Kto użył kapitału mat jako zaliczki. Kapitał macierzyński jako zaliczka

Kredyty hipoteczne dla rodzin z dwójką dzieci lub więcej to jedna z głównych możliwości wykorzystania środków zabezpieczonych certyfikatem kapitału macierzyńskiego. Przeznaczając pieniądze z kapitału macierzystego na kredyty mieszkaniowe lub pożyczki, rodzina, która potrzebuje poprawy swoich warunków życia, może spodziewać się w 2019 r. płatności od państwa w wysokości do 453 tysiące rubli bez czekania 3 lata.

Ogólnie rzecz biorąc, zgodnie z rosyjskim prawem hipoteka oznacza hipoteka na nieruchomości(mieszkanie, dom, pokój lub udział w nieruchomości), które otrzymuje instytucja finansowa (hipoteka) do czasu pełnego uregulowania wydanych środków pożyczkowych.

Oznacza to, że pożyczkobiorca:

• zaciąga kredyt mieszkaniowy lub kredyt celowy na kredyt hipoteczny;
• bank otrzymuje mieszkanie kupowane lub w budowie jako zastaw do czasu całkowitej spłaty zadłużenia i odsetek od kredytu;
• w przypadku możliwości pełnego zbycia nieruchomości ostateczne prawo własności zostaje sformalizowane po usunięciu kaucji z powierzchni mieszkalnej (czyli po pełnej spłacie pożyczonych środków, odsetek, prowizji i kar za opóźnienia).

Na poziomie prawnym kredyty hipoteczne są regulowane ustawą federalną nr 102-FZ z dnia 16 lipca 1998 r. ” O hipotece (hipotece nieruchomości)”. W zastaw może zostać przekazany nie tylko mieszkanie, ale także działka, przedsiębiorstwo lub inna nieruchomość.

Kredyt hipoteczny zabezpieczony kapitałem macierzyńskim najczęściej wiąże się z mieszkaniem w formie zabezpieczenia. Organizacje finansowe nie pożyczają pieniędzy na budowę lub zakup domu tak chętnie, jak na metry kwadratowe w apartamentowcach.

• wyciąg z USRN dotyczący własności za zakupiony obiekt (jeżeli kupiono już ukończone mieszkanie lub zakończono budowę mieszkania, na które udzielono kredytu);
• umowa o współudział w budowie(jeżeli właściciel świadectwa lub jego małżonek nabywa mieszkanie w budynku mieszkalnym w trakcie budowy);
• oświadczenie o przynależności do spółdzielni mieszkaniowej(jeżeli pożyczka została udzielona na wniesienie wkładu początkowego lub udziałowego do zespołu mieszkaniowego, spółdzielni mieszkaniowej lub przedsiębiorstwa budownictwa mieszkaniowego);
• pozwolenie na budowę indywidualnego domu mieszkalnego(jeżeli bank zgodził się na udzielenie kredytu na taką sprawę, a dom nie został jeszcze oddany do użytku).

Kapitał macierzyński na wkład początkowy

Do 2015 roku posiadacze zaświadczeń mieli możliwość wykorzystania środków na pierwszą ratę kredytu hipotecznego dopiero po trzech latach od momentu narodzin lub adopcji dziecka.

Z prawnego punktu widzenia możliwość skierowania środków pojawiła się po wejściu w życie:

• Ustawa federalna nr 131-FZ z 23.05.2015 w sprawie zmian w art. 7 i 10 ustawy zasadniczej o kapitale macierzyńskim;
• Uchwała Rządu Federacji Rosyjskiej nr 950 z dnia 09.09.2015 r. w sprawie zmiany „Zasad przydzielania macierzyńskich funduszy kapitałowych na poprawę warunków mieszkaniowych”.

Po podjęciu takiej decyzji rząd prognozował wzrost rynku kredytów hipotecznych o 5-30%, ale nie nastąpił żaden konkretny wzrost. W praktyce posiadacze certyfikatów chcący skorzystać z tego prawa napotykali trudności techniczne.

Wniosek

Zgodnie z obowiązującym prawodawstwem właścicielka zaświadczenia o kapitale macierzyńskim może przyjąć docelowe mieszkanie pożyczka lub pożyczka na zakup lub budowę mieszkania. Według oświadczenia dla FIU, środki zabezpieczone certyfikatem służą do spłaty pożyczonych pieniędzy.

