Przyjęta w 2007 roku ustawa federalna o kapitale macierzyńskim stała się realnym wsparciem państwa dla rodzin z dziećmi. W tej chwili wypłacona kwota osiągnęła taką wielkość, że pozwalała Rosjanom korzystać z funduszy socjalnych przy zakupie mieszkania na kredyt. Nie wszystkie banki są skłonne spotkać kredytobiorców z certyfikatem.
Pieniądze dzieci zapewniają znaczącą pomoc młodym rodzinom Sbierbank „Kredyt hipoteczny na kapitał macierzyński”, warunki jego wydania wskazują, że bank wspiera program państwowy i oferuje wykorzystanie kapitału macierzyńskiego na zakup mieszkań dla młodych rodziców. Wielu Rosjan już skorzystało z tego rodzaju kredytów i poprawiło swoje warunki życia.
Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa od 6% - warunki programu promocyjnego uzyskania kredytu na mieszkanie dla rodzin wielodzietnych.
Jak wziąć kredyt hipoteczny na kapitał macierzyński w Sbierbanku?
Posiadacze zaświadczeń mogą ubiegać się o kredyt mieszkaniowy zarówno na mieszkania drugorzędne, jak i nowe budynki. Jednocześnie, zgodnie z prawem federalnym, fundusze można wykorzystać w 2 opcjach: jako wpłatę początkową lub na spłatę ciała i odsetek od już istniejącej hipoteki. Zasada ta dotyczy nawet pożyczek udzielonych przed 2007 r., kiedy nie przewidziano jeszcze wydania zaświadczenia. Płatności socjalne nie mogą spłacać przepadków ani kar. Obie opcje pozwalają na dysponowanie środkami bez czekania na ukończenie przez dziecko 3 roku życia, ale zaraz po otrzymaniu zaświadczenia.
Warunki programów mieszkaniowych Sbierbanku przy wykorzystaniu kapitału macierzystego są następujące:
- środki są przekazywane w rublach;
- termin - do 30 lat;
- kwota - od 300 tysięcy rubli;
- maksymalna kwota nie przekracza 85% szacunkowej i umownej wartości nabywanej nieruchomości;
- dostępność zabezpieczenia i ubezpieczenia;
- zaliczka od 15% (50% bez rachunku zysków i strat);
- przedterminowa spłata jest dozwolona bez kar.
Dla tego typu kredytowania przewidziane są dodatkowe warunki:
- nabyte mieszkanie jest zarejestrowane jako współwłasność wszystkich członków rodziny;
- kredytobiorcy, którzy nie posiadają rachunku i nie otrzymują wynagrodzenia w tym banku, zobowiązani są do złożenia zaświadczeń o dochodach;
- wystąpić do Funduszu Emerytalnego w ciągu sześciu miesięcy od zawarcia umowy o przekazanie pieniędzy na rzecz instytucji kredytowej w celu spłaty zadłużenia.
Stopy procentowe
Wysokość odsetek zależy od wyboru programu kredytowego, ilości dostarczonej dokumentacji oraz sposobu złożenia wniosku i rejestracji transakcji. W chwili obecnej dostępne są 2 programy: „Zakup gotowego mieszkania po ryczałcie” (rynek wtórny) oraz „Zakup mieszkania w budowie” (budynki nowe). Pożyczkobiorcy mogą ubiegać się o pożyczkę na podstawie dwóch dokumentów lub dostarczyć komplet dokumentacji.
Rozważ zakup gotowego obiektu mieszkaniowego po zryczałtowanej stawce. Od listopada 2017 r. bank rozpoczął kampanię prezentacyjną obniżania stawek za mieszkania wybierane za pośrednictwem portalu DomClick. Mieszkania zostały zweryfikowane przez bank i są oznaczone „Akceptacja online”.
| Stawki,% | O akcji „Prezentacja” | Brak zapasów | |||
| Z rejestracją elektroniczną | Bez e-maila rejestracja | Z e-mailem rejestracja | Bez rejestracji | ||
| Podstawowy | *** | 9,1 | 9,2 | 9,4 | 9,5 |
| Według 2 dokumentów | 10,1 | 10,2 | 10,4 | 10,5 | |
| W ramach akcji „Młoda rodzina” | *** | 8,6 | 8,7 | 8,9 | 9,0 |
| Według 2 dokumentów | 9,6 | 9,7 | 9,9 | 10,0 | |
Zgodnie z programem nabywania mieszkań w budowie przewidziano następujące wartości procentowe:
| Oferta,% | Z uwzględnieniem rejestracji elektronicznej | Bez rejestracji | ||
| *** | Według 2 dokumentów | *** | Według 2 dokumentów | |
| Podstawowy | 9,4 | 10,4 | 9,5 | 10,5 |
| W ramach programu dotacyjnego do 7 lat | 7,4 | 8,4 | 7,5 | 8,5 |
| 7 do 12 lat | 7,9 | 8,9 | 8,0 | 9,0 |
*** Obowiązuje dla kredytobiorców, którzy otrzymują wynagrodzenie lub mają rachunki w Sbierbanku lub jeśli kupowane mieszkanie zostało zbudowane przy pomocy środków bankowych.
Aby określić odsetki Sbierbanku od kredytu hipotecznego w ramach kapitału macierzyńskiego, zalecamy skorzystanie z kalkulatora na stronie internetowej do wstępnych obliczeń.
Istnieje kilka opcji, kiedy młodzi rodzice mogą obniżyć oprocentowanie w tej wysokości:
- o 2% - w przypadku zakupu domu od akredytowanych deweloperów z okresem kredytowania do 7 lat;
- o 1,5% - pod tym samym warunkiem, ale z okresem kredytowania do 12 lat;
- o 1,0% - przy wystawianiu polisy ubezpieczeniowej tylko w firmie ubezpieczeniowej instytucji bankowej lub w akredytowanych firmach ubezpieczeniowych (należy zauważyć, że ustawodawstwo ustanawia obowiązkowe ubezpieczenie kredytów mieszkaniowych);
- o 0,1% - przy elektronicznej rejestracji transakcji.
