Pożyczki dla małych firm od podstaw bez zabezpieczenia. Pożyczka Sbierbank dla indywidualnych przedsiębiorców na rozpoczęcie działalności od zera

Aby rozpocząć własną działalność, bardzo często wymagane są dodatkowe środki. Aby uzyskać pomoc, możesz skontaktować się z instytucjami finansowymi, które od podstaw udzielają pożyczek na działalność gospodarczą.

Eksperci zauważają, że taka pożyczka spłaca się w ciągu roku. Dlatego wiele banków współpracuje z początkującymi przedsiębiorcami. Po kryzysie gospodarczym zaostrzono warunki udzielania dużych kredytów, ale przy odpowiednim podejściu można zwiększyć szanse na zatwierdzenie wniosku.

Aby zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu dla indywidualnego przedsiębiorcy, wskazane jest prawidłowe sporządzenie biznesplanu, znalezienie poręczycieli lub zapewnienie płynnego zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Posiadanie pozytywnej historii kredytowej jest również ważnym wskaźnikiem potencjalnego kredytobiorcy.

Gdzie uzyskać pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy (indywidualnego przedsiębiorcy) na otwarcie firmy od podstaw (dla małej firmy)

Wiele organizacji bankowych opracowuje specjalne programy dla prywatnych przedsiębiorców, którzy chcą zacząć od zera. W takim przypadku pożyczkodawca bierze pod uwagę jedynie plany i pomysły pożyczkobiorcy. Tak więc instytucje finansowe ponoszą duże ryzyko, więc wielkość pożyczki na start jest niewielka, a oprocentowanie wysokie.

Przed skontaktowaniem się z bankiem konieczne jest opracowanie biznesplanu, który powinien zawierać pozycje zawierające następujące informacje:

• Wymagana kwota środków.
• Cel wykorzystania pieniędzy.
• Szacowany zysk z działalności przedsiębiorczej.
• Ile można wycofać z obiegu, aby dokonać obowiązkowych spłat pożyczki.
• Alternatywne rozwiązania rozwoju biznesu.

Dokument ten pozwoli pożyczkodawcy ocenić możliwość udzielenia pożyczki. Ponadto przy podejmowaniu decyzji brana jest pod uwagę obecność biznesplanu.

Organizacje bankowe oferują przedsiębiorcom następujące produkty:

• Pożyczka ekspresowa. Przeznaczony dla indywidualnych przedsiębiorców, którzy pilnie potrzebują dodatkowych środków. Decyzja zapada w ciągu godziny. Pożyczkobiorca musi złożyć minimum dokumentacji. Należy zauważyć, że taka pożyczka jest udzielana na wysokie oprocentowanie.
• Kredyt konsumencki dla przedsiębiorców indywidualnych. W takim przypadku musisz zebrać niezbędną paczkę dokumentów. Wymagane może być również zabezpieczenie w formie kaucji lub poręczenia.
• Pożyczka gotówkowa dla przedsiębiorców. Niektóre instytucje finansowe otwierają linie kredytowe dla początkujących przedsiębiorców.

Należy zauważyć, że nie wszystkie banki współpracują z początkującymi przedsiębiorcami. Dlatego musisz dokładnie przestudiować warunki. Eksperci zalecają złożenie wniosku o pożyczkę w instytucji finansowej, gdzie otworzyć rachunek bieżący.

Najlepsze oferty kredytowe dla przedsiębiorców w 2017 roku

Sbierbank Rosji

Opłacalna pożyczka dla początkującego IP jest oferowana przez Sbierbank Rosji. Produkt „Zaufanie” pozwala zrealizować pomysł. Warunki kredytu biznesowego:

• Pożyczka udzielana jest na dowolny cel, bez zapewnienia płynnego zabezpieczenia.
• Pożyczka zabezpieczona jest udzielana z obniżonym oprocentowaniem.
• Stawka podstawowa wynosi tylko 16,5%.
• Limit kredytowy wynosi 3 000 000 rubli.
• Maksymalny okres kredytowania to 3 lata.

Bank Moskiewski

Instytucja finansowa opracowała uniwersalną pożyczkę na otwarcie i rozwój działalności przedsiębiorczej.

• Kwota pożyczki wynosi 150 000 - 150 000 000 rubli.
• Okres kredytowania 1-60 miesięcy.
• Oprocentowanie ustalane jest indywidualnie.
• Bezpieczeństwo jest obowiązkowe.
• Decyzja w sprawie wniosku zapada nie później niż 5 dni.

Bank OTP

Główną zaletą OTP Banku jest to, że wniosek można wypełnić na stronie internetowej, a za kilka minut dowiesz się o decyzji.

• Kwota pożyczki wynosi 15 000 - 750 000 rubli.
• Okres kredytowania 12-48 miesięcy.
• Stawka wynosi 14,9%.
• Żadne zabezpieczenie nie jest wymagane.

Kredyt renesansowy

Instytucja finansowa specjalizuje się w udzielaniu kredytów konsumenckich nie tylko ludności, ale także indywidualnym przedsiębiorcom.

• Kwota pożyczki wynosi 30 000 - 500 000 rubli.
• Oprocentowanie jest ustalane indywidualnie i może wynosić 15,9-29,1%.
• Okres kredytowania: 24-60 miesięcy.
• Żadne zabezpieczenie nie jest wymagane.
• Do rejestracji wystarczy przedstawić ważny rosyjski paszport i dodatkowy dokument.

Sowkombank

Warunki kredytowania:

• Maksymalna kwota pożyczki może wynosić 400 000 rubli.
• Stawka podstawowa wynosi 12%.
• Wniosek wypełniany jest online, a pożyczka wystawiana jest w przedstawicielstwie instytucji finansowej.
• Maksymalny okres kredytowania to 5 lat.
• Decyzja zapada w ciągu godziny.

W ten sposób początkujący biznesmen może odebrać ofertę na korzystnych warunkach.

Warunki pożyczki dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku. Kalkulator na rok 2017

Sbierbank Rosji oferuje różne produkty dla indywidualnych przedsiębiorców. Jednym z takich programów jest „Projekt Biznesowy”, który pozwala nie tylko otworzyć nowy biznes, ale także go unowocześnić i rozbudować.

Główne zalety takiej pożyczki długoterminowej to:

• Znaczące kwoty pożyczek.
• Długi okres.
• W razie potrzeby możesz uzyskać odroczenie.
• Porada eksperta.

Warunki udzielenia pożyczki dla przedsiębiorcy indywidualnego:

• Okres kredytowania wynosi 3-120 miesięcy.
• Minimalne oprocentowanie wynosi 11,8%.
• Pożyczka udzielana jest tylko w rublach rosyjskich.
• Minimalna dostępność środków własnych: 10%.
• Spłatę zadłużenia głównego można odroczyć o rok.
• Kwota pożyczki: 2 500 000 - 200 000 000 rubli.
• Wymagane jest zabezpieczenie w postaci płynnego zabezpieczenia lub poręczenia.
• Nie ma dodatkowych prowizji.
• Przy składaniu zastawu nieruchomość musi być ubezpieczona.

Aby uzyskać pożyczkę na otwarcie firmy, musisz wypełnić elektroniczny formularz wniosku na stronie internetowej Sbierbanku. Aby wyeliminować ryzyko odmowy, wszystkie informacje muszą być wiarygodne.

Aby obliczyć przybliżoną nadpłatę pożyczki i wysokość miesięcznych płatności, musisz udać się na adres: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Wypełnij wszystkie pola i kliknij przycisk „Oblicz”.

Należy pamiętać, że kalkulator pozwala znaleźć przybliżone liczby. Aby uzyskać dokładniejsze informacje, skontaktuj się z kierownikiem banku.

Kredyt bez zabezpieczeń i poręczycieli w Sbierbanku. Czy można aplikować i jak to zrobić?

Sbierbank Rosji daje początkującym przedsiębiorcom możliwość uzyskania pożyczki bez zapewniania płynnego zabezpieczenia w postaci nieruchomości lub pojazdów.

Aby uzyskać pożyczkę, na stronie internetowej instytucji finansowej przejdź do sekcji „Mała firma”, a następnie wybierz „Pożyczki i gwarancje”, gdzie kliknij taryfę „Zaufanie biznesowe”.

Pożyczka udzielana jest na okres do 4 lat. Minimalne oprocentowanie wynosi 18,5%. Kwota pożyczki może osiągnąć 3 000 000 rubli, bez pobierania dodatkowych opłat.

Aby uzyskać pożyczkę długoterminową, musisz wykonać kilka kroków:

• Wypełnij wniosek w przedstawicielstwie organizacji bankowej lub na oficjalnej stronie internetowej.