Niewątpliwą zaletą tak celowej inwestycji jest to, że pieniądze można zbyć natychmiast po uzyskaniu prawa do kapitału macierzyńskiego, czyli. W rzeczywistości zasada ta obowiązuje do tej pory tylko w przypadku spłaty już zaciągniętych kredytów hipotecznych. W praktyce kapitał macierzysty jest nadal wykorzystywany na pierwszą ratę pożyczki, ale zwykle po ukończeniu przez dziecko 3 roku życia.

Ponadto niektóre banki w Rosji oferują specjalne programy udzielania kredytów hipotecznych z wykorzystaniem kapitału macierzyńskiego o obniżonym oprocentowaniu.

Podczas rejestracji pożyczka hipoteczna kapitał macierzyński można skierować na zadatek lub częściową wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Zaliczka może być nawet o 10% niższa w porównaniu z warunkami programów standardowych.

Program przeznaczony jest dla rodzin z dwójką lub więcej dzieci. Jeśli zamierzasz poprawić warunki mieszkaniowe, pozyskując kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim w DeltaCredit Bank, będziesz mógł:

a) zmniejszenie kwoty środków własnych potrzebnych początkowo na zakup powierzchni mieszkalnej;

b) oszczędność czasu: środki przekazywane są na rachunek bankowy w formie bezgotówkowej wypłaty z Funduszu Emerytalnego;

c) zoptymalizować warunki kredytu hipotecznego - wykorzystując kapitał macierzyński na częściową przedterminową spłatę, można zmniejszyć wysokość miesięcznych rat lub okres kredytowania (według wyboru kredytobiorcy).

Wymagania wobec kredytobiorcy hipotecznego

Klienci chcący zaciągnąć kredyt hipoteczny (kredyt mieszkaniowy) pod zastaw kapitału macierzyńskiego muszą spełnić poniższe wymagania.

• Ogólne lub podstawowe, ustalone przez bank dla dowolnego programu: wiek od 20 lat w momencie rejestracji do 65 lat w momencie spłaty, potwierdzenie doświadczenia zawodowego (co najmniej 6 miesięcy na ostatniej pracy) i wypłacalność.

• Prywatny, przewidziany przez specjalny program „Pożyczki z uwzględnieniem kapitału macierzyńskiego (rodzinnego)”: obecność odpowiedniego zaświadczenia państwowego i zaświadczeń z Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej o kwocie należnych Ci środków.

Co można kupić w kredycie hipotecznym na kapitał macierzyński?

Nieruchomości są dostępne do kredytowania zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Według rodzaju mieszkania może to być mieszkanie, udział w mieszkaniu, pokój, dom na wsi. Programy DeltaCredit umożliwiają potencjalnemu kredytobiorcy wybór opcji mieszkaniowej w oparciu o ich życzenia i możliwości.

Na przykład mieszkanie poza miastem staje się coraz bardziej popularne, zwłaszcza wśród wielodzietnych rodzin z dziećmi. Zaciągając kredyt hipoteczny (kredyt mieszkaniowy) pod kapitał macierzyński na dom na wsi, zapewnisz sobie przestrzeń, piękno przyrody, czyste powietrze i niezależność od sąsiadów nie rezygnując z komfortu - domy w nowoczesnych wsiach mają niezbędną komunikację, są ciepły i niezawodny.

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego pod kapitał macierzyński na udział w mieszkaniu lub pokoju na rynku wtórnym to poszerzenie dostępnej powierzchni mieszkalnej (jeśli mówimy np. o ostatnim udziale) lub dbanie o przyszłość (zainwestowanie w kredyt kupić osobny dom dla dorastającego dziecka).

No i oczywiście w ramach programu można ubiegać się o kredyt hipoteczny pod kapitał macierzyński na najpopularniejszy rodzaj nieruchomości - mieszkanie. W przypadku „mieszkania wtórnego” jest to szansa, by nie odkładać przeprowadzki i nie czekać na rozwój infrastruktury dzielnicy; mieszkanie w budowie ma niższy koszt w przeliczeniu na metr kwadratowy i początkowo niewielki wkład własny, który przy hipotece pod kapitał macierzyński może być dodatkowo obniżony. Możesz skontaktować się z naszymi specjalistami, aby uzyskać bardziej szczegółowe informacje.

