เป็นที่ทราบกันดีว่าเงินทุนหมุนเวียนเป็นพื้นฐานของธุรกิจใด ๆ เพื่อให้มั่นใจว่าองค์กรจะทำงานได้อย่างเต็มที่ หากไม่เพียงพอ นิติบุคคลอาจสูญเสียส่วนแบ่งกำไรจำนวนมาก บางครั้งการขาดเงินทุนหมุนเวียนนำไปสู่ความสูญเสียที่ร้ายแรง เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาดังกล่าว เงินกู้ธนาคารพิเศษที่เรียกว่า สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน.
สินเชื่อเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน - มันคืออะไร?
สินเชื่อเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน (สินเชื่อหมุนเวียน) - ประเภทของเป้าหมายระยะสั้น การให้ยืมซึ่งมอบให้กับนิติบุคคลที่ต้องการแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับกระบวนการผลิต
เนื่องจากความรุนแรงของการใช้เงินทุนหมุนเวียนส่งผลกระทบโดยตรงต่อความสามารถในการทำกำไร การเพิ่มขึ้นของเงินทุนผ่านการกู้ยืมจากธนาคารทำให้คุณสามารถรักษาเสถียรภาพของรายได้ของบริษัทและทำให้ธุรกิจมีกำไรมากขึ้น
มีข้อดีหลักสองประการของเงินกู้ดังกล่าว - บทบัญญัติของกำหนดการชำระเงินส่วนบุคคลที่คำนึงถึงฤดูกาลของธุรกิจตลอดจนความเป็นไปได้ของการชำระหนี้ก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าปรับ
งานอะไรที่สามารถแก้ไขได้สำเร็จด้วยเงินกู้ทำงาน?
บ่อยครั้ง รัฐวิสาหกิจพร้อมด้วยทุนของตนเองจงใจใช้เงินทุนหมุนเวียนทางโลกเพื่อขยายขอบเขต จัดซื้อวัสดุ วัตถุดิบ และเติมสินค้าคงเหลือของตน ดังนั้น เหตุผลในการขอสินเชื่อหมุนเวียนอาจเป็นดังนี้:
- การซื้อวัสดุ สินค้า ฯลฯ เพื่อวัตถุประสงค์ในการดำเนินการต่อไป
- การได้มาซึ่งวัตถุดิบ การบริการ การเติมสินค้าคงเหลือที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการผลิตผลิตภัณฑ์
- ความจำเป็นเร่งด่วนในการชำระค่าสินค้าล่วงหน้า
- ความจำเป็นในการขยายกลุ่มผลิตภัณฑ์
- การเปิดร้านค้าปลีก สาขา หรือแผนก
สำหรับองค์กรที่กำไรขึ้นอยู่กับความต้องการสินค้าตามฤดูกาล ประเภท ให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลทำให้สามารถทำงานต่อไปได้โดยไม่กระทบต่อฐานะการเงินของธุรกิจที่ขาดแคลนเงินทุนของตัวเอง
เงินกู้เพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนยังช่วยในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันที่เกี่ยวข้องกับการละเมิดภาระผูกพันตามสัญญาของคู่สัญญาเมื่อมีปัญหาการขาดแคลนเงินทุนในบัญชีเดินสะพัดของ บริษัท เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน
เงื่อนไขการให้สินเชื่อเพื่อการทำงานโดยธนาคารรัสเซีย
- ต่อรองได้ เครดิตสามารถออกให้ในรูปแบบของวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนหรือไม่หมุนเวียนหรือคราวเดียวในจำนวน 300,000 ถึง 100 ล้านรูเบิล
- อัตราดอกเบี้ย - จาก 9.5% ในรูเบิลหรือในสกุลเงินอื่น
- ค่าลงทะเบียน - 0-0.5%
- เงื่อนไขเงินกู้ - 12-36 เดือน