• Prześlij listę wymaganych dokumentów (dokumentacja konstytucyjna, finansowa, biznesowa).
• Poczekaj na decyzję pożyczkodawcy.
• Jeśli wniosek zostanie zatwierdzony, menedżer zadzwoni do potencjalnego pożyczkobiorcy w celu wyjaśnienia wszystkich niuansów uzyskania pożyczki.

Należy zauważyć, że taki program ma pewne ograniczenia, dlatego nie jest dostępny we wszystkich miastach Rosji.

Jeśli przyszły klient nie może znaleźć poręczycieli i zapewnić zabezpieczenia, to istnieje inna możliwość uzyskania pożyczki na rozwój indywidualnego przedsiębiorcy. Aby to zrobić, musisz złożyć wniosek o pożyczkę konsumencką.

Warunki kredytowania:

• Pożyczka nie jest ukierunkowana.
• Maksymalna kwota pożyczki może wynosić 1 500 000 rubli.
• Okres kredytowania 3-60 miesięcy.
• Nie ma ukrytych opłat.
• Żadne zabezpieczenie nie jest wymagane.
• Oprocentowanie ustalane jest indywidualnie i może wynosić 14,9-22,9%.

W ten sposób początkujący biznesmen może skorzystać z kilku ofert instytucji finansowej.

Pożyczka dla indywidualnych przedsiębiorców z zerową sprawozdawczością

Indywidualny przedsiębiorca musi składać specjalne sprawozdania, nawet jeśli nie prowadzi swojej głównej działalności. Takie zgłoszenie uważa się za nieważne. Czy w takiej sytuacji można uzyskać zgodę na pożyczkę?

Każda organizacja finansowa, przed podjęciem decyzji w sprawie wniosku od indywidualnego przedsiębiorcy, bierze pod uwagę przede wszystkim sprawozdania finansowe. Dlatego starają się nie współpracować z przedsiębiorcami, których raportowanie wynosi zero. Aby zwiększyć szanse na zatwierdzenie, konieczne jest zapewnienie płynnego zabezpieczenia lub znalezienie wypłacalnych gwarantów.

Wymagania podstawowe:

• Jeżeli przedsiębiorca posiada deklarację zerową, to głównym warunkiem kredytowania jest prowadzenie działalności przez okres dłuższy niż 1 rok, po przejściu procedury rejestracyjnej. Jeżeli pożyczkobiorca może udokumentować swoje dochody, wówczas żadne zabezpieczenie może nie być wymagane.
• Złożenie dokumentów: sprawozdanie z sytuacji finansowej, dowód rejestracyjny, sprawozdawczość zerowa i inne.

Musisz jednak zrozumieć, że w tym przypadku banki starają się minimalizować swoje ryzyko, więc zapewniają niewielką kwotę przy wysokim oprocentowaniu w porównaniu z pożyczkami udzielanymi firmom z istniejącymi dochodami.

Witam! W tym artykule porozmawiamy o pożyczaniu dla małych i średnich firm.

Dziś dowiesz się:

1. Jakie rodzaje pożyczek biznesowych istnieją;
2. Jakie dokumenty należy zebrać w celu ich rejestracji;
3. Jakie są zagrożenia dla firm przy uzyskiwaniu pożyczek.

Dla początkujących przedsiębiorców pożyczanie jest często jedyną opcją, na którą można uzyskać dużą ilość środków. Kwestia ta pozostaje aktualna dla tych, którzy reprezentują małe i średnie przedsiębiorstwa, które potrzebują sprzętu, surowców lub ekspansji biznesowej.

Dlaczego niechętnie udzielane są pożyczki na biznes od podstaw?

Praktyka udzielania kredytów dla firm od podstaw w Federacji Rosyjskiej jest niewielka. W krajach zachodnich kredytowanie tego typu jest bardziej rozwinięte, liczba udzielanych pożyczek w procentach wynosi około 35%. W naszym kraju odsetek ten waha się od 1,5 do 2,5%.

Dlaczego doszło do takiej sytuacji? Przede wszystkim dlatego, że rozpoczęcie działalności wiąże się z dużym ryzykiem zarówno dla samego przedsiębiorcy, jak i dla wierzycieli, a nikt nie chce stracić swoich pieniędzy.

Oprócz rozważanego czynnika na decyzję o udzieleniu kredytu wpływa również fakt, że kredytobiorca nie posiada historii kredytowej. Zamkniętych jest też wiele młodych firm, które nie mają nawet czasu na sprawdzenie się w biznesie. Oczywiście pożyczkodawcy nieufnie podchodzą do udzielania pożyczek takim pożyczkobiorcom.

Jakie banki mogą otrzymać kredyt biznesowy

W tej części rozważymy te organizacje bankowe, które są gotowe do współpracy z przedsiębiorcami. Przyjrzymy się również warunkom pożyczki.

Pożyczka biznesowa w Sbierbanku

Na na oficjalnej stronie banku cała sekcja poświęcona jest małym firmom. Bank oferuje kilka kluczowych produktów biznesowych.

Ta lista obejmuje refinansowanie, pożyczki na zakup sprzętu i maszyn, niezabezpieczone pożyczki na dowolny cel i tak dalej. Bank opracował również program pobudzania akcji kredytowej dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Jako przykład rozważ pożyczkę na uzupełnienie kapitału obrotowego. Kredyt „Biznes - Obrót» można uzyskać pod następującymi warunkami: maksymalny okres kredytowania wynosi 4 lata, oprocentowanie wynosi od 11,8% rocznie, minimalna kwota do otrzymania to 150 tysięcy rubli.

Pożyczka ta jest udzielana indywidualnym przedsiębiorcom i małym firmom, których roczne przychody nie przekraczają 400 milionów rubli. Oficjalna strona internetowa zawiera również pełną listę dokumentów, które są niezbędne do uzyskania pożyczki. Po przeanalizowaniu przez bank części finansowej i ekonomicznej Twojego biznesu, podjęta zostanie decyzja o udzieleniu kredytu.

Kredyty biznesowe w Alfa-Banku

Teraz Alfa-Bank udostępnia usługę Potok, dzięki której przedsiębiorcy mogą uzyskać pożyczkę na biznes bez zabezpieczenia, zbierając dokumenty i online. Możesz go znaleźć na oficjalnej stronie projektu. Korzystne warunki!

Również małym firmom i indywidualnym przedsiębiorcom bank udostępnia tzw. „portfel zapasowy” w formie kredytu w rachunku bieżącym.

Warunki świadczenia są następujące: oprocentowanie od 15 do 18% w skali roku, jeśli nie byłeś jeszcze klientem Alfa-Bank, możesz liczyć na kwotę od 500 000 do 6 milionów rubli, ale jeśli współpracowałeś z bankiem wcześniej maksymalna kwota kredytu wyniesie 10 milionów rubli.

Również za otwarcie limitu bank pobiera prowizję w wysokości 1% kwoty limitu, ale nie mniej niż 10 tysięcy rubli.

Dla średnich przedsiębiorstw dostępne są pożyczki ekspresowe i pożyczki typu klasycznego. Znajdują się tam oferty pożyczek na rozwój działalności, pożyczki pod zastaw praw majątkowych oraz inne oferty.

Jeśli chodzi o warunki kredytowe i oprocentowanie, wszystko wyliczane jest indywidualnie, biorąc pod uwagę możliwości finansowe klienta, a także jego potrzeby.

Pożyczka biznesowa od podstaw od Rosselkhozbank

Na oficjalnej stronie banku znajdują się działy dedykowane małym i mikro firmom, a także średnim i dużym. Patrząc na propozycje dla przedsiębiorców widać np. pożyczki na prace sezonowe, pożyczki w celu realizacji kontraktów rządowych.

Większym firmom udzielane są pożyczki na bieżące cele, na finansowanie operacji handlu zagranicznego i tak dalej. Wniosek o pożyczkę można wypełnić online, komunikację ze specjalistą w banku zapewnia również rodzaj oddzwonienia.

Bank ten uczestniczy również w państwowym programie wspierania małych i średnich przedsiębiorstw.

Pożyczka biznesowa w VTB

Podobnie jak w innych instytucjach kredytowych, na oficjalnej stronie banku znajduje się specjalny dział dla biznesu. Kilka programów pożyczkowych zostało przedstawionych specjalnie dla małych firm: ekspresowe, odnawialne i inwestycyjne.

Ponadto oferowane są kredyty na rozwój biznesu, kredyty na zakup biur, magazynów i powierzchni handlowych, kredyty celowe z karencją do sześciu miesięcy i szereg innych.

Maksymalne okresy kredytowania dla niektórych kredytów do 10 lat, oprocentowanie różne - 13,5% (dla Kredytu Hipotecznego dla Firm), 11,8% dla Kredytu Inwestycyjnego, 11,8% dla Kredytu Rewolwingowego itp.

Wniosek można wypełnić na stronie internetowej, dostępna jest również konsultacja ze specjalistą bankowym.

