمایه زایمان وام مسکن در Sberbank پرداخت کنیم؟

برای پرداخت وام مسکن در Sberbank توسط سرمایه مادر، باید از الگوریتم اقدامات زیر پیروی کنید:

1. گواهینامه Sberbank در مورد مانده بدهی اعتباری برای انتقال به صندوق بازنشستگی دریافت کنید.
2. درخواست به صندوق بازنشستگی ارسال کنید. به همراه آن گواهی بدهی دریافتی، اصل و کپی اسناد وام بانکی و همچنین اسناد آپارتمان پیوست می باشد.
3. در خصوص تخصیص سهام اموال تملک شده به فرزندان پس از پرداخت کامل وام تعهدنامه بنویسید.
4. از PF RF یک تصمیم مثبت در مورد انتقال وجوه دریافت کنید.
5. مشخصات بانکی را برای انتقال مبلغ MSC در پرداخت وام ارائه دهید.
6. پس از انتقال وجه، که ظرف یک ماه انجام می شود، می توانید برنامه بازپرداخت جدید یا گواهی پرداخت کامل وام مسکن را از بانک دریافت کنید.

اگر تعهدات وام در نهایت بازپرداخت شده است، باید با خدمات ثبت نام فدرال تماس بگیرید تا بار را از املاک و مستغلات حذف کنید.

نحوه فروش آپارتمان در وام مسکن Sberbank با سرمایه والدین

شرایط زندگی می تواند صاحبان یک آپارتمان رهنی را مجبور به فروش خانه خود کند. اما اگر آپارتمان به صورت اعتباری باشد و حتی با پرداخت جزئی توسط سرمایه مادر خریداری شود، چه؟ مشکل اصلی قانونی، الزام والدین به انتقال بخشی از آپارتمان به مالکیت فرزندان پس از پایان مدت وام است.

گزینه های مختلفی برای فروش چنین آپارتمانی وجود دارد، اگرچه همه آنها خطرات و دردسرهایی را برای خریدار چنین املاکی به همراه دارند.

گزینه اول بدهی در روز خرید و فروش آپارتمان با موافقت بانک پرداخت می شود. اسناد حذف بارها و تغییر مالکیت به طور همزمان به Rosreestr ارائه می شود.

گزینه دوم. آپارتمان با موافقت بانک فروخته می شود اما بار برداشته نشده و کلیه تعهدات اعتباری به خریدار جدید منتقل می شود. پس از آن، خریدار وام را خاموش می کند و بار را رفع می کند.

اگرچه کنترل توزیع سهام املاک بین اعضای خانواده توسط دولت کنترل نمی شود، اما توصیه می شود پس از فروش آپارتمان، با اعلام شعبه، سهام مالکیت مناسب در مسکن جدید به فرزندان اختصاص یابد. از PF در این مورد.

از کمک مالی دولتی در قالب گواهینامه های MSC سریعتر استفاده کنید، زیرا این برنامه در حال حاضر فقط تا پایان سال 2018 تمدید شده است. اگر شک دارید، با Sberbank تماس بگیرید، جایی که مشاوران به شیوه ای مودبانه همیشه به شما در مورد جزئیات مسائل رویه ای توصیه می کنند. و شرکت‌های واسطه به شما کمک می‌کنند از اتلاف وقت در هنگام گشت و گذار در موسسات دولتی جلوگیری کنید.

محبوب ترین منطقه برای استفاده از سرمایه زایمان، بهبود شرایط مسکن است. اندازه گواهینامه در سال 2019 است 453026 روبلدر بیشتر موارد، این مبلغ برای خرید مسکن بدون جذب بودجه اضافی کافی نیست، بنابراین بسیاری از خانواده ها وام یا وام رهنی می گیرند.

رهبر در تعداد وام های رهنی صادر شده باقی مانده است Sberbank... در ابتدای سال 2019، این بانک نرخ های بهره را از 8,5% قبل از 11,60% (در صورتی که وام گیرنده در برنامه دولتی شرکت کند، ممکن است نرخ کمتر باشد). بسته به نوع مسکن خریداری شده: آماده یا در حال ساخت، درصد تغییر خواهد کرد.

Sberbank دارای سیستم هایی برای افزایش و کاهش نرخ بهره است که هنگام درخواست وام مسکن در وب سایت Sberbank و در شعبه قابل مشاهده است.