- ธนาคารส่วนใหญ่จะเลื่อนการชำระคืนเงินต้นเป็นระยะเวลา 3 เดือนขึ้นไป
รายการข้อกำหนดที่ธนาคารรัสเซียกำหนดสำหรับผู้ที่ต้องการสินเชื่อเพื่อการทำงานนั้นค่อนข้างกว้างขวาง
- ผู้กู้ที่มีศักยภาพเป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนหรือผู้ประกอบการรายบุคคล
- ผู้สมัครสามารถยืนยันการมีอยู่ของธุรกิจที่มั่นคงที่มีอยู่อย่างน้อยหนึ่งปี (ในบางกรณี 6 เดือน)
- องค์กรตั้งอยู่ในภูมิภาคที่มีสาขาหรือสาขาของธนาคาร
- ผู้ก่อตั้งธุรกิจเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียอายุ 22 ถึง 60 ปี
- ผู้กู้ที่มีศักยภาพไม่มีหนี้เงินกู้อื่น ๆ
ในการรับสินเชื่อเพื่อการทำงาน จำเป็นต้องส่งเอกสารประกอบไปยังธนาคาร หากธนาคารนี้ไม่ให้บริการผู้กู้ การรายงานทางการเงินและการบัญชี เช่นเดียวกับเอกสารอื่น ๆ - หนังสือรับรองการไม่มีหนี้สินต่อหน่วยงานด้านภาษี สารสกัดจากทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจร สัญญาเช่า ฯลฯ
นอกจากนี้ ในการอนุมัติคำขอสินเชื่อดังกล่าว ธนาคารบางครั้งพวกเขาต้องการการรับประกันจากผู้ก่อตั้งองค์กรหรือวัตถุหลักประกัน เพื่อเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินทรัพย์ถาวร สินค้าหมุนเวียน อสังหาริมทรัพย์ ทรัพย์สินของบริษัท หรือทรัพย์สินส่วนบุคคลของผู้ก่อตั้ง
ในทางปฏิบัติมีลักษณะอย่างไร
สมมติว่าองค์กรที่เกี่ยวข้องกับการผลิตน้ำผลไม้จำเป็นต้องซื้อวัตถุดิบในฤดูใบไม้ร่วง ในขณะนี้ เงินทุนของตัวเองไม่เพียงพอ บริษัทจึงสมัครกับธนาคารและรับเงินกู้ในรูปแบบของวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนสำหรับการซื้อผัก ผลเบอร์รี่และผลไม้ตามฤดูกาลสำหรับการผลิตผลิตภัณฑ์น้ำผลไม้ จำนวนเงินกู้คือ 1 ล้านรูเบิล นิติบุคคลโอน 700,000 รูเบิลจากกองทุนเงินกู้ไปยังซัพพลายเออร์ของวัตถุดิบ เขายังเหลืออีก 300,000 หนึ่งเดือนต่อมา หนึ่งในคู่สัญญาจ่ายเงินให้บริษัทสำหรับสินค้าจำนวน 900,000 รูเบิล ด้วยเงินจำนวนนี้ บริษัท ปิดเงินกู้โดยสมบูรณ์โดยคำนึงถึงดอกเบี้ยบัญชี เนื่องจากสายสามารถต่ออายุได้องค์กรจึงมีเงินกู้ยืมจำนวน 1 ล้านรูเบิลอีกครั้ง บริษัทสามารถนำเงินนี้ไปใช้ได้อีก เช่น ซื้อวัตถุดิบจากซัพพลายเออร์รายอื่น
ดังนั้น การได้รับเงินกู้เพื่อการทำงานช่วยให้คุณสามารถแก้ปัญหามากมายและเพิ่มผลกำไรขององค์กรโดยไม่ต้องลงทุนเงินของคุณเอง อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนโดยใช้เงินกู้ดังกล่าว ควรพิจารณาถึงผลที่อาจเกิดขึ้นจากการไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันของเงินกู้และเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุดตามเงื่อนไขทั้งหมดตั้งแต่เดือนธันวาคม 2014 ธุรกิจต่างๆ จะได้รับเงินกู้จากธนาคารได้ยากขึ้นมาก เนื่องจากค่าเงินรูเบิลร่วงลงอย่างรวดเร็วในด้านราคา และวิกฤตเศรษฐกิจได้เริ่มกำหนด "กฎใหม่ของเกม" ปัญหารุนแรงขึ้นจากการที่บริษัทไม่มีหลักประกันสำหรับเงินกู้ใหม่ ทุกสิ่งที่ตรงกับความต้องการของธนาคารมักถูกจำนำไว้แล้ว เป็นผลให้ธนาคารปฏิเสธเงินกู้ใหม่ ดูเหมือนว่าไม่มีทางออกจากสถานการณ์นี้? มันมีอยู่แต่ไม่ใช่ทุกคนที่รู้เรื่องนี้