Bank oferuje kilka rodzajów kredytów biznesowych. Mianowicie: kredyt w rachunku bieżącym, kredyty na zakup sprzętu produkowanego w Republice Białoruś, leasing, kredyty przetargowe i inne.

Aplikacja dostępna jest na oficjalnej stronie internetowej, środki mogą być przekazywane małym i średnim firmom, a pożyczki dostępne są również dla przedsiębiorców indywidualnych oraz dużych firm.

Tinkoff biznes

Lista dokumentacji może obejmować:

• lub EGRIP;
• OGRN;
• Zeznanie podatkowe za określony okres sprawozdawczy

Po dostarczeniu wszystkich dokumentów i podjęciu przez bank decyzji o udzieleniu kredytu, umówione zostanie spotkanie, podczas którego zostanie podpisana umowa kredytowa oraz umowa o otwarcie rachunku dla Twojej firmy.

Należy zauważyć, że bank naprawdę koncentruje się na małych i średnich przedsiębiorstwach.

Jakie są zalety i zagrożenia związane z rozpoczęciem działalności z pożyczką?

W dalszej części omówione zostaną zalety i wady pożyczania środków na prowadzenie i rozwój biznesu.

Zalety:

• problemy finansowe są rozwiązywane szybko;
• biznes można w każdej chwili rozszerzyć;
• przy terminowej spłacie kredytu możesz uzyskać świadczenia na inne usługi bankowe;
• pożyczki mogą obniżyć podstawę opodatkowania.

Wady:

• istnienie nadpłaty;
• marnowanie czasu na szukanie odpowiedniej organizacji bankowej;
• musisz sporządzić dużo dokumentów;
• istnieją ograniczenia wiekowe dla kredytobiorców;
• nieruchomość jako zabezpieczenie jest wyceniana niżej niż jej wartość rynkowa.

Główne niebezpieczeństwo polega na tym, że nie da się obliczyć sytuacji finansowej Twojej firmy na kilka lat naprzód. Dziś biznes kwitnie, spłata pożyczonych środków nie jest trudna, a za rok sytuacja może się radykalnie zmienić. Zwłaszcza w warunkach niestabilności gospodarczej w całym kraju.

Należy o tym pamiętać i mieć na uwadze przed zawarciem umowy pożyczki.

Zasady kredytowania firm

Zasady udzielania kredytu są zbudowane w taki sposób, aby zminimalizować ryzyko kredytowe. Udzielanie pożyczki zawsze stanowi ryzyko zarówno dla potencjalnego pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy. Ryzyko ponoszone przez kredytobiorcę to przede wszystkim brak możliwości terminowej spłaty kredytu i odsetek, co może doprowadzić do tego.

Ryzyko pożyczkodawcy związane jest przede wszystkim z warunkami pożyczki. Niezależnie od tego, czy pożyczka jest długoterminowa, czy krótkoterminowa, ma to bezpośredni wpływ na poziom ryzyka.

Aby zminimalizować ryzyko, pożyczkodawcy przed uzgodnieniem wniosku o pożyczkę wykonają następujące czynności:

• Uważnie studiują pożyczkobiorcę, jego historię kredytową (jeśli pożyczka nie jest udzielana po raz pierwszy). Przeprowadzić analizę sytuacji ekonomiczno-finansowej kredytobiorcy;
• Badają zabezpieczenia oferowane przez pożyczkobiorcę, źródła wewnętrzne i zewnętrzne, dzięki którym pożyczka może być spłacana;
• Analizuj potencjalne zagrożenia i sposoby ich eliminacji.

Większość organizacji bankowych opracowała specjalne zasady udzielania pożyczek małym i średnim przedsiębiorstwom. Zasady te ustalają, jak prawidłowo ocenić wypłacalność kredytobiorcy, jak opracować jego portret psychologiczny, jak zmniejszyć ryzyko i tak dalej.

Zabezpieczenie kredytu biznesowego

Pożyczki można uzyskać na kilka sposobów:

• Wpłać depozyt;
• Zapewnienie dostępności poręczycieli;
• Przedstaw pisemne zobowiązanie.

Jeżeli pożyczka jest zabezpieczona zabezpieczeniem, wszelki majątek pożyczkobiorcy przechodzi na pożyczkodawcę na okres wykorzystania środków pożyczkowych. Zastaw ten może zostać zrealizowany przez wierzyciela, jeśli należące do niego środki nie zostaną zwrócone w terminie.

Ale jeśli kredytobiorca ogłosi upadłość, roszczenia innych wierzycieli nie mogą dotyczyć tego zastawu.

Zabezpieczeniem mogą być: mienie, papiery wartościowe, nieruchomość, dowolne towary.

Kiedy pisemne zobowiązanie jest zabezpieczeniem kredytu, to najczęściej jest to weksel. Posiadacz weksla ma pełne prawo do żądania zwrotu środków od osoby, która ten weksel wystawiła.

Jeśli chodzi o poręczycieli kredytu, są one niezbędne, gdy poziom dochodów kredytobiorcy jest wyraźnie niewystarczający do uzyskania wymaganej kwoty.

Klasyfikacja pożyczek biznesowych

Istnieje kilka rodzajów pożyczek biznesowych. Ponadto z roku na rok organizacje bankowe oferują coraz więcej usług dla tych, którzy prowadzą działalność gospodarczą. Najważniejsze jest, aby używać ich poprawnie.

Pożyczki venture.

Jest zwykle używany, jeśli planowany jest biznes w dziedzinie związanej z technologią naukową. Takie pożyczki udzielane są na długi okres i przy wysokim oprocentowaniu. Ale w tym przypadku nikt po prostu nie da żadnych gwarancji.

Ryzyko jest tutaj maksymalne, ponieważ poczynione inwestycje mogą się zwyczajnie nie opłacać, ponieważ projekty związane z nauką początkowo nie są udane.

Przekroczenie konta bankowego.

To pożyczka, z której przedsiębiorca może skorzystać, jeśli potrzebuje dodatkowych środków na krótki okres czasu. Organizacja bankowa pożycza przedsiębiorcy, jeśli nie ma pieniędzy. Odbywa się to w celu opłacenia rachunków.

Różnicą od konwencjonalnej pożyczki jest to, że wszystkie pieniądze, które trafią na konto pożyczkobiorcy, zostaną przeznaczone na spłatę.

Pożyczki towarowe.

Schemat jest prosty: pożyczkobiorca otrzymuje sprzęt niezbędny do pełnoprawnego biznesu.

Pożyczki uniwersalne.

Ten typ wyróżnia się warunkami demokratycznymi, co oznacza, że ​​jest najbardziej popularny wśród przedsiębiorców. Otrzymane środki można przeznaczyć na dowolną działalność przynoszącą zysk.

Kredyt hipoteczny komercyjny.

Tu nie trzeba wiele wyjaśniać. W końcu inwentarz i sprzęt trzeba gdzieś przechowywać, jest to całkiem logiczne. Zastaw w tym przypadku jest taki. Nie dokonasz płatności - pożyczkodawca wystawi nieruchomość na licytację.

Kredyt inwestycyjny.

Całkiem ciekawy instrument finansowy. Bank daje pieniądze nie tylko na rozwój, ale także na zwiększenie mocy produkcyjnych. Taka pożyczka zostaje zatwierdzona dopiero po dokładnym sprawdzeniu, które pokaże, że można ją spłacić.

Będziesz potrzebować pożyczki , w którym musisz uzasadnić, że dokonując inwestycji w wysokości 100 000 rubli, możesz uzyskać 2 miliony rubli zysku.

Faktoring.

– Finansowanie określonego rodzaju.

Wyjaśnijmy na przykładzie: pożyczasz traktor z salonu, który sprzedaje maszyny rolnicze. A potem idziesz do banku, aby umorzył dług. Inaczej nazywa się to cesją długu.

Leasing.

Czym jest leasing, możesz. Krótko mówiąc, jest to nieruchomość, co oznacza późniejsze wykupienie.

Przykład: wypożyczasz tokarkę z banku, płacisz miesięczne raty najmu, a jednocześnie kupujesz maszynę do swojej nieruchomości.

Odwrotne pożyczki.

Innymi słowy pożyczka na bieżącą działalność. Pieniądze w tym przypadku wydawane są na nabycie środków trwałych lub uzupełnienie istniejących. Środki trwałe to środki, które są wykorzystywane w działalności, ale nie są zużywane.

Refinansowanie.

Służy do zamykania innych zobowiązań kredytowych, a także do optymalizacji warunków. Na przykład: dużo bardziej opłaca się kupić maszynę za 4% niż za 24%.

Jakie dokumenty musisz dostarczyć

Aby uzyskać pożyczkę na firmę, będziesz musiał zebrać niezbędny pakiet dokumentacji. Należy dostarczyć wszystkie dokumenty potwierdzające wypłacalność przedsiębiorcy.

