Legalna pożyczka. Oprocentowanie i warunki pożyczek dla osób prawnych

Rozwój gospodarczy kraju w dużej mierze zależy od tego, jak pomyślnie rozwija się biznes, ponieważ przynosi dobre zastrzyki do budżetu poprzez odliczenia i podatki. Do samego rozwoju przedsiębiorczości potrzebne są też pieniądze, ale czasem brakuje kapitału obrotowego, więc trzeba znaleźć inne źródła finansowania. Jednym z głównych sposobów jest udzielanie pożyczek podmiotom prawnym przez banki, gdzie zabezpieczeniem może być zastaw na nieruchomości, poręczyciele lub gwarancja bankowa.

Co to jest pożyczka dla osób prawnych

Pożyczka biznesowa to specyficzny program pożyczkowy, który polega na emisji środków o określonej wartości procentowej, które należy spłacić po określonym czasie. W przeciwieństwie do cech pożyczania osobom fizycznym pożyczki udzielane przedsiębiorcom mają szereg niuansów. Zdobycie ich nie zawsze jest łatwe, ponieważ konieczne jest przekonanie instytucji finansowej o możliwości zwrotu pożyczonych pieniędzy.

System kredytowy

System kredytowy Rosji i innych krajów to całość wszystkich instytucji kredytowych i relacji między nimi. Jeśli mówimy o systemie pożyczek bankowych, to jest w nim kilka elementów:

• zasady;
• przedmioty;
• rodzaje kredytu;
• mechanizmy udzielania i spłaty kredytu;
• kontrolę nad procesem kredytowym.

Metody pożyczania

Jednym z głównych elementów systemu są metody pożyczania. Ich istota polega na sposobie udzielania i spłacania kredytów zgodnie z zasadami kredytowania osób prawnych. Obecnie w praktyce bankowej stosuje się dwie główne metody:

• Pilne pożyczki. Pożyczki udzielane są na określone okresy w celu rozwiązania określonych problemów. W takim przypadku osoba prawna zaciąga pożyczkę raz, a następnie spłaca kapitał i naliczone odsetki zgodnie z harmonogramem.
• Linia kredytowa. Pożyczka jest udzielana w ramach zawartych umów pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, a środki są wykorzystywane w miarę potrzeb.

Kredyty biznesowe — klasyfikacja kredytów

We współczesnej teorii i praktyce istnieje kilka podejść, w zależności od tego, które pożyczki można zaklasyfikować jako obiekty pożyczkowe. Zasadniczo opierają się one na tym, jakie cechy są umieszczone w systematyzacji. Niektóre znaki mogą być tego samego rodzaju, ale różnią się między sobą w kompleksie form. Częściej za podstawę przyjmują okres kredytowania, udzielenie gwarancji, sposób i limity emisji, cel i szereg innych cech.

Dojrzałość

W zależności od zasady pilności udzielania pożyczek podmiotom prawnym rozróżnia się pożyczki krótkoterminowe, średnioterminowe i długoterminowe. Warto od razu wspomnieć, że w praktyce nie da się wytyczyć dokładnych granic czasowych między tymi gatunkami, ponieważ każdy kraj stosuje swoje indywidualne podejście. Tak więc w Niemczech wskaźnik kredytów średnioterminowych wynosi 6 lat, podczas gdy w Rosji wskaźnik ten oscyluje wokół jednego roku.

Pożyczki krótkoterminowe mają na celu stworzenie kapitału obrotowego przedsiębiorstwa, przyczynienie się do zwiększenia wypłacalności przedsiębiorstwa oraz wzmocnienia jego pozycji finansowej. Kredyty średnio- i długoterminowe dla podmiotów prawnych ukierunkowane są na długoterminowe potrzeby. Zabiera się je do modernizacji lub rozbudowy produkcji. Ponadto na rynku kredytów bankowych istnieje tzw. pożyczka na wezwanie. Musi być spłacona na pierwsze żądanie wierzyciela. Taka pożyczka jest udzielana na potrzeby ultrakrótkoterminowe.

W drodze dostawy

Istnieją pożyczki bezpośrednie i pośrednie. Istotą pierwszego jest to, że pieniądze trafiają na konto osoby prawnej. Fundusze mogą być wykorzystane według uznania przedsiębiorstwa, wysłane na spłatę istniejących długów lub zakup pozycji magazynowych. Pożyczka pośrednia nie jest udzielana pożyczkobiorcy, ale trafia bezpośrednio na opłacenie towarów i usług kontrahentowi. W tym celu pożyczkobiorca dostarcza wierzycielowi dokumenty finansowe do zapłaty.

Do zamierzonego celu

W zależności od tego, na co zaciągane są pożyczki, przydzielam pożyczki niecelowane i ukierunkowane. W pierwszym przypadku pożyczki udzielane są na dowolne potrzeby - zakup sprzętu, uzupełnienie kapitału obrotowego itp. i nie jest wymagane składanie sprawozdania z użytkowania. W drugim przypadku pożyczkobiorca musi zgłosić się do banku o wykorzystane pieniądze. Zaletą pożyczek celowanych jest to, że oprocentowanie takich ofert jest zawsze niższe, a terminy wydłużone, co czasami jest bardzo korzystne.

Rodzaje pożyczek dla osób prawnych

Dzięki ustawie o udzielaniu kredytów podmiotom prawnym ten sektor bankowy przeżywa dynamiczny rozwój, który z roku na rok dopiero nabiera tempa. Teraz pożyczki dla małych, średnich i dużych firm są oferowane przez wiele instytucji bankowych w Moskwie (Sbierbank, VTB 24, MKB itp.). Obsługa klienta realizowana jest w kilku obszarach:

• pożyczki uniwersalne;
• kredytowanie projektów inwestycyjnych;
• pożyczki na bieżącą działalność;
• hipoteka komercyjna;
• faktoring;
• udzielanie kredytów hipotecznych;
• Linia kredytowa;
• leasing.

Otwarcie linii kredytowej

Otwarcie linii kredytowej w banku pomaga rozwiązywać pojawiające się problemy, ponieważ nie ma potrzeby wydawania wszystkich pieniędzy na raz. W razie potrzeby klient może wykorzystać określoną kwotę bez dodatkowych zgód pożyczkodawcy, jednak bank może odmówić osobie prawnej w przypadku zauważenia pogorszenia sytuacji finansowej tego ostatniego.

