mbk ใน Sberbank คืออะไร ch การชำระเงิน เดบิต มอสโก sbol หมายถึงอะไร? จะทำอย่างไรถ้าเงินจากบัตร Sberbank หรือบัญชี Sberbank Online หายไป

เงินกู้ที่ธนาคารให้ไว้เพื่อรักษาสภาพคล่องในปัจจุบัน

ความสามารถในการให้เงินกู้ระหว่างธนาคารช่วยให้ธนาคารต่างๆ สามารถใช้เงินทุนของตนได้อย่างสมเหตุสมผลที่สุด - ให้กู้ยืม ซึ่งโดยปกติแล้วจะมีเพียงไม่กี่เปอร์เซ็นต์เท่านั้น สำหรับกองทุนที่ยังไม่มีผู้อ้างสิทธิ์ในปัจจุบัน ความพร้อมของเงินกู้ระยะสั้นจากคู่สัญญาช่วยให้สถาบันสินเชื่อสามารถรักษาสภาพคล่อง นั่นคือ ชำระหนี้ปัจจุบันในกรณีที่ไม่มีเงินทุนเทียบกับรายรับที่คาดว่าจะได้รับ

นอกจากนี้ ตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคารยังอนุญาตให้มีการทำธุรกรรมเก็งกำไร เมื่อเงินถูกนำมาใช้ในอัตราที่ต่ำกว่าที่ได้รับ

ในการเข้าร่วมในตลาดระหว่างธนาคาร ธนาคารจะเปิดวงเงินสินเชื่อให้กันและกัน ในการทำเช่นนี้ พวกเขาแลกเปลี่ยนเอกสารทางกฎหมาย ทำข้อตกลง และกำหนดวงเงินซึ่งกันและกัน - วงเงินสินเชื่อ ดังนั้น เงินกู้ระหว่างธนาคารจึงเป็นเงินกู้ในรูปแบบของวงเงินสินเชื่อ

ข้อสรุปของการทำธุรกรรมในตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคารเกิดขึ้นได้สามวิธี

1. การติดต่อโดยตรงระหว่างธนาคารแต่ละแห่งทางโทรศัพท์หรือโดยใช้วิธีการสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น ข้อมูลของ Reuters และระบบการซื้อขาย

2.ด้วยการไกล่เกลี่ยของนายหน้าระหว่างธนาคาร

3. ด้วยการมีส่วนร่วมของระบบการซื้อขายทางอิเล็กทรอนิกส์

นั่นคือปัจจุบัน IBC ไม่ใช่ตลาดแลกเปลี่ยน เนื่องจากระดับความไว้วางใจซึ่งกันและกันระหว่างธนาคารต่างกัน นอกจากนี้ ในรัสเซีย ผู้เข้าร่วมจะถูกแบ่งออกเป็นกลุ่มตามขนาดขององค์กร ครั้งแรกของพวกเขารวมถึงสถาบันสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุดที่มีส่วนร่วมของรัฐ ในวินาที - ธนาคารของระดับที่สอง ในที่สาม - ที่เหลือทั้งหมด นอกจากนี้ตามกฎแล้วธนาคารขนาดเล็กสามารถวางเงินฟรีกับกลุ่มระดับที่สูงกว่า แต่ไม่ได้รับเงิน

ระยะเวลาหลักในการให้สินเชื่อคือหนึ่งวันซึ่งเรียกว่าอัตราข้ามคืน (ON) ซึ่งแปลตามตัวอักษรภาษาอังกฤษว่า "ตลอดทั้งคืน" แต่ในปริมาณที่น้อยกว่า ธุรกรรมจะถูกสรุปเป็นระยะเวลานานขึ้น ดังนั้นในตลาดต่างประเทศซึ่งสะท้อนอยู่ในอัตรา LIBOR ระยะเวลาในการให้กู้ยืมดังกล่าวจะคำนวณได้ถึงหนึ่งปี

อัตราปกติในตลาดการกู้ยืมระหว่างธนาคารในรัสเซียในช่วงข้ามคืนคือ 3-5% ต่อปี ในเวลาเดียวกัน ในบางกรณี เงินกู้ระหว่างธนาคารอาจมีลักษณะของความผันผวนที่เพิ่มขึ้น (ความแปรปรวน) ขึ้นอยู่กับว่าธนาคารมีเงินสดว่างในวันนั้นๆ หรือไม่

นอกจากนี้ ตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคารยังเป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญของระบบธนาคารทั้งหมด เมื่อสถาบันการเงินขนาดใหญ่บางแห่งมีปัญหาทางการเงินชั่วคราว อาจเกิดห่วงโซ่การไม่ชำระคืนเงินกู้ยืมระยะสั้นให้กันและกัน ในสถานการณ์เช่นนี้ วิกฤตระหว่างธนาคารจึงเกิดขึ้น

ในรัสเซีย วิกฤตดังกล่าวเกิดขึ้นมากกว่าหนึ่งครั้ง: ในปี 1995, 1998, 2004 และ 2008 ข้อมูลเกี่ยวกับสถานะของตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคาร อัตรามอสโกสำหรับการดึงดูดและการวางเงินจะถูกเผยแพร่บนเว็บไซต์ของธนาคารแห่งรัสเซีย ข้อมูลเหล่านี้มีความสำคัญทั้งสำหรับผู้นำธุรกิจและลูกค้าเอกชน - ผู้ฝากเงินในธนาคาร เนื่องจากตัวเลขเหล่านี้สามารถเห็นวิกฤตที่ใกล้จะเกิดขึ้นของระบบธนาคารได้

ผู้ใช้บัญชีบัตรบางรายใน Sberbank PJSC เมื่อดูยอดคงเหลือในบัญชี อาจตรวจพบการรับเงินเข้าบัญชี คำอธิบายสำหรับการชำระเงินนี้อาจมีข้อความที่เป็นความลับ "CH Payment RUS MOSCOW CH Payment RUS MOSCOW SBOL" ไม่ทราบเป็นเงินประเภทใด จุดประสงค์คืออะไร และใครเป็นผู้กำหนดการชำระเงินนั้นไม่เป็นที่รู้จัก สร้างแรงบันดาลใจให้ผู้ใช้เดาว่าจะทำอย่างไรต่อไปกับจำนวนเงินที่ได้รับ ในบทความนี้ ฉันจะช่วยเหลือผู้ใช้ดังกล่าวและบอกคุณว่า CH Payment RUS MOSCOW CH Payment RUS MOSCOW SBOL คืออะไร และยังอธิบายวิธีกำหนดว่าเงินที่ชำระมาจากที่ใด

CH การชำระเงิน RUS MOSCOW CH การชำระเงิน RUS MOSCOW SBOL - การแปลและคำอธิบาย

ข้อความนี้ประกอบด้วยตัวย่อภาษาอังกฤษหลายตัว โดยเฉพาะ " CH"-"ตรวจสอบ" (ตรวจสอบ), "ชำระเงิน" (ชำระเงิน), " TH, มอสโก" (มอสโควประเทศรัสเซีย), " SBOL"-"Sberbank ออนไลน์" (Sberbank Online) กล่าวคือโดยรวมแล้ว วลีนี้หมายความว่าได้รับการชำระเงินใด ๆ ไปยังบัญชีของคุณโดยใช้ระบบ Sberbank Online

บ่อยครั้งภายใต้คำอธิบายนี้ การจ่ายเงินเดือน เงินบำนาญ ผลประโยชน์ ความช่วยเหลือ การโอนเงินประเภทอื่นของรัฐ (เทศบาล เอกชน) ไปยังบัญชีของบัตรผ่านลูกค้า Sberbank

โดยปกติการชำระเงินนี้จะทำจากบัญชีหนึ่งใน Sberbank Online ไปยังบัญชีอื่นในธนาคารเดียวกัน

ตรวจสอบการชำระเงินในบัตรของคุณอย่างระมัดระวัง - สิ่งนี้จะช่วยให้คุณระบุการชำระเงินที่ไม่รู้จักได้อย่างรวดเร็ว

CH Payment RUS MOSCOW SBOL - เงินมาจากไหน

ดังนั้นจะกำหนดแหล่งที่มาและปลายทางของการชำระเงินที่เข้ามา "CH Payment RUS MOSCOW CH Payment RUS MOSCOW SBOL" ได้อย่างไร? ฉันแนะนำให้ทำดังต่อไปนี้

บทสรุป

หากคุณได้รับการชำระเงินพร้อมคำอธิบายว่า "CH Payment RUS MOSCOW SBOL" มักจะหมายถึงสถานการณ์ที่มีการโอนเงินเข้าบัญชีของคุณโดยใช้ระบบ Sberbank Online หากไม่มีข้อมูลระบุตัวตนในคำอธิบายการชำระเงิน เราขอแนะนำให้คุณติดต่อธนาคารเพื่อขอรายละเอียดใบแจ้งยอดของบัญชีของคุณ รวมทั้งขอให้สั่งพิมพ์คำสั่งการชำระเงินสำหรับการชำระเงินนั้น ซึ่งจะทำให้คุณสามารถระบุผู้เขียนการชำระเงินได้อย่างถูกต้อง (และแม้กระทั่งวัตถุประสงค์ของการชำระเงิน) และปัญหาของ "CH Payment RUS MOSCOW SBOL" จะได้รับการแก้ไขอย่างมีประสิทธิภาพ

ส่งงานที่ดีของคุณในฐานความรู้เป็นเรื่องง่าย ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง

นักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงานจะขอบคุณอย่างยิ่ง

โฮสต์ที่ http://www.allbest.ru/

การวิเคราะห์เงินกู้ระหว่างธนาคารในตัวอย่างของ OJSC "Sberbank of Russia"

บทนำ

เครดิตระหว่างธนาคารเป็นสิ่งดึงดูดและการจัดวางโดยธนาคารของกองทุนอิสระชั่วคราวของสถาบันสินเชื่อระหว่างกัน วิชาของสินเชื่อสัมพันธ์คือธนาคาร - การค้าและศูนย์กลาง ธนาคารที่มีแหล่งเครดิตฟรีขายในตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคาร - ตลาดเงิน ด้วยความช่วยเหลือของสินเชื่อระหว่างธนาคาร ธนาคารสามารถจัดการสภาพคล่องได้อย่างรวดเร็ว ระดมทุนอย่างรวดเร็วหากจำเป็น หรือจัดหาแหล่งสินเชื่อฟรีชั่วคราว ผู้เข้าร่วมในตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคารคือธนาคารที่ดำเนินการอย่างไม่ปกติ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขทางการเงินในปัจจุบัน ผู้ประกอบการที่ใช้งานมากที่สุดของตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคารคือธนาคารตัวแทนที่ดำเนินการในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองซึ่งสามารถทำหน้าที่เป็นผู้กู้หรือผู้ให้กู้รายได้ของพวกเขาคือส่วนต่างดอกเบี้ยความแตกต่างระหว่างอัตราการวางและการดึงดูดเงินทุน . แหล่งสินเชื่อฟรีมีธนาคารที่มีลูกค้าที่มั่นคง การให้กู้ยืมระหว่างธนาคารเป็นหนึ่งในกลุ่มที่ใหญ่ที่สุดของตลาดการเงิน เงินกู้ระหว่างธนาคารเป็นแหล่งที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในการรักษาสภาพคล่องของงบดุลของธนาคารชั้นสอง เช่นเดียวกับการดำเนินการที่ใช้งานอยู่และการเติมบัญชีตัวแทน

หัวข้อของงานนี้คือการศึกษาสินเชื่อระหว่างธนาคาร วัตถุประสงค์ของการศึกษานี้คือ Sberbank of Russia OJSC

วัตถุประสงค์ของหลักสูตรคือเพื่อศึกษาสินเชื่อระหว่างธนาคาร การวิเคราะห์สินเชื่อระหว่างธนาคารในตัวอย่างของ Sberbank ของรัสเซีย การพัฒนาคำแนะนำเชิงปฏิบัติสำหรับบริษัทนี้

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ จำเป็นต้องดำเนินการดังต่อไปนี้:

1. การเปิดเผยแนวคิดเรื่องสินเชื่อระหว่างธนาคาร

2. ศึกษาสาระสำคัญและประเภทของสินเชื่อระหว่างธนาคาร

3. การศึกษาการบัญชีและการตรวจสอบสินเชื่อระหว่างธนาคาร

4. การวิเคราะห์เงินกู้ระหว่างธนาคารและลักษณะทางเทคนิคและเศรษฐกิจของ Sberbank แห่งรัสเซีย OJSC

ในการเขียนงาน ฉันใช้วรรณกรรมด้านการศึกษาและระเบียบวิธีและเว็บไซต์ของธนาคาร นอกจากนี้ในกระบวนการเตรียมหลักสูตรการศึกษาสิ่งพิมพ์ในวารสารรายงานสถิติมีการใช้เอกสารของ Sberbank แห่งรัสเซีย OJSC ในการทำงาน - รายงานภายในและแหล่งข้อมูลอื่น ๆ เกี่ยวกับงานขององค์กร

เงินกู้ระหว่างธนาคาร

1. รากฐานทางทฤษฎีของสินเชื่อระหว่างธนาคาร

1.1 แนวคิดของสินเชื่อระหว่างธนาคาร

กระบวนการให้ยืมเป็นขั้นตอนที่ซับซ้อนซึ่งประกอบด้วยขั้นตอนเสริมหลายขั้นตอน ซึ่งแต่ละขั้นตอนจะเต็มไปด้วยข้อผิดพลาดร้ายแรงและการคำนวณผิดพลาด

ขั้นตอนแรกของกระบวนการให้กู้ยืม - การเขียนโปรแกรมประกอบด้วยการประเมินสถานการณ์เศรษฐกิจมหภาคในประเทศโดยรวม ภูมิภาคที่ผู้กู้ที่มีศักยภาพทำงานโดยเฉพาะการวิเคราะห์พลวัตของสาขาของพื้นที่ให้กู้ยืมที่เลือกตรวจสอบความพร้อมของพนักงานของ ธนาคารเจ้าหนี้เพื่อทำงานกับผู้กู้ประเภทต่าง ๆ นำกฎระเบียบภายในธนาคารจำนวนหนึ่งมาใช้

จากการศึกษาที่ดำเนินการ ฝ่ายบริหารของธนาคาร (โดยปกติคือคณะกรรมการธนาคาร) ได้ใช้บันทึกนโยบายสินเชื่อในช่วงเวลาหนึ่ง (โดยปกติคือหนึ่งปี) เอกสารนี้กำหนด:

1. ทิศทางหลักของงานสินเชื่อของธนาคารในระยะต่อไป ตัวชี้วัดเฉพาะของกิจกรรมการให้กู้ยืม (บรรทัดฐานและข้อ จำกัด ) ที่ให้ระดับการทำกำไรที่จำเป็นและการป้องกันความเสี่ยงด้านเครดิตเช่นอัตราส่วนของเงินให้สินเชื่อและเงินฝากอัตราส่วน ของทุนและสินทรัพย์ ทรัพย์สินของลูกค้า ฯลฯ .