Niezależnie od rynku i rodzaju nieruchomości, która Cię interesuje, pożyczka z naszego banku pomoże Ci zrealizować Twoje plany i dokonać długo oczekiwanego zakupu. Nie przegap swojej szansy, ponieważ udzielanie kredytów hipotecznych z kapitałem macierzyńskim i dodatkowymi opcjami jest wygodnym i skutecznym narzędziem do rozwiązania problemu mieszkaniowego.

Sprawdź specjalną ofertę Banku

Hipoteka Sbierbanku z kapitałem macierzystym jako wpłata początkowa - spłata kapitału maty kredytu mieszkaniowego

Atrakcyjnym rozwiązaniem jest kredyt hipoteczny na kapitał macierzyński w 2018 roku od Sbierbanku, którego kalkulator bez problemu można znaleźć na stronie banku. Wiele osób było już w stanie docenić jego zalety. W naszym artykule rozważymy wszystkie niuanse tego programu.

Mat capital to jedna z form wsparcia państwa dla rodziny. Jest dostarczana po urodzeniu drugiego dziecka i może być wykorzystywana do różnych celów, w tym do poprawy warunków życia.

Z jego pomocą możesz rozbudować swoje dotychczasowe mieszkanie lub zaciągnąć kredyt na zakup nowego. Druga opcja jest dość popularna i wielu klientów już z niej skorzystało.

Kto może liczyć na kapitał mate? To kobiety, które urodziły drugie dziecko. Musisz skontaktować się z Funduszem Emerytalnym i przejść procedurę rejestracji. Kwota przelewana jest na specjalny rachunek w FIU i będzie tam przechowywana do momentu wykorzystania.

Uzyskanie kredytu mieszkaniowego to tylko jeden ze sposobów na skorzystanie z maty kapitałowej, jednak obecnie jest to dość popularne. Sbierbank będzie mógł zaoferować jedne z najlepszych warunków dla takich programów. Więc spójrzmy na nie razem.

Warunki kredytu hipotecznego Sbierbanku dla kapitału macierzyńskiego

Jak spłacić kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim w Sbierbanku? Aby to zrobić, wystarczy zawrzeć umowę z bankiem, a następnie złożyć odpowiedni wniosek do Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej.

Jakie warunki są teraz oferowane? Parametry są następujące:

• Stawka wynosi od 7,4%.
• Wielkość pożyczki - do 30 milionów rubli.
• Termin - do trzydziestu lat.
• Opłata początkowa wynosi co najmniej 15 proc.

Pierwsza rata może być większa niż określony parametr. Klient samodzielnie określa jego rozmiar. Ale musisz wziąć pod uwagę, że instytucja finansowa nie udziela kredytów hipotecznych poniżej 300 tysięcy rubli.

Warunki są całkiem dobre. Ten program oferuje klientom niskie stawki. Masz szansę zaoszczędzić na odsetkach i kupić własny dom z niewielką nadpłatą.

Ważny! Maksymalna kwota kredytu ustalana jest indywidualnie. Przy jej obliczaniu eksperci biorą pod uwagę następujące parametry:

1. Liczba współkredytobiorców w przyszłej umowie.
2. Ich całkowity dochód.
3. Zdolność klientów do wywiązywania się ze swoich zobowiązań.

Pracownicy obliczają obciążenie kredytowe za pomocą wewnętrznych algorytmów. Jeśli przekroczy określony parametr, pożyczka zostanie odrzucona. Dlatego rozsądnie oceniaj swoje możliwości finansowe, kontaktując się z organizacją.

Zalety i wady tego typu kredytowania

Wykorzystanie kapitału macierzyńskiego jako zaliczki na kredyt hipoteczny w Sbierbanku ma wiele zalet:

• Atrakcyjne oprocentowanie.
• Możesz spłacić całość lub część opłaty wstępnej.
• Nie musisz długo zbierać wymaganej kwoty, aby po rejestracji przelać ją do banku.
• Warunki mieszkaniowe są teraz poprawiane.
• Istnieją preferencyjne stawki na programy dla młodych rodzin.
• Docenisz doskonałe warunki.
• Nie ma żadnych dodatkowych opłat.
• Dla klientów płacowych obowiązują specjalne warunki.
• Indywidualne podejście do rozpatrzenia otrzymanego zapytania.
• Możesz przyciągnąć współkredytobiorców, aby zwiększyć maksymalną kwotę pożyczki.

Niedogodności:

• Będziesz musiał poświęcić trochę więcej czasu na rejestrację.
• Dodatkowo odwiedź FIU.
• Każdy kredyt hipoteczny wiąże się z nadpłatą.
• Otrzymaną pożyczkę będziesz musiał spłacać przez długi czas.