Warto zauważyć, że większa szansa na uzyskanie minimalnego oprocentowania kredytu od uczestników projektu płacowego lub od tych, którzy wybrali nowe budynki od dewelopera, który wykorzystał do budowy środki samego banku.
Rejestracja hipoteki na kapitał macierzyński w Sbierbanku
Procedura rejestracji przebiega w kilku etapach:
- po przestudiowaniu i wybraniu programu kredytowego klient składa wniosek wraz z pakietem dokumentacji (wniosek rozpatrywany jest w ciągu 5 dni);
- po wydaniu decyzji zatwierdzającej wniosek przyszły kredytobiorca poszukuje nieruchomości i dostarcza na jej temat niezbędną dokumentację;
- instytucja bankowa analizuje wybrane mieszkania i podejmuje decyzję o emisji środków kredytowych;
- po podpisaniu dokumentacji kredytowej klient rejestruje mieszkanie w Rosreestr;
- środki są przelewane na specjalne konto sprzedawcy (można je wypłacić dopiero po przeniesieniu własności mieszkania na kupującego);
- sprzedający otrzymuje pieniądze w formie akredytywy, po czym podpisywane są umowy kredytu i hipoteki, na mieszkanie nakładane są obciążenia i wystawiane jest ubezpieczenie;
- zarówno umowy, jak i wniosek o przekazanie środków z kapitału macierzystego na rzecz banku składane są do Funduszu Emerytalnego. Ta wpłata będzie liczona jako zaliczka.
Lista dokumentów
Ponieważ hipoteka pod kapitał macierzyński w Sbierbanku może być wydana z potwierdzeniem dochodu i zatrudnienia kredytobiorcy lub bez, lista dokumentów może się różnić.
Jakie dokumenty są wymagane przy składaniu wniosku? Rozważmy dwa przypadki.
1) Bez dowodu dochodu:
- formularz zgłoszeniowy;
- paszport z rejestracją;
- każdy inny dokument potwierdzający tożsamość pożyczkobiorcy (dowód wojskowy, prawo jazdy, paszport, zaświadczenie SNILS).
Własny dom to marzenie każdej rodziny, zwłaszcza z dziećmi. 2) Z dowodem dochodów i pracy:
- formularz wniosku;
- paszport ze znakiem rejestracyjnym (dla tymczasowych - dokument potwierdzający);
- rachunek zysków i strat (2-NDFL, wyciąg bankowy);
- akt małżeństwa dla całych rodzin;
- dokument na inny przedmiot nieruchomości, jeżeli pełni on funkcję zastawu.
Po podjęciu pozytywnej decyzji w sprawie wniosku będziesz potrzebować:
- dokumentacja mieszkania wydanego na kredyt;
- zaświadczenie o wpłacie wstępnej;
- certyfikat kapitału rodzinnego;
- zaświadczenie z PF o saldzie środków z kapitału macierzystego.
Po zawarciu umowy kredytu hipotecznego kredytobiorca występuje do Funduszu Emerytalnego z wnioskiem o wykorzystanie kapitału macierzystego na spłatę kredytu hipotecznego.
Wniosek
Dla wielu Rosjan kapitał rodzinny to realna szansa na poprawę warunków życia lub zakup wyczekiwanego mieszkania na własną rękę. Ustawodawstwo pozwala na całkowitą lub częściową spłatę kredytu mieszkaniowego z udziałem świadczeń socjalnych z tytułu narodzin dziecka. Dla kredytobiorców dostępnych jest kilka opcji kredytowania, biorąc pod uwagę ich kondycję finansową i okres kredytowania, a także przeprowadzane są różne promocje w celu zmniejszenia odsetek od płatności.
Nie każda rodzina jest w stanie samodzielnie kupić mieszkanie, dlatego większość z nich ubiega się o kredyt w bankach. Rodzice z więcej niż jednym dzieckiem mogą uczestniczyć w państwowym programie kapitału macierzyńskiego. Uzyskanie odpowiedniego zaświadczenia daje im możliwość wykorzystania środków w udzielaniu kredytów hipotecznych za wpisowe lub spłatę zadłużenia kredytowego.
Warunki kredytu hipotecznego w Sbierbanku na kapitał macierzyński
Państwo przewiduje program „Kredyt hipoteczny plus kapitał macierzyński”, który umożliwia młodej rodzinie zaciągnięcie kredytu na mieszkanie w banku. Najkorzystniejsze warunki dla kredytów hipotecznych z wykorzystaniem kapitału macierzyńskiego zapewnia obecnie Sbierbank. Wielkość stolicy w 2018 roku wynosi 453 026 rubli. Hipoteka na tę kwotę wystawiana jest na:
Warunki kredytu hipotecznego w Sbierbanku przy użyciu matkapital są mniej więcej podobne do tradycyjnych kredytów hipotecznych. Jednak wymagania dla osób korzystających z pomocy publicznej jako wpisowego zostały nieco zaostrzone. Jedyną wadą tego programu jest brak możliwości spłaty opóźnień i mandatów nałożonych przez bank.
W przypadku nabycia kredytu hipotecznego na mieszkanie z częściowym wykorzystaniem kapitału macierzyńskiego dzieci powinny mieć prawo do udziału w tym majątku. Państwo nie ustanawia ograniczeń dotyczących udziału dziecka w zakupionym mieszkaniu, ale Fundusz Emerytalny wymaga, aby jego udział był nie mniejszy niż norma ustalona przez fundusz mieszkaniowy.
Kredyty hipoteczne z wykorzystaniem kapitału macierzystego w Sbierbanku są wydawane w rublach na następujących warunkach:
Możesz z góry obliczyć kwotę kredytu hipotecznego za pomocą kalkulatora internetowego znajdującego się na stronie internetowej Sbierbanku: musisz poprawnie wypełnić wszystkie pola i zaznaczyć odpowiednie pola. Możesz więc dowiedzieć się o wysokości oprocentowania, wysokości nadpłaty i miesięcznej płatności.