مدارک مورد نیاز

برای درخواست وام به بانک باید موارد زیر را ارائه دهید مدارک:

1. فرم درخواست.
2. گذرنامه وام گیرنده و وام گیرنده (ها) با علامت ثبت نام؛
3. گواهی سرمایه مادر؛
4. گواهی صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه در مورد مانده وجوه MSC.
5. اثبات درآمد و اشتغال؛

اثبات درآمدمی تواند خدمت کند:

• برای یک فرد شاغل - گواهی درآمد 6 ماه گذشته از محل کار.
• برای یک مستمری بگیر - گواهی میزان بازنشستگی ماه گذشته؛
• برای یک کارآفرین - اظهارنامه مالیاتی برای آخرین دوره مالیاتی.

استخدامتایید:

• برای محل اصلی کار - یک کپی از کتاب کار، عصاره ای از آن یا گواهی کارفرما با اطلاعات در مورد موقعیت و تجربه کاری.
• برای کار پاره وقت - یک کپی از قرارداد کار (توافق نامه)، گواهی شده صفحه به صفحه یا دوخته شده (تأیید شده در آخرین صفحه که تعداد ورق ها توسط کارفرما را نشان می دهد).
• برای یک کارآفرین - گواهی ثبت نام یک کارآفرین انفرادی (در صورت عدم وجود اصل - یک کپی محضری)، گواهی ورود به ثبت نام یکپارچه کارآفرینان فردی، برگه ثبت ثبت واحد کارآفرینان انفرادی.

در برخی موارد ممکن است نیاز داشته باشید مدارک اضافیدر جدول زیر فهرست شده است.

یک مورد خاص	فهرست اسناد
اگر ثبت نام موقت است	سند ثبت نام در محل واقعی اقامت
در صورتی که ملک دیگری به وثیقه گذاشته شده باشد	اسناد وثیقه
اگر درآمد و اشتغال تایید نشود	مدارک هویتی اضافی: گواهینامه (راننده، هویت نظامی، کارمند مقامات فدرال)؛ گذرنامه بین المللی؛ شناسنامه نظامی؛ گواهی بازنشستگی بیمه (SNILS)
برای درخواست وام تحت برنامه "خانواده جوان".	گواهی ازدواج؛ گواهی تولد کودک؛ اگر درآمد والدین متقاضی در نظر گرفته شود - تأیید خویشاوندی؛
برای وام مسکن 6 درصد	گواهی تولد همه فرزندان وام گیرنده؛ اگر گواهی تابعیت را نشان نمی دهد - تأیید تابعیت روسیه کودک.

می توانید ارائه دهید پس از تایید درخواست:

• اسناد مربوط به مسکنی که برای آن وام گرفته شده است:
  • قرارداد فروش؛
  • قرارداد مشارکت سهام عدالت؛
• اسنادی که پرداخت اولیه را تأیید می کند، در صورتی که سرمایه برای پرداخت مبلغ اصلی باشد.

Sberbank خدماتی را برای ثبت الکترونیکی تراکنش ارائه می دهد: به طور مستقل اسنادی را به Rossreestr ارسال می کند و پس از آن متقاضی آنها را ثبت شده دریافت می کند.

وام مسکن 6 درصد برای تولد 2 فرزند در سال 2019

از سال 2018، برنامه ای از یارانه های دولتی برای وام مسکن برای خانواده هایی که در آن در طول دوره از 1 ژانویه 2018 تا 31 دسامبر 2022فرزند دوم، سوم یا بعدی متولد شد (فرمان دولت فدراسیون روسیه شماره 1711 مورخ 12/30/2017). چنین خانواده هایی حق دارند وام مسکن ترجیحی با نرخ کاهش یافته دریافت کنند - 6 درصد در سال.

حداکثر مبلغ وام (وام) قابل ارائه:

• 12 میلیون روبل- هنگام خرید خانه در مسکو، سن پترزبورگ و مناطق آنها؛
• 6 میلیون روبل- برای خرید مسکن در مناطق دیگر.

مدت ارائه یارانه های دولتی به ترتیب ظاهر کودکان بستگی دارد:

• هنگام تولد فرزند دوم - در عرض 3 سال;
• هنگام تولد فرزند سوم یا بعدی - در عرض 5 سال.

با این حال، کل حداکثر مدت وام مسکن ترجیحی است 8 سال... یعنی اگر در طول دوره برنامه ابتدا فرزند سوم و سپس فرزند چهارم در خانواده ظاهر شود، یارانه دولت نه برای 10، بلکه برای 8 سال پرداخت می شود. پس از این دوره، Sberbank نرخ بهره را افزایش خواهد داد.

