اعطای وام به مشاغل کوچک از صفر بدون وثیقه. وام Sberbank برای کارآفرینان فردی برای شروع یک تجارت از ابتدا

برای راه اندازی کسب و کار خود، اغلب به بودجه اضافی نیاز است. برای کمک، می توانید با مؤسسات مالی که از ابتدا وام برای فعالیت های کارآفرینی ارائه می دهند، تماس بگیرید.

کارشناسان خاطرنشان می کنند که چنین وامی ظرف یک سال پرداخت می شود. بنابراین، بسیاری از بانک ها با تجار تازه کار همکاری می کنند. پس از بحران اقتصادی شرایط اعطای وام های کلان سخت تر شد اما با رویکرد صحیح می توان شانس تایید درخواست را افزایش داد.

برای افزایش شانس دریافت وام برای یک کارآفرین انفرادی، توصیه می شود به درستی یک طرح کسب و کار تهیه کنید، ضامن پیدا کنید یا وثیقه نقدی را در قالب املاک و مستغلات ارائه دهید. داشتن سابقه اعتباری مثبت نیز شاخص مهمی از یک وام گیرنده بالقوه است.

از کجا می توان برای یک کارآفرین انفرادی (کارآفرین انفرادی) وام دریافت کرد تا یک تجارت را از ابتدا باز کند (برای یک تجارت کوچک)

بسیاری از سازمان های بانکی برنامه های ویژه ای را برای کارآفرینان خصوصی که می خواهند از صفر شروع کنند، توسعه می دهند. در این مورد، وام دهنده فقط طرح ها و ایده های وام گیرنده را در نظر می گیرد. بنابراین، موسسات مالی ریسک های بزرگی را متحمل می شوند، بنابراین اندازه وام برای شروع کوچک است و نرخ بهره آن بالا است.

قبل از تماس با بانک، لازم است یک طرح کسب و کار تهیه کنید که شامل مواردی با اطلاعات زیر باشد:

• مقدار وجوه مورد نیاز.
• هدف از استفاده از پول
• سود تخمینی از فعالیت های کارآفرینی.
• برای پرداخت اجباری وام چقدر می توان از گردش خارج کرد.
• راه حل های جایگزین توسعه کسب و کار

این سند به وام دهنده اجازه می دهد تا امکان اعطای وام را ارزیابی کند. علاوه بر این، هنگام تصمیم گیری، وجود یک طرح تجاری در نظر گرفته می شود.

سازمان های بانکی محصولات زیر را به بازرگانان ارائه می دهند:

• وام اکسپرس طراحی شده برای کارآفرینان فردی که نیاز فوری به بودجه اضافی دارند. تصمیم در عرض یک ساعت گرفته می شود. وام گیرنده باید حداقل مدارک را ارائه کند. ذکر این نکته ضروری است که چنین وامی با نرخ بهره بالا صادر می شود.
• اعتبار مصرف کننده برای کارآفرینان فردی. در این مورد، شما باید بسته لازم از اسناد را جمع آوری کنید. وثیقه در قالب ضمانت نامه یا ضمانت نیز ممکن است مورد نیاز باشد.
• وام نقدی برای تجار. برخی از موسسات مالی خطوط اعتباری را برای کارآفرینان تازه کار باز می کنند.

توجه به این نکته ضروری است که همه بانک ها با بازرگانان تازه کار همکاری نمی کنند. بنابراین، شما باید شرایط را به دقت مطالعه کنید. کارشناسان توصیه می کنند درخواست وام در یک موسسه مالی، جایی که برای افتتاح حساب جاری است.

بهترین پیشنهادات وام برای تجار در سال 2017

Sberbank روسیه

یک وام سودآور برای یک IP مبتدی توسط Sberbank روسیه ارائه می شود. محصول "اعتماد" به شما امکان تحقق ایده را می دهد. شرایط وام تجاری:

• وام برای هر منظوری و بدون ارائه وثیقه نقدی ارائه می شود.
• وام تضمین شده با نرخ بهره کاهش یافته صادر می شود.
• نرخ پایه فقط 16.5٪ است.
• سقف اعتبار 3000000 روبل است.
• حداکثر مدت وام 3 سال است.

بانک مسکو

یک موسسه مالی یک وام جهانی برای افتتاح و توسعه فعالیت های کارآفرینی ایجاد کرده است.

• مبلغ وام 150000 - 150000000 روبل است.
• مدت وام 1-60 ماه.
• نرخ بهره به صورت فردی شکل می گیرد.
• امنیت اجباری است.
• تصمیم در مورد درخواست حداکثر 5 روز گرفته می شود.

OTP بانک

مزیت اصلی OTP Bank این است که درخواست را می توان در وب سایت پر کرد و در عرض چند دقیقه از تصمیم خود مطلع خواهید شد.

• مبلغ وام 15000 - 750000 روبل است.
• مدت وام 12-48 ماه.
• نرخ 14.9 درصد است.
• بدون نیاز به وثیقه

اعتبار رنسانس

این موسسه مالی در ارائه وام های مصرفی نه تنها به مردم، بلکه به کارآفرینان فردی نیز تخصص دارد.

• مبلغ وام 30000 - 500000 روبل است.
• نرخ بهره به صورت جداگانه تشکیل می شود و می تواند 15.9-29.1٪ باشد.
• مدت وام: 24-60 ماه.
• بدون نیاز به وثیقه
• برای ثبت نام، ارائه گذرنامه معتبر روسی و یک مدرک اضافی کافی است.

Sovcombank

شرایط وام دهی:

• حداکثر مبلغ وام می تواند 400000 روبل باشد.
• نرخ پایه 12 درصد است.
• درخواست به صورت آنلاین پر می شود و وام در دفتر نمایندگی یک موسسه مالی صادر می شود.
• حداکثر مدت وام 5 سال است.
• تصمیم در عرض یک ساعت گرفته می شود.

بنابراین، یک تاجر تازه کار می تواند یک پیشنهاد را با شرایط مطلوب انتخاب کند.

شرایط وام برای کارآفرینان فردی در Sberbank. ماشین حساب برای سال 2017

Sberbank روسیه محصولات مختلفی را برای کارآفرینان فردی ارائه می دهد. یکی از این برنامه ها "پروژه تجاری" است که نه تنها اجازه می دهد یک کسب و کار جدید باز کنید، بلکه آن را مدرن و گسترش دهید.

مزایای اصلی چنین وام بلند مدت عبارتند از:

• مقادیر قابل توجهی از وام.
• یک دوره طولانی
• در صورت لزوم می توانید مهلت دریافت کنید.
• مشاوره تخصصی.

شرایط اعطای وام برای یک کارآفرین انفرادی:

• مدت وام 3 تا 120 ماه است.
• حداقل نرخ بهره 11.8 درصد است.
• وام فقط به روبل روسیه ارائه می شود.
• حداقل در دسترس بودن پول شخصی: 10%.
• پرداخت اصل بدهی به مدت یک سال قابل تعویق است.
• مبلغ وام: 2,500,000 - 200,000,000 روبل.
• وثیقه به صورت وثیقه یا ضمانت نامه نقدی الزامی است.
• هیچ کمیسیون اضافی وجود ندارد.
• هنگام ارائه وثیقه، ملک باید بیمه شود.

برای دریافت وام برای افتتاح یک تجارت، باید فرم درخواست الکترونیکی را در وب سایت Sberbank پر کنید. برای از بین بردن خطر امتناع، همه اطلاعات باید قابل اعتماد باشند.

برای محاسبه اضافه پرداخت تقریبی وام و میزان پرداخت های ماهانه، باید به آدرس زیر بروید: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. تمام فیلدها را پر کنید و روی دکمه "محاسبه" کلیک کنید.

مهم است که توجه داشته باشید که ماشین حساب به شما امکان می دهد اعداد تقریبی را پیدا کنید. برای اطلاعات دقیق تر، لطفا با مدیر بانک خود تماس بگیرید.

اعتبار بدون وثیقه و ضامن در Sberbank. آیا امکان درخواست وجود دارد و چگونه می توان آن را انجام داد؟

Sberbank روسیه فرصتی را برای کارآفرینان تازه کار فراهم می کند تا بدون ارائه وثیقه مایع در قالب املاک یا وسایل نقلیه، وام دریافت کنند.

برای دریافت وام، در وب سایت یک موسسه مالی، به بخش "کسب و کار کوچک" بروید، سپس "وام و ضمانت" را انتخاب کنید، در آنجا روی تعرفه "اعتماد تجاری" کلیک کنید.

این وام تا 4 سال صادر می شود. حداقل نرخ بهره 18.5 درصد است. مبلغ وام می تواند به 3،000،000 روبل برسد، بدون اینکه هزینه اضافی دریافت کنید.

برای دریافت وام بلند مدت باید چندین مرحله را طی کنید:

• درخواست را در دفتر نمایندگی یک سازمان بانکی یا در وب سایت رسمی پر کنید.

• فهرستی از مدارک مورد نیاز (اسناد تشکیل دهنده، مالی، تجاری) را ارسال کنید.
• منتظر تصمیم وام دهنده باشید.
• اگر درخواست تأیید شود، مدیر با وام گیرنده احتمالی تماس می گیرد تا تمام تفاوت های ظریف دریافت وام را روشن کند.

توجه به این نکته مهم است که چنین برنامه ای دارای محدودیت هایی است، بنابراین در همه شهرهای روسیه در دسترس نیست.