Wymagania pożyczkobiorcy
Aby zmniejszyć ryzyko, Sbierbank określa następujące wymagania dla kandydatów ubiegających się o pożyczkę:
- kredyt hipoteczny jest udzielany osobom, które ukończyły 21 rok życia, przy czym ich wiek na koniec spłaty musi być poniżej 75 lat – w przypadku klientów banku i poniżej 65 lat – w przypadku pozostałych kredytobiorców;
- wnioskodawca musi przepracować ponad rok w ciągu ostatnich pięciu lat, a jego doświadczenie w ostatniej pracy wynosi od sześciu miesięcy;
- na oboje małżonków udzielana jest pożyczka z kapitałem macierzyńskim.
Lista wymaganych dokumentów
Większość potencjalnych kredytobiorców, którzy otrzymali zaświadczenie w ramach programu Hipoteczny Plus Macierzyński Kapitał, interesuje jakie dokumenty są potrzebne, aby ubiegać się o kredyt na nieruchomość? Przede wszystkim, aby uzyskać kredyt hipoteczny na mieszkanie, kredytobiorca powinien złożyć wniosek do Sbierbanku. Bank przyjmuje wszystkie wnioski do rozpatrzenia tylko wtedy, gdy dostępny jest główny pakiet dokumentów:
To jest główna lista dokumentów, które należy dostarczyć, aby uzyskać kredyt hipoteczny na mieszkanie. Jednak w niektórych przypadkach może być wymagana inna dokumentacja mieszkaniowa lub dodatkowy dochód wnioskodawcy, który jest ustalany indywidualnie. Jeśli kredytobiorca ma nieoficjalne dochody, są one również brane pod uwagę przy rejestracji i obliczaniu kredytu hipotecznego, ale nie są one fundamentalne, dlatego konieczne jest posiadanie oficjalnych dochodów.
Wykorzystanie kapitału macierzyńskiego na kredyt hipoteczny
Kapitał macierzyński jest istotną pomocą dla młodych rodzin pragnących uzyskać własne mieszkanie. Banki chętnie spotykają się z uczestnikami tego programu, zmniejszając z kolei wysokość stóp procentowych – udzielają kredytów na korzystniejszych warunkach.
Pomoc państwa jest wykorzystywana jako zaliczka. A także - jako spłata korpusu kredytu hipotecznego.
Jako zaliczka
Jeśli rodzina zdecydowała się na mieszkanie i zdecydowała się uczestniczyć w programie hipotecznym Sbierbanku przy pomocy środków publicznych, aby uiścić opłatę za wstęp, musisz:
Spłacić kredyt hipoteczny
Jeśli rodzina zaciągnęła kredyt na mieszkanie, ma prawo do spłaty kredytu z pomocą kapitału macierzyńskiego. To wymaga:
- napisać oświadczenie do oddziału funduszu emerytalnego;
- złożyć zaświadczenie z banku do Funduszu Emerytalnego o istnieniu zadłużenia hipotecznego, a także oryginały i kserokopie dokumentacji kredytu bankowego oraz dokumentów dotyczących mieszkalnictwa hipotecznego;
- wydania zgody, zgodnie z którą rodzice zobowiązują się, po pełnej spłacie kredytu hipotecznego, zapewnić dzieciom udział w nabywanej nieruchomości;
- podać dane bankowe i czekać na zatwierdzenie przez Fundusz Emerytalny;
- środki zostaną przelane w ciągu 30 dni;
- w banku trzeba wziąć zaświadczenie o pełnej spłacie zadłużenia lub uzyskać nową kalkulację na spłatę pozostałej kwoty kredytu;
- po pełnej spłacie zadłużenia pożyczki należy skontaktować się z usługą katastralną, aby usunąć obciążenie z mieszkania.
Użytkowanie macicy do 3 lat
Zgodnie z prawem kapitał macierzyński to pomoc publiczna na cele celowe, która jest wydawana jednorazowo po urodzeniu drugiego i kolejnych dzieci, przy czym dziecko musi mieć 3 lata. Wypłata kwoty należnej rodzinie przed tym okresem jest prawie niemożliwe.
Jednak w niektórych przypadkach, jeśli uczestnicy programu „Kapitał macierzyński” mają już otwartą hipotekę na własne mieszkanie, fundusz emerytalny w drodze umowy może poczynić ustępstwa i przeznaczyć należną kwotę na spłatę zadłużenia. Nabyta w ten sposób nieruchomość będzie musiała zostać dokumentowo podzielona pomiędzy członków rodziny, czyli rodzice i dzieci powinni mieć prawo do swojego udziału w domu lub mieszkaniu.
Spadające dochody i nieufność do systemu bankowego sprawiają, że ludzie korzystają z pożyczek w wiarygodnych instytucjach finansowych. Dla młodych rodzin najpilniejszym problemem jest uzyskanie kredytu hipotecznego na kapitał macierzyński w Sbierbanku.
Ukierunkowane programy dla kapitału materialnego w Sbierbanku
Rodziny wychowujące dwoje lub więcej dzieci w 2017 r. mają prawo do otrzymania od państwa do 453 026 rubli na rozwiązanie ich problemów mieszkaniowych.
Warunki kredytu hipotecznego w Sbierbanku w 2017 roku w ramach kapitału macierzyńskiego pozostają super lojalne. Kto, bez względu na to, jak bank państwowy, powinien wziąć na siebie odpowiedzialność za realizację ogólnorosyjskiego programu mieszkaniowego. Hipoteka w wysokości kapitału macierzyńskiego w Sbierbanku może zostać wydana w następujących celach:
- Spłata części istniejącej hipoteki bankowej poprzez kapitał początkowy macierzyński (MSC).
- Zarabianie kapitału macierzyńskiego jako zaliczki na kredyt hipoteczny w Sbierbanku w 2017 roku przy zakupie domu.
- Spłata zobowiązań finansowych rodziny za wspólne budownictwo przy zakupie nieruchomości w nowym budynku.