2. ระเบียบว่าด้วยขั้นตอนการออกสินเชื่อซึ่งสะท้อนถึง:

การจัดกระบวนการสินเชื่อ 2.1 เป็นต้น

รายการเอกสารที่จำเป็นจากผู้กู้และมาตรฐานการจัดทำร่างสัญญาเงินกู้

· หลักเกณฑ์การประเมินมูลค่าหลักประกัน

หลังจากการนำเอกสารเหล่านี้ไปใช้ในการควบคุมกระบวนการให้กู้ยืมแล้ว เราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับความพร้อมภายในของธนาคารสำหรับขั้นตอนหลักที่สองของการให้กู้ยืม

ขั้นตอนที่สองคือการจัดหาเงินกู้ธนาคาร

ตามแนวทางการคัดเลือกที่พัฒนาและนำไปใช้โดยแต่ละธนาคาร พนักงาน (ผู้ตรวจสอบ) ของแผนกสินเชื่อยอมรับการสมัครขอสินเชื่อ การขอสินเชื่อจะมาพร้อมกับใบเสร็จรับเงินและการเลือกเอกสารที่จำเป็น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของการให้กู้ยืม ที่นี่ พนักงานของแผนกสินเชื่อมีหน้าที่วิเคราะห์เศรษฐศาสตร์ของเอกสารที่ส่งมา หาข้อสรุปเกี่ยวกับโอกาสทางการตลาดและความน่าดึงดูดใจของการดำเนินงานที่ได้รับเครดิต เมื่อปฏิบัติงานดังกล่าว พนักงานของแผนกสินเชื่อต้องการทักษะและความสามารถของนักเศรษฐศาสตร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการตลาด ความรู้ด้านเศรษฐศาสตร์มหภาค อุตสาหกรรม และแนวโน้มระดับภูมิภาคในการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศ เพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่เกิดขึ้นในการวิเคราะห์คู่กรณีและองค์ประกอบของกิจกรรมของผู้ยืม แนวปฏิบัติแนะนำให้ใช้เอกสารที่เป็นทางการมากที่สุด ซึ่งการกรอก (ตอบคำถาม) ให้เสร็จสิ้นจะช่วยให้คุณได้ภาพที่สมบูรณ์ของการทำธุรกรรมที่ได้รับเครดิต .

จากการวิเคราะห์ที่ดำเนินการ จำเป็นต้องเลือกวิธีการให้กู้ยืมที่เหมาะสมที่สุด ประเภทบัญชีเงินกู้ ระยะเวลาเงินกู้ การเจรจาจำนวนและประเภทของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และวิธีการชำระคืนเงินกู้

ปัญหาที่แยกจากกันในแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารของรัสเซียสมัยใหม่คือการแก้ปัญหาหลักประกัน

หลักประกันประเภทหลักสำหรับภาระผูกพันคือ:

ค้ำประกันธนาคาร;

· รับประกัน.

ต้องเน้นย้ำว่าควรออกเงินกู้เพื่อดำเนินธุรกรรมทางธุรกิจบางอย่างและไม่ใช่เพื่อแลกกับความปลอดภัยเช่นนี้ หลักประกันคือแนวป้องกันสุดท้ายของธนาคาร และการตัดสินใจที่จะให้เงินกู้ควรอยู่บนพื้นฐานของคุณธรรมของโครงการที่ได้รับทุน ไม่ใช่ความน่าดึงดูดใจของหลักประกัน หากพื้นฐานของธุรกรรมสินเชื่อเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น จะเป็นความผิดพลาดครั้งใหญ่ในการออกเงินกู้ที่มีหลักประกันที่ดี โดยใช้เป็นแหล่งในการชำระหนี้ ดังนั้นปัญหาหลักประกันจึงควรได้รับการแก้ไขเมื่อธุรกรรมเงินกู้ได้รับการยอมรับจากธนาคารแล้ว

ขั้นตอนสุดท้ายที่สำคัญที่สุดของขั้นตอนการให้สินเชื่อคือการจัดทำและสรุปข้อตกลงเงินกู้

ขั้นตอนที่สามของกระบวนการเครดิต - การควบคุมการใช้เครดิต

การใช้เงินกู้หมายถึงทิศทางของเงินทุนที่ธนาคารจัดสรรสำหรับการชำระเงินตามภาระผูกพันของกิจกรรมทางเศรษฐกิจและการเงิน เงื่อนไขที่สำคัญที่สุดสำหรับการใช้เงินกู้คือประสิทธิผลของมาตรการด้านเครดิต ซึ่งทำให้มั่นใจได้ว่าจะได้รับเงินสดและกำไรเพื่อชำระหนี้ให้กับธนาคารและจ่ายดอกเบี้ย

วัตถุประสงค์หลักของขั้นตอนนี้ของกระบวนการเครดิตคือเพื่อให้แน่ใจว่ามีการชำระดอกเบี้ยหนี้และการชำระคืนเงินกู้เป็นประจำ

แน่นอน ทุกเงินกู้มีความเสี่ยงที่จะถูกผิดสัญญาเนื่องจากการพัฒนาที่ไม่คาดฝัน ธนาคารอาจดำเนินตามนโยบายการออกเงินกู้ให้กับผู้กู้ที่น่าเชื่อถือเท่านั้น แต่จะพลาดโอกาสในการทำกำไรมากมาย ในขณะเดียวกัน หากมีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ ธนาคารจะมีค่าใช้จ่ายสูง ดังนั้น นโยบายการให้สินเชื่อที่รอบคอบจึงมุ่งเป้าไปที่การสร้างสมดุลระหว่างความระมัดระวังและการใช้โอกาสที่เป็นไปได้ทั้งหมดสำหรับการจัดสรรทรัพยากรอย่างมีกำไร

ความยากลำบากในการชำระคืนเงินกู้ส่วนใหญ่มักไม่ได้เกิดขึ้นโดยบังเอิญและไม่ใช่ในทันที เป็นกระบวนการที่พัฒนาขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป พนักงานธนาคารที่มีประสบการณ์สามารถสังเกตเห็นสัญญาณของกระบวนการที่เกิดขึ้นใหม่ของปัญหาทางการเงินที่ลูกค้าประสบได้แม้ในระยะเริ่มต้น และใช้มาตรการเพื่อแก้ไขสถานการณ์และปกป้องผลประโยชน์ของธนาคาร ควรใช้มาตรการเหล่านี้โดยเร็วที่สุดก่อนที่สถานการณ์จะพ้นมือและความสูญเสียจะไม่สามารถย้อนกลับได้ ในขณะเดียวกัน ก็ควรคำนึงว่าผลขาดทุนของธนาคารไม่ได้จำกัดอยู่แค่การไม่ชำระหนี้และดอกเบี้ย ความเสียหายต่อธนาคารนั้นยิ่งใหญ่กว่ามาก และอาจเกี่ยวข้องกับสถานการณ์อื่นๆ ที่ต้องนำมาพิจารณาด้วย:

· ชื่อเสียงของธนาคารถูกทำลาย เนื่องจากการกู้ยืมที่ค้างชำระจำนวนมากและค้างชำระจำนวนมากจะทำให้ความเชื่อมั่นของผู้ฝากเงิน นักลงทุน ฯลฯ ลดลง

· ค่าใช้จ่ายในการบริหารจะเพิ่มขึ้น เนื่องจากปัญหาเงินกู้ต้องได้รับความสนใจเป็นพิเศษจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อและค่าใช้จ่ายที่ไม่ก่อผลจากเวลาทำงาน

· ภัยคุกคามจากการออกจากบุคลากรที่มีคุณภาพจะเพิ่มขึ้นเนื่องจากความเป็นไปได้ในการกระตุ้นพวกเขาลดลงเมื่อเผชิญกับผลกำไรที่ลดลงจากการดำเนินงาน

กองทุนจะถูกแช่แข็งในสินทรัพย์ที่ไม่ก่อผล

· มีอันตรายจากการที่ลูกหนี้โต้แย้งกับธนาคารซึ่งสามารถพิสูจน์ได้ว่าความต้องการของธนาคารในการถอนเงินกู้ทำให้เขาล้มละลาย

การสูญเสียทั้งหมดเหล่านี้อาจทำให้ธนาคารต้องเสียค่าใช้จ่ายอย่างมากและเกินกว่าความสูญเสียโดยตรงจากการผิดนัดชำระหนี้

ขั้นตอนที่สี่ของกระบวนการเครดิตคือการคืนเงินกู้จากธนาคาร

การคืนเงินกู้หมายถึงการคืนเงินให้กับธนาคารและการชำระดอกเบี้ยตามจำนวนที่สอดคล้องกัน การคืนเงินกู้ถือเป็นมงกุฎของงานทั้งหมดที่ทำโดยแผนกสินเชื่อทั้งหมด และคำตอบสำหรับคำถามที่ว่าพนักงานทำงานได้ดีเพียงใดและเป็นมืออาชีพในทุกขั้นตอนก่อนหน้าของกระบวนการให้ยืม

หากลูกหนี้คืนเงินกู้โดยไม่มีปัญหาใด ๆ และจ่ายดอกเบี้ยให้กับมัน ก็ยังคงอยู่เพียงเพื่อปิดคดีเครดิต (เอกสาร) และระลึกถึงอนาคตของผู้กู้รายนี้ในฐานะผู้มีแนวโน้มและมีประวัติเครดิตที่เป็นบวกในธนาคารนี้ .

หากเงินกู้ไม่ได้รับการชำระคืนและไม่ได้ชำระดอกเบี้ย พนักงานทุกคนในแผนกสินเชื่อของธนาคารจะต้องทำงานอย่างมากเพื่อขจัดปัญหานี้ เงินกู้ให้กู้ยืม จากนั้นพวกเขาจะต้องผ่านการวิเคราะห์ข้อผิดพลาดที่เกิดขึ้นในกระบวนการอย่างแน่นอน การตัดสินใจในการออกเงินกู้และตรวจสอบการใช้งาน แต่ในกรณีของการนำหลักประกันเงินกู้คุณภาพสูงมาใช้ซึ่งช่วยให้คุณดำเนินการได้อย่างรวดเร็วและชำระคืนเงินต้น, ดอกเบี้ย, ค่าปรับและค่าธรรมเนียมล่าช้า, เราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการปิดเงินกู้ที่มีปัญหาในเหตุการณ์ ของวิกฤตใดๆ

นี่คือการทดสอบคุณสมบัติของผู้ประเมินราคาและความสะดวกของโครงการที่เลือกรับหลักประกันกับธนาคาร

การให้กู้ยืมของธนาคารดำเนินการตามหลักการให้กู้ยืมอย่างเคร่งครัดซึ่งเป็นข้อกำหนดสำหรับองค์กรของกระบวนการเครดิต ขึ้นอยู่กับขั้นตอนเฉพาะของกระบวนการให้ยืม หลักการให้กู้ยืมต้องเชื่อมโยงกับข้อมูลเฉพาะของแต่ละขั้นตอน

หลักการให้กู้ยืมรวมถึง:

1. การชำระคืนและความเร่งด่วนของการให้กู้ยืม

2. ความแตกต่างของสินเชื่อ

3. หลักทรัพย์ค้ำประกัน;

4. การชำระเงินกู้ธนาคาร

มาดูหลักการแต่ละข้อกันดีกว่า

1. การชำระคืนเป็นคุณลักษณะที่แยกเครดิตเป็นหมวดหมู่เศรษฐกิจจากหมวดหมู่เศรษฐกิจอื่น ๆ ของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าและเงิน หากไม่มีการชำระคืน เงินกู้จะไม่สามารถดำรงอยู่ได้ ดังนั้น การชำระคืนจึงเป็นส่วนหนึ่งของเงินกู้ ซึ่งเป็นคุณลักษณะของเงินกู้