Linie kredytowe otwierane są co do zasady na okres do jednego roku i mogą być odnawialne lub nie. W przypadku programów nieodnawialnych współpraca między bankiem a kredytobiorcą kończy się wraz z całkowitą spłatą zadłużenia przez tego ostatniego. Zaletą linii odnawialnej jest to, że pieniądze wpływające na konto w ramach spłaty zadłużenia, z wyjątkiem płatności odsetek, mogą być ponownie wykorzystane.

Pożyczki ogólnego przeznaczenia

Aby rozwiązać jednorazowe problemy związane z potrzebami przedsiębiorstwa lub firmy, sięgają po pożyczkę na zasadach ogólnych. Z reguły takie programy kredytowe dla firm oferowane są nowym klientom banków, którzy nie mają jeszcze historii kredytowej i nawiązanych długoterminowych relacji. Jeżeli potrzebna jest duża kwota pożyczki mogą być udzielane pod zastaw lub poręczenie osób fizycznych lub prawnych.Spłata pożyczki może nastąpić według określonego harmonogramu lub jednorazowo – warunek ten określa umowa pożyczki.

Pożyczka dla osób prawnych na bieżącą działalność

Otwierając rachunek bankowy, podmiotom prawnym udzielającym kredytu można zaoferować kredyt w rachunku bieżącym. Jego znaczenie polega na tym, że na konto przelewana jest określona kwota, niezależnie od dostępnych tam środków. Możesz go użyć w razie potrzeby. Odsetki naliczane są tylko od wydanych środków, a same pieniądze są częściej wykorzystywane na pokrycie luk bankowych. Limit kredytu w rachunku bieżącym ustalany jest w zależności od wysokości kapitału obrotowego.

Kredytowanie projektów inwestycyjnych

Jeśli planujesz wdrożyć nowy biznes lub rozbudować istniejący otwierając nową produkcję, możesz również zwrócić się do instytucji finansowych o inwestycje, ale w niektórych przypadkach będziesz musiał spełnić pewne wymagania finansowe banków - mieć część własną środków lub możliwości zabezpieczenia zobowiązań. Pożyczki na start-upy są udzielane, jeśli istnieje kompetentny biznesplan, w którym będzie można zobaczyć, w jaki sposób zostanie osiągnięty zysk z realizacji projektu i czy pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić dotychczasowy dług.

Leasing i faktoring

Leasing jest często wykorzystywany do zakupu drogich towarów, sprzętu i nieruchomości. Taki produkt bankowy umożliwia podmiotom prawnym dokonywanie płatności bez posiadania własnych środków. U podstaw programu leasingu leży wariant najmu z możliwością późniejszego zakupu nieruchomości. W przeciwieństwie do pożyczki, osoba prawna może jedynie korzystać z dzierżawionej nieruchomości, ale nie może jej rozporządzać ani posiadać do czasu uregulowania wszystkich należnych płatności.

Jedną z form kredytu towarowego jest faktoring. W ostatnich latach znacznie wzrosło zainteresowanie takimi transakcjami kredytowymi. Jej istota polega na tym, że prawa do należności zostają przeniesione na osobę trzecią. Oznacza to, że oprócz sprzedającego i kupującego w relacji pojawia się osoba trzecia, która umarza istniejący dług. Kredytowanie w ten sposób podmiotom prawnym jest często wykorzystywane przez firmy handlowe, które stale potrzebują kapitału obrotowego do prowadzenia swojej działalności.

Warunki kredytowania firm

Przedstawicielom dużych firm łatwiej będzie pozyskać pożyczone środki niż osobom prawnym należącym do średnich przedsiębiorstw i przedsiębiorcom indywidualnym. Wynika to z faktu, że banki są skłonne świadczyć usługi kredytowe osobom prawnym, jeśli mają pewność, że zwrócą zainwestowane środki i uzyskają dochód z tej inwestycji. Alternatywnie możesz zapewnić pożyczkodawcy zabezpieczenie - płynne mienie lub umowę poręczenia.

Oprocentowanie kredytów

Średnie oprocentowanie kredytów dla firm różni się od programów kredytowych dla osób fizycznych do niższej strony. Zależą one jednak bezpośrednio od wybranego programu pożyczkowego. Najwięcej kosztować będą kredyty niecelowe, ale stali klienci mogą liczyć na specjalne oferty. Stawki zostaną obniżone po przedstawieniu zabezpieczenia lub depozytu bankowego.

Wymagania dla pożyczkobiorcy

Każda instytucja kredytowa ma własne kryteria oceny kredytobiorców, ale pierwszą rzeczą, na którą zwrócimy uwagę, jest historia kredytowa podmiotu, zwłaszcza jeśli jest to pierwszy kontakt z tym bankiem. Dla tych, którzy tylko marzą o założeniu własnej firmy, przed zaciągnięciem pożyczki biznesowej, będziesz musiał popracować nad biznesplanem. Możliwe jest skorzystanie z dotacji państwowych, ale nie zawsze taka opcja będzie możliwa ze względu na masową redukcję pomocy państwa.

Procedura udzielania pożyczek podmiotom prawnym

Udzielanie pożyczek podmiotom prawnym w celu otrzymania pieniędzy na nowy projekt, rozszerzenie działalności lub inne potrzeby związane z bieżącą działalnością składa się z kilku operacji. Ich istotą jest wybór pożyczkodawcy, jeśli nie ma stałej współpracy z żadną organizacją bankową, złożenie wniosku kredytowego, gdzie konieczne jest napisanie celu pożyczki, oraz zebranie określonego pakietu dokumentów. Wszystko inne zależy od pożyczkodawcy.

Ubieganie się o pożyczkę

Po wybraniu pożyczkodawcy osoba prawna musi złożyć wniosek o pożyczkę. Można to zrobić zarówno podczas osobistej wizyty w oddziale, jak i korzystając ze strony internetowej banku. Wstępna decyzja zostanie podjęta jak najszybciej, ale nie oznacza to, że pożyczka zostanie udzielona bezbłędnie. Aby podjąć ostateczną uchwałę, konieczne będzie przygotowanie pewnego pakietu dokumentów, po których bank przeanalizuje zdolność kredytową wnioskodawcy.

Ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy

Proces podjęcia ostatecznej decyzji o kredycie dla osób prawnych i przedsiębiorców indywidualnych może potrwać nawet kilka dni. Do pracy pracownicy stosują różne metody oceny:

• kalkulacja wskaźników finansowych;
• analiza przepływów pieniężnych;
• poziom ryzyka biznesowego i kredytowego;
• poziom wypłacalności.

Przy ocenie zdolności kredytowej osoby prawnej w oparciu o system wskaźników finansowych w praktyce światowej stosuje się pięć grup wskaźników:

• płynność;
• wydajność (obroty);
• dźwignia finansowa;
• rentowność;
• obsługa zadłużenia.

Na podstawie wskaźnika łącznych przepływów pieniężnych i kwoty zobowiązań dłużnych (cash flow ratio) określa się klasę zdolności kredytowej klienta:

• ja - 0,75;
• II - 0,30;
• III - 0,25;
• IV - 0,2;
• V - 0,2;
• VI - 0,15.

Sporządzanie umowy pożyczki

Jeżeli pożyczka dla osoby prawnej została zatwierdzona, bank przystępuje do opracowania umowy pożyczki. W tym celu ustalany jest rodzaj kredytu, waluta i kwota kredytu, warunki udzielenia i metody spłaty zadłużenia, dostępność zabezpieczenia kredytu i inne aspekty. Umowa jest podpisana w oddziale banku przez obie strony i opatrzona podpisami i pieczęciami.

Otwarcie rachunku kredytowego

Pożyczanie podmiotom prawnym przy podpisywaniu umowy wiąże się z otwarciem rachunku pożyczkowego. Inicjatorem tej procedury jest organizacja bankowa. Za pomocą konta można kontrolować przepływy finansowe, a wydatki i wpływy są w nim oddzielnie rejestrowane. Jeżeli klientowi udzielono kilku pożyczek w jednym banku, to dla każdego z nich otwierany jest osobny rachunek. Czas otwarcia to czas wystawienia pożyczki.

Monitorowanie

Wszystkie kredyty z określoną częstotliwością podlegają weryfikacji, która jest wymagana do przeprowadzenia przez banki komercyjne. Pomaga to w identyfikacji problematycznych kredytów i ich przyczyn, limitów ryzyka i wielkości kredytów. Na podstawie wyników audytu przeprowadzana jest analiza możliwości odpisania „złych” długów. Dzięki rachunkom kredytowym istnieje dobra okazja do monitorowania zgodności ze spłatą długów, a także do tworzenia kartoteki kredytowej dla konkretnych kredytobiorców.

Udzielanie pożyczek osobom prawnym

Podsumowując, możemy zrozumieć, że pożyczanie podmiotom prawnym jest bardzo skomplikowanym etapem, a do jego realizacji trzeba poświęcić dużo czasu i wysiłku, zanim otrzymamy twierdzącą odpowiedź i podpiszemy umowę pożyczki. Wnioskowana kwota i wybór instytucji bankowej odgrywają ważną rolę, ponieważ każda z nich ma swoje własne kryteria określania zdolności kredytowej klienta.

Pakiet niezbędnych dokumentów

Aby szybciej rozpatrzyć wniosek i zwiększyć szansę na uzyskanie kredytu bankowego, należy przygotować dokumenty zgodnie z listą zatwierdzoną dla danego programu kredytowego. W zależności od rodzaju kredytu i instytucji bankowej lista może się różnić. Wszystkie artykuły można warunkowo podzielić na trzy główne grupy.

Legalna pożyczka. osób w bankach komercyjnych przyczynia się do rozwoju i utrzymania biznesu. Każde udane przedsięwzięcie wymaga poważnych inwestycji finansowych, które Promsvyazbank zapewnia na korzystnych warunkach dla klientów. Przedstawiciele małych i dużych firm w Moskwie i innych miastach Federacji Rosyjskiej mogą wybrać dla siebie najbardziej odpowiednie formy kredytowania, w zależności od specyfiki firmy i realizowanych celów.

Dla każdego pożyczkobiorcy oferujemy korzystne dla niego legalne pożyczenie. osób. Często zwiększenie kapitału poprzez kredyt bankowy to jedyny sposób na rozwój biznesu, uczynienie go rentownym i rentownym. Kredyty komercyjne dla osób prawnych z Promsvyazbank pozwalają na wykorzystanie funduszy według własnego uznania - na rozwój własnego przedsiębiorstwa.

Nasze oferty

Oferujemy:

• Krótkoterminowe pożyczki bankowe dla osób prawnych w dwóch formach - linia kredytowa i pożyczka komercyjna. W pierwszym przypadku udostępnienie środków odbywa się w osobnych transzach, w drugim klient otrzymuje pieniądze jednorazowo.
• Długoterminowe udzielanie pożyczek podmiotom prawnym w Moskwie i Federacji Rosyjskiej – na spłatę kosztów związanych z realizacją projektów inwestycyjnych. Finansowanie dużych projektów może być realizowane łącznie z wykorzystaniem innych produktów. Głównymi zaletami tego typu pożyczek są warunki (do 10 lat) oraz możliwość ustalenia karencji w spłacie odsetek.
• Kredyt w rachunku bieżącym to wyjątkowa linia produktów kredytowych, która może sprostać wymaganiom każdego klienta korporacyjnego w zakresie krótkoterminowego finansowania projektów. To uznanie rachunku bieżącego klienta w ramach określonego limitu - wypłata dokumentów rozliczeniowych w przypadku braku lub braku środków na rachunku klienta. Służy do uzupełniania kapitału obrotowego przedsiębiorstwa i zarządzania płynnością.

Korzyści naszego banku

Bank komercyjny Promsvyazbank oferuje podmiotom prawnym następujące korzyści w udzielaniu pożyczek:

• korzystne warunki pożyczek;
• szybka reakcja na potrzeby klientów, rozpatrzenie wniosków o pożyczkę w jak najkrótszym czasie;
• wysoki poziom obsługi w procesie rejestracji oraz w procesie obsługi programów kredytowych;
• indywidualne podejście.