Lista dokumentacji w różnych bankach może się nieznacznie różnić, ale generalnie wygląda następująco:

• Wniosek o pożyczkę, który wskazuje kwotę pożyczki, jej cel, zawiera opis zabezpieczenia, a także okres pożyczki;
• Dokumenty założycielskie firmy w formie kopii;
• Raportowanie strat i zysków;

Warto zauważyć, że we wszystkich dokumentach, o które zwróci się bank, informacja musi być adekwatna i adekwatna do rzeczywistości. Wszystkie certyfikaty, certyfikaty muszą być ważne.

Jeśli chcesz uzyskać kredyt inwestycyjny, złóż biznesplan do banku.

Organizacje bankowe współpracujące z małymi i średnimi firmami ostrożnie i rygorystycznie podchodzą do weryfikacji dostarczonej dokumentacji. Zastawy są również pod ścisłą kontrolą. Jeśli z zaświadczenia wynika, że ​​w bilansie firmy jest 100 nowych ciągników, Twoim zadaniem jest upewnienie się, że urzędnik ds. kredytów je widzi. I wszystkie 100.

Ale teraz zwrócimy szczególną uwagę na historię kredytową. Każdy wie, że długo jest przechowywany w Biurze Kredytowym. Dlatego nie warto długo się spierać o to, jak opóźnienia w płatnościach wpływają na możliwość uzyskania nowej pożyczki. Nawet jeśli dług zostanie spłacony, nie da się ukryć informacji, że w ogóle był.

Wszyscy zaangażowani w transakcję powinni mieć nienaganną historię kredytową: poręczyciele (jeśli istnieją), sam przedsiębiorca, właściciel LLC lub indywidualny przedsiębiorca.

Jeśli przedsiębiorca dopiero planuje, łatwiej jest mu uzyskać pożyczkę jako osoba fizyczna. Ta metoda nie jest idealna, ponieważ pożyczkę na dużą kwotę można uzyskać tylko poprzez dostarczenie drogiej nieruchomości (na przykład mieszkania) jako zastawu do banku.

Za otrzymane pieniądze możesz kupić gotowy biznes lub franczyzę. Jeśli duża ilość środków nie jest potrzebna, możesz sobie poradzić z pożyczkami konsumenckimi.

Wolumen kredytów udzielonych małym firmom w 2016 r.

Według Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w 2016 r. udzielono kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw w wysokości 4 691 331 mld rubli.

Najpierw musisz wybrać najbardziej odpowiednią dla siebie organizację kredytową. Najlepiej jednak spróbować skorzystać z usługi pożyczkowej w banku, w którym przedsiębiorca posiada rachunek bieżący. W takim przypadku całkiem możliwe jest uzyskanie obniżonego oprocentowania i podwyższenia limitu kredytowego.

Istnieje również możliwość uzyskania preferencyjnych pożyczek, środków, na które przeznacza państwo.

Uczestnikami takiego programu mogą być:

• Przedsiębiorcy, którzy dopiero rozpoczynają działalność;
• Ci, którzy prowadzą swoją działalność w zakresie turystyki ekologicznej;
• Przedsiębiorcy zajmujący się jakąkolwiek produkcją i tak dalej.

Ta lista nie jest wyczerpująca, podaliśmy tylko najczęstsze obszary działalności.

Znalezienie poręczyciela to kolejny krok w uzyskaniu dobrej pożyczki. Jeśli tego nie potrzebujesz, to świetnie, ale na pewno nie będzie zbyteczne.

Nie zaszkodzi też zdecydować, w jaki sposób chcesz otrzymać pożyczkę: gotówką czy na konto lub kartę.

Jednocześnie każdy przedsiębiorca musi pamiętać: jeśli nie będzie mógł wypełnić swoich zobowiązań wynikających z pożyczki, będzie za nie odpowiedzialny nie tylko całym majątkiem firmy, ale także osobistym.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu

Mały i średni biznes w Federacji Rosyjskiej jest wspierany przez państwo. Dlatego opracowywane są specjalne oferty pożyczek dla przedsiębiorców. W szczególności te, które wiążą się z odroczonym terminem płatności.

Ale wszyscy doskonale wiedzą, że całkowicie darmowy ser jest tylko w pułapce na myszy. Dlatego poniżej kilka prostych zaleceń, których przestrzeganie pomoże uniknąć nieporozumień i problemów przy zawieraniu umowy kredytowej.

1. Analizuj informacje o warunkach kredytowania w różnych bankach. Warunki mogą się naprawdę różnić, podobnie jak stopy procentowe, a różnice mogą być znaczne. Dlatego nie bądź leniwy, aby porównać.
2. Dokonuj płatności zgodnie z harmonogramem. Nigdy nie zwlekaj z płatnościami, ale płacenie więcej niż w harmonogramie również nie zawsze jest opłacalne. W każdym razie bank odpisuje tylko kwotę miesięcznej płatności, reszta pieniędzy po prostu leży na twoim koncie.
3. Przeczytaj uważnie umowę. Skoncentruj się na następujących punktach: czy instytucja bankowa ma prawo do jednostronnej zmiany warunków umowy (podwyższenia stawki procentowej), czy istnieją ograniczenia w spłacie kredytu przed terminem, w jaki sposób bank ściąga dług kredytowy (jeśli występują) ).
4. Pamiętać: bank nie jest fundacją charytatywną, wszystko, co zabrałeś, trzeba będzie spłacić z odsetkami i nie ma znaczenia, czy jesteś osobą fizyczną, czy dużym biznesmenem.

Biznes bez kredytu

W tej części artykułu porozmawiamy o tym, skąd wziąć pieniądze na założenie firmy i jednocześnie uniknąć zobowiązań kredytowych.

Opcja 1. Wykorzystaj pieniądze, które sam zgromadziłeś.

Nawiasem mówiąc, najbardziej banalne z istniejących. Oczywiste jest, że w tym przypadku trzeba wymyślić, a także część tych pieniędzy, ale generalnie metoda nie jest najgorsza.

Opcja 2. Pożycz od znajomych lub rodziny.

Jeśli są ludzie, którzy są gotowi pomóc z pieniędzmi, możesz z tego skorzystać, ale istnieje duże ryzyko zepsucia relacji z nimi, jeśli nagle nie uda ci się oddać wszystkiego na czas.

Opcja 3. Znajdź inwestora.

Są również nazywane. Może to być jedna osoba lub kilka osób. Wystarczy, że przedstawisz biznesplan i udowodnisz, że Twój pomysł będzie opłacalny w przyszłości.

Opcja 4. Uzyskaj dotację.

Aby to zrobić, musisz już być albo . Ponadto warunki uzyskania są różne w różnych regionach kraju. Kolejną trudnością jest przejście konkurencyjnej selekcji, aby otrzymać tego typu wsparcie.

Opcja 5. Skorzystaj z finansowania społecznościowego.

W przypadku pieniędzy na biznes zbierają od obywateli, a kwota może wynosić dowolna, nawet 50 rubli. Zazwyczaj zbiórka odbywa się za pośrednictwem specjalnych stron, gdzie każdy może zgłosić zbiórkę i każdy ma prawo wpłacić określoną sumę pieniędzy.

W Federacji Rosyjskiej działają takie platformy. Przede wszystkim ta opcja jest odpowiednia dla tych, których działalność ma wyraźną orientację społeczną lub jest związana ze sztuką, muzyką i tak dalej. Również na takich stronach odnoszą sukcesy projekty związane z produkcją i sprzedażą oryginalnych towarów.

Opcja 6. Złóż wniosek o dotację.

Minusem jest to, że program dopłat nie obowiązuje we wszystkich regionach kraju. Dlatego jego dostępność należy wyjaśnić w miejscu zamieszkania. A żeby go uzyskać, trzeba przedstawić uzasadnienie i biznesplan, którego broni przed komisją.

Opcja 7. Znajdź partnera biznesowego, który może zainwestować własne środki we wspólną sprawę.

Z reguły, jeśli współpraca dopiero się zaczyna, ludzie dzielą wszystkie otrzymane zyski na równe połowy. Chociaż w razie potrzeby biznes można podzielić.

Wszystkie opcje, które rozważaliśmy, mają prawo istnieć. Co więcej, są przedsiębiorcy, którzy zbudowali udany biznes bez przyciągania środków kredytowych. Na przykład Siergiej Galitsky, dyrektor sieci Magnit. Karierę zawodową rozpoczął od pracy w dziale pracy biurowej jednego z banków w Krasnodarze. W rezultacie jego dzisiejsza fortuna wynosi 4 miliardy dolarów.