การชำระคืนและความเร่งด่วนของการปล่อยสินเชื่อเกิดจากการที่ธนาคารระดมเงินทุนฟรีสำหรับองค์กร สถาบัน และประชากรเพื่อการกู้ยืม กองทุนเหล่านี้ไม่ได้เป็นของธนาคาร และสุดท้ายก็มาจากกลุ่มตลาดต่างๆ มาที่ธนาคาร (ผู้บริโภค สินเชื่อเพื่อการค้า ฯลฯ) คุณสมบัติหลักของกองทุนเหล่านี้คือสามารถคืนทุนได้ (ถูกต้องกว่าคือต้องมีความพร้อมในการคืนทุน) ให้กับเจ้าของที่ลงทุนในธนาคารตามเงื่อนไขของเงินฝากประจำ ดังนั้นกฎการธนาคาร "สีทอง" ระบุว่าจำนวนเงินและระยะเวลาของข้อกำหนดทางการเงินของธนาคารต้องสอดคล้องกับขนาดและระยะเวลาของภาระผูกพัน การละเมิดหลักการพื้นฐานนี้นำไปสู่การล้มละลายของธนาคาร

ความเร่งด่วนของการปล่อยสินเชื่อเป็นรูปแบบที่จำเป็นในการบรรลุการชำระคืนเงินกู้ หลักความเร่งด่วนหมายความว่า เงินกู้จะต้องไม่เพียงแค่คืน แต่ต้องคืนภายในระยะเวลาที่กำหนดอย่างเคร่งครัด เช่น ปัจจัยของเวลาพบการแสดงออกที่เป็นรูปธรรมอยู่ในนั้น หากเงื่อนไขการใช้เงินกู้ถูกละเมิด สาระสำคัญของเงินกู้จะผิดเพี้ยน จะทำให้สูญเสียจุดประสงค์ที่แท้จริงไป

2. ความแตกต่างของการปล่อยสินเชื่อหมายความว่าธนาคารพาณิชย์ไม่ควรเข้าหาประเด็นในการออกเงินกู้ให้กับลูกค้าที่สมัครอย่างชัดเจน ควรให้เงินกู้แก่หน่วยงานทางเศรษฐกิจที่สามารถชำระคืนได้ทันท่วงทีเท่านั้น ประเมินคุณภาพของผู้กู้ที่มีศักยภาพโดยการวิเคราะห์งบดุลเพื่อสภาพคล่อง การจัดหาเศรษฐกิจด้วยแหล่งที่มาของตัวเอง ระดับความสามารถในการทำกำไรในขณะนี้และในอนาคต

ระดับความน่าเชื่อถือทางเครดิต (หรือระดับความน่าเชื่อถือทางเครดิต) ของลูกค้าเป็นตัวบ่งชี้ความเสี่ยงด้านสินเชื่อส่วนบุคคลหรือส่วนบุคคลของธนาคารที่เกี่ยวข้องกับลูกค้ารายใดรายหนึ่ง ซึ่งเป็นเงินกู้เฉพาะที่ออกให้กับลูกค้า

3. ความปลอดภัยของเงินกู้ปิดหนึ่งในความเสี่ยงด้านเครดิตหลัก - ความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ หากไม่คำนึงถึงหลักการนี้ การธนาคารจะกลายเป็นธุรกิจเก็งกำไร ซึ่งความเสี่ยงสูงในการทำธุรกรรมจะทำให้อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

การแก้ปัญหาความมั่นคงด้านเครดิตขึ้นอยู่กับประเภทของการให้กู้ยืมและวัตถุประสงค์ของเงินกู้ ถ้าพูดถึงบริษัทใหญ่ที่ประสบความสำเร็จในการดำเนินงานมาหลายสิบปี มีประวัติเครดิตที่ดีและยาวนาน มีตำแหน่งผู้นำในตลาด และนำโดยผู้เชี่ยวชาญที่มีชื่อเสียง การแก้ปัญหาหลักประกันเงินกู้ต้องใช้แนวทางเดียว . หากเราพิจารณาปัญหาเงินกู้สำหรับองค์กรขนาดเล็กที่ลงทะเบียนและเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นเท่านั้น การออกเงินกู้ที่นี่โดยปราศจากการแก้ไขปัญหาหลักประกันก็เป็นไปไม่ได้ ตำแหน่งที่น่าสนใจพร้อมหลักประกันในการปล่อยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ซึ่งวิธีการทางสถิติในการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นไปได้ และหลักประกันอาจเป็นชุดของเกณฑ์ที่ดีของผู้กู้ยืม

4. การชำระเงินกู้ธนาคารหมายความว่าผู้รับเงินกู้จ่ายค่าธรรมเนียมบางอย่างสำหรับการใช้เงินชั่วคราวสำหรับความต้องการของพวกเขา การดำเนินการตามหลักการนี้ในทางปฏิบัติจะดำเนินการผ่านกลไกการมีส่วนได้เสียของธนาคาร อัตราดอกเบี้ยของธนาคารเป็น "ราคา" ของเงินกู้ธนาคาร การชำระคืนเงินกู้มีวัตถุประสงค์เพื่อกระตุ้นการคำนวณทางเศรษฐกิจ (เชิงพาณิชย์) ของวิสาหกิจ กระตุ้นให้พวกเขาเพิ่มทรัพยากรของตนเองและใช้เงินกู้ยืมอย่างประหยัด ธนาคารที่จ่ายเงินกู้ให้ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายดอกเบี้ยกองทุนต่างประเทศที่ดึงดูดเงินฝาก ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาอุปกรณ์และยังให้ผลกำไรเพื่อเพิ่มเงินทุนทรัพยากรของสินเชื่อ (สำรองตามกฎหมาย) และ ใช้เพื่อความต้องการของตนเองและด้านอื่นๆ

ในการพิจารณาค่าธรรมเนียมการกู้ยืม ธนาคารควรพิจารณาปัจจัยดังต่อไปนี้

อัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

โครงสร้างของแหล่งสินเชื่อ (ยิ่งมีส่วนแบ่งของกองทุนที่ยืมสูงเท่าไหร่เงินกู้ก็ยิ่งแพง)

ความต้องการเงินกู้จากผู้กู้ที่มีศักยภาพ (ยิ่งความต้องการต่ำ เงินกู้ยิ่งถูกกว่า);

ระยะเวลาที่ขอสินเชื่อ ประเภทของเงินกู้ หรือระดับความเสี่ยงของธนาคารขึ้นอยู่กับหลักทรัพย์

· เสถียรภาพของการไหลเวียนของเงินในประเทศ (ยิ่งอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น การชำระเงินกู้ก็จะแพงขึ้นเท่านั้น เนื่องจากธนาคารมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียทรัพยากรเพิ่มขึ้นเนื่องจากการเสื่อมราคาของเงิน)

การประยุกต์ใช้สะสมในทางปฏิบัติของหลักการทั้งหมดของการกู้ยืมจากธนาคารทำให้สามารถปฏิบัติตามผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจมหภาคและผลประโยชน์ในระดับจุลภาคของทั้งสองเรื่องของธุรกรรมเครดิต - ธนาคารและผู้กู้

เนื่องจากธนาคารพาณิชย์หลายแห่งและสาขาของธนาคารมีอยู่ในระบบเศรษฐกิจของประเทศ จึงมีความจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องสร้างความสัมพันธ์ซึ่งกันและกันระหว่างธนาคารเหล่านี้ ซึ่งดำเนินการผ่านระบบความสัมพันธ์แบบผู้สื่อข่าว ผู้สื่อข่าวสัมพันธ์ แสดงความเชื่อถือในระดับหนึ่งระหว่างธนาคารตัวแทน เป็นสื่อกลางในการดำเนินการตามคำแนะนำร่วมกันของธนาคาร ผู้สื่อข่าวสัมพันธ์ให้บริการด้านการธนาคารที่หลากหลาย การตั้งถิ่นฐานระหว่างธนาคารซึ่งเป็นหนึ่งในประเภทของความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการตามคำสั่งจากลูกค้าธนาคารเพื่อโอนเงินไปยังบัญชีที่เปิดกับธนาคารอื่น (การชำระเงินค่าสินค้า บริการและงาน การชำระเงินที่ไม่ใช่สินค้าโภคภัณฑ์) เช่น ตลอดจนการดำเนินงานของธนาคารเอง

เครดิตระหว่างธนาคารเป็นสิ่งดึงดูดและการจัดวางโดยธนาคารของกองทุนอิสระชั่วคราวของสถาบันสินเชื่อระหว่างกัน วิชาของสินเชื่อสัมพันธ์คือธนาคาร - การค้าและศูนย์กลาง ธนาคารที่มีแหล่งเครดิตฟรีขายในตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคาร - ตลาดเงิน ด้วยความช่วยเหลือของสินเชื่อระหว่างธนาคาร ธนาคารสามารถจัดการสภาพคล่องได้อย่างรวดเร็ว ระดมทุนอย่างรวดเร็วหากจำเป็น หรือจัดหาแหล่งสินเชื่อฟรีชั่วคราว ผู้เข้าร่วมในตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคารคือธนาคารที่ดำเนินการอย่างไม่ปกติ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขทางการเงินในปัจจุบัน ผู้ประกอบการที่ใช้งานมากที่สุดของตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคารคือธนาคารตัวแทนที่ดำเนินการในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองซึ่งสามารถทำหน้าที่เป็นผู้กู้หรือผู้ให้กู้รายได้ของพวกเขาคือส่วนต่างดอกเบี้ยความแตกต่างระหว่างอัตราการวางและการดึงดูดเงินทุน . แหล่งเครดิตฟรีคือธนาคารที่มีลูกค้าที่มั่นคง การให้กู้ยืมระหว่างธนาคารเป็นหนึ่งในกลุ่มที่ใหญ่ที่สุดของตลาดการเงิน เงินกู้ระหว่างธนาคารเป็นแหล่งที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในการรักษาสภาพคล่องของงบดุลของธนาคารชั้นสอง เช่นเดียวกับการดำเนินการที่ใช้งานอยู่และการเติมบัญชีตัวแทน

1.2 แก่นแท้และประเภทเงินกู้ระหว่างธนาคาร

ในตอนต้นของการก่อตัวของระบบธนาคารของประเทศ CIS เงินกู้ระหว่างธนาคารเป็นเพียงแหล่งเดียวของการเติมเต็มให้กับธนาคาร ในทางปฏิบัติของโลก แหล่งที่มาดังกล่าวเป็นเงินฝาก เริ่มแรกร้านสินเชื่อใช้เพื่อแก้ปัญหาสินเชื่อระหว่างธนาคาร เป็นไปได้ที่จะส่งใบสมัครไปที่ร้านค้าเพื่อซื้อและขายทรัพยากรจากนั้นตลาด "เงินสั้น" ก็เริ่มดำเนินการ (ระยะเงินกู้ 1-7 วัน) เงินสั้นดึงดูดทั้งผู้ขายและผู้ซื้อโดยเฉพาะผู้ขาย เนื่องจากเงื่อนไขเงินกู้สั้น ความเสี่ยงจึงลดลง ในขณะเดียวกัน ตลาดสำหรับเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศระยะสั้นระหว่างธนาคารและเงินกู้ยืมสกุลเงินต่างประเทศระหว่างธนาคารก็กำลังก่อตัวขึ้น ลักษณะเฉพาะของกิจกรรมการให้กู้ยืมระหว่างธนาคารได้รับอิทธิพลจากภาวะเงินเฟ้อและการเติบโตของการไม่ชำระเงินในทุกภาคส่วนของเศรษฐกิจ ตลาดเริ่มดำเนินการโดยไม่มีกรอบกฎหมาย กฎที่เป็นหนึ่งเดียว เทคโนโลยี ขั้นตอน บริการวิเคราะห์ ไม่มีกลไกสำหรับความรับผิดที่เป็นสาระสำคัญของผู้เข้าร่วมตลาดในกรณีที่ล้มละลาย

ระบบปฏิบัติการ เช่น REUTERS DEALING มีความสามารถทางเทคนิคสำหรับการทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นอย่างรวดเร็ว ธนาคารจะได้รับข้อมูลมาตรฐาน (ราคาปัจจุบัน เงื่อนไข ฯลฯ) รวมถึงเครื่องมือบางอย่างสำหรับการทำธุรกรรม รายได้ของระบบปฏิบัติการประกอบด้วยค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิกของผู้เข้าร่วมการชำระเงิน

ธนาคารพาณิชย์สามารถดึงดูดเงินกู้จากธนาคารอื่นได้โดยตรงหรือผ่านคนกลาง (ธนาคารอื่น ตลาดหลักทรัพย์ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ฯลฯ) เงินกู้ระหว่างธนาคารเป็นแหล่งข้อมูลเครดิตที่ค่อนข้างแพง อย่างไรก็ตาม ต่างจากเงินฝากตรงที่ความต้องการเงินสำรองไม่ได้ถูกกำหนดไว้สำหรับพวกเขา ดังนั้นธนาคารสามารถใช้เงินกู้ระหว่างธนาคารทั้งจำนวนเพื่อการลงทุนที่ทำกำไรได้

ราคาของทรัพยากรสินเชื่อ - อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคารเกิดขึ้นจากปฏิสัมพันธ์ของอุปสงค์และอุปทาน ระดับอัตราดอกเบี้ยในตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคารจะแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขการให้กู้ยืม

