Promsvyazbank سود سال 2016 را به مبلغ 2.1 میلیارد روبل گزارش کرد. پس از ضرر 16.4 میلیارد روبل. یک سال قبل با این حال، سود بانک تا حد زیادی از طریق پس انداز در ذخایر تامین می شود. بانک مجبور شد پوشش وام های مشکل دار را با ذخایر زیر 100 درصد کاهش دهد، زیرا این سود است که منبع تجدید سرمایه آن خواهد بود؛ بانک امسال نباید منتظر کمک سهامداران باشد.
روز جمعه، Promsvyazbank (PSB) گزارش های مالی سال 2016 را تحت استانداردهای بین المللی (IFRS) منتشر کرد. بر اساس آن، سود خالص بانک در سال گذشته به 2.1 میلیارد روبل رسید. در مقابل ضرر 16.4 میلیارد روبلی. برای سال 2015 پرتفوی وام در سال گذشته 4 درصد کاهش یافته است. بر اساس پیش بینی های مدیریت بانک، در سال 2017 حجم سبد وام تغییری نخواهد کرد، اما ساختار تغییر خواهد کرد. ولادیمیر ماماکین، نایب رئیس هیئت مدیره Promsvyazbank گفت: "ما وظیفه خود را تعیین کردیم که ساختار پرتفوی را به طور قابل توجهی تغییر دهیم. اکنون حدود 90 درصد از پرتفوی را وام گیرندگان شرکت های بزرگ تشکیل می دهند و ما می خواهیم به ترتیب سهم آنها را کاهش دهیم. برای افزایش حجم وام های حاشیه ای بیشتر در خرده فروشی ها و شرکت های کوچک و متوسط. با توجه به استراتژی بلندمدت بانک، هدف دستیابی به سهم برابر در سبد بین خرده‌فروشی، شرکت‌های کوچک و متوسط و کسب‌وکارهای بزرگ است.
افزایش حاشیه دارایی ها برای بانک به منظور افزایش سودآوری ضروری است. همانطور که ولادیمیر ماماکین توضیح داد، در سال 2017، Promsvyazbank قصد دارد از سرمایه با هزینه سود (تأیید شده توسط حسابرسی) حمایت کند. وی تصریح کرد: سرمایه گذاری اضافی به حساب وجوه سهامداران برنامه ریزی نشده است. وی پیش بینی هایی برای سطح سود ارائه نکرد و تنها اشاره کرد که نباید کمتر از سال 2016 باشد.
با این حال، نتیجه مثبت مالی این بانک برای سال 2016 عمدتاً ناشی از صرفه جویی در ذخایر بود. لو دورف، تحلیلگر مودیز، خاطرنشان می‌کند: «برخلاف سال‌های گذشته، PSB بخش غیرعملکردی پرتفوی وام را کمتر رزرو کرد، که به بانک کمک کرد در سال 2016 به سود خالص برسد.» «رویه بازار به گونه‌ای است که بانک‌های بزرگ معمولاً دارای پوشش هستند. با ذخایر NPL (وام های معوق بیش از 90 روز) از 100% فراتر رفته است. 4.6 میلیارد روبل، بنابراین پوشش NPL با ذخایر پوشش NPL Promsvyazbank در پایان سال 2015 200٪ بود. به گفته استانیسلاو ولکوف، مدیر عامل رتبه بندی بانکی در Expert RA، سطح پوشش وام های مشکل دار توسط ذخایر در IFRS 94٪ است. مهم نیست، اگرچه برای اکثر بانک های روسیه قابل مقایسه، بالاتر است.
حتی سودی که Promsvyazbank توانست نشان دهد از نظر کارشناسان بهترین نتیجه نیست. لو دورف می گوید: «سود 2 میلیارد روبلی نشان داده شده در اظهارات سال 2016 برای بانکی با ترازنامه 1.2 تریلیون روبل ناچیز است. به نظر وی، دلیل سودآوری پایین Promsvyazbank تا حدودی به این دلیل است که سرمایه آن تا حد زیادی از دارایی هایی تشکیل شده است که درآمدی برای بانک به همراه ندارد. برای مقایسه: بانک های دیگر از 10 بانک برتر بهترین نتایج را از نظر سود خالص برای سال 2016 طبق IFRS نشان دادند: Sberbank - 541.9 میلیارد روبل، VTB - 51.6 میلیارد روبل، Raiffeisenbank - 23.3 میلیارد روبل، Unicreditbank - 14 میلیارد KB. 10.9 میلیارد روبل.
در اوایل نوامبر، آژانس بین المللی S&P رتبه اعتباری بلندمدت Promsvyazbank را با چشم انداز منفی به B+ کاهش داد.
در اوایل نوامبر، تعدادی از رسانه ها اطلاعاتی را در مورد یک سری اخراج چندین مدیر ارشد برجسته Promsvyazbank به طور همزمان منتشر کردند. علاوه بر این، چندین آژانس بین المللی رتبه اعتباری او را در پاییز کاهش دادند. به گفته تحلیلگران، یکی از دلایل بحران پرسنلی می تواند مشکلات خروج برخی از وجوه مشتریان در مواجهه با پیشینه اطلاعاتی منفی پیرامون این بانک و همچنین کاهش اخیر رتبه اعتباری آن باشد. جزئیات - در نشریه "فدرال مطبوعات".
مشکلات از جایی که انتظارش را نداشتند
همانطور که به فدرال پرس مشخص شد، ولادیمیر شاتالوف، نایب رئیس هیئت مدیره Promsvyazbank، که مسئول بلوک مشاغل کوچک و متوسط است، در 10 نوامبر از سمت خود برکنار شد. پیش از این، ولادیمیر ماماکین، نایب رئیس هیئت مدیره Promsvyazbank، که بر واحد مالی نظارت دارد، استعفا داد.
موضوع کفایت وجوه شخصی این موسسه اعتباری نیز به صورت فعال مطرح است. بر اساس برخی اطلاعات، نماگر سرمایه پایه (وجوه شخصی) پرومسویزبانک تا اول مهرماه سال جاری تنها 6.49 درصد با نرخ بانک مرکزی 6.1 درصد بوده است، در حالی که از دی ماه سال جدید این نماگر به افزایش خواهد یافت. 7 درصد
«نسبت کفایت سرمایه Promsvyazbank 6.5 درصد بوده که از حداقل مقدار مجاز 6.1 درصد فراتر رفته است. مورد دیگر این است که بانک به ستون فقرات تعلق دارد و از اول ژانویه 2018 نسبت کفایت سرمایه برای چنین بانک هایی به 7 درصد افزایش می یابد. این بدان معناست که بانک باید تا پایان سال زمان داشته باشد تا سرمایه خود را افزایش دهد. ناتالیا میلچاکوا.
تحلیلگران S&P گفتند: «ما انتظار داریم که Promsvyazbank ممکن است مجبور شود در ماه‌های آینده برخی از دارایی‌های سودآور را بفروشد تا الزامات نظارتی برای سرمایه اصلی را برآورده کند. - از اول اکتبر 2017، نسبت H1.1 Promsvyazbank تنها 6.49٪ بود، در حالی که انتظار می رود از اول ژانویه 2018، حداقل سطح مجاز برای بانک های مهم سیستمی از 6.1٪ در حال حاضر به 7.025٪ افزایش یابد.
انجمن نجات
با این حال، نمایندگان موسسه مالی ادعا می کنند که Promsvyazbank تمام استانداردهای بانک مرکزی روسیه را با حاشیه برآورده می کند. بر اساس اطلاعات رسمی بانک، از اول اکتبر 2017، Promsvyazbank افزایش ارزش کلیه استانداردها را نشان داد. به این ترتیب، نسبت کفایت سرمایه پایه بانکی در نیمه اول مهرماه سال جاری به 6.486 درصد در مقابل 6.512 درصد در اول مهرماه 1396 رسید و نسبت کفایت سرمایه در نیمه اول ماه 1.2 در اول مهرماه سال جاری به 9.342 درصد رسید. در مقابل 9.394% تا 1 سپتامبر 2017 و نسبت کفایت سرمایه H1.0 در اول اکتبر سال جاری به 13.392% در مقابل 13.168% در اول سپتامبر 2017 رسید. علاوه بر این، این بانک افزایش نسبت‌های نقدینگی را نشان داد: از اول اکتبر 2017، نسبت نقدینگی آنی H2 به 115.053 درصد در مقابل 81.970 درصد از اول سپتامبر سال جاری، نسبت نقدینگی فعلی N3 در 1 اکتبر 2017 بالغ شد. به 248.922% در مقابل 206.942% در اول سپتامبر سال جاری، و نسبت نقدینگی بلندمدت H4 در اول اکتبر 2017 به 29.436% در مقابل 29.340% در اول سپتامبر سال جاری رسید. در همان زمان، سود خالص Promsvyazbank برای 9 ماه سال 2017 طبق قوانین حسابداری روسیه 3 برابر افزایش یافت و به 5.6 میلیارد روبل رسید و حجم درآمد حاصل از عملیات بانکی اصلی (درآمد بهره خالص و درآمد خالص کمیسیون) رشد کرد. 22 درصد نسبت به سال قبل و به 44.9 میلیارد روبل رسید.
مایلیم به شما یادآوری کنیم که Promsvyazbank و Bank Vozrozhdenie در پاییز امسال قرارداد همکاری با منطقه کالینینگراد امضا کردند. همانطور که در سرویس مطبوعاتی این موسسه اعتباری تصریح شده است، این توافقنامه مشارکت بانک ها با دولت را در اجرای پروژه های مشترک اولویت دار برای بهبود فضای کسب و کار در منطقه، گسترش دامنه خدمات مالی و محصولات ارائه شده، با در نظر گرفتن نیازهای منطقه را در نظر بگیرید و همچنین از شرکت های شهرساز حمایت کنید. در عین حال خاطرنشان شد که بانک‌ها حدود 20 سال است که در بازار منطقه کالینینگراد فعالیت می‌کنند و به طور فعال از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط با تأمین مالی امتیازی و همچنین تضمین‌ها و گشایش خطوط اعتباری حمایت می‌کنند.
"برای بانک بسیار مهم است که منطقه، عصب و ریتم زندگی قلمرو را احساس کند. علیرغم این واقعیت که ما برای مدت طولانی در منطقه کالینینگراد کار می کنیم (Promsvyazbank - 16 سال، Vozrozhdenie Bank - 24 سال)، امضای توافقنامه فرصتی است تا کار خود را به گونه ای بسازیم که با چالش ها روبرو شویم. رئیس هیئت مدیره Promsvyazbank، رئیس هیئت مدیره بانک Vozrozhdeniye پیشتر در اظهار نظری تاکید کرد که امروز و وظایفی که مناطق با حضور ما روبرو هستند را انجام دهیم. دیمیتری آنانیف. - برای ما، آنها قابل درک هستند: در دسترس بودن زیاد وام ها، در درجه اول برای مشاغل کوچک و متوسط، پشتیبانی از عملیات صادرات و واردات که مربوط به منطقه مرزی کالینینگراد است. ما درک می کنیم که باید خدماتی با کیفیت خوب و ترجیحاً دیجیتالی به هر ساکن منطقه کالینینگراد، خواه یک فرد یا یک تجارت کوچک ارائه دهیم.»
به گفته دیمیتری آنانیف، "بانک ها کار خود را با بخش عمومی به روشی کیفی جدید آغاز خواهند کرد." ما سعی خواهیم کرد برای بانک های دولتی رقابت ایجاد کنیم. این بانکدار گفت و ما آماده هستیم تا تمام پروژه های مهم و بزرگی را که در حال حاضر مسئولان منطقه در حال انجام آن هستند در نظر بگیریم.
علاوه بر این، در ماه اکتبر، Promsvyazbank به عنوان سازمان دهنده قرار دادن اوراق قرضه دولتی منطقه Sverdlovsk به مبلغ 5 میلیارد روبل همراه با Gazprombank و VTB Capital عمل کرد.
در همان زمان، اوایل، در اکتبر سال جاری، اکثریت سهامداران Promsvyazbank و Vozrozhdeniye Bank استراتژی توسعه جدیدی را اتخاذ کردند. به ویژه، صاحبان بانک ها توجه ویژه ای به توسعه کانال های تلفن همراه و اینترنت برای تعامل بین این موسسات اعتباری و مشتریان خود داشتند. خاطرنشان شد: «هر دو بانک با حاشیه تمام استانداردهای بانک مرکزی را رعایت می‌کنند و بالشتک نقدینگی بالایی را حفظ می‌کنند» و «نتایج 9 ماهه امسال نشان داد که هر دو بانک سودآور و باثبات هستند».
گیمیفیکیشن در ارتباط با مشتریان این فرصت را به ما می دهد تا مدل جدیدی برای استفاده از محصولات و خدمات بانکی ارائه دهیم. رئیس بلوک خرده‌فروشی پرومسویزبانک در تفسیر امروز توضیح داد: ما معتقدیم که روند جدیدی را ایجاد کرده‌ایم و پتانسیل زیادی برای توسعه این حوزه در بخش مالی داریم. ویاچسلاو گریتسانکو.
افزایش ریسک های اعتباری
همانطور که فدرال پرس قبلاً گزارش داده بود، از 1 آوریل 2017، دارایی های PJSC Promsvyazbank تحت استانداردهای گزارشگری مالی بین المللی (IFRS) به 1.2 تریلیون روبل و دارایی (سرمایه) -144 میلیارد روبل بود. در همان زمان، سهامدار اصلی بانک هنوز هم Promsvyaz Capital B.V. است که 50.0343٪ از سهام عادی Promsvyazbank، 11.7457٪ دیگر از سهام - از بانک اروپایی بازسازی و توسعه، 10٪ - از NPF را در اختیار دارد. آینده "، 9.9999٪ - از NPF "SAFMAR" و NPF "Doverie"، که در همان گروه از افراد قرار دارند، و 10٪ - PJSC MKB در چارچوب REPO.
این در حالی است که به گفته کارشناسان مالی، همه چیز چندان هم گلگون نیست و یکسری مشکلات وجود دارد که نمی تواند بر وضعیت فعلی این موسسه مالی تاثیر بگذارد.
بیایید گزارش Promsvyazbank تحت IFRS برای نیمه اول سال 2017 را در نظر بگیریم. بر اساس این گزارش ها، پرتفوی وام بانک در نیمه اول سال به 785.25 میلیارد روبل رسید که تنها 0.3 درصد بیشتر از پرتفوی وام در نیمه اول سال 2016 است. یعنی رشد پرتفوی وام به صورت سالانه بسیار اندک است. در عین حال، 9 درصد از وام های صادر شده بیش از 90 روز تاخیر دارند، چنین وام هایی از قبل می توانند به عنوان بد طبقه بندی شوند. این مقدار بالاتر از میانگین بخش بانکی است که سهم وام های معوق بیش از 90 روز حدود 5 درصد است. این در حالی است که در مقایسه با مدت مشابه سال 1395، سهم وام های معوق از کل سبد وام ها از 9.3 درصد به 9 درصد کاهش یافته است. یعنی کاهشی در سهم وام‌های «بد» در نیمه اول امسال وجود دارد که مثبت است، اما بسیار ناچیز است، زیرا حجم وام‌ها نسبت به نیمه اول سال 2016 در بانک کاهش پیدا نکرده است. معاون بخش تحلیلی شرکت آلپاری در اظهار نظری به فدرال پرس تصریح کرد: افزایش زیادی داشته باشد و سهم وام های "بد" کاهش چندانی نداشته باشد. ناتالیا میلچاکوا.- نگرانی های خاصی در مورد کیفیت پایگاه مشتریان پرومسویزبانک وجود دارد. اکثریت قریب به اتفاق مشتریان شرکتی که بانک به آنها وام می دهد، مشاغل املاک و مستغلات و خرده فروشی هستند. اما با شوک های اقتصادی قابل توجه و سقوط روبل، این صنایع از نظر پرداخت بدهی آسیب پذیرترین هستند، زیرا در بازار داخلی فعالیت می کنند. اگرچه خطرات کاهش ارزش جدید روبل در حال حاضر بسیار اندک است و اقتصاد روسیه در حال بهبودی از بحران است، اما به این معنی است که وضعیت مالی این صنایع بهبود خواهد یافت.
حروف بزرگ اجباری
به گفته کارشناسان، تا پایان سال جاری، Promsvyazbank همچنان باید مشکلات مربوط به اندازه وجوه خود را حل کند، زیرا نسبت کفایت سرمایه برای موسسات اعتباری پیشرو کشور در سال جدید افزایش می یابد. همچنین به گفته تحلیلگران مالی، یک سیگنال هشداردهنده، اگرچه حیاتی نیست، کاهش اخیر رتبه پرومسویزبانک توسط مودیز از Ba3 به B2 و چشم انداز رتبه به "منفی" است.
تاتیانا میلچاکوا، کارشناس برجسته، گفت: "ما معتقدیم که بانک مشکلاتی دارد، اما خیلی به توانایی سهامداران آن برای افزایش سرمایه بانک و جلوگیری از خروج سپرده گذاران بستگی دارد."
به نوبه خود، آژانس بین المللی S&P نیز در اوایل نوامبر رتبه اعتباری بلندمدت Promsvyazbank را با چشم انداز منفی به B+ کاهش داد. از جمله عوامل اصلی، تحلیلگران آژانس رتبه بندی، تضعیف موقعیت تجاری Promsvyazbank را به دلیل پیشینه اطلاعات منفی طولانی مدت پیرامون آن، تشدید الزامات نظارتی و همچنین عدم اطمینان در مورد استراتژی توسعه بیشتر و خروج از بانک نام می برند. تعدادی از مدیران ارشد در ماه های اخیر.
یکی از تحلیلگران فینام گفت: به نظر من، هرچه این موضوع در رسانه ها بیشتر مورد بحث قرار گیرد، حل و فصل مسائل جاری با توجه به نگرانی مشتریان در مورد ثبات یک موسسه مالی برای بانک دشوارتر خواهد بود. گروهی از شرکت ها در نظری به فدرال پرس. سرگئی درزدوف. - شایان ذکر است که در شرایط فعلی، به دلیل اطلاعات منفی غالب در اطراف بانک، PSB حدود 60 میلیارد روبل به دلیل خروج مشتریان از دست داد. با این وجود، Promsvyazbank از نظر حاشیه سود و سود شاخص های خوبی دارد. نمایندگان بانک در مورد فروش بخشی از دارایی های خود گفتند که این موضوع غیرممکن است و PSB می تواند سرمایه گذاری اضافی را به قیمت سود بانک انجام دهد.
این موضوع را نیز دیمیتری آنانیف، مالک اصلی Promsvyazbank تأیید کرد، که در مصاحبه اخیر با رویترز گفت که Promsvyazbank اخیراً بر حفظ مشتریان و انباشت نقدینگی متمرکز شده است و همچنین در حال آماده شدن برای پر کردن سرمایه از سود برای مطابقت با الزامات است. بانک مرکزی.
دیمیتری آنانیف تصریح کرد: "نیمه دوم سال به آسانی در حال توسعه نیست، زیرا ما مجبور هستیم روی حفظ مشتریان و انباشت نقدینگی اضافی در بانک تمرکز کنیم." - شوک های یک روزه تا 300 میلیون دلار بود - این در ماه اوت بود. اما پس از آن، به عنوان یک قاعده، این وجوه برگردانده می شود. مدت‌هاست که نقدینگی را به دقت بررسی نمی‌کنیم. اکنون به طور متوسط طبق نتایج سه ماهه حدود 240 میلیارد روبل نقدینگی موجود است.
به گفته وی، در اکتبر سال جاری، مجموع خروج وجوه از مشتریان شرکتی و خرده فروشی حدود 20 میلیارد روبل یا حدود 2 درصد از کل وجوه مشتریان در ترازنامه بانک بود. با این حال ، قبلاً بانکدار اظهار داشت که تصمیم آژانس رتبه بندی S&P "بسیار قابل درک است ، اما چشم اندازهای بلند مدت Promsvyazbank را کاملاً در نظر نمی گیرد."
"ریسک ها در بخش خصوصی سیستم بانکی به طور قابل توجهی افزایش یافته است. ما باید گام های قاطعی برای راه اندازی مجدد و توسعه پایدار بانک برداریم - پورتال Banki.ru به نقل از بیانیه رئیس هیئت مدیره Promsvyazbank. دیمیتری آنانیف. - این تغییرات نه تنها به دلیل تمایل ما برای تطبیق سریع با شرایط جدید، بلکه به دلیل چشم انداز توسعه گروه برای آینده در چند سال است. هر تغییری در کوتاه مدت خطرات خاصی ایجاد می کند، اما رشد در آینده بدون آنها غیرممکن است.
در همین حال، پاییز امسال، در ماه اکتبر، Promsvyazbank ادغام برنامه ریزی شده با Vozrozhdenie Bank را به تعویق انداخت و این را با وضعیت نامطلوب بازار توضیح داد. ما فکر می کردیم که رویداد مثبت ما در قالب یک ادغام در پس زمینه عصبی بودن عمومی و ادغام کاملاً متفاوت بین Otkritie و Binbank کاهش یافته است. ما تصمیم گرفتیم که هم ما و هم مشتریان Vozrozhdenie Bank در صورتی که ادغام در پس زمینه ای متفاوت انجام شود آرام تر باشیم.
علاوه بر این، اکثریت سهامداران Promsvyazbank و Bank Vozrozhdenie رد رسمی فروش Vozrozhdenie را صادر کردند.
اکثریت سهامداران Promsvyazbank و Bank Vozrozhdenie رسماً اعلام می کنند که فروش بانک Vozrozhdenie مورد بررسی قرار نمی گیرد و چنین مذاکراتی انجام نشده است. در بیانیه رسمی مالکان این موسسات اعتباری تاکید شده است که ما هرگونه مطالبی در رسانه ها مبنی بر فروش احتمالی را تلاش برای دستکاری در بازار می دانیم.
فدرال پرس تحولات را دنبال خواهد کرد.
سلام! اسم من لودمیلا است. تا همین اواخر، من سال ها مشتری Promsvyazbank PJSC بودم تا اینکه بانک تمام حساب های من را تسویه کرد. حالا بیشتر
در تاریخ 1395/09/17 روز شنبه پیامکی مبنی بر تعویض سیم کارتم دریافت کردم. با درخواست مسدود کردن سیم کارت بلافاصله با MTS تماس گرفتم، آنها به من اطمینان دادند که همه چیز درست است و سیم کارت مسدود شده است. بعد از آن، حدود یک ساعت بعد، به دفتر MTS آمدم تا بفهمم موضوع چیست و سیم کارت مسدود شده خود را تعویض کنم. به محض قرار دادن یک سیم کارت جدید در تلفن، اعلانی از PSB-Retail دریافت کردم: "تغییر در تنظیمات وجود دارد، کد را وارد کنید." من بلافاصله با بانک تماس گرفتم و صاحب خوشحال شدم از این که تمام حساب های من یا به عبارت بهتر سپرده های من سود من بسته شده است و پولی به مبلغ 1,380,183 روبل 76 کوپک با دستور پرداخت به اشخاص ثالث به بانک های شخص ثالث منتقل شده است. (Tinkoff، بانک HKF، VTB 24).
حدود یک ساعت بعد با گشت پلیس در دفتر Promsvyazbank PJSC به آدرس: مسکو، Prospekt Mira، 116A بودم. نکته خنده دار این است که در بانک با یکی از دوستانم در بدبختی آشنا شدم که دقیقاً طبق همان طرح روز قبل از سپرده پول برداشت شد. تمام تشریفات من در بانک انجام شد، بیانیه ای به پلیس نوشته شد. درخواست من که با بیانیه ای پشتیبانی می شود، برای توقف فوری نقل و انتقالات، با انگیزه این واقعیت که همه چیز قبلاً از بین رفته بود، رد شد ...
می خواهم توجه داشته باشم که شنبه بود و پرداخت هایی که از حساب های من به اشخاص ثالث انجام شده است تا روز دوشنبه در حساب های بانکی خبرنگار باقی مانده است که دستور پرداخت تأیید شده است که نشان می دهد وجوه در روز دوشنبه 1395/09/19 بدهکار شده است. با تمام بانک هایی که حواله ها رفتند تماس گرفتم.
1. اعتبار خانه. تماس روز دوشنبه برقرار شد. این پول صبح دوشنبه توسط گیرنده نقد شد.
2. Tinkoff. روز یکشنبه یک ادعای تلفنی دریافت کرد. سرنوشت بیشتر این پول مشخص نیست.
3. VTB-24. روز دوشنبه، دفتر بیانیه ای را با توصیه به تماس با پلیس پذیرفت. سرنوشت بیشتر این پول مشخص نیست.
همچنین می خواهم توجه داشته باشم که از زمان افتتاح سپرده (یعنی بیش از 2 سال) از بانک آنلاین استفاده نکرده ام!
نتیجه. MTS - با لغو اشتراک به سبک "خود مقصر است" پاسخ داد. Promsvyazbank - پس از 30 روز پیامکی ارسال کرد "مشتری عزیز. زمان بیشتری برای بررسی نظر شما مورد نیاز است. ما عذرخواهی می کنیم. PSB شما." آن ها زمان پاسخگویی مشخص نشده است به نظر می رسد پلیس در حال بررسی است. دیروز درخواستی به بانک مرکزی نوشتم تا الان جوابی نگرفتم. تنها چیزی که باقی می ماند شکایت از این همه برادر است. وقتی داستان تموم شد حتما می نویسم. من همچنین سعی خواهم کرد تا تمام صاحبان خوشحال سپرده ها و سپرده گذاران احتمالی Promsvyazbank PJSC را در جریان آنچه در حال وقوع است قرار دهم.
بحث راه‌های افزایش سرمایه Promsvyazbank (PSB) که اخیراً اطلاعات منفی در بازار و رسانه‌ها دست به دست می‌شود، ادامه دارد: هفته گذشته گزارش‌هایی مبنی بر فروش آتی یکی از دارایی‌های بانک PSB منتشر شد. Vozrozhdenie. PSB این موضوع را رد می کند و می گوید که گزینه جذب سرمایه گذار استراتژیک امکان پذیر است، اما صحبتی از فروش Vozrozhdenie نیست. پیش از این، نمایندگان PSB اظهار داشتند که سرمایه اضافی با هزینه سود بانک انجام می شود. از نظر تئوری، فروش دارایی نیز امکان پذیر است.
در اوایل نوامبر، S&P Global Ratings رتبه اعتباری بلندمدت PSB را از BB- به B+ کاهش داد و آن را با انتظارات منفی به لیست رتبه بندی های مورد بررسی منتقل کرد. دلایل اصلی تضعیف موقعیت تجاری بانک به دلیل پیشینه اطلاعاتی منفی، تشدید الزامات نظارتی، نامشخص بودن استراتژی، خروج تعدادی از مدیران و فرض بر این است که PSB مجبور به فروش دارایی های سودآور به بانک می شود. سرمایه اصلی خود را دوباره پر کند. از 1 اکتبر 2017، نسبت کفایت سرمایه N1.1 PSB 6.49٪ بود که نیازهای فعلی 6.1٪ را با حاشیه برآورده می کند. با این حال، از اول ژانویه 2018، حداقل سطح مجاز برای بانک های مهم سیستمی به 7.025 درصد افزایش می یابد. بر این اساس، PSB باید به دنبال سرمایه برای تزریق سرمایه باشد. به معنای واقعی کلمه دو روز قبل از ارزیابی S&P، مودیز رتبه بلندمدت PSB را از Ba3 به B2 با احتمال کاهش بیشتر کاهش داد که دلیل اصلی آن لغو ادغام بین PSB و Vozrozhdenie بود که پیش از پایان انتظار می رفت. 2017.
مدیر پروژه مرکز تحلیلی «کارشناس» خاطرنشان کرد: PSB برخلاف Binbank و Otkritie دارای شاخص های خوبی از نظر سود، حاشیه سود و درآمد کمیسیون است. سرگئی سلیانین. - اکنون همه بانک ها مشکل دارند، اما نمی توان چنین بانک های مختلف را در یک قفسه قرار داد. به دلیل اطلاعات منفی، PSB تقریباً 60 میلیارد روبل خروج وجوه مشتری را تجربه کرد که به نظر می رسد بانک با وجوه آژانس بیمه سپرده جایگزین آن شد. مشکل وحشت مشتریان همچنان مشکل اصلی بانک است و حل آن به نفع بانک مرکزی است.
دانشیار گروه تنظیم فعالیت های مؤسسات مالی دانشکده مالی و بانکداری توضیح می دهد: «رتبه اعتباری به دلیل این واقعیت کاهش یافته است که PSB سهم بیشتری از وام های معوق نسبت به میانگین سیستم بانکی دارد. RANEPA یوری توردوخلب. یادآوری می‌کنیم که سهم وام‌های معوق بیش از 90 روز در سبد وام بانک PSB در پایان سه ماهه اول 2017 به 8.3 درصد رسیده است، در حالی که در کل بخش بانکی، سهم وام‌های معوق 6.6 درصد است. وام به بخش غیر مالی و 7.5٪ - وام به افراد.
به گفته سرگئی سلیانین، PSB حدود 6 میلیارد روبل برای مطابقت با استاندارد کفایت سرمایه اولیه ندارد، اما این بانک ممکن است استاندارد را رعایت کند. بانک قصد دارد سرمایه را به قیمت سود افزایش دهد - این یک پاسخ صادقانه است، برخلاف بانک هایی که سرمایه را "کشش" می کنند. فروش دارایی ها، حتی دارایی های مشکل ساز، ممکن است به خوبی کمک کند - به گفته این تحلیلگر، این باعث کاهش دارایی ها می شود، اما بر سرمایه تأثیر نمی گذارد و می توان استاندارد را رعایت کرد.
اخیراً نام Promsvyazbank بیشتر و بیشتر در انجمن تحلیلگران بانکی شنیده می شود.
و بنابراین زمان مطالعه گزارشات این بانک فرا رسیده است. و در عین حال نگرانی های تحلیلگران را در مورد حوزه های خاصی از فعالیت خود بیان کند. ما صورتهای مالی تلفیقی را طبق IFRS در 31 دسامبر 2016 مطالعه خواهیم کرد. همه ارقام از این تاریخ خواهد بود مگر اینکه خلاف آن ذکر شده باشد.
بنابراین، Promsvyazbank یک بانک بسیار بزرگ با استانداردهای روسیه است. از 1 آوریل 2017، وی با دارایی به مبلغ 1356.6 میلیارد روبل در رتبه نهم دارایی قرار گرفت. اما، در همان زمان، با وجود جایگاه بسیار بالایی در چنین رتبه‌بندی، سهم آن در دارایی‌های سیستم بانکی روسیه در همان تاریخ تنها 1.71٪ بود. بنابراین، اهمیت سیستمیک بانک، همانطور که آژانس های رتبه بندی در چنین مواردی می نویسند، متوسط است. اگر اتفاق بدی بیفتد آیا دولت او را نجات خواهد داد یا خیر، یک سوال بسیار بزرگ است. این بانک که از نظر دارایی در رتبه ده سوم قرار دارد، اخیراً نجات پیدا نکرد.
در گزارش‌دهی، طبق معمول، ما به بدهی معوق و هر آنچه مرتبط با آن است علاقه مند خواهیم بود. طبق صورت های مالی، وام هایی به مبلغ 96.19 میلیارد روبل معوق بوده است که معادل 11.3٪ از کل وام ها قبل از کسر کمک هزینه کاهش ارزش است که بالغ بر 851.254 میلیارد روبل است. این 2.2 برابر بیشتر از میانگین سیستم بانکی است (5.21 درصد تا اول ژانویه 2017). اگر وام های معوق بیشتری را اضافه کنیم که دارای ارزش کمتری هستند، اما سررسید نشده اند، کل وام های بد آنها برابر با 170.37 میلیارد روبل خواهد بود که 20.0٪ از کل وام ها قبل از کسر کمک هزینه برای کاهش ارزش است.
زیاد، اما کشنده نیست. در کشور ما بانک هایی وجود دارند که وضعیت بسیار بدتری از نظر کیفیت وام دارند و هنوز زنده هستند. که بسیار عجیب است، اما با این وجود.
با کمال تعجب، کیفیت وام به افراد در یک بانک به طرز محسوسی بهتر از کیفیت وام به اشخاص حقوقی است. معمولا برعکس این اتفاق می افتد. زیرا افراد بسیار بدتر از اشخاص حقوقی قادر به پیش بینی درآمد و هزینه های آینده خود هستند.
بانک ذخیره ای برای کاهش ارزش وام های بد به مبلغ 68.099 میلیارد روبل تشکیل داد که تقریباً 8٪ از مبلغ وام های صادر شده است. این کمتر از میانگین سیستم بانکی روسیه است. طبق اعلام بانک مرکزی، ذخایر کل سامانه تا اول دی ماه 1396 معادل 10.1 درصد بوده است. این کمتر از وام های معوق بانکی است که 96.19 میلیارد روبل بود. این حتی کمتر از مبلغ وام های غیرجاری (شامل وام هایی با اصل و یا بهره معوق بیش از 90 روز) است که 72.702 میلیارد روبل بود. درست است، بانک همچنین تصریح کرد که ذخایر کمی تشکیل شده است زیرا وثیقه برای وام های بد وجود دارد. بدون آن، مقدار کمک هزینه برای کاهش ارزش وام های صادر شده به مشتریان شرکت ها و مشاغل کوچک و متوسط 31.447 میلیارد روبل بیشتر می شد.
68.099+31.447=99.546 میلیارد روبل. این در حال حاضر بیشتر از میزان وام های معوق (96.19 میلیارد روبل) است، اما هنوز کمتر از میزان وام های بد (170.37 میلیارد روبل) است.
همانطور که موسسات رتبه بندی می گویند، بانک با محافظه کاری ذخایری ایجاد نمی کند. اما تا کنون، هنوز، هیچ چیز کشنده ای وجود ندارد.
بانک در بیانیه های خود گزارش داد که در حال توسعه و بهبود مستمر مدل های امتیازدهی و رتبه بندی خود است. بسته به احتمال عدم ایفای تعهدات، وام گیرنده در دسته بندی هایی رتبه بندی می شود که از دسته "اعتبار اعتبار بالا" شروع می شود و با دسته "اعتبار پایین" ختم می شود. وام به وام گیرندگان با اعتبار پایین (وام گیرندگان با احتمال نکول بالاتر از حد متوسط) بالغ بر 162.742 میلیارد روبل یا 19.12٪ از کل وام ها قبل از جبران کاهش ارزش بود. که تقریباً برابر با کل وام های بد (170.37 میلیارد روبل) است.
این، دوباره، بد است، اما کشنده نیست.
بانک به چه صنایعی وام می دهد؟ املاک و مستغلات در رتبه اول قرار دارند (176.932 میلیارد روبل یا 20.8٪ از کل وام ها قبل از ذخیره)، تجارت در رتبه دوم (124.41 میلیارد روبل یا 14.6٪) قرار دارد، صنعت نفت و گاز در رتبه سوم قرار دارد (54.936 میلیارد روبل یا 6.5٪، در جایگاه چهارم امور مالی است (29.07 میلیارد روبل یا 3.4٪). در مجموع، این 385.348 میلیارد روبل یا 45.3٪ از کل وام ها است.
اما این در حال حاضر بد است. خیلی بد. هر چهار صنعت به شدت به شرایط بازار وابسته هستند. به خصوص املاک و مستغلات. او، به عنوان یک قاعده، اول "دراز می کشد" و آخرین "بلند می شود". اکنون مشخص شده است که چرا کیفیت وام های بانکی بدتر از میانگین بازار است. در صورت وخامت بیشتر وضعیت بازار، وضعیت در Promsvyazbank به سرعت بدتر خواهد شد.
برخی ممکن است بگویند که دلیلی برای چنین وخامتی وجود ندارد که روسیه از بحران خارج شده است. بله، به طور رسمی منتشر شده است. از طریق ترفندهای کاغذی Rosstat، این کشور ظاهراً برای دو فصل متوالی رشد اقتصادی را نشان داده است. ساده لوح ها ممکن است همچنان به Rosstat اعتقاد داشته باشند. بله، حتی اگر بیرون آمده باشد. به علاوه 0.3٪ در سه ماهه چهارم سال گذشته، و به علاوه 0.5٪ در سه ماهه اول سال جاری - همه اینها در محدوده خطای آماری است. همه اینها غرور رئیس جمهور فدراسیون روسیه و متفکران اطراف او را سرگرم می کند. اما، نه بیشتر.
اما یک چیز دیگر وجود دارد. بانک مرکزی بالاخره از تماشای اینکه چگونه آسایشگاه ها بدبینانه از این واقعیت سوء استفاده می کنند خسته شده است که بانک هایی که آنها از ورشکستگی نجات می دهند می توانند قانوناً همه استانداردها را زیر پا بگذارند. به طور دقیق، بهداشتی ها چگونه از این خلاء در قانون استفاده می کنند؟ آنها دارایی‌های آسیب‌دیده خود را به بانک نجات می‌دهند و در نتیجه ترازنامه خود را بهبود می‌بخشند. و اینکه در عین حال موجودی بانک پس انداز هم رو به زوال است اصلاً آسایشگران را آزار نمی دهد. همانطور که می گویند، "فقط تجارت، هیچ چیز شخصی" و "هر مرد برای خودش."
Promsvyazbank چه ربطی به آن دارد؟ و با وجود این واقعیت که در ژوئیه 2015 وی توسط سرمایه گذار برای سازماندهی مجدد Avtovazbank (AVB) تأیید شد. من با دقت سعی کردم در گزارشات ردپایی را پیدا کنم که چگونه Promsvyazbank بدبینانه دارایی های بد خود را به صورت عمده و خرده فروشی در Avtovazbank تخلیه می کند. من فقط 23.604 میلیارد روبل وام از اول تا دوم پیدا کردم. مانند، نه زیاد. تنها مشکل این است که، طبق برخی گزارش های رسانه ها، در واقعیت، ظاهراً Promsvyazbank بیش از 100 میلیارد روبل وام به Avtovazbank منتقل کرده است. در عین حال، این رسانه ها به گزارش AVB اشاره می کنند. با این حال، در گزارش خود Promsvyazbank، چیزی از این دست قابل ردیابی نیست.
و این منجر به افکار غم انگیز در مورد قابلیت اطمینان اظهارات Promsvyazbank می شود. و حتی تأملات غم انگیزتر در مورد وضعیت مالی واقعی او. اگر در واقع وام های بد Promsvyazbank 100 میلیارد روبل بیشتر از آنچه در صورت های مالی منعکس شده باشد، تاخیر 11.3٪ نیست، بلکه 23.1٪ خواهد بود و تمام وام های بد نه 20.0٪، بلکه 31،8٪ خواهد بود. . و این بسیار غم انگیزتر است.
ضمناً حسابرس بانک در جمع بندی خود نظر خاصی ننوشته است. یعنی هیچ استعداد هنری در کشیدن صورتحساب از حسابداری بانک متوجه نشدم. یا وانمود کرد که متوجه نشد.
شواهد غیرمستقیم مبنی بر اینکه همه چیز آنطور که در بانک به نظر می رسد خوب نیست، اطلاعاتی است که نشان می دهد این گروه، بدون هیچ دلیلی، تصمیم به فروش "اموال اصلی" خود - مرکز تجاری "Arbat, 1" (در حداقل، این چیزی است که آنها او را در "انجمن تحلیلگران بانکی" صدا کردند). انجمن پیشنهاد کرد که صاحبان بانک در حال جمع آوری نقدینگی هستند. برای چی؟ هیچ پیشنهادی ارائه نشد.
و نکته بسیار جالب دیگری در اوایل ژوئیه در همین انجمن توسط نویسنده ای با نام مستعار "کافیمانیا" مطرح شد: "من سرسختانه متوجه نمی شوم که چرا هنگام نام بردن از Otkritie و Binbank، نام بانک اعتباری مسکو و Promsvyazbank چشمک نمی زند. به طور موازی" "هیچ طرح کمتری وجود ندارد، و آنقدر پروژه های ساختمانی سهامدار وجود دارد که مامان نگران نباش. همه این چهار نفر، اگر به یکی از آنها دست بزنند، به دور دنیا خواهند رفت، زیرا آنها بسیار محکم به آن گره خورده اند. یکدیگر."
به طور خلاصه، وضعیت مالی واقعی بانک به دلیل تردیدهایی که در مورد اعتبار صورت های مالی پرومسویزبانک ایجاد شده است، ناشناخته باقی مانده است. اگر چشم خود را روی غیرقابل اعتماد بودن احتمالی ببندیم، وضعیت بانک به وضوح بدتر از میانگین سیستم بانکی روسیه است و در صورت پیچیده‌تر شدن وضعیت خارجی، خطرات زیادی برای وخامت بیشتر دارد.