اگر مشتری آینده نتواند ضامن هایی پیدا کند و وثیقه ارائه دهد، گزینه دیگری برای دریافت وام برای توسعه یک کارآفرین فردی وجود دارد. برای انجام این کار، باید برای وام مصرف کننده درخواست دهید.

شرایط وام دهی:

• وام غیر هدفمند است.
• حداکثر مبلغ وام می تواند 1500000 روبل باشد.
• مدت وام 3-60 ماه.
• هیچ هزینه پنهانی وجود ندارد.
• بدون نیاز به وثیقه
• نرخ بهره به صورت فردی شکل می گیرد و می تواند 14.9-22.9٪ باشد.

بنابراین، یک تاجر تازه کار می تواند از چندین پیشنهاد از یک موسسه مالی استفاده کند.

وام برای کارآفرینان فردی با گزارش صفر

یک کارآفرین انفرادی باید گزارش های ویژه ای ارائه کند، حتی اگر فعالیت اصلی خود را انجام ندهد. چنین گزارشی باطل تلقی می شود. آیا در چنین شرایطی امکان اخذ تاییدیه وام وجود دارد؟

هر سازمان مالی، قبل از تصمیم گیری در مورد درخواست یک کارآفرین فردی، اول از همه صورت های مالی را در نظر می گیرد. بنابراین سعی می کنند با بازرگانی که گزارش آنها صفر است همکاری نکنند. برای افزایش شانس تایید، ارائه وثیقه مایع یا یافتن ضامن حلال ضروری است.

الزامات اولیه:

• اگر کارآفرین اظهارنامه صفر داشته باشد، شرط اصلی وام دادن، انجام فعالیت برای بیش از 1 سال، پس از گذراندن مراحل ثبت نام است. اگر وام گیرنده بتواند درآمد خود را مستند کند، ممکن است هیچ تضمینی لازم نباشد.
• ارائه مدارک: صورت وضعیت مالی، گواهی ثبت نام، گزارش صفر و غیره.

با این حال، باید درک کنید که در این مورد، بانک‌ها سعی می‌کنند ریسک‌های خود را به حداقل برسانند، بنابراین در مقایسه با وام‌هایی که به شرکت‌هایی با درآمد موجود داده می‌شوند، مبلغ کمی را با نرخ بهره بالا ارائه می‌کنند.

سلام! در این مقاله در مورد وام دادن به مشاغل کوچک و متوسط ​​صحبت خواهیم کرد.

امروز یاد خواهید گرفت:

1. انواع وام های تجاری وجود دارد.
2. چه مدارکی برای ثبت نام آنها باید جمع آوری شود.
3. چه خطراتی برای مشاغل هنگام دریافت وام وجود دارد.

برای کارآفرینان تازه کار، وام دادن اغلب تنها گزینه برای دریافت مقدار زیادی سرمایه است. این موضوع برای کسانی که نماینده مشاغل کوچک و متوسط ​​هستند که به تجهیزات، مواد اولیه یا گسترش کسب و کار نیاز دارند، مرتبط باقی می ماند.

چرا وام برای تجارت از ابتدا با اکراه صادر می شود؟

روش صدور وام برای مشاغل از ابتدا در فدراسیون روسیه کوچک است. در کشورهای غربی، اعطای وام از این نوع توسعه یافته تر است، تعداد وام های صادر شده به صورت درصد حدود 35 درصد است. در کشور ما این درصد از 1.5 تا 2.5 درصد متغیر است.

چرا چنین وضعیتی به وجود آمد؟ اول از همه، زیرا راه اندازی یک کسب و کار هم برای خود کارآفرین و هم برای طلبکاران با خطرات بزرگی همراه است و هیچکس نمی خواهد پول خود را از دست بدهد.

علاوه بر عامل در نظر گرفته شده، نداشتن سابقه اعتباری وام گیرنده نیز بر تصمیم گیری در مورد وام تأثیر می گذارد. همچنین، بسیاری از شرکت‌های جوان تعطیل شده‌اند و حتی زمانی برای اثبات خود در تجارت ندارند. البته، وام دهندگان نسبت به وام دادن به چنین وام گیرندگانی محتاط هستند.

کدام بانک ها می توانند وام تجاری دریافت کنند

در این قسمت به بررسی آن دسته از سازمان های بانکی می پردازیم که آمادگی همکاری با کارآفرینان را دارند. همچنین شرایط وام را بررسی خواهیم کرد.

وام تجاری در Sberbank

در در وب سایت رسمی بانک، یک بخش کامل به مشاغل کوچک اختصاص داده شده است. این بانک چندین محصول کلیدی تجاری را ارائه می دهد.

این لیست شامل تامین مالی مجدد، اعطای وام برای خرید تجهیزات و ماشین آلات، وام های بدون وثیقه برای هر منظور و غیره است. این بانک همچنین برنامه ای برای تحریک وام دهی به مشاغل کوچک و متوسط ​​ایجاد کرد.

به عنوان مثال، وام را برای پر کردن سرمایه در گردش در نظر بگیرید. اعتبار "تجارت - گردش مالی» را می توان با شرایط زیر دریافت کرد: حداکثر مدت وام 4 سال است، نرخ بهره از 11.8٪ در سال است، حداقل مبلغ دریافتی 150 هزار روبل است.

این وام به کارآفرینان فردی و مشاغل کوچک ارائه می شود که درآمد سالانه آنها از 400 میلیون روبل تجاوز نمی کند. وب سایت رسمی همچنین لیست کاملی از اسناد لازم برای دریافت وام را ارائه می دهد. بعد از اینکه بانک بخش مالی و اقتصادی کسب و کار شما را تجزیه و تحلیل کرد، در مورد صدور وام تصمیم گیری می شود.

وام تجاری در آلفا بانک

اکنون آلفا بانک خدمات پوتوک را ارائه می دهد، جایی که کارآفرینان می توانند بدون وثیقه، جمع آوری اسناد و به صورت آنلاین وام برای یک تجارت دریافت کنند. می توانید آن را در وب سایت رسمی پروژه پیدا کنید. شرایط مساعد!

همچنین، برای مشاغل کوچک و کارآفرینان فردی، بانک به اصطلاح "کیف پول یدکی" را در قالب اضافه برداشت ارائه می دهد.

شرایط ارائه به شرح زیر است: نرخ بهره 15 تا 18 درصد در سال، اگر هنوز مشتری آلفا بانک نبوده اید، می توانید روی مبلغی از 500000 تا 6 میلیون روبل حساب کنید، اما اگر همکاری کرده اید. با بانک قبلی، حداکثر مبلغ وام 10 میلیون روبل خواهد بود.

همچنین، برای باز کردن یک محدودیت، بانک کمیسیونی به میزان 1٪ از مقدار حد مجاز دریافت می کند، اما کمتر از 10 هزار روبل.

برای مشاغل متوسط، وام اکسپرس و وام از نوع کلاسیک در دسترس است. پیشنهادهایی برای وام توسعه تجارت، وام تضمین شده توسط حقوق مالکیت و سایر پیشنهادات وجود دارد.

در مورد شرایط اعتبار و نرخ بهره، همه چیز به صورت فردی و با در نظر گرفتن توانایی های مالی مشتری و همچنین نیازهای او محاسبه می شود.

وام تجاری از ابتدا از Rosselkhozbank

وب سایت رسمی بانک شامل بخش هایی است که به مشاغل کوچک و خرد و همچنین مشاغل متوسط ​​و بزرگ اختصاص دارد. با نگاهی به پیشنهادات برای کارآفرینان، می توان به عنوان مثال، اعطای وام برای کار فصلی، وام دادن به منظور انجام قراردادهای دولتی را مشاهده کرد.

برای شرکت های بزرگتر، وام هایی برای اهداف جاری، تامین مالی عملیات تجارت خارجی و غیره ارائه می شود. درخواست وام را می توان به صورت آنلاین پر کرد؛ ارتباط با یک متخصص در بانک نیز با توجه به نوع تماس ارائه می شود.

این بانک همچنین در برنامه دولتی حمایت از مشاغل کوچک و متوسط ​​مشارکت دارد.

وام تجاری در VTB

همانند سایر موسسات اعتباری، وب سایت رسمی بانک دارای بخش ویژه ای برای تجارت است. چندین برنامه وام به طور خاص برای مشاغل کوچک ارائه شده است: برنامه های وام دهی سریع، گردان و سرمایه گذاری.

علاوه بر این، وام هایی برای توسعه تجارت، وام برای خرید دفاتر، انبارها و فضای خرده فروشی، وام های هدفمند با مهلت حداکثر تا شش ماه و تعدادی دیگر ارائه می شود.

حداکثر شرایط وام برای برخی از وام ها تا 10 سال است، نرخ های بهره متفاوت است - 13.5٪ (برای وام وام مسکن تجاری)، 11.8٪ برای وام سرمایه گذاری، و 11.8٪ برای وام گردان و غیره.

می توانید یک درخواست را در وب سایت پر کنید، مشاوره با متخصص بانک نیز در دسترس است.

این بانک انواع مختلفی از وام های تجاری را ارائه می دهد. یعنی: اضافه برداشت، وام برای خرید تجهیزات تولید شده در جمهوری بلاروس، اجاره، وام مناقصه و انواع دیگر.

این برنامه در وب سایت رسمی موجود است، وجوه را می توان به مشاغل کوچک و متوسط ​​ارائه کرد، و همچنین برای کارآفرینان فردی و شرکت های بزرگ وام در دسترس است.