ธุรกรรมสินเชื่อได้ข้อสรุปในตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคารในโหมดเวลามาตรฐานและสำหรับเงื่อนไขอื่นๆ เมื่อกำหนดขอบเขตเงินกู้ระหว่างธนาคาร ไม่ควรนำชื่อข้อตกลงระหว่างธนาคารมาใช้ ตัวอย่างเช่น เงินกู้ข้ามคืนระหว่างธนาคารจำนวนมากควรถือเป็นเงินฝาก เงินกู้ยืมระหว่างธนาคารยังรวมถึงเงินให้กู้ยืมเมื่อทวงถามด้วย เงินให้กู้ยืมเมื่อทวงถามเป็นเงินกู้ระหว่างธนาคารที่มีเงื่อนไขการชำระคืน การชำระเงินและความเร่งด่วนและการชำระเงิน หลักประกัน หลักประกันและการใช้งานที่ตั้งใจไว้ ซึ่งออกให้เป็นระยะเวลาหนึ่งถึงสามสิบปี พอร์ตสินเชื่อของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียถูกกำหนดตามระเบียบ "ในการจำแนกพอร์ตสินเชื่อและเงินสำรอง (บทบัญญัติ) ที่จำเป็นเพื่อให้ครอบคลุมการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากเงินกู้ยืมของธนาคารกลางของรัสเซีย" เงินให้กู้ยืมจากธนาคารกลางจัดประเภทขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามของผู้กู้กับระยะเวลาการชำระคืน ระดับของความมั่นคงของเงินกู้ และสภาพทางการเงินของผู้กู้ออกเป็นกลุ่มต่อไปนี้: มาตรฐาน หนี้สงสัยจะสูญ และไม่ได้กำไร

มาตรฐาน - นี่คือเงินกู้ที่ไม่มีหนี้ค้างชำระและมีหลักประกัน

หนี้สงสัยจะสูญเป็นเงินกู้ที่ไม่ตรงตามข้อกำหนดของเงินกู้ที่ใช้บังคับและมาตรฐาน และมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับการชำระคืนเงินต้นหรือดอกเบี้ยล่าช้าถึง 30 วัน

Unprofitable คือ เงินกู้ที่ค้างชำระในหนี้เงินต้นซึ่งเกิน 30 วัน ในกรณีของการชำระบัญชีของผู้กู้ การให้เงินกู้แก่เขาจะถูกจัดประเภทโดยไม่คำนึงถึงอายุของเงินให้กู้ยืมเป็น unprofitable กลุ่มของเงินให้สินเชื่อที่ขาดทุนนั้นรวมถึงเงินให้กู้ยืมที่ธนาคารกลางเป็นผู้ให้กู้ในแหล่งสุดท้าย เงินสำรองถูกสร้างขึ้นโดยค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของธนาคารกลาง

ธนาคารกลางให้เงินกู้ธนาคารดังต่อไปนี้:

· เบี้ยเลี้ยงรายวันสำหรับธนาคารชั้นสองในการชำระเงินและโอนเงินในนามของลูกค้าในกรณีที่ขาดงานชั่วคราวหรือเงินไม่เพียงพอในบัญชีตัวแทน

· ข้ามคืน - จัดให้เป็นเวลาหนึ่งคืนเพื่อให้การชำระบัญชีโดยธนาคารสมบูรณ์ในกรณีที่มียอดเดบิตในบัญชีตัวแทนของธนาคารกับธนาคารกลาง

เงินกู้เป็นผู้ให้กู้แหล่งสุดท้าย

สินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์พิเศษ

ตามกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" สถาบันสินเชื่อตามสัญญาสามารถดึงดูดและวางเงินทุนซึ่งกันและกันในรูปแบบของเงินฝาก (เงินฝาก) ของเงินกู้ยืม ทำการชำระบัญชีผ่านศูนย์การชำระเงินที่จัดตั้งขึ้นและบัญชีตัวแทนที่เปิดอยู่ ซึ่งกันและกัน

ความคลาดเคลื่อนในช่วงเวลาแห่งการดึงดูดและการใช้เงินทุนของลูกค้านำไปสู่การสร้างตลาดสำหรับเงินกู้ระหว่างธนาคารระยะสั้น

ตลาดระหว่างธนาคารมีลักษณะของการมีอยู่ของคู่สัญญาหลายราย ในระหว่างการทำงานปกติของธนาคาร มีสถานการณ์ความจำเป็นในการสำรองและทรัพยากรส่วนเกิน ความต้องการหรือส่วนเกินเกิดขึ้นเนื่องจากไม่สามารถวางแผนการรับเงินเข้าบัญชีตัวแทนของธนาคารที่ชำระเงินได้อย่างแม่นยำ ดังนั้น ส่วนเกินของทรัพยากรที่เกิดขึ้นเป็นระยะโดยธนาคารแสดงถึงเงินที่ได้รับในบัญชีการชำระเงินของลูกค้า และดังนั้นจึงมีลักษณะระยะสั้น

เพื่อรักษาสภาพคล่อง ธนาคารต้องลงทุนส่วนเกินนี้ในช่วงเวลาสั้น ๆ และให้ผลตอบแทนที่เชื่อถือได้ในระดับสูง เป็นไปตามเงื่อนไขเหล่านี้โดยการให้กู้ยืมระหว่างธนาคาร ธนาคารพาณิชย์เป็นผู้มีส่วนร่วมในตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคาร โดยทำหน้าที่เป็นทั้งผู้ให้กู้และผู้กู้ เงินกู้เหล่านี้เป็นเครื่องมือที่เหมาะสมที่สุดในการควบคุมสภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์

ข้อดีของเงินกู้ระหว่างธนาคารคือการทำธุรกรรมที่รวดเร็ว ซึ่งสอดคล้องกับความเร็วของการเปลี่ยนแปลงในสภาพคล่องในปัจจุบันของธนาคาร ทันทีที่ธนาคารพาณิชย์มีส่วนเกิน ก็สามารถขายในตลาดระหว่างธนาคารได้ เนื่องจากเงินกู้ระหว่างธนาคารเป็นวิธีที่เร็วและน่าเชื่อถือที่สุดในการจัดสรรทรัพยากรธนาคารระยะสั้น

มีวัตถุประสงค์หลักสองประการของเงินกู้ระหว่างธนาคาร - เงินกู้ระหว่างธนาคารเป็นเครื่องมือเก็งกำไรสำหรับธนาคารในการทำกำไร เช่นเดียวกับเครื่องมือในการรักษาสภาพคล่องในปัจจุบัน สิ่งนี้กำหนดลักษณะส่วนใหญ่ในระยะสั้นของเงินให้กู้ยืมระหว่างธนาคารซึ่งตามกฎแล้วจะได้รับ 1-2 วัน

ในขณะเดียวกัน ข้อเท็จจริงในทันทีก็คือฐานะการเงินของธนาคารไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ในระยะเวลาอันสั้นดังกล่าว ดังนั้น การวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือของผู้กู้ธนาคารในกรณีเงินกู้ไม่สมเหตุสมผลและ เป็นไปไม่ได้เนื่องจากจำเป็นต้องเร่งการทำธุรกรรม

การวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือของธนาคารคู่สัญญาสามารถทำได้เดือนละครั้งตามงบดุล ณ วันที่รายงาน ด้วยเหตุนี้จึงมีการกำหนดขีด จำกัด เช่น จำนวนเงินกู้สูงสุด ภายในหนึ่งเดือนการจัดหาเงินทุนให้กับธนาคารผู้ยืมโดยอัตโนมัติเมื่อได้รับใบสมัครขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่ยอมรับได้และความพร้อมของทรัพยากร

การดำเนินงานในตลาดทรัพยากรระหว่างธนาคารดำเนินการโดยธนาคารพาณิชย์บนพื้นฐานของข้อตกลงว่าด้วยความร่วมมือในตลาดทรัพยากรระหว่างธนาคารหรือตามเงื่อนไขทั่วไปสำหรับการดำเนินการในตลาดเงินในประเทศ ข้อตกลงนี้ไม่ได้สรุปสำหรับทุกธุรกรรม แต่เพียงครั้งเดียวเป็นเวลานาน กำหนดขอบเขตของการดำเนินงานที่ธนาคารดำเนินการระหว่างกัน ขั้นตอนการทำธุรกรรม ขั้นตอนการจัดเตรียมเอกสาร หลังจากสรุปข้อตกลงแล้ว ธนาคารต่างๆ ก็เริ่มทำธุรกรรมเพื่อขายและซื้อเงินกู้ยืมระหว่างธนาคารระหว่างธนาคารให้กันและกันตามความต้องการ แต่ตัวแทนจำหน่ายมีส่วนร่วมในการสรุปธุรกรรมโดยตรง

การซื้อขายคือการทำธุรกรรมกับสกุลเงิน หลักทรัพย์ เงินฝาก โลหะมีค่าโดยใช้โทรศัพท์ โทรเล็กซ์ และวิธีการสื่อสารอื่นๆ เงื่อนไขของการทำธุรกรรมสามารถเจรจาได้ทางโทรศัพท์หรือโดยระบบ REUTERS รุ่นของระบบข้อมูล REUTERS เรียกว่า "Dealing 2000" นอกจากนี้ยังมีระบบการซื้อขายที่ทันสมัยกว่า "PRISMA"

ให้เราเน้นคุณลักษณะของธุรกรรมดังกล่าว: ทำขึ้นบนพื้นฐานของการเจรจาด้วยวาจาพร้อมการดำเนินการเป็นลายลักษณ์อักษรในภายหลัง หลังจากการเจรจาเสร็จสิ้นลงและบรรลุข้อตกลงด้วยวาจาแล้ว ระบบจะพิมพ์โปรโตคอลการเจรจาที่มีเงื่อนไขการทำธุรกรรมคงที่ (“TICKET”) โดยอัตโนมัติ ตัวแทนจำหน่ายทำข้อตกลง ลงนาม และมอบให้แผนกดำเนินการสินเชื่อระหว่างธนาคาร

คุณสมบัติของการประมวลผลคำขอสินเชื่อคือได้รับการยอมรับหรือปฏิเสธภายใต้เงื่อนไขต่อไปนี้:

การปฏิบัติตามวงเงินสินเชื่อที่กำหนด

· การยอมรับอัตราดอกเบี้ยอาจมีความผันผวนอย่างมากในตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคาร

ความพร้อมของทรัพยากรเงินสดฟรีที่ธนาคารเจ้าหนี้

การวิเคราะห์สินเชื่อของธนาคารคู่สัญญามีความสำคัญเนื่องจากสินเชื่อระหว่างธนาคารส่วนใหญ่มักจะว่างเปล่า จนถึงปัจจุบัน มีหลายวิธีในการวิเคราะห์ฐานะทางการเงินของธนาคาร แต่ข้อเสียที่พบบ่อยคือ วิธีเหล่านี้ได้รับการพัฒนาแยกจากกระบวนการจัดการสินเชื่อระหว่างธนาคารโดยรวม

ในแง่ของแหล่งข้อมูล การวิเคราะห์สินเชื่อประกอบด้วยสองด้าน:

การพัฒนาสื่อการวิเคราะห์ของตนเองตามการรับข้อมูลทางบัญชีจากธนาคารคู่สัญญา

การวิเคราะห์ข้อมูลจากแหล่งภายนอก - วรรณกรรมทางธุรกิจและวิชาชีพ สื่อมวลชน

การวิเคราะห์ที่แม่นยำยิ่งขึ้นเป็นอันดับแรก จากข้อมูลทางบัญชี การประเมินธนาคารผู้กู้ยืมครอบคลุมสองด้าน:

1. คำอธิบายเชิงวิเคราะห์ของธนาคาร:

การดำเนินงานที่ต้องการ

ผลตอบแทนรวม;

คำอธิบายนี้จัดทำขึ้นบนพื้นฐานของข้อมูลงบดุลกำไรขาดทุน

2. การเปรียบเทียบธนาคารผู้ยืมแต่ละธนาคารกับธนาคารอื่น ๆ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องจัดอันดับธนาคารในแง่ของการประเมินความน่าเชื่อถือ

การประเมินเชิงวิเคราะห์ของธนาคารทำให้เห็นภาพของธนาคาร และอันดับเครดิตของผู้กู้สะท้อนถึงลักษณะเชิงเปรียบเทียบที่สัมพันธ์กับธนาคารอื่นๆ จากการวิเคราะห์ของธนาคารผู้ยืม จึงมีการเลือกวัสดุในการวิเคราะห์:

งบดุลวิเคราะห์ของธนาคารพาณิชย์ที่รวบรวมจากงบดุลเดิม

เมื่อเลือกคู่สัญญาในตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคาร ธนาคารจะพิจารณาสถานะทางกฎหมาย สถานะทางการเงินของผู้กู้ในอนาคตของธนาคาร ซึ่งพิจารณาจากงบดุลและมาตรฐานทางเศรษฐกิจเหล่านี้ ข้อมูลการให้คะแนนยังใช้ จากข้อมูลเหล่านี้ เป็นไปได้ที่จะคำนวณจำนวนความเสี่ยงด้านเครดิตที่ยอมรับได้สำหรับคู่สัญญา - จำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับผู้กู้ที่กำหนด

ธนาคารพาณิชย์จะไม่เริ่มทำงานในตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคารกับคู่สัญญาโดยไม่คำนวณวงเงิน มีวิธีพิเศษในการคำนวณการกำหนดวงเงินสำหรับธนาคารคู่สัญญาที่ช่วยให้คุณประเมินสถานะของธนาคารใด ๆ ได้อย่างเพียงพอโดยอิงจากการวิเคราะห์ข้อมูลงบดุล มาตรฐานทางเศรษฐกิจ และการถอดรหัสบัญชีงบดุลที่ทำในไดนามิก ส่วนใหญ่แล้ว ขีดจำกัดจะคำนวณจากข้อมูลทุนของธนาคารคู่สัญญาโดยใช้สัมประสิทธิ์สังเคราะห์พิเศษที่สะท้อนถึงฐานะการเงินของธนาคาร อัตราส่วนนี้พัฒนาโดยธนาคารคู่สัญญาเอง ธนาคารสามารถประเมินกิจกรรมของธนาคารพันธมิตรได้ด้วยการจัดอันดับของพวกเขา

