ชีวิตในความเป็นจริงสมัยใหม่คิดไม่ถึงหากไม่มีการเปิดบัญชีในโครงสร้างการธนาคาร บัญชีใช้สำหรับโอนเงินเดือนและชำระเงินปัจจุบันต่างๆ เงินทุนในบัญชีไม่เพียงแต่สะสมได้ แต่ยังเพิ่มทวีคูณด้วย บัญชีธนาคารประเภทหลักสำหรับบุคคลและนิติบุคคลคืออะไร: การจำแนกประเภทและลักษณะเฉพาะ บัญชีธนาคารใดและสำหรับธุรกรรมทางการเงินใดที่พวกเขาใช้ ความแตกต่างหลัก ฟังก์ชันและคุณสมบัติ อ่านบนเว็บไซต์
บัญชีธนาคารหมายถึงอะไร? แนวคิดและการจำแนกประเภท
บัญชีธนาคารคือบัญชีตามคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรของบุคคลหรือนิติบุคคลที่ต้องการเข้าร่วมในธุรกรรมทางการเงินที่ไม่ใช่เงินสด หรือสะสมเงินในบัญชีส่วนบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์บางประการ
ความจริงของการเปิดบัญชีธนาคารได้รับการแก้ไขโดยข้อตกลงที่เกี่ยวข้องระหว่างลูกค้าและธนาคาร
ตามเอกสารเหล่านี้ โครงสร้างการธนาคารดำเนินการ:
- ดำเนินการให้เครดิตเงินเข้าบัญชี
- โอนจำนวนเงินที่ลูกค้าระบุไปยังบัญชีอื่น
- นำปฏิบัติการอื่นๆ เช่น การคำนวณดอกเบี้ย
บัญชีธนาคารจำแนกตามประเภทหลักดังต่อไปนี้:
| ประเภทบัญชีธนาคาร | ใช้คำนวณอะไรคะ |
| โดยประมาณ | เพื่อดำเนินกิจกรรมทางการค้า จำเป็นสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายและองค์กรที่อยู่ในสถานะนิติบุคคล |
| เงินกู้ (เครดิต) | การดำเนินการเกี่ยวกับการชำระเงินกู้ เปิดให้บุคคลและองค์กร ใบแจ้งยอดจากธนาคารมีข้อมูลเกี่ยวกับสถานะของเงินกู้ ซึ่งสะท้อนถึงภาระหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระในหนี้เงินต้น ค่าคอมมิชชั่น ค่าปรับ และการชำระเงิน |
| หมุนเวียน | สำหรับความต้องการของบุคคลหรือองค์กรที่ไม่มีสถานะเป็นนิติบุคคล |
| เงินฝาก (แทรก) | วัตถุประสงค์หลักคือการจัดเก็บทุนชั่วคราว เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาของสัญญาฝากเงิน เงินจะถูกส่งคืนไปยังผู้ฝากพร้อมดอกเบี้ยตามอัตราของธนาคาร เปิดโดยนิติบุคคลและบุคคลทั่วไป อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับระยะเวลาการฝาก - เพิ่มขึ้นเมื่อระยะเวลาฝากเพิ่มขึ้น |
| สกุลเงิน | จำเป็นสำหรับการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ในขณะเดียวกัน จะมีการเปิดบัญชีแยกต่างหากสำหรับแต่ละสกุลเงิน ชำระได้ เงินกู้ กระแสรายวัน มีรูปแบบที่แตกต่างกัน |
| การ์ด | การเปิดมาพร้อมกับการออกบัตรส่วนบุคคล บัญชีแสดงการดำเนินการด้วยบัตรธนาคาร เปิดโดยนิติบุคคลและบุคคลทั่วไป |
| ระหว่างธนาคาร | สำหรับความสัมพันธ์ทางการเงินระหว่างธนาคาร การเปิดสามารถทำได้สำหรับสถาบันสินเชื่อใด ๆ เท่านั้น |
คุณสมบัติของบัญชีธนาคารระยะสั้น
บัญชีเงินฝากระยะสั้นเรียกว่าบัญชีระยะสั้น
คุณสมบัติหลักของมันคือ:
- ระยะเวลาสูงสุดไม่เกินหกเดือน
- ไม่สามารถใช้เงินภายในระยะเวลาที่กำหนด - ไม่สามารถเติมเงินและถอนได้
- เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา ผู้ฝากจะได้รับเงินคืนและชำระดอกเบี้ยค้างรับ
พูดถึงประโยชน์:
- ในระยะเวลาอันสั้น เจ้าของบัญชีระยะสั้นจะเพิ่มทุนของเขา
- จากนั้นเขาก็เลือกเงินฝากใหม่ที่มีกำไรมากกว่าหรือขยายเงินฝากแบบเก่า
การเปิดบัญชีดังกล่าวมีความเกี่ยวข้องในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนสำหรับอัตราแลกเปลี่ยนรูเบิล วิธีการประหยัดเงินนี้ไม่เพียงแต่ใช้โดยประชาชนทั่วไปเท่านั้น แต่ยังรวมถึงองค์กรต่างๆ ด้วย
บัญชีเงินฝากระยะยาว
ระยะเวลาของบัญชีเงินฝากกำหนดโดยเงื่อนไขของข้อตกลงเฉพาะ (มากกว่าหนึ่งปี) ในช่วงเวลานี้ สถาบันการธนาคารจะจัดการเงินของลูกค้า ในขณะที่ดำเนินการชำระดอกเบี้ยให้เขา (รายเดือน รายไตรมาส และอื่นๆ)
เมื่อเลือกการฝากเงิน ควรให้ความสนใจเป็นพิเศษกับเงื่อนไขที่เสนอ:
- มีความเป็นไปได้ของการเติมเต็ม
- อนุญาตให้ถอนบางส่วนได้หรือไม่
- บทลงโทษสำหรับการปิดบัญชีก่อนกำหนดมีอะไรบ้าง
- มูลค่าของจำนวนเงินฝากขั้นต่ำและสูงสุด
- ความพร้อมใช้งานของตัวพิมพ์ใหญ่ดอกเบี้ย
- การยืดออกในโหมดอัตโนมัติ เว้นแต่ลูกค้าจะให้คำแนะนำอื่นๆ
