การให้ยืมตามกฎหมาย อัตราและเงื่อนไขการกู้ยืมแก่นิติบุคคล

การพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับความสำเร็จของการพัฒนาธุรกิจ เนื่องจากเป็นการอัดฉีดงบประมาณที่ดีผ่านการหักลดหย่อนและภาษี สำหรับการพัฒนาตัวประกอบการเองนั้น จำเป็นต้องใช้เงินด้วย แต่บางครั้งก็มีเงินทุนหมุนเวียนไม่เพียงพอ ดังนั้นจึงต้องหาแหล่งเงินทุนอื่นๆ วิธีหลักวิธีหนึ่งคือการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลโดยธนาคาร ซึ่งหลักประกันอาจเป็นการจำนำทรัพย์สิน ผู้ค้ำประกัน หรือหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร

เงินกู้สำหรับนิติบุคคลคืออะไร

เงินกู้ธุรกิจเป็นโปรแกรมการให้กู้ยืมเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับการออกเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ ซึ่งจะต้องชำระคืนหลังจากระยะเวลาที่กำหนด สินเชื่อที่ออกให้กับผู้ประกอบการมีความแตกต่างกันหลายประการไม่เหมือนกับคุณสมบัติของการให้กู้ยืมแก่บุคคล การได้มานั้นไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไปเพราะจำเป็นต้องโน้มน้าวให้สถาบันการเงินสามารถคืนเงินที่ยืมมาได้

ระบบสินเชื่อ

ระบบสินเชื่อของรัสเซียและประเทศอื่น ๆ คือผลรวมของสถาบันสินเชื่อทั้งหมดและความสัมพันธ์ระหว่างพวกเขา หากเราพูดถึงระบบการให้กู้ยืมของธนาคาร แสดงว่ามีองค์ประกอบหลายอย่างในนั้น:

• หลักการ
• วัตถุ;
• ประเภทของสินเชื่อ
• กลไกการให้สินเชื่อและการชำระหนี้
• ควบคุมกระบวนการให้กู้ยืม

วิธีการให้ยืม

หนึ่งในองค์ประกอบหลักของระบบคือวิธีการยืม สาระสำคัญของพวกเขาอยู่ในวิธีการออกและชำระคืนเงินกู้ตามหลักการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล ปัจจุบันมีสองวิธีหลักที่ใช้ในการปฏิบัติงานด้านการธนาคาร:

• เงินกู้ด่วน. เงินกู้จะออกในช่วงเวลาที่กำหนดเพื่อแก้ไขปัญหาบางอย่าง ในกรณีนี้ นิติบุคคลจะกู้ยืมเงินหนึ่งครั้ง จากนั้นจึงชำระเงินต้นและดอกเบี้ยค้างรับตามกำหนดการ
• วงเงินสินเชื่อ. เงินกู้จะออกภายใต้กรอบของข้อตกลงที่จัดตั้งขึ้นระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ และจะใช้เงินตามความจำเป็น

สินเชื่อธุรกิจ - การจัดประเภทสินเชื่อ

ในทฤษฎีและการปฏิบัติสมัยใหม่ มีหลายวิธี ขึ้นอยู่กับว่าสินเชื่อใดสามารถจัดประเภทเป็นวัตถุให้ยืม โดยพื้นฐานแล้วจะอิงตามคุณสมบัติที่ใส่ไว้ในการจัดระบบ สัญญาณบางอย่างอาจเป็นประเภทเดียวกัน แต่ในรูปแบบที่ซับซ้อนต่างกัน บ่อยขึ้น พวกเขาใช้เป็นพื้นฐานเงื่อนไขเงินกู้ ให้การค้ำประกัน วิธีการและข้อจำกัดของการออก วัตถุประสงค์ และคุณลักษณะอื่น ๆ จำนวนหนึ่ง

ตามวุฒิภาวะ

ขึ้นอยู่กับหลักการของความเร่งด่วนในการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล เงินกู้ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวมีความโดดเด่น เป็นมูลค่าการกล่าวขวัญในทันทีว่าในทางปฏิบัติเป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดขอบเขตเวลาที่แน่นอนระหว่างสายพันธุ์เหล่านี้เนื่องจากแต่ละประเทศใช้แนวทางของตนเอง ดังนั้น ในเยอรมนี ตัวบ่งชี้ของเงินให้กู้ยืมระยะกลางคือ 6 ปี ในขณะที่ในรัสเซีย ตัวบ่งชี้นี้จะผันผวนประมาณหนึ่งปี

เงินกู้ยืมระยะสั้นได้รับการออกแบบมาเพื่อสร้างเงินทุนหมุนเวียนของบริษัท ช่วยเพิ่มความสามารถในการละลายขององค์กร และเสริมความแข็งแกร่งให้กับฐานะทางการเงิน การให้กู้ยืมระยะกลางและระยะยาวแก่นิติบุคคลมีวัตถุประสงค์เพื่อความต้องการระยะยาว พวกเขาถูกนำไปปรับปรุงการผลิตให้ทันสมัยหรือขยายออกไป นอกจากนี้ยังมีสิ่งที่เรียกว่า เงินกู้โทร ในตลาดสินเชื่อธนาคาร จะต้องชำระคืนตามคำขอแรกของเจ้าหนี้ เงินกู้ดังกล่าวออกให้สำหรับความต้องการระยะสั้นพิเศษ

โดยวิธีการจัดส่ง

มีเงินกู้ทั้งทางตรงและทางอ้อม สาระสำคัญของข้อแรกคือเงินจะถูกส่งไปยังบัญชีของนิติบุคคล สามารถใช้เงินได้ตามดุลยพินิจขององค์กร ส่งไปชำระหนี้ที่มีอยู่ หรือซื้อรายการสินค้าคงคลัง เงินกู้ทางอ้อมไม่ได้ออกให้แก่ผู้กู้ แต่จะจ่ายตรงเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการให้กับผู้รับเหมา ในการทำเช่นนี้ผู้กู้ให้เอกสารทางการเงินแก่เจ้าหนี้เพื่อชำระเงิน

เพื่อวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้

ฉันจัดสรรสินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมายและตามเป้าหมาย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงินกู้ที่นำไปใช้ ในกรณีแรกจะมีการออกเงินกู้สำหรับความต้องการใด ๆ - การซื้ออุปกรณ์การเติมเงินทุนหมุนเวียน ฯลฯ และไม่จำเป็นต้องส่งรายงานเกี่ยวกับการใช้งาน ในกรณีที่สอง ผู้กู้ต้องรายงานต่อธนาคารสำหรับเงินที่ใช้ไป ข้อได้เปรียบของสินเชื่อเป้าหมายคืออัตราดอกเบี้ยของข้อเสนอดังกล่าวมักจะต่ำกว่าเสมอ และมีการต่ออายุเงื่อนไขออกไป ซึ่งบางครั้งก็เป็นประโยชน์อย่างมาก

ประเภทของสินเชื่อสำหรับนิติบุคคล

ต้องขอบคุณกฎหมายว่าด้วยการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล ภาคการธนาคารนี้ได้รับการพัฒนาอย่างรวดเร็ว ซึ่งกำลังได้รับแรงผลักดันทุกปีเท่านั้น ขณะนี้สถาบันการเงินหลายแห่งในมอสโกเสนอสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ขนาดกลางและขนาดใหญ่ (Sberbank, VTB 24, MKB เป็นต้น) ฝ่ายบริการลูกค้าให้บริการในหลายพื้นที่:

• สินเชื่อสากล
• การให้กู้ยืมแก่โครงการลงทุน
• เงินกู้สำหรับกิจกรรมปัจจุบัน
• การจำนองเชิงพาณิชย์
• แฟคตอริ่ง;
• สินเชื่อจำนอง;
• วงเงินสินเชื่อ
• ลีสซิ่ง

การเปิดวงเงินสินเชื่อ

การเปิดวงเงินสินเชื่อกับธนาคารจะช่วยแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้น เนื่องจากไม่จำเป็นต้องใช้เงินทั้งหมดพร้อมกัน หากจำเป็น ลูกค้าสามารถใช้เงินจำนวนหนึ่งโดยไม่ต้องขออนุมัติเพิ่มเติมจากผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตาม ธนาคารอาจปฏิเสธนิติบุคคล หากพบว่าสถานการณ์ทางการเงินของผู้ให้กู้แย่ลง