การจัดอันดับ - ตัวชี้วัดประสิทธิภาพพิเศษของธนาคาร อันดับเครดิตขึ้นอยู่กับลักษณะทั่วไปตามคุณลักษณะที่กำหนด ซึ่งทำให้สามารถจัดกลุ่มธนาคารพาณิชย์ตามลำดับที่แน่นอนตามระดับการลดลงของแอตทริบิวต์นี้ หัวหน้างานธนาคารสามารถรวบรวมคะแนนได้จากการวิเคราะห์ข้อมูลการรายงานของธนาคารและข้อมูลการตรวจสอบในสถานที่

เมื่อเลือกคู่สัญญาในตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคาร ธนาคารจะพิจารณาสถานะทางกฎหมาย สถานะทางการเงินของธนาคาร - ผู้กู้ในอนาคต ซึ่งพิจารณาจากงบดุลและมาตรฐานทางเศรษฐกิจเหล่านี้

หน้าที่ของตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคาร

ตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคาร (ICR) เป็นผู้จัดหาเงินทุนสำหรับการดำเนินงานของธนาคารในภาคอื่น ๆ ของตลาดการเงิน

MCR เป็นเครื่องมือของสภาพคล่องในปัจจุบันของธนาคาร

MKR เป็นแหล่งรายได้เพิ่มเติมเนื่องจากความแตกต่างระหว่างราคาสำหรับการดึงดูดและการวางเงินกู้ และเนื่องจากความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่มีระยะเวลาครบกำหนดต่างกัน เงินให้กู้ยืมระหว่างธนาคารตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของสภาวะตลาดได้รวดเร็วที่สุด

MCR เป็นหนึ่งในกิจกรรมที่มีเสถียรภาพมากที่สุดของธนาคาร และทำให้ธนาคารได้รับประวัติเครดิต สร้างตัวเองในด้านบวก และค้นหาลูกค้าและพันธมิตรที่เชื่อถือได้

เจ้าหนี้รวมถึง: ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย, ธนาคารชั้นสอง ตัวกลางของสินเชื่อระหว่างธนาคาร: นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ตลาดหลักทรัพย์ บ้านการเงิน และร้านสินเชื่อ ผู้กู้คือ: ธนาคารชั้นสองและสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

การจำแนกความต้องการเงินกู้ระหว่างธนาคาร:

ในการรักษาสภาพคล่องในปัจจุบัน

· ความไม่สมดุลในแง่และจำนวนของเงินทุนที่ดึงดูดและวาง;

· การรับรายได้เนื่องจากความแตกต่างของอัตราค่าตอบแทนสำหรับการดำเนินงานแบบแอคทีฟและพาสซีฟ

· การขยายการดำเนินงานในตลาดหุ้นสกุลเงิน

โอกาสที่แท้จริงของการไม่ชำระคืนเงินกู้โดยผู้กู้ที่สิ้นสุดสร้างภัยคุกคามของธนาคารที่ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อธนาคารเจ้าหนี้ ในการชำระคืนเงินกู้ธนาคารถูกบังคับให้หันไปใช้เงินกู้ "เงินสั้น" โปรดทราบว่ามาตรการนี้จะไม่นำไปสู่การแก้ปัญหาสภาพคล่อง ผลที่ได้อาจเป็นวิกฤตระหว่างธนาคาร

เงินกู้ระหว่างธนาคารถูกทำให้เป็นทางการโดยสัญญาเงินกู้ ความร่วมมือในตลาดระหว่างธนาคารเป็นไปตามข้อตกลงทั่วไป สัญญาเงินกู้จะต้องจัดเตรียมสำหรับ:

เรื่องของสัญญา;

วัตถุประสงค์ของการกู้ยืม (วัตถุประสงค์ของการกู้ยืม);

ระยะเวลาของสัญญา;

ราคาตามสัญญา (ค่าตอบแทน);

ความปลอดภัยของเงินกู้

สิทธิและหน้าที่ความรับผิดชอบของคู่สัญญาภายใต้สัญญา

เงื่อนไขอื่นๆ (เหตุสุดวิสัย);

ลายเซ็น

เมื่อได้รับเงินกู้ระหว่างธนาคาร ผู้กู้ยื่นเอกสารดังต่อไปนี้ไปยังแผนกสินเชื่อ: ใบสมัครระบุจำนวนเงิน ข้อกำหนดในแหล่งสินเชื่อ วัตถุประสงค์ในการใช้งาน ระยะเวลาชำระคืน กฎบัตรรับรอง หนังสือบริคณห์สนธิ หนังสือรับรองการจดทะเบียน เอกสารพร้อมตัวอย่าง ลายเซ็นและตราประทับ, ยอดคงเหลือสำหรับปีและในวันที่ยื่นคำขอกู้เงิน, การคำนวณมาตรฐานทางเศรษฐกิจ, รายละเอียดของงบดุลแต่ละรายการ, เอกสารยืนยันความพร้อมของหลักประกันสำหรับการชำระคืนเงินกู้, การค้ำประกันจากเครดิตอื่น ๆ องค์กรที่มียอดคงเหลือหนังสือรับรองการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์

เอกสารบังคับตามสัญญาเงินกู้และสัญญาเป็นภาระผูกพันเร่งด่วน ภาระผูกพันนี้ทำให้การรับเงินกู้ยืมแต่ละวงเป็นไปตามข้อตกลงทั่วไป (ข้อตกลงเงินกู้) ธุรกรรมดังกล่าวถือว่าเสร็จสิ้นในขณะที่ฝ่ายที่ส่งข้อเสนอได้รับการตอบกลับของอีกฝ่าย (ยอมรับ) และการตอบสนองของฝ่ายที่ยินยอมให้ทำธุรกรรมในเงื่อนไขที่แตกต่างจากที่อีกฝ่ายเสนอไม่ใช่ การยอมรับ การตอบสนองดังกล่าวเป็นการปฏิเสธการยอมรับและในขณะเดียวกันก็เป็นข้อเสนอใหม่ เมื่อให้เงินกู้ระหว่างธนาคารผู้ให้กู้ตามคำขอของผู้กู้แฟกซ์สำเนาคำสั่งชำระเงินพร้อมเครื่องหมายดำเนินการ ในทางกลับกันผู้ยืมจะโอนภาระผูกพันเร่งด่วนและยังดำเนินการแฟกซ์สำเนาคำสั่งการชำระเงินในวันที่คืนทุนตามการคืนเงินกู้และจำนวนดอกเบี้ยค้างรับ ภาระผูกพันแบบมีเงื่อนไขเป็นการยืนยันการสรุปธุรกรรมในเวลาเดียวกัน

หลังจากได้รับเงินกู้แล้ว ธนาคารผู้ยืมจะจัดทำใบแจ้งยอดแก่ธนาคารเจ้าหนี้ ข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้ยืมที่ได้รับจากธนาคารอื่น รายงานการปฏิบัติตามมาตรฐานสภาพคล่องที่กำหนดโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย บริการวิเคราะห์ของธนาคารผู้ให้ยืมคอยตรวจสอบสถานะทางการเงินของธนาคารอย่างต่อเนื่องซึ่งมีความร่วมมือในตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคารตลอดจนจำนวนเครดิตที่กำหนดสำหรับแต่ละธนาคารขึ้นอยู่กับระดับความน่าเชื่อถือของผู้กู้

ตลอดระยะเวลาของสัญญา คู่สัญญาจะจัดหายอดคงเหลือและมาตรฐานทางเศรษฐกิจให้กันและกันทุกเดือน เมื่อพิจารณาข้อเสนอเงินกู้ระหว่างธนาคาร ผู้ให้กู้มีสิทธิที่จะเรียกงบดุลจากผู้กู้ ณ วันที่รายงานล่าสุด ลงนามและปิดผนึก คู่สัญญาทั้งสองฝ่ายจะรักษาความลับอย่างเข้มงวดของข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมและยอมรับอำนาจทางกฎหมายของเอกสารที่ส่งทางอิเล็กทรอนิกส์พร้อมกับต้นฉบับ เมื่อมีแหล่งเงินสดว่างชั่วคราว หรือจำเป็นต้องซื้อกองทุนเครดิต ตัวแทนจำหน่ายของฝ่ายต่างๆ ในระบบการสื่อสารส่งข้อเสนอเพื่อสรุปข้อตกลง ซึ่งสะท้อนถึงเงื่อนไขต่อไปนี้:

จำนวนเงินและสกุลเงินของเงินกู้ระหว่างธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระดอกเบี้ย

วันที่โอนเงินไปยังบัญชีตัวแทนที่เกี่ยวข้อง

คำแนะนำในการชำระเงินที่เกี่ยวข้อง

ธุรกรรมนี้ถือว่าเสร็จสิ้นในขณะที่ฝ่ายที่ส่งข้อเสนอได้รับการตอบกลับจากอีกฝ่าย และการตอบกลับของฝ่ายในเรื่องความยินยอมในการสรุปสัญญาในเงื่อนไขที่แตกต่างจากที่อีกฝ่ายเสนอให้นั้นไม่ถือเป็นการยอมรับ การตอบสนองดังกล่าวเป็นการปฏิเสธการยอมรับและในขณะเดียวกันก็เป็นข้อเสนอใหม่ เมื่อจัดเตรียม IBC ผู้ให้กู้ตามคำขอของผู้ยืม แฟกซ์สำเนาคำสั่งชำระเงินพร้อมเครื่องหมายการดำเนินการ ในทางกลับกันผู้ยืมจะโอนภาระผูกพันเร่งด่วนและยังดำเนินการแฟกซ์ในวันที่คืนเงินสำเนาคำสั่งการชำระเงินตามการคืนเงินกู้และจำนวนดอกเบี้ยค้างรับ ภาระผูกพันแบบมีเงื่อนไขเป็นการยืนยันข้อสรุปของธุรกรรมในเวลาเดียวกัน

สัญญาเงินกู้ระบุอัตราดอกเบี้ย มันขึ้นอยู่กับอัตราตลาดซึ่งขึ้นอยู่กับอุปสงค์และอุปทานของทรัพยากรสินเชื่อ ระดับของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระหว่างธนาคารขึ้นอยู่กับระยะเวลาของประเภทและสกุลเงินของเงินกู้

ดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้คำนวณในแต่ละวันตามปฏิทินของการใช้เงินกู้ระหว่างธนาคาร นับจากวันที่เงินเข้าบัญชีตัวแทนของเจ้าหนี้ ดอกเบี้ยที่ตกลงกันโดยดีลเลอร์เมื่อสิ้นสุดการทำธุรกรรมจะจ่ายเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาพร้อมๆ กับคืนเงินกู้ยืมระหว่างธนาคาร หากมีข้อตกลงร่วมกัน ความล่าช้าของแหล่งเครดิตและผู้ยืมจะถูกทำให้เป็นทางการโดยได้รับความยินยอมจากเจ้าหนี้เป็นธุรกรรมใหม่โดยมีการเริ่มต้นของธุรกรรมก่อนหน้าที่เป็นของวันที่สิ้นสุดด้วยการจ่ายดอกเบี้ยในการทำธุรกรรมครั้งก่อน การชำระคืนเงินกู้ระหว่างธนาคารทำได้ในจำนวนเดียวเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ หากจำนวนเงินที่ได้รับจากผู้กู้ไม่เพียงพอต่อการชำระหนี้เงินต้นและดอกเบี้ย ผู้ให้กู้มีสิทธิในประการแรกตามเงินทุนของผู้กู้ที่ได้รับเพื่อชำระจำนวนเงินค่าปรับแล้วดอกเบี้ยหลักในเงินกู้ระหว่างธนาคารและส่งเงินส่วนที่เหลือไปชำระคืนเงินกู้ระหว่างธนาคารโดยไม่คำนึงถึงขั้นตอนการชำระคืน ของผู้กู้ที่ระบุในคำสั่งชำระเงิน การส่งคืน IBC หรือส่วนของ IBC ก่อนกำหนดจะได้รับอนุญาตเฉพาะเมื่อได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากเจ้าหนี้ ในกรณีของการชำระคืนเงินกู้ระหว่างธนาคารก่อนกำหนดหรือบางส่วนโดยไม่มีข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรจากเจ้าหนี้ ดอกเบี้ยจะถูกคิดสะสมและชำระตลอดระยะเวลาการใช้งานที่กำหนดโดยธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง

จุดสำคัญของสัญญาเงินกู้คือเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระคืนเงินกู้ทันเวลา เงินกู้ระหว่างธนาคารสามารถให้ได้โดยไม่ต้องมีหลักประกัน (ขึ้นอยู่กับระดับของธนาคาร, เงินทุน, ฐานะการเงิน) แต่ในสัญญาเงินกู้ระหว่างธนาคารส่วนใหญ่ ภาระผูกพันคงที่ให้การรักษาความปลอดภัยสำหรับบัญชี ซึ่งเป็นข้อตกลงทั่วไปในตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคาร เงินกู้สามารถค้ำประกันโดยทรัพย์สินของผู้กู้ เงินทุนในบัญชีตัวแทน เป็นเงินสด เช่น ทุนที่สามารถเรียกเก็บได้ตามกฎหมาย

สำหรับหนี้ที่ค้างชำระผู้ยืมจะจ่ายค่าปรับในอัตราสองเท่าที่ใช้กับยอดเดบิตในบัญชีตัวแทนของธนาคารชั้นสองของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ในเวลาเดียวกันจะมีการเรียกเก็บค่าปรับจากธนาคารสำหรับการชำระเงินที่ไม่เหมาะสม น่าสนใจ. ในกรณีที่โอนเงินล่าช้า ธนาคารเจ้าหนี้จะจ่ายเงินจากจำนวนเงินที่ไม่ได้รับในแต่ละวันของความล่าช้าจากสองถึงห้าเปอร์เซ็นต์ต่อวัน นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าในช่วงเวลาตั้งแต่การตัดเงินจากบัญชีตัวแทนของธนาคารเจ้าหนี้ไปจนถึงการให้เครดิตกับค่าใช้จ่ายของธนาคารผู้ยืมนั้นอาจมีนัยสำคัญ ส่งผลให้โอกาสในการรับหรือใช้เครดิตที่แท้จริงจะล่าช้าออกไป