Możesz wziąć kredyt hipoteczny w Sbierbanku na kapitał macierzyński w 2017 roku i nie czekając 3 lata. Ale w tym przypadku będzie można spłacić tylko opłatę wstępną lub dług wraz z odsetkami od istniejącego kredytu hipotecznego.
Warunki kredytu hipotecznego w Sbierbanku w 2017 roku w ramach kapitału macierzyńskiego
Pomimo prawnych wymogów, aby wszystkie banki udzielały kredytów z kapitałem macierzystym, nie wszystkie instytucje finansowe stosują się do litery prawa. Wbrew temu trendowi Sbierbank oferuje aż dwa ukierunkowane programy, w których młode rodziny mogą wykorzystać swój certyfikat MSC:
- „Zakup gotowego mieszkania – ryczałt”. Program obejmuje zakup już wybudowanego domu lub gotowego mieszkania w kompleksie mieszkaniowym.
- „Pozyskiwanie mieszkań w budowie”. W tym przypadku bank dopuszcza wykorzystanie matcapital do sfinansowania zobowiązań rodziny za wspólną budowę w nowym budynku.
Większość ludzi jest zadowolona z programu „Mortgage plus macierzyński kapitał” w Sbierbanku, którego warunki pozwalają spłacić dług, odsetki od kredytu hipotecznego i zaliczkę. Jedyną wadą jest to, że certyfikat MSC nie może być używany do spłacania kar, kar i grzywien, które zostały nałożone na kredyt hipoteczny.
Warunki obu programów pożyczkowych są w przybliżeniu takie same. Spłata zaliczki jest uważana za bardziej ryzykowną transakcję bankową, więc w tym programie jest nieco więcej wymagań. Ogólnie warunki programów korzystających z MSC w Sbierbanku praktycznie nie różnią się od warunków klasycznych kredytów hipotecznych.
Kupując nieruchomość na kredyt hipoteczny z częściową spłatą kapitału macierzystego, wszystkie dzieci w przyszłości muszą otrzymać udział we własności nabywanej nieruchomości mieszkalnej. Wielkość udziału nie jest ograniczona przez prawo, ale w wielu regionach Fundusz Emerytalny wymaga, aby część majątku dziecka była nie mniejsza niż ustalony standard mieszkaniowy po przeliczeniu na powierzchnię mieszkalną.
Wymagania dla kredytobiorców Sbierbanku w ramach programu MSC
Aby złagodzić ryzyko, Sbierbank stawia szereg wymagań kredytobiorcom, którzy chcą kupić mieszkanie za pomocą kapitału macierzyńskiego.
Podstawowe warunki jakie musi spełnić pożyczkobiorca:
- Wiek nie mniej niż 21 lat w momencie rejestracji umowy hipotecznej i nie więcej niż 75 lat w momencie jej rozwiązania. Jeśli klient nie otrzyma wynagrodzenia od Sbierbanku i ma niepotwierdzony dochód, maksymalny wiek jest ograniczony do 65 lat w momencie zakończenia pożyczki.
- Całkowite doświadczenie zawodowe potencjalnego pożyczkobiorcy:
- co najmniej rok w ciągu ostatnich 5 lat;
- ponad 6 miesięcy w ostatniej pracy.
Oboje małżonkowie są zobowiązani do działania jako pożyczkobiorcy pożyczki rodzinnej.
Warunki kredytowania finansowego
Sbierbank stosuje elastyczny system zarządzania ryzykiem, dlatego stosuje głęboko zróżnicowane podejście przy obliczaniu stopy procentowej, parametrów kwoty i terminu pożyczki. Kredyty hipoteczne w ramach programu MSC są wydawane wyłącznie w rublach.
Warunki pożyczki zależą od:
- dochód i wiek kredytobiorcy;
- liczba dzieci w rodzinie;
- rodzaj nieruchomości;
- szacunkowy koszt mieszkania;
- udziały opłaty wstępnej;
- obecność stałego dochodu otrzymywanego za pośrednictwem kart Sbierbanku i innych czynników indywidualnych.
Podstawowe warunki Sbierbanku:
- Odsetki od 12,5% rocznie. W przypadku obiektów niektórych firm deweloperskich dozwolona jest dodatkowa obniżka stóp procentowych.
- Minimalna kwota pożyczki: od 300 tysięcy rubli.
- Maksymalna kwota pożyczki: 80% umownej lub szacunkowej wartości nieruchomości, ale nie więcej niż 15 milionów rubli, jeśli pożyczkobiorca nie potwierdzi swoich dochodów.
- Okres kredytowania: do 30 lat, ale pod warunkiem, że ostatnia spłata zostanie dokonana przed 75. rocznicą kredytobiorcy.
- Brak prowizji.
- Uczestnicy projektów płacowych Sbierbanku otrzymują specjalne preferencyjne warunki.
- Wcześniejsza spłata jest dozwolona w dowolnym momencie bez ograniczeń i kar po powiadomieniu banku.
- Ubezpieczenie nieruchomości jest obowiązkowe.
Zakupione mieszkanie jest wystawiane na zastaw bankowy i nakładane są na niego obciążenia. Następnie kredytobiorca nie może podejmować żadnych czynności prawnych z nieruchomością mieszkalną bez zgody Sbierbanku.
Spłata pożyczki w ramach programu MSC następuje wyłącznie na podstawie harmonogramu rent. Ten rodzaj spłaty oznacza taką samą miesięczną płatność. W przypadku wcześniejszej spłaty spłata ulega zmniejszeniu, ale termin pozostaje bez zmian.
Lista dokumentów dla banku
Niestandardowe dokumenty dotyczące hipoteki w Sbierbanku w 2017 roku z kapitałem macierzystym nie są wymagane. Lista wymaganych dokumentów jest prosta i nie wymaga długich wędrówek po agencjach rządowych.