Jeśli zdecydujesz się wziąć kredyt na zakup mieszkania, będziesz musiał za niego przepłacić. Ale często klienci po prostu nie mają innego wyboru. Po otrzymaniu zapoznaj się z procedurą spłaty, poproś o obliczenie przyszłych płatności.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim?

Chcesz zaciągnąć kredyt na mieszkanie z kapitałem macierzyńskim? Aby otrzymać kredyt mieszkaniowy potrzebujesz:

1. Dostarcz paczkę dokumentów do urzędu, napisz podanie.
2. Poczekaj, aż wniosek zostanie rozpatrzony i podjęta decyzja.
3. Jeśli otrzymałeś pozytywną odpowiedź, musisz wybrać przedmiot do zakupu.
4. Przenieś dokumenty na to do banku.
5. Podpisz umowę z instytucją.
6. Zarejestruj własność obiektu.
7. Następnie Sbierbank udziela hipoteki z kapitałem macierzystym jako płatność początkową.

Jeśli przestudiujesz ten diagram, proces wydaje się prosty. W rzeczywistości zajmie ci to trochę czasu. Będziemy musieli zbierać dokumenty, czekać na ich rozpatrzenie, podpisywać umowy.

Po przejściu przez wszystkie etapy możesz wykorzystać kapitał mate i uczcić parapetówkę. Pamiętaj jednak, że decyzja jest podejmowana indywidualnie, a bank może odmówić klientowi po zapoznaniu się z dokumentami.

Papier

Jakie dokumenty będą wymagane do złożenia w instytucji:

• Paszport.
• Drugi dokument osobisty.
• Zaświadczenie o dochodach w formie banku.
• Dokumenty meldunkowe w miejscu pobytu.
• Formularz zgłoszeniowy.
• Dokumenty zakwaterowania.
• Pomoc FIU.
• Certyfikat maty kapitałowej.

Młode rodziny dodatkowo muszą przedstawić zaświadczenie o ślubie i urodzeniu dziecka. Wszystkie dokumenty są przekazywane pracownikom instytucji finansowej i są dokładnie sprawdzane.

Jak ulokować kapitał macierzyński w kredycie hipotecznym?

Jak uzyskać kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim w Sbierbanku? Po zawarciu umowy musisz stawić się w FIU w ciągu sześciu miesięcy. Potrzebujesz:

1. Podaj umowę.
2. Napisz wniosek o przelew środków do banku.
3. Specjaliści rozpatrzą wniosek i przekażą pieniądze na konto instytucji.

To prosta instrukcja jak spłacić kredyt mieszkaniowy z kapitałem macierzystym. Środki muszą zostać przekazane przez personel FIU w krótkim czasie.

Refinansowanie kredytu hipotecznego kapitałem macierzyńskim

Dalsze refinansowanie to duży problem po wykorzystaniu kapitału macierzystego. Jeśli zdecydujesz się zainwestować w kredyt, banki mogą odmówić ponownej pożyczki.

Refinansowanie jest możliwe, gdy dzieci nie są obdarzone majątkiem. Jeśli mają akcje, instytucje prawdopodobnie odrzucą złożony wniosek.

Dlatego przed zainwestowaniem kapitału dokładnie przeanalizuj proponowane warunki. Przestudiuj dokładnie wszystkie parametry, aby podjąć właściwą decyzję.

Jeśli refinansowanie jest możliwe, dzieci nie mają udziału w mieszkaniu, wówczas zabieg można przeprowadzić według następującego schematu:

• Skontaktuj się z innymi bankami, poproś o przedstawienie warunków.
• Zbierz odpowiedzi od instytucji. Przekaż je swojej organizacji finansowej, poproś o obniżenie stawki.
• Jeśli Twój bank odmówił zmiany warunków, zawrzyj umowę z inną instytucją.
• Po zakończeniu procedury nowy bank spłaci saldo kredytu, a Ty zostaniesz jego klientem.

Ważny! Refinansowanie to dość kosztowna procedura. Aby zebrać dokumenty i przejść przez wszystkie etapy, będziesz musiał wydać określoną kwotę. Dlatego przed podjęciem decyzji należy obliczyć realne korzyści płynące z przeniesienia się do innej instytucji.

Kalkulator hipoteczny Sbierbanku z kapitałem macierzystym w 2018 r.