تجارت Tinkoff

لیست اسناد ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• یا EGRIP؛
• OGRN;
• اظهارنامه مالیاتی برای یک دوره گزارش خاص

پس از ارائه کلیه مدارک و تصمیم گیری بانک در مورد وام، جلسه ای برای شما تعیین می شود که طی آن قرارداد وام و توافق نامه افتتاح حساب برای تجارت شما امضا می شود.

لازم به ذکر است که این بانک واقعاً روی مشاغل کوچک و متوسط ​​متمرکز است.

مزایا و خطرات راه اندازی یک تجارت با وام چیست؟

مزایا و معایب استقراض وجوه برای راه اندازی و توسعه یک کسب و کار بیشتر مورد بحث قرار خواهد گرفت.

مزایای:

• مسائل مالی به سرعت حل می شود.
• کسب و کار را می توان در هر زمان گسترش داد.
• با بازپرداخت به موقع وام، می توانید از مزایای سایر خدمات بانکی بهره مند شوید.
• وام می تواند پایه مالیاتی را کاهش دهد.

ایرادات:

• وجود اضافه پرداخت؛
• اتلاف وقت به دنبال یک سازمان بانکی مناسب؛
• شما باید اسناد زیادی تهیه کنید.
• محدودیت های سنی برای وام گیرندگان وجود دارد.
• دارایی برای وثیقه کمتر از ارزش بازار آن ارزش گذاری می شود.

خطر اصلی در این واقعیت نهفته است که محاسبه وضعیت مالی شرکت شما برای چندین سال آینده غیرممکن است. امروزه تجارت در حال رونق است، بازپرداخت وجوه قرض گرفته شده دشوار نیست و در یک سال ممکن است وضعیت به طور اساسی تغییر کند. به خصوص در شرایط بی ثباتی اقتصادی در کل کشور.

این را باید قبل از انعقاد قرارداد وام به خاطر بسپارید و در نظر داشته باشید.

قوانین وام دادن به مشاغل

قوانین اعطای وام به گونه ای تنظیم شده است که ریسک های اعتباری به حداقل برسد. وام دادن همیشه هم برای وام گیرنده و هم برای وام دهنده یک خطر است. خطری که وام گیرنده متحمل می شود، اول از همه، ناتوانی در بازپرداخت به موقع وام و بهره است که می تواند منجر به.

ریسک وام دهنده در درجه اول با شرایط وام مرتبط است. چه وام بلند مدت باشد یا کوتاه مدت، این به طور مستقیم بر سطوح ریسک تأثیر می گذارد.

برای به حداقل رساندن خطرات، وام دهندگان، قبل از موافقت با درخواست وام، فعالیت های زیر را انجام می دهند:

• آنها به دقت وام گیرنده، سابقه اعتباری او را مطالعه می کنند (اگر وام برای اولین بار صادر نشده است). تحلیلی از وضعیت اقتصادی و مالی وام گیرنده انجام دهید.
• آنها وثیقه ارائه شده توسط وام گیرنده، منابع داخلی و خارجی را مطالعه می کنند که از طریق آنها می توان وام را بازپرداخت کرد.
• خطرات احتمالی و راه های حذف آنها را تجزیه و تحلیل کنید.

اکثر سازمان های بانکی قوانین خاصی را برای اعطای وام به مشاغل کوچک و متوسط ​​تدوین کرده اند. این قوانین نحوه ارزیابی صحیح پرداخت بدهی وام گیرنده، چگونگی ایجاد تصویر روانشناختی او، نحوه کاهش خطرات و غیره را تعیین می کند.

تضمین یک وام تجاری

وام از چند طریق قابل دریافت است:

• ارائه سپرده؛
• اطمینان از در دسترس بودن ضامن ها؛
• تعهد کتبی ارائه دهید.

اگر وام با وثیقه تضمین شود، هر گونه دارایی وام گیرنده برای مدت استفاده از وجوه وام به وام دهنده منتقل می شود. این تعهد در صورت عدم استرداد وجوه متعلق به وی به موقع توسط طلبکار قابل تحقق است.

اما اگر وام گیرنده ورشکسته اعلام شود، مطالبات بستانکاران دیگر نمی تواند شامل این تعهد شود.

وثیقه می تواند: دارایی، اوراق بهادار، املاک و مستغلات، هر کالایی باشد.

هنگامی که یک تعهد کتبی به عنوان وثیقه برای یک وام عمل می کند، اغلب آن یک برات است. صاحب برات حق کامل دارد که از صادرکننده این برات استرداد وجه را مطالبه کند.

در مورد ضامن‌های وام، آنها زمانی ضروری هستند که سطح درآمد وام گیرنده به وضوح برای به دست آوردن مقدار مورد نیاز کافی نباشد.

طبقه بندی وام های تجاری

انواع مختلفی از وام های تجاری وجود دارد. علاوه بر این، هر ساله سازمان های بانکی خدمات بیشتری را برای کسانی که تجارت می کنند ارائه می دهند. نکته اصلی استفاده صحیح از آنها است.

وام مخاطره آمیز.

معمولاً در صورت برنامه ریزی تجاری در زمینه مرتبط با فناوری علمی استفاده می شود. چنین وام هایی برای مدت طولانی و با نرخ بهره بالا داده می شود. اما در این مورد، هیچ کس به سادگی هیچ تضمینی نمی دهد.

ریسک در اینجا حداکثر است، زیرا ممکن است سرمایه گذاری های انجام شده به سادگی نتیجه ندهد، زیرا پروژه های مرتبط با علم در ابتدا موفقیت آمیز نیستند.

اضافه برداشت.

این وامی است که یک کارآفرین می تواند در صورت نیاز به بودجه اضافی برای مدت کوتاهی از آن استفاده کند. یک سازمان بانکی به کارآفرینی که پول نداشته باشد وام می دهد. این کار برای پرداخت قبوض انجام می شود.

تفاوت آن با وام متعارف در این است که تمام پولی که به حساب وام گیرنده واریز می شود به سمت بازپرداخت هدایت می شود.

وام کالا.

این طرح ساده است: وام گیرنده با تجهیزاتی که برای تجارت تمام عیار لازم است ارائه می شود.

وام دهی جهانی

این نوع با شرایط دموکراتیک متمایز می شود، به این معنی که بیشترین محبوبیت را در بین کارآفرینان دارد. وجوه دریافتی را می توان صرف هر فعالیتی کرد که سودآور باشد.

رهن تجاری.

اینجا نیازی به توضیح زیاد نیست. از این گذشته ، موجودی و تجهیزات باید در جایی ذخیره شوند ، این کاملاً منطقی است. تعهد در این مورد این است که. شما پرداخت نخواهید کرد - وام دهنده ملک را به حراج می گذارد.

وام سرمایه گذاری

ابزار مالی بسیار جالب بانک نه تنها برای توسعه، بلکه برای افزایش ظرفیت تولید به شما پول می دهد. چنین وامی فقط پس از بررسی کامل تأیید می شود که نشان می دهد می توانید آن را پرداخت کنید.

شما برای وام مورد نیاز خواهید بود , که در آن باید توجیه کنید که با سرمایه گذاری به مبلغ 100000 روبل می توانید 2 میلیون روبل سود دریافت کنید.

فاکتورینگ

- تامین مالی از نوع خاصی.

بیایید با یک مثال توضیح دهیم: شما از سالنی که ماشین آلات کشاورزی می فروشد تراکتور قرض می گیرید. و سپس برای بازپرداخت بدهی خود به بانک مراجعه می کنید. در غیر این صورت واگذاری دین نامیده می شود.

لیزینگ.

لیزینگ چیست، شما می توانید. به طور خلاصه، این است، یا املاک و مستغلات، که متضمن بازخرید بعدی است.

مثال:شما یک ماشین تراش را از بانک کرایه می کنید، ماهانه کرایه را پرداخت می کنید و در عین حال ماشین را در ملک خود خریداری می کنید.

وام معکوس

به عبارت دیگر، وام برای فعالیت های جاری. پول در این مورد برای به دست آوردن دارایی های ثابت یا پر کردن دارایی های موجود صادر می شود. دارایی های ثابت دارایی هایی هستند که در جریان تجارت مورد استفاده قرار می گیرند، اما مصرف نمی شوند.

تامین مالی مجدد

برای بستن سایر تعهدات وام و همچنین برای بهینه سازی شرایط استفاده می شود. به عنوان مثال: خرید یک دستگاه با 4% بسیار سودمندتر از 24% است.

چه مدارکی باید ارائه کنید

برای دریافت وام برای یک تجارت، باید بسته مدارک لازم را جمع آوری کنید. تمام اسنادی که اعسار کارآفرین را تایید می کند باید ارائه شود.

لیست اسناد در بانک های مختلف ممکن است کمی متفاوت باشد، اما به طور کلی به شرح زیر است:

• درخواست وام، که نشان دهنده میزان وام، هدف آن است، حاوی توضیحاتی در مورد وثیقه و همچنین مدت وام است.
• اسناد تشکیل دهنده شرکت به صورت کپی؛
• گزارش زیان و سود؛

لازم به ذکر است که در کلیه اسنادی که بانک درخواست خواهد کرد، اطلاعات باید مرتبط و مرتبط با واقعیت باشد. همه گواهی ها، گواهی ها باید معتبر باشند.

اگر می خواهید وام سرمایه گذاری دریافت کنید، طرح تجاری را به بانک ارائه دهید.