Sbierbank do rozpatrzenia wniosku o pożyczkę wymaga:
- Dokumenty do dyspozycji MSC na spłatę hipoteki:
- certyfikat MSC;
- zaświadczenie Funduszu Emerytalnego o saldzie kapitału macierzyńskiego, pobrane nie wcześniej niż 30 dni temu.
Dostarczenie tych dokumentów nie zawsze wystarcza do przyjęcia wniosku do rozpatrzenia. W indywidualnych przypadkach może być wymagana inna dokumentacja uzupełniająca od pożyczkobiorcy lub sprzedawcy mieszkania.
Uwzględniany jest również nieoficjalny dochód obywateli Sbierbanku, ale nie powinien on być głównym. Takich „szarych” dodatków do budżetu rodzinnego nie można uzyskać poprzez nielegalne działania pożyczkobiorcy.
Algorytm krok po kroku kupowania mieszkania na kredyt hipoteczny z MSC
Droga do własnego mieszkania bywa trudna i często przechodzi szereg biurokratycznych procedur. Aby kupić mieszkanie na koszt państwa i banku, konieczne jest spełnienie wymogu obu instancji. Poniżej przedstawiamy krok po kroku schemat działań związanych z uzyskaniem kredytu hipotecznego:
- Poszukuje się nieruchomości mieszkalnej, która spełnia pragnienia członków rodziny.
- Wyjaśnia zdolność organizacji finansowej, sprzedającego nieruchomości do udziału w transakcji z udziałem kapitału macierzyńskiego.
- Do Sbierbanku składany jest wniosek o pożyczkę. Dokumenty są rozpatrywane w ciągu 2-5 dni.
- Odbierana jest paczka dokumentów, podpisywane są umowy z bankiem i sprzedawcą.
- Sbierbank przekazuje uzgodnioną kwotę, która jest wypłacana i przechowywana w sejfie z wyłącznym dostępem.
- Kredytobiorca formalizuje własność i składa nowe dokumenty do banku.
- Sprzedawca otrzymuje pieniądze z sejfu.
- Wniosek o wykorzystanie certyfikatu MSC wraz z pakietem dokumentów przekazywany jest do PF.
- Fundusz Emerytalny sprawdza dokumentację i przekazuje środki do Sbierbanku zgodnie z określonymi szczegółami.
- Po spłaceniu kredytu, usunięciu obciążenia i przejęciu na własność mieszkania, członkowie rodziny muszą rozdzielić udziały we własności pomiędzy wszystkie dzieci, zgodnie z podpisanym zobowiązaniem.
Program hipoteczny MSC został stworzony z myślą o jak największej liczbie rodzin rosyjskich, aby mogło w nim uczestniczyć, więc większość jego etapów nie powoduje znaczących trudności.
Jak spłacić kredyt hipoteczny w Sbierbanku kapitałem macierzyńskim?
Aby spłacić kredyt hipoteczny w Sbierbanku przez kapitał macierzysty, musisz postępować zgodnie z następującym algorytmem działań:
- Uzyskaj zaświadczenie od Sbierbanku dotyczące salda zadłużenia kredytowego w celu przeniesienia do funduszu emerytalnego.
- Złóż wniosek do Funduszu Emerytalnego. Wraz z nim załącza się otrzymane zaświadczenie o zadłużeniu, oryginały i kopie dokumentów kredytowych, a także dokumentacja mieszkania.
- Napisz zobowiązanie dotyczące przydziału udziałów w nabytej nieruchomości dzieciom po pełnej spłacie pożyczki.
- Otrzymaj od PF RF pozytywną decyzję o przekazaniu środków.
- Podaj dane bankowe do przelania kwoty MSC w płatności za pożyczkę.
- Po przekazaniu środków, które następuje w ciągu miesiąca, możesz otrzymać z banku nowy harmonogram spłat lub zaświadczenie o pełnej spłacie kredytu hipotecznego.
Jeśli zobowiązania kredytowe zostały ostatecznie spłacone, musisz skontaktować się z Federalną Służbą Rejestracyjną, aby usunąć obciążenie z nieruchomości.
Jak sprzedać mieszkanie w hipotece Sbierbanku z kapitałem macierzystym
Okoliczności życiowe mogą zmusić właścicieli mieszkania hipotecznego do sprzedaży domu. Ale co, jeśli mieszkanie jest na kredyt, a nawet kupione z częściową płatnością przez kapitał macierzysty? Głównym problemem prawnym jest zobowiązanie rodziców do przekazania części mieszkania na własność dzieci po zakończeniu kredytu.
Istnieje kilka opcji sprzedaży takiego mieszkania, chociaż wszystkie niosą ze sobą ryzyko i kłopoty dla nabywcy takiej nieruchomości.
Pierwsza opcja. Zadłużenie jest spłacane w dniu zakupu i sprzedaży mieszkania za zgodą banku. Dokumenty dotyczące usunięcia obciążeń i zmiany właściciela są jednocześnie składane do Rosreestr.
Druga opcja. Mieszkanie jest sprzedawane za zgodą banku, ale obciążenie nie jest usuwane, a wszystkie zobowiązania kredytowe przechodzą na nowego nabywcę. Następnie kupujący wygasa pożyczkę i usuwa obciążenie.
Chociaż kontrola nad podziałem udziałów w nieruchomości pomiędzy członków rodziny nie jest kontrolowana przez państwo, wskazane jest, aby po sprzedaży mieszkania przeznaczyć na dzieci odpowiednie udziały we własności nowego mieszkania, powiadamiając o tym oddział PF o tym.
Szybciej skorzystaj z pomocy finansowej państwa w postaci certyfikatów MSC, ponieważ program ten jest obecnie przedłużony tylko do końca 2018 roku. W razie wątpliwości zadzwoń do Sbierbanku, gdzie konsultanci zawsze uprzejmie doradzą Ci w kwestiach proceduralnych. A firmy pośredniczące pomogą Ci uniknąć marnowania czasu na poruszanie się po agencjach rządowych.