W artykule zbadano warunki w 2018 roku dla kredytu hipotecznego z kapitałem macierzystym, kalkulator Sbierbanku pomoże wykonać obliczenia. Nie musisz znać specjalnych algorytmów i formuł, aby poradzić sobie z tą procedurą. Wystarczy skorzystać z wygodnego narzędzia z instytucji finansowej.

Jak pracować z kalkulatorem?

1. Przejdź do strony banku http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.
2. W formularzu wskaż kwotę pożyczki.
3. Wybierz kwotę zaliczki.
4. Określ czas trwania zwrotu.
5. Kliknij dodatkowe pozycje w formularzu.

Klient otrzymuje listę podstawowych danych, w tym kwotę pożyczki, oprocentowanie, miesięczną ratę. Kalkulator działa w oparciu o specjalne algorytmy, które są wprowadzane przez specjalistów podczas jego konfiguracji.

Ważny! Podane dane mają charakter wstępny. Konkretne parametry możesz poznać już przy ubieganiu się o kredyt mieszkaniowy. Specjalista dokona obliczeń i przekaże interesujące informacje do sprawdzenia.

Jakie są zalety kalkulatora?

• Jest łatwy w użyciu.
• Obliczenia można wykonać w przypadku braku specjalnej wiedzy.
• Cała procedura zajmuje minimum czasu.
• Działa stabilnie i doskonale wykonuje swoją pracę.
• Dokładność obliczeń jest wysoka. Nie zapominaj jednak, że dane mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią oferty publicznej.
• Specjaliści terminowo aktualizują algorytmy, uwzględniając zmiany parametrów kredytu.

Jednym z najbardziej palących problemów dla wielu Rosjan jest kwestia mieszkaniowa. Koszt nieruchomości w miastach jest dość wysoki. Jeśli weźmiemy pod uwagę średnią pensję naszych współobywateli, możemy zaoszczędzić całe dziesięciolecia na zakup własnych metrów kwadratowych.

Jedną z najlepszych opcji zakupu domu jest kredyt hipoteczny. Aby jednak otrzymać pożyczkę, pożyczkobiorca musi dokonać wpłaty początkowej. Gdzie je zdobyć? Młoda rodzina może wykorzystać kapitał macierzyński jako zaliczkę. Poniżej pokażemy, jak to zrobić.

Kapitał macierzyński: czy można wpłacić zaliczkę na kredyt hipoteczny?

Każdy bank stawia kredytobiorcy własne wymagania. Ale jedna zasada dotyczy wszystkich instytucji. Aby kupić mieszkanie na kredyt, należy dokonać spłaty kredytu hipotecznego w wysokości co najmniej 15-20% kosztów mieszkania. Jeśli własne oszczędności nie wystarczą, to nie jest to powód do rezygnacji z planów.

Aby wesprzeć finansowo młode rodziny, urzędnicy zatwierdzili szereg świadczeń socjalnych. W szczególności kapitał macierzyński. Może być wykorzystana jako zaliczka.

Ale są pewne problemy, z którymi może się zmierzyć młoda rodzina:

• Aby móc wykorzystać tę składkę ZUS jako pierwszą ratę kredytu hipotecznego, od urodzenia dziecka muszą upłynąć co najmniej trzy lata. Na spłatę ważnego kredytu hipotecznego kapitał można wykorzystać w dowolnym momencie.

• Nie każdy sprzedawca zgodzi się na transakcję kapitału macierzystego. W końcu będzie musiał poczekać, aż państwo przekaże początkową wpłatę na konto.

Hipoteka pod kapitał macierzyński: wszystkie niuanse transakcji

Czy dobrze rozważyłeś zalety i wady i masz 100% pewności, że spłacisz kredyt na czas i bez opóźnień? W takim przypadku możesz zacząć starać się o pożyczkę.

Przede wszystkim trzeba przestudiować warunki kredytowania w różnych bankach i wybrać najkorzystniejszą ofertę. Kolejnym etapem jest dostarczenie dokumentów niezbędnych do podjęcia decyzji o ewentualnym pożyczeniu.

Ta lista obejmuje:

• paszport:
• zaświadczenie o kapitale macierzyńskim;
• rachunek zysków i strat;
• dokument z FIU potwierdzający, że kapitał macierzyński został już wpłacony na konto.

Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku dochodzi do zawarcia transakcji hipotecznej. Należy zauważyć, że proces uzyskania pożyczki pod zastaw jest dość skomplikowany. Jego rejestracja potrwa do 10-14 dni.