سازمان‌های بانکی که با مشاغل کوچک و متوسط ​​کار می‌کنند با دقت و جدیت به بررسی اسناد ارائه شده می‌پردازند. تعهدات نیز تحت کنترل شدید است. اگر گواهی می گوید که شرکت 100 تراکتور جدید در ترازنامه خود دارد، وظیفه شما این است که مطمئن شوید که افسر وام آنها را می بیند. و همه 100 تا

اما اکنون به تاریخچه اعتباری توجه ویژه ای خواهیم داشت. همه می دانند که برای مدت طولانی در دفتر اعتبار ذخیره می شود. بنابراین، ارزش ندارد که برای مدت طولانی در مورد تأثیر تأخیر پرداخت ها بر توانایی دریافت وام جدید بحث کنید. حتی اگر بدهی بازپرداخت شود، نمی توان اطلاعاتی را که اصلاً وجود داشته پنهان کرد.

همه افراد درگیر در معامله باید دارای سابقه اعتباری بی عیب و نقص باشند: ضامن ها (در صورت وجود)، خود کارآفرین، صاحب LLC یا یک کارآفرین فردی.

اگر یک کارآفرین فقط برنامه ریزی می کند، گرفتن وام برای او به عنوان یک فرد راحت تر است. این روش ایده آل نیست، زیرا وام با مبلغ زیاد فقط با ارائه ملک گران قیمت (مثلاً یک آپارتمان) به عنوان وثیقه در بانک قابل دریافت است.

با پول دریافتی می توانید یک کسب و کار آماده یا یک فرنچایز خریداری کنید. اگر به مقدار زیادی پول نیاز نیست، می توانید با وام های مصرف کننده از پس آن بربیایید.

حجم وام های صادر شده به مشاغل کوچک در سال 2016

طبق گزارش بانک مرکزی فدراسیون روسیه، در سال 2016، وام به مشاغل کوچک و متوسط ​​به مبلغ 4،691،331 میلیارد روبل صادر شد.

ابتدا باید مناسب ترین موسسه اعتباری را برای خود انتخاب کنید. اما بهتر است سعی کنید از خدمات وام دهی در بانکی که کارآفرین در آن حساب جاری دارد استفاده کنید. در این صورت، دریافت کاهش نرخ بهره و افزایش سقف اعتبار کاملاً امکان پذیر است.

همچنین امکان دریافت وام های ترجیحی وجود دارد، وجوهی که دولت برای آن اختصاص می دهد.

شرکت کنندگان در چنین برنامه ای می توانند:

• کارآفرینانی که به تازگی کسب و کار خود را شروع کرده اند؛
• کسانی که فعالیت خود را در زمینه گردشگری بوم گردی انجام می دهند.
• کارآفرینانی که به هر نوع تولید و غیره مشغول هستند.

این لیست جامع نیست، ما فقط رایج ترین زمینه های فعالیت را آورده ایم.

پیدا کردن ضامن قدم بعدی در گرفتن وام خوب است. اگر به آن نیاز ندارید، عالی است، اما قطعاً اضافی نخواهد بود.

همچنین تصمیم گیری در مورد نحوه دریافت وام ضرری ندارد: به صورت نقدی یا به حساب یا کارت.

در عین حال ، هر کارآفرین باید به خاطر داشته باشد: اگر نتواند تعهدات خود را تحت وام انجام دهد ، نه تنها با تمام دارایی شرکت بلکه شخصی نیز مسئول آنها خواهد بود.

هنگام انتخاب وام به چه نکاتی باید توجه کرد

تجارت کوچک و متوسط ​​در فدراسیون روسیه توسط دولت پشتیبانی می شود. به همین دلیل است که پیشنهادات وام ویژه برای کارآفرینان در حال توسعه است. به ویژه، مواردی که مستلزم پرداخت معوق هستند.

اما همه به خوبی می دانند که پنیر کاملا رایگان فقط در تله موش است. بنابراین، در زیر چند توصیه ساده وجود دارد که رعایت آنها به جلوگیری از سوء تفاهم ها و مشکلات هنگام انعقاد قرارداد وام کمک می کند.

1. تجزیه و تحلیل اطلاعات در مورد شرایط وام در بانک های مختلف. شرایط واقعاً می تواند متفاوت باشد، همچنین نرخ بهره، و تفاوت ها می تواند قابل توجه باشد. بنابراین، برای مقایسه تنبلی نکنید.
2. پرداخت ها را طبق برنامه انجام دهید. هرگز پرداخت را به تعویق نیندازید، اما پرداخت بیش از برنامه نیز همیشه سودآور نیست. در هر صورت، بانک فقط مبلغ پرداختی ماهانه را حذف می کند، بقیه پول به سادگی در حساب شما قرار دارد.
3. قرارداد را با دقت بخوانید.به نکات زیر توجه کنید: آیا سازمان بانکی حق دارد شرایط قرارداد را به صورت یک طرفه تغییر دهد (افزایش نرخ درصد)، آیا محدودیتی در بازپرداخت وام پیش از موعد وجود دارد، نحوه وصول بدهی وام توسط بانک (در صورت وجود) ).
4. یاد آوردن:بانک یک بنیاد خیریه نیست، هر چیزی که گرفته اید باید با بهره بازپرداخت شود، و فرقی نمی کند فردی باشید یا تاجر بزرگ.

تجارت بدون اعتبار

در این قسمت از مقاله در مورد اینکه برای ایجاد یک کسب و کار و در عین حال اجتناب از تعهدات اعتباری از کجا پول بدست آوریم صحبت خواهیم کرد.

گزینه 1. از پولی که خودتان جمع کرده اید استفاده کنید.

به هر حال، پیش پا افتاده ترین موارد موجود است. واضح است که در این مورد شما باید به همراه مقداری از این پول فکر کنید، اما به طور کلی، روش بدترین نیست.

گزینه 2. از دوستان یا خانواده قرض بگیرید.

اگر افرادی هستند که آماده کمک مالی هستند، می توانید از آن استفاده کنید، اما اگر ناگهان نتوانید همه چیز را به موقع انجام دهید، خطر خراب شدن روابط با آنها زیاد است.

گزینه 3. یک سرمایه گذار پیدا کنید.

آنها نیز نامیده می شوند. آنها می توانند یک نفر یا چند نفر باشند. تنها چیزی که از شما خواسته می شود ارائه یک طرح تجاری و اثبات سودآوری ایده شما در آینده است.

گزینه 4. کمک هزینه دریافت کنید.

برای انجام این کار، از قبل باید یکی از این دو را داشته باشید. ضمنا شرایط اخذ در مناطق مختلف کشور متفاوت است. مشکل دیگر عبور از یک انتخاب رقابتی برای دریافت این نوع حمایت است.

گزینه 5. از تامین مالی جمعی استفاده کنید.

در مورد پول برای تجارت، آنها از شهروندان جمع آوری می کنند و مبلغ می تواند هر، حتی 50 روبل باشد. معمولا جمع آوری از طریق سایت های خاصی صورت می گیرد که هرکسی می تواند مجموعه ای را اعلام کند و هرکسی حق دارد مبلغ مشخصی را واریز کند.

در فدراسیون روسیه، چنین سیستم عامل هایی کار می کنند. بیشتر از همه، این گزینه برای کسانی مناسب است که تجارت آنها دارای جهت گیری اجتماعی برجسته است یا با هنر، موسیقی و غیره مرتبط است. همچنین در این گونه سایت ها، پروژه های مربوط به تولید و فروش کالاهای اصلی با موفقیت انجام می شود.

گزینه 6. برای یارانه اقدام کنید.

نکته منفی این است که برنامه یارانه در همه مناطق کشور معتبر نیست. بنابراین، در دسترس بودن آن باید در محل زندگی شما مشخص شود. و برای به دست آوردن آن نیاز به ارائه توجیهی و طرح تجاری دارید که در کمیسیون از آن دفاع می شود.

گزینه 7. یک شریک تجاری بیابید که بتواند سرمایه خود را در هدف مشترک سرمایه گذاری کند.

به عنوان یک قاعده، اگر همکاری تازه شروع شده باشد، مردم تمام سودهای دریافتی را به نصف مساوی تقسیم می کنند. اگر چه، در صورت تمایل، می توان تجارت را تقسیم کرد.

همه گزینه هایی که در نظر گرفته ایم حق وجود دارند. علاوه بر این، کارآفرینانی وجود دارند که بدون جذب وجوه اعتباری، یک تجارت موفق ایجاد کرده اند. به عنوان مثال، سرگئی گالیتسکی، مدیر شبکه Magnit. او کار خود را با کار در بخش اداری یکی از بانک های کراسنودار آغاز کرد. در نتیجه ثروت او امروز 4 میلیارد دلار است.

وام دادن به هنگام افتتاح و توسعه کسب و کار چقدر موجه است

این سوال قطعا جالب است. اگرچه به سختی می توان بدون ابهام به آن پاسخ داد. واضح است که اگر اطلاعات کمی از اقتصاد و تجارت دارید، گرفتن وام تقریباً خودکشی است. شما به سادگی یک مشکل بزرگ و طولانی مدت ایجاد خواهید کرد که حل آن بیش از یک سال به تعویق خواهد افتاد.

در صورت امکان استفاده از گزینه های دیگر برای جذب سرمایه برای کسب و کار، علاوه بر وام، بهتر است از آنها استفاده کنید.