Kwoty, terminy, oprocentowanie i formy produktów kredytowych – wszystko to ustalane jest w oparciu o warunki finansowanej transakcji oraz charakterystykę przepływów pieniężnych klientów. Aby uzyskać informacje na temat głównych punktów udzielania pożyczek podmiotom prawnym w Moskwie i regionach, zadzwoń pod numery wskazane na stronie internetowej lub odwiedź dowolny oddział Promsvyazbank.

Pożyczki to skuteczne narzędzie rozwoju biznesu. Instytucje bankowe są integralną częścią otoczenia biznesowego. Nie każda organizacja może przyciągnąć wystarczającą liczbę inwestorów, aby rozwinąć lub ukształtować swój projekt. Sektor bankowy stymuluje przedsiębiorstwa komercyjne finansowaniem na warunkach zysku wyrażonego stopą procentową. W tym artykule porozmawiamy o pożyczkach dla osób prawnych, oprocentowaniu pożyczek i możliwości uzyskania pożyczki w rosyjskich bankach w 2018 roku.

Warunki, na jakich banki udzielają kredytów

Organizacje bankowe są gotowe przeznaczyć pieniądze na te projekty, które są rentowne lub obiecujące w przyszłości. Do uzyskania kredytu może nie wystarczyć dostarczenie projektu biznesowego, zwłaszcza dla tych przedsiębiorców, którzy nie posiadają niezbędnego doświadczenia w tym zakresie.

Banki są bardziej skłonne do współpracy z odnoszącą sukcesy firmą, która wykazuje stałe zyski. Dlatego, aby uzyskać pożyczkę, warto sporządzić sprawozdanie finansowe z działalności. Najczęściej firma jest kredytowana w banku, w którym prowadzona jest jej obsługa rozliczeniowa i gotówkowa.

Taki program pożyczkowy otwiera możliwość uzyskania kredytu w rachunku bieżącym. Debet to możliwość wykorzystania środków przekraczających saldo, które jest dostępne na koncie osoby prawnej. Mówiąc najprościej, jest to szansa na spłatę wartości negatywnych w celu spłacenia dostawców lub zakupu wymaganego sprzętu, materiałów składowych i innych pilnych wydatków.

Taka usługa świadczona jest w określonym procencie, a limit debetu określa średni obrót konta. Parametry te ustalane są indywidualnie w ramach dostępnej oferty instytucji bankowej.

Wszystkie rodzaje pożyczek można sklasyfikować według celów, dla których są stosowane:

• uzupełnienie kapitału obrotowego. Wykorzystywane są pożyczki terminowe, linie kredytowe i kredyty w rachunku bieżącym;
• zakup pojazdów użytkowych. Leasing jest odpowiednikiem kredytu samochodowego dla osób prawnych;
• budowa i zakup nieruchomości odbywa się przy pomocy finansowania zabezpieczającego;
• gwarancje bankowe z tytułu umów i odpowiedzialność wobec osób trzecich;
• finansowanie wierzytelności.

Mimo wielu kierunków pożyczania podmiotom prawnym można powiedzieć, że symbole nie odgrywają tak istotnej roli. W każdym razie są to umowy pożyczki z oprocentowaniem i określonym harmonogramem spłat, który można opracować na podstawie indywidualnych umów pomiędzy organizacjami komercyjnymi.

Oferty bankowe

Średnia oferta oprocentowania pożyczek dla osób prawnych waha się od 6 do 20%. Oprocentowanie w dużej mierze zależy od tego, czy zapewnione zostanie płynne zabezpieczenie, rentowność danego kredytobiorcy, rodzaj i cel kredytowania. Rozważ aktualne oferty bankowe:

Bank	Oprocentowanie	Rodzaj pożyczki	Maksymalna ilość	Warunek kontraktu	Bezpieczeństwo	Waluta
Bank Credit Europe		Projekty inwestycyjne, uzupełnienie kapitału obrotowego	100 000–10 000 000	1 miesiąc - 5 lat	Wymagany	dolary, euro
Energo-transbank		Inwestycje, refinansowanie, obrót	300 000–70 000 000	6 miesięcy - 3 lata	Wymagany
Prom-Svyazbank		Zwrot wydatków gotówkowych w formie kredytu w rachunku bieżącym		Do 5 lat	Nie wymagane
Loko-Bank		Nieruchomości, obrót, inwestycje	1 000 000–150 000 000	6 miesięcy - 10 lat	Wymagany
		Obroty, rozwój, inwestycje	Do 5 000 000 000	Od 1 roku do 10 lat	Wymagany
Sbierbank			10 000 000–1 000 000 000		Poszukiwany
Rosselchozbank		Inwestycje, obrót, rozwój, modernizacja	5 000 000 – 1 000 000 000		Może nie być wymagane
		Zwrot wydatków gotówkowych, inwestycji, obrotu, rozwoju, modernizacji			Poszukiwany

Oprócz sprawdzania wypłacalności i dokumentów finansowych, instytucje bankowe stawiają następujące szeregi wymagań:

• wiek pożyczkobiorców w postaci założycieli, poręczycieli, osób odpowiedzialnych powinien wynosić od 18 do 65 lat;
• mogą być finansowani zarówno przedstawiciele małych firm, indywidualnych przedsiębiorców, jak i dużych firm o różnym statusie prawnym (PJSC, LLC i inne);
• biznes musi odnosić sukcesy przez co najmniej 6 miesięcy;
• nie ma zepsutych długów kredytowych i zaległości przed innymi bankami.

Aby otrzymać dofinansowanie, będziesz musiał przygotować następujący pakiet dokumentów:

• podanie o pożyczkę. Możesz złożyć wniosek online za pośrednictwem strony internetowej;
• kopia paszportów założycieli i osób odpowiedzialnych;
• świadectwo stanu rejestracja;
• dokumentacja finansowa opisująca działalność firmy, w tym deklaracje podatkowe;
• certyfikat Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych;
• kontakty z dostawcami, kontrahentami;
• statut, kapitał zakładowy;
• własność mienia ruchomego i nieruchomego.

Prawidłowy pakiet dokumentacji zależy od wybranej instytucji bankowej, należy to wyjaśnić bezpośrednio przed transakcją.