โครงการรับเงินกู้ไม่มีหลักประกัน
พิจารณาขั้นตอนสำหรับตัวอย่างของบริษัทที่มีเงื่อนไข สมมติว่ากิจกรรมหลักคือ "การค้าขายผลิตภัณฑ์" และเธอเองก็พูดถึงเรื่องของธุรกิจขนาดเล็กหรือขนาดกลาง บริษัท จำเป็นต้องดึงดูดเงินกู้จำนวน 100 ล้านรูเบิลเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน ไม่มีหลักประกันฟรี (หรือไม่มีเลย)
ในการที่จะได้รับเงินกู้ใหม่ เธอต้องได้รับการสนับสนุนทางการเงินจากกองทุนเพื่อการพัฒนาของรัสเซีย ซึ่งจะเป็นหลักประกันให้กับธนาคาร
มี "แต่" อยู่อย่างหนึ่ง บริษัทการค้าไม่สามารถพึ่งพาการค้ำประกันโดยตรงจาก SME Corporation JSC ภายใต้เงินกู้หมุนเวียนใหม่ (ดูย่อหน้าที่ 9 "หลักประกันโดยตรงเพื่อค้ำประกันเงินกู้สำหรับภาคที่ไม่ใช่การค้าเพื่อวัตถุประสงค์ในการเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน") ในทางกลับกัน บริษัทการค้าสามารถรับการสนับสนุนจากองค์กรการรับประกันระดับภูมิภาค (RGO) และจากนั้นได้รับการสนับสนุนจาก JSC SME Corporation ผลิตภัณฑ์นี้เรียกว่า "การรับประกันโดยตรงที่ออกร่วมกับ Russian Geographical Society Guarantee (co-guarantee)"
อัลกอริทึมสำหรับการได้รับเงินกู้โดยไม่มีหลักประกัน
ตอนนี้เรามาดูกันว่าบริษัทต้องทำอะไรเพื่อดำเนินการตามแผนการจัดหาเงินทุนตามที่อธิบายไว้
ขั้นตอนที่ 1.ค้นหารายชื่อองค์กรการรับประกันระดับภูมิภาคที่ได้รับการรับรองโดย SME Corporation JSC ตามเกณฑ์อาณาเขต สมมติว่าบริษัทการค้าของเราจดทะเบียนในมอสโก จากนั้นเธอต้องสมัครขอรับการสนับสนุนองค์กรไม่แสวงหากำไร "กองทุนเพื่อความช่วยเหลือในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กของมอสโก" (จัดตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 13 มีนาคม 2549 บนพื้นฐานของพระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลมอสโกลงวันที่ 17 มกราคม 2549 ฉบับที่ 35-PP). ตามระเบียบของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย การรับประกันของกองทุนได้รับการยอมรับว่าเป็นความปลอดภัยของประเภท II ของคุณภาพ ซึ่งทำให้สามารถถือเอาหลักประกันประเภทของเหลวเช่นหลักทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์และ ผลิตภัณฑ์ที่เป็นที่ต้องการของตลาด (ดูด้านล่าง “ผู้ที่กองทุนช่วยเหลือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของมอสโกออกการรับประกัน”) ")
ขั้นตอนที่ 2ส่งใบสมัครและเอกสารครบชุดไปที่ธนาคารพันธมิตรของ SME Corporation/RGO โดยมีเงื่อนไขให้หลักประกันของ SME Corporation และ/หรือ Russian Geographical Society เป็นหลักประกัน
ขั้นตอนที่ 3ขอรับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้จากธนาคารพันธมิตร