از طرف دیگر، شرایطی وجود دارد که وام ها واقعاً به ارتقای یک تجارت به سطح دیگری کمک می کنند و گاهی اوقات فقط آن را پس انداز می کنند. این بیشتر در مورد کسب و کاری است که در حال حاضر کار می کند و سود خاصی را به همراه دارد. با هزینه وجوه قرض گرفته شده، می توان بدهی های ایجاد شده را پوشش داد، ظرفیت تولید را افزایش داد، تجهیزات را ارتقا داد، فضای اداری یا انبار را خریداری کرد.

تعدادی از کارشناسان معتقدند که شما می توانید وام را فقط برای گسترش کسب و کار خود بگیرید، اما برای افتتاح آن نه. یعنی اگر دیدید که کسب و کار فضایی برای رشد و توسعه دارد، می توانید وام بگیرید، در موارد دیگر قبل از مراجعه به بانک برای دریافت وام باید کمی فکر کنید.

نتیجه

اعطای وام به مشاغل کوچک و متوسط ​​ابزاری مالی است که می تواند به یک پروژه جدید جان بدهد. اما باید بدانید که ما پول دیگران را به عنوان وام دریافت می کنیم و باید پولی را که با زحمت به دست آورده ایم، آن هم با بهره بدهیم.

بنابراین، قبل از تصمیم گیری در مورد وام، باید جوانب مثبت و منفی را به دقت بسنجید، اما بهتر است با متخصصانی تماس بگیرید که می توانند تمام خطرات را محاسبه کنند و نحوه اجتناب از آنها را راهنمایی کنند.

ARTEGO Finance خدمات مالی کارآمدی را ارائه می دهد. به ویژه، کمک به مشاغل کوچک در دریافت وام های نقدی فوری.

یک شریک قابل اعتماد کسی است که می توانید برای حل پیچیده ترین کارها به او اعتماد کنید. ما مدت زیادی است که در بخش مالی و اعتباری کار می کنیم و به لطف آن موفق به کسب دانش کامل در این زمینه، تجربه در اجرای پروژه های بزرگ و مشارکت قوی با بانک های بزرگ شده ایم. ما برای شهرت خود ارزش قائل هستیم و به اعتماد مشتریان خود افتخار می کنیم. به همین دلیل است که هر روز صاحبان مشاغلی که علاقه مند به دریافت وام های اکسپرس برای تجارت به صورت نقدی هستند - برای توسعه، اجرای پروژه های جدید یا برای اهداف دیگر به ما مراجعه می کنند.

دریافت وام تجاری چقدر آسان است؟

برای اینکه مشتری ما شوید و برای دریافت وام کمک بگیرید، سه مرحله ساده را دنبال کنید:

• درخواست خود را در وب سایت یا تلفن ارسال کنید.
• در مورد پارامترهای کار مشترک، مقدار مورد نیاز و مدت وام با مدیران شرکت بحث کنید.
• تمام مشکلات مربوط به کاغذبازی و مذاکره با بانک را به ما بسپارید. و به زودی - مقدار مناسب را دریافت کنید!

می توانید همین امروز - از طریق تلفن یا از طریق فرم بازخورد در وب سایت - سؤال بپرسید و شرایط همکاری را روشن کنید.

راه اندازی کسب و کار خود یا گسترش کسب و کار موجود نیازمند سرمایه گذاری مالی است. اگر سرمایه شخصی شما کافی نیست چه باید کرد؟ برای اکثر کارآفرینان، پاسخ واضح است - به یک بانک مراجعه کنید و برای توسعه تجارت با شرایط خاص وام دریافت کنید. آیا گرفتن وام برای وام گیرنده اینقدر آسان است، آیا جایگزین واقعی برای وام های بانکی وجود دارد و برای دریافت پول چه شرایطی باید رعایت شود - بعداً در این مورد بیشتر توضیح خواهیم داد.

وام دادن به مشاغل کوچک

نمایندگان مشاغل کوچک شامل شرکت های کوچک بدون شخص حقوقی هستند که کل درآمد آنها همراه با دارایی های سال گذشته از 400 میلیون روبل تجاوز نمی کند و تعداد کارگران بیش از 100 نفر نیست. کارآفرینان فردی لایه دیگری هستند که نشان دهنده کسب و کارهای کوچک هستند. برای راه اندازی کسب و کار خود یا توسعه پایدار آن، آنها همیشه سرمایه در گردش کافی ندارند، بنابراین باید منابع مالی را پیدا کنند.

اگر حتی ده ها سال پیش، وضعیت ناپایدار در اقتصاد این امکان را فراهم کرد که فقط برای تعداد معدودی وجوه بسیار مورد نیاز دریافت شود، زیرا سرمایه گذاران عجله ای برای سرمایه گذاری در پروژه های کوچک نداشتند. امروز، تصویر تغییر کرده است و کسب و کارهای کوچک نه تنها می توانند به سرمایه گذاران خصوصی و وجوه خارجی تکیه کنند، بلکه می توانند با بانک های داخلی و حتی دولت نیز تماس بگیرند.

وام بانکی مشاغل کوچک

نمی توان قاطعانه اعلام کرد که هرکسی می تواند به یک موسسه بانکی مراجعه کند و برای توسعه تجارت وام بگیرد. اولین کاری که باید قبل از درخواست وام انجام دهید این است که یک طرح تجاری شایسته تهیه کنید که بر اساس محاسبات آن بانکداران در مورد صدور وجوه تصمیم می گیرند. علاوه بر این ، پاسخ همیشه مثبت نخواهد بود ، می توانید رد کنید یا مبلغ صادر شده کمتر از مبلغ اعلام شده باشد.

وام دهنده با سرمایه گذاری در یک ایده عمداً از دست دادن ریسک نمی کند ، زیرا مهمترین چیز برای او بازگشت وجوه سرمایه گذاری شده و حتی به شکل افزایش یافته است. به همین دلیل، بانک ها به ندرت وام های سرمایه گذاری ارائه می دهند که ماهیت آن سرمایه گذاری پول در توسعه تجارت است. وام گرفتن و گرفتن حاشیه از آن برای آنها راحت تر است.

برنامه وام دهی مشاغل کوچک دولتی

اگر کارها با یک موسسه مالی درست نشد، می توان به دولت مراجعه کرد و برای کسب و کار خود درخواست پول کرد. درست است، باید با این واقعیت کنار بیایید که مبلغ صادر شده اندک خواهد بود - بسته به منطقه، می تواند از 50 هزار تا 1 میلیون روبل متغیر باشد. نرخ چنین وام های خرد 10-12٪ است، اگرچه آنها برای مدت کوتاه تری صادر می شوند که معمولاً از یک سال تجاوز نمی کند. کارآفرین باید ضمانت یا تعهد ملکی را ارائه کند که فروش آن به پوشش بدهی کمک می کند.

چگونه برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک از صفر وام دریافت کنیم؟

بر اساس آمارهای موجود، حدود 80 درصد از مشاغل کوچک در سال اول فعالیت خود از بین می روند. نمی توان گفت که همه آنها ورشکست می شوند، زیرا برخی از آنها جزء صنایع بزرگتر، شرکت های سهامی هستند و برخی از آنها خودشان وارد دسته متوسط ​​و سپس بزرگ می شوند. علاوه بر این، بسیاری از کارآفرینان فردی از به اصطلاح "طرح خاکستری" برای ایجاد درآمد استفاده می کنند، بنابراین موسسات بانکی نمی توانند درآمد واقعی شرکت را ببینند، که می تواند شانس دریافت وام را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.

گرفتن وام برای توسعه تجارت خود در بانک دشوار نیست، با این حال، برای پاسخ مثبت، باید تعدادی از شرایط را انجام دهید، زیرا دریافت ضمانت بازگشت برای یک موسسه مالی بسیار مهم است. از وجوه قرض گرفته شده فرصت راه اندازی کسب و کار خود را تحت طرح فرانشیز فراموش نکنید. در این صورت گرفتن وام برای خرید فرنچایز راحت تر خواهد بود.

الزامات برای وام گیرنده

وام گیرنده باید تعدادی از شرایط را برآورده کند. از آنجایی که این تجارت فقط برای توسعه برنامه ریزی شده است، ارائه هیچ مدرکی دال بر رقابت پذیری و سودآوری آن امکان پذیر نخواهد بود. به همین دلیل، بانک واحد تجاری کوچک آینده را به عنوان یک فرد بررسی می کند تا بفهمد چگونه یک شخص مسئول تعهدات خود است. بانکداران سابقه اعتباری وام گیرنده را بررسی می کنند، درخواست هایی را به صندوق بیمه و صندوق بازنشستگی روسیه ارسال می کنند. فدراسیون. اگر شخصی قبلاً کارمند بوده است، می تواند از شرکتی که در آن کار می کرد درخواست کند.

نیازمندی های کسب و کار

به این ترتیب، بانک ها الزاماتی را برای یک پروژه جدید تحمیل نمی کنند. آنها به طور مستقیم به طرح کسب و کار علاقه مند هستند، بنابراین توسعه آن باید بسیار جدی گرفته شود. در صورت عدم وجود مهارت، توصیه می شود افراد آموزش دیده ویژه یا شرکتی را درگیر کنید که با در نظر گرفتن تمام خواسته های مشتری، سندی را تنظیم می کند. یک کارآفرین به راحتی می تواند نسخه آماده طرح را پیدا کند و بخرد که تمام ویژگی های انجام تجارت در یک منطقه خاص را مشخص می کند. اگر قصد دارید فعالیت های دارای مجوز، به عنوان مثال، فروش مشروبات الکلی را انجام دهید، باید مجوز ارائه دهید.