เงื่อนไขการทำธุรกรรมสินเชื่อสำหรับเงินกู้ยืมระหว่างธนาคารขึ้นอยู่กับความร่วมมือกับเขาจากธนาคารซึ่งได้รับเงินกู้ระหว่างธนาคารเป็นครั้งแรกต้องมีการถอดรหัสข้อมูลงบดุลอย่างละเอียดและการยืนยันโดย บริษัท ตรวจสอบการค้ำประกันที่เชื่อถือได้มากขึ้นเพื่อให้มั่นใจ การชำระคืนเงินกู้ เงินกู้จะได้รับในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในระยะเวลาอันสั้น จำนวนเงินกู้ถูกจำกัดโดยทุนของธนาคารผู้ยืม

1.3 การบัญชีและการตรวจสอบสินเชื่อระหว่างธนาคาร

ในปัจจุบัน เงินกู้ระหว่างธนาคารค่อนข้างแพร่หลายโดยเกิดขึ้นเมื่อธนาคารทำข้อตกลงในการซื้อและขายแหล่งสินเชื่อ

การบัญชีสังเคราะห์ของเงินให้กู้ยืมระหว่างธนาคารดำเนินการในบัญชียอดคงเหลือที่ใช้งานของคำสั่งแรก:

· เงินกู้ยืมที่ได้รับจากธนาคารกลาง

· เงินกู้ยืมระยะสั้นที่ได้รับจากธนาคารอื่น

· เงินกู้ยืมระยะกลางที่ได้รับจากธนาคารอื่น

· เงินกู้ยืมระยะยาวที่ได้รับจากธนาคารอื่น

· สินเชื่อค้างคืนที่วางไว้กับธนาคารอื่น

· เงินกู้ยืมระหว่างธนาคารระยะสั้นและเงินฝากกับธนาคารอื่น (น้อยกว่า 1 เดือน)

· เงินกู้ยืมระหว่างธนาคารระยะสั้นและเงินฝากกับธนาคารอื่น (น้อยกว่า 1 ปี)

· เงินกู้ยืมระหว่างธนาคารระยะกลางและเงินฝากกับธนาคารอื่น

· เงินกู้ยืมระหว่างธนาคารระยะยาวและเงินฝากกับธนาคารอื่น

· บัญชีผู้สื่อข่าวของธนาคารอื่น

· เงินกู้ยืมระยะสั้นจากธนาคารอื่น

· เงินกู้ยืมระยะกลางจากธนาคารอื่น

· เงินกู้ยืมระยะยาวจากธนาคารอื่น

· การเช่าทางการเงินโดยธนาคารอื่น

· หนี้ธนาคารอื่น เงินฝากและเงินกู้ยืม

· หนี้ที่ถูกบล็อกของธนาคารอื่นในเงินฝากและเงินกู้ยืม

การบัญชีเชิงวิเคราะห์สำหรับบัญชีเหล่านี้ได้รับการดูแลโดยธนาคารที่ยืมเงิน อายุเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ย

เพื่อดำเนินกิจกรรม ธนาคารรับเงินฝากจากธนาคารอื่น รับเงินกู้จากธนาคารทั้งในตลาดระหว่างธนาคารและตามข้อตกลงระหว่างกัน

เมื่อตรวจสอบการใช้ทรัพยากรเครดิต เราควรคำนึงถึงสถานะของกองทุนตามกฎหมาย สภาพคล่องของงบดุล ตลอดจนการปฏิบัติตามบรรทัดฐานของเงินสำรองที่จำเป็น หน่วยงานทางเศรษฐกิจส่วนบุคคลที่ใช้บริการของธนาคารพาณิชย์เป็นประจำทุกวันจะกำหนดการปฏิบัติตามการดำเนินการเหล่านี้ด้วยกฎหมายและข้อบังคับ ผู้ตรวจสอบบัญชีไม่เพียงแต่เปิดเผยปัญหาและข้อผิดพลาดที่มีอยู่เท่านั้น แต่ยังทำการสรุปเกี่ยวกับกิจกรรมของธนาคารและคาดการณ์ถึงแนวโน้มด้วย การพัฒนาที่ประสบความสำเร็จของธนาคารเกี่ยวข้องกับการลงทุนเพื่อขยายตลาดสินค้า โชคไม่ดีที่สิ่งนี้ถูกเข้าใจผิดและถูกละเลยโดยผู้จัดการธนาคารหลายคน ซึ่งเนื่องจากความรอบคอบยิบย่อย จึงไม่พยายามใช้อำนาจอันทรงพลังดังกล่าวเพื่อการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจเป็นเครดิต อันที่จริงการออกเงินกู้ระยะยาวจะลดลงเหลือน้อยที่สุด ตามกฎแล้วธนาคารเปลี่ยนไปใช้เงินให้กู้ยืม "สั้น" แต่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นซึ่งเพิ่มต้นทุนของผลิตภัณฑ์ของผู้กู้อย่างไม่เป็นธรรมโดยไม่มีการเปลี่ยนแปลงที่รุนแรงในองค์กรการผลิต ในเงื่อนไขของการจัดหาเงินทุนที่ไม่มีนัยสำคัญจากงบประมาณ การให้กู้ยืมเพื่อการลงทุนที่มีนัยสำคัญอย่างยิ่งทำให้องค์กรต่างๆ ตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก ซึ่งแสดงถึงการลดลงของการผลิตและวิกฤตในการชำระเงิน ในเวลาเดียวกันช่องว่างระหว่างความพร้อมของเงินทุนหมุนเวียนจำนวนมากและต้นทุนวัตถุดิบเพิ่มขึ้นเนื่องจากราคาที่เพิ่มขึ้นในช่วงหลัง ห่วงโซ่ของการไม่ชำระเงินยังคงเติบโต และขอบเขตของตัวกลางก็เต็มไปด้วยการลงทุนด้านเครดิต

เงินให้กู้ยืมแก่ผู้กู้รายหนึ่งซึ่งเกิน 20% ของทุนของธนาคารถือเป็น "ขนาดใหญ่" การตัดสินใจออกเงินกู้ดังกล่าวควรดำเนินการโดยคณะกรรมการธนาคารพาณิชย์หรือคณะกรรมการที่จัดตั้งขึ้นเป็นระยะ ๆ โดยคำนึงถึงความเห็นของแผนกสินเชื่อ สถาบันของธนาคารกลาง ณ ที่ตั้งของบัญชีตัวแทนของธนาคารพาณิชย์ได้รับแจ้งการออกเงินกู้ดังกล่าว ยอดหนี้รวมของสินเชื่อขนาดใหญ่ทั้งหมดไม่ควรเกินขนาดทุนของธนาคารมากกว่า 15 เท่า จำนวนเงินกู้ที่จัดอยู่ในประเภท "มาก" สำหรับธนาคารนี้ต้องไม่เกินเงินของตัวเองของผู้กู้รายนี้

ธนาคารพาณิชยฌบางแห่งยังไม่ให้ความสำคัญในประเด็นเหล่านี้และไม่ได้พิจารณายอดคงเหลือของผู้กู้ก่อนออกเงินกู้ โดยอ้างอิงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าการให้กู้ยืมดำเนินการตามข้อตกลงที่กำหนดสิทธิ ภาระผูกพัน และความรับผิดชอบของ คู่สัญญา เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ย การลงโทษ และอื่นๆ แต่สัญญาไม่สามารถแทนที่การวิเคราะห์ทางเศรษฐกิจได้

นักเศรษฐศาสตร์ - พนักงานของธนาคารขนาดเล็กยังไม่คุ้นเคยกับวิธีการวิเคราะห์สถานะทางการเงินของผู้กู้ในงบการเงินใหม่ขององค์กร วิธีการที่มีอยู่ก่อนหน้านี้สำหรับการวิเคราะห์งบดุลนั้นไม่สามารถยอมรับได้จริงสำหรับแบบฟอร์มการรายงานที่แก้ไข ผู้สอบบัญชีต้องมีความชำนาญในการวิเคราะห์งบการเงินเพื่อที่จะได้ข้อสรุปที่ถูกต้องเกี่ยวกับนโยบายสินเชื่อของธนาคาร

ธนาคารพาณิชย์เพื่อเพิ่มสภาพคล่องรวมถึงปกป้องผลประโยชน์ของผู้ฝาก ผู้ถือหุ้น ผู้ถือหุ้น ในรูปแบบกองทุนบังคับ การตรวจสอบควรพิจารณาความสมบูรณ์ของการสร้างกองทุนดังต่อไปนี้:

· ทุนสำรองที่จำเป็นซึ่งสร้างขึ้นภายใน 20% ของจำนวนทรัพยากรที่ดึงดูด (เครดิตที่ได้รับจากธนาคารอื่นและสินเชื่อที่ต้องเสียภาษีจะไม่นำมาพิจารณา) กฎระเบียบของมูลค่าของยอดเงินคงเหลือที่จะสำรองดำเนินการโดยธนาคารกลางในวันแรกและวันที่สิบหกโดยการกระทบยอดจำนวนเงินที่ฝากจริงและจำนวนเงินที่จะฝาก

· กองทุนประกันเงินฝากที่สร้างขึ้นเพื่อให้การค้ำประกันและปกป้องผลประโยชน์ของผู้ฝากเงิน (การก่อตัวของกองทุนนี้ช่วยให้ธนาคารพาณิชย์สามารถชดเชยเงินฝากและเงินฝากให้กับลูกค้าในกรณีที่ธนาคารล้มละลาย)

กองทุนประกันล้มละลาย. กองทุนนี้ให้สิทธิธนาคารในการรับเงินกู้จากธนาคารกลางเพื่อเติมเต็มการขาดสภาพคล่องชั่วคราวจำนวน 20 เท่าของมูลค่าที่เกิดขึ้นจริงของกองทุนนี้

การกำกับดูแลของรัฐของธนาคารกลางเกี่ยวกับกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ทำให้พวกเขามีความมั่นใจในการกระทำของตนมากขึ้น รวมทั้งรับประกันผลประโยชน์ของผู้ฝากเงิน ผู้ถือหุ้น และผู้ถือหุ้น ในปัจจุบัน ในกรณีส่วนใหญ่ การออกเงินกู้ระหว่างธนาคารดำเนินการโดยธนาคารพาณิชย์ซึ่งกันและกัน บนพื้นฐานของข้อตกลงทั่วไปเกี่ยวกับเงื่อนไขทั่วไปในการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศภายในประเทศและเงินภายในหนึ่งปีหรือมากกว่า ตลาด

หากไม่มีความสัมพันธ์ทางจดหมายระหว่างธนาคาร สำหรับการให้กู้ยืมร่วมกัน ธนาคารจะจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้ให้กันและกัน:

สำเนารับรองเอกสารส่วนประกอบ (กฎบัตร, ใบอนุญาต);

· งบดุลและข้อมูลการปฏิบัติตาม ณ วันที่รายงานล่าสุด อัพเดททุกเดือน

ยอดคงเหลือประจำปีสุดท้ายที่รับรองโดยผู้สอบบัญชี

· เอกสารรับรองพร้อมตัวอย่างลายเซ็นของบุคคลที่หนึ่งของธนาคาร

· รายชื่อตัวแทนจำหน่ายที่ยืนยันอำนาจพนักงานในการเจรจาและสรุปธุรกรรมสินเชื่อระหว่างธนาคารภายใต้ข้อตกลงนี้

ดังนั้น ในขั้นตอนแรกของการตรวจสอบ จึงจำเป็นต้องชี้แจงขั้นตอนในการควบคุมธุรกรรมการให้กู้ยืมระหว่างธนาคาร (นั่นคือ บนพื้นฐานของข้อตกลงหรือสัญญาเงินกู้ส่วนบุคคล) จากนั้นตรวจสอบกับธนาคารว่ามีเอกสารอยู่หรือไม่ ข้างต้น.