1. Musisz stworzyć aplikację na stronie.
2. Poczekaj na rozpatrzenie przez bank, mniej więcej w ciągu tygodnia.
3. Specjaliści firmy skontaktują się i doradzą w sprawie możliwych warunków oraz pakietu dokumentów.
4. Skontaktuj się z oddziałem, dostarcz dokumentację, poczekaj na decyzję.
5. Jeśli tak, podpisz umowę.

Banki mogą zapewnić zarówno linię kredytową z limitem nieodnawialnym, jak i produkty z dostępnym saldem odnawialnym. Płatności są możliwe w formie płatności miesięcznych lub kwartalnych z odroczonym terminem płatności pierwszej raty. Kredytobiorca przelewa środki na rachunek otwarty w celu kredytowania.

Maxim Pogorelov

Przez 7 lat pracował w banku. Mam dwa wyższe wykształcenie DOSKONAŁA(St. Petersburg State University of Economics and Finance) oraz SPbPU(Politechnika Piotra Wielkiego w Petersburgu).

Pożyczka dla odbiorcy może być przekazana przelewem bankowym lub wystawiona w gotówce. Jednak, jak wynika z wzajemnych rozliczeń gotówkowych, można dokonywać wyłącznie w ciągu: 100 tysięcy rubli

Przed podpisaniem umowy strony negocjują konieczność wniesienia zabezpieczenia jako gwarancji wykonania zobowiązań przez zaciągającą pożyczkę. Zastaw może być wystawiony w odrębnej umowie lub ten warunek jest po prostu dopisany do tekstu umowy pożyczki.

W zależności od tego, co dokładnie działa jako zastaw, ustalana jest kolejność jego przenoszenia, przechowywania:

• jeśli mówimy np. o zabezpieczeniach, to są one przechowywane przez zastawnika przez czas trwania umowy;
• jeżeli nieruchomość jest zastawiona, to w ZSRR sporządza się adnotację, że przedmiot ten jest zastawiony.

Ważnym krokiem w rejestracji zabezpieczenia jest określenie jego wartości. Ocenę mogą przeprowadzać wyłącznie firmy będące członkami odpowiednich SRO.

W umowach pożyczek dla osób prawnych stosuje się jeszcze jedną gradację:

1. Umowy wiążące jednostronnie. Podpisanie takiego dokumentu oznacza, że ​​tylko pożyczkobiorca ma zobowiązania. Obowiązkiem pożyczkodawcy jest jedynie zapewnienie bezpieczeństwa zabezpieczenia w przypadku pożyczki pod zastaw, a także jego zwrot pożyczkobiorcy po spłacie pożyczki.
2. realne kontrakty. Jest to nazwa stosunku umownego, który wchodzi w życie dopiero po oficjalnym przekazaniu pieniędzy pożyczkobiorcy.
3. Umowy kompensacyjne. Pieniądze są zwracane pożyczkodawcy na warunkach wymienionych w dokumencie.

Umowa pożyczki obejmuje cały zakres zagadnień związanych z jej obsługą, a także procedurę pracy z pożyczkami problemowymi dla osób prawnych.

Pożyczka od osoby fizycznej

Pożyczki mogą udzielić nie tylko osoby prawne, ale także osoby fizyczne, ponieważ obowiązujące przepisy nie nakładają takich ograniczeń. Kodeks cywilny reguluje wszystkie podstawowe zasady przekazywania pieniędzy od pożyczkodawcy do pożyczkobiorcy oraz procedurę formalizowania tych relacji.

Niezależnie od tego, czy pożyczkodawca jest założycielem, pracownikiem osoby prawnej, czy też całkowicie outsiderem, procedura udzielenia pożyczki i jej spłaty pozostaje bez zmian. Umowa określa: kto i komu przekazuje pieniądze oraz na jakich warunkach. Kredytobiorca zobowiązuje się do zwrotu pieniędzy na warunkach określonych w umowie ().

Gdy tylko pieniądze zostaną przekazane pożyczkobiorcy, umowa wchodzi w życie.

Strony mają prawo określić rodzaj pożyczki: oprocentowana lub nieoprocentowana (). W przypadku pożyczki nieoprocentowanej taka klauzula w dokumencie jest obowiązkowa. Możesz spłacić nieoprocentowane zadłużenie przed terminem bez zgody pożyczkodawcy (punkt 1). Oprocentowaną pożyczkę można spłacić przed terminem dopiero po uzyskaniu zgody pożyczkodawcy.

Kiedy sama umowa wskazuje, w jakim celu osoba przekazuje pieniądze osobie prawnej, wówczas taka pożyczka jest ukierunkowana. Jednocześnie pożyczkobiorca nie uniemożliwia pożyczkodawcy pełnej kontroli nad procesem wydatkowania pożyczonych środków ().

Przelew pieniędzy jest ustalany umową pisemną (), gdy kwota umowy jest 10 razy lub więcej wyższa niż płaca minimalna.

Przelew pieniędzy odbywa się albo poprzez przelew na rachunek rozliczeniowy, albo poprzez wpłatę gotówki w kasie przedsiębiorstwa, aby zostały one przeniesione z kasy na rachunek bieżący osoby prawnej w uzgodnionym czasie.

W ramach gwarancji osoby prawnej

Możesz zapewnić zwrot pożyczonych środków za pomocą gwarancji (). W takim przypadku oprócz umowy kredytu sporządzana jest odrębna umowa poręczenia, dołączona do umowy głównej.

, co do zasady odbywa się w ramach gwarancji.

Poręczyciel zobowiązuje się do spłaty zadłużenia kredytobiorcy, jeżeli ze względu na jakieś okoliczności nie może tego zrobić sam. Jeden lub więcej poręczycieli może zobowiązać się do spłaty kwoty głównej zadłużenia lub z odsetkami.

Gwarancja w praktyce bankowej udzielania kredytów podmiotom prawnym jest szeroko stosowana. W zdecydowanej większości przypadków pożyczki dla osób prawnych są udzielane w ramach poręczenia osób fizycznych. Na przykład przedsiębiorstwo potrzebuje kredytu, następnie bank udziela go pod poręczeniem założyciela przedsiębiorstwa, dyrektora, głównego udziałowca itp. Ta praktyka usprawiedliwia się z następującego powodu.