Jak uzasadnione jest pożyczanie przy otwieraniu i rozwijaniu biznesu

To pytanie jest z pewnością interesujące. Chociaż trudno na to jednoznacznie odpowiedzieć. Oczywiste jest, że jeśli niewiele rozumiesz na temat ekonomii i prowadzenia biznesu, zaciągnięcie pożyczki jest niemal samobójcze. Po prostu zrobisz duży i długotrwały problem, którego rozwiązanie będzie opóźnione o ponad rok.

Jeśli poza pożyczką można skorzystać z innych opcji pozyskiwania środków na biznes, lepiej z nich skorzystać.

Z drugiej strony zdarzają się sytuacje, kiedy pożyczki naprawdę pomagają przenieść biznes na inny poziom, a czasem po prostu go uratować. Dotyczy to bardziej biznesu, który już funkcjonuje i przynosi pewien zysk. Kosztem pożyczonych środków możliwe jest spłata powstałych długów, zwiększenie mocy produkcyjnych, unowocześnienie wyposażenia, zakup biura lub powierzchni magazynowej.

Wielu ekspertów uważa, że ​​pożyczkę można zaciągnąć tylko na rozszerzenie działalności, a nie na jej otwarcie. To znaczy, jeśli widzisz, że biznes ma pole do wzrostu i rozwoju, to możesz wziąć kredyt, w innych przypadkach powinieneś pomyśleć dwa razy przed złożeniem wniosku o pożyczkę do banku.

Wniosek

Pożyczki dla małych i średnich przedsiębiorstw to instrument finansowy, który może tchnąć życie w nowy projekt. Ale musisz zrozumieć, że pieniądze innych ludzi otrzymujemy jako pożyczkę i będziemy musieli dawać nasze ciężko zarobione pieniądze, także z odsetkami.

Dlatego przed podjęciem decyzji o pożyczce należy dokładnie rozważyć plusy i minusy, ale lepiej skontaktować się ze specjalistami, którzy potrafią obliczyć wszystkie zagrożenia i doradzić, jak ich uniknąć.

ARTEGO Finance oferuje efektywne usługi finansowe. W szczególności pomoc małym firmom w uzyskaniu pilnych kredytów gotówkowych.

Niezawodny partner to ktoś, komu możesz zaufać, aby rozwiązać nawet najbardziej złożone zadania. Od dawna działamy w branży finansowo-kredytowej, dzięki czemu udało nam się zdobyć gruntowną wiedzę w tym zakresie, doświadczenie w realizacji dużych projektów oraz silne partnerstwa z największymi bankami. Cenimy sobie naszą reputację i jesteśmy dumni z zaufania naszych klientów. Dlatego na co dzień zwracają się do nas właściciele firm, którzy są zainteresowani uzyskaniem ekspresowych pożyczek na biznes w gotówce – na rozwój, realizację nowych projektów lub na inne cele.

Jak łatwo uzyskać kredyt biznesowy?

Aby zostać naszym klientem i uzyskać pomoc w uzyskaniu pożyczki, wykonaj trzy proste kroki:

• Zostaw prośbę na stronie lub telefonicznie.
• Omów z menedżerami firmy parametry wspólnej pracy, wymaganą kwotę i okres kredytowania.
• Powierz nam wszystkie kłopoty związane z papierkową robotą i negocjacjami z bankiem. A już niedługo – zdobądź odpowiednią kwotę!

Już dziś możesz zadawać pytania i doprecyzować warunki współpracy - telefonicznie lub poprzez formularz opinii na stronie.

Rozpoczęcie własnej działalności lub rozszerzenie już istniejącej wymaga inwestycji finansowych. Co zrobić, jeśli własne środki nie wystarczą? Dla większości przedsiębiorców odpowiedź jest oczywista – złóż wniosek do banku i uzyskaj kredyt na rozwój biznesu na określonych warunkach. Czy pożyczkobiorcy tak łatwo jest zaciągnąć kredyt, czy istnieje realna alternatywa dla kredytów bankowych i jakie warunki muszą być spełnione, aby pieniądze zostały otrzymane – o tym później.

Pożyczki dla małych firm

Przedstawiciele małych firm to małe przedsiębiorstwa bez osobowości prawnej, których łączny dochód wraz z majątkiem za ostatni rok nie przekracza 400 milionów rubli, a liczba pracowników nie przekracza 100 osób. Inną warstwą reprezentującą małe firmy są indywidualni przedsiębiorcy. Aby rozpocząć własną działalność gospodarczą lub jej zrównoważony rozwój, nie zawsze dysponują wystarczającym kapitałem obrotowym, dlatego muszą znaleźć źródła finansowania.

Jeśli jeszcze kilkanaście lat temu niestabilna sytuacja w gospodarce pozwalała na pozyskanie tak potrzebnych środków tylko nielicznym, bo inwestorom nie spieszyło się inwestować w małe projekty. Dziś obraz się zmienił, a małe przedsiębiorstwa mogą liczyć nie tylko na inwestorów prywatnych i fundusze zagraniczne, ale także mogą swobodnie kontaktować się z bankami krajowymi, a nawet państwem.

Pożyczki bankowe dla małych firm

Nie można kategorycznie stwierdzić, że każdy może przyjść do instytucji bankowej i wziąć kredyt na rozwój biznesu. Pierwszą rzeczą, jaką należy zrobić przed złożeniem wniosku o kredyt, jest sporządzenie kompetentnego biznesplanu, na podstawie którego bankowcy zdecydują o wydaniu środków. Co więcej, odpowiedź nie zawsze będzie pozytywna, możesz otrzymać odmowę lub wydana kwota będzie mniejsza niż deklarowana.

Pożyczkodawca nie podejmie ryzyka inwestując w celowo tracący pomysł, ponieważ najważniejszy jest dla niego zwrot z zainwestowanych środków, a nawet w zwiększonej formie. Z tego samego powodu banki rzadko oferują kredyty inwestycyjne, których istotą jest inwestowanie pieniędzy w rozwój biznesu. Łatwiej im pożyczyć środki i uzyskać z tego marżę.

Stanowy program pożyczkowy dla małych firm

Jeśli z instytucją finansową coś nie wyszło, można zwrócić się do państwa i poprosić o pieniądze na własny biznes. To prawda, będziesz musiał pogodzić się z faktem, że wydana kwota będzie niewielka - w zależności od regionu może wynosić od 50 tysięcy do 1 miliona rubli. Oprocentowanie takich pożyczek mikrofinansowych wynosi 10-12%, chociaż są one wydawane na krótszy okres, który z reguły nie przekracza jednego roku. Przedsiębiorca będzie musiał udzielić poręczenia lub zastawu na majątku, którego sprzedaż pomoże pokryć dług.

Jak uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie małej firmy od podstaw

Według dostępnych statystyk około 80% małych firm przestaje istnieć w pierwszym roku swojej działalności. Nie można powiedzieć, że wszystkie bankrutują, bo część z nich jest częścią większych branż, spółek akcyjnych, a część z nich sama zalicza się do kategorii średnich, a potem dużych przedsiębiorstw. Ponadto wielu indywidualnych przedsiębiorców wykorzystuje do generowania dochodu tzw. „szary schemat”, przez co instytucje bankowe nie widzą realnych dochodów przedsiębiorstwa, co mogłoby znacznie zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu.

O kredyt na rozwój własnego biznesu w banku nie jest trudno, jednak do pozytywnej odpowiedzi trzeba będzie spełnić szereg warunków, gdyż bardzo ważne jest, aby instytucja finansowa otrzymała gwarancję zwrotu pożyczonych środków. Nie zapomnij o możliwości założenia własnego biznesu w ramach franczyzy. W takim przypadku łatwiej będzie uzyskać kredyt na zakup franczyzy.

Wymagania dla pożyczkobiorcy

Pożyczkobiorca musi spełnić szereg wymagań. Ponieważ biznes jest planowany tylko do rozwoju, nie będzie możliwe przedstawienie jakichkolwiek dowodów na jego konkurencyjność i rentowność. Z tego powodu bank sprawdzi przyszły mały podmiot gospodarczy jako osoba fizyczna, aby zrozumieć, w jaki sposób dana osoba jest odpowiedzialna za swoje zobowiązania.Bankowcy sprawdzą historię kredytową kredytobiorcy, wyślą wnioski do Funduszu Ubezpieczeniowego i Funduszu Emerytalnego Rosji Federacja. Jeśli dana osoba była wcześniej pracownikiem, może złożyć wniosek do przedsiębiorstwa, w którym pracował.

Wymagania biznesowe

W związku z tym banki nie nakładają wymagań na nowy projekt. Są bezpośrednio zainteresowani biznesplanem, więc jego opracowanie należy traktować bardzo poważnie. W przypadku braku umiejętności zaleca się zaangażowanie specjalnie przeszkolonych osób lub firmy, która biorąc pod uwagę wszystkie życzenia klienta, sporządzi dokument. Przedsiębiorca może łatwo znaleźć i kupić gotową wersję planu, w której wyszczególnione są wszystkie cechy prowadzenia działalności w danym regionie. Jeśli planujesz prowadzić działalność koncesjonowaną, na przykład sprzedaż alkoholu, powinieneś przedstawić koncesję.