ขั้นตอนที่ 4สมัครผ่านธนาคารพันธมิตรเพื่อค้ำประกัน การโต้ตอบกับ "Corporation of SMEs" และ / หรือ Russian Geographical Society ในเรื่องการรับค้ำประกันดำเนินการโดยธนาคารพันธมิตร ชุดเอกสารสำหรับการรับค้ำประกันนั้นคล้ายกับชุดเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อ (เอกสารเพิ่มเติมจะไม่ได้รับการร้องขอจากนิติบุคคล SME)
ขั้นตอนที่ 5รับเงินกู้จากธนาคารพันธมิตรหลังจากให้การค้ำประกัน
สำหรับบริษัทการค้า กองทุนช่วยเหลือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของมอสโกให้การรับประกันสูงถึง 45 ล้านรูเบิล บริษัทต่างๆ มักจะแสวงหาการสนับสนุนสูงสุดจาก Russian Geographical Society ซึ่งจะทำให้เครื่องมือนี้สูญเสียไปในอนาคต
ดังนั้น หากบริษัทการค้าได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่จาก Russian Geographical Society จะไม่สามารถรับเงินกู้ใหม่ได้ในอนาคตภายใต้โครงการ: Russian Geographical Society (ผู้ค้ำประกัน) + SME Corporation (ผู้ค้ำประกันร่วม) ดังนั้น เราขอแนะนำให้คุณรับการสนับสนุนจาก Russian Geographical Society ในจำนวนเงินที่เป็นไปได้ขั้นต่ำ (ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ที่ร้องขอ) และส่วนที่เหลือของการสนับสนุนที่จำเป็นสำหรับการได้รับเงินกู้สามารถรับได้จาก SME Corporation
ตัวอย่าง.สมัครกองทุนช่วยเหลือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของมอสโก 10 ล้านรูเบิล และสำหรับ SME Corporation 60 ล้านรูเบิล ในเวลาเดียวกัน บริษัทจะยังคงมีโอกาสได้รับการสนับสนุน 35 ล้านรูเบิลจากกองทุนช่วยเหลือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของมอสโก หากมีความจำเป็นใหม่เกิดขึ้นในการระดมทุนที่ยืมมาจากธนาคารอื่น
ความจำเป็นในการดึงดูดเงินกู้เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนสามารถเกิดขึ้นได้ในองค์กรใด ๆ แม้แต่องค์กรที่ประสบความสำเร็จมากที่สุด บางคนต้องการเงินกู้เพื่อแก้ปัญหาในปัจจุบัน บางคนต้องการขยายธุรกิจหรือจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการใหม่ ไม่ว่าในกรณีใด เมื่อองค์กรเข้าใจว่ามีความจำเป็นทางการเงิน อันดับแรกหันไปที่ธนาคาร
คำถามแรกที่จะถามที่ธนาคารคือ: "ทำไมคุณถึงต้องการเงินกู้"
วัตถุประสงค์ของการให้กู้ยืมอาจแตกต่างกันมาก: การชำระหนี้สินหมุนเวียน การซื้อสินค้าฝากขาย การขยายธุรกิจ การเปิดจุดขายเพิ่มเติม และอื่นๆ อีกมากมาย
การจัดหาเงินทุนอาจจำเป็นสำหรับการเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของยอดขายตามฤดูกาล การขยายธุรกิจ การซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ อุปกรณ์ ยานพาหนะ ต้นทุนการลงทุนใดๆ การจัดหาเงินทุนของวงจรการผลิต การรีไฟแนนซ์เงินกู้ในธนาคารอื่น
นั่นคือเป้าหมายอาจมีความหลากหลายมาก ดังนั้นการกำหนดและความเข้าใจที่ชัดเจนว่าทำไมคุณถึงต้องการเงินกู้จะช่วยสร้างการเจรจาที่เหมาะสมกับธนาคาร (ดูด้านล่าง) ธนาคารตรวจสอบผู้กู้อย่างไร ).
สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนคืออะไร
รับเงินกู้ธนาคารเพื่อเติมเงิน เงินทุนหมุนเวียน ช่วยให้คุณแก้ปัญหามากมายและเพิ่มผลกำไรขององค์กรโดยไม่ต้องลงทุนเงินของตัวเอง
อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจเกี่ยวกับการให้กู้ยืม ควรพิจารณาถึงผลที่ตามมาทั้งหมดและเลือกสิ่งที่ดีที่สุดจากข้อเสนอทั้งหมดตามเงื่อนไข
สินเชื่อเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน- นี่คือการให้กู้ยืมระยะสั้นประเภทหนึ่ง ซึ่งมอบให้กับนิติบุคคลที่ต้องการแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับกระบวนการผลิต
วิธีเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะกับบริษัทของคุณ
เงินกู้มีหลายประเภทโดยมีข้อดีและข้อเสีย
เงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่พบบ่อยที่สุด
เงินทุนหมุนเวียนให้แก่นิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละรายเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนเนื่องจากยอดขายที่เพิ่มขึ้นตามฤดูกาล การขยายธุรกิจ การจัดหาเงินทุนของวงจรการผลิต การรีไฟแนนซ์เงินกู้ในธนาคารอื่น หลักประกันสามารถเป็นหลักประกันที่เป็นของเหลวที่เป็นของธุรกิจหรือทรัพย์สินส่วนบุคคลของเจ้าของตลอดจนการรับประกันของนิติบุคคลและบุคคล
ข้อได้เปรียบ คือความเป็นไปได้ในการกำหนดกำหนดการชำระเงินรายบุคคล (ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งหากธุรกิจของคุณมีฤดูกาลที่เด่นชัด) เช่นเดียวกับความเป็นไปได้ในการกำหนดตารางการชำระเงิน รวมถึงเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนเมื่อเปิดสาขาใหม่ ในกรณีนี้ อาจมีการขยายระยะเวลาการกู้ยืม
เมื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ดังกล่าว ธนาคารก็ให้ความสำคัญกับหลักประกันด้วยเช่นกัน ดังนั้นบางครั้งธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยลง 1 หน้า เมื่อจำนำอสังหาริมทรัพย์
หากกิจการของวิสาหกิจเป็นแบบถาวร ธนาคารออกให้ สินเชื่อหมุนเวียน (หมุนเวียน)ซึ่งสามารถใช้ได้ภายในวงเงินที่กำหนดไว้ตลอดระยะเวลาของสัญญา ซึ่งช่วยให้บริษัทสามารถจัดการหนี้เงินกู้ได้อย่างรวดเร็ว เนื่องจากจะคิดดอกเบี้ยตามวงเงินที่ใช้จริงเท่านั้น เงินกู้ดังกล่าวสามารถค้ำประกันบางส่วนได้ด้วยกำหนดชำระคืนเป็นรายบุคคล
เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้ระยะสั้นที่มักไม่มีหลักประกัน ให้กู้ยืมภายในวงเงิน มุ่งเป้าไปที่การจัดหาเงินทุนหมุนเวียนภายใน . เงินเบิกเกินบัญชีใช้งานง่าย - บริษัทเพียงออกการชำระเงินในปริมาณที่มากกว่ายอดคงเหลือในบัญชี
ข้อได้เปรียบหลักคือความสามารถในการชำระเงินจากบัญชีภายในวงเงินที่กำหนดในกรณีที่ไม่มีเงินในบัญชี การจัดหาเงินทุนจะดำเนินการโดยอัตโนมัติโดยธนาคารโดยไม่มีเอกสารเพิ่มเติม
การไม่มีข้อกำหนดหลักประกันช่วยให้ลูกค้าจำนวนมากได้รับเงินเบิกเกินบัญชี การชำระคืนเงินกู้อัตโนมัติเมื่อได้รับเงินเข้าบัญชีกระแสรายวันช่วยให้ลูกค้าลดหนี้เงินเบิกเกินบัญชีและดอกเบี้ยจ่ายให้น้อยที่สุด
เมื่อคำนวณขีดจำกัด มูลค่าการซื้อขายสุทธิเฉลี่ยต่อเดือนในธนาคารที่ลูกค้าสมัคร รวมถึงมูลค่าการซื้อขายของเขาในธนาคารอื่นบางส่วนจะถูกนำมาพิจารณาด้วย
โดยปกติระยะเวลาในการพิจารณาคำขอกู้เงินเบิกเกินบัญชีจะสั้นที่สุด เนื่องจากจำเป็นต้องวิเคราะห์มูลค่าการซื้อขายในบัญชีเดินสะพัดของบริษัทเท่านั้น และสำหรับสินเชื่อประเภทนี้ที่ต้องใช้เอกสารขั้นต่ำ .
