Moderný človek bez ohľadu na zvolený odbor činnosti sa len málokedy zaobíde bez vysokoškolského diplomu. Pôžička na vzdelávanie je optimálnym riešením pre dlžníkov alebo ich deti, ktoré plánujú absolvovať školenie v programoch ponúkaných niekoľkými bankami v krajine. Výrobok má svoje vlastné vlastnosti, výhody a nevýhody a je k dispozícii väčšine ruských občanov. Pred začatím transakcie však stojí za to podrobne si preštudovať podmienky poskytnutia pôžičky a splatenia dlhu.
Čo je to pôžička na vzdelávanie
Tento typ pôžičiek poskytujú jednotlivé finančné inštitúcie. Požičať si môžu občania so stredoškolským alebo vyšším odborným vzdelaním alebo so špeciálnymi školeniami. Študentská pôžička na štúdium je poskytovaná ako súčasť cieleného programu. Niektoré banky poskytujú pôžičky podporované vládou, ktoré klientom poskytujú značné úspory. Pôžička na vzdelávanie sa poskytuje na celé obdobie štúdia a na určité časové obdobie.
Pôžička na štúdium na univerzite je možná pre dva typy programov:
- Spotrebný úver s úrokovou sadzbou 12% ročne.
- Pôžička so štátnou podporou, poskytujúca zníženú úrokovú sadzbu a špeciálne podmienky.
Študovať na univerzite v Ruskej federácii
Všetci občania starší ako 14 rokov môžu získať finančné prostriedky na štúdium v Rusku. Jednotlivé inštitúcie poskytujú cielené programy zamerané na konkrétne banky a zvýhodnené pôžičky dotované vládou. Stojí za zmienku, že žiadateľ musí byť zapísaný na univerzitu, aby emitent schválil žiadosť a poskytol kompletný súbor dokumentov. Pôžička na cielené programy sa poskytuje za štandardných podmienok so zabezpečením a poistením. Zvýhodnená pôžička so štátnou dotáciou nevyžaduje potvrdenie príjmu, zabezpečenie a ďalšie veci.
Pôžička na štúdium v zahraničí
V posledných rokoch je vzdelávanie v zahraničí pre Rusov stále obľúbenejšie a prístupnejšie. Diplom zo zahraničnej univerzity otvára absolventovi veľké príležitosti. Získať rozpočtové miesto vo vzdelávacej inštitúcii inej krajiny, najmä pre Rusa, je takmer nemožné. Niektoré finančné inštitúcie v Rusku sú pripravené poskytnúť pôžičku na zaplatenie školného na zahraničnej univerzite, a to nielen v rubľoch, ale aj v inej mene.
Dnes je tento typ pôžičky poskytovaný v nasledujúcich bankách:
- Intesa;
- Citibank;
- Ruská norma;
- Rosinterbank.
Kde získať pôžičku na vzdelávanie pre študentov
Rusi môžu získať cielenú pôžičku na zaplatenie vzdelávania vo viacerých finančných inštitúciách. Najvýnosnejšou možnosťou je pôžička na štúdium v Sberbank, je však ťažšie ju získať ako pôžička od inej banky kvôli vyšším požiadavkám inštitúcie. Pôžičky v rámci cieľového programu sa poskytujú výlučne na školné vo výške faktúry vystavenej vzdelávacou inštitúciou. Podrobné podmienky závisia od emitenta.
S vládnou podporou
Iba študenti zapísaní do určitých odborov môžu získať peniaze za zvýhodnených podmienok. S týmto programom musí navyše pracovať vzdelávacia inštitúcia. Dlžníkom môže byť žiadateľ, ktorý dosiahol plnoletosť, alebo teenager starší ako 14 rokov s príslušným povolením rodičov a opatrovníckych orgánov. Pôžičky sa neposkytujú mladistvým, ktorí sú vzatí do väzby. Môžete požiadať o zvýhodnenú pôžičku na školenie v Sberbank alebo Rosinterbank, ale v súčasnosti je program dočasne pozastavený.
Medzi výhody vzdelávacej pôžičky so štátnou podporou treba zdôrazniť nasledujúce:
- možnosť prijímať peniaze bez potvrdzovania príjmu;
- žiadne bezpečnostné požiadavky;
- v prípade potreby predĺženie lehoty splatnosti dlhu.
bankový úver
Rusi môžu okrem preferenčného programu využívať aj špeciálne produkty domácich bánk. Tento typ pôžičiek je dostupný pre rôzne kategórie občanov. Podmienky závisia od konkrétnej finančnej inštitúcie:
- Banka „Sojuz“ - poskytuje pôžičky v rubľoch alebo v amerických dolároch až do 100% nákladov na školenie.
- Rosselkhozbank - ponúka pôžičky na vzdelávanie až do 350 tisíc rubľov so schopnosťou predĺžiť splatnosť dlhu až na 5 rokov.
- Societe Generale Vostok - vydáva pôžičky v rubľoch, dolároch alebo eurách vo výške 45 - 750 tisíc rubľov.
- Banka "Uralsib" - vydáva pôžičky až do 1 milióna rubľov zaručené 1-2 osobami.
- Nationalprombank - vydáva pôžičky na vzdelávanie so zárukou zákonných zástupcov dieťaťa alebo so zárukou, a to až do výšky 90% nákladov na vzdelávanie.
- Baltic Bank je pripravená poskytnúť Rusom starším ako 18 rokov sumu 20-200 tisíc rubľov na zaplatenie školného.
- VTB 24 - poskytuje pôžičky na vzdelávanie v maximálnej výške 250 tisíc až 3 milióny 600 tisíc rubľov. Pôžička je poskytovaná so zárukou alebo bez záruky.
- Poštová banka - poskytuje pôžičku na vzdelávanie s dlhou splatnosťou vo výške najviac 2 milióny rubľov.