Jak uzyskać kredyt na rozwój firmy dla jednoosobowej działalności gospodarczej

Dla biznesmenów, którzy chcą zdobyć pieniądze na rozwój własnego biznesu, jest to nieco łatwiejsze. Wynika to z faktu, że mogą udokumentować istnienie zysków, a nawet zapewnić zabezpieczenie w postaci własnego majątku. Dla banku jest to jeden z głównych elementów, a dla przedsiębiorcy przyniesie dodatkowe bonusy na korzyść pozytywnego wyniku sytuacji. Jednak taki wynik jest możliwy tylko wtedy, gdy klient jest godny zaufania i spełnia wszystkie warunki prowadzenia biznesu:

• płaci pensje;
• wpłaca składki na Federalną Służbę Podatkową (skorzystaj z usługi generowania raportów do Federalnej Służby Podatkowej online);
• terminowo płaci wszystkie podatki i opłaty; ma zysk itp.

Sprawdź usługę dla .

Jakie są cele pożyczki dla małej firmy?

Jak wspomniano powyżej, dla banku nie jest tak ważne, co zamierza zrobić pożyczkobiorca. Ważniejsze jest dla niego to, czy otrzyma zysk na pokrycie długu. Jeśli biznes stoi mocno na nogach, a przedsiębiorca planuje go rozwijać, możesz ubiegać się o dofinansowanie zakupu sprzętu, pojazdów, maszyn, a nawet nieruchomości (faktoring, leasing, hipoteka komercyjna itp.). Jeśli potrzebujesz zwiększyć kwotę kapitału obrotowego, możesz również bezpiecznie ubiegać się o kredyt obrotowy na rozwój małej firmy lub wziąć kredyt w rachunku bieżącym.

Niezabezpieczone

W praktyce rosyjskich banków istnieją pożyczki, które dają przedsiębiorcy możliwość otrzymania środków bez zabezpieczenia. Należy jednak powiedzieć, że takie pożyczki są udzielane niezwykle rzadko, ponieważ instytucja bankowa potrzebuje pewnej gwarancji. Z tego powodu, aby zminimalizować własne ryzyko, oprocentowanie niezabezpieczonych pożyczek na rozwój biznesu jest wyższe niż standardowe oferty.

Zabezpieczone

Zapewnienie zabezpieczenia zwiększa szanse przedsiębiorcy na uzyskanie kredytu. Zabezpieczeniem mogą być ruchomości i nieruchomości, poręczenie osób fizycznych lub prawnych, obecność depozytu w tym banku i tak dalej. Bankowcy w tym przypadku chętniej dogadują się z przedsiębiorcą, gdyż sprzedaż zabezpieczenia w przypadku niewykonania zobowiązania będzie w stanie pokryć powstałe zadłużenie.

Które banki udzielają pożyczek małym firmom

Kredyt na rozwój biznesu można uzyskać w wielu bankach w Rosji. Propozycje składają zarówno główni gracze na rynku bankowym (Unicreditbank, Raiffeisenbank itp.), jak i jego mniejsi przedstawiciele (OTP-Bank, Rosenergobank itp.). Tabela przedstawia pięciu najlepszych graczy:

	produkt bankowy	Kwota, ruble	Termin, miesiące	Oprocentowanie
Sbierbank		100000–3000000
	Ekspresowy debet
Rosselchozbank	W sprawie zabezpieczenia nabycia nieruchomości komercyjnej			indywidualnie
	W sprawie bezpieczeństwa zakupionych maszyn i/lub urządzeń	do 85% kosztów zakupu maszyn/urządzeń		indywidualnie
	Wsparcie państwa dla małych i średnich przedsiębiorstw	5000000–1000000000
	biznesmen	500000–5000000
	Kredyt odnawialny
	Kredyt inwestycyjny
Alfa Bank	Do wszelkich celów biznesowych bez zabezpieczenia
	Przekroczenie konta bankowego
	Samochody i sprzęt specjalistyczny do leasingu			indywidualny
Moskiewski bank kredytowy	Do małych i średnich przypadków kaucji			indywidualny
	Dla małych i średnich na gwarancji			indywidualny

Jak uzyskać pożyczkę dla małej firmy w banku?

Zanim udasz się do banku z prośbą o udzielenie kredytu na rozwój małego biznesu, powinieneś dokładnie przestudiować wszystkie dostępne oferty, zasięgnąć porady kolegów, którzy już wzięli kredyt na rozwój biznesu. W niektórych przypadkach, gdy nie ma możliwości ustanowienia zabezpieczenia lub poręczenia, bardziej opłacalne może być zaciągnięcie gotówkowego kredytu konsumenckiego i wykorzystanie tych pieniędzy na własny biznes, ponieważ oprocentowanie takich kredytów może być znacznie niższe.

Jakie dokumenty są wymagane do rejestracji

Jeśli bank zostanie wybrany, musisz odebrać określoną paczkę dokumentów. W zależności od instytucji i celu kredytu na rozwój biznesu może się on znacznie różnić. Bankowcy z pewnością będą potrzebować paszportu obywatela i dokumentów wskazujących na rejestrację sprawy. Będziesz musiał wypełnić formularz zgłoszeniowy, w którym podasz wszystkie niezbędne informacje. Dodatkowo będziesz musiał dołączyć biznesplan, zeznanie podatkowe, wskazać rachunek bieżący, jeśli taki istnieje. Możliwe, że na etapie rozpatrywania konieczne będzie przekazanie innej dokumentacji.

Pożyczki rządowe dla małych firm

W ostatnim czasie państwo wykazywało zainteresowanie przedstawicielami małego biznesu. Zarówno w stolicy, jak iw regionach możesz zostać uczestnikiem specjalnych programów, na które możesz otrzymać kapitał startowy na rozwój własnego biznesu. Na 2019 r. przyjęto program zwiększenia udziału państwa w promowaniu rozwoju przedsiębiorczości, obniżenia oprocentowania kredytów w zależności od poziomu inflacji oraz stopy refinansowania (stopy kluczowej) Banku Centralnego.

Mikropożyczki

Na Zachodzie wszędzie wprowadzono proces mikrokredytowania małych firm przez państwo za pośrednictwem struktur finansowych. W Rosji ta praktyka jest bardzo słabo rozwinięta, a raczej jest w powijakach. Zaletą mikrokredytu w porównaniu do kredytu bankowego jest niższe oprocentowanie i niskie wymagania wobec kredytobiorcy. Fundusze do 3 milionów są emitowane na okres od roku do 5 lat.

Program państwowy dotyczy małych firm, które nie pożyczyły pieniędzy. Cechą charakterystyczną pożyczki jest to, że pieniądze są wydawane wyłącznie na konkretny projekt, który jest ściśle monitorowany przez państwo. Nie uda się wziąć kredytu na rozwój małej firmy i wydać go w innym kierunku – kontrola właściwych organów może odbyć się w każdej chwili.

Gwarancja kredytu z akredytowanego banku

Jeśli przedstawiciel małej firmy nie ma możliwości zabezpieczenia zastawu, może skorzystać z wyjątkowej możliwości pomocy państwa i wystawić gwarancję państwa z Funduszu Wspierania Przedsiębiorczości. Jego istota polega na tym, że bank udziela przedsiębiorcy pożyczki na rozwój działalności w ramach poręczeń państwowych. Ta usługa nie jest bezpłatna, więc pożyczkobiorca będzie musiał zapłacić określony procent pożyczonej kwoty.

Z tej szansy mogą skorzystać tylko ci przedsiębiorcy, którzy pewnie stoją na nogach i czerpią zyski z prowadzenia własnego biznesu. Gwarancja państwowa jest usługą popularną i niedrogą, dlatego wybierają ją nawet ci przedsiębiorcy, którzy mają coś do zaoferowania jako zabezpieczenie, ponieważ usługa jest korzystna finansowo, ponieważ kredytobiorca nie musi organizować dla siebie zastawu i ubezpieczenia obciążonej hipoteką nieruchomości. posiadać pieniądze.

Uzyskanie dotacji na rozwój biznesu

Przedsiębiorcy należący do kategorii ludzi biznesu, których biznes odnosi sukcesy i przynosi zyski, mają prawo wiedzieć, że mogą liczyć na bezpłatną pomoc państwa dla rozwoju swojej działalności. Dotacje wydawane są przez regionalne fundusze przedsiębiorczości, więc konkretną kwotę zastrzyków ustala się w każdym regionie z osobna, w zależności od dostępnego budżetu. Maksymalna kwota jest ograniczona do 10 milionów rubli. Można go wydać według uznania właściciela firmy: wynajem pomieszczeń produkcyjnych, tworzenie nowych miejsc pracy itp.