ตามกฎแล้ววงเงินสินเชื่อจะเปิดขึ้นเป็นระยะเวลาสูงสุดหนึ่งปีและอาจต่ออายุได้หรือไม่ก็ได้ ด้วยโปรแกรมที่ไม่สามารถหมุนเวียนได้ ความร่วมมือระหว่างธนาคารและผู้กู้จะสิ้นสุดลงเมื่อฝ่ายหลังชำระหนี้ครบถ้วน ข้อดีของการหมุนเวียนคือเงินที่เข้ามาในบัญชีซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการชำระหนี้ ยกเว้นการจ่ายดอกเบี้ย สามารถนำกลับมาใช้ใหม่ได้

สินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไปทั่วไป

เพื่อแก้ปัญหาที่เกิดขึ้นครั้งเดียวที่เกี่ยวข้องกับความต้องการขององค์กรหรือบริษัท พวกเขาหันไปหาเงินกู้โดยทั่วไป ตามกฎแล้ว โปรแกรมการให้กู้ยืมสำหรับองค์กรดังกล่าวจะเสนอให้แก่ลูกค้าธนาคารรายใหม่ที่ยังไม่มีประวัติเครดิตและความสัมพันธ์ระยะยาว หากจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมาก สามารถออกเงินกู้ได้โดยมีหลักประกันหรือหลักประกันของบุคคลหรือนิติบุคคล การชำระคืนเงินกู้อาจเกิดขึ้นตามกำหนดเวลาเฉพาะหรือในการชำระเงินครั้งเดียว - เงื่อนไขนี้กำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้

เงินกู้สำหรับนิติบุคคลสำหรับกิจกรรมปัจจุบัน

โดยการเปิดบัญชีธนาคาร นิติบุคคลที่เป็นผู้ให้ยืมสามารถเสนอวงเงินเบิกเกินบัญชีได้ ความหมายของมันอยู่ที่การโอนเงินจำนวนหนึ่งไปยังบัญชีโดยไม่คำนึงถึงเงินที่มีอยู่ คุณสามารถใช้เมื่อจำเป็น ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากเงินที่ใช้ไปเท่านั้น และตัวเงินเองก็มักถูกใช้เพื่อปกปิดช่องว่างของธนาคาร วงเงินเบิกเกินบัญชีกำหนดขึ้นอยู่กับปริมาณเงินทุนหมุนเวียน

สินเชื่อโครงการลงทุน

หากคุณวางแผนที่จะดำเนินการธุรกิจใหม่หรือขยายธุรกิจที่มีอยู่โดยเปิดการผลิตใหม่ คุณยังสามารถหันไปหาสถาบันการเงินเพื่อการลงทุน แต่ในบางกรณี คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินบางอย่างของธนาคาร - เพื่อมีส่วนของคุณเอง เงินทุนหรือความสามารถในการรักษาภาระผูกพัน เงินให้กู้ยืมสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจจะได้รับหากมีแผนธุรกิจที่มีความสามารถซึ่งจะสามารถเห็นได้ว่าจะได้รับผลกำไรจากการดำเนินโครงการอย่างไรและผู้กู้จะสามารถชำระหนี้ที่มีอยู่ได้หรือไม่

ลีสซิ่งและแฟคตอริ่ง

ลิสซิ่งมักใช้เพื่อซื้อสินค้าราคาแพง อุปกรณ์และอสังหาริมทรัพย์ ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารดังกล่าวทำให้นิติบุคคลสามารถชำระเงินได้โดยไม่ต้องมีเงินทุนของตนเอง แก่นแท้ของโครงการนั้น โครงการลีสซิ่งคือรูปแบบการเช่าที่มีความเป็นไปได้ในการซื้อทรัพย์สินในภายหลัง ซึ่งแตกต่างจากเงินกู้ นิติบุคคลสามารถใช้ทรัพย์สินที่เช่าได้เท่านั้น แต่ไม่สามารถจำหน่ายและเป็นเจ้าของได้จนกว่าจะชำระเงินครบกำหนด

รูปแบบหนึ่งของสินเชื่อสินค้าโภคภัณฑ์คือแฟคตอริ่ง ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ดอกเบี้ยธุรกรรมสินเชื่อดังกล่าวได้เพิ่มขึ้นอย่างมาก สาระสำคัญอยู่ที่ความจริงที่ว่าสิทธิในลูกหนี้ถูกโอนไปยังบุคคลที่สาม ซึ่งหมายความว่านอกเหนือจากผู้ขายและผู้ซื้อแล้ว บุคคลที่สามยังปรากฏในความสัมพันธ์ซึ่งจะไถ่ถอนหนี้ที่มีอยู่ การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลในลักษณะนี้มักใช้โดยบริษัทการค้าที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินธุรกิจ

เงื่อนไขการให้ยืมธุรกิจ

ตัวแทนของธุรกิจขนาดใหญ่จะได้รับเงินกู้ยืมได้ง่ายกว่าสำหรับนิติบุคคลที่เป็นของธุรกิจขนาดกลางและผู้ประกอบการรายบุคคล เนื่องจากธนาคารยินดีให้บริการสินเชื่อแก่นิติบุคคล หากมั่นใจว่าจะคืนเงินที่ลงทุนไปและรับรายได้จากการลงทุนนี้ อีกทางหนึ่ง คุณสามารถจัดหาความปลอดภัยให้กับผู้ให้กู้ - ทรัพย์สินสภาพคล่องหรือสัญญาค้ำประกัน

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับธุรกิจโดยเฉลี่ยแตกต่างจากโปรแกรมการให้กู้ยืมสำหรับบุคคลทั่วไปไปจนถึงระดับล่าง อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับโปรแกรมการกู้ยืมที่เลือกโดยตรง สินเชื่อที่ไม่มีวัตถุประสงค์จะมีค่าใช้จ่ายมากที่สุด แต่ลูกค้าประจำสามารถวางใจในข้อเสนอพิเศษได้ อัตราจะลดลงเมื่อมีการแสดงหลักประกันหรือเงินฝากธนาคาร

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งมีเกณฑ์การประเมินสำหรับผู้กู้ของตัวเอง แต่สิ่งแรกที่จะต้องให้ความสำคัญคือประวัติเครดิตของอาสาสมัคร โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากนี่คือการติดต่อครั้งแรกกับธนาคารนี้ สำหรับผู้ที่ใฝ่ฝันที่จะเริ่มต้นธุรกิจเป็นของตัวเองก่อนจะกู้เงินเพื่อธุรกิจได้ คุณจะต้องทำแผนธุรกิจก่อน เป็นไปได้ที่จะใช้ประโยชน์จากเงินอุดหนุนจากรัฐ แต่ตัวเลือกนี้จะไม่สามารถทำได้เสมอไปเนื่องจากการลดลงอย่างมากในการสนับสนุนของรัฐ

ขั้นตอนการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล

การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลเพื่อรับเงินสำหรับโครงการใหม่ การขยายธุรกิจ หรือความต้องการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมปัจจุบันประกอบด้วยการดำเนินการหลายอย่าง สาระสำคัญของพวกเขาอยู่ในการเลือกผู้ให้กู้หากไม่มีความร่วมมืออย่างต่อเนื่องกับองค์กรการธนาคารใด ๆ การส่งใบสมัครสินเชื่อซึ่งจำเป็นต้องเขียนวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมและรวบรวมเอกสารบางชุด ทุกสิ่งทุกอย่างขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้

การขอสินเชื่อ

เมื่อเลือกผู้ให้กู้แล้ว นิติบุคคลจะต้องสมัครขอสินเชื่อ ซึ่งสามารถทำได้ทั้งในระหว่างการเยี่ยมชมสาขาเป็นการส่วนตัวและผ่านเว็บไซต์ของธนาคารทางออนไลน์ การตัดสินใจเบื้องต้นจะทำโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่ไม่ได้หมายความว่าจะมีการให้เงินกู้โดยไม่ล้มเหลว ในการแก้ปัญหาขั้นสุดท้าย จำเป็นต้องเตรียมเอกสารชุดหนึ่ง หลังจากนั้นธนาคารจะวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือของผู้สมัคร

การประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้

ขั้นตอนการตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับเงินกู้สำหรับนิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละรายอาจใช้เวลาหลายวัน ในการทำงาน พนักงานใช้วิธีการประเมินต่างๆ ดังนี้

• การคำนวณอัตราส่วนทางการเงิน
• การวิเคราะห์กระแสเงินสด
• ระดับของธุรกิจและความเสี่ยงด้านเครดิต
• ระดับการละลาย

ในการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของนิติบุคคลตามระบบอัตราส่วนทางการเงิน มีการใช้อัตราส่วนห้ากลุ่มในโลก:

• สภาพคล่อง
• ประสิทธิภาพ (การหมุนเวียน);
• เลเวอเรจทางการเงิน
• การทำกำไร;
• บริการหนี้

ตามอัตราส่วนของกระแสเงินสดทั้งหมดและจำนวนภาระหนี้ (อัตราส่วนกระแสเงินสด) ระดับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้าจะถูกกำหนด:

• ฉัน - 0.75;
• ครั้งที่สอง - 0.30;
• III - 0.25;
• IV - 0.2;
• วี - 0.2;
• หก - 0.15.

ร่างสัญญาเงินกู้

หากเงินกู้แก่นิติบุคคลได้รับการอนุมัติ ธนาคารจะดำเนินการพัฒนาสัญญาเงินกู้ ในการทำเช่นนี้ จะกำหนดประเภทของเงินกู้ สกุลเงินและจำนวนเงินกู้ เงื่อนไขการให้สิทธิ์และวิธีการชำระหนี้ ความพร้อมใช้งานของหลักทรัพย์ค้ำประกันและด้านอื่น ๆ ข้อตกลงนี้ลงนามที่สาขาของธนาคารโดยทั้งสองฝ่ายและปิดผนึกด้วยลายเซ็นและตราประทับ

การเปิดบัญชีเงินกู้

การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลเมื่อลงนามในข้อตกลงเกี่ยวข้องกับการเปิดบัญชีเงินกู้ ผู้ริเริ่มขั้นตอนนี้คือองค์กรด้านการธนาคาร ด้วยความช่วยเหลือของบัญชี คุณสามารถควบคุมกระแสการเงิน และค่าใช้จ่ายและใบเสร็จรับเงินจะถูกบันทึกแยกต่างหากในนั้น หากมีการออกสินเชื่อให้กับลูกค้าหลายรายในธนาคารเดียว บัญชีแต่ละบัญชีจะเปิดแยกกัน เวลาเปิดคือเวลาที่ออกเงินกู้

การตรวจสอบ

สินเชื่อทั้งหมดที่มีความถี่ที่แน่นอนจะต้องได้รับการตรวจสอบซึ่งจำเป็นต้องดำเนินการกับธนาคารพาณิชย์ ซึ่งจะช่วยระบุปัญหาเงินกู้และสาเหตุ ขีดจำกัดความเสี่ยง และปริมาณการให้กู้ยืม จากผลการตรวจสอบ จะมีการวิเคราะห์ความเป็นไปได้ในการตัดหนี้ที่ "เสีย" ต้องขอบคุณบัญชีเงินกู้ มีโอกาสที่ดีในการติดตามการปฏิบัติตามการชำระหนี้ ตลอดจนสร้างไฟล์เครดิตสำหรับผู้กู้เฉพาะ

การออกเงินกู้ให้นิติบุคคล

โดยสรุป เราสามารถเข้าใจได้ว่าการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลนั้นเป็นขั้นตอนที่ซับซ้อนมาก และสำหรับการนำไปใช้นั้น จำเป็นต้องใช้เวลาและความพยายามอย่างมากก่อนที่จะได้รับคำตอบที่แน่ชัดและมีการลงนามในสัญญาเงินกู้ จำนวนเงินที่ร้องขอและทางเลือกของสถาบันการธนาคารมีบทบาทสำคัญ เนื่องจากแต่ละแห่งมีเกณฑ์ของตนเองในการพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้า

ชุดเอกสารที่จำเป็น

เพื่อให้การพิจารณาใบสมัครเร็วขึ้นและเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้จากธนาคาร คุณต้องเตรียมเอกสารตามรายการที่ได้รับอนุมัติสำหรับโปรแกรมการให้กู้ยืมเฉพาะ รายการอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและสถาบันการธนาคาร เอกสารทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นสามกลุ่มตามเงื่อนไข

การให้ยืมตามกฎหมาย บุคคลในธนาคารพาณิชย์มีส่วนช่วยในการพัฒนาและดำรงไว้ซึ่งธุรกิจ องค์กรที่ประสบความสำเร็จทุกแห่งต้องการการลงทุนทางการเงินอย่างจริงจัง ซึ่ง Promsvyazbank ให้เงื่อนไขที่เป็นประโยชน์แก่ลูกค้า ตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดใหญ่ในมอสโกและเมืองอื่น ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถเลือกรูปแบบการให้กู้ยืมที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตนเอง ขึ้นอยู่กับลักษณะของบริษัทและเป้าหมายที่ดำเนินการ

สำหรับผู้กู้แต่ละราย เรามีการให้ยืมตามกฎหมายที่เป็นประโยชน์สำหรับเขา คน. บ่อยครั้ง การเพิ่มทุนผ่านการกู้ยืมจากธนาคารเป็นวิธีเดียวในการพัฒนาธุรกิจ ทำให้มันเป็นไปได้และทำกำไรได้ การให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์แก่นิติบุคคลจาก Promsvyazbank ช่วยให้คุณสามารถใช้เงินได้ตามดุลยพินิจของคุณ - เพื่อพัฒนาองค์กรของคุณเอง

ข้อเสนอของเรา

เราเสนอ:

• สินเชื่อธนาคารระยะสั้นแก่นิติบุคคลในสองรูปแบบ - วงเงินสินเชื่อและเงินกู้เพื่อการพาณิชย์ ในกรณีแรก การจัดหาเงินทุนจะดำเนินการเป็นงวดแยกต่างหาก ในกรณีที่สอง ลูกค้าจะได้รับเงินในแต่ละครั้ง
• การให้กู้ยืมระยะยาวแก่นิติบุคคลในมอสโกและสหพันธรัฐรัสเซีย - เพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินโครงการลงทุน การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการขนาดใหญ่สามารถดำเนินการร่วมกับการใช้ผลิตภัณฑ์อื่นๆ ข้อดีหลักของเงินกู้ประเภทนี้คือเงื่อนไข (สูงสุด 10 ปี) และความเป็นไปได้ในการกำหนดระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการชำระดอกเบี้ย
• เงินเบิกเกินบัญชีเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าองค์กรสำหรับการจัดหาเงินทุนโครงการระยะสั้น เป็นการให้เครดิตกับบัญชีปัจจุบันของลูกค้าภายในวงเงินที่กำหนด - การชำระเงินเอกสารการชำระเงินในกรณีที่เงินในบัญชีลูกค้าไม่เพียงพอหรือไม่มีเลย ใช้เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนขององค์กรและจัดการสภาพคล่อง

ประโยชน์ของธนาคารของเรา

ธนาคารพาณิชย์ Promsvyazbank เสนอข้อดีในการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลดังต่อไปนี้:

• เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยสำหรับสินเชื่อ
• ตอบสนองความต้องการของลูกค้าอย่างรวดเร็ว การพิจารณาการขอสินเชื่อในเวลาที่สั้นที่สุด
• บริการระดับสูงในกระบวนการลงทะเบียนและในกระบวนการสนับสนุนโปรแกรมสินเชื่อ
• แนวทางส่วนบุคคล

จำนวนเงิน เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และรูปแบบของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ - ทั้งหมดนี้พิจารณาจากเงื่อนไขของธุรกรรมทางการเงินและลักษณะของกระแสเงินสดของลูกค้า สำหรับข้อมูลเกี่ยวกับประเด็นหลักในการให้สินเชื่อแก่นิติบุคคลในมอสโกและภูมิภาค โปรดโทรไปที่หมายเลขที่ระบุบนเว็บไซต์หรือไปที่สาขาของ Promsvyazbank

การให้กู้ยืมเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับการพัฒนาธุรกิจ สถาบันการธนาคารเป็นส่วนสำคัญของสภาพแวดล้อมทางธุรกิจ ไม่ใช่ทุกองค์กรที่สามารถดึงดูดนักลงทุนได้มากพอที่จะพัฒนาหรือกำหนดรูปแบบโครงการของพวกเขา ภาคการธนาคารกระตุ้นผู้ประกอบการเชิงพาณิชย์ด้วยการจัดหาเงินทุนในแง่ของผลกำไรซึ่งแสดงเป็นอัตราดอกเบี้ย ในบทความนี้ เราจะพูดถึงการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และความเป็นไปได้ในการได้รับเงินกู้จากธนาคารรัสเซียในปี 2561

เงื่อนไขที่ธนาคารออกเงินกู้

องค์กรการธนาคารพร้อมที่จะจัดสรรเงินสำหรับโครงการที่ทำกำไรหรือมีแนวโน้มในอนาคต ในการรับเงินกู้ การจัดหาโครงการธุรกิจอาจไม่เพียงพอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการที่ไม่มีประสบการณ์ที่จำเป็นในด้านนี้

ธนาคารมีแนวโน้มที่จะร่วมมือกับบริษัทที่ประสบความสำเร็จซึ่งมีผลกำไรสม่ำเสมอ ดังนั้นเพื่อให้ได้เงินกู้จึงควรจัดทำรายงานทางการเงินเกี่ยวกับกิจกรรมต่างๆ ส่วนใหญ่แล้ว บริษัทจะได้รับเครดิตในธนาคารที่มีการชำระบัญชีและบริการเงินสด

โครงการเงินกู้ดังกล่าวเปิดโอกาสให้ได้รับเงินเบิกเกินบัญชี เงินเบิกเกินบัญชีเป็นโอกาสในการใช้เงินเกินดุลที่มีอยู่ในบัญชีของนิติบุคคล พูดง่ายๆ ก็คือ นี่เป็นโอกาสที่จะติดลบเพื่อชำระซัพพลายเออร์หรือซื้ออุปกรณ์ที่จำเป็น วัสดุส่วนประกอบ และค่าใช้จ่ายเร่งด่วนอื่นๆ

บริการดังกล่าวมีให้ในอัตราที่แน่นอนและวงเงินเบิกเกินบัญชีจะถูกกำหนดโดยมูลค่าการซื้อขายเฉลี่ยของบัญชี พารามิเตอร์เหล่านี้ถูกกำหนดเป็นรายบุคคลภายในข้อเสนอที่มีอยู่ของสถาบันการธนาคาร

สินเชื่อทุกประเภทสามารถจำแนกได้ตามวัตถุประสงค์ที่ใช้:

• การเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน ใช้เงินกู้ระยะยาว วงเงินสินเชื่อ และเงินเบิกเกินบัญชี
• การซื้อรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ ลีสซิ่งเป็นอะนาล็อกของสินเชื่อรถยนต์สำหรับนิติบุคคล
• การก่อสร้างและการซื้ออสังหาริมทรัพย์ดำเนินการโดยใช้หลักประกันทางการเงิน
• การค้ำประกันของธนาคารภายใต้สัญญาและความรับผิดต่อบุคคลที่สาม
• การจัดหาเงินทุนของลูกหนี้

แม้จะมีหลายทิศทางในการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล แต่ก็อาจกล่าวได้ว่าสัญลักษณ์ไม่ได้มีบทบาทสำคัญเช่นนี้ ไม่ว่าในกรณีใด นี่คือสัญญาเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยและกำหนดการชำระเงินเฉพาะ ซึ่งสามารถพัฒนาได้ในข้อตกลงส่วนบุคคลระหว่างองค์กรการค้า

ข้อเสนอทางธนาคาร

ข้อเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับนิติบุคคลโดยเฉลี่ยแตกต่างกันไปตั้งแต่ 6 ถึง 20% อัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับว่าจะให้หลักประกันสภาพคล่องหรือไม่ ความสามารถในการทำกำไรของผู้กู้รายใดรายหนึ่ง ประเภทและวัตถุประสงค์ของการให้กู้ยืม พิจารณาข้อเสนอของธนาคารในปัจจุบัน:

ธนาคาร	อัตราดอกเบี้ย	ประเภทเงินกู้	จำนวนเงินสูงสุด	ระยะเวลาสัญญา	ความปลอดภัย	สกุลเงิน
เครดิตธนาคารยุโรป		โครงการลงทุน เติมทุนหมุนเวียน	100 000–10 000 000	1 เดือน - 5 ปี	ที่จำเป็น	ดอลลาร์, ยูโร
Energo-transbank		การลงทุน การรีไฟแนนซ์ การหมุนเวียน	300 000–70 000 000	6 เดือน - 3 ปี	ที่จำเป็น
พรหม-Svyazbank		ชดใช้ค่าใช้จ่ายเงินสดในรูปของเงินเบิกเกินบัญชี		นานถึง 5 ปี	ไม่จำเป็นต้องใช้
Loco-Bank		อสังหาริมทรัพย์ มูลค่าการซื้อขาย การลงทุน	1 000 000–150 000 000	6 เดือน - 10 ปี	ที่จำเป็น
		การหมุนเวียน การพัฒนา การลงทุน	มากถึง 5,000,000,000	ตั้งแต่ 1 ปี ถึง 10 ปี	ที่จำเป็น
Sberbank			10 000 000–1 000 000 000		ต้องการ
Rosselkhozbank		การลงทุน การหมุนเวียน การพัฒนา ความทันสมัย	5 000 000 – 1 000 000 000		อาจไม่จำเป็น
		การชดใช้เงินสด การลงทุน การหมุนเวียน การพัฒนา ความทันสมัย			ต้องการ

นอกเหนือจากการตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้และเอกสารทางการเงินแล้ว สถาบันการธนาคารยังได้เสนอข้อกำหนดต่างๆ ดังต่อไปนี้:

• อายุของผู้กู้ในรูปแบบของผู้ก่อตั้ง, ผู้ค้ำประกัน, ผู้รับผิดชอบควรแตกต่างกันไปตั้งแต่ 18 ถึง 65 ปี
• ทั้งตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็ก ผู้ประกอบการรายบุคคล และบริษัทขนาดใหญ่ที่มีสถานะทางกฎหมายต่างๆ (PJSC, LLC และอื่น ๆ) สามารถได้รับการสนับสนุนทางการเงิน
• ธุรกิจจะต้องประสบความสำเร็จอย่างน้อย 6 เดือน
• ไม่มีหนี้เครดิตเน่าเสียและการกระทำผิดต่อหน้าธนาคารอื่น

ในการรับเงินทุน คุณจะต้องเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:

• ใบสมัครสินเชื่อ คุณสามารถสมัครออนไลน์ผ่านเว็บไซต์
• สำเนาหนังสือเดินทางของผู้ก่อตั้งและผู้รับผิดชอบ
• ใบรับรองของรัฐ การลงทะเบียน;
• เอกสารทางการเงินที่อธิบายกิจกรรมของบริษัท รวมถึงการคืนภาษี
• หนังสือรับรองของ Unified State Register of Legal Entities;
• การติดต่อกับซัพพลายเออร์ ผู้รับเหมา
• กฎบัตรทุนจดทะเบียน;
• กรรมสิทธิ์ในสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์

แพ็คเกจเอกสารที่ถูกต้องขึ้นอยู่กับสถาบันการธนาคารที่เลือกจะต้องชี้แจงทันทีก่อนทำธุรกรรม

1. คุณต้องสร้างแอปพลิเคชันบนเว็บไซต์
2. รอการพิจารณาจากธนาคาร ประมาณหนึ่งสัปดาห์
3. ผู้เชี่ยวชาญของบริษัทจะติดต่อและให้คำแนะนำเกี่ยวกับเงื่อนไขที่เป็นไปได้และแพ็คเกจเอกสาร
4. ติดต่อสาขา จัดเตรียมเอกสาร รอการตัดสินใจ
5. ถ้าใช่ เซ็นสัญญา

ธนาคารสามารถให้ทั้งวงเงินสินเชื่อที่มีวงเงินไม่หมุนเวียนและผลิตภัณฑ์ที่มียอดคงเหลือที่สามารถเติมได้ การชำระเงินสามารถทำได้ในรูปแบบของการชำระเงินรายเดือนหรือรายไตรมาสโดยมีการชำระเงินรอการตัดบัญชีสำหรับงวดแรก ผู้ยืมโอนเงินไปยังบัญชีที่เปิดให้ยืม

แม็กซิม โปโกเรลอฟ

ทำงาน 7 ปีในธนาคาร ฉันมีการศึกษาที่สูงขึ้นสองแห่ง FINEC(มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์และการเงินแห่งรัฐเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก) และ SPbPU(มหาวิทยาลัยโพลีเทคนิคเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กแห่งปีเตอร์มหาราช)

เงินให้กู้ยืมแก่ผู้รับสามารถโอนได้โดยการโอนเงินผ่านธนาคารหรือชำระเป็นเงินสด อย่างไรก็ตาม จากการชำระร่วมกันด้วยเงินสดสามารถทำได้เฉพาะภายใน 100,000 รูเบิล

ก่อนลงนามในสัญญา คู่สัญญาทั้งสองฝ่ายจะเจรจาความจำเป็นในการจัดหาหลักประกันเพื่อเป็นหลักประกันในการปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยฝ่ายที่รับเงินกู้ จำนำสามารถออกในข้อตกลงแยกต่างหากหรือเพิ่มเงื่อนไขนี้ลงในข้อความของสัญญาเงินกู้

ลำดับของการโอนการจัดเก็บจะถูกกำหนดขึ้นอยู่กับสิ่งที่ทำหน้าที่เป็นคำมั่นสัญญา:

• หากเรากำลังพูดถึงหลักทรัพย์ ตัวอย่างเช่น ผู้จำนำจะเก็บหลักทรัพย์นั้นไว้ตลอดระยะเวลาของข้อตกลง
• หากมีการจำนำอสังหาริมทรัพย์จะมีการจดบันทึกใน USRR ว่าวัตถุนี้อยู่ภายใต้การจำนำ

ขั้นตอนสำคัญในการจดทะเบียนหลักประกันคือการกำหนดมูลค่าหลักประกัน เฉพาะบริษัทที่เป็นสมาชิกของ SRO ที่เกี่ยวข้องเท่านั้นที่สามารถทำการประเมินได้

มีการไล่ระดับอื่นที่ใช้กับข้อตกลงการให้กู้ยืมสำหรับนิติบุคคล:

1. สัญญาผูกมัดฝ่ายเดียว การลงนามในเอกสารดังกล่าวหมายความว่าเฉพาะผู้กู้เท่านั้นที่มีภาระผูกพัน ภาระผูกพันของผู้ให้กู้มีไว้เพื่อความปลอดภัยของหลักประกันในกรณีที่ให้กู้ยืมแบบมีหลักประกันเท่านั้น รวมทั้งส่งคืนให้ผู้กู้หลังจากชำระคืนเงินกู้แล้ว
2. สัญญาจริง นี่คือชื่อของความสัมพันธ์ตามสัญญาที่มีผลบังคับใช้หลังจากการโอนเงินอย่างเป็นทางการให้กับผู้กู้เท่านั้น
3. สัญญาชดเชย เงินจะถูกส่งคืนไปยังผู้ให้กู้ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในเอกสาร

สัญญาเงินกู้ครอบคลุมประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการตลอดจนขั้นตอนการทำงานกับสินเชื่อที่มีปัญหาสำหรับนิติบุคคล

เงินกู้จากบุคคล

ไม่เพียงแต่นิติบุคคลเท่านั้น แต่บุคคลทั่วไปก็สามารถให้เงินกู้ได้ เนื่องจากกฎหมายปัจจุบันไม่ได้กำหนดข้อจำกัดดังกล่าว ประมวลกฎหมายแพ่งควบคุมกฎพื้นฐานทั้งหมดสำหรับการโอนเงินจากผู้ให้กู้ไปยังผู้กู้และขั้นตอนในการทำให้ความสัมพันธ์เหล่านี้เป็นทางการ

ไม่ว่าผู้ให้กู้จะเป็นผู้ก่อตั้ง พนักงานของนิติบุคคล หรือบุคคลภายนอกโดยสมบูรณ์ ขั้นตอนการออกเงินกู้และการชำระคืนยังคงไม่เปลี่ยนแปลง สัญญาระบุ: ใครและใครโอนเงินให้และมีเงื่อนไขอะไรบ้าง ผู้กู้ตกลงที่จะคืนเงินตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา ()

ทันทีที่โอนเงินไปยังผู้กู้ สัญญาจะมีผลใช้บังคับ

คู่สัญญามีสิทธิระบุประเภทเงินกู้: แบบมีภาระดอกเบี้ยหรือแบบปลอดดอกเบี้ย () สำหรับเงินกู้ปลอดดอกเบี้ย เงื่อนไขดังกล่าวในเอกสารถือเป็นข้อบังคับ คุณสามารถชำระหนี้ที่ไม่มีดอกเบี้ยก่อนกำหนดโดยไม่ต้องได้รับความยินยอมจากผู้ให้กู้ (ข้อ 1) สามารถชำระคืนเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยก่อนกำหนดได้หลังจากได้รับความยินยอมจากผู้ให้กู้เท่านั้น

เมื่อสัญญาระบุว่าบุคคลใดโอนเงินไปยังนิติบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ใด เงินกู้ดังกล่าวจะถูกกำหนดเป้าหมาย ในเวลาเดียวกันผู้กู้ไม่ได้ป้องกันผู้ให้กู้จากการควบคุมกระบวนการใช้จ่ายเงินที่ยืมมาอย่างเต็มที่ ()

การโอนเงินได้รับการแก้ไขโดยข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร () เมื่อจำนวนเงินของข้อตกลงสูงกว่าค่าแรงขั้นต่ำ 10 เท่าหรือมากกว่า

การโอนเงินทำได้โดยการโอนเงินไปยังบัญชีการชำระเงินหรือโดยการฝากเงินสดที่โต๊ะเงินสดขององค์กรเพื่อให้โอนจากโต๊ะเงินสดไปยังบัญชีปัจจุบันของนิติบุคคลภายในเวลาที่ตกลงกัน

ภายใต้การรับประกันของนิติบุคคล

คุณสามารถรับประกันการคืนเงินที่ยืมโดยใช้การค้ำประกัน () ในกรณีนี้ นอกเหนือจากสัญญาเงินกู้แล้ว ยังมีการร่างสัญญาค้ำประกันแยกต่างหากซึ่งแนบไปกับสัญญาหลัก

ตามกฎแล้วจะดำเนินการภายใต้การรับประกัน

ผู้ค้ำประกันตกลงที่จะชำระหนี้ของผู้ยืมหากเขาไม่สามารถทำเองได้เนื่องจากสถานการณ์บางอย่าง ผู้ค้ำประกันหนึ่งรายหรือมากกว่าอาจดำเนินการชำระคืนเงินต้นของหนี้หรือพร้อมดอกเบี้ย

การรับประกันในแนวปฏิบัติด้านการธนาคารในการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลนั้นใช้กันอย่างแพร่หลาย ในกรณีส่วนใหญ่ เงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลนั้นออกภายใต้การค้ำประกันของบุคคล ตัวอย่างเช่น องค์กรต้องการเงินกู้ จากนั้นธนาคารจะให้ภายใต้การค้ำประกันของผู้ก่อตั้งองค์กร ผู้อำนวยการ ผู้ถือหุ้นหลัก ฯลฯ การปฏิบัตินี้พิสูจน์ตัวเองด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของนิติบุคคล ผู้ก่อตั้งต้องรับผิดในหนี้ขององค์กรภายใต้กรอบการถือหุ้นในทุนจดทะเบียนเท่านั้น

อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกองค์กรที่มีทุนจดทะเบียนจำนวนมาก ( ขั้นต่ำ 10,000 rubles). หากผู้ค้ำประกันเป็นบุคคลธรรมดา จะต้องรับผิดในภาระผูกพัน (การค้ำประกันเป็นภาระผูกพัน) กับทรัพย์สินทั้งหมดของเขา

ธนาคารมักปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ให้กับผู้ประกอบการแต่ละราย แม้ว่าผู้ประกอบการรายบุคคลจะต้องรับผิดชอบต่อทรัพย์สินทั้งหมดของเขาสำหรับภาระผูกพัน แต่เพื่อให้ได้เงินกู้จำนวนมาก คุณต้องพิสูจน์ความสามารถทางการเงินของคุณ ซึ่งไม่ใช่ทุกคนที่ประสบความสำเร็จ

เงินกู้ลอมบาร์ด

นิติบุคคลที่มีทรัพย์สินสภาพคล่องบางส่วนสามารถยื่นขอสินเชื่อโรงรับจำนำได้ มันแตกต่างจากที่อื่นตรงที่มันแสดงถึงจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้ออกในช่วงเวลาสั้น ๆ เสมอ

มีผู้บริโภค เงินกู้เหล่านี้ออกเมื่อ:

1. นักธุรกิจต้องการเงินจำนวนหนึ่งในช่วงเวลาสั้น ๆ โดยไม่ต้องมีการประสานงานเป็นเวลานานและความล่าช้าของระบบราชการ
2. จำเป็นต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน การค้นหาประเภทเงินกู้ที่เหมาะสมในธนาคารพาณิชย์บางครั้งอาจเป็นเรื่องยากมาก และการดำเนินการก็ต้องใช้เวลาเช่นกัน
3. ธนาคารไม่ได้ให้เงินกู้

ไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินกู้จำนำ เงื่อนไขหลักคือมูลค่าหลักประกันหรือสิทธิในทรัพย์สินที่เพียงพอ

เงินกู้ต่อไปนี้ขึ้นอยู่กับ:

1. อัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคล จุดเริ่มต้นหลักคือมูลค่าหลักประกัน
2. ไม่มีการให้กู้ยืมเงินเกินราคาประเมินของหลักประกัน
3. ข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับผู้กู้
4. เวลาการส่งมอบที่สั้นที่สุด
5. อัตราดอกเบี้ยภักดี
6. คุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้หากคุณยืนยันการใช้เงินที่ยืมมา

คุณสามารถชำระคืนเงินกู้โรงรับจำนำได้ตามกำหนดการชำระเงินของแต่ละบุคคล ในกรณีนี้คู่สัญญาสามารถตกลงชำระหนี้เงินต้นได้ ณ จุดใดจุดหนึ่ง

จนกว่าจะถึงเวลานั้นผู้กู้จะจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยจากการใช้เงินเท่านั้น นอกจากนี้ยังใช้การชำระเงินงวดหรือการชำระเงินครั้งต่อไปไม่ได้ทำทุกเดือน แต่ไตรมาสละครั้ง

หลักประกันในการขอสินเชื่อโรงรับจำนำดังต่อไปนี้

• หลักทรัพย์
• ตั๋วเงิน;
• อุปกรณ์;
• ค่าอื่นๆ

นับตั้งแต่เวลาที่ลงนามในสัญญาและโอนเงินไปยังผู้กู้แล้ว สิทธิในการเป็นเจ้าของจำนำจะไม่สูญหาย ยกเว้นในกรณีที่เป็นหลักทรัพย์ แก่นแท้ของสินเชื่อโรงรับจำนำมีความคล้ายคลึงกับเงินกู้ธนาคารทั่วไปค้ำประกัน

การจำนำในกรณีที่ผู้ยืมผิดนัดสามารถรับรู้ได้อย่างรวดเร็วและมีกำไรโดยผู้จำนำ ข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดของสินเชื่อโรงรับจำนำคือการไม่มีข้อจำกัดสำหรับตัวธุรกิจเอง เช่นเดียวกับความสามารถในการรับเงินเพื่อการพัฒนาอย่างรวดเร็วโดยปราศจากความล่าช้าของระบบราชการ

สิ่งที่ต้องเขียนเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมสำหรับนิติบุคคล

การให้กู้ยืมเป้าหมายแก่นิติบุคคลนั้น ตามกฎแล้ว การให้ยืมกับธนาคาร

มีสี่รูปแบบหลัก:

• เครดิต;
• วงเงินสินเชื่อ
• เงินเบิกเกินบัญชี;
• การค้ำประกันของธนาคาร

เมื่อสมัครสินเชื่อกับธนาคารใดธนาคารหนึ่ง นิติบุคคลต้องระบุวัตถุประสงค์ในการกู้ยืม ยิ่งครอบคลุมประเด็นนี้อย่างตรงไปตรงมาและละเอียดมากขึ้น ธนาคารจะออกเงินกู้ได้เร็วเท่านั้น ไม่เพียงเท่านั้น

เนื่องจากเรากำลังพูดถึงเงินกู้เป้าหมาย คุณจะต้องรายงานค่าใช้จ่ายของกองทุนที่ยืมมาด้วย การขาดการยืนยันการใช้เงินที่ยืมมาโดยเจตนาเป็นหนึ่งในสาเหตุที่ธนาคารมีสิทธิที่จะเรียกร้องให้ชำระหนี้ก่อนกำหนดและทั้งหมดนี้จะพอดีกับสัญญาอย่างแน่นอน

โดยการกรอกใบสมัครและระบุวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม คุณจะได้รับคำแนะนำจากธนาคารเกี่ยวกับวิธียืนยันการใช้เงินที่ตั้งใจไว้ ตัวอย่างเช่น สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างจะต้องมีการส่งเอกสารประกอบการก่อสร้างที่น่าประทับใจ รวมทั้งสัญญากับผู้รับเหมา การประมาณการ เงินเดือน ฯลฯ

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยจัดทำขึ้นสำหรับสินเชื่อทุกประเภทตามข้อตกลงกับลูกค้า ธนาคารที่ออกเงินกู้มีสิทธิ์ในการจัดตั้งโปรแกรมของตนเองหากกฎของพวกเขาไม่ขัดแย้งกับคำแนะนำของหน่วยงานกำกับดูแล (ธนาคารกลาง) รวมถึงข้อกำหนดของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

อัตราดอกเบี้ยสามารถคงที่หรือลอยตัว:

• ครั้งแรก - ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดการใช้เงินกู้โดยผู้กู้;
• ประการที่สอง - สามารถเปลี่ยนแปลงได้เมื่อเกิดสถานการณ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าในสัญญา

ตัวอย่างเช่น หลังจากผ่านไประยะหนึ่ง ธนาคารสามารถเสนอเงื่อนไขการบริการที่ภักดีต่อเขามากขึ้นได้ เนื่องจากผู้ยืมทำตามหน้าที่และการแจ้งเตือนอย่างมีมโนธรรม เนื่องจากเขาจะมั่นใจในความน่าเชื่อถือของลูกค้า

จุดเริ่มต้นสำหรับการกำหนดอัตราดอกเบี้ยอาจเป็นได้หลายกรณี

ที่สำคัญที่สุดคือ:

1. ความปลอดภัย.ยิ่งมีค่าและสภาพคล่องมากเท่าใด ดอกเบี้ยเงินกู้ก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น
2. สถานะของนิติบุคคลการรายงานอย่างเป็นทางการอาจทำให้ได้ส่วนลด
3. ชื่อเสียง.ประวัติเครดิตที่ดีและความร่วมมือระยะยาวกับธนาคารเดียว ทั้งหมดนี้เป็นสิ่งที่ดีเท่านั้น
4. ระยะเวลาของกิจกรรมยิ่งนานยิ่งดี เนื่องจากนายธนาคารไม่เชื่อถือมือใหม่
5. ระยะเวลาเงินกู้ยิ่งนานยิ่งดอกเบี้ยสูง
6. ระดับความร่วมมือกับธนาคารหากลูกค้าใช้บริการธนาคารที่หลากหลายและตัดสินใจใช้เงินกู้ เขาจะได้รับการต้อนรับด้วยความเต็มใจมากขึ้น
7. ระดับธุรกิจนิติบุคคลแบ่งออกเป็นองค์กรขนาดเล็ก ขนาดกลาง และองค์กร และนิติบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด

ตามสถิติของธนาคารกลาง ณ เดือนกรกฎาคม 2559 อัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้สินเชื่อสำหรับนิติบุคคลนานถึง 1 ปีคือ 12.44% นานสูงสุด 3 ปี - 12.97% ในขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ ณ วันที่ 15 กันยายน 2559 อยู่ที่ 8-9% และสูงสุดคือ 19.5%

จำนวนเงินสูงสุด

มูลค่านี้มีความสำคัญสำหรับธุรกิจใดๆ เนื่องจากจะไม่สามารถกู้เงินเกินกว่านั้นได้

ธนาคารเองกำหนดมูลค่านี้สำหรับลูกค้าแต่ละรายตามเกณฑ์ต่อไปนี้:

1. การทำกำไรของธุรกิจ ความสามารถในการละลายของลูกค้าขึ้นอยู่กับมันโดยตรง สำหรับธนาคาร การจ่ายเงินกู้ที่เหมาะสมคือ 50-60% ของกำไรสุทธิสำหรับเดือนนั้น คุณไม่สามารถนับจำนวนเงินที่ชำระได้มากกว่า 70%
2. การปรากฏตัวของหลักประกัน คุณค่าของมันเป็นสิ่งสำคัญ ธนาคารออกจำนวนเงินเท่ากับส่วนแบ่งของมูลค่าหลักประกันที่ประเมินไว้ และไม่เกิน 70% ของมูลค่าหลักประกัน
3. ถูกต้องตามกฎหมายของธุรกิจ มีการตรวจสอบอัตราส่วนระหว่างรายได้จริงและรายได้อย่างเป็นทางการ ธุรกิจที่ถูกกฎหมายจำนวนมากขึ้นสามารถพึ่งพาเงินกู้ที่มากขึ้นได้
4. การประเมินโครงสร้างยอดดุล มีการตรวจสอบส่วนแบ่งของเงินทุนที่ยืมมาในงบดุลโดยรวมขององค์กร ขนาดสูงสุดที่อนุญาตคือ 65%

หากธนาคารยินยอมให้กู้ยืมเงินแก่นิติบุคคล จำนวนเงินสูงสุดจะคำนวณโดยการคูณระยะเวลาการกู้ยืมด้วยกำไรเฉลี่ยรายเดือน ปรับปรุงความถูกต้องตามกฎหมาย ส่วนแบ่งโดยรวมของกองทุนที่ยืมมาในงบดุล และมูลค่าหลักประกัน .

ตัวอย่างเอกสารที่ธนาคารให้พิจารณา

แต่ละธนาคารมีข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ ซึ่งรวมถึงนิติบุคคลด้วย ก่อนที่คุณจะสร้างแพ็คเกจเอกสารที่จำเป็นสำหรับการขอสินเชื่อ คุณควรทำความคุ้นเคยกับเอกสารตัวอย่างก่อน

เพื่อเร่งกระบวนการลงนามในสัญญา หากลูกค้าไม่ได้จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นในทันที ระยะเวลาในการอนุมัติใบสมัครจะถูกขยายออกไป

ในบรรดารายการที่พบบ่อยที่สุดสามารถระบุได้:

1. การตัดสินใจจัดตั้งธุรกิจ
2. กฎบัตรและการเปลี่ยนแปลงภาษีจดทะเบียนทั้งหมด
3. คำสั่งจ่ายเงินสำหรับการชำระเงินของทุนจดทะเบียน
4. คำสั่งแต่งตั้งอธิบดีและหัวหน้าฝ่ายบัญชีและหนังสือเดินทาง

ชุดเอกสารประกอบนี้เสริมด้วยเอกสารทางบัญชี:

1. งบดุลการหมุนเวียนสำหรับบัญชีทางบัญชี
2. การถอดรหัสสินทรัพย์ถาวร
3. การถอดรหัสของเจ้าหนี้
4. การถอดรหัสลูกหนี้
5. การอ้างอิงคลังสินค้า
6. ถอดรหัส 76 บัญชี
7. บัตรสำหรับบัญชีกระแสเงินสด
8. ข้อมูลหนี้ของบริษัท
9. สำเนาสมุดเงินสด
10. ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนต้นทุนค่าโสหุ้ย
11. ราคาสำหรับการผลิตบริการ
12. ใบแจ้งหนี้และใบแจ้งหนี้สำหรับสินค้าที่ซื้อและวัตถุดิบ

เอกสารทางธุรกิจเพิ่มเติมที่จำเป็น:

1. เอกสารยืนยันสิทธิการเป็นเจ้าของหรือให้เช่าทรัพย์สินขององค์กร
2. ข้อตกลงกับลูกค้าและคู่ค้าทางธุรกิจ
3. เอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สินขององค์กร: สารสกัดจาก USRIP, PTS, สำเนาหนังสือเดินทางสำหรับอุปกรณ์
   
4. ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีปัจจุบัน
5. สารสกัดจากทะเบียน Unified State ของนิติบุคคล
   

   

ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนหนี้ต่อกองทุนของรัฐ

คุณสามารถหาตัวอย่างที่จำเป็นได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร รวมทั้งขอรับตัวอย่างได้ที่สาขา จากตัวอย่างเหล่านี้ คุณควรเตรียมเอกสารและส่งพร้อมกับใบสมัครขอสินเชื่อที่จำเป็น

เอกสารขอสินเชื่อนิติบุคคล

แม้ว่าควรมีการชี้แจงแพ็คเกจเอกสารที่แน่นอนสำหรับการสมัครเสมอ แต่โดยทั่วไปแล้วความแตกต่างในข้อกำหนดระหว่างธนาคารนั้นไม่ค่อยดีนัก มีการขอเอกสารด้วยเหตุผลเนื่องจากธนาคารจะตรวจสอบและวิเคราะห์กิจกรรมของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าเสมอเพื่อกำหนดระดับความน่าเชื่อถือและการละลาย

แพ็คเกจหลักประกอบด้วย:

1. เอกสารชื่อ: กฎบัตร, หนังสือรับรองการจดทะเบียนของรัฐ, สารสกัดจาก Unified State Register of Legal Entities, TIN
2. เอกสารของผู้จัดการ: สารสกัดจากรายงานการประชุมผู้ก่อตั้งเรื่องการมอบอำนาจให้ตัวแทน คำสั่งแต่งตั้งกรรมการและหัวหน้าฝ่ายบัญชี สำเนาหนังสือเดินทางของผู้แทน
3. การรายงาน: งบดุลสำหรับรอบระยะเวลาการรายงานหลายงวด สารสกัดจากบัญชีกระแสรายวันและกระแสรายวัน หนังสือรับรองการไม่มีหนี้เงินกู้ ตลอดจนเอกสารระบุแหล่งที่มาของการชำระคืนเงินกู้แก่นิติบุคคล
4. เอกสารเพิ่มเติม: ข้อตกลงกับลูกค้ารายใหญ่, สัญญาเช่าอสังหาริมทรัพย์, อุปกรณ์, ใบรับรองจากกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซีย, ประกันสังคม, การตัดสินใจของที่ประชุมผู้ก่อตั้งเพื่อทำธุรกรรมเงินกู้
5. เอกสารจำนำ: สารสกัดจาก Unified State Register of Real Estate สำหรับอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมด หนังสือเดินทางทางเทคนิคสำหรับยานพาหนะและอุปกรณ์ทางเทคนิค

ไม่ใช่การส่งเอกสาร แต่เป็นสำเนาพร้อมการนำเสนอต้นฉบับ บางครั้งธนาคารต้องการเอกสารที่ส่งมาเพื่อรับรองเอกสาร

เงื่อนไขธนาคาร

ความแตกต่างในแง่ของการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลสามารถแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนโดยตัวอย่างของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดสองแห่งที่ออกเงินกู้ดังกล่าว

โต๊ะ. เงินกู้สำหรับนิติบุคคลใน Sberbank ณ วันที่ 15 กันยายน 2016

ชื่อ	เงื่อนไข
ธุรกิจขนาดเล็ก
"สินเชื่อที่อยู่อาศัยด่วน"	ระยะเวลา - สูงสุด 10 ปี อัตรา - จาก 17% จำนวน - มากถึง 7 ล้านรูเบิล
"ธุรกิจแอคทีฟ"	ระยะเวลา - สูงสุด 7 ปี อัตรา - จาก 14.93% จำนวน - มากถึง 150,000 rubles
"ธุรกิจรถยนต์"	ระยะเวลา - สูงสุด 8 ปี อัตรา - จาก 14.45% จำนวน - มากถึง 150,000 rubles
"ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์"	ระยะเวลา - สูงสุด 10 ปี อัตรา - จาก 14.28% จำนวน - มากถึง 150,000 rubles
“การลงทุนธุรกิจ”	ระยะเวลา - สูงสุด 10 ปี อัตรา - จาก 14.48% จำนวน - มากถึง 150,000 rubles
สินเชื่อองค์กร
การจัดหาเงินทุน / การรีไฟแนนซ์โครงการพัฒนา	ระยะ - สูงสุด 10 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัว จำนวนสูงสุด 70% ของมูลค่าหลักประกัน มูลค่าโครงการ
สัญญาให้กู้ยืมแก่ผู้รับเหมา (ก่อสร้าง)	ระยะเวลา - ไม่เกิน 5 ปี จำนวนไม่เกิน 50% ของมูลค่าหลักประกันหรือต้นทุนของสัญญา
เงินกู้ยืมสำหรับกิจกรรมปัจจุบันของผู้รับเหมา (ก่อสร้าง)	ระยะยาว - สูงสุด 3 ปี จำนวนเงินที่มากกว่าหรือเท่ากับมูลค่าหลักทรัพย์ค้ำประกันการใช้เงินกู้ 6 เดือน
ผู้ค้าปลีก	ระยะเวลาตั้งแต่ 1.5 ถึง 3 ปี จำนวนเงิน - มากถึง 60% ของรายได้ในช่วง 4 ไตรมาสล่าสุด

ความต่อเนื่องของตาราง เงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลใน Raiffeisenbank ณ วันที่ 15 กันยายน 2559

ชื่อ	เงื่อนไข
ธุรกิจขนาดเล็กที่มีมูลค่าการซื้อขาย มากถึง 55 ล้านรูเบิล./ปี
"ด่วน"	ระยะ - สูงสุด 4 ปี จำนวน - มากถึง 2 ล้านรูเบิล
เงินเบิกเกินบัญชี	ผลรวม - มากถึง 4.5 ล้านรูเบิล
แสงคลาสสิก	ระยะ - สูงสุด 5 ปี จำนวน - มากถึง 4.5 ล้านรูเบิล
ธุรกิจขนาดเล็กที่มีมูลค่าการซื้อขาย จาก 55 ถึง 450 ล้านรูเบิล/ปี
การลงทุน	ระยะ - สูงสุด 10 ปี จำนวน มากถึง 135 ล้านรูเบิล
ต่อรองได้	ระยะ - สูงสุด 1.5 ปี จำนวน มากถึง 135 ล้านรูเบิล
เงินเบิกเกินบัญชี	ระยะ - สูงสุด 1.5 ปี จำนวน มากถึง 10 ล้านรูเบิล
ค้ำประกันธนาคาร	ระยะ - สูงสุด 2 ปี จำนวน มากถึง 108 ล้านรูเบิล
เลตเตอร์ออฟเครดิต	ระยะเวลา - สูงสุด 1 ปี จำนวน มากถึง 135 ล้านรูเบิล
ธุรกิจขนาดกลางที่มีผลประกอบการประจำปี จาก 320 ล้านถึง 3 พันล้านรูเบิล
เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน	ระยะเวลา - สูงสุด 3 ปี อัตราคงที่หรือลอยตัว
เงินเบิกเกินบัญชี	ระยะเวลา - สูงสุด 1 ปี จำนวนเงิน - มากถึง 50% ของมูลค่าการซื้อขายเฉลี่ยต่อเดือนในบัญชีปัจจุบัน
การลงทุน	ระยะยาว - สูงสุด 7 ปี, อัตราดอกเบี้ย - คงที่หรือลอยตัว, ไม่สามารถต่ออายุได้
รีไฟแนนซ์	ระยะยาว - สูงสุด 7 ปี, อัตราดอกเบี้ย - คงที่หรือลอยตัว

ค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด

เนื่องจากในปี 2554 มีการแก้ไขศิลปะ 809 และ 810 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดธนาคารในวันนี้ถูกบังคับให้ปฏิบัติตามกฎต่อไปนี้ ตามศิลปะ. 810 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย เงินกู้ที่มีดอกเบี้ยสามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้ก็ต่อเมื่อได้รับความยินยอมจากผู้ให้กู้เท่านั้น

นี่แสดงว่าข้อนี้ต้องอยู่ในสัญญา หากข้อตกลงระบุว่าผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น ฝ่ายต่างๆ จะได้รับคำแนะนำจากบทบัญญัตินี้ หากไม่มีเงื่อนไขดังกล่าวในสัญญา ธนาคารก็ยังสามารถเรียกร้องได้

รีไฟแนนซ์เงินกู้

การรีไฟแนนซ์หมายถึงการออกเงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้เก่า บริการนี้ใช้กันอย่างแพร่หลายในภาคการธนาคาร

ลูกค้าได้รับผลประโยชน์ที่เป็นรูปธรรมเมื่อย้ายจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่งภายใต้โครงการรีไฟแนนซ์ ในกรณีเช่นนี้ เปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ใหม่จะต่ำกว่าเงินกู้เก่าเสมอ

ด้วยการรีไฟแนนซ์ คุณสามารถ:

• เปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย
• นอกจากนี้ เงื่อนไขการใช้เงินที่ยืมมาอาจเปลี่ยนแปลงได้
• นอกจากนี้ยังสามารถลบทรัพย์สินหนึ่งออกจากการจำนำและให้ทรัพย์สินอื่นเป็นหลักทรัพย์ประกันได้

ในการรีไฟแนนซ์ คุณจะต้องรวบรวมเอกสารชุดเดียวกันกับเมื่อสมัครสินเชื่อครั้งแรก การรีไฟแนนซ์แบบรวมบัญชีเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นการรวมกันระหว่างเงินกู้หลาย ๆ ตัวที่ออกในหลายธนาคารให้เป็นเงินกู้ทั่วไปเพียงแห่งเดียวในธนาคารเดียว

เทคนิคนี้ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการกระจายเงินทุน และลดต้นทุนการให้บริการเงินกู้ให้เหลือน้อยที่สุด มักจะเกิดขึ้นที่อัตราดอกเบี้ยภักดี

วิดีโอ: วิธีรับเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

เงินทุนที่ยืมมาเป็นวิธีการแก้ปัญหาที่ยอดเยี่ยมและเป็นทางออกสำหรับเกือบทุกสถานการณ์ของผู้ประกอบการและนักธุรกิจรายใหญ่ นิติบุคคลใช้เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยอย่างอิสระในธนาคารหลายแห่งเมื่อพวกเขากู้ยืมเงินสำหรับความต้องการต่างๆ โดยให้ทรัพย์สินของตนเป็นหลักประกัน นี่คือที่มาของกฎทอง...

มีเหตุผลหลายประการที่ทำให้การรายงานนิติบุคคลเป็นศูนย์ นี่เป็นการเปิดบริษัทเมื่อเร็วๆ นี้ เมื่อยังไม่มีการทำกำไร และปัญหาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในการทำธุรกิจ และอาจเป็นกลอุบายของหัวหน้าองค์กรเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษี แต่ถึงอย่างนั้นก็เถอะ ด้วยยอดดุลเป็นศูนย์ใน...

หากองค์กรหรือบริษัทใดต้องการกู้เงินจากธนาคารตามข้อกำหนดการลงทะเบียนที่ผ่อนปรน พวกเขาควรเตรียมพร้อมสำหรับปัญหาอื่นๆ คุณต้องเข้าใจว่าในกรณีนี้เงื่อนไขจะเข้มงวดมากขึ้น อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น จำนวนสูงสุดที่อนุญาตจะลดลง เงื่อนไขจะถูกจำกัดไม่จำกัด ...