Przegląd propozycji w 2016 roku

Niewątpliwym liderem w udzielaniu kredytów hipotecznych jest Sbierbank Rosji. Ponad połowa wydanych kredytów mieszkaniowych jest udzielana w tej instytucji finansowej.

Kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim można uzyskać na następujących warunkach:

Minimalna kwota pożyczki to 300 tysięcy rubli, a maksymalna to 80% kosztu nabytego mieszkania.

Okres kredytowania - 30 lat. Minimalna zaliczka to 20%. Można ją opłacić z macierzyńskich funduszy kapitałowych.

Wysokość oprocentowania uzależniona jest od wniesionego wkładu oraz okresu kredytowania. To 12,5-13,5% rocznie. Jeśli pożyczkobiorca nie ma karty płacowej Sbierbanku, stawka wzrasta o 0,5%, a w przypadku anulowania ubezpieczenia osobistego o 1%.

Z tego programu mogą korzystać kredytobiorcy, którzy spełniają następujące wymagania:

• wiek od 21 do 75 lat;
• całkowity staż pracy 12 miesięcy, aw ostatnim miejscu pracy - 6 miesięcy;
• posiada obywatelstwo rosyjskie;
• stabilne źródło dochodu.

Jeżeli spłata kredytu hipotecznego przekracza 50%, wówczas klient może nie przedstawić dokumentów dotyczących stanu majątkowego i zatrudnienia.

Program hipoteczny Sbierbanku Rosji ma znaczące zalety:

• Minimalna stopa procentowa;
• Brak ukrytych opłat;
• Indywidualne rozpatrzenie wniosku;
• Przejrzyste warunki kredytowania;
• Preferencyjne warunki dla młodych rodzin.

Jedyną wadą jest długi proces decyzyjny (do pięciu dni).

Oferta Banku Moskiewskiego

W tej instytucji finansowej można również uzyskać kredyt hipoteczny z kapitałem macierzystym. Zaliczka wynosi 20%. W takim przypadku kredytobiorca musi zapłacić co najmniej 5% własnych oszczędności, a na koszt matki - 15%.

Oprocentowanie - od 11,65% w skali roku. Jeśli klient chce jak najszybciej uzyskać decyzję w sprawie wniosku i nie może dostarczyć dokumentów dotyczących kondycji finansowej, to Bank of Moscow oferuje wyjątkową ofertę - bez formalności.

Instytucja finansowa jest gotowa rozpatrzyć wniosek w ciągu jednego dnia na podstawie zaledwie dwóch dokumentów. Ale za taką lojalność bank podnosi oprocentowanie o 0,5%.

Jak widać, wciąż jest szansa na uzyskanie kredytu hipotecznego bez posiadania nawet pieniędzy na zaliczkę. Nie przegap tego i zostań właścicielem własnych metrów kwadratowych.

Kredyty hipoteczne na kapitał macierzyński są obecnie popularnym sposobem nabycia własnego domu dla młodych rodzin. Pomimo pozornej prostoty i przejrzystości procedury, hipoteka pod kapitał macierzyński ma również szereg cech, o których warto wiedzieć przed podjęciem decyzji o kupnie mieszkania za kaucją. W tym artykule porozmawiamy o tym, jak przenieść kapitał macierzyński za wpłatę wkładu początkowego, jakie są niuanse takiej procedury i jakie dokumenty będą do tego wymagane.

Kredyt hipoteczny: kapitał macierzyński, zaliczka

Kapitał macierzyński daje rodzinom prawo do otrzymania pieniędzy gwarantowanych przez państwo przy urodzeniu drugiego i kolejnych dzieci.

Ta pomoc finansowa może być wykorzystana w przypadkach bezpośrednio przewidzianych przez prawo. Jednym z nich jest możliwość nabycia własności nieruchomości mieszkalnych, w tym poprzez udzielanie kredytów hipotecznych.

Do uzyskania kredytu hipotecznego można wykorzystać kapitał macierzyński na 2 sposoby:

• Spłacić główną kwotę długu;
• Aby spłacić zadatek.

Trudność polega tylko na tym, że nie wszystkie instytucje bankowe są gotowe zaakceptować kapitał macierzyński jako zaliczkę. Jednak jest też wielu, którzy są gotowi na spotkanie z potencjalnymi pożyczkobiorcami w połowie drogi. Oprocentowanie takich pożyczek będzie standardowe: od 9 do 14% w skali roku.