برای دریافت وام مسکن با نرخ 6 درصد باید موارد زیر را انجام دهید شرایط:

1. وام گیرنده باید خودش پرداخت کند نه کمتر از 20٪هزینه مسکن
2. خرید آپارتمان یا خانه شخصی فقط مجاز است بازار اولیه املاک و مستغلات... اگر طبق توافق نامه ای برای مشارکت در ساخت و ساز مشترک خریداری شود، مسکن می تواند آماده استفاده یا ناتمام باشد.
3. زندگی وام گیرنده باید توسط IC Sberbank Life Insurance LLC یا سایر شرکت های معتبر Sberbank PJSC بیمه شود (بیمه برای کل مدت وام مورد نیاز است).

نحوه محاسبه وام مسکن در Sberbank

یک محاسبه اولیه را می توان با استفاده از ماشین حساب وام مسکن Sberbank... این به شما کمک می کند تا با در نظر گرفتن مبلغ پیش پرداخت، نرخ بهره، اندازه وام و دوره ای که برای آن صادر شده است، مبلغ تقریبی پرداخت ماهانه را دریابید.

مبلغ نهایی وامی که بانک آماده ارائه آن است محاسبه می شود به صورت جداگانه برای هر متقاضیبر اساس تایید درآمد (او و وام گیرنده).

نحوه پرداخت وام مسکن با سرمایه زایمان در Sberbank

پس از اینکه وام گیرنده وام مسکن در Sberbank صادر کرد و گواهی دریافت وام گرفت (سند شماره قرارداد وام، نام همه وام گیرندگان و میزان وام مسکن را نشان می دهد)، باید با صندوق بازنشستگی (PFR) تماس بگیرد. ) یا مرکز چند منظوره (MFC) با درخواست دفع و مدارک لازم.

بسته کلی اسناد:

1. گذرنامه صاحب گواهی و همسرش.
2. گواهی ازدواج.
3. در صورت تماس از طریق نماینده قانونی - تایید هویت و محل سکونت وی.
4. تأیید تغییرات در داده های شخصی، در صورت وجود.
5. الزام به تخصیص سهام به کلیه اعضای خانواده پس از رفع حق.

جهت هدایت سرمایه مادر به پرداخت پیش پرداخت، همراه با اسناد لیست اصلی، باید ارائه دهید:

• یک کپی از قرارداد وام منعقد شده با Sberbank؛
• یک کپی از قرارداد وام مسکن که ثبت نام دولتی را پشت سر گذاشته است.
• تعهد را به اشتراک بگذارید

استفاده از سرمایه زایمان برای بازپرداخت اصل و سود، صاحب گواهی ارائه می دهد:

• یک کپی از قرارداد وام برای خرید مسکن؛
• یک کپی از قرارداد وام مسکن که ثبت نام دولتی را پشت سر گذاشته است.
• عصاره ای از ثبت ملی املاک و مستغلات؛
• اگر شی ساخت و ساز مسکن هنوز به بهره برداری نرسیده است - یک کپی از یک توافق نامه ثبت شده برای مشارکت در ساخت و ساز مشترک یا یک کپی از مجوز برای ساخت یک ساختمان مسکونی فردی.
• اگر وام برای پرداخت هزینه ورودی و (یا) سهم به تعاونی صادر شده است - تأیید عضویت در تعاونی.
• گواهی مانده بدهی و سود معوقه صادر شده توسط Sberbank؛
• صورت حساب در مورد اعتبار غیر نقدی وجوه وام مسکن.

ظرف یک ماه FIU تصمیم می گیرد وجوه MSC را منتقل کند و پس از آن به Sberbank منتقل می شود. 10 روز کاری.

از وجوه متکاپیتال می توان برای بازپرداخت کامل یا جزئی وام مسکن استفاده کرد. اگر پس از انتقال MSC ها، وام گیرنده هنوز بدهی داشته باشد، Sberbank با در نظر گرفتن مقدار باقی مانده بدهی، برنامه پرداخت جدیدی را صادر می کند (به درخواست وام گیرنده، پرداخت ماهانه یا دوره بازپرداخت وام می تواند باشد. کاهش).

پیمایش در مقاله

وجوه گواهی به خانواده منتقل می شود و در یک لحظه به عنوان پرداخت وام مسکن دیگر منتقل می شود. علاوه بر این، آنها می توانند هم برای املاک مسکونی ثانویه و هم برای ساخت مسکن جدید فهرست شوند.