نحوه دریافت وام توسعه کسب و کار برای شرکت انفرادی

برای تاجرانی که می خواهند برای گسترش تجارت خود پول به دست آورند، تا حدودی آسان تر است. این به این دلیل است که می توانند وجود سود را مستند کنند و حتی در قالب ملک خود وثیقه ارائه کنند. برای یک بانک، این یکی از مؤلفه های اصلی است و برای یک تاجر پاداش های اضافی را به نفع یک نتیجه مثبت وضعیت به همراه خواهد داشت. با این حال، چنین نتیجه ای تنها در صورتی امکان پذیر است که مشتری قابل اعتماد باشد و تمام شرایط انجام تجارت را رعایت کند:

• دستمزد می پردازد؛
• به خدمات مالیاتی فدرال کمک می کند (از این سرویس برای ایجاد گزارش به خدمات مالیاتی فدرال به صورت آنلاین استفاده کنید).
• تمام مالیات ها و هزینه ها را به موقع پرداخت می کند. سود دارد و غیره

سرویس را بررسی کنید.

اهداف وام کسب و کار کوچک چیست؟

همانطور که در بالا ذکر شد، برای بانک چندان مهم نیست که وام گیرنده قرار است چه کاری انجام دهد. برای او مهمتر است که آیا برای پوشش بدهی سود دریافت می کند یا خیر. اگر کسب و کار محکم روی پای خود است و کارآفرین قصد دارد آن را گسترش دهد، می توانید برای خرید تجهیزات، وسایل نقلیه، ماشین آلات و حتی املاک (فاکتورینگ، لیزینگ، رهن تجاری و غیره) درخواست مالی بدهید. اگر نیاز به افزایش میزان سرمایه در گردش دارید، می توانید با خیال راحت برای توسعه مشاغل کوچک درخواست وام کاری کنید یا اضافه برداشت بگیرید.

ناامن

در عمل بانک های روسی، وام هایی وجود دارد که به کارآفرین این فرصت را می دهد که بدون ارائه وثیقه، وجوه دریافت کند. با این حال، باید گفت که چنین وام هایی بسیار نادر صادر می شود، زیرا برای یک موسسه بانکی به ضمانت خاصی نیاز است. به همین دلیل، برای به حداقل رساندن ریسک های خود، نرخ بهره وام های بدون وثیقه برای توسعه کسب و کار بالاتر از پیشنهادات استاندارد است.

ایمن شد

ارائه وثیقه، شانس کارآفرین را برای دریافت وام افزایش می دهد. وثیقه می تواند اموال منقول و غیرمنقول، ضمانت اشخاص حقیقی یا حقوقی، وجود سپرده در این بانک و ... باشد. بانکداران در این مورد تمایل بیشتری به معامله با کارآفرین دارند، زیرا فروش وثیقه در صورت عدم پرداخت بدهی قادر خواهد بود بدهی حاصل را پوشش دهد.

کدام بانک ها به مشاغل کوچک وام می دهند

وام توسعه تجارت را می توان از بسیاری از بانک های روسیه دریافت کرد. پیشنهادها توسط هر دو بازیگر اصلی در بازار بانکی (یونی کریدیت بانک، رایفیزن بانک و غیره) و نمایندگان کوچکتر آن (OTP-Bank، Rosenergobank و غیره) ارائه می شود. جدول پنج بازیکن برتر را نشان می دهد:

	محصول بانکی	مبلغ، روبل	مدت، ماه	نرخ بهره
Sberbank		100000–3000000
	اکسپرس اضافه برداشت
راسلخوزبانک	در مورد امنیت کسب املاک تجاری			به طور جداگانه
	در مورد امنیت ماشین آلات و / یا تجهیزات خریداری شده	تا 85 درصد از هزینه ماشین آلات/تجهیزات خریداری شده		به طور جداگانه
	حمایت دولتی از مشاغل کوچک و متوسط	5000000–1000000000
	تاجر	500000–5000000
	وام گردان
	وام سرمایه گذاری
آلفا بانک	برای هر هدف تجاری بدون وثیقه
	اضافه برداشت
	اتومبیل و تجهیزات ویژه برای لیزینگ			شخصی
بانک اعتباری مسکو	برای پرونده های وثیقه کوچک و متوسط			شخصی
	برای کوچک و متوسط ​​تحت گارانتی			شخصی

نحوه دریافت وام مشاغل کوچک از بانک

قبل از اینکه با درخواست ارائه وام برای توسعه یک تجارت کوچک به بانک بروید، باید تمام پیشنهادات موجود را به دقت مطالعه کنید، از همکارانی که قبلاً برای توسعه تجارت وام گرفته اند مشاوره بگیرید. در برخی موارد، زمانی که امکان ارائه وثیقه یا ضمان وجود ندارد، گرفتن وام مصرفی نقدی و استفاده از این پول برای تجارت خود سود بیشتری دارد، زیرا نرخ بهره چنین وام هایی می تواند بسیار کمتر باشد.

چه مدارکی برای ثبت نام لازم است

در صورت انتخاب بانک، باید بسته خاصی از اسناد را جمع آوری کنید. بسته به موسسه و هدف وام توسعه تجارت، می تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد. بانکداران قطعاً به پاسپورت شهروندی و اوراقی مبنی بر ثبت پرونده نیاز دارند. شما باید یک فرم درخواست را پر کنید، که در آن تمام اطلاعات لازم را نشان می دهید. علاوه بر این، باید یک طرح تجاری، یک اظهارنامه مالیاتی، یک حساب جاری، در صورت وجود، را ضمیمه کنید. این امکان وجود دارد که در مرحله رسیدگی لازم باشد اسناد دیگری نیز ارائه شود.

اعطای وام دولتی به مشاغل کوچک

اخیراً دولت به نمایندگان مشاغل کوچک علاقه نشان داده است. هم در پایتخت و هم در مناطق می‌توانید عضو برنامه‌های ویژه‌ای شوید که می‌توانید برای توسعه کسب‌وکار خود سرمایه اولیه دریافت کنید. برای سال 2019، برنامه ای برای گسترش مشارکت دولت در ترویج توسعه کارآفرینی، کاهش سود وام ها بسته به سطح تورم و نرخ تامین مالی مجدد (نرخ کلیدی) بانک مرکزی به تصویب رسید.

وام های خرد

در غرب، فرآیند اعطای اعتبار خرد به مشاغل کوچک توسط دولت از طریق ساختارهای مالی در همه جا معرفی شده است. در روسیه، این عمل بسیار ضعیف توسعه یافته است، یا بهتر است بگوییم، در مراحل اولیه است. مزیت وام خرد در مقایسه با وام بانکی، نرخ بهره کمتر و نیازهای پایین برای وام گیرنده است. وجوه تا سقف 3 میلیون برای مدت یک تا 5 سال صادر می شود.

این برنامه دولتی برای مشاغل کوچکی که موفق به وام گرفتن نشده اند اعمال می شود. ویژگی متمایز وام این است که پول به شدت برای یک پروژه خاص صادر می شود که توسط دولت نظارت دقیقی دارد. گرفتن وام برای توسعه یک تجارت کوچک و خرج کردن آن در جهت دیگری کارساز نخواهد بود - بازرسی توسط مقامات ذیصلاح می تواند در هر زمان انجام شود.

تضمین وام از بانک معتبر

اگر نماینده یک کسب و کار کوچک فرصت تضمین تعهد را نداشته باشد، می تواند از فرصت بی نظیر کمک دولتی استفاده کند و با صندوق حمایت از کارآفرینی ضمانت نامه دولتی صادر کند. ماهیت آن در این واقعیت نهفته است که بانک برای توسعه تجارت وام به کارآفرین تحت تضمین های ارائه شده توسط دولت صادر می کند. این سرویس رایگان نیست، بنابراین وام گیرنده باید درصد مشخصی از مبلغ وام را بپردازد.

فقط آن دسته از کارآفرینانی که از راه اندازی کسب و کار خود مطمئن هستند و سود می برند می توانند از این فرصت استفاده کنند. ضمانت نامه دولتی یک خدمات محبوب و مقرون به صرفه است، بنابراین حتی توسط آن دسته از کارآفرینانی که چیزی برای ارائه به عنوان تضمین دارند انتخاب می شود، زیرا این خدمات از نظر مالی سودمند است، زیرا وام گیرنده نیازی به تنظیم وثیقه و بیمه اموال رهنی برای خود ندارد. پول خود را

دریافت کمک هزینه توسعه کسب و کار

کارآفرینان متعلق به دسته افراد تجاری که تجارت آنها موفق و سودآور است، حق دارند بدانند که می توانند برای توسعه تجارت خود روی دریافت کمک بلاعوض از دولت حساب کنند. یارانه ها توسط صندوق های کارآفرینی منطقه ای صادر می شود، بنابراین میزان تزریق مشخص در هر منطقه به طور جداگانه بسته به بودجه موجود تعیین می شود. حداکثر مبلغ به 10 میلیون روبل محدود شده است. می توان آن را به صلاحدید صاحب کسب و کار خرج کرد: اجاره محل تولید، ایجاد مشاغل جدید و غیره.