Najpopularniejszym obszarem wykorzystania kapitału macierzyńskiego jest poprawa warunków mieszkaniowych. Wielkość certyfikatu w 2019 roku to 453026 rubli W większości przypadków kwota ta nie wystarcza na zakup mieszkania bez przyciągania dodatkowych środków, dlatego wiele rodzin zaciąga kredyty hipoteczne lub pożyczki.
Liderem pod względem liczby udzielonych kredytów hipotecznych pozostaje Sbierbank... Na początku 2019 roku bank oferuje oprocentowanie od 8,5% przed 11,60% (stawka może być niższa, jeśli pożyczkobiorca jest uczestnikiem programu państwowego). W zależności od rodzaju kupowanej obudowy: gotowe lub w budowie, procent się zmieni.
Sbierbank posiada systemy zwiększania i obniżania oprocentowania, które można znaleźć na stronie internetowej Sbierbanku oraz w oddziale przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny.
Wymagane dokumenty
Aby ubiegać się o pożyczkę do banku, musisz podać następujące dokumenty:
- Formularz zgłoszeniowy.
- Paszport pożyczkobiorcy i współpożyczkobiorcy ze znakiem rejestracyjnym;
- Certyfikat na kapitał macierzysty;
- Zaświadczenie z Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej o saldzie środków MSC;
- Dowód dochodu i zatrudnienia;
Zaświadczenie o dochodach może służyć:
- dla osoby pracującej - zaświadczenie o dochodach za ostatnie 6 miesięcy od miejsca pracy;
- dla emeryta - zaświadczenie o wysokości emerytury za ostatni miesiąc;
- dla przedsiębiorcy - zeznanie podatkowe za ostatni okres rozliczeniowy.
Zatrudnienie potwierdzać:
- dla głównego miejsca pracy - kopia zeszytu pracy, wyciąg z niego lub zaświadczenie od pracodawcy z informacją o stanowisku i doświadczeniu zawodowym;
- w przypadku pracy w niepełnym wymiarze godzin - kopia umowy o pracę (umowa), poświadczona strona po stronie lub zszyta (poświadczona na ostatniej stronie ze wskazaniem liczby arkuszy przez pracodawcę);
- w przypadku przedsiębiorcy - zaświadczenie o zarejestrowaniu przedsiębiorcy indywidualnego (w przypadku braku oryginału - odpis poświadczony notarialnie), zaświadczenie o wpisie do Jednolitego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych, karta ewidencyjna Jednolitego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych.
W niektórych przypadkach możesz potrzebować dodatkowe dokumenty wymienione w poniższej tabeli.
| Szczególny przypadek | Lista dokumentów |
| Jeśli rejestracja jest tymczasowa | Dokument meldunkowy w faktycznym miejscu pobytu |
| Jeśli zastawione są inne nieruchomości | Dokumenty zastawu |
| Jeśli dochód i zatrudnienie nie są weryfikowane | Dodatkowy dowód tożsamości:
|
| Aby ubiegać się o pożyczkę w ramach programu „Młoda Rodzina” |
|
| Dla kredytów hipotecznych na 6% |
|
Możesz podać po zatwierdzeniu wniosku:
- dokumenty dotyczące mieszkania, na które zaciągnięto kredyt:
- umowa sprzedaży;
- umowa o udział w kapitale;
- dokumenty potwierdzające wpłatę inicjalną, jeżeli kapitał jest kierowany na wypłatę kwoty głównej.
Sberbank świadczy usługi elektronicznej rejestracji transakcji: niezależnie wysyła dokumenty do Rossreestr, po czym wnioskodawca otrzymuje je zarejestrowane.
Kredyt hipoteczny 6 proc. na urodzenie 2 dzieci w 2019 roku
Od 2018 roku realizowany jest program dopłat państwa do kredytów hipotecznych dla rodzin, w którym w okresie od 1 stycznia 2018 do 31 grudnia 2022 urodziło się drugie, trzecie lub kolejne dziecko (Dekret Rządu Federacji Rosyjskiej nr 1711 z dnia 30.12.2017). Takie rodziny mają prawo do preferencyjnego kredytu hipotecznego po obniżonej stawce - 6% rocznie.
Maksymalna kwota pożyczki (pożyczki), którą można udzielić:
- 12 milionów rubli- przy zakupie domu w Moskwie, Petersburgu i ich regionach;
- 6 milionów rubli- na zakup mieszkań w innych regionach.
Termin udzielania dotacji państwowych zależy od kolejności pojawiania się dzieci:
- przy urodzeniu drugiego dziecka - w ciągu 3 lat;
- przy urodzeniu trzeciego lub kolejnego dziecka - w ciągu 5 lat.
Jednak łączny maksymalny okres preferencyjnego kredytu hipotecznego wynosi 8 lat... Oznacza to, że jeśli w okresie trwania programu w rodzinie pojawi się najpierw trzecie dziecko, a potem czwarte, to dotacja od państwa będzie zapewniona nie przez 10, ale przez 8 lat. Po tym okresie Sbierbank podniesie oprocentowanie.
Aby uzyskać kredyt hipoteczny z oprocentowaniem 6%, musisz wykonać następujące czynności warunki:
- Pożyczkobiorca musi zapłacić sam nie mniej niż 20% koszt mieszkania.
- Kupno mieszkania lub domu prywatnego jest dozwolone tylko w dniu rynek pierwotny nieruchomości... Mieszkanie może być gotowe do użytku lub nieukończone, jeśli zostało zakupione na podstawie umowy o udział we wspólnym budownictwie.
- Życie kredytobiorcy musi być ubezpieczone przez IC Sberbank Life Insurance LLC lub inne firmy akredytowane przez Sberbank PJSC (ubezpieczenie jest wymagane przez cały czas trwania pożyczki).
Jak obliczyć kredyt hipoteczny w Sbierbanku
Wstępne obliczenia można wykonać za pomocą kalkulator hipoteczny Sbierbank... Pomoże Ci ustalić przybliżoną wysokość miesięcznej raty, biorąc pod uwagę wysokość zaliczki, oprocentowanie, wielkość kredytu oraz okres na jaki jest on wystawiony.