برای پرداخت اولیه برنامه محدودیت هایی وجود دارد. اگر حداقل یک فرزند وجود داشته باشد، PV 15٪ خواهد بود. و اگر آنها آنجا نباشند، PV حداقل 20٪ است. املاک مسکونی خریداری شده از طریق وام بانکی،.

وام مسکن به اضافه سرمایه زایمان

بر خلاف برنامه اول، فقط آن خانواده هایی که در آن یک کودک دوم یا بیشتر ظاهر شد... اینجا فرقی نمی کند که خانواده در صف برنامه قبلی باشند یا نه.

وجوه حاصل از گواهی را می توان برای بازپرداخت جزئی یا کامل بدهی به Sberbank خرج کرد و به عنوان پرداخت اولیه استفاده کرد. علاوه بر این، وجوه را می توان برای خرید مسکن هایی که در حال حاضر در حال استفاده یا در دست ساخت هستند، استفاده کرد. به عنوان مثال، شما نمی توانید یک خانه جدید با بودجه بسازید، اما می توانید یک خانه فردی بخرید، اگر فقط برای زندگی مناسب باشد.

اگر قبل از دریافت گواهی، وام مسکن از Sberbank گرفته شده باشد، برای استفاده از وجوه MK، باید به شرح زیر عمل کنید:

در این صورت شرایط برنامه دولتی به شرح زیر خواهد بود:

• نرخ بهره و سایر شرایط ممکن است بسته به برنامه و مسکنی که انتخاب می کنید متفاوت باشد. در مورد پیش پرداخت هم همینطور. به عنوان مثال، اگر ما در مورد آپارتمان های در حال ساخت صحبت می کنیم، پیش پرداخت 15 درصد از هزینه مسکن خواهد بود. برای مسکن ثانویه، سهم کمی بالاتر خواهد بود - 20٪.
• Sberbank استفاده از MK را به عنوان پیش پرداخت ممنوع نمی کند، اما فقط در صورتی که گواهی برابر یا حتی بیش از 15-20٪ باشد. در نتیجه، به لطف گواهی، به هیچ وجه نمی توانید هیچ وجهی را واریز کنید.

شرایط "مسکن ثانویه" و مسکن در حال ساخت تا حدودی متفاوت است و بنابراین شرایط خاصی را ارائه خواهیم داد:

• برای مسکن ثانویه هنگام استفاده از گواهی، نرخ سود است از 9.5 درصد و بیشتر در سال.
• حداقل مقداری که می توان وام گرفت 300 هزار روبل... حداکثر مقدار یک شی در مناطق می تواند 8 میلیون باشد، و در پایتخت، منطقه مسکو و سن پترزبورگ - تا 15 میلیون.
• حداقل پیش پرداخت 15 درصد است.
• حداکثر مدتی که برای آن وام مسکن صادر می شود 30 سال... با این حال، مهم است که در زمان بازپرداخت وام، پرداخت کننده بوده است بیش از 75 سال نیست.
• هنگام ثبت وام مسکن تحت این برنامه دولتی، مهم است که بیمه حوادث برای ملک صادر شود. در صورت عدم وجود چنین، نرخ 1 درصد افزایش می یابد.

برای ساختمان جدید، شرایط زیر اعمال می شود:

• نرخ بهره ثابت 10 درصد است.اگر معامله ای را از طریق شرکای بانک یا ثبت نام آنلاین انجام دهید، پس نرخ 10.4 درصد خواهد بود.علاوه بر این، در هنگام خرید خانه از توسعه دهندگان بانک می توان درصد را کاهش داد.
• پیش پرداخت هم همینطور به 15 درصد کاهش یافت.
• حداقل مبلغ وامی که یک وام گیرنده می تواند بگیرد است 300 هزار روبل.
• پرداخت وجوه قابل انجام است به عنوان طرح اقساطی... بنابراین، بخش اول بلافاصله به محض ثبت ملک پرداخت می شود، و قسمت دوم - قبل از بهره برداری از خانه.
• در طول ساخت این امکان وجود دارد ضمانت اشخاص ثالث.

از آنجایی که وام مسکن به معنای همکاری طولانی مدت بین بانک و وام گیرنده است، اولین کاری که Sberbank انجام می دهد بررسی مشتری برای مطابقت با الزامات تعیین شده توسط سازمان است.