การจัดหาเงินให้กู้ยืมระหว่างธนาคารแก่ธนาคารอื่นควรดำเนินการบนพื้นฐานของการประเมินสภาพทางการเงินของธนาคารคู่สัญญาภายในขอบเขตความเสี่ยงที่เป็นไปได้ที่กำหนดโดยคณะกรรมการบริหารสินทรัพย์และหนี้สินสำหรับแต่ละธนาคารที่กู้ยืม (มีถิ่นที่อยู่และไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่) ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของฝ่ายจัดการที่เกี่ยวข้องของธนาคาร (ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้)

2. การวิเคราะห์เงินกู้ระหว่างธนาคารในตัวอย่างของ OJSC "Sberbank of Russia"»

2.1 เหล่านั้นลักษณะทางเทคนิคและเศรษฐกิจของ OJSC « Sberbank แห่งรัสเซีย"

Sberbank of Russia เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียและ CIS ในขณะนี้ทุนจดทะเบียนของ Sberbank คือ 67.761 พันล้านรูเบิล สินทรัพย์ของบริษัทคิดเป็น 1 ใน 4 ของระบบธนาคารของประเทศ และส่วนแบ่งในทุนการธนาคารอยู่ที่ระดับ 30% ตามรายงานของนิตยสาร The Banker (1 กรกฎาคม 2552) Sberbank อยู่ในอันดับที่ 38 ในแง่ของเงินทุนหลัก (ทุนระดับ 1) ในบรรดาธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลก

Sberbank of Russia ก่อตั้งขึ้นในปี ค.ศ. 1841 ปัจจุบันเป็นธนาคารสากลสมัยใหม่ที่ตอบสนองความต้องการของกลุ่มลูกค้าที่หลากหลายในบริการด้านการธนาคารที่หลากหลาย Sberbank ครอบครองส่วนแบ่งที่ใหญ่ที่สุดในตลาดเงินฝากและเป็นเจ้าหนี้หลักของเศรษฐกิจรัสเซีย ณ วันที่ 1 มิถุนายน 2552 ส่วนแบ่งของ Sberbank ของรัสเซียในตลาดเงินฝากส่วนตัวอยู่ที่ 50.5% และพอร์ตสินเชื่อของ บริษัท นั้นสอดคล้องกับมากกว่า 30% ของสินเชื่อทั้งหมดในประเทศ

Sberbank แห่งรัสเซียมีเครือข่ายสาขาที่มีเอกลักษณ์ ซึ่งปัจจุบันมีธนาคารระดับภูมิภาค 18 แห่งและสาขามากกว่า 19,050 แห่งทั่วประเทศ ธนาคารในเครือของ Sberbank แห่งรัสเซียดำเนินการในคาซัคสถาน ยูเครน และเบลารุส Sberbank ตั้งเป้าที่จะเข้าถือหุ้น 5% ในตลาดบริการธนาคารของประเทศเหล่านี้ ตามกลยุทธ์ใหม่ Sberbank แห่งรัสเซียวางแผนที่จะขยายธุรกิจไปต่างประเทศโดยเข้าสู่ตลาดของจีนและอินเดีย โดยทั่วไป มีการวางแผนที่จะเพิ่มส่วนแบ่งของกำไรสุทธิที่ได้รับนอกรัสเซียเป็น 5% ภายในปี 2014

เมื่อพิจารณาจากเวกเตอร์ระหว่างประเทศเป็นองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของกลยุทธ์การพัฒนา Sberbank แห่งรัสเซียดำเนินการบริหารเงินในตลาดต่างประเทศและการดำเนินการด้านการเงินเพื่อการค้า รักษาความสัมพันธ์ทางจดหมายกับธนาคารชั้นนำกว่า 220 แห่งทั่วโลกและมีส่วนร่วมในกิจกรรมต่างๆ ขององค์กรระหว่างประเทศที่มีชื่อเสียงซึ่งเป็นตัวแทนของผลประโยชน์ของชุมชนธนาคารทั่วโลก ตำแหน่งที่กระตือรือร้นและศักดิ์ศรีระดับนานาชาติทำให้ Sberbank แห่งรัสเซียสามารถตอบสนองความต้องการทางเศรษฐกิจต่างประเทศของลูกค้าได้อย่างเต็มที่ ดึงดูดทรัพยากรในแง่ดีจากตลาดการเงินทั่วโลก และปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดที่นำมาใช้ในชุมชนธนาคารระหว่างประเทศ

หุ้นของ Sberbank แห่งรัสเซียได้รับการจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์รัสเซีย MICEX และ RTS ตั้งแต่ปี 2539 ในเดือนมีนาคม 2550 ธนาคารได้ออกหุ้นสามัญเพิ่มทุนซึ่งเป็นผลมาจากการเพิ่มทุนจดทะเบียน 12% และ 230.2 พันล้านรูเบิล ถูกเลี้ยงดูมา ปริมาณการซื้อขายเฉลี่ยต่อวันในหุ้น Sberbank คือ 40% ของปริมาณการซื้อขายใน MICEX

ผู้ก่อตั้งและผู้ถือหุ้นหลักของธนาคารคือธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (Bank of Russia) ณ วันที่ 8 พฤษภาคม 2552 เขาเป็นเจ้าของหุ้นที่มีสิทธิออกเสียง 60.25% และทุนจดทะเบียน 57.58% ของธนาคาร ผู้ถือหุ้นที่เหลือของ Sberbank แห่งรัสเซียมีนิติบุคคลและบุคคลมากกว่า 273,000 ราย ส่วนแบ่งที่สูงของนักลงทุนต่างชาติในโครงสร้างเงินทุนของ Sberbank ของรัสเซีย (มากกว่า 24%) เป็นเครื่องยืนยันถึงความน่าดึงดูดใจในการลงทุน

ในเดือนตุลาคม 2551 Sberbank ได้นำกลยุทธ์การพัฒนาใหม่มาใช้ในช่วงปี 2557 ซึ่งธนาคารมีเป้าหมายที่จะพัฒนาความได้เปรียบในการแข่งขันและสร้างพื้นที่การเติบโตใหม่ การปรับปรุงระบบการจัดการความเสี่ยง การปรับต้นทุนให้เหมาะสม และการดำเนินการตามความคิดริเริ่มที่มุ่งปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานจะช่วยให้ Sberbank แห่งรัสเซียสามารถพิสูจน์ความมั่นคงในสภาวะปัจจุบันของความไม่แน่นอนในตลาดการเงินโลก รักษาความเป็นผู้นำในระบบการเงินของรัสเซีย และกลายเป็นหนึ่งใน สถาบันสินเชื่อที่ดีที่สุดในโลก

2.2 นโยบายสินเชื่อของ JSC « Sberbank แห่งรัสเซีย"

19 พฤศจิกายน 2551 - Sberbank แห่งรัสเซียในฐานะธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียซึ่งทำงานให้กับผู้ฝากเงิน 70 ล้านคนและผู้ถือหุ้น 240,000 คนตระหนักดีถึงบทบาทของตนในระบบเศรษฐกิจและเข้าใจถึงความจำเป็นในการรักษาสมดุลระหว่างผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้นและลูกค้า ในด้านหนึ่งและผลประโยชน์ของประเทศโดยทั่วไปในอีกด้านหนึ่ง

Sberbank แห่งรัสเซีย แม้จะมีเงื่อนไขที่ยากลำบากและมีภาระเพิ่มขึ้นอย่างมากในธนาคาร พนักงานและโครงสร้างพื้นฐานยังคงดำเนินกิจกรรมอย่างเต็มที่ โดยให้บริการทุกประเภทแก่ลูกค้าประจำและลูกค้าใหม่ บุคคลและนิติบุคคล ขนาดใหญ่ ขนาดเล็กและขนาดกลาง ธุรกิจที่ดำเนินการในทุกภาคส่วนของเศรษฐกิจ

การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล

ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ Sberbank แห่งรัสเซียจะปฏิบัติตามลำดับความสำคัญต่อไปนี้ในการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล:

· อุตสาหกรรมที่รับประกันความพึงพอใจของความต้องการที่สำคัญที่สุดในแต่ละวันของประชากร (เครือข่ายค้าปลีก ร้านขายยา ฯลฯ)

เอกสารที่คล้ายกัน

ประเภทและหน้าที่ของสินเชื่อ มูลค่าตลาดเงินและบทบาทของการดำเนินการให้กู้ยืมระหว่างธนาคาร คำอธิบายสั้น ๆ ของ JSC "Sberbank" บทบาทของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียในการควบคุมระบบการธนาคาร ปัญหาและโอกาสในการพัฒนาสินเชื่อระหว่างธนาคารในรัสเซีย

ภาคเรียน, เพิ่ม 02/11/2014


แนวคิด สาระสำคัญ และหน้าที่ของสินเชื่อ เงินกู้ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว คุณสมบัติของสินเชื่อประเภทที่ทันสมัย เงื่อนไขเงินเบิกเกินบัญชี การวิเคราะห์พลวัตและโครงสร้างของสินเชื่อที่ออกโดย JSC "Sberbank of Russia" สำหรับปี 2555-2556

วิทยานิพนธ์, เพิ่ม 04/06/2015


แนวคิดของการจำนองและสินเชื่อจำนอง ระเบียบวิธีในการให้สินเชื่อจำนอง การดึงดูดทรัพยากรทางการเงินที่ไม่ใช่งบประมาณในด้านการก่อสร้างที่อยู่อาศัย ผลกระทบของความเสี่ยงด้านเครดิตต่อการปล่อยสินเชื่อจำนองในตัวอย่างของ Sberbank ของรัสเซีย

วิทยานิพนธ์, เพิ่ม 11/11/2010


สาระสำคัญของสินเชื่อระหว่างธนาคาร นโยบายสินเชื่อของธนาคารแห่งรัสเซีย ความสำคัญของตลาดรัสเซียของเงินให้กู้ยืมระหว่างธนาคารเป็นกลไกในการควบคุมสภาพคล่องของสถาบันสินเชื่อเพื่อรักษาเสถียรภาพของภาคการธนาคารของประเทศโดยรวม

ภาคเรียนที่เพิ่ม 05/15/2013


กรอบกฎหมายและระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับการดำเนินการให้กู้ยืมระหว่างธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย บทบาทของสินเชื่อระหว่างธนาคารในการรักษาสภาพคล่องของภาคการธนาคาร เอกสารการทำธุรกรรมและการสะท้อนการดำเนินงานในการบัญชี

ภาคเรียนที่เพิ่ม 05/22/2015


แนวคิดพื้นฐานและสาระสำคัญของสินเชื่อระหว่างธนาคาร ขั้นตอนของการพัฒนา ประเภทและหน้าที่ ตัวชี้วัดที่แท้จริงของการดำเนินการช่วยเหลือด้านการพัฒนาเศรษฐกิจของธนาคาร การเปลี่ยนแปลงของอัตราในตลาด ประเภทของความเสี่ยงด้านเครดิตและปัจจัยที่มีผลต่อการเกิดขึ้น

ภาคเรียนที่เพิ่ม 11/28/2013


สาระสำคัญของสินเชื่อและหลักการ แนวคิดของสินเชื่อผู้บริโภคและการจำแนกประเภท บทบาทของสินเชื่อผู้บริโภคต่อเศรษฐกิจของประเทศ วิกฤตการณ์และผลกระทบต่อการปล่อยสินเชื่อ Sberbank แห่งรัสเซียได้เปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับบุคคลธรรมดา

ภาคเรียนที่เพิ่ม 03/29/2009


คุณสมบัติของสินเชื่อระหว่างธนาคารเป็นหนึ่งในการดำเนินงานพื้นฐานในตลาดระหว่างธนาคาร เพิ่มระดับสภาพคล่องและการละลายของธนาคารพาณิชย์สมัยใหม่ของสหพันธรัฐรัสเซีย กรอบการกำกับดูแลและการบัญชีสำหรับสินเชื่อระหว่างธนาคาร

กระดาษภาคเรียนเพิ่ม 11/15/2014


พลวัตของสินเชื่อผู้บริโภคในรัสเซีย ประเภทขั้นตอนและการบัญชีสำหรับการให้สินเชื่อแก่บุคคลตามตัวอย่างของ Sberbank วิธีการประเมินความน่าเชื่อถือของบุคคลตามธนาคาร เงื่อนไข เงื่อนไขการขอสินเชื่อ เอกสาร

ภาคเรียนที่เพิ่ม 01/28/2557


JSC "Sberbank of Russia" ในฐานะธนาคารพาณิชย์สากลที่ทันสมัย ลักษณะทั่วไปของกิจกรรมประเภทหลักของ OJSC "Sberbank of Russia": การดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคล การดำเนินการด้านเครดิตและการชำระบัญชี

บางครั้งลูกค้า Sberbank สังเกตเห็นกิจกรรมแปลก ๆ ใน Mobile Bank ตัวอย่างเช่น ได้รับข้อความต่อไปนี้เกี่ยวกับการหักเงินหรือรับเงินบนบัตร:

• CH การชำระเงิน RUS MOSCOW SBOL + จำนวนและวันที่ทำรายการ;
• CH เดบิต RUS มอสโก SBOL + จำนวนและวันที่โอนเงิน

ฉันควรตื่นตระหนกเมื่อได้รับ SMS ดังกล่าวจาก Sberbank และควรทำอย่างไร? มาลองทำความเข้าใจปัญหากัน จำได้ว่าข้อมูลล่าสุดและรายละเอียด งานพิมพ์ และรายละเอียดของธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดสามารถรับได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร

CH Payment RUS MOSCOW SBOL และ CH Debit RUS MOSKOW SBOL คืออะไร?