Kredyty preferencyjne dla małych firm

Przedsiębiorcy rozpoczynający działalność, którzy nie mają długów wobec państwa, nie są na skraju bankructwa, terminowo dokonują płatności na podstawie istniejących umów i spłacają odsetki zgodnie z harmonogramem, mają prawo liczyć na obniżoną roczną stopę procentową lub wydłużony okres za skorzystanie z kredytu w ramach programu pożyczek miękkich. Uzyskiwanie kredytu na rozwój biznesu realizowane jest za pośrednictwem MSP w oddziałach banków partnerskich, wśród których są:

• Renesans;
• Genbank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Kredyt uniwersalny;
• Uralsib.

Aby pomyślnie rozliczać IP, użyj.

Wideo

Znalazłeś błąd w tekście? Wybierz, naciśnij Ctrl + Enter, a my to naprawimy!

Jak uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie małej firmy od podstaw? Gdzie mogę uzyskać pożyczkę uprzywilejowaną na rozpoczęcie małej firmy? Jakie są warunki pożyczki dla małej firmy?

Najczęstsze pytanie, jakie zadają sobie nowi przedsiębiorcy, to: skąd pozyskać kapitał na rozpoczęcie działalności? Jeśli nie możesz pożyczyć pieniędzy od rodziców, znajomych lub uzyskać pożyczki od państwa, pozostaje tylko jedna opcja - bank. Zawsze są pieniądze i to w dowolnej ilości.

Jest z tobą Denis Kuderin, ekspert w dziedzinie finansów magazynu HeatherBober. Ja powiem, jak uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie małej firmy jakie wymagania nakładają banki na początkujących biznesmenów i czy istnieją miękkie pożyczki dla nowo powstałych indywidualnych przedsiębiorców i spółek z ograniczoną odpowiedzialnością.

Artykuł czytamy do końca – w finale znajdziesz przegląd banków z najkorzystniejszymi warunkami kredytowania oraz wskazówki, jak zwiększyć szanse na pozytywną reakcję firmy finansowej.

1. Pożyczka dla małej firmy na rozpoczęcie działalności — pomoc przedsiębiorcy rozpoczynającego działalność

Małe przedsiębiorstwo (SB) to przedsiębiorstwo komercyjne zatrudniające mniej niż 100 pracowników i nie przekraczające 100 rocznych przychodów. 400 milionów rubli . Dla małych firm pod warunkiem specjalny reżim podatkowy i uproszczona procedura księgowa.

Brak kapitału na rozruch - główna przeszkoda dla początkujących biznesmenów. Brak aktywów utrudnia rozwój własnego biznesu, uniemożliwia realizację potencjalnie dochodowych pomysłów komercyjnych i samorealizację.

Psychologicznie osoby, które są na początkowym etapie otwierania swojego biznesu, gotowy zaryzykować pożyczone środki na udany start. Mają przemyślany plan i strategię rozwoju.

Pozostaje tylko zaprezentować swoje pomysły wierzycielom i sprawić, by uwierzyli w komercyjny potencjał przyszłego biznesu.

Ale pamiętajże tylko około 10% małych firm opłaca się lub przynajmniej nie wypala w ciągu pierwszych 1-2 lat po otwarciu.

Z tego powodu banki nie są chętne do rozdawania pieniędzy wszystkim. Nie są zainteresowani finansowaniem projektów o niepewnej przyszłości. Dlatego oni potrzebujesz jasnego biznesplanu, gwarancji lub franczyzy. A jeszcze lepiej - płynne zabezpieczenie.

Warunek 2. Dostępność zabezpieczenia i poręczyciela

Nieruchomość obciążona hipoteką - niezawodna gwarancja zwrotu pieniędzy. Pożyczki zabezpieczone są korzystne zarówno dla banków, jak i częściowo dla samych pożyczkobiorców. Oprocentowanie takich pożyczek jest niższe, warunki są wyższe, a wymagania dotyczące dokumentacji są bardziej lojalne.

Wzięte jako zastaw:

• nieruchomości płynne - mieszkania, domy, działki;
• transport;
• ekwipunek;
• papiery wartościowe;
• inne aktywa płynne.

Jeszcze lepiej, jeśli oprócz zabezpieczenia masz poręczycieli – osoby fizyczne lub prawne. Gwarant ma prawo stać się miejskie lub regionalne Centra Przedsiębiorczości, Inkubatory przedsiębiorczości i inne struktury, które pomagają początkującym przedsiębiorcom.

Warunek 3. Historia kredytowa netto

Banki sprawdzają historię kredytową wszystkich kredytobiorców bez wyjątku.

• pomyślnie zamknięte pożyczki;
• brak kar za przeszłe opóźnienia;
• brak istniejących pożyczek.

Jeśli chcesz napraw historię kredytową, to zajmie czas. Najskuteczniejszym sposobem jest zaciągnięcie kilku kolejnych pożyczek w MIF i zamknięcie ich na warunkach firmy.

Warunek 4. Pełny pakiet dokumentów

Im więcej dokumentów dostarczysz do banku, tym większe szanse na pozytywną odpowiedź. Upewnij się, że wszystkie dokumenty są aktualne i odpowiednio sformatowane.

Zdecydowany plus dostępność gotowych licencji i innych zezwoleń dla rodzaju działalności, którą zamierzasz wykonywać.

Zatrzymajmy się, obejrzyj krótki film na ten temat.

3. Jak uzyskać pożyczkę na założenie małej firmy od podstaw – 5 prostych kroków dla pożyczkobiorcy

Najpierw zdecyduj, jakiej kwoty potrzebujesz. Nie trzeba brać więcej niż jest to wymagane, ale niepożądany jest również brak funduszy. Idealnie potrzebujesz profesjonalny analityk finansowy obliczyć wszystkie koszty.

Natychmiast zastanów się, czy możesz zapewnić bankowi zabezpieczenie, jeśli jest to wymagane, i znaleźć poręczycieli.

otwarty sprawdzanie kontaŻadna firma nie może się bez niej obejść.

Najwygodniej i najszybciej jest otwierać rachunki w następujących bankach:

Krok 1. Wybierz bank i program pożyczkowy

Banki oferują dziesiątki różnych programów pożyczkowych dla rozpoczynających działalność gospodarczą. Twoim celem jest wybranie tego, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Na początek warto zainteresować się ofertami banku, z którego usług korzystasz. Klienci płacowi i ci, którzy mają bank lokata lub rachunek bieżący banki oferują korzystniejsze warunki.

Bardziej wiarygodna jest współpraca ze znanymi graczami rynku finansowego, którzy mają wiele oddziałów w różnych miastach Federacji Rosyjskiej.

Inne ważne kryteria:

• rating niezależnego banku– w Rosji najbardziej autorytatywnymi firmami ratingowymi są RA Expert i National Rating Agency;
• doświadczenie zawodowe- nie ufaj instytucjom, które powstały mniej niż 5 lat temu;
• wskaźniki finansowe– jeśli banki nie mają nic do ukrycia, publikują raporty finansowe na swojej stronie internetowej;
• recenzje innych biznesmenów którzy korzystali już z usług firmy;
• Dostępność kredytów preferencyjnych ze wsparciem państwa- w przypadku, gdy uda Ci się skorzystać z takich programów.

I jeszcze jedna wskazówka - czytaj najnowsze wiadomości o banku. Nagle on zmienia właściciela lub przenosi swoje aktywa do innego banku. Dodatkowy kłopot ze szczegółami, których nie potrzebujesz.

Kilkadziesiąt banków rocznie traci licencje w Federacji Rosyjskiej. Współpracuj tylko z tymi firmami, których pozycja jest stabilna i silna.

Krok 2. Przygotowujemy dokumenty

Mówiłem już o pakiecie dokumentów powyżej - im pełniejszy, tym lepiej.

Będziesz potrzebować:

• paszport;
• drugi dokument - najlepiej NIP;
• zaświadczenie o rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy lub LLC;
• świeży wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych;
• zaświadczenie o rejestracji w Służbie Podatkowej;
• licencje i zezwolenia (jeśli istnieją);
• dokumenty dotyczące zabezpieczenia (jeśli ubiegasz się o pożyczkę pod zastaw);
• plan biznesowy;
• rachunek zysków i strat (jeśli istnieje).

Bank ma prawo żądać innych dokumentów – np. lista zakupionych nieruchomości do prowadzenia działalności najem biura itp.

Krok 3. Zastosuj

Wszystkie nowoczesne banki przyjmują wnioski online. Wypełnij formularz, wyślij go i czekaj na decyzję. Sprecyzować najbardziej szczegółowe i wiarygodne dane Bank dokładnie sprawdzi te informacje.