อัตราดอกเบี้ยสูงสุดมีอยู่ในเงินฝากซึ่งห้ามมิให้ถอนเงิน
บัญชีเงินฝาก – ตัวเลือกที่เหมาะในการสะสมจำนวนเงินที่ต้องการสำหรับวัตถุประสงค์การลงทุนเฉพาะหรือเพียงเพื่อเพิ่มจำนวนเงินออม ใช้โดยบุคคลและนิติบุคคลเรียบร้อยแล้ว
ฟังก์ชั่นบัญชีปัจจุบัน
บัญชีปัจจุบันถูกใช้โดยองค์กรที่ไม่มีสถานะเป็นนิติบุคคล: การก่อตัวจากหมวดหมู่สาธารณะ สถาบัน สาขา สำนักงานตัวแทน แผนก และอื่นๆ
บัญชีประเภทนี้ใช้สำหรับการคำนวณต่อไปนี้:
- การชำระค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการบำรุงรักษาเครื่องมือการบริหาร
- การถอนเงินเพื่อออกเงินเดือน
- ครอบคลุมค่าใช้จ่าย (การชำระเงิน) ที่เกี่ยวข้องกับการทำงานของสาขาที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยต่างประเทศ
การมีบัญชีกระแสรายวันสำหรับการชำระบัญชีทำให้เจ้าของสามารถ:
- แนะนำให้พนักงานธนาคารชำระเงินเป็นประจำ . อันที่จริง ความรับผิดชอบในการชำระเงินเป็นรายบุคคลถูกโอนไปยังธนาคาร
- ส่งจำนวนเงินที่ต้องการไปยังบุคคลที่สาม . ดังนั้นจึงมีการชำระค่าสินค้า (บริการ)
- ทำการแปลงเงินในบัญชี . ไม่จำเป็นต้องถอดออก ก็เพียงพอที่จะประกาศความตั้งใจที่จะแลกเปลี่ยนรูเบิลเป็นยูโรหรือสกุลเงินอื่นแล้วรับมัน
- รับบัตรธนาคารที่เชื่อมโยงกับบัญชีของคุณ . สิ่งนี้ทำให้คุณสามารถถอนเงินโดยไม่ต้องไปที่สถาบันการธนาคารและชำระเงินสำหรับการซื้อ
การเปิดบัญชีกระแสรายวันสามารถทำได้สำหรับบุคคลใด ๆ หากการดำเนินการชำระบัญชีของเขาไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจ (ผู้ประกอบการหรือส่วนตัว)
ทำไมคุณถึงต้องการบัญชีที่ตรงกัน?
โครงสร้างการธนาคารพาณิชย์ใช้บัญชีผู้สื่อข่าวโดยการเปิดบัญชีพิเศษกับธนาคารกลางหรือธนาคารอื่น บัญชีผู้สื่อข่าวลงทะเบียนในเอกสารการชำระเงินใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมระหว่างธนาคาร กล่าวอีกนัยหนึ่ง ธนาคารที่มีบัญชีพิเศษร่วมกันเรียกว่าผู้สื่อข่าวซึ่งหมายความว่าความสัมพันธ์ของผู้สื่อข่าวเกิดขึ้นระหว่างกัน .
บัญชีดังกล่าวสะท้อนถึงการชำระบัญชีโดยธนาคารแห่งหนึ่งในนามของอีกธนาคารหนึ่งและเป็นค่าใช้จ่าย พื้นฐานคือข้อตกลงของนักข่าวที่มีเงื่อนไข สิทธิ และหน้าที่ของคู่สัญญาที่เกี่ยวข้อง
ลักษณะเด่นของบัญชีออมทรัพย์และสินเชื่อ
บัญชีที่มีเงินทุนจะสะดวกกว่าการใช้เงินฝากแบบมีกำหนดระยะเวลา โดยพื้นฐานแล้ว ลูกค้าเลือกลำดับความสำคัญ: กำจัดเงินฝากออมทรัพย์ส่วนบุคคลฟรีหรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
ตามเงื่อนไขมาตรฐานสำหรับบัญชีออมทรัพย์ ลูกค้าสามารถ:
- ถอนเงินฟรี . ในขณะเดียวกันอัตราดอกเบี้ยยังคงเท่าเดิม - จะไม่ลดลง
- ฝากเงินเข้าบัญชีโดยพลการ . ตามกฎแล้วข้อ จำกัด เกี่ยวข้องกับจำนวนเงินทั้งหมดหลังจากการเติมเต็ม กล่าวคือไม่สามารถยอมรับได้ของส่วนเกินของค่าเริ่มต้น 10 เท่าหรือมากกว่า
- เกณฑ์มาตรฐานในการจ่ายดอกเบี้ยคือยอดขั้นต่ำ . ระยะเวลาจำเป็นต้องกำหนดโดยเงื่อนไขของสัญญา
คุณสมบัติของบัญชีประเภทเงินกู้ (เครดิต) มีเกณฑ์ดังต่อไปนี้:
- พื้นฐานสำหรับการเปิดคือสัญญาเงินกู้ ดังนั้นจึงเปิดโดยธนาคารในนามของผู้รับเงินกู้
- ลูกค้าหนึ่งรายสามารถเป็นเจ้าของบัญชีได้หลายบัญชี กล่าวคือ การรับเงินกู้แต่ละครั้งจะมาพร้อมกับการเปิดบัญชีเครดิต
- บัญชีเงินกู้ไม่ใช่บริการธนาคารแบบสแตนด์อโลน เป็นบริการที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืม ดังนั้นจึงสะดวกกว่าสำหรับเจ้าหนี้ที่จะคำนึงถึงเงินทุนที่ออกและชำระคืน
- หากภาระหน้าที่ของบุคคลไม่ได้รวมการชำระเงินสำหรับการเปิดบัญชี นิติบุคคลจะถูกเรียกเก็บเงินไม่เพียงแต่สำหรับการเปิดบัญชีเท่านั้น แต่ยังรวมถึงค่าบริการด้วย
บัญชีธนาคารพิเศษและคุณสมบัติต่างๆ
การเปิดบัญชีธนาคารพิเศษเป็นไปไม่ได้หากไม่มีบัญชีประเภทการชำระบัญชีที่เปิดอยู่ในโครงสร้างการธนาคารเดียวกัน บัญชีพิเศษแต่ละบัญชีจะมาพร้อมกับคำจำกัดความของเงื่อนไข อย่างไรก็ตาม การเคลื่อนไหวของกระแสเงินสดดำเนินการตามกฎทั่วไปที่กำหนดไว้สำหรับการจัดการบัญชีธนาคาร
องค์กรมีสิทธิเปิดบัญชีพิเศษในกรณีที่ไม่มีหนี้สินต่อโครงสร้างภาษี กองทุนบำเหน็จบำนาญ และองค์กรงบประมาณของรัฐอื่นๆ ข้อเท็จจริงนี้ได้รับการยืนยันโดยเอกสารที่เกี่ยวข้องในธนาคาร
ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย อนุญาตให้เปิดบัญชีในสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับการดึงดูดเงินทุนฟรี (ธนาคาร) ทั้งนิติบุคคลและบุคคลในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคลหรือพลเมืองธรรมดา ลูกค้าของธนาคารสามารถใช้บัญชีของเขาเป็น:
ขั้นตอนง่าย ๆ แต่ค่อนข้างเฉพาะเจาะจง และทั้งหมดเป็นเพราะเมื่อมาที่ธนาคาร ลูกค้าหายากรายหนึ่งรู้ว่าเขาต้องการบัญชีประเภทใดและมีจุดประสงค์เพื่อวัตถุประสงค์ใด
บัญชีที่พบบ่อยที่สุดและลักษณะของพวกเขา
ปัจจุบันมีบัญชีธนาคารประเภทต่อไปนี้:
- บัญชีกระแสรายวัน. ทำหน้าที่เก็บเงินและดำเนินการชำระบัญชีที่จำเป็นหรือธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ เรียกอีกอย่างว่าคนงานเพราะมันถูกใช้เกือบตลอดเวลาเพื่อรับและส่งเงิน ชำระเงิน และธุรกรรมอื่นๆ
- บัญชีบัตร. บัญชีบัตรทั้งหมดเชื่อมโยงกับบัญชีปัจจุบันของลูกค้าและได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มวิธีในการเข้าถึงเงิน บัตรพลาสติกทั้งหมดแบ่งออกเป็น 2 ประเภท:
- เดบิต บัตรเหล่านี้เป็นบัตรที่ออกแบบมาสำหรับการจ่ายเงินทุกประเภท (ค่าจ้าง ทุนการศึกษา เงินบำนาญ ค่าเลี้ยงดู สวัสดิการสังคมประเภทต่างๆ) หรือการเติมเงินง่ายๆ ด้วยความช่วยเหลือ ลูกค้าสามารถถอนเงินออกจากตู้เอทีเอ็มตามจำนวนเงินคงเหลือในบัตร และเขามีสิทธิ์ชำระค่าสินค้าและบริการโดยไม่เกินยอดเงินคงเหลือที่มีอยู่
- เครดิต. ในกรณีนี้ ลูกค้าสามารถชำระค่าสินค้าและบริการ ถอนเงินที่โต๊ะเงินสดหรือจากตู้เอทีเอ็มภายในขอบเขตที่ธนาคารกำหนด ตัวอย่างเช่น วงเงินบัตร 3,000 รูเบิล หมายความว่าผู้ทดลองสามารถใช้จำนวนเงินจากบัตรที่ไม่เกินวงเงินที่กำหนด
การเปิดบัญชีธนาคารสำหรับบุคคลธรรมดา ไม่ว่าจะเป็นเดบิตหรือเครดิต จะไม่ใช่เรื่องยาก ขั้นตอนทั้งหมดใช้เวลาไม่กี่นาที ลูกค้าควรค้นหาก่อนว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดในการเปิดบัญชีและรับบัตรดังกล่าว เปอร์เซ็นต์ที่จะถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มหรือโต๊ะเงินสด ไม่ว่าจะใช้ในต่างประเทศได้หรือไม่
หากจำเป็นต้องถามว่ามีหรือไม่ และรูปแบบการสมัครเป็นอย่างไร อัตราดอกเบี้ยและผ่อนชำระรายเดือนขั้นต่ำคือเท่าใด
- บัญชีเงินฝาก ประเภทนี้มีไว้สำหรับผู้ที่ใส่ใจในการเก็บรักษาและเพิ่มเงินทุนดังนั้นบัญชีดังกล่าวจึงถูกเรียกหรือ เงินจะฝากเข้าบัญชีในช่วงเวลาที่กำหนด ยิ่งนานยิ่งดีสำหรับผู้ใช้ เนื่องจากระดับของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากขึ้นอยู่กับระยะเวลาของสัญญาบริการบัญชีเงินฝาก หากลูกค้าต้องการถอนเงินก่อนระยะเวลาที่ตกลงไว้ เปอร์เซ็นต์นี้สามารถลดลงได้อย่างมาก: จะถูกคำนวณใหม่ตามอัตราปัจจุบันของเงินฝากที่ต้องการ และมักจะต่ำมากในธนาคาร - ประมาณ 1%
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนเชื่อว่าเป็นบัญชีสองประเภทสุดท้ายที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในหมู่บุคคล
ต้องเปิดอะไร
ในการเปิดบัญชีธนาคารสำหรับบุคคลธรรมดา คุณต้องเลือกธนาคารที่เหมาะสมที่สุดและรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็นสำหรับการเปิด เอกสารที่จำเป็น:
- ใบรับรองการมอบหมาย
จำเป็นสำหรับธนาคารเพื่อให้สามารถระบุลูกค้าในอนาคตได้ หากบุคคลใดกำลังจะเปิดบัญชีเครดิต ในกรณีนี้ นอกเหนือจากชุดเอกสารมาตรฐานแล้ว ธนาคารมีสิทธิที่จะกำหนดให้มีหนังสือรับรองรายได้และองค์ประกอบครอบครัวเพื่อตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางการเงินของ ผู้สมัคร. ประวัติการศึกษาและเครดิตของลูกค้ามีบทบาทสำคัญด้วย ไม่ว่าเขาจะมีความล่าช้าในการชำระเงินครั้งก่อนหรือไม่ก็ตาม
การเปิดบัญชีธนาคารสำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่จะต้องยื่นเอกสารดังต่อไปนี้:
- หนังสือเดินทาง - ระบุการเปิดวีซ่าหรือใบอนุญาตให้พำนักชั่วคราวในรัสเซีย
- หากลูกค้าต้องการฝากเงินจำนวนหนึ่งในบัญชีที่สร้างขึ้น เขาจะต้องระบุแหล่งที่มาของการก่อตัวของเงินเหล่านี้ เช่น การได้รับค่าชดเชยทางศีลธรรมสำหรับความเสียหายต่อสุขภาพหรือทรัพย์สิน การจัดสรรมรดก เป็นต้น
ในการเปิดบัญชีประเภทใดประเภทหนึ่งข้างต้น บุคคลจะต้องทำข้อตกลงกับธนาคารเกี่ยวกับการให้บริการดังกล่าว
หลายคนสามารถอุทิศเวลาให้กับตัวเองได้นานมาก โดยปกติแล้วจะให้ความสำคัญกับสถาบันการเงินที่เก่าแก่และใหญ่ที่สุด
รัฐดูแลการสร้างกองทุนพิเศษที่จะรับประกันการชำระเงินให้กับลูกค้าธนาคารในกรณีที่ล้มละลาย นี่คือสำนักงานประกันเงินฝาก ดังนั้น ก่อนเปิดบัญชีกับธนาคารที่เลือก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นสมาชิกขององค์กรนี้
ปัญหาที่พบบ่อยที่สุดของบุคคลทั้งหมดคือการสรุปข้อตกลงกับธนาคาร คุณต้องอ่านเอกสารแต่ละย่อหน้าอย่างระมัดระวัง อย่าเพิ่งอ่านทุกบรรทัด แต่ยังต้องการคำอธิบายของช่วงเวลาที่คุณเข้าใจยากด้วย หากคุณไม่ปฏิบัติตามกฎนี้ ในอนาคตคุณอาจพบกับสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันและไม่เป็นที่พอใจสำหรับทั้งสองฝ่าย
การดำเนินการหลักประการหนึ่งที่นักธุรกิจมือใหม่ทุกคนควรทำคือการเปิดบัญชีธนาคาร หากไม่มีขั้นตอนนี้ การโต้ตอบทางการเงินกับธุรกรรมที่สรุปกับนิติบุคคลอื่นจะเป็นไปไม่ได้ เป็นเลขที่บัญชีกระแสรายวันที่เป็นบรรทัดหลักในรายละเอียดที่ลูกค้าต้องการจากผู้รับเหมาเพื่อชำระค่างานที่ดำเนินการหรือให้บริการ แต่นอกเหนือจากบัญชีปัจจุบัน หัวหน้าองค์กรและองค์กรบางคนยังเปิดบัญชีส่วนตัวด้วย วัตถุประสงค์ของแต่ละบัญชีเหล่านี้คืออะไร และอะไรคือความแตกต่างพื้นฐานระหว่างบัญชีเหล่านี้
บัญชีส่วนตัว - มันคืออะไรและใครมีสิทธิ์ใช้
บ่อยครั้งภายใต้วลี "บัญชีส่วนบุคคล" ผู้คนเข้าใจบัญชีที่เปิดกับองค์กรการธนาคารสำหรับบุคคล อย่างไรก็ตาม การตีความนี้ไม่ถูกต้องและไม่คลุมเครือทั้งหมด
อันที่จริง บัญชีส่วนบุคคลเป็นบัญชีที่สามารถลงทะเบียนกับบริษัททางการเงินได้ ไม่เพียงแต่สำหรับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่ยังสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล เช่นเดียวกับโครงสร้างทางการค้าใดๆ
หากเราพูดถึงบัญชีส่วนบุคคลที่เกี่ยวกับนิติบุคคล นี่จะเป็นแนวคิดที่แคบกว่าบัญชีปัจจุบัน โดยพื้นฐานแล้วภายใต้ บัญชีส่วนตัวมักจะเข้าใจปรากฏการณ์หลายอย่างพร้อมกัน:
- หน้าส่วนตัวหรืออีกนัยหนึ่งคือบัญชีขององค์กรหรือองค์กรที่สร้างขึ้นในฐานข้อมูลของธนาคารเพื่อบันทึกเครดิตและธุรกรรมทางการเงินกับนิติบุคคลเฉพาะรายนี้ บัญชีส่วนบุคคลของนิติบุคคลไม่สามารถใช้เป็นแพลตฟอร์มสำหรับการชำระบัญชีกับคู่สัญญา
- ต่อท้าย 6 หลักของเลขที่บัญชีการค้ายี่สิบหลัก
- บัญชีที่มีการเชื่อมต่อระบบธนาคารทางไกลสำหรับบุคคล ไม่ได้มีจุดประสงค์เพื่อการชำระหนี้ภายใต้ข้อตกลงทางการค้า
- บัญชีส่วนบุคคลที่ออกให้สำหรับบุคคล "ตามต้องการ"
จากจุดเหล่านี้จะเห็นได้ว่าแม้ว่าประชาชนทั่วไปส่วนใหญ่จะยังคงใช้บัญชีส่วนตัว แต่บางครั้งนิติบุคคลก็มีบัญชีธนาคารซึ่งเข้าใจว่าเป็นบัญชีส่วนบุคคล อย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้ไม่ได้มีไว้สำหรับการชำระเงินด้วยเงินสดภายใต้ธุรกรรมและข้อตกลงกับพันธมิตร แต่มีความจำเป็น ตัวอย่างเช่น เพื่อขอรับเงินกู้จากธนาคารและชำระคืน หรือโอนเงินเดือนให้กับพนักงาน
การใช้บัญชี IP ส่วนตัวเพื่อการชำระหนี้เชิงพาณิชย์
บางครั้งผู้ประกอบการแต่ละรายและแม้แต่นิติบุคคลบางแห่งก็เปิดบัญชีส่วนบุคคลและพยายามใช้บัญชีเหล่านี้เพื่อการชำระหนี้เชิงพาณิชย์ พวกเขาแสวงหาผลประโยชน์อะไร? คำตอบนั้นชัดเจน
- การบำรุงรักษาบัญชีส่วนบุคคลนั้นถูกกว่า
- บางครั้งในบัญชีส่วนตัวไม่มีการจำกัดวงเงินของกระแสเงินสดระหว่างวัน เหมือนกับว่าไม่มีการจำกัดยอดเงินคงเหลือในงบดุลซึ่งสามารถลดลงเป็นศูนย์ได้ตลอดเวลา ซึ่งเป็นเรื่องที่น่าสนใจมากสำหรับตัวแทนธุรกิจ .
อย่างไรก็ตาม ในกรณีของการใช้บัญชีส่วนตัวสำหรับการโอนทางการค้า ปัญหาที่อาจเกิดขึ้นบางอย่างไม่ควรถูกตัดออก เช่น:
- หากลูกค้าโอนเงินไปยังบัญชีส่วนตัว แต่ในขณะเดียวกันก็ระบุว่าเขาเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล เป็นไปได้มากว่าการดำเนินการจะไม่ถูกดำเนินการ
- ลูกค้า - ผู้ประกอบการแต่ละรายอาจปฏิเสธการทำธุรกรรมได้อย่างสมบูรณ์หากผู้ขายขอให้เขาไม่ระบุตัวเองว่าเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล
อย่างไรก็ตาม เนื่องจากกฎหมายไม่ได้ให้สิทธิ์ธนาคารในการติดตามกระแสการเงินในบัญชีส่วนบุคคล ตัวแทนของสถาบันการเงินจึงไปทางอื่น เมื่อมีการร่างข้อตกลงกับนิติบุคคลหรือผู้ประกอบการแต่ละรายในการเปิดบัญชีส่วนบุคคล จะมีการอธิบายขั้นตอนและกฎการใช้ l / s อย่างชัดเจน ในกรณีที่มีการละเมิด ธนาคารจะไม่รับผิดชอบใดๆ และในกรณีนี้ เจ้าของบัญชีจะถูกลงโทษโดยอัตโนมัติ
บัญชีการชำระเงิน - คุณสมบัติแอปพลิเคชัน
ด้วยบัญชีเงินฝาก สถานการณ์จะแตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง บัญชีเดินสะพัดมีไว้สำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ เพื่อวัตถุประสงค์ในการทำธุรกิจ รวมถึงการฝากเงิน การถอนเงิน การชำระภาษี การรับและส่งการชำระเงินโดยคู่สัญญา ฯลฯ
ต่างจากบัญชีส่วนบุคคล นิติบุคคลทั้งหมดต้องมีบัญชีกระแสรายวัน ผู้ประกอบการแต่ละรายและบุคคลทั่วไปสามารถเปิดบัญชีได้ตามต้องการ ตามกฎแล้ว การเงินที่อยู่ในบัญชีกระแสรายวันของธนาคารจะเป็นของผู้ถือครอง
สำคัญ!หากผู้ประกอบการรายบุคคลวางแผนที่จะทำธุรกรรมและดำเนินกิจกรรมเชิงพาณิชย์กับนิติบุคคล การชำระบัญชีที่ดำเนินการโดยการโอนที่ไม่ใช่เงินสด จะไม่สามารถทำงานได้หากไม่มีบัญชีเดินสะพัด - องค์กรและองค์กรทำการโอนทั้งหมดผ่านพวกเขาเท่านั้น . นอกจากนี้ บัญชีเดินสะพัดสะดวกสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายและสำหรับการโอนเงินต่าง ๆ ไปยังงบประมาณของรัฐ เช่น ค่าธรรมเนียมภาษีและเบี้ยประกันไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัสเซีย
ดังนั้นบัญชีปัจจุบันจึงสามารถใช้ได้:
- นิติบุคคล (องค์กรและองค์กร) และผู้ประกอบการแต่ละรายซึ่งมีการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดสำหรับการทำธุรกรรมเชิงพาณิชย์
- ประชาชนทั่วไปที่ต้องการดำเนินการธนาคารต่างๆ (โอน ถอน เครดิต) ผ่านระบบธนาคารทางไกล จริงอยู่ ผู้เชี่ยวชาญบางคนโต้แย้งความชอบธรรมของการจัดประเภทบัญชีดังกล่าวที่เปิดโดยบุคคลธรรมดาเป็นบัญชีการชำระบัญชี เนื่องจากพวกเขาไม่ได้มุ่งเน้นในเชิงพาณิชย์และไม่ได้มีไว้สำหรับการตั้งถิ่นฐานกับพันธมิตรทางธุรกิจ
ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการเปิดบัญชีเช็ค?
ในการเปิดบัญชีกระแสรายวันของธนาคาร ผู้ก่อตั้งหรือตัวแทนขององค์กร ตลอดจนผู้ประกอบการรายบุคคล ต้องไปที่ธนาคารพร้อมเอกสารที่เตรียมไว้ล่วงหน้า ควรมี:
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับสำนักงานสรรพากร
- หนังสือเดินทางของผู้สมัคร
- แยกจากทะเบียนของรัฐวิสาหกิจหรือทะเบียนแบบรวมของนิติบุคคล
- TIN (หากเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล)
- สำเนากฎบัตรและการตัดสินใจสร้าง (หากเป็น LLC)
- พิมพ์ด้วยสำนักพิมพ์และ เอกสารอื่นๆ พร้อมสำเนา.
ตามกฎแล้วรายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับการเปิดบัญชีธนาคารในธนาคารต่าง ๆ จะใกล้เคียงกัน
ความแตกต่างระหว่างบัญชีส่วนบุคคลและกระแสรายวัน
สรุปแล้ว เราสามารถพูดได้ว่าความแตกต่างระหว่างบัญชีส่วนบุคคลและบัญชีกระแสรายวันค่อนข้างชัดเจน
หากบัญชีส่วนบุคคลไม่ได้มีไว้สำหรับการโอนและรับเงินเพื่อวัตถุประสงค์ในการดำเนินกิจกรรมเชิงพาณิชย์ และใช้เพื่อความต้องการส่วนบุคคลของผู้ถือเท่านั้น บัญชีเดินสะพัดเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการทำธุรกรรมในการทำธุรกรรมทางการค้าโดยเฉพาะ
ความสนใจ!ผู้รับเงินในบัญชีกระแสรายวันมักเป็นนิติบุคคลหรือบุคคลธรรมดาโดยเฉพาะ ในบัญชีส่วนบุคคล - ธนาคารผู้รับเงิน จะมีการระบุไว้ในรายละเอียดเพิ่มเติมเพื่อวัตถุประสงค์ในการชำระเงินเท่านั้น ตัวอย่างเช่น "สำหรับการให้เครดิตในบัญชี ตัวเลขเป็นเช่นนั้น สำหรับคนเช่นนั้น"
ดังนั้นจึงเป็นเรื่องปกติธรรมดาที่บัญชีส่วนบุคคลมักใช้กันอย่างแพร่หลายสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ โดยประชาชนทั่วไปและไม่เหมาะสำหรับตัวแทนทางธุรกิจโดยสมบูรณ์ และสถานการณ์แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงกับบัญชีการชำระบัญชี - นิติบุคคลมีหน้าที่เพียงแค่เปิดบัญชีเหล่านี้เพื่อการชำระบัญชีตามกฎหมายกับคู่สัญญา
ลูกค้าที่สมัครเข้าสถาบันสินเชื่อเพื่อทำการฝากเงินครั้งแรกมีลักษณะเหมือนอัศวินที่ทางแยก บัญชีธนาคารประเภทต่างๆ (กระแสรายวัน, การชำระ, เงินฝาก) สามารถสร้างความสับสนให้กับบุคคลที่ไม่รู้ซึ่งมีความรอบรู้ไม่ดีว่ายอดคงเหลือที่เปิดอยู่ประเภทใดประเภทหนึ่งแตกต่างจากอีกประเภทหนึ่ง อย่างไรก็ตาม ไม่มีอะไรซับซ้อนที่นี่ และหลังจากใช้เวลาเพียง 5-10 นาทีในการศึกษาข้อมูลประกอบ คุณจะทราบได้อย่างชัดเจนว่าตัวเลือกใดเหมาะกับคุณที่สุด
บัญชีธนาคารคืออะไร
ไม่ว่าเราจะพูดถึงบุคคลหรือนิติบุคคล ธุรกรรมทางการเงินจำนวนมากจำเป็นต้องมีบัญชี จำเป็นสำหรับการกระจุกตัวของเงินทุนและการใช้งานตามเป้าหมายต่อไป บัญชีดังกล่าวสามารถใช้สำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดระหว่างองค์กร เครดิตเงิน (เงินเดือน) ให้กับพนักงานขององค์กร สะสมดอกเบี้ยเงินฝาก และวิธีอื่นๆ อีกมากมาย ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินฝากและการเคลื่อนไหวของเงินทุนนั้นเป็นความลับของธนาคารและได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย
สากล
นี่คือบัญชีหลักที่สะสมเงินสำหรับการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดหรือถอนเงินสด สำหรับนิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละราย รายการนี้เรียกว่าบัญชีเดินสะพัด สำหรับพลเมือง บัญชีกระแสรายวันจะเป็นบัญชีกระแสรายวัน (แต่บ่อยครั้งที่แนวคิดเหล่านี้ปะปนกันทำให้เกิดความสับสน) ตามข้อตกลงในการให้บริการทางธนาคาร สถาบันการเงินมีหน้าที่รับผิดชอบในการให้เครดิต ตัดบัญชี และเก็บเงินของลูกค้า ทำธุรกรรมทางการเงินกับพวกเขาตามคำสั่งของเขา
บัญชีธนาคารพิเศษ
ในหลายกรณี (เช่น ในองค์กรขนาดใหญ่ที่มีมูลค่าการซื้อขายสูงและกระแสเงินสดที่หลากหลาย) เพื่อทำให้การบัญชีและการกระจายทรัพยากรทางการเงินง่ายขึ้น พวกเขาใช้บริการธนาคารพิเศษที่แนบมากับยอดดุลการชำระเงินหลัก ประเภทที่พบบ่อยที่สุด ได้แก่ บัญชีเงินฝาก เลตเตอร์ออฟเครดิตองค์กร บัตรพลาสติกของบริษัท สกุลเงิน เงินกู้พิเศษ และประเภทอื่นๆ ทั้งเจ้าขององค์กรและหัวหน้าฝ่ายบัญชีสามารถเปิดบัญชีพิเศษดังกล่าวได้
บัญชีธนาคารคืออะไร
การจำแนกประเภทผลิตภัณฑ์ธนาคารเพื่อการบริการลูกค้าสามารถเปลี่ยนแปลงได้และขึ้นอยู่กับการเคลื่อนย้ายของเงินทุนหรือวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้ นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ที่เปิดเงินฝาก - สำหรับบุคคลธรรมดาหรือมีวัตถุประสงค์เพื่อให้บริการกิจกรรมขององค์กร วิสาหกิจหรือผู้ประกอบการรายบุคคล ตามกฎหมายทำให้การหมุนเวียนของเงินทุนเป็นไปได้ทั้งในรูเบิลรัสเซียและในสกุลเงินต่างประเทศ
สำหรับบุคคล
แม้ว่าสถาบันการเงินจะเสนอบัญชีธนาคารประเภทต่างๆ ให้กับลูกค้า แต่ตัวเลือกทั้งหมดสำหรับบุคคลล้วนมีคุณลักษณะที่สำคัญอย่างหนึ่ง - การเคลื่อนไหวของเงินทุนไม่ควรเกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจของลูกค้า ผู้ใช้จะได้รับบริการด้านการธนาคารที่หลากหลายซึ่งออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย: การจัดเก็บเงิน การซื้อโดยไม่ต้องใช้เงินสด การชำระคืนเงินกู้ ฯลฯ
สำหรับนิติบุคคล
บัญชีธนาคารประเภทนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อรองรับผู้ประกอบการแต่ละราย องค์กร และองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร ดังนั้นจึงต้องการการสนับสนุนด้านบัญชี ภายใต้ข้อกำหนดของกฎหมายปัจจุบัน หน่วยงานด้านภาษีของรัฐสามารถตรวจสอบการผ่านของเงินทุนได้ (เช่น มีการตรวจสอบเอกสารขาเข้าและขาออก)
การจำแนกประเภทบัญชีธนาคาร
ปัญหาบางประการคือสถานการณ์ปัจจุบัน เมื่อกฎหมายปัจจุบัน แม้ว่าจะกำหนดประเภทของบัญชีธนาคาร แต่ไม่มีการจัดประเภทที่สมบูรณ์และชัดเจน ในสถานการณ์เช่นนี้ วิธีที่ดีที่สุดคือการใช้วรรณกรรมทางกฎหมายพิเศษ ซึ่งมีการศึกษาปัญหาของประเภทบัญชีธนาคารอย่างละเอียดถี่ถ้วน
ตามองค์ประกอบของเรื่อง
การแบ่งย่อยที่กฎหมายกำหนดเป็นประเภทบัญชีธนาคารตามองค์ประกอบหัวเรื่องมีสองประเภท:
- ลูกค้า - เปิดโดยธนาคารสำหรับบุคคลหรือนิติบุคคล และสามารถชำระบัญชี กระแสรายวัน เงินฝาก ฯลฯ
- ระหว่างธนาคาร - เปิดสำหรับธนาคารอื่นบนพื้นฐานของความสัมพันธ์ทางจดหมาย เมื่อการชำระบัญชีเกิดขึ้นโดยวิธีการและในนามของสถาบันสินเชื่ออื่นที่เป็นส่วนหนึ่งของระบบการชำระเงินของรัฐบาลกลาง
โดยได้รับการแต่งตั้ง
ตามหมวดนี้ บัญชีประเภทหลักดังต่อไปนี้มีความโดดเด่น โดยมีวัตถุประสงค์ที่ชัดเจนจากชื่อแล้ว:
- การตั้งถิ่นฐาน - สำหรับใช้เป็นยอดดุลหลักของนิติบุคคล
- ปัจจุบัน - สำหรับบุคคลหรือองค์กรที่ไม่ใช่นิติบุคคล
- งบประมาณ - สำหรับองค์กรและองค์กรที่ได้รับทุนจากงบประมาณของรัฐบาลกลาง
- เงินฝาก - สำหรับการจัดเก็บเงินและทำกำไรด้วยความช่วยเหลือของดอกเบี้ย;
- เงินกู้ - สำหรับการให้บริการบัตรเครดิตและการดำเนินงานเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงิน
ตามประเภทของสกุลเงิน
กฎหมายฉบับปัจจุบันแบ่งการชำระหนี้ของธนาคารออกเป็นดังนี้:
- รูเบิล - ดำเนินการในหน่วยเงินตราของรัสเซีย (รูเบิล)
- สกุลเงิน - ซึ่งเปิดในหน่วยการเงินของประเทศอื่น บัญชีดังกล่าวอาจต้องมีใบอนุญาตสกุลเงินจากธนาคารแห่งรัสเซีย
- สกุลเงินต่างประเทศ - เงินฝากสกุลเงินต่างประเทศของผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียนอกประเทศ
- สกุลเงินหลายสกุล - ในกรณีนี้ โดยการสรุปข้อตกลงหนึ่งฉบับกับธนาคาร จะมีการออกเงินฝากหลายสกุลเงิน (โดยมีความเป็นไปได้ในการแปลงเงินระหว่างกัน)
ตามวันหมดอายุ
สำหรับการดำเนินการกับสกุลเงินต่างประเทศ ตามกฎหมายของรัสเซีย จำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารสองประเภท:
- ถาวร – สำหรับการชำระเงินในสกุลเงินปัจจุบันทั้งหมด
- การขนส่ง - เงินทุนจากการดำเนินการส่งออกกับชาวต่างชาติและรายได้จากสกุลเงินต่างประเทศอื่น ๆ มาที่นี่ เงินเหล่านี้สามารถใช้ได้หลังจากขั้นตอนบังคับหลายขั้นตอนเท่านั้น (การระบุจำนวนเงินที่ได้รับ ฯลฯ)
เติมเงินหรือถอนเงินเมื่อเป็นไปได้
ตามความเป็นไปได้นี้มีบัญชีธนาคารสามประเภท:
- โดยไม่ต้องเติมเงิน เงินจะเข้าเครดิตที่นี่ครั้งเดียวและไม่มีการบริจาคเพิ่มเติม
- ด้วยความเป็นไปได้ของการเติมเต็ม อนุญาตให้ฝากเงินใหม่ได้ตลอดระยะเวลาการฝาก
- ด้วยความเป็นไปได้ของการถอนบางส่วน คุณสามารถใช้เงินจากการฝากได้ แต่มีวงเงินที่ต้องคงอยู่
ตามวัตถุประสงค์การใช้งาน
กฎหมายกำหนดไว้สำหรับบัญชีธนาคารหลายประเภททั้งนี้ขึ้นอยู่กับความเป็นเจ้าของเป้าหมายของเงินทุน:
- ปัจจุบัน - หมายถึงเสรีภาพในการกำจัดของเจ้าของเกี่ยวกับการใช้จ่ายเงินทุนที่ถืออยู่ในสถาบันการเงิน (รวมถึงด้วยความช่วยเหลือของคำสั่งการชำระเงินและเอกสารการชำระเงินอื่น ๆ )
- เป้าหมาย - วัตถุประสงค์ถูกกำหนดโดยสัญญาหรือกฎหมายระบุไว้โดยตรง ตัวอย่างเช่น อาจเป็นกองทุนเพื่อการลงทุนจากงบประมาณของรัฐบาลกลางที่มีวัตถุประสงค์เพื่อใช้เป็นเงินทุนสำหรับโครงการเฉพาะ
ตามปริมาณธุรกรรมการชำระบัญชี
บัญชีธนาคารมีสามประเภท ขึ้นอยู่กับจำนวนธุรกรรมการชำระที่อนุญาตสำหรับพวกเขา:
- ไม่มีข้อจำกัดในการดำเนินการ - เมื่อการดำเนินการทั้งหมดสามารถทำได้ในบัญชีนี้
- ด้วยการดำเนินงานที่จำกัด - ตัวอย่างเช่น ในบัญชีที่มีการจัดการความน่าเชื่อถือ คุณไม่สามารถสะสมเงินของคุณเองได้
- ชั่วคราวหรือสะสม - ซึ่งโดยทั่วไปจะไม่รวมการดำเนินการชำระบัญชี ตัวอย่างเช่น อาจเป็นการฝากเงินของศาลที่ธนาคารเปิดให้ลูกค้าได้รับเครดิตเงิน แต่ไม่ใช่การบรรลุเป้าหมายเพื่อให้ได้มาซึ่งผลประโยชน์เชิงพาณิชย์
ประเภทของบัญชีธนาคารสำหรับบุคคลทั่วไป
ธนาคารรัสเซียสมัยใหม่ให้บริการทางการเงินที่หลากหลายแก่พลเมืองรัสเซียโดยคำนึงถึงความต้องการที่หลากหลาย ดังนั้นประเภทของบัญชี Sberbank สำหรับแต่ละบุคคลจึงรวมถึงตัวเลือกการฝากเงินปัจจุบัน เงินฝาก บัตรและสกุลเงิน สิ่งนี้ช่วยขยายความสามารถของลูกค้าในการเลือกผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่แตกต่างกันอย่างมากสำหรับวัตถุประสงค์ของพวกเขา
บัญชีเดินสะพัด
บัญชีธนาคารสำหรับบุคคลนี้ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการรายวันของเจ้าของ - ค่าจ้างจะถูกโอนมาที่นี่และชำระค่าบริการหรือสินค้าในร้านค้าจากที่นี่ การใช้บัญชีดังกล่าวมีคุณสมบัติหลายประการ:
- ห้ามใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้า
- บริการสามารถทำได้เฉพาะในสาขาของธนาคาร (โดยการเชื่อมโยงบัตรเดบิตกับบัญชีของคุณ คุณสามารถขยายฟังก์ชันการทำงานได้อย่างมากโดยใช้ตู้เอทีเอ็มและเครื่องชำระเงิน)
- ดอกเบี้ยจากยอดเงินคงเหลือจะไม่ถูกเรียกเก็บที่นี่ หรือเป็นเพียงสัญลักษณ์เท่านั้น
หากจำเป็น ลูกค้าสามารถมียอดคงเหลือในธนาคารได้หลายบัญชีในคราวเดียว ตัวอย่างเช่น เพื่อทำการชำระเงินด้วยสกุลเงินต่างๆ ในการเปิดบัญชีดังกล่าว คุณต้องจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้ให้ธนาคาร:
- ใบสมัครและแบบสอบถามลูกค้า
- หนังสือเดินทาง (บัตรประจำตัวอื่น ๆ ),
- สัญญา,
ค่าใช้จ่ายในการให้บริการขึ้นอยู่กับธนาคารแห่งหนึ่ง แต่มักจะเป็นสัญลักษณ์ (เช่นในมาตรฐานรัสเซีย - 50 รูเบิลต่อปี) หากคุณกำลังจะหยุดใช้บริการของสถาบันการเงิน ลูกค้าควรเขียนใบสมัครเพื่อปิดบัญชี หลังจากนั้นยอดเงินคงเหลือจะออกเป็นเงินสดผ่านโต๊ะเงินสดหรือโอนไปยังรายละเอียดที่ระบุ
เงินฝาก
บัญชีนี้สร้างขึ้นตามคำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับการจัดเก็บเงินระยะยาวพร้อมการรับรายได้ดอกเบี้ย ปัจจัยกำหนดที่นี่คือจำนวนเงินฝากและระยะเวลาที่วางเงิน ขึ้นอยู่กับรูปแบบการใช้เงิน เงินฝากมีสองประเภท:
- โพสต์ restante อนุญาตให้ถอนเงินบางส่วนหรือทั้งหมดได้ ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยไม่สูงมาก - สูงถึง 1%
- ด่วน. พวกเขามีระยะเวลาการจัดเก็บหนึ่งปี อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า "ตามความต้องการ" แต่จะมีปัญหาในการถอนเงินจากพวกเขาก่อนสิ้นสุดสัญญากับธนาคาร เงินฝากระยะยาวแบ่งออกเป็นการออม การออมและการชำระบัญชี ซึ่งแตกต่างกันในความแตกต่างของการเติมเต็มและการถอนเงิน
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำในสถาบันการเงินชั้นนำของประเทศ (Sberbank, BTB 24 เป็นต้น) คือ 7-10% สถาบันการเงินขนาดเล็ก (Loko-bank, YAR-bank, Riabank) สามารถเสนออัตราที่สูงกว่า 13% ได้ แต่สิ่งนี้เกิดขึ้นเพียงส่วนหนึ่งของโปรโมชั่นพิเศษและด้วยเงินฝาก 300,000 rubles ขึ้นไป ทุกคนไม่สามารถใช้ประโยชน์จากสิ่งเหล่านี้ได้ ข้อเสนอ
พวกเขาเปิดบริการฝากเงินในธนาคารที่มีเอกสารชุดเดียวกันกับยอดเงินปัจจุบัน แต่ในบางกรณีอาจต้องใช้บัตรประจำตัวทหารหรือใบรับรองเงินบำนาญ การปิดเงินฝากธนาคารหมายถึงการหมดอายุของสัญญา การคงค้างของดอกเบี้ยที่กำหนด และการออกเงินให้กับลูกค้าหรือโอนไปยังบัญชีอื่น
บัญชีเงินกู้
บัญชีเงินกู้จะเปิดขึ้นเพื่อให้บริการเงินกู้ซึ่งสะท้อนถึงการเคลื่อนไหวของเงินทุนสำหรับการชำระเงิน อาจมียอดคงเหลือติดลบและตามเกณฑ์การรับเงินสดจะถูกเก็บไว้เพื่อชำระหนี้โดยสถาบันเครดิต หากผู้กู้เป็นบุคคลธรรมดา จะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการเปิดหรือค่าบำรุงรักษา ปัจจุบันการชำระดอกเบี้ยเงินกู้ประเภทต่อไปนี้ใช้ในการปฏิบัติทางธนาคาร:
- วิธีเงินงวดหมายถึงการชำระเงินรายเดือนคงที่ รูปแบบการชำระเงินนี้สะดวกมากสำหรับเจ้าหนี้ เพราะเขารู้ล่วงหน้าอย่างแน่ชัดว่าเขาจะได้รับรายได้เท่าไร แต่สำหรับลูกหนี้ที่วางแผนจะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะไม่เป็นผล
- วิธีที่แตกต่างให้การคำนวณผลงานขั้นต่ำซึ่งลูกค้าสามารถเกินดุลยพินิจของเขาเอง ในกรณีนี้ จำนวนเงินที่ชำระจะถูกคำนวณใหม่เป็นระยะ และการชำระเงินเกินสำหรับเงินกู้จะลดลง วิธีนี้ไม่ได้ผลกำไรมากนักสำหรับสถาบันการเงิน ดังนั้นจึงไม่ค่อยได้ใช้ในการให้กู้ยืมเงิน
การ์ด
บัญชี (SCS) สามารถใช้เพื่อให้บริการบัตรพลาสติก ทำให้สามารถใช้ตู้เอทีเอ็มเพื่อรับเงินสดและเครื่องปลายทางสำหรับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด ขั้นตอนการเปิดการ์ดดังกล่าวไม่ใช่เรื่องยาก - เอกสารมักต้องการเพียงหนังสือเดินทางเท่านั้น การออกและการบำรุงรักษาประจำปีหมายถึงการชำระเงิน (เช่น บัตร Zenith Bank Standard - 600 รูเบิลต่อปี) แต่ถ้าบัตรนั้นเป็นของโครงการบัญชีเงินเดือน ลูกค้าจะใช้บริการได้ฟรี หมายเลขบัตรประกอบด้วย 16 หลัก (มียี่สิบในยอดเงินปกติ)
บัญชีการชำระเงินสำหรับนิติบุคคล
บัญชีธนาคารประเภทพิเศษสำหรับนิติบุคคลคำนึงถึงกิจกรรมเฉพาะของพวกเขา ให้โอกาสสำหรับกฎการธนาคารมากกว่าสำหรับบุคคล ในการเปิดบัญชี คุณต้องส่งไปที่ธนาคาร:
- ใบสมัครและแบบสอบถาม
- ตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับ
- บัตรประจำตัวผู้ก่อตั้งและหัวหน้าฝ่ายบัญชี
- หนังสือรับรองการไม่มีหนี้ภาษี,
- สำเนาเอกสารส่วนประกอบและหนังสือรับรองการจดทะเบียน
ค่าใช้จ่ายในการเปิด ณ กลางปี 2019 อยู่ที่ 2,000 ถึง 5,000 รูเบิลขึ้นอยู่กับธนาคาร (เช่น Sberbank - 4,700 rubles) การบำรุงรักษาประจำปีในการกำหนดค่าขั้นต่ำจะมีราคาตั้งแต่ 17,280 รูเบิล (Otkritie Bank) แต่ฟังก์ชั่นที่จำเป็นหลายอย่าง เช่น การถอนเงินสดหรือธนาคารออนไลน์ ไม่ได้ถูกนำมาพิจารณา
บัญชีระหว่างธนาคาร
ขั้นตอนการชำระบัญชีระหว่างธนาคารถูกควบคุมโดยข้อบังคับทางกฎหมายพิเศษและเอกสารทางกฎหมายขั้นพื้นฐาน (เช่นมาตรา 860 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ซึ่งกำหนดเพื่อวัตถุประสงค์นี้ บัญชีธนาคารประเภทพิเศษ - สกุลเงินต่างประเทศหรือรูเบิลผู้สื่อข่าว การจัดระเบียบทั่วไปของปฏิสัมพันธ์ดังกล่าวสามารถรวมศูนย์หรือกระจายอำนาจได้ ขึ