W ramach osobowości prawnej założyciele odpowiadają za długi przedsiębiorstwa wyłącznie w ramach swojego udziału w kapitale zakładowym.

Jednak nie każde przedsiębiorstwo posiada znaczną ilość kapitału docelowego ( minimum 10 tysięcy rubli.). Jeżeli poręczycielem jest osoba fizyczna, to odpowiada za zobowiązania (gwarancja jest zobowiązaniem) całym swoim majątkiem.

Banki często odmawiają udzielania pożyczek indywidualnym przedsiębiorcom, choć indywidualny przedsiębiorca również odpowiada całym swoim majątkiem za zobowiązania, ale aby uzyskać duży kredyt, trzeba udowodnić swoją rentowność, co nie każdemu się udaje.

Kredyt lombardowy

Osoby prawne, które posiadają pewną płynność majątkową mogą ubiegać się o tzw. pożyczkę lombardową. Różni się od innych tym, że zawsze reprezentuje określoną kwotę pieniędzy, którą pożyczkodawca emituje na krótki okres.

ma swojego konsumenta. Pożyczki te są udzielane, gdy:

1. Biznesmeni potrzebują pewnych kwot na krótki okres czasu bez długiej koordynacji i biurokratycznych opóźnień.
2. Pieniądze są pilnie potrzebne. Znalezienie odpowiedniego rodzaju kredytu w banku komercyjnym bywa czasem bardzo trudne, a jego przetworzenie również wymaga czasu.
3. Bank nie udzielił kredytu.

Nie ma ograniczeń co do wysokości pożyczek lombardowych. Podstawowym warunkiem jest wystarczająca wartość zabezpieczenia lub praw majątkowych.

Następujące pożyczki są dostępne pod warunkiem:

1. Oprocentowanie ustalane jest indywidualnie. Głównym punktem wyjścia jest wartość zabezpieczenia.
2. Pożyczka przekraczająca oszacowaną wartość zabezpieczenia nie jest udzielana.
3. Minimalne wymagania dla pożyczkobiorcy.
4. Najkrótszy czas dostawy.
5. Lojalne stopy procentowe.
6. Możesz obniżyć oprocentowanie, jeśli potwierdzisz przeznaczenie pożyczonych pieniędzy.

Pożyczkę w lombardzie możesz spłacić według indywidualnego harmonogramu spłat. W takim przypadku strony mogą uzgodnić spłatę długu głównego w określonym momencie.

Do tego czasu pożyczkobiorca będzie płacić tylko odsetki od wykorzystania pieniędzy. Stosowane są również płatności dożywotnie lub następna płatność jest dokonywana nie co miesiąc, ale raz na kwartał.

Zabezpieczeniem uzyskania kredytu w lombardzie mogą być:

• papiery wartościowe;
• rachunki;
• ekwipunek;
• inne wartości.

Od momentu podpisania umowy i przekazania pieniędzy pożyczkobiorcy, prawo do posiadania zastawu nie zostaje utracone, z wyjątkiem papierów wartościowych. Zasadniczo kredyt w lombardzie jest bardzo podobny do zwykłego kredytu bankowego zabezpieczonego.

Zastaw w przypadku niewywiązania się przez kredytobiorcę ze swoich zobowiązań może zostać szybko i korzystnie zrealizowany przez zastawnika. Najważniejszą zaletą pożyczki w lombardzie jest brak ograniczeń dla samego biznesu, a także możliwość szybkiego otrzymania pieniędzy na rozwój bez biurokratycznych opóźnień.

Co napisać o celu pożyczki dla osób prawnych

Ukierunkowane kredyty dla osób prawnych to z reguły kredyty bankowe.

Ma cztery główne formy:

• kredyt;
• Linia kredytowa;
• przekroczenie konta bankowego;
• gwarancje bankowe.

Ubiegając się o pożyczkę do konkretnego banku, osoba prawna musi wskazać cel, na jaki pożyczka jest zaciągana. Im uczciwiej i bardziej szczegółowo ta kwestia zostanie poruszona, tym szybciej bank udzieli kredytu i nie tylko.

Skoro mówimy o pożyczce celowej, będziesz musiał również zgłosić wydatkowanie pożyczonych środków. Brak potwierdzenia przeznaczenia pożyczonych środków jest jedną z podstaw, na których bank ma prawo żądać wcześniejszej spłaty zadłużenia, a wszystko to z pewnością zmieści się w umowie.

Wypełniając wniosek i wskazując cel pożyczki, możesz uzyskać rekomendacje banku, jak potwierdzić przeznaczenie pieniędzy. Na przykład kredyt budowlany wymagałby złożenia imponującego pakietu dokumentów budowlanych, w tym umowy z wykonawcą, kosztorysów, list płac itp.

Stopy procentowe

Stopy procentowe kształtowane są dla dowolnej kategorii pożyczek zgodnie z umową z klientem. Bank udzielający kredytu ma prawo do ustanowienia własnych programów, jeśli ich zasady nie są sprzeczne z instrukcjami regulatora (Banku Centralnego), a także z wymogami Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Stopy procentowe mogą być stałe lub zmienne:

• pierwsze – pozostają niezmienione przez cały okres korzystania z kredytu przez kredytobiorcę;
• drugi - może ulec zmianie po zaistnieniu okoliczności z góry określonych umową.

Przykładowo, po pewnym czasie, przy sumiennym wypełnieniu przez kredytobiorcę swoich zobowiązań i powiadomieniu, bank może zaoferować mu bardziej lojalne warunki świadczenia usług, gdyż będzie przekonany o wiarygodności swojego klienta.

Punktem wyjścia do ustalania stóp procentowych mogą być różne okoliczności.

Najważniejsze z nich to:

1. Bezpieczeństwo. Im bardziej wartościowy i płynny, tym niższe oprocentowanie pożyczki.
2. Stan osoby prawnej. Oficjalne raportowanie może skutkować zniżką.
3. Reputacja. Pozytywna historia kredytowa i wieloletnia współpraca z jednym bankiem - to wszystko tylko dobrze.
4. Okres działalności. Im dłużej tym lepiej, bo bankierzy nie ufają nowicjuszom.
5. Termin pożyczki. Im dłużej, tym większe zainteresowanie.
6. Poziom współpracy z bankiem. Jeżeli klient korzysta z różnych usług bankowych i zdecyduje się na skorzystanie z kredytu, spotka się z nim znacznie chętniej.
7. poziom biznesowy. Podmioty prawne dzielą się na małe, średnie i korporacyjne i to właśnie korporacyjne mają najniższe oprocentowanie.