و نیاز به شرح زیر خواهد بود:

1. وقتی مشتری خانه ای می خرد، او باید حداقل 21 سال سن داشته باشد، و پس از بلوغ کامل - بیش از 75 سال نیست. اگر وام دادن به گونه ای انجام شود که گواهی درآمد از محل کار ارائه نشود، حداکثر سن در حال حاضر 65 سال است.
2. در بیشتر موارد لازم است گواهی درآمد و سابقه کار... و اگر درآمد بسته به وام وام مسکن به صورت جداگانه محاسبه شود، عمر سرویس استاندارد است - حداقل شش ماه. و حداقل یک سال در طول 5 سال گذشته.
3. اگر درآمد در دسترس برای وام گیرنده ناکافی باشد، پس 3 وام گیرنده قابل جذب استو سپس مبلغ وام افزایش می یابد. در این مورد، وام گیرنده باید لزوماً یک همسر شود، اما این قانون در مورد فرزندان Sberbank اعمال نمی شود.

کاهش نرخ ممکن است، اما تنها تحت شرایط خاص. به عنوان مثال، اگر در کارت Sberbank حقوق دریافت می کنید، این نرخ به 0.5٪ کاهش می یابد. اگر تراکنش الکترونیکی با کمک بانک انجام شود، نرخ سود 0.1 درصد دیگر کاهش می یابد.

بسته کامل اسناد برای وام

برای دریافت وام مسکن با استفاده از MK، به یک بسته استاندارد و اضافی از اسناد نیاز دارید، که فقط در هنگام درخواست وام با استفاده از matkapital ارائه می شود.

اگر در مورد یک بسته استاندارد اسناد صحبت کنیم، آنگاه شامل مقالات زیر است:

• درخواست وام گیرنده و قرض گیرنده (یا وام گیرندگان مشترک در صورت وجود چند نفر) در قالب بانک.
• اطلاعات پاسپورت
• گواهی درآمد و دفترچه کار. اگر مشتری در شرکت کار می کند، گواهی در محل کار گرفته می شود. اگر برای یک کارآفرین فردی، قرارداد کار و گواهی در قالب Sberbank ارائه می شود.
• کلیه مدارک مربوط به ملک خریداری شده
• گواهی وجود پرداخت اولیه.

مدارک ارائه شده فقط برای این برنامه عبارتند از:

• گواهی برای MK.
• گواهی باقیمانده سرمایه زایمان که ارائه می شود حداکثر 4 ماهپس از تایید وام مسکن

آخرین مدارک را می توان از FIU در محل اقامت دریافت کرد.

سرمایه زایمان با وام مسکن

اگر صاحب سرمایه مادر قبلاً وام وام مسکن دارد ، باید با FIU تماس بگیرید و بنویسید و مدارک زیر را ارائه دهید:

• ، هم به صورت کپی و هم اصل.
• SNILS.
• کارت شناسایی برای همه اعضای خانواده.
• قرارداد اعتباری از Sberbank در قالب یک کپی.
• گواهی Sberbank برای مانده بدهی.
• یک کپی از قرارداد وام مسکن.
• ثبت نام دولتی برای املاک مسکونی.
• تعهد به تخصیص سهم به گواهی دفاتر اسناد رسمی.
• برگرفته از کتاب خانه
• حسابی که در آن وجوه باید تحت برنامه دولتی دریافت شود.

پس از جمع آوری اوراق، می توانید برای انتقال وجه از سرمایه مادر با صندوق تماس بگیرید.

درخواست ظرف 30 روز بررسی می شود و وجوه ظرف دو ماه پس از ارسال به حساب واریز می شود.

Matcapital به عنوان پیش پرداخت

گاهی اوقات گواهی بدهی موجود را پرداخت نمی کند، اما. هنگام استفاده از سرمایه مادری به این روش، دستورالعمل های زیر را دنبال کنید:

1. ابتدا به Sberbank درخواست دهید و تمام اسناد ذکر شده در بالا را جمع آوری کنید.
2. سپس مدارک را به متخصص همان بانکی که درخواست را در آن پر کرده اید تحویل دهید.
3. صبر کنید تا بانک درخواست شما را برای برنامه انتخابی شما راضی کند.
4. اسنادی را که بانک برای ملکی که انتخاب کرده اید نیاز دارد جمع آوری کنید.
5. با Sberbank قرارداد امضا کنید و اموال را بیمه کنید.

تنها باقی مانده است که با درخواست ارائه وجوه از MC به عنوان یک PoE به صندوق درخواست دهید. درخواست ظرف 30 روز بررسی می شود و ظرف دو ماه وجوه به حساب بانکی واریز می شود.