อันที่จริง ข้อความเหล่านี้เป็นข้อความมาตรฐานจาก Sberbank ที่พูดถึงการหักเงินผ่าน Sberbank Online คุณควรกังวลก็ต่อเมื่อคุณแน่ใจว่าคุณไม่ได้โอนหรือโอนเงินใดๆ ตัวอย่างเช่น มีสถานการณ์หนึ่งที่ลูกค้าโอนเงินจากบัตร Sberbank ใบใดใบหนึ่งไปยังอีกใบหนึ่ง เห็นข้อความจารึกเหล่านี้ซึ่งทำให้เขาเข้าใจผิด ท้ายที่สุดเงินไม่ได้มาที่บัตรอื่นทันที

นอกจากนี้ สถานะของการโอนเงินใน Sberbank Mobile Bank “การชำระเงิน rus moscow sbol” และ “ch debit rus moskow sbol” อาจบ่งบอกถึงการกระทำของผู้ฉ้อโกง ในกรณีนี้ คุณต้องดำเนินการอย่างรวดเร็วและเยือกเย็น

CH การชำระเงิน RUS MOSCOW SBOL - ผู้ที่ได้รับเงินจากบัตร

พิจารณาสถานการณ์ทั่วไปเมื่อลูกค้า Sberbank ได้รับข้อความประเภทนี้ - "CH Payment RUS MOSCOW SBOL" หรือ "Payment to" นอกจากบรรทัดนี้แล้ว ยังสามารถระบุนามสกุล ชื่อและนามสกุลของผู้ส่งหรือชื่อขององค์กรได้อีกด้วย ซึ่งมักจะเกิดขึ้นหากคุณได้รับเงินจำนวนหนึ่งจากบัตร บางทีเพื่อนหรือญาติของคุณอาจแปลให้คุณ หรือคุณทำเองจากบัญชีหรือบัตรอื่นใน Sberbank

ข้อความ SMS จาก Sberbank หมายถึงการเติมบัญชีหรือโอนไปยังบัตรของคุณ ฉันสามารถใช้หรือถอนเงินนี้ได้หรือไม่? หากปริมาณน้อยก็ไม่ต้องสนใจ เจ้าหน้าที่ธนาคารจะติดต่อกลับหากจำเป็น แต่อย่าลืมเรื่องความปลอดภัย ภายใต้หน้ากากของพนักงานธนาคาร นักต้มตุ๋นก็สามารถโทรหาได้เช่นกัน

ดังนั้นคุณไม่ควรให้ข้อมูลส่วนบุคคล แต่ก่อนอื่นให้ค้นหารายละเอียดทั้งหมดของสถานการณ์ ระมัดระวังเป็นพิเศษหาก "พนักงาน Sberbank" ติดต่อคุณผ่านเครือข่ายสังคมออนไลน์และขอหมายเลข 4 หลักสุดท้ายของบัตรและข้อมูลที่เป็นความลับอื่น ๆ

CH เดบิต RUS มอสโก SBOL - เงินถูกขโมยจากบัตรหรือการโอน?

หากในข้อความของ Mobile Bank สถานะดังกล่าวคือ "CH Debit RUS MOSKOW SBOL" แสดงว่ามีเหตุผลอีกมากมายที่น่าเป็นห่วง โดยปกติแล้วจะเป็นการหักจากบัตร การโอนเงินไปยังบัญชีอื่น หรือการโอนไปยังบัตรอื่น สถานการณ์อาจซับซ้อนโดยข้อเท็จจริงที่ว่าคุณจะไม่สามารถทราบหมายเลขของบัตรนี้หรือผู้ที่โอนเงินจากบัตรของคุณอย่างแน่นอนเพราะ นี่คือการโอนไปยังบัญชีออนไลน์ของลูกค้ารายอื่นผ่าน Sberbank Online

จะทำอย่างไรถ้าเงินถูกขโมยจากบัตร Sberbank:

1. หากคุณแน่ใจว่านี่คือกลลวงและเงินถูกขโมยจากบัตร คุณควรติดต่อทันที (หมายเลข 900, 8-800-555-555-0 หรือ +7-495-500-555-0) และบล็อก บริการของ Sberbank Online และ Mobile Banking
2. โดยเร็วที่สุด ให้เขียนคำชี้แจงเกี่ยวกับการดำเนินการที่มีการโต้เถียงบนการ์ด ว่าคุณไม่เห็นด้วยกับการดำเนินการดังกล่าว และคุณไม่ได้รับแจ้งเกี่ยวกับการตัดจำหน่าย () อนุญาตให้ส่งแบบฟอร์มฟรี ขอแนะนำให้ระบุข้อมูลที่ทราบทั้งหมดเกี่ยวกับการโอนเงิน เวลาที่แน่นอน จำนวน หมายเลขบัตรและบัญชีที่เงินถูกขโมย ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ มันจะไม่ฟุ่มเฟือยที่จะแนบสำเนาหนังสือเดินทางและหมายเลขบัตรของคุณ คุณทำเป็น 2 ชุดสำเนาที่มีเครื่องหมายของธนาคารสำหรับตัวคุณเองและต้นฉบับ - ถึง Sberbank
3. คุณติดต่อสำนักงานของผู้ให้บริการตามหมายเลขที่เชื่อมต่อกับธนาคารบนมือถือ รับพิมพ์งานการโทรในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมา รับรองโดยตัวแทนของผู้ให้บริการมือถือ
4. ไปหาตำรวจพร้อมพิมพ์และยื่นคำชี้แจงเกี่ยวกับการขโมยเงินจากบัตร

โครงการทั่วไปมีลักษณะเช่นนี้ บล็อกบัตร Sberbank เพื่อป้องกันการขโมยเงินที่เหลืออยู่ในบัญชีบัตรธนาคาร จากนั้นคุณต้องเขียนใบแจ้งยอดที่สาขาของธนาคารเพื่อค้นหาและคืนเงินที่ขโมยมา หลังจากการสอบสวนโดย Sberbank เท่านั้นจึงจะสามารถบอกได้ว่าเงินไปจากบัตรที่ไหน นอกจากนี้ คุณสามารถเขียนคำแถลงต่อตำรวจและสำนักงานอัยการได้

โดยปกติด้วยวิธีนี้ (CH Debit RUS MOSKOW SBOL) นักต้มตุ๋นโอนเงินผ่านบริการ "ชำระเงินด่วน" ดังนั้นเพื่อความปลอดภัยจึงเป็นการดีกว่าที่จะปิดการใช้งานล่วงหน้า นักต้มตุ๋นสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับบัญชี Sberbank Online ของคุณได้ที่ไหน

ซึ่งมักเกิดขึ้นหลังจากติดตั้งแอปพลิเคชันที่น่าสงสัยสำหรับโทรศัพท์ Android เพื่อปกป้องเงินของคุณ ติดตั้งเฉพาะแอปจากร้านแอปอย่างเป็นทางการของ Google Play และอัปเดตระบบปฏิบัติการ Android ของคุณบนสมาร์ทโฟนของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ติดตั้งโปรแกรมป้องกันไวรัสล่าสุด

นอกจากนี้ โปรดใช้ความระมัดระวังเมื่อเยี่ยมชมเว็บไซต์บนอินเทอร์เน็ตและอัปเดตซอฟต์แวร์ป้องกันไวรัสของคอมพิวเตอร์หรือแล็ปท็อปของคุณให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอ ไวรัสและโทรจันเป็นสาเหตุหลักของการฉ้อโกงบัตร Sberbank อย่าป้อนข้อมูล Sberbank Online ในเว็บไซต์ที่น่าสงสัย ใช้พอร์ทัลอย่างเป็นทางการเท่านั้น

การวิเคราะห์สินเชื่อระหว่างธนาคารใน Sberbank OJSC

Sberbank แห่งรัสเซีย แม้จะมีเงื่อนไขที่ยากลำบากและมีภาระเพิ่มขึ้นอย่างมากในธนาคาร พนักงานและโครงสร้างพื้นฐานยังคงดำเนินกิจกรรมอย่างเต็มที่ โดยให้บริการทุกประเภทแก่ลูกค้าประจำและลูกค้าใหม่ บุคคลและนิติบุคคล ขนาดใหญ่ ขนาดเล็กและขนาดกลาง ธุรกิจที่ดำเนินการในทุกภาคส่วนของเศรษฐกิจ

การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล

ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ Sberbank แห่งรัสเซียจะปฏิบัติตามลำดับความสำคัญต่อไปนี้ในการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล:

· อุตสาหกรรมที่รับประกันความพึงพอใจของความต้องการที่สำคัญที่สุดในแต่ละวันของประชากร (เครือข่ายค้าปลีก ร้านขายยา ฯลฯ)

อุตสาหกรรมที่ทำหน้าที่ช่วยชีวิต (ไฟฟ้าและน้ำประปา การขนส่ง ฯลฯ );

· คอมเพล็กซ์การทหารและอุตสาหกรรม

· ธุรกิจขนาดเล็ก;

· เกษตรกรรม;

· การสนับสนุนสำหรับลูกค้าปัจจุบันของ Sberbank แห่งรัสเซียและการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางกฎหมายของธนาคารในการให้กู้ยืมภายใต้ข้อตกลงที่สรุปผล การสนับสนุนผู้กู้ของธนาคาร ความต่อเนื่องซึ่งเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้กู้รายอื่นของ Sberbank แห่งรัสเซีย

· สินเชื่อเพื่อเงินทุนหมุนเวียนและความต้องการทางธุรกิจในปัจจุบันของลูกค้า

การให้กู้ยืมแก่บุคคล

สำหรับบุคคล Sberbank แห่งรัสเซียจะปฏิบัติตามลำดับความสำคัญดังต่อไปนี้:

· เพิ่มความพร้อมใช้งานของเงินกู้โดยเสนอวิธีต่างๆ ในการชำระคืน - เท่ากับรายเดือน (รายปี) หรือการชำระเงินที่แตกต่างกัน โดยมีคำอธิบายที่บังคับแก่ลูกค้าถึงความเป็นไปได้และข้อจำกัดทั้งหมดของการชำระเงินบางประเภท

· ช่วยลูกค้าหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้มากเกินไปโดยการเพิ่มความสนใจไปที่การละลายของแต่ละคนเมื่อออกเงินกู้ใหม่

· เพื่อปรับปรุงความรู้ทางการเงินของประชากร การให้คำปรึกษาและคำอธิบายเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการทั้งหมดของธนาคาร

Sberbank of Russia เสนอโปรแกรมการให้กู้ยืมระหว่างธนาคารแก่สถาบันสินเชื่อดังต่อไปนี้:

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสูงสุด 90 วัน

· เงินกู้ค้ำประกันโดยตั๋วแลกเงินและหนังสือรับรองของธนาคาร นานถึง 7 วัน

· เงินกู้ยืมค้ำประกันโดยหลักทรัพย์และแท่งโลหะมีค่าเป็นระยะเวลา 1 ถึง 6 เดือน

เปอร์เซ็นต์เงินกู้สูงสุดกำหนดภายในขีดจำกัดความเสี่ยงที่กำหนดไว้สำหรับธนาคารคู่สัญญา อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขึ้นอยู่กับอันดับของธนาคาร ระยะเวลาเงินกู้ และประเภทของหลักประกันเงินกู้ สถานการณ์ปัจจุบันในตลาดเงินและตลาดระหว่างธนาคาร

ธนาคารมีบทบาทในตลาดสินเชื่อและเงินฝากระหว่างธนาคาร ในบรรดาพันธมิตรไม่เพียง แต่รัสเซียเท่านั้น แต่ยังรวมถึงธนาคารและองค์กรต่างประเทศด้วย การปฏิบัติตามภาระผูกพันของธนาคารได้รับการค้ำประกันโดยสินทรัพย์ทั้งหมดรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ หน่วยงานทั้งหมดของธนาคารตั้งอยู่ในสำนักงานของตนเองซึ่งติดตั้งตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซียและมาตรฐานการบริการธนาคารระหว่างประเทศที่ทันสมัย

ธนาคารได้ลงนามในข้อตกลงกับ OJSC Alfa-Bank สำหรับการคงไว้ซึ่งการชำระบัญชีระหว่างสาขาของ OJSC Alfa-Bank ตามที่เปิดบัญชีตัวแทน (30109810700000000332)

หน้าที่หลักของบัญชีตัวแทนที่เปิดกับ OJSC Alfa-Bank คือการชำระเงินให้กับเครือข่ายสาขา เนื่องจากสาขาของ OJSC Alfa-Bank ไม่มีบัญชีตัวแทนกับ RCC การชำระเงินระหว่างธนาคารของสาขาทั้งหมดดำเนินการในบัญชีตัวแทนที่เปิดกับ OJSC Alfa-Bank หลัก

การโอนและรับเงินจะดำเนินการจากบัญชีตัวแทนหมายเลข 30109810700000000332 ลักษณะเฉพาะของรูปแบบการชำระเงินนี้คือการชำระเงินในบัญชีตัวแทนจะทำ "ในวันเดียวกัน"

เอกสารการชำระเงินใบแจ้งยอดบัญชีจะถูกส่ง (ยอมรับ) ถึง (จาก) Alfa-Bank OJSC ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ในเซสชันเดียว เอกสารแนบกับธนาคาร - ไม่ส่งผู้รับเงิน

ตั้งแต่ 9.00 ถึง 13.30 น. เอกสารการชำระเงินสำหรับบัญชีตัวแทนจะได้รับและสร้าง

จนถึงเวลา 14.00 น. การโอนเอกสารการชำระเงินไปยัง Alfa-Bank OJSC จะดำเนินการ

เวลา 16.30 น. ธนาคารได้รับใบแจ้งยอดเอกสารที่ได้รับ

ในตอนท้ายของวัน ยอดเงินในบัญชีจะปรากฏขึ้น

การชำระเงินในบัญชีตัวแทนที่เปิดกับ JSCB Svyaz-Bank มอสโก

หน้าที่หลักของบัญชี 30109810700000003163 “บัญชีตัวแทน NOSTRO” ที่เปิดด้วย JSCB Svyaz-Bank คือ:

· ชำระเงินค่าขนส่งไปยังธนาคารตัวแทนของ JSCB Svyaz-Bank;

· ดำเนินการเกี่ยวกับหลักทรัพย์

· การดำเนินการสำหรับการแปลงเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศและในทางกลับกัน

ในบัญชี 30109840000000003163 เงินจะถูกเก็บไว้ในสกุลเงินต่างประเทศและดำเนินการหลัก:

· การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นสกุลเงินต่างประเทศ

· การดำเนินการแปลง;

การเบิกจ่ายเงินสด

บัญชีผู้สื่อข่าวได้เปิดขึ้นกับ JSCB RosEvroBank, มอสโก, JSCB Svyaz-Bank ความแตกต่างที่สำคัญคือภาษีศุลกากรสำหรับการทำธุรกรรมในรูเบิลสกุลเงินต่างประเทศและธุรกรรมกับหลักทรัพย์