Nie próbuj ukrywać ważnych dla pożyczkodawcy informacji - upadłość w przeszłości, istniejące kredyty. Zespół bezpieczeństwa Banku działa równie sprawnie jak policja jeśli chodzi o sprawdzenie pożyczkobiorcy.

Banki nigdy nie podejmą ryzyka pożyczania pieniędzy tym, którzy próbują je oszukać. Wręcz przeciwnie, umieszczą takich obywateli na czarnej liście.

Znaczna część kredytów dla początkujących przedsiębiorców jest udzielana na warunkach opłata wstępna w wysokości 10-30% kwoty kredytu. Warto wcześniej przygotować tę kwotę i przekonać bank, że ją posiadasz.

Krok 4. Zawieramy umowę

Umowa pożyczki to poważna sprawa. Od tego zależy dobrobyt finansowy Twojej firmy oraz Twoje własne samopoczucie emocjonalne i psychiczne przez wiele lat. Płacenie w ramach umowy, której nie przeczytałeś, jest niebezpieczne i głupie.

Polecam wcześniej zapoznać się ze szkicem tego dokumentu i przeczytać go w domu, w miłej atmosferze. Co więcej, niech zbada go prawnik, który rozumie zawiłości i pułapki kredytowania biznesu.

Czego szukać:

• ostateczna stopa procentowa;
• harmonogram płatności - czy jest to wygodne, czy odpowiada Twoim możliwościom;
• procedura obliczania grzywien;
• warunki wcześniejszej spłaty kredytu;
• obowiązki i prawa stron.

W tym samym czasie studiuj umowa zastawu jeśli weźmiesz pożyczkę z gwarancją. Musisz znać swoje prawa jako właściciel zabezpieczenia.

Pamiętać: jeśli któreś z klauzul umowy Ci nie odpowiadają, masz prawo żądać od banku zmiany brzmienia lub nawet całkowitego usunięcia tej klauzuli.

Nie ma standardowych i sformalizowanych umów bankowych – wszystkie są sporządzane z uwzględnieniem indywidualnych warunków i okoliczności transakcji.

Krok 5. Otrzymujemy fundusze i otwieramy biznes

Pozostaje tylko otrzymać środki na rachunek bieżący lub w gotówce i otworzyć na nich swój biznes. Albo firma przeleje pieniądze na konto sprzedawcy, od którego kupujesz sprzęt lub sprzęt specjalny w ramach umowy faktoring lub leasing.

4. Skąd wziąć pożyczkę na założenie małej firmy – przegląd TOP-5 banków

Dział ekspercki naszego czasopisma monitorował rynek kredytowy Federacji Rosyjskiej i opracował listę pięć najbardziej wiarygodnych banków.

Należy pamiętać, że w niektórych z nich wygodniej jest zaciągnąć kredyt konsumencki bez określenia celu lub wydać kartę kredytową z limitem odnawialnym. Ta opcja jest odpowiednia, jeśli potrzebujesz stosunkowo niewielkiej ilości w ciągu 300-750 tysięcy rubli .

1) Sbierbank

- najsłynniejszy bank Federacji Rosyjskiej, lider krajowego rynku kredytowego. Korzysta z usług tej organizacji 70% ludności Rosji. Udziela pożyczek osobom fizycznym, prawnym.

Początkujący przedsiębiorcy powinni zwrócić uwagę na program pożyczkowy” Zaufanie”, który jest gotowy na finansowanie potrzeb małych i średnich przedsiębiorstw.

Pożyczka na rozwój biznesu Dostępne dla firm o rocznych przychodach do 60 milionów rubli . Stawka w ramach programu wynosi 16,5% rocznie. Maksymalna kwota to 3 miliony rubli.

Istnieją również inne programy Pożyczka na uzupełnienie kapitału obrotowego», « Ekspresowa kaucja», « Kredyt na zakup sprzętu i pojazdów», « Leasing», « Zasób biznesowy», « Zainwestuj" i inni.

- programy kredytowe dla osób fizycznych i rozpoczynających działalność gospodarczą. Tinkoff nazywa siebie najwygodniejszym bankiem do prowadzenia interesów.

Jeżeli potrzebujesz niewielka kwota na bieżące potrzeby przedsiębiorstwa, zamów kartę kredytową Tinkoff Platinum. Jego odnawialny limit to 300 000 rubli a stawka podstawowa wynosi 15%. Bezodsetkowy okres użytkowania trwa 55 dni. Karta zostanie wydana i dostarczona do Twojego biura lub domu bezpłatnie.

- pożyczki dla osób fizycznych, firm i przedsiębiorców rozpoczynających działalność. Zwróć uwagę na pożyczkę niecelowaną bez zabezpieczenia na kwotę do 3 miliony rubli oraz bazowa stopa oprocentowania 14,9% w skali roku.

Istnieją specjalne programy dla istniejących i nowo otwieranych przedsiębiorstw MB -” obrót„(uzupełnienie kapitału obrotowego)” Perspektywa biznesowa», « Przekroczenie konta bankowego”. Skorzystaj z ofert VTB Banku w zależności od swoich celów.

4) Alfa-Bank

– programy kredytowe dla firm i zwykłych kredytów konsumenckich w wysokości do 5 mln rubli.

Zwróć uwagę na wyjątkowy produkt Alpha - kartę Gemini. To jest karta debetowa i kredytowa w jednym plastiku. Limit obrotowy - 500 000 rubli. Okres karencji dotyczy wypłat gotówki. Rekordowy okres karencji wynosi 100 dni.

5) Renesans

– pożyczki konsumpcyjne na dowolne potrzeby do 700 000 rubli. Specjalne warunki dla klientów banku i kredytobiorców, którzy przedstawili dodatkowe dokumenty.

Jeśli pilnie potrzebujesz niewielkiej kwoty na bieżące potrzeby MB, zamów kartę kredytową Renaissance z limitem 200 tysięcy oraz okres karencji wynoszący 55 dni. Bezpłatna i roczna konserwacja. Stawka wynosi 24,9% rocznie.

5. Jak zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki dla małej firmy — 4 przydatne wskazówki

Chcesz zwiększyć szanse na pozytywną odpowiedź banku - skorzystaj z naszych rad.

Czytaj, zapamiętuj i stosuj w praktyce!

Wskazówka 1. Szukaj wsparcia ze środków finansowych

Jeśli nie masz zabezpieczenia, dodatkowego dochodu i innych wyraźnych oznak wypłacalności, spróbuj skorzystać z programów preferencyjnych pożyczek i z pomocą Centrów Przedsiębiorczości W Twoim mieście.

Takie struktury zapewnią poręczenie dla banku lub nawet przejęcie części spłat kredytów.

Szereg rosyjskich banków współpracuje z Centrami i jest gotowe udzielać przedsiębiorcom kredytów po niższych stawkach i bez żadnych zabezpieczeń. Koszty są zwracane bankom przez państwo.

Dodatkową gwarancją sukcesu IP jest franczyza. Idealna opcja - kup franczyzę w firmach partnerskich banku. Instytucje finansowe współpracują z dużymi markami, które mają efektywny model biznesowy.

Wskazówka 3. Zapewnij zabezpieczenie i wystaw poręczenie

Zastaw i gwarancja pomagają jak najszybciej osiągnąć cel pożyczki. Jeśli jest depozyt stopy procentowe spadają, natomiast kwoty i warunki kredytów wręcz przeciwnie rosną.

Ale warto trzeźwo ocenić swoje możliwości finansowe. Jeśli nie spłacisz kredytu, zabezpieczenie zostanie sprzedane po cenie 40-50% jego rzeczywistej wartości. Tak, a poręczyciele cię zawiodą - Twoje długi znajdą odzwierciedlenie w ich historii kredytowej.

Wskazówka 4. Skorzystaj z usług brokerów finansowych

Pośrednicy finansowi wiedzą o pożyczkach biznesowych znacznie więcej niż początkujący przedsiębiorcy. Usługi takich firm kosztują, ale jeśli znajdziesz naprawdę profesjonalnego i doświadczonego brokera, Twoje koszty zwrócą się z odsetkami.

6. Wniosek

Pożyczka dla małej firmy to dla przedsiębiorców szansa na uruchomienie obiecującego projektu biznesowego bez posiadania osobistych oszczędności. Wielu odnoszących sukcesy biznesmenów zaczęło od zadłużenia, a teraz ma miliardy dolarów zysków.

Pytanie do czytelników

Czy uważasz, że jako zabezpieczenie kredytu biznesowego warto zastawić mienie osobiste?

Życzymy hojnych wierzycieli i udanych projektów komercyjnych! Pisz komentarze do artykułu, oceniaj, udostępniaj znajomym w sieciach społecznościowych. Do zobaczenia wkrótce!