Nie znasz swoich praw?

Należy pamiętać, że do rejestracji hipoteki można wykorzystać kapitał macierzyński jako zadatek dopiero po ukończeniu przez dziecko 3 lat. Jednocześnie nie zabrania się spłaty istniejącego kredytu hipotecznego za pomocą zaświadczenia w dowolnym dniu od momentu jego otrzymania.

Kapitał macierzyński na kredyt hipoteczny: warunki

Pozyskać hipoteka pod kapitał macierzyński, rodzina kredytobiorcy musi spełniać wymagania banku. Z reguły wymagania te są standardowe, a sformalizowane zwykle ograniczają się do określonej listy:

1. Kredytobiorcy mają stabilne i dobre dochody, przy czym staż pracy w ostatniej pracy nie może być krótszy niż sześć miesięcy (w niektórych bankach do 3 lat), a łączny staż pracy w ciągu ostatnich 5 lat nie powinien być krótszy niż 1 rok.
2. Przy rejestracji kredytu hipotecznego bierze się pod uwagę tylko „biały”, czyli legalny dochód kredytobiorcy. Można wziąć pod uwagę „czarną” część wynagrodzenia, ale jako niestabilny lub dodatkowy dochód.
3. Potencjalny kredytobiorca nie jest właścicielem nieruchomości mieszkalnej.
4. Mieszkanie nabyte w ramach programu kredytów hipotecznych, po przejściu na własność kredytobiorcy, musi być zarejestrowane we współwłasności na każdego członka jego rodziny.
5. Dobra historia kredytowa potencjalnych kredytobiorców.

Możliwości przeniesienia kapitału macierzyńskiego na zaliczkę

Aby przelać środki na opłacenie składki początkowej, należy najpierw uzyskać dla nich zaświadczenie w funduszu emerytalnym, które jest potwierdzeniem prawa do otrzymania kapitału macierzyńskiego.

Następnie kredytobiorca musi zdecydować, z którą instytucją kredytową zostanie zawarta umowa, dostarczyć bankowi kopię zaświadczenia i zawrzeć umowę kredytu hipotecznego. Następnie zostaje zawarta umowa kupna-sprzedaży, którą należy wpisać do rejestru praw do nieruchomości.

Z kompletem dokumentów potwierdzających prawo do nieruchomości (umowa kupna-sprzedaży, zaświadczenie o zarejestrowaniu własności) oraz paszportem i zaświadczeniem należy skontaktować się z Funduszem Emerytalnym. W przypadku zgubienia certyfikatu zostanie wydany duplikat. Tam będziesz musiał napisać wniosek o przelew środków na rachunek bieżący banku wierzyciela, aby spłacić pierwszą ratę.

Uwaga: środki w gotówce nie są przekazywane!

Jakie dokumenty należy dostarczyć

Aby uzyskać kredyt hipoteczny pod kapitał macierzyński należy złożyć w banku następujące dokumenty (lista może się różnić w zależności od indywidualnych wymagań kredytobiorcy w różnych bankach):

1. Dokumenty potwierdzające tożsamość kredytobiorcy (paszport, zaświadczenie o rejestracji w urzędzie podatkowym Federacji Rosyjskiej, zaświadczenie o emeryturze (SNILS)). Mogą być wymagane inne dokumenty: paszporty, prawa jazdy itp.
2. Certyfikat na uzyskanie kapitału macierzyńskiego.
3. Dokumenty potwierdzające wypłacalność kredytobiorcy: zaświadczenie w formie 2-NDFL, zaświadczenia w formie banku (zaświadczenie o dochodach, poświadczone pieczątką pracodawcy, zwykle odzwierciedla wysokość „czarnej” pensji lub premii), zaświadczenia z US, jeśli kredytobiorca ma dodatkowe źródła dochodów (wynajem garażu, ruchomości itp.), a także zaświadczenie o braku zaległości w obowiązkowych płatnościach.
4. Dokumenty potwierdzające zawarcie transakcji: umowa sprzedaży lokalu mieszkalnego.
5. Dokumenty dotyczące nabytej nieruchomości: wyciąg z księgi mieszkaniowej, zaświadczenie z WIT, paszport techniczny lokalu itp.
6. Zaświadczenie z funduszu emerytalnego o dostępności środków na rachunku kredytobiorcy.
7. Oświadczenie o zobowiązaniu do zarejestrowania lokali niemieszkalnych we współwłasności wspólnej.

Musisz dostarczyć do funduszu emerytalnego:

• dokument potwierdzający zamiar zawarcia umowy przez kredytobiorcę (wydawany przez bank po złożeniu wniosku);
• dane dotyczące lokali mieszkalnych nabytych w ramach umowy;
• dokumenty osobiste pożyczkobiorcy;
• wniosek o przekazanie środków.

Notatka!

1. Kiedy planujesz wykorzystać swój kapitał macierzyński, musisz powiadomić o tym Fundusz Emerytalny z co najmniej 6-miesięcznym wyprzedzeniem, ponieważ wysokość wpłat planowana jest raz na pół roku. Aby więc otrzymać kapitał jesienią (druga połowa roku), wniosek należy napisać wiosną (w pierwszej).
2. Jeśli już wykorzystałeś kapitał macierzyński na jakiekolwiek potrzeby (na przykład na edukację dziecka), to nie będziesz już mógł wykorzystać pozostałej części na opłacenie początkowej składki. Teraz pozostałą część możesz wykorzystać tylko na spłatę części istniejącego kredytu mieszkaniowego (hipotecznego).
3. Zanim zdecydujesz się na jakąkolwiek instytucję pożyczkową, ustal sam, czy zamierzasz kupić gotowe mieszkanie, czy będziesz uczestniczyć we wspólnej budowie. Ważne jest, aby ustalić to natychmiast, ponieważ pomimo wzrostu ryzyka, w drugim przypadku korzyści przyszłego właściciela są niezaprzeczalne, ponieważ koszt metrów kwadratowych będzie zauważalnie niższy.
4. Po przeniesieniu lokalu mieszkalnego na własność kredytobiorcy mieszkanie musi zostać zarejestrowane dla wszystkich członków rodziny w równych częściach (małżonkowie, dzieci i inni obywatele zrównani z członkami rodziny).
5. Ubiegając się o kredyt hipoteczny pod kapitał macierzyński, musisz wybrać odpowiednią przestrzeń mieszkalną, którą chcesz kupić. Faktem jest, że obliczenie maksymalnej kwoty pożyczki w tym przypadku zostanie obliczone nieco inaczej. Kwota kapitału macierzyńskiego jest dodawana do średniego dostępnego dochodu małżonków lub innych pracujących członków rodziny działających jako współkredytobiorcy kredytu hipotecznego. Następnie ustalana jest wartość rynkowa kupowanego mieszkania (podajesz cenę, za jaką mieszkanie kupujesz), jeśli masz taki kredyt, to obliczana jest wysokość pierwszej raty. Zaliczka wynosi zwykle 10% wymaganej kwoty. Jeśli kapitał macierzyński w pełni pokrywa wymaganą kwotę, to wszystko jest w porządku, a jeśli nie, to pożyczkobiorca będzie musiała również rozróżnić kwotę kapitału macierzyńskiego od wysokości obliczonej opłaty wstępnej.
6. Po zarejestrowaniu mieszkania w hipotece i zarejestrowaniu umów z Rosreestr (umowa kupna-sprzedaży i hipoteki) na mieszkanie nakładane są obciążenia. Oznacza to, że będziesz miał prawo do rozporządzania nieruchomością (sprzedaż, zamiana, darowizna itp.) dopiero po wypełnieniu zobowiązań do spłaty pożyczki lub jej części. Wcześniej, w celu przeprowadzenia jakiejkolwiek transakcji z taką nieruchomością, konieczne jest uzyskanie zgody wierzyciela hipotecznego (banku).
7. Ubezpieczenie. Ubezpieczenie jest integralną częścią udzielania kredytów hipotecznych. Jednocześnie różne struktury bankowe wysuwają swoje wymagania dotyczące tego warunku. W niektórych strukturach kredytowych wystarczy ubezpieczyć sam kredyt na wypadek, gdyby kredytobiorca nie był w stanie spłacić kredytu z powodu niepełnosprawności lub utraty pracy, w tym z powodu redukcji zatrudnienia. Inne banki wymagają również ubezpieczenia mienia na wypadek jego przypadkowej utraty lub utraty jego wartości na skutek uszkodzenia z przyczyn niezależnych od kredytobiorcy. A czasami możesz stanąć przed koniecznością ubezpieczenia życia kredytobiorcy lub kredytobiorców. Nie zapominaj, że w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu będziesz mógł zwrócić opłaconą, ale niewykorzystaną część ubezpieczenia.