V tabuľke uveďte možnosti získania pôžičky:
| Finančné inštitúcie | Úroková sadzba | Splatnosť dlhu |
| Rosselkhozbank | 14% ročne | |
| 17-19% ročne | ||
| Baltská banka | ||
| Societe Generale Vostok | ||
| 10% ročne | ||
| Nationalprombank | 18-20% ročne | |
| Pochtabank | Až 12,5 roka |
Podmienky ustanovenia
Parametre zmluvy o pôžičke závisia od vybranej banky. Maximálna výška pôžičky je vo všetkých prípadoch obmedzená na náklady na školenie a je vypočítaná po predložení faktúry z univerzity. Je potrebné poznamenať, že mnohé banky sú pripravené poskytnúť nie viac ako 90% kurzovného. Doba pôžičky je stanovená individuálne, spravidla umožňuje odklad splátok istiny.
Požiadavky dlžníka
Aby mohol žiadateľ požiadať o pôžičku na vzdelávanie, musí splniť požiadavky emitenta. Kritériá sa môžu líšiť, ale hlavné parametre potenciálneho dlžníka sú nasledujúce:
- uchádzač alebo študent ruskej univerzity;
- minimálny vek je 14-18 rokov, ale nie starší ako 55-60 rokov;
- registrácia v oblasti obehu;
- občianstvo Ruskej federácie.
Aké dokumenty sú potrebné na registráciu
Dôležitou podmienkou pre žiadateľov, ktorí si chcú vziať pôžičku na vzdelávanie, je dostupnosť kompletného balíka dokumentov. Nedostatok potrebného osvedčenia môže spôsobiť, že sa banka rozhodne nepožičať žiadateľovi. Na získanie pôžičky na vzdelávanie potrebujete:
- Dohoda o poskytovaní služieb medzi potenciálnym dlžníkom a vzdelávacou inštitúciou a potvrdenie, že sa žiadateľ zaregistroval.
- Cestovný pas, SNILY, DIČ žiadateľa.
- Dokumenty potvrdzujúce, že potenciálny dlžník má trvalú alebo dočasnú registráciu.
- Muži zodpovední za vojenskú službu musia predložiť doklady z vojenského registračného a nástupného úradu.
- Vyplnený aplikačný dotazník vo forme banky.
- Doklad z účtovného oddelenia univerzity uchádzača s faktúrou za úhradu vzdelávacích služieb.
Okrem toho žiadatelia, ktorí nedosiahli plnoletosť, poskytujú ďalšie dokumenty:
- rodný list;
- pasy ručiteľov (rodičia, zákonní zástupcovia);
- písomný súhlas rodičov;
- povolenie od opatrovníckych orgánov.
Vlastnosti pôžičky na vzdelávanie
Tento bankový produkt má množstvo rozdielov a funkcií. V prvom rade sa pôžička vydáva bez potvrdenia o príjme, pokiaľ žiadateľ nezíska druhé vzdelanie. Dlžníci môžu začať splácať dlh až po absolvovaní vzdelávacieho kurzu a nástupu do práce alebo od tretieho roku využívania požičaných prostriedkov. Predtým klient poskytuje príspevky vo výške akumulovaného úroku. Pôžičku môžete získať iba na zaplatenie školného na určitých univerzitách, ktoré sú partnermi bánk.
Úroková sadzba
Hlavnou výhodou pôžičiek na vzdelávanie je malý preplatok. Porovnateľne nízke úrokové sadzby poskytujú špeciálne programy finančných inštitúcií. Najväčšie úspory však majú tí, ktorí si berú pôžičku na vzdelávanie so štátnou dotáciou. V rámci preferenčného programu závisí preplatok od sadzby refinancovania Ruskej centrálnej banky.
Percento navyše ovplyvňuje, akú banku si klient vyberie:
- Preplatok v rámci programu Sberbank sa vypočíta podľa vzorca rate Sadzba refinancovania centrálnej banky + 3%.
- V Rosinterbank je preplatok na pôžičku na vzdelávanie ¼ refinančnej sadzby centrálnej banky + 5%.
Suma a splatnosť
Výška pôžičky na vzdelávacie programy je stanovená v súlade s pravidlami banky. Suma nemôže prekročiť 100% školného, pretože finančný ústav prevádza peniaze priamo na účet univerzity. Niektorí poskytujú pôžičku s povinnou zálohou 10% na pokrytie školného. Doba splatnosti závisí od zvolenej banky a je 3-16 rokov. Prednostný program s dotáciou od štátu zabezpečuje odklad a celkovú dobu trvania zmluvy o pôžičke do 10 rokov po ukončení štúdia.
Zabezpečenie pôžičky
Koncesionárske pôžičky na školenia neposkytujú poskytnutie potvrdení o príjme a zabezpečení. Ak je pôžička na vzdelávanie poskytnutá bez podpory štátu, emitent môže od jednotlivcov požadovať zabezpečenie alebo ručenie. Zabezpečenie sa stanovuje individuálne, pričom sa zohľadňuje výška pôžičky, parametre dlžníka a ďalšie podmienky transakcie.
Študentská pôžička - postup registrácie
Prijímanie finančných prostriedkov na zaplatenie školného sa líši od tradičného požičiavania. Transakcia sa vykonáva podľa nasledujúcej chronológie:
- Absolvovanie vstupných testov, prijatie na univerzitu / vysokú školu / technickú školu.
- Výber banky zo zoznamu univerzitných partnerov s najvýhodnejšími podmienkami pre klienta.
- Zbierka kompletného balíka dokumentov na podanie žiadosti (zoznam nájdete na webovej stránke vydávajúcej banky).
- Podanie žiadosti prostredníctvom pobočky finančného ústavu.
- Štúdium podmienok zmluvy o pôžičke (s kladným rozhodnutím) a podpisovanie dokumentov.
- Prijatie finančných prostriedkov univerzitou na školenie dlžníka.
Ako splatiť pôžičku na univerzite
Program zvýhodnených pôžičiek umožňuje splatenie percenta dlhu počas štúdia dlžníka plus 90 dní po ukončení štúdia. Suma istiny sa platí 10 rokov potom, čo dlžník získa povolanie a zamestnanie. Neexistujú žiadne programy odložených platieb. Vo všetkých prípadoch má dlžník právo vrátiť všetky náklady na školenie alebo jeho časť vopred bez ďalších pokút a penále.
Výhody a nevýhody pôžičiek na vzdelávanie
Špeciálne vzdelávacie kreditové programy majú veľký počet výhod. Medzi výhody tohto typu pôžičiek stojí za to zdôrazniť nasledujúce:
- nízke úrokové sadzby;
- žiadne provízie;
- odklad splácania dlhu;
- štátne dotácie.
Výrobok má však aj nevýhody. Medzi nimi je potrebné poznamenať nasledujúce:
- veľký zoznam požadovaných dokumentov;
- obmedzený počet partnerských univerzít;
- nerezidentským študentom bráni získať pôžičku chýbajúca registrácia v regióne aplikácie;
- oneskorenie splácania dlhu výrazne zvyšuje preplatok.
Video
Ruská vláda podporuje mladých ľudí hľadajúcich vysokoškolské vzdelanie už 10 rokov.
Program však zatiaľ nie je v širokých kruhoch dostatočne populárny. Prečo? Alebo z neznalosti existencie štátnej podpory, alebo jednoducho zo strachu dostať sa k pôžičkám? Nie je žiadnym tajomstvom, že mnoho Rusov má okamžite negatívne asociácie od slova „kredit“.
Je to však program navrhnutý vládou, ktorý môže pomôcť mnohým, ktorí nemajú dostatok peňazí na školenie. Navyše má veľmi atraktívne podmienky na získanie. Čo to teda vlastne štátna podpora je? Poďme na to.
Čo to je
Hlavnou výhodou pôžičky so štátnou podporou je nízka úroková sadzba, ktorá je priaznivo porovnateľná s podmienkami ostatných spotrebiteľských pôžičiek. Na to, aby potenciálny dlžník získal pôžičku na vzdelanie, zároveň nepotrebuje potvrdzovať svoj príjem a aký môže mať príjem vo veku 18 rokov?
Takúto pôžičku je navyše možné vziať nielen na celé obdobie štúdia, ale aj na určité obdobie. Napríklad študent už študoval na univerzite v prvom kurze zadarmo, ale z nejakého dôvodu reláciu neabsolvoval. Preto musím prestúpiť na zmluvnú formu školenia. Tu pomôže tento typ pôžičky.
Pôžičku je možné splatiť až do 10 rokov odo dňa ukončenia štúdia. Úroková sadzba nepresahuje 8% ročne zo sumy vydanej na školenie.
A to je ďalší bonus, pretože mladý muž už má prácu, prax, a preto je jeho plat primeraný, čo mu umožňuje bezbolestne splatiť dlh.
Teraz existujú dva typy programov na započítanie vzdelávania:
- , ktoré môžu byť vydané vo väčšine ruských bánk za 12% a viac;
- pôžička na vzdelávanie s vládnou podporou, ktorá sa výrazne líši od bežnej pôžičky na vzdelávanie.
Podľa toho si študent alebo žiadateľ môže vziať pôžičku na celé obdobie štúdia so zľavou rovnajúcou sa ¾ refinančnej sadzby Centrálnej banky Ruska.
Banka navyše nebude pri registrácii vyžadovať doklady typické pre iné typy pôžičiek, registráciu záložného práva, poistenie ani doklady potvrdzujúce príjem, ručiteľov.
Prednostná pôžička na vzdelávanie
Pôžičky za zvýhodnených podmienok sú poskytované iba na určité špeciality, ktorých zoznam je uvedený nižšie v spise č. 1.
Registrácia je možná nielen pre uchádzačov alebo študentov, ktorí získavajú vysokoškolské vzdelanie prvýkrát v dennom vzdelávaní, ale aj pre tých, ktorí získavajú druhé vzdelanie alebo stredné odborné vzdelanie v akejkoľvek forme vzdelávania.
Požiadavky na získanie zvýhodnenej pôžičky na vzdelávanie:
- Je potrebné vyplniť dotazník banky v predpísanom formulári ().
- Ak študent vypracuje pôžičku, musí ju poskytnúť, pretože ak existuje akademický dlh, pôžička sa neposkytne.
- Potvrdenie o dočasnej registrácii, ak je pôžička vydaná v oblasti sídla univerzity.
- Kópia zmluvy o vzdelávaní na konkrétnej univerzite.
- Kópia pracovnej knihy (ak existuje).
- Cestovný pas
Banka žiadosť posúdi maximálne 7 dní. A ak sú všetky dokumenty v poriadku, dostanete potrebné peniaze na školenie. Stojí za zmienku, že vzdelávacia pôžička so štátnymi dotáciami sa prevádza bankovým prevodom na osobný účet univerzity, ktorý bude uvedený vo vašej žiadosti.
Ide o cielený typ pôžičky a je možné ju minúť výlučne na stanovené účely. Zvláštnosťou tejto pôžičky je navyše to, že peniaze sa prevádzajú na účet vzdelávacej inštitúcie v splátkach (tranžiach), spravidla každý akademický semester.
Po dokončení každej etapy školenia musí študent banke predložiť osvedčenie o postupe. Dobrý akademický výkon študenta je zárukou, že jeho financovanie bude pokračovať.
Výhody zvýhodneného typu pôžičky na vzdelávanie sú:
- žiadna požiadavka na preukázanie príjmu
- nie je potrebné zaisťovať riziko banky záložným právom;
- predĺžená splatnosť dlhu.
Kto dáva vzdelávaciu pôžičku so štátnou podporou a zoznamom univerzít
K dnešnému dňu sa týmito programami zaoberajú iba 2 banky v Rusku - to sú Sberbank a Rosinterbank. Mladí ľudia, ktorí v čase poskytnutia pôžičky nie sú dospelí, potrebujú povolenie opatrovníckych a opatrovníckych orgánov a písomnú žiadosť zákonných zástupcov.
Prijatie vzdelávacej pôžičky osobám, ktoré nedosiahli plnoletosť, nad ktorými bolo zriadené opatrovníctvo, je vylúčené (na základe č. 48-FZ zo dňa 24.04.2008).
Podmienky poskytnutia vzdelávacej pôžičky od bánk sú prakticky rovnaké. Jediným rozdielom je úroková sadzba. O niečo výnosnejšie je požičať si v Sberbank. Požiadavky na postup študentov sú však o niečo tvrdšie.
(klikni na zväčšenie)
Na to, aby ste mohli dostať pôžičku od štátu, musíte po každom sedení potvrdiť dobré znalosti. Na prijatie ďalšej tranže na účet univerzity alebo inej vzdelávacej inštitúcie je potrebné banke predložiť osvedčenie o pokroku.
Tabuľka. Porovnanie podmienok na získanie pôžičky na vzdelávanie so štátnou podporou.
* - v súčasnosti sa sadzba refinancovania centrálnej banky rovná kľúčovej sadzbe ruskej banky, ktorá je v súčasnosti 11% (vyhláška o kľúčovej sadzbe ruskej banky č. 3894 -U z 11. decembra 2015; ).
Zoznam vysokých škôl, ktoré uzavreli zodpovedajúcu zmluvu s PJSC „Sberbank“, sa nachádza v spise č. 2.
Doklady k registrácii
- Zmluva a jej kópia potvrdzujúca súhlas vzdelávacej inštitúcie poskytovať školenia konkrétnej osobe.
- Doklad potvrdzujúci totožnosť žiadateľa o pôžičku na vzdelanie (pas).
- Osvedčenie alebo osvedčenie o dočasnej alebo trvalej registrácii v oblasti pobočky banky, v ktorej sa berie úver.
- Pre mužov zodpovedných za vojenskú službu je potrebný vojenský preukaz.
- podľa vzorky poskytnutej veriteľskou bankou.
- Doklad o platbe za poskytovanie vzdelávacích služieb vydaný vzdelávacou inštitúciou.
Okrem týchto dokumentov musí dlžník, ktorý nedosiahol plnoletosť, zhromaždiť aj nasledujúce dokumenty, aby ich mohol predložiť banke:
- rodný list žiadateľa o pôžičku;
- pasy a písomný súhlas zákonných zástupcov;
- dokument opatrovníckych orgánov o povolení uzavrieť transakciu.
Prijímací postup
Dostať ho môže každý mladý človek s ruským občianstvom, ktorý je buď uchádzačom alebo študentom strednej špecializovanej alebo vysokej školy.
Takáto pôžička sa poskytuje na zaplatenie vzdelávania v tých vzdelávacích inštitúciách, ktoré:
- mať licenciu na výkon svojich činností;
- uzavrela osobitnú zmluvu s Ministerstvom školstva a vedy Ruskej federácie a PJSC Sberbank.
Pôžička je poskytovaná študentom študujúcim akoukoľvek formou štúdia-denné, externé alebo dištančné. Pôžičku je možné poskytnúť na celú výšku zmluvnej sumy na školenie, pričom ¾ časť je kompenzovaná alebo dotovaná štátom.
V prípade predčasného splatenia úveru banka neposkytuje žiadne provízie. Na získanie peňazí za školenie navyše nie sú potrebné žiadne záruky a ručitelia. Populárny vo všetkých bankách pre tento typ pôžičiek nie je poskytovaný.
Počas celého štúdia študent platí iba úroky z použitia pôžičky a od 3 mesiacov od ukončenia štúdia začína splácať samotný orgán pôžičky.
Maximálna doba výplaty je 10 rokov.
Ak študent študujúci na zmluvnom základe dokonale obhájil svoje znalosti na nasledujúcom zasadnutí a v dôsledku toho prejde na rozpočtovú formu vzdelávania, potom sa v súlade s podmienkami zmluvy pôžička na vzdelávanie od tohto momentu skončí. . Zamestnávateľ bude musieť splatiť dlh iba za obdobie školenia na platenom základe.
A tiež vrátiť úroky za používanie bankových služieb. Bankovú zmluvu je možné predĺžiť, ak sa študent rozhodne pokračovať v štúdiu napríklad na magisterskom stupni alebo získať druhé vyššie vzdelanie.
Za zlý akademický výkon môže byť študent vylúčený zo vzdelávacej inštitúcie, v takom prípade stratí prednostný odklad platby hlavnej časti dlhu.
Podľa podmienok na získanie pôžičky na vzdelávanie je teraz potrebné splatiť všetky dlhy nahromadené počas jeho štúdia s náhradou úrokov. Pôžičku je potrebné splatiť do 10 rokov. Banková zmluva taktiež stanovuje pokutu za nesprávne plnenie povinností splatiť dlh.
Ak sú teda porušené podmienky splácania peňazí podľa harmonogramu vypracovaného bankou, dlžník je povinný zaplatiť 0,05% zo zostávajúcej sumy za každý kalendárny deň omeškania.
To platí aj pre úroky po splatnosti za použitie bankového úveru. Ak sa pôžička nepoužije na určený účel, pokuta sa zvýši na 10% z jej plnej výšky (podľa podmienok zmluvy).
Cielená pôžička na vzdelávanie s vládnou podporou teda zvyšuje šance mnohých znevýhodnených mladých ľudí navštevovať vzdelávanie. Môže to byť tak odborné vzdelávanie, ako aj získanie magisterského alebo pobytového vzdelania alebo štúdium na postgraduálnej škole.
Získanie jazykových znalostí v drahých kurzoch, ktorých náklady mnohým ľuďom neumožňujú zaplatiť svoj rozpočet, je možné aj vďaka štátnym dotáciám na tieto pôžičky. Hlavnou vecou je zaujať zodpovedný prístup k záväzkom prijatým za podmienok poskytnutia pôžičky na vzdelávanie a môžete dosiahnuť realizáciu svojich snov. A jeho implementácia umožní zase stať sa úspešným občanom svojej krajiny.
Video: Ako získať zvýhodnenú študentskú pôžičku.
Študentská pôžička poskytnutá Sberbank za výhodných podmienok bola dočasne pozastavená. Tranže v rámci programu štátnej podpory sa vyplácajú podľa skôr podpísaných dohôd. Nové spustenie zvýhodnených pôžičiek je naplánované na december 2018. Zoberme si podmienky a vlastnosti programu.
Vzdelávacia pôžička v Sberbank 2018
Predpokladom získania pôžičky so štátnou podporou je prítomnosť ruského občianstva. Študenti starší ako 14 rokov si môžu vziať pôžičku spolu so zákonnými zástupcami. Veková hranica pre dlžníkov je 55-60 rokov.
Pôžička je poskytovaná v rámci vládneho dotačného programu. Program vypracovalo ministerstvo školstva a vedy na pomoc budúcim študentom. Pôžička je cielená, určená na vysokoškolské vzdelávanie v rámci magisterského, postgraduálneho štúdia, pobytového, stredného odborného, druhého vyššieho. Sberbank prideľuje požičané prostriedky bez ohľadu na zvolené metódy školenia (denné, externé, dištančné). Pôžičkovým produktom je možné zaplatiť drahé jazykové kurzy.
Vládou dotovaná pôžička ponúka dlžníkom niekoľko výhod:
- znížená sadzba, malé preplatky, odložené platby, žiadne ďalšie provízie, poistky
- ¾ sadzieb je dotovaných štátnym programom
- pôžička je poskytnutá rýchlo, je poskytovaná za transparentných podmienok s vysokou pravdepodobnosťou schválenia
- úverový produkt je k dispozícii pre rôzne kategórie dlžníkov, vrátane tých, ktorí sú v úpadku, nemôžu poskytnúť zábezpeku alebo použiť záruku
- maximálna výška pôžičky môže byť 100% nákladov na vzdelávacie služby
- program vám umožňuje úplne alebo čiastočne zaplatiť školné, získať drahé vzdelanie bez toho, aby ste vyzbierali požadovanú sumu
- od 18 rokov je možné pôžičku získať bez účasti rodičov
Nie všetci žiadatelia môžu vstúpiť do rozpočtu, ale vzdelávacia pôžička vám umožní stať sa študentom prestížnej univerzity alebo vysokej školy a získať požadované vzdelanie. Zoznam vzdelávacích inštitúcií spolupracujúcich s ministerstvom školstva sa počas programu výrazne rozšíril.
Vzdelávacia pôžička so štátnou podporou prostredníctvom Sberbank
Výhodná pôžička so štátnymi dotáciami sa vydáva na štúdium na vysokých a stredných špecializovaných vzdelávacích inštitúciách. Potvrdenie o pracovných skúsenostiach, prilákanie ručiteľov, registrácia záložného práva, poistenie sa nevyžaduje.
Doba splácania dlhu sa predĺžila až na 10 rokov odo dňa ukončenia vzdelávacieho programu. Kredit je možné použiť na zaplatenie celého obdobia štúdia alebo jeho časti (akademický rok, semester pri prechode na zmluvnú formu štúdia). Veľkou výhodou programu je, že dlžník má právo vybrať si akúkoľvek možnosť školenia: korešpondencia, denné, dištančné vzdelávanie.
V rámci programu dlžník platí iba úroky so zvýhodnenou sadzbou, zvyšok sadzby refinancovania platí štát. Počas dvoch rokov štúdia môže študent pozastaviť platenie dlhu a časti úrokov.
Prečo sa zastavilo vydávanie preferenčných pôžičiek?
Vydávanie pôžičiek na vzdelávanie bolo pozastavené z dôvodu zmien v systéme financovania programu. Vláda vypracovala a schválila Pravidlá subvencovania úrokovej sadzby (uznesenie č. 197 zo dňa 26. februára 2018). Dokument obsahuje požiadavky na dlžníkov, banky, vzdelávacie inštitúcie, ako aj podmienky prenosu školného.
Program poskytuje nové pravidlá požičiavania. Študent si napríklad bude môcť vziať nielen vzdelávaciu pôžičku, ale aj pôžičku na potreby domácnosti, stravovanie, ubytovanie. Výška pôžičky bude asi 7 -násobok životného minima stanoveného v regióne. Preferenčná úroková sadzba nebude 7,5%, ale asi 9,5%, pretože úrok (refinančná sadzba) sa nezvýši o 5 bodov, ale o 7 bodov. Zabezpečenie stále nie je potrebné. Jednorazové predĺženie zmluvy je povolené.
Obnovenie programu študentských pôžičiek so štátnymi dotáciami je naplánované na jeseň 2018.
Všeobecné podmienky pôžičky na vzdelávanie
Pôžičky so štátnou podporou predpokladajú, že časť úrokovej sadzby platí štát namiesto dlžníka. Pôžička vám umožní získať vzdelanie v drahých vzdelávacích inštitúciách, ktoré uzavreli zmluvu s ministerstvom školstva a vedy. Sberbank ponúka v porovnaní s inými bankami najziskovejší úverový produkt.
Základné podmienky pôžičky na štúdium:
- pôžička sa vydáva v rubľoch, suma je obmedzená iba nákladmi na služby vzdelávacej inštitúcie, dlžník nezávisle stanoví výšku pôžičky na úplné alebo čiastočné zaplatenie vzdelávacích služieb
- pohyblivá sadzba, pri ktorej sa úroky akumulujú, je asi 9,5% (hodnota sa každoročne mení s prihliadnutím na refinančnú sadzbu)
- pôžička sa vydáva na 15-16 rokov (toto obdobie zahŕňa obdobie štúdia, počas ktorého študent dostane odklad a využíva právo na dávky)
- požičiavanie sa uskutočňuje bez zabezpečenia, ručiteľov a poistenia. Pri registrácii by sa nemala brať do úvahy solventnosť dlžníka
- provízie za vydanie a predčasné splatenie sa neposkytujú
- za zneužitie finančných prostriedkov, oneskorenú platbu sa účtujú pokuty a penále
Banka prevádza finančné prostriedky bezhotovostným spôsobom na účet vzdelávacej inštitúcie. Ak si dlžník vezme pôžičku na úplné školné, pôžička sa poskytuje na splátky (tranže) každý semester alebo šesť mesiacov. V takom prípade je študent povinný potvrdiť dobrý akademický výkon na konci každého vzdelávacieho stupňa. Ak existujú pozitívne hodnotenia „4“ a „5“, banka pokračuje vo financovaní.
Splatnosť tranže je pozastavená, ak dlžník získal aspoň jedno „3“ alebo akademické dlhy. Študent vylúčený zo vzdelávacej inštitúcie je úplne zbavený odkladu splatnosti pôžičky. Na splatenie mesačných platieb bude musieť prijať prácu. Za nezaplatenie sa účtujú pokuty. Napríklad za oneskorené platby je pokuta 0,05% dlhu za každý deň omeškania.
Hlavnou podmienkou je poskytnutie zmluvy o poskytovaní vzdelávacích služieb. Pred kontaktovaním Sberbank musí byť študent zapísaný do vzdelávacej inštitúcie.
Postup pri vydaní pôžičky
Po obnovení programu je možné pôžičku poskytnúť v pobočkách Sberbank v mieste registrácie žiadateľa (nie vo všetkých mestách) alebo v mieste univerzity, strednej školy. Aby bola žiadosť prijatá, musia byť splnené dve hlavné požiadavky:
- vybrať vzdelávaciu inštitúciu zaradenú do špeciálneho zoznamu ministerstva školstva
- uzavrieť zmluvu o poskytovaní vzdelávacích služieb. Zmluva musí obsahovať klauzulu, v ktorej sa uvádza, že školné sa platí a náklady sú uvedené
Študenti vo veku 18 a viac rokov žiadajú o pôžičku sami. Maloletí žiadatelia (od 14 do 18 rokov) poskytujú písomný súhlas zákonných zástupcov (rodičov, opatrovníkov, opatrovníckych orgánov). Vyžaduje sa ruské občianstvo, trvalá registrácia v oblasti vzdelávacej inštitúcie alebo pobočky Sberbank.
Potenciálny študent musí zhromaždiť balík dokumentov, kontaktovať najbližšiu pobočku banky a vyplniť prihlášku. Žiadosti sa posudzujú do 4 pracovných dní. Môžete sa prihlásiť prostredníctvom Sberbank Online.
V prípade kladného rozhodnutia pozvú zamestnanci banky žiadateľa do kancelárie na podpis zmluvy. Poskytuje čiastočný alebo jednorazový prevod, kalendárne dátumy tranže a platby. Po zadaní podrobností sa platba prevedie z účtu dlžníka na účet vzdelávacej inštitúcie. Na tento účel sa vyhotoví objednávka. Univerzita alebo vysoká škola musí potvrdiť prijatie peňazí.
Balík dokumentov na predloženie banke
|
Dokumenty pre dlžníkov vo veku 18 a viac rokov |
Dodatočné papiere pre menších dlžníkov |
|
Dlžníci, v súvislosti s ktorými sa vykonáva opatrovníctvo, si nemôžu nezávisle vziať pôžičku, iba prostredníctvom zákonného zástupcu. |
Zamestnaní študenti môžu ako dodatočnú záruku poskytnúť certifikát 2-NDFL, kópiu pracovného zošita.
Vlastnosti platieb pri splácaní pôžičky na vzdelávanie
Štátny program umožňuje dlžníkovi využívať počas školenia výhody a odklady splatenia pôžičkového orgánu. Plnenie dlhových záväzkov je plánované s prihliadnutím na obdobie odbornej prípravy. Pôžička sa spláca podľa nasledujúcej schémy:
- počas prechodu vzdelávacieho programu na 5-6 rokov študent platí iba úroky bez hlavného dlhu
- počas prvých dvoch alebo posledných rokov štúdia sa poskytuje zľava na náklady štátu (v prvom roku sa výška úroku zníži o 60%, v druhom - o 40%)
- úroky sa platia v plnej výške od tretieho roku použitia pôžičky
- odklad splatenia istiny sa predlžuje o 3 mesiace po získaní diplomu, aby si dlžník našiel prácu
- po skončení odkladu bývalý študent splatí dlh na 10 rokov, to znamená mesačné platby a úroky v plnej výške
Dlžník vráti ¼ refinančnej sadzby + 7 bodov. Zvyšok ¾ sadzby je dotovaný štátom. Napriek atraktívnosti tohto úverového produktu prítomnosť veľkého oneskorenia vedie k tomu, že náklady na pôžičku môžu byť 2 -krát vyššie ako výška pôžičky. Študent môže využiť nasledujúce spôsoby splácania pôžičky:
- splácanie dlhu v rovnakých splátkach bez výhod a omeškaní počas celého obdobia štúdia
- vyplácanie mesačných platieb po ukončení štúdia
- úplné uzatvorenie zostatku úveru po podaní žiadosti o prevod dátumu a zrušení dlžnej sumy. Za predčasné splatenie nie sú účtované žiadne ďalšie poplatky
Talentovaný študent študujúci na úkor pôžičky na vzdelávanie môže kedykoľvek prestúpiť do rozpočtovej skupiny. Potom dlh splatí len za obdobie plateného vzdelávania. Zmluvu s bankou je možné predĺžiť po prijatí na vysokú školu, magisterské štúdium, pobyt, druhé vyššie vzdelanie.
Vzdelávacia pôžička od Sberbank. Zoznam univerzít
Prednostná pôžička vám umožňuje zaplatiť školné nie v každej vzdelávacej inštitúcii, ale iba v tých, ktoré sú akreditované Sberbank. Štátny program zahŕňa viac ako 180 univerzít a vysokých škôl. Pôžička sa vydáva až po uzatvorení zmluvy o poskytovaní vzdelávacích služieb.
Zoznam vzdelávacích inštitúcií spolupracujúcich so Sberbank v rámci programu „Pôžička na vzdelávanie v roku 2018“
|
|
|
St. Petersburg |
|
|
Jaroslavľ |
|
|
|
|
Jekaterinburg |
|
|
|
|
|
|
Nižný Novgorod |
|
|
Krasnodar |
|
|
Čeľabinsk |
|
|
Vyššie uvedený zoznam inštitúcií je selektívny. Úplné informácie musia byť uvedené na webových stránkach a na pobočkách bánk. Sberbank a ministerstvo školstva a vedy pracujú na obnovení programu pôžičiek pre študentov. Poskytovanie pôžičiek za zvýhodnených podmienok s dotáciami je naplánované na akademický rok 2018/2019.
Z článku sa dozviete, za akých podmienok sa uskutočňuje vydanie vzdelávacej pôžičky v Sberbank. Zoberme si, ako prebiehajú dotácie so štátnou podporou, aké požiadavky sú kladené na študentov, a analyzujeme zoznam požadovaných dokumentov.
Pre mnohé ruské rodiny sú náklady na vzdelanie v súčasnej dobe obrovskou záťažou. Tento problém pomáha vyriešiť špeciálny pôžičkový program pre študentov v Sberbank Ruskej federácie. Umožňuje vám získať pôžičku na zaplatenie vzdelávania za atraktívne úrokové sadzby prostredníctvom vládnej podpory. Dlžníci majú možnosť získať vzdelanie na úver bez zbytočného preplatku. V tomto ohľade klienti banky nechávajú na program väčšinou pozitívnu spätnú väzbu. V súčasnosti je vydávanie takýchto pôžičiek Sberbank pozastavené. Poďme sa však informovať o základných podmienkach pôžičky.
Podmienky pôžičky na vzdelávanie v Sberbank
Pôžička na vzdelávanie vám umožňuje vziať si pôžičku na zaplatenie školného až do výšky 100% jej nákladov. Súčasne môžete získať pôžičku aj bez príjmu, pretože pri rozhodovaní sa neberie do úvahy solventnosť klienta. Maximálna pôžička na tento program je 10 rokov a toto obdobie začína okamihom ukončenia štúdia. Úroková sadzba pôžičky je stanovená sadzbou refinancovania Centrálnej banky Ruskej federácie + 5%. Ale kvôli štátnym dotáciám je poskytnutá zľava 3/4 kľúčovej sadzby.
Žiadosť o študentskú pôžičku sa posúdi maximálne do 4 dní. Získané finančné prostriedky je možné použiť iba na úhradu vzdelávania v hlavných programoch vyššieho alebo stredného vzdelávania. V tomto prípade je predpokladom, aby vzdelávacia organizácia mala osobitnú zmluvu s ministerstvom školstva a vedy a Sberbank.
Je zaujímavé, že program poskytuje nielen úplnú absenciu rôznych poplatkov za vydanie, obsluhu alebo predčasné splatenie pôžičky, ale aj získanie pôžičky bez uzatvorenia rôznych poistných zmlúv. Na študentskú pôžičku sa nevyžaduje žiadne ručenie ani ručenie.
Všetkým dlžníkom je poskytnutá ochranná lehota. Na hlavný dlh sa platba prevádza až do momentu, keď po promócii uplynú 3 mesiace. Obdobné obdobie odkladu sa poskytuje pre 60% sumy úrokových platieb v prvom roku štúdia a 40% v druhom ročníku. Len od tretieho roku budete musieť zaplatiť celú úrokovú sadzbu.
Požiadavky dlžníka
Program pôžičiek na vzdelávanie v Sberbank je v mnohých ohľadoch jedinečný. Takúto pôžičku je možné získať od 14 rokov na základe súhlasu rodičov, ako aj opatrovníckych a opatrovníckych orgánov. Jediným predpokladom jeho získania je, že dlžník musí byť študentom vzdelávacej inštitúcie. Výška príjmu a dokonca ani ich úplná absencia žiadnym spôsobom neovplyvňujú rozhodnutie o žiadosti.
Dokumenty
Pôžička na vzdelávanie Sberbank je zameraná, preto je aj pri rozhodovaní potrebné predložiť neštandardný balík dokumentov. Zbierať ho však nebude pre žiadneho študenta ťažké.
Zvážte, aké dokumenty sú potrebné k žiadosti o pôžičku na vzdelávanie v Sberbank:
- cestovný pas;
- zmluva o školení;
- doklady k platbe.
Ak dlžník v čase podania žiadosti ešte nemá 18 rokov, musíte ďalej predložiť:
- pasy rodičov (zákonní zástupcovia) a ich písomný súhlas;
- povolenie opatrovníctva a opatrovníckych orgánov;
- rodný list.
Ako získať pôžičku
K žiadosti o pôžičku je potrebné urobiť iba niekoľko krokov. V postupe nie je nič zložité, najmä ak má potenciálny dlžník už 18 rokov (v tomto prípade nie je potrebné povolenie orgánov opatrovníctva).
Poďme sa pozrieť na kroky, ktoré musíte dodržať, aby ste získali študentskú pôžičku:
- Zhromaždite potrebný balík dokumentov a v prípade potreby sa obráťte na vzdelávaciu inštitúciu, opatrovnícke a správcovské orgány.
- Vyplňte formulár a odošlite žiadosť v kancelárii banky. V dotazníku musíte uviesť osobné a cestovné údaje, kontaktné čísla, registračnú adresu a adresu bydliska. Súčasne nie je potrebné vo formulári žiadosti vyplniť informácie o príjme, majetku a pod.
- Počkajte, kým banka dohodu neschváli. Tento postup trvá maximálne 4 dni, ale zvyčajne rozhodnutie príde o niečo rýchlejšie.
- Podpíšte dokumenty o pôžičke (dohoda, príkaz na prevod finančných prostriedkov na školné atď.).
Študentská pôžička so štátnou podporou v Sberbank - je platná v roku 2018 a jej podmienkach
V tomto článku sa budeme zaoberať pôžičkou na štúdium v Sberbank a jej podmienkami v roku 2018. Tento program je medzi klientmi obľúbený a veľa študentov ho už využilo.
Je vydané v Sberbank pôžička na vzdelávanie v roku 2018?
Áno, existuje taký program; oficiálna webová stránka čoskoro otvorí prijímanie žiadostí od klientov. Každý záujemca preto bude môcť využiť tieto lukratívne ponuky.
Čo je nové? O obnovení vzdelávacej pôžičky od Sberbank
Vydávanie pôžičiek na štúdium bolo na krátky čas pozastavené, táto skutočnosť vyvolala medzi potenciálnymi klientmi paniku. Poskytovanie pôžičiek sa ale obnoví, od 1. decembra 2018 a už by nemali nastávať žiadne problémy. Ukončenie prijímania žiadostí súviselo s procesom zlepšovania podmienok štátnej podpory pôžičky.
Alternatívy k pôžičkám na vzdelávanie s vládnou podporou od iných organizácií
Povedzme si to na rovinu - nenájdete hodné alternatívy od iných organizácií. Môžete získať pravidelnú cieľovú pôžičku, ale úrok z nej bude najmenej 1,5-2-krát vyšší. Preto budete musieť požiadať Sberbank o pôžičku. Už sa však pracuje na zavedení podobných pôžičiek iným bankám a je tiež pravdepodobné, že bude príležitosť na výmenu týchto pôžičiek medzi bankami.
Dnes má právo na poskytovanie pôžičiek na vzdelávanie so štátnou podporou iba táto banka. Pravidelne dostáva dotácie z rozpočtu. Vláda bude kompenzovať časť úrokovej sadzby, aby bolo pre študentov jednoduchšie splatiť pôžičku.
Prečo si vybrať túto inštitúciu?
Prečo by ste mali požiadať o pôžičku na vzdelávanie pre študentov v Sberbank? Uveďme hlavné dôvody:
- Môžete získať pôžičku od Sberbank so štátnymi dotáciami;
- Poskytujú sa špeciálne podmienky pre dlžníkov;
- Postupne budete môcť svoje peniaze získať späť;
- Nebudete musieť dlho zbierať požadovanú sumu na zaplatenie školného;
- Pôžička je dostupná pre rôznych klientov;
- Ponúkaná znížená sadzba;
- Registrácia nezaberie veľa času;
- Finančná inštitúcia zaručuje zabezpečenie spravodlivých podmienok pre spoluprácu;
- Pravdepodobnosť schválenia je dosť vysoká;
- Neexistuje žiadny poplatok za vydanie.
Podmienky pôžičky Sberbank na vzdelávanie pre študentov
Podmienky pôžičky:
- Veľkosť pôžičky - až 100% školného;
- Úrok - od 7,5%;
- Trvanie platby - doba štúdia + 10 rokov;
- Nie je potrebné poskytovať zábezpeku;
- Nie je potrebné poistenie;
- Neexistujú žiadne ďalšie poplatky;
- Forma školenia nie je nijako obmedzená.
Podmienky pôžičky na štúdium v Sberbank sú celkom jednoduché. Počas štúdia môžete platiť iba úroky. Študent dostane odklad na splatenie istiny.
V prvom roku je možné splatiť iba 40% nahromadeného úroku. V druhom roku bude tento parameter 60%. Počnúc tretím rokom dlžník splatí úroky v plnej výške.
Aké sú požiadavky:
- Minimálny vek je 14;
- Dostupnosť ruského občianstva.
Aké dokumenty budú potrebné:
- Prihlasovací formulár;
- Cestovný pas;
- Osvedčenie potvrdzujúce existenciu dočasnej registrácie;
- Dohoda o poskytovaní služieb vo vzdelávacej inštitúcii;
- Platobný dokument od organizácie na prevod finančných prostriedkov.
Mladiství môžu získať pôžičku iba so súhlasom zákonných zástupcov. V prípade ich kladnej odpovede môžete absolvovať registračný proces v banke, na to potrebujete nasledujúce dokumenty:
- Rodný list;
- Pas rodičov / opatrovníkov;
- Povolenie opatrovníckych orgánov;
- Písomný súhlas rodičov / opatrovníkov dlžníka.
Ako získať pôžičku?
Ako získať pôžičku na vzdelávanie od Sberbank?
- Musíte si vybrať najbližšiu kanceláriu finančného ústavu.
- Navštívte ho a dohodnite si stretnutie s odborníkom.
- Poskytnite balík požadovaných dokumentov;
- Zamestnanec preskúma všetky papiere;
- Prijme žiadosť na posúdenie;
- Kontrola žiadosti môže trvať až štyri dni;
- Po prijatí rozhodnutia vás budú zamestnanci kontaktovať;
- V prípade kladnej odpovede musíte prísť do kancelárie a podpísať zmluvu;
- Banka prevedie finančné prostriedky na účet vzdelávacej inštitúcie;
- Zariadenie musí potvrdiť prijatie peňazí.
Zbierka papierov
Pred návštevou kancelárie budete potrebovať niekoľko dokumentov:
- V prvom rade navštívte vzdelávaciu inštitúciu.
- Uzavrite s ním dohodu, požiadajte o vloženie finančných prostriedkov kópiu zmluvy a platobný príkaz.
- Ak žijete v mieste dočasnej registrácie, vyplňte príslušný certifikát.
- Pripojte pas a môžete ísť do banky.
Splátka
Schéma splácania vzdelávacích pôžičiek:
- V čase štúdia študent platí iba úroky. Za 1 a 2 roky klesajú o 60% a 40%;
- Po úplnom absolvovaní školenia sa klientovi poskytne dodatočná lehota troch mesiacov;
- Po jeho dokončení sa proces splácania pôžičky začína obvyklou formou.
Sberbank poskytuje klientovi lehotu na nájdenie práce. Máte dostatok času nájsť si miesto pre ďalšie zamestnanie a začať splácať pôžičku. Jeho predčasné splatenie je tiež povolené bez dodatočnej provízie.