وام ترجیحی برای مشاغل کوچک

کارآفرینان تازه کار که بدهی به دولت ندارند، در آستانه ورشکستگی نیستند، طبق توافقات موجود پرداخت های به موقع انجام می دهند و طبق برنامه زمان بندی سود را بازپرداخت می کنند، حق دارند روی کاهش نرخ بهره سالانه یا یک دوره طولانی حساب کنند. برای استفاده از وام تحت برنامه وام نرم. اخذ وام توسعه کسب و کار از طریق شرکت های کوچک و متوسط ​​در شعب بانک های همکار انجام می شود که از جمله می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• رنسانس؛
• Genbank;
• Intercommertsbank؛
• لوکو بانک؛
• Promsvyazbank;
• اعتبار جهانی؛
• Uralsib.

برای حسابداری IP موفق، استفاده کنید.

ویدئو

آیا خطایی در متن پیدا کردید؟ آن را انتخاب کنید، Ctrl + Enter را فشار دهید و ما آن را درست می کنیم!

چگونه برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک از صفر وام بگیریم؟ از کجا می توانم وام بلاعوض برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک بگیرم؟ شرایط وام کسب و کار کوچک چیست؟

رایج ترین سوالی که کارآفرینان جدید از خود می پرسند این است از کجا می توان سرمایه اولیه برای راه اندازی یک کسب و کار دریافت کرد? اگر نمی توانید از والدین، دوستانتان پول قرض کنید یا از ایالت وام بگیرید، تنها یک گزینه باقی می ماند - بانک. همیشه پول و به هر مقداری وجود دارد.

با شما دنیس کودرین، کارشناس امور مالی برای مجله HeatherBober است. خواهم گفت، نحوه دریافت وام برای راه اندازی یک کسب و کار کوچکبانک‌ها چه الزاماتی را بر تاجران تازه کار تحمیل می‌کنند و آیا در طبیعت وام‌های نرم برای کارآفرینان فردی و شرکت‌های LLC وجود دارد.

ما مقاله را تا انتها می خوانیم - در پایان شما یک مرور کلی از بانک ها با مطلوب ترین شرایط وام دهی و نکاتی در مورد چگونگی افزایش شانس پاسخ مثبت از یک شرکت مالی پیدا خواهید کرد.

1. وام راه اندازی کسب و کار کوچک - کمک به یک کارآفرین تازه کار

کسب و کار کوچک (SB) یک شرکت تجاری با کمتر از 100 کارمند و بیش از 100 درآمد سالانه است. 400 میلیون روبل . برای مشاغل کوچک ارائه شده است رژیم مالیاتی ویژه و روش ساده حسابداری.

کمبود سرمایه اولیه - مانع اصلی برای تاجران تازه کار. فقدان دارایی مانع از توسعه تجارت خود می شود، از اجرای ایده های تجاری سودآور بالقوه جلوگیری می کند و مانع تحقق خود می شود.

از نظر روانشناسی، افرادی که در مرحله اولیه افتتاح کسب و کار خود هستند، آماده ریسک کردن وجوه قرض شده برای شروع موفقیت آمیز است. آنها برنامه و استراتژی توسعه سنجیده ای دارند.

فقط باید ایده های خود را به طلبکاران ارائه دهید و آنها را به پتانسیل تجاری تجارت آینده باور کنید.

اما به یاد داشته باشکه تنها حدود 10 درصد از کسب و کارهای کوچک در 1-2 سال اول پس از افتتاح نتیجه می دهند یا حداقل از بین نمی روند.

به همین دلیل بانک ها مشتاق توزیع پول بین همه نیستند. آنها هیچ علاقه ای به تامین مالی پروژه هایی با آینده نامشخص ندارند. بنابراین، آنها شما نیاز به یک طرح تجاری روشن، ضمانت یا حق امتیاز دارید. و حتی بهتر - وثیقه مایع.

شرط 2. وجود وثیقه و ضامن

ملک رهنی - تضمین بازگشت پول قابل اعتماد. وام های تضمین شده هم برای بانک ها و هم تا حدی برای خود وام گیرندگان سودمند است. نرخ چنین وام هایی پایین تر است، شرایط بالاتر است، و الزامات مستندات وفادارتر است.

به عنوان تعهد گرفته شده است:

• املاک و مستغلات مایع - آپارتمان، خانه، قطعه زمین؛
• حمل و نقل؛
• تجهیزات؛
• اوراق بهادار؛
• سایر دارایی های نقدی

حتی بهتر است که علاوه بر وثیقه، ضامن هایی هم داشته باشید - اشخاص حقیقی یا حقوقی. ضامن حق دارد تبدیل شود مراکز شهر یا منطقه ای کارآفرینی، انکوباتورهای کسب و کار و سایر ساختارهایی که به تجار تازه کار کمک می کنند.

شرط 3. سابقه اعتباری خالص

بانک ها سابقه اعتباری همه وام گیرندگان را بدون استثنا بررسی می کنند.

• وام های با موفقیت بسته شد.
• بدون جریمه برای تاخیرهای گذشته؛
• بدون وام موجود

اگر شما می خواهید اصلاح سابقه اعتباری، طول میکشه. موثرترین راه، گرفتن چندین وام متوالی از MFIها و بستن آنها با شرایط شرکت است.

شرط 4. بسته کامل اسناد

هرچه مدارک بیشتری به بانک ارائه دهید، شانس بیشتری برای پاسخ مثبت خواهید داشت. اطمینان حاصل کنید که همه اسناد به روز هستند و به درستی قالب بندی شده اند.

یک مثبت قطعی در دسترس بودن مجوزهای آماده و سایر مجوزهابرای نوع فعالیتی که قصد انجام آن را دارید.

بیایید مکث کنیم، یک ویدیوی کوتاه در مورد موضوع تماشا کنید.

3. نحوه دریافت وام برای شروع یک تجارت کوچک از ابتدا - 5 مرحله آسان برای یک وام گیرنده

ابتدا در مورد مقدار مورد نیاز خود تصمیم بگیرید. نیازی به گرفتن بیش از حد نیاز نیست، اما کمبود بودجه نیز نامطلوب است. در حالت ایده آل شما نیاز دارید تحلیلگر مالی حرفه ایبرای محاسبه تمام هزینه ها

فوراً بررسی کنید که آیا می توانید در صورت نیاز به بانک وثیقه بدهید یا خیر و ضامن پیدا کنید.

باز کن حساب جاریهیچ کسب و کاری نمی تواند بدون آن کار کند.

راحت ترین و سریع ترین افتتاح حساب در بانک های زیر است:

مرحله 1. یک بانک و یک برنامه وام را انتخاب کنید

بانک ها ده ها نوع برنامه وام دهی را برای راه اندازی کسب و کار ارائه می کنند. هدف شما این است که یکی را انتخاب کنید که بهترین مطابق با نیازهای شما.

برای شروع، باید به پیشنهادات بانکی که از خدمات آن استفاده می کنید علاقه مند شوید. مشتریان حقوق بگیر و کسانی که بانک دارند سپرده یا حساب جاریبانک ها شرایط مطلوب تری ارائه می دهند.

همکاری با بازیگران معروف بازار مالی که شعبه های زیادی در شهرهای مختلف فدراسیون روسیه دارند، قابل اعتمادتر است.

معیارهای مهم دیگر:

• رتبه بندی بانک مستقل- در روسیه معتبرترین شرکت های رتبه بندی RA Expert و آژانس ملی رتبه بندی هستند.
• تجربه کاری- به مؤسساتی که کمتر از 5 سال پیش افتتاح شده اند اعتماد نکنید.
• شاخص های مالی- اگر بانک ها چیزی برای پنهان کردن ندارند، گزارش های مالی را در وب سایت خود منتشر می کنند.
• بررسی سایر تجارکسانی که قبلا از خدمات شرکت استفاده کرده اند؛
• در دسترس بودن وام های امتیازی با حمایت دولت- در صورتی که موفق به استفاده از چنین برنامه هایی شوید.

و نکته دیگر - آخرین اخبار در مورد بانک را بخوانید. ناگهان او تغییر مالکیت یا انتقال دارایی های خود به بانک دیگری. دردسر اضافی با جزئیاتی که نیاز ندارید.

چندین ده بانک در سال مجوز خود را در فدراسیون روسیه از دست می دهند. فقط با شرکت هایی همکاری کنید که موقعیت آنها پایدار و قوی است.

مرحله 2. ما اسناد را آماده می کنیم

من قبلاً در مورد بسته اسناد بالا صحبت کرده ام - هرچه کاملتر باشد بهتر است.

شما نیاز خواهید داشت:

• گذرنامه؛
• سند دوم - ترجیحا TIN؛
• گواهی ثبت نام یک کارآفرین فردی یا LLC؛
• عصاره تازه از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی؛
• گواهی ثبت نام در خدمات مالیاتی؛
• مجوزها و مجوزها (در صورت وجود)؛
• اسناد وثیقه (در صورت درخواست وام تضمین شده)؛
• طرح کسب و کار؛
• صورت درآمد (در صورت وجود).

بانک حق دارد اسناد دیگری را درخواست کند - به عنوان مثال، لیست املاک خریداری شده برای انجام تجارتاجاره دفتر و غیره

مرحله 3. درخواست کنید

همه بانک های مدرن درخواست های آنلاین را می پذیرند. فرم را پر کنید، ارسال کنید و منتظر تصمیم باشید. مشخص نمودن دقیق ترین و قابل اعتمادترین داده هابانک به دقت این اطلاعات را بررسی خواهد کرد.

سعی نکنید اطلاعات مهم را برای وام دهنده پنهان کنید - ورشکستگی در گذشته، وام های موجود. تیم امنیتی بانک به اندازه پلیس کارآمد عمل می کندوقتی نوبت به بررسی وام گیرنده می رسد.

بانک ها هرگز ریسک وام دادن پول به کسانی را که سعی می کنند آنها را فریب دهند، نمی پذیرند. برعکس، این گونه شهروندان را در لیست سیاه قرار می دهند.

بخش قابل توجهی از وام ها برای بازرگانان تازه کار با شرایط صادر می شود پرداخت اولیه به میزان 10-30٪ مبلغ وام. ارزش این را دارد که این مبلغ را از قبل آماده کنید و بانک را متقاعد کنید که آن را دارید.

مرحله 4. ما توافقنامه را منعقد می کنیم

قرارداد وام یک چیز جدی است. رفاه مالی شرکت شما و رفاه عاطفی و روانی شما در سالهای آینده به آن بستگی دارد. پرداخت طبق قراردادی که نخوانده اید خطرناک و احمقانه است.

توصیه می کنم از قبل با پیش نویس این سند آشنا شده و آن را در خانه و در فضایی آرام مطالعه کنید. بهتر است، اجازه دهید توسط وکیلی که پیچیدگی‌ها و مشکلات وام‌دهی تجاری را درک می‌کند، مطالعه شود.

دنبال چه چیزی میگردی:

• نرخ بهره نهایی؛
• برنامه پرداخت - آیا مناسب است، آیا با قابلیت های شما مطابقت دارد.
• روش محاسبه جریمه؛
• شرایط بازپرداخت زودهنگام وام؛
• تعهدات و حقوق طرفین

در عین حال مطالعه کنید قرارداد تعهددر صورت گرفتن وام با ضمانت شما باید حقوق خود را به عنوان صاحب وثیقه بدانید.

یاد آوردن:اگر برخی از بندهای توافقنامه برای شما مناسب نیست، شما حق دارید از بانک بخواهید که عبارت را تغییر دهد یا حتی این بند را به کلی حذف کند.

هیچ قرارداد استاندارد و رسمی بانکی وجود ندارد - همه آنها با در نظر گرفتن شرایط فردی و شرایط معامله تنظیم می شوند.

مرحله 5. ما وجوه دریافت می کنیم و یک تجارت باز می کنیم

تنها باقی مانده است که وجوه را به یک حساب جاری یا نقدی دریافت کنید و تجارت خود را روی آنها باز کنید. یا شرکت پولی را به حساب فروشنده ای که طبق قرارداد از او تجهیزات یا تجهیزات ویژه خریداری می کنید، واریز می کند فاکتورینگیا لیزینگ.

4. محل دریافت وام برای شروع یک تجارت کوچک - مروری بر 5 بانک برتر

بخش تخصصی مجله ما بازار اعتبار فدراسیون روسیه را زیر نظر گرفت و فهرستی را تهیه کرد پنج بانک قابل اعتماد.

لطفاً توجه داشته باشید که در برخی از آنها گرفتن وام مصرفی بدون مشخص کردن اهداف یا صدور کارت اعتباری با محدودیت گردان راحت تر است. اگر به مقدار نسبتاً کمی در داخل نیاز دارید، این گزینه مناسب است 300-750 هزار روبل .

1) Sberbank

- معروف ترین بانک فدراسیون روسیه، رهبر بازار اعتبار کشور. از خدمات این سازمان استفاده می کند 70 درصد از جمعیت روسیه. به اشخاص حقیقی و حقوقی وام می دهد.

کارآفرینان مبتدی باید به برنامه وام توجه کنند " اعتماد به نفس"، که آمادگی تامین مالی نیازهای کسب و کارهای کوچک و متوسط ​​را دارد.

وام توسعه تجارتدر دسترس شرکت هایی با درآمد سالانه تا 60 میلیون روبل . نرخ تحت این برنامه 16.5٪ در سال است. حداکثر مبلغ 3 میلیون روبل است.

برنامه های دیگری نیز وجود دارد وام برای پر کردن سرمایه در گردش», « وثیقه اکسپرس», « وام خرید تجهیزات و وسایل نقلیه», « لیزینگ», « دارایی تجاری», « سرمایه گذاری تجاری" و دیگران.

- برنامه های اعتباری برای افراد و راه اندازی کسب و کار. Tinkoff خود را راحت ترین بانک برای انجام تجارت می داند.

اگر شما نیاز دارید مقدار کمی برای نیازهای فعلی شرکت، یک کارت اعتباری Tinkoff Platinum سفارش دهید. حد قابل تجدید آن است 300000 روبلو نرخ پایه 15 درصد است. دوره استفاده بدون بهره 55 روز طول می کشد. کارت صادر و به صورت رایگان در محل کار یا منزل شما تحویل داده می شود.

- وام به افراد، شرکت ها و کارآفرینان نوپا. توجه به وام غیر هدفمند بدون وثیقه به مبلغ تا 3 میلیون روبلو نرخ سود پایه 14.9 درصد در سال.

برنامه های ویژه ای برای شرکت های MB موجود و تازه افتتاح شده وجود دارد - " حجم معاملات"(پر کردن سرمایه در گردش)،" چشم انداز کسب و کار», « اضافه برداشت". بسته به اهداف خود از پیشنهادات بانک وی تی بی استفاده کنید.

4) آلفا بانک

- برنامه های اعتباری برای وام های تجاری و مصرف کننده معمولی تا سقف 5 میلیون روبل.

به محصول بی نظیر آلفا - کارت جمینی توجه کنید. این یک کارت نقدی و اعتباری در یک پلاستیک است. حد گردان - 500000 روبل. دوره مهلت برای برداشت نقدی اعمال می شود. رکورد مهلت 100 روز است.

5) رنسانس

- وام های مصرفی برای هر نیاز تا 700000 روبل. شرایط خاص برای مشتریان بانک و وام گیرندگانی که اسناد اضافی ارائه کرده اند.

اگر برای نیازهای فعلی مگابایت به مقدار کمی نیاز فوری دارید، یک کارت اعتباری رنسانس با محدودیت سفارش دهید. 200 هزارو مهلت ۵۵ روزه. صدور رایگان و نگهداری سالانه. این نرخ 24.9 درصد در سال است.

5. چگونه شانس خود را برای دریافت وام کسب و کار کوچک افزایش دهید - 4 نکته مفید

می خواهید شانس پاسخ مثبت بانک را افزایش دهید - از مشاوره ما استفاده کنید.

بخوانید، حفظ کنید و عمل کنید!

نکته 1. از صندوق های مالی حمایت کنید

اگر وثیقه، درآمد اضافی و سایر نشانه‌های روشن بدهی ندارید، از برنامه‌های وام ترجیحی استفاده کنید و با کمک مراکز کارآفرینیدر شهر تو.

چنین ساختارهایی فراهم خواهد کرد ضمانت بانک یا حتی بخشی از پرداخت وام ها را بر عهده بگیرد.

تعدادی از بانک های روسیه با این مراکز همکاری می کنند و آماده ارائه وام با نرخ کمتر و بدون وثیقه به کارآفرینان هستند. هزینه ها توسط دولت به بانک ها بازپرداخت می شود.

فرنچایز یک تضمین اضافی برای موفقیت MB است. گزینه عالی - خرید حق امتیاز در شرکت های شریک بانک. موسسات مالی با برندهای بزرگی که مدل کسب و کار موثری دارند همکاری می کنند.

نکته 3. ارائه وثیقه و صدور ضمانت نامه

تعهد و تضمین کمک برای دستیابی به هدف وام در سریع ترین زمان ممکن. در صورت وجود ودیعه نرخ بهره در حال کاهش است، در حالی که برعکس، مبلغ و شرایط وام در حال رشد است.

اما ارزش آن را دارد که با هوشیاری توانایی های مالی خود را ارزیابی کنید. اگر نتوانید وام را بازپرداخت کنید، وثیقه به قیمت 40 تا 50 درصد ارزش واقعی آن فروخته می شود. بله، و ضامن ها شما را ناامید می کنند - بدهی های شما در تاریخچه اعتباری آنها منعکس خواهد شد.

نکته 4. از خدمات کارگزاران مالی استفاده کنید

کارگزاران مالی بیشتر از کارآفرینان مشتاق در مورد وام های تجاری می دانند. خدمات چنین شرکت هایی هزینه دارد، اما اگر یک کارگزار واقعا حرفه ای و با تجربه پیدا کنید، هزینه های شما با بهره پرداخت می شود.

6. نتیجه گیری

وام کسب و کار کوچک فرصتی برای کارآفرینان است تا بدون داشتن پس انداز شخصی، یک پروژه تجاری امیدوارکننده را راه اندازی کنند. بسیاری از تاجران موفق با بدهی شروع به کار کردند و اکنون میلیاردها دلار سود دارند.

سوال برای خوانندگان

آیا فکر می کنید ارزش دارد که ملک شخصی را به عنوان وثیقه برای وام تجاری قرار دهید؟

ما برای شما طلبکاران سخاوتمند و پروژه های تجاری موفق آرزو می کنیم! نظرات خود را در مورد مقاله بنویسید، امتیاز دهید، با دوستان خود در شبکه های اجتماعی به اشتراک بگذارید. به زودی میبینمت!