Obliczana jest ostateczna kwota kredytu, jaką bank jest gotów udzielić indywidualnie dla każdego wnioskodawcy na podstawie potwierdzenia dochodów (on i współkredytobiorca).
Jak spłacić kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim w Sbierbanku
Po tym, jak kredytobiorca wyda kredyt mieszkaniowy w Sbierbanku i weźmie zaświadczenie o uzyskaniu kredytu (dokument wskazuje numer umowy kredytowej, nazwiska wszystkich kredytobiorców i kwotę hipoteki), musi skontaktować się z Funduszem Emerytalnym (PFR ) lub wielofunkcyjnego centrum (MFC) z wnioskiem o utylizację i niezbędnymi dokumentami.
Ogólny pakiet dokumentów:
- Paszporty właściciela certyfikatu i jego małżonka.
- Akt małżeństwa.
- W przypadku kontaktu za pośrednictwem przedstawiciela ustawowego potwierdzenie jego tożsamości i miejsca zamieszkania.
- Potwierdzenie ewentualnych zmian danych osobowych.
- Obowiązek przydziału akcji wszystkim członkom rodziny po zniesieniu obciążenia.
Aby skierować kapitał matki na spłatę zaliczka wraz z dokumentami z listy głównej należy podać:
- kopia umowy pożyczki zawartej z Sbierbankiem;
- kopia umowy o kredyt hipoteczny, która przeszła rejestrację państwową;
- dzielić zaangażowanie.
Wykorzystać kapitał macierzyński do spłaty kapitał i odsetki, właściciel certyfikatu zapewnia:
- kopia umowy kredytowej na zakup mieszkania;
- kopia umowy o kredyt hipoteczny, która przeszła rejestrację państwową;
- wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości;
- jeżeli obiekt budownictwa mieszkaniowego nie został jeszcze oddany do użytku - kopię zarejestrowanej umowy o udział we wspólnej budowie lub kopię pozwolenia na budowę indywidualnego budynku mieszkalnego;
- jeżeli pożyczka została udzielona na opłacenie wpisowego i (lub) wkładu udziałowego do spółdzielni - potwierdzenie członkostwa w spółdzielni;
- zaświadczenie o saldzie zadłużenia i zaległościach odsetkowych wydane przez Sbierbank;
- wyciąg z rachunku o bezgotówkowym kredytowaniu funduszy hipotecznych.
W ciągu miesiąca FIU zdecyduje o przeniesieniu środków MSC, po czym zostaną one przeniesione do Sbierbanku za 10 dni roboczych.
Fundusze Matkapital można wykorzystać do całkowitej lub częściowej spłaty kredytu hipotecznego. Jeżeli po przeniesieniu MSC kredytobiorca nadal ma dług, Sbierbank wyda nowy harmonogram spłat, biorąc pod uwagę pozostałą kwotę długu (na wniosek kredytobiorcy miesięczna spłata lub okres spłaty kredytu mogą być zredukowany).
Poruszanie się po artykule
Środki z certyfikatu są przekazywane rodzinie i w pewnym momencie przechodzą jako kolejna spłata kredytu hipotecznego. Ponadto można je wymieniać zarówno na drugorzędne nieruchomości mieszkalne, jak i na budowę nowych mieszkań.
Istnieją ograniczenia dotyczące wpłaty początkowej programu. Jeśli jest co najmniej jedno dziecko, PV wyniesie 15%. A jeśli ich tam nie ma, to PV wynosi co najmniej 20%. Nieruchomość mieszkalna zakupiona za pomocą kredytu bankowego.
Kredyt hipoteczny plus kapitał macierzyński
W przeciwieństwie do pierwszego programu, tylko te rodziny, w których pojawiło się drugie lub więcej dzieci... Nie ma tu znaczenia, czy rodzina jest w kolejce do poprzedniego programu, czy nie.
Środki z certyfikatu można wydać zarówno na częściową lub całkowitą spłatę zadłużenia wobec Sbierbanku, jak i wykorzystać jako płatność początkową. Ponadto środki można przeznaczyć na zakup mieszkań już użytkowanych lub w budowie. Na przykład nie możesz zbudować nowego domu za fundusze, ale możesz kupić indywidualny dom, jeśli tylko nadaje się do zamieszkania.
Jeśli kredyt hipoteczny został już pobrany z Sbierbanku przed otrzymaniem zaświadczenia, aby wykorzystać środki z MK, należy postępować w następujący sposób:
W takim przypadku warunki programu państwowego będą następujące:
- Oprocentowanie i inne warunki mogą się różnić w zależności od wybranego programu i mieszkania. To samo dotyczy zaliczki. Na przykład, jeśli mówimy o mieszkaniach w budowie, zaliczka wyniesie 15% kosztów mieszkania. W przypadku mieszkań wtórnych składka będzie nieco wyższa - 20%.
- Sbierbank nie zabrania używania MK jako zaliczki, ale tylko wtedy, gdy certyfikat jest równy lub nawet przekracza 15-20%. Dzięki temu dzięki certyfikatowi nie możesz w ogóle zdeponować żadnych środków.
Warunki dla „mieszkania drugorzędnego” i mieszkań w budowie są nieco inne, dlatego podamy konkretne warunki:
- W przypadku drugiego mieszkania przy korzystaniu z certyfikatu oprocentowanie wynosi od 9,5% i więcej rocznie.
- Minimalna kwota, jaką można pożyczyć, to 300 tysięcy rubli... Maksymalna ilość obiektu w regionach może wynosić 8 milionów, aw stolicy, obwodzie moskiewskim i Sankt Petersburgu - do 15 milionów.
- Minimalna zaliczka wynosi 15%.
- Maksymalny okres, na jaki wystawiona jest hipoteka, to 30 lat... Ważne jest jednak, aby w momencie spłaty pożyczki płatnik był nie więcej niż 75 lat.