Według statystyk Banku Centralnego według stanu na lipiec 2016 r. średnia ważona stopa kredytów dla osób prawnych do 1 roku wyniosła 12,44%, do 3 lat 12,97%. Jednocześnie minimalne oprocentowanie na dzień 15 września 2016 wynosi 8-9%, a maksymalne 19,5%.

Maksymalna ilość

Ta wartość jest kluczowa dla każdego biznesu, ponieważ poza nią nie będzie można uzyskać pożyczki.

Same banki ustalają tę wartość dla każdego klienta według następujących kryteriów:

1. Rentowność biznesu. Od tego zależy wypłacalność klienta. Dla banku optymalna spłata kredytu to 50-60% zysku netto za miesiąc. Nie możesz liczyć na kwotę wypłaty większą niż 70%.
2. Obecność zabezpieczenia. Jego wartość jest ważna. Bank emituje kwotę równą udziałowi oszacowanej wartości zabezpieczenia, a kwota ta nie przekroczy 70% wartości zabezpieczenia.
3. Legalność biznesowa. Sprawdzany jest stosunek dochodów rzeczywistych do oficjalnych. Bardziej legalne firmy mogą liczyć na większe pożyczki.
4. Ocena struktury bilansu. Sprawdza się, jaki jest udział pożyczonych środków w ogólnym bilansie przedsiębiorstwa. Maksymalny dopuszczalny rozmiar to 65%.

Jeżeli bank wyrazi zgodę na udzielenie kredytu osobie prawnej, jego maksymalną kwotę oblicza się mnożąc okres kredytowania przez średni miesięczny zysk skorygowany o legalność, masowy udział pożyczonych środków w bilansie oraz wartość zabezpieczenia .

Wzory dokumentów do rozpatrzenia przez bank

Każdy bank ma swoje własne wymagania wobec kredytobiorców, w tym osób prawnych. Zanim stworzysz niezbędny pakiet dokumentów do wnioskowania o pożyczkę, powinieneś zapoznać się z przykładowymi dokumentami.

Ma to na celu przyspieszenie procesu podpisywania umowy. Jeżeli klient nie dostarczy niezwłocznie niezbędnych dokumentów, wówczas termin na zatwierdzenie wniosku zostanie wydłużony.

Wśród najczęstszych można wymienić:

1. Decyzja o założeniu firmy.
2. Karta i wszystkie zarejestrowane do niej zmiany podatkowe.
3. Polecenia wypłaty kapitału docelowego.
4. Zarządzenie w sprawie powołania dyrektora generalnego i głównego księgowego oraz ich paszportów.

Uzupełnieniem tego pakietu dokumentów założycielskich są dokumenty księgowe:

1. Bilans obrotów dla kont księgowych.
2. Dekodowanie środków trwałych.
3. Deszyfrowanie wierzycieli.
4. Deszyfrowanie dłużników.
5. Numer referencyjny magazynu.
6. Rozszyfrowanie 76 kont.
7. Karty do rachunków przepływowych.
8. Informacje o zadłużeniu firmy.
9. Kopia księgi kasowej.
10. Informacja o wysokości kosztów ogólnych.
11. Cena za produkcję, usługi.
12. Faktury i faktury za zakupione towary i surowce.

Wymagane dodatkowe dokumenty biznesowe:

1. Dokumenty potwierdzające prawo własności lub dzierżawy majątku przedsiębiorstwa.
2. Umowy z klientami i partnerami biznesowymi.
3. Dokumenty dotyczące majątku przedsiębiorstwa: wyciągi z USRIP, PTS, kopie paszportów na sprzęt.
   
4. Informacje o rachunkach bieżących.
5. Wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych.
   

   

Informacja o wysokości zadłużenia wobec funduszy państwowych.

Niezbędne próbki można znaleźć na stronie internetowej banku, a także otrzymać je na życzenie w oddziale. Zgodnie z tymi wzorami należy przygotować dokumenty i złożyć wraz z wnioskiem o uzyskanie niezbędnej pożyczki.

Dokumenty do pożyczki dla osoby prawnej

Chociaż dokładny pakiet dokumentów do wnioskowania zawsze powinien być wyjaśniony, generalnie różnice w wymaganiach między bankami nie są tak duże. Dokumentacja jest wymagana nie bez powodu, ponieważ bank zawsze sprawdza i analizuje działania potencjalnego klienta w celu określenia stopnia jego wiarygodności i wypłacalności.

Pakiet główny zawiera:

1. Dokumenty tytułowe: karta, zaświadczenie o rejestracji państwowej, wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych, NIP.
2. Dokumenty kierowników: wyciąg z protokołu zebrania założycielskiego w sprawie udzielenia pełnomocnictwa pełnomocnikowi, zarządzenia o powołaniu dyrektora i głównego księgowego, kopie paszportów pełnomocników.
3. Sprawozdawczość: bilans za kilka okresów sprawozdawczych, wyciąg z rachunków bieżących i bieżących, zaświadczenie o braku zadłużenia z tytułu kredytów, a także dokumenty wskazujące źródła spłaty kredytów dla osób prawnych.
4. Dokumenty dodatkowe: umowy z dużymi klientami, umowy dzierżawy nieruchomości, wyposażenia, zaświadczenia z Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej, ubezpieczenia społeczne, decyzja zgromadzenia założycieli o przeprowadzeniu transakcji kredytowej.
5. Dokument zastawu: wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości dla wszystkich nieruchomości, paszporty techniczne pojazdów i wyposażenia technicznego.

Przekazywane są nie same dokumenty, ale ich kopie wraz z przedstawieniem oryginałów. Czasami banki wymagają poświadczenia notarialnego pakietu złożonej dokumentacji.

Warunki bankowe

Różnice w zakresie udzielania kredytów podmiotom prawnym można wyraźnie pokazać na przykładzie dwóch największych banków, które udzielają takich kredytów.

Stół. Pożyczka dla osób prawnych w Sbierbanku od 15 września 2016 r.

Nazwa	Semestry
Mały biznes
„Ekspresowy kredyt hipoteczny”	Termin - do 10 lat, stawka - od 17%, kwota - do 7 milionów rubli
„Aktywny biznes”	Termin - do 7 lat, stawka - od 14,93%, kwota - do 150 tysięcy rubli
„Auto Biznes”	Termin - do 8 lat, stawka - od 14,45%, kwota - do 150 tysięcy rubli
„Nieruchomości biznesowe”	Termin - do 10 lat, stawka - od 14,28%, kwota - do 150 tysięcy rubli
„Inwestuj w biznes”	Termin - do 10 lat, stawka - od 14,48%, kwota - do 150 tysięcy rubli
Kredyty korporacyjne
Finansowanie/refinansowanie projektów deweloperskich	Terminowe - do 10 lat, oprocentowanie stałe lub zmienne, kwota do 70% wartości zabezpieczenia, wartość projektu
Udzielanie kredytów kontraktowych wykonawcom (budownictwo)	Termin - do 5 lat, kwota do 50% wartości zabezpieczenia lub kosztu umowy
Kredyty na bieżącą działalność wykonawców (budowlanych)	Termin - do 3 lat, kwota jest większa lub równa wartości zabezpieczenia odsetek za korzystanie z kredytu przez 6 miesięcy
Detaliści	Termin od 1,5 do 3 lat, kwota - do 60% przychodu za ostatnie 4 kwartały

Kontynuacja tabeli. Pożyczki dla osób prawnych w Raiffeisenbank na dzień 15 września 2016 r.

Nazwa	Semestry
Mała firma z obrotem do 55 milionów rubli./rok
"Wyrazić"	Termin - do 4 lat, kwota - do 2 milionów rubli
Przekroczenie konta bankowego	Suma - do 4,5 miliona rubli
Klasyczne światło	Termin - do 5 lat, kwota - do 4,5 miliona rubli
Mała firma z obrotem od 55 do 450 mln rubli/rok
Inwestycja	Termin - do 10 lat, kwota do 135 milionów rubli
do negocjacji	Termin - do 1,5 roku, kwota do 135 milionów rubli
Przekroczenie konta bankowego	Termin - do 1,5 roku, kwota do 10 milionów rubli
Gwarancje bankowe	Termin - do 2 lat, kwota do 108 milionów rubli
Akredytywy	Termin - do 1 roku, kwota do 135 milionów rubli
Średni biznes z rocznymi obrotami od 320 milionów do 3 miliardów rubli.
Aby uzupełnić kapitał obrotowy	Termin - do 3 lat, oprocentowanie stałe lub zmienne
Przekroczenie konta bankowego	Termin - do 1 roku, kwota - do 50% średniego miesięcznego obrotu na rachunku bieżącym
Inwestycja	Termin - do 7 lat, oprocentowanie - stałe lub zmienne, nieodnawialne
Refinansowanie	Termin - do 7 lat, oprocentowanie stałe lub zmienne

Opłata za wcześniejszą spłatę

Ponieważ w 2011 roku dokonano zmian w art. 809 i 810 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, dotyczących wcześniejszej spłaty kredytów, dziś banki są zmuszone przestrzegać następujących zasad. Zgodnie z art. 810 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej oprocentowaną pożyczkę można spłacić przed terminem tylko za zgodą pożyczkodawcy.

Sugeruje to, że klauzula ta musi znajdować się w umowie. Jeżeli umowa przewiduje, że kredytobiorca może przedterminowo spłacić kredyt bez prowizji, to strony kierują się tym postanowieniem. Jeżeli w umowie nie ma takiej klauzuli, to bank nadal może żądać.

Refinansowanie kredytu

Refinansowanie oznacza zaciągnięcie nowego kredytu na spłatę starego. Usługa ta jest szeroko stosowana w sektorze bankowym.

Klient otrzymuje wymierne korzyści przy przejściu z jednego banku do drugiego w ramach programu refinansowania. W takich przypadkach procent nowego kredytu jest zawsze niższy niż starego.

Dzięki refinansowaniu możesz:

• zmienić oprocentowanie
• dodatkowo mogą ulec zmianie warunki wykorzystania pożyczonych środków;
• możliwe jest również wyjęcie jednego majątku z zastawu i wniesienie drugiego jako zabezpieczenia.

Aby uzyskać refinansowanie, będziesz musiał zebrać taki sam pakiet dokumentów, jak przy składaniu wniosku o pierwszą pożyczkę. Refinansowanie skonsolidowane rozumiane jest jako połączenie kilku kredytów udzielonych w kilku bankach w jeden kredyt ogólny w jednym banku.

Technika ta pozwala uniknąć rozproszenia środków, a także obniżyć koszty obsługi kredytu do minimum. Zwykle występuje przy lojalnym oprocentowaniu.

Wideo: Jak uzyskać pożyczkę dla małych i średnich firm.

Pożyczone środki to doskonałe rozwiązanie i wyjście w niemal każdej sytuacji przedsiębiorcy i dużego biznesmena. Osoby prawne swobodnie korzystają z korzystnych warunków w wielu bankach, zaciągając kredyty na różne potrzeby, zabezpieczając swój majątek. I tu pojawia się złota zasada...

Istnieje wiele powodów, dla których nie należy zgłaszać podmiotów prawnych. To niedawne otwarcie firmy, kiedy po prostu nie osiągnięto jeszcze zysku i możliwe trudności finansowe w prowadzeniu biznesu, a może sprytny trik szefa firmy w celu uniknięcia płacenia podatku. Ale niech tak będzie, z zerowym saldem w...

Jeśli jakiekolwiek przedsiębiorstwo lub firma chce zaciągnąć pożyczkę w banku na złagodzonych wymogach rejestracyjnych, powinno być przygotowane na inne trudności. Musisz zrozumieć, że w tym przypadku warunki będą bardziej rygorystyczne. Stopy procentowe wzrosną, maksymalna dozwolona kwota zostanie zmniejszona, warunki będą ograniczone, a nie ...