เงินกู้ไม่มีหลักประกัน- ให้ในเวลาเดียวกัน ,วัตถุประสงค์ในการลงทุน,การรีไฟแนนซ์เงินกู้กับธนาคารอื่น.
โดยปกติเงินกู้ดังกล่าวจะมีระยะเวลา 3 เดือนถึง 3 ปี โดยมีการชำระเงินงวดรายเดือนเป็นรายเดือน
จะต้องมองหาอะไรอีกเมื่อเลือกสินเชื่อเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน
เมื่อเลือกประเภทสินเชื่อและธนาคาร นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว คุณควรคำนึงถึงปัจจัยเพิ่มเติม:
- ระยะเครดิต;
- ค่าธรรมเนียมซ่อนเร้น;
- เงื่อนไข (ถ้านั่นคือเป้าหมายของคุณ);
- การมีอยู่และขนาดของค่าคอมมิชชั่นสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด;
- ระยะเวลาในการตัดสินใจ
- เกณฑ์ที่ธนาคารกำหนดเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้
- การรายงานประเภทใดที่ธนาคารยอมรับเมื่อพิจารณาใบสมัครของคุณ (บางคนทำงานเฉพาะกับการรายงานอย่างเป็นทางการ บางคนยอมรับการจัดการด้วย)
- ความเป็นไปได้ในการจัดทำกำหนดการชำระเงินรายบุคคล
- ข้อกำหนดในการรักษามูลค่าการซื้อขาย
- แนวทางส่วนบุคคลในการกำหนดอัตราดอกเบี้ย
สินเชื่อประเภทอื่นๆ ที่เป็นประโยชน์ต่อธุรกิจ
นอกจากสินเชื่อเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนแล้ว ในกลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อจากธนาคาร คุณสามารถค้นหาสินเชื่อประเภทอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องและเป็นที่ต้องการของ บริษัท ได้:
สินเชื่อเพื่อการลงทุน. นี่คือการลงทุนในการพัฒนาธุรกิจของคุณ: การซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ อุปกรณ์ ยานพาหนะ และอสังหาริมทรัพย์อื่นๆ ต้นทุนการลงทุนอื่นๆ
สินเชื่อรถยนต์- มุ่งที่การซื้อรถยนต์หรืออุปกรณ์พิเศษ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อใช้ในกิจกรรมทางธุรกิจของบริษัทเอง
สินเชื่ออุปกรณ์ในกรณีนี้ทรัพย์สินที่ได้มาทำหน้าที่เป็นหลักประกัน
จำนองเชิงพาณิชย์- การซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ (สำนักงาน อุตสาหกรรม คลังสินค้า ตลอดจนที่ดินเพื่อใช้ในกิจกรรมทางธุรกิจของตนเอง)
แฟคตอริ่งหรือลีสซิ่ง- โอกาสในการได้รับเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการชำระหนี้โดยไม่มีหลักประกัน
ค้ำประกันธนาคาร- เพื่อประโยชน์ของคู่สัญญาของคุณภายใต้สัญญาการค้าและรัฐบาล นอกจากนี้ หากบริษัทเข้าร่วมการประมูลบริการต่างๆ อย่างต่อเนื่อง (บริการภาษีของรัฐบาลกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย, กรมศุลกากรแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย, RFR ของสหพันธรัฐรัสเซีย)
- ระยะเวลาการพิจารณาตั้งแต่ 7 วัน
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 3 ปี;
- กำหนดชำระคืนเงินกู้ส่วนบุคคล
- ส่วนลดขั้นต่ำในการประเมินมูลค่าหลักประกัน
- ความเป็นไปได้ในการลดอัตราดอกเบี้ยหากเป็นไปตามเงื่อนไขบางประการ
- ธนาคารที่น่าเชื่อถือและเป็นที่นิยมมากที่สุด
รับเงินกู้ทำงาน
สินเชื่อเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน
สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน (หรือสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน) เป็นเงินกู้ที่มีจุดประสงค์หลักเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนของบริษัท เครื่องมือทางการเงินถูกใช้โดยนิติบุคคลเพื่อดำเนินกิจกรรมการค้าหรือการผลิตอย่างต่อเนื่อง
ใช้ทำอะไร?
เงินกู้มีไว้สำหรับ:
- การได้มาซึ่งสินค้าและทรัพย์สินที่มีสาระสำคัญอื่นๆ
- การเติมสต็อค วัสดุสิ้นเปลือง และวัตถุดิบ
- การขยายกลุ่มผลิตภัณฑ์
- การปฏิบัติตามเงื่อนไขสัญญา
- การจัดหาเงินทุนของค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน
ดังนั้น เงินกู้เพื่อการทำงานจึงเป็นหนึ่งในวิธีที่สะดวกที่สุดในการดำเนินธุรกิจให้ประสบความสำเร็จต่อไป
คุณสมบัติของสินเชื่อหมุนเวียน
แต่ละธนาคารเสนอผลประโยชน์บางประการของเงินกู้หมุนเวียน ตัวอย่างเช่น สามารถทำได้ครั้งเดียวหรือต่ออายุได้ ข้อดีหลักคือ:
- ความเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินจำนวนมากตามเงื่อนไขที่สะดวก
- การออกในรูเบิลหรือสกุลเงินต่างประเทศ
- การพิจารณาอย่างรวดเร็ว การประมวลผลที่รวดเร็ว
- การพิจารณาเป็นรายบุคคลของแต่ละแอปพลิเคชันและลักษณะเฉพาะของธุรกิจ
- ไม่มีการจ่ายค่าคอมมิชชั่นสำหรับวงเงินที่ไม่ได้เลือก
- ความเป็นไปได้ของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยไม่มีการลงโทษ
- ความเป็นไปได้ของการลดอัตราดอกเบี้ย
สามารถขอสินเชื่อกับหลักประกันทรัพย์สินหรือภายใต้การค้ำประกันของเจ้าของธุรกิจภายใต้ภาระผูกพันและการค้ำประกัน
เงินกู้เพื่อการทำงานสามารถออกได้ในสกุลเงินต่อไปนี้:
- รูเบิลรัสเซีย
รับเงินกู้เงินทุนหมุนเวียน
เงื่อนไขการออกเงินกู้
เมื่อสมัครสินเชื่อหมุนเวียน ธนาคารต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ มันสำคัญที่จะ:
- ผู้กู้ดำเนินกิจกรรมผู้ประกอบการหรือเศรษฐกิจเพื่อทำกำไร
- ผู้กู้ทำงานในตลาดมาอย่างน้อย 1 ปี
- ผู้กู้มีบัญชีของตัวเองและมียอดคงเหลือเป็นบวกในธนาคาร ทรัพย์สิน และตราประทับของนิติบุคคลที่ได้รับการยืนยัน
- ผู้กู้ไม่มีประวัติเครดิตติดลบ
ชื่อเสียงของผู้กู้ก็มีความสำคัญเช่นกัน เนื่องจากการตัดสินใจออกเงินกู้ได้รับอิทธิพลจากประวัติเครดิตก่อนการสมัคร
บริการและประโยชน์ของ FBD
บริษัท Financial Banking House ให้คำแนะนำและความช่วยเหลืออย่างมืออาชีพในการขอสินเชื่อเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ตลอดหลายปีที่ผ่านมา ผู้เชี่ยวชาญของ FBD ได้ออกการรับประกันมากกว่า 15,000 รายการ และลูกค้ามากกว่า 2,500 รายร่วมมือกับบริษัทอย่างต่อเนื่อง
ขั้นตอนของความร่วมมือ:
- กรอกแบบสอบถาม (แบบฟอร์มใบสมัคร);
- การพิจารณาและศึกษาโดยพนักงาน FBD;
- การพัฒนาข้อเสนอที่ช่วยให้คุณได้รับข้อเสนอเงินกู้ฟรีและโอกาสในการเลือกธนาคารที่มีเงื่อนไขที่เหมาะสมช่วยประหยัดเวลาและเงิน
ข้อได้เปรียบที่โดดเด่นของการร่วมมือกับ "Financial Banking House" คือ:
- กำหนดเส้นตายสำหรับการประมวลผลใบสมัครสินเชื่อคือ 1 วันต่อหน้าแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำ
- จำนวนเงินสูงสุดถึง 1,000,000,000 รูเบิล;
- ทำงานกับธนาคารขนาดใหญ่
- สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมจากธนาคาร ช่วยให้คุณวางใจในการลดอัตราดอกเบี้ยในกรณีที่ปฏิบัติตามภาระผูกพันอย่างมีสติ
หากต้องการให้เงินกู้ คุณยังสามารถโทรหาผู้จัดการของเรา
+7 495 212-16-59 .
เราทำงานร่วมกับลูกค้าทั่วสหพันธรัฐรัสเซีย
เราได้ออกหนังสือค้ำประกันของธนาคารมากกว่า 15,000 รายการและลูกค้ามากกว่า 2,500 รายทำงานกับเราอย่างต่อเนื่อง
เราหวังว่าจะได้ร่วมงานกัน!
สินเชื่อหมุนเวียนเป็นการกู้ยืมโดยมีจุดประสงค์เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนขององค์กร ท้ายที่สุด แม้แต่บริษัทที่ประสบความสำเร็จมากที่สุด อาจพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่การเงินของตัวเองไม่เพียงพอที่จะดำเนินการในกระบวนการผลิตบางอย่าง สำหรับกรณีดังกล่าวจะมีการให้สินเชื่อหมุนเวียน
ตามกฎแล้วเงินกู้หมุนเวียนมีวัตถุประสงค์เพื่อวัตถุประสงค์ดังต่อไปนี้:
- การชำระค่าสินค้าหรือมูลค่าวัสดุอื่น ๆ
- การเติมเต็มสินค้าโภคภัณฑ์;
- การซื้อวัตถุดิบ
- เพิ่มช่วง;
- การปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญา
- การจัดหาเงินทุนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่น ๆ
ประโยชน์ของสินเชื่อหมุนเวียน
ผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้มีข้อดีหลายประการเมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น การลงทะเบียนใช้เวลาไม่นานและต้องส่งเอกสารชุดเล็ก เมื่อจัดทำตารางเวลา สถาบันการธนาคารจะคำนึงถึงปัจจัยด้านฤดูกาลด้วย เป็นไปได้ที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ในขณะที่เงื่อนไขของเงินกู้ไม่ได้กำหนดไว้สำหรับการชำระค่าปรับหรือค่าปรับใด ๆ
แต่ข้อได้เปรียบหลักของเงินกู้หมุนเวียนคือความเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินรูเบิลจำนวนมากหรือสกุลเงินต่างประเทศในช่วงเวลาสั้น ๆ
ระยะเวลาการให้เครดิตในกรณีส่วนใหญ่จำกัดไว้ที่สามปี แต่คราวนี้ก็เพียงพอแล้วที่จะทำให้วงจรการผลิตเสร็จสมบูรณ์ เงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการได้รับเงินกู้คือการให้หลักประกันหรือหลักประกัน ส่วนใหญ่เจ้าของบริษัททำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน
ทรัพย์สินขององค์กรรวมถึงอุปกรณ์ อสังหาริมทรัพย์ เครื่องจักร ฯลฯ ได้รับการยอมรับเป็นหลักประกันหากจำนวนเงินไม่เพียงพอต่อความเสี่ยงของเงินกู้ก็จะใช้เงินค้ำประกัน เป็นสถาบันสาธารณะที่สร้างขึ้นเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กในการได้รับเงินกู้เพื่อการทำงานโดยเฉพาะ
เงื่อนไขเงินกู้
ในการรับสินเชื่อเพื่อการทำงาน คุณต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ:
- บริษัทต้องมีอายุอย่างน้อยหนึ่งปี
- ต้องอยู่ในรัศมี 150 กม. จากสาขาของธนาคาร (ข้อกำหนดคล้ายกับหลักประกัน)
- เจ้าของบริษัทต้องมีสัญชาติสหพันธรัฐรัสเซีย อายุไม่ต่ำกว่ายี่สิบสองและอายุไม่เกินหกสิบปี มีใบอนุญาตผู้พำนักถาวรในภูมิภาคที่ธนาคารตั้งอยู่
ติดตามข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับกิจกรรมสำคัญของ United Traders - สมัครสมาชิก