- Rejestrując kredyt hipoteczny w ramach tego programu państwowego, ważne jest, aby nieruchomość została wystawiona na ubezpieczenie wypadkowe. W przypadku braku takiej stawki zostanie zwiększona o 1%.
W przypadku nowego budynku obowiązują następujące warunki:
- Płaskie oprocentowanie wynosi 10%. Jeśli zawierasz transakcję przez partnerów banku lub rejestrację online, to stawka wyniesie 10,4%. Dodatkowo procent można zmniejszyć kupując mieszkanie od deweloperów banku.
- Zaliczka jest taka sama zmniejszona do 15%.
- Minimalna kwota pożyczki, jaką może wziąć pożyczkobiorca, to 300 tysięcy rubli.
- Wypłata środków może być przeprowadzona jako plan ratalny... Tak więc pierwsza część jest opłacana natychmiast po zarejestrowaniu nieruchomości, a druga - jeszcze przed oddaniem domu do użytku.
- W trakcie budowy jest to możliwe poręczenie osób trzecich.
Ponieważ kredyt hipoteczny oznacza długoterminową współpracę między bankiem a kredytobiorcą, pierwszą rzeczą, którą zrobi Sbierbank, jest sprawdzenie klienta pod kątem zgodności z wymaganiami określonymi przez organizację.
A wymóg będzie następujący:
- Kiedy klient kupuje dom, musi mieć co najmniej 21 lat, a po pełnej dojrzałości - nie więcej niż 75 lat. Jeżeli kredytowanie odbywa się w taki sposób, że zaświadczenia o dochodach nie są dostarczane z miejsca pracy, maksymalny wiek wynosi już 65 lat.
- W większości przypadków jest to wymagane zaświadczenie o dochodach i doświadczeniu zawodowym... A jeśli dochód jest obliczany indywidualnie w zależności od kredytu hipotecznego, to okres użytkowania jest standardowy - co najmniej sześć miesięcy. I co najmniej rok w ciągu ostatnich 5 lat.
- Jeżeli dochód dostępny dla kredytobiorcy jest niewystarczający, to Można przyciągnąć 3 współkredytobiorców, a następnie kwota kredytu zostanie zwiększona. W takim przypadku współpożyczkobiorca musi koniecznie być małżonkiem, ale ta zasada nie dotyczy dzieci w Sbierbanku.
Obniżka stawki jest możliwa, ale tylko pod pewnymi warunkami. Na przykład, jeśli otrzymasz wynagrodzenie na karcie Sbierbanku, stawka zostanie obniżona do 0,5%. Jeśli transakcja elektroniczna zostanie dokonana za pomocą banku, oprocentowanie spadnie o kolejne 0,1%.
Pełen pakiet dokumentów do pożyczki
Aby uzyskać kredyt hipoteczny za pomocą MK, będziesz potrzebować zarówno standardowego, jak i dodatkowego pakietu dokumentów, który jest dostarczany tylko przy ubieganiu się o kredyt z kapitałem.
Jeśli mówimy o standardowym pakiecie dokumentów, to składa się on z następujących dokumentów:
- Wniosek kredytobiorcy i współkredytobiorcy (lub współkredytobiorców, jeśli jest ich kilku) w formie Banku.
- Dane paszportowe.
- Zaświadczenie o dochodach i książeczce pracy. Jeśli klient pracuje w przedsiębiorstwie, certyfikat jest pobierany w miejscu pracy. W przypadku indywidualnego przedsiębiorcy zapewniona jest umowa o pracę i zaświadczenie w formie Sbierbanku.
- Wszystkie dokumenty związane z zakupioną nieruchomością.
- Zaświadczenie potwierdzające wniesienie opłaty wstępnej.
Dokumenty dostarczone tylko dla tego programu obejmują:
- Certyfikat dla MK.
- Zaświadczenie o pozostałym kapitale macierzyńskim, które jest dostarczane nie później niż 4 miesiące po zatwierdzeniu hipoteki.
Najnowsze dokumenty można uzyskać w FIU w miejscu zamieszkania.
Kapitał macierzyński z hipoteką
Jeśli właściciel kapitału macierzystego ma już kredyt hipoteczny, musisz skontaktować się z FIU i napisać, dostarczając następujące dokumenty:
- , zarówno jako kopia, jak i oryginał.
- SNILE.
- Dowód osobisty dla wszystkich członków rodziny.
- Umowa kredytowa z Sbierbanku w formie kopii.
- Certyfikat Sbierbanku dotyczący salda zadłużenia.
- Kopia umowy kredytu hipotecznego.
- Rejestracja państwowa nieruchomości mieszkalnych.
- Obowiązek przydziału akcji poświadczony w kancelarii notarialnej.
- Wyciąg z księgi domowej.
- Konto, na które należy otrzymać środki w ramach Programu Państwowego.
Po zebraniu dokumentów możesz skontaktować się z funduszem, aby przelać środki z kapitału macierzystego.
Wniosek jest rozpatrywany w ciągu 30 dni, a środki są przelewane na konto w ciągu dwóch miesięcy od złożenia.
Matcapital jako zaliczka
Czasami certyfikat nie spłaca istniejącego zadłużenia, ale. Korzystając w ten sposób z kapitału macierzyńskiego, postępuj zgodnie z poniższymi instrukcjami:
- Najpierw złóż wniosek do Sbierbanku i zbierz wszystkie dokumenty wymienione powyżej.
- Następnie przekaż dokumenty do specjalisty w tym samym banku, w którym wypełniłeś wniosek.
- Poczekaj, aż bank spełni Twoje zgłoszenie do wybranego programu.
- Zbierz dokumenty, których potrzebuje bank dla wybranej przez Ciebie nieruchomości.
- Podpisz umowę z Sbierbankiem i ubezpiecz nieruchomość.
Pozostaje tylko złożyć wniosek do funduszu z wnioskiem o udostępnienie środków z MC jako PoE. Wniosek zostanie rozpatrzony w ciągu 30 dni, a za dwa miesiące środki zostaną przelane na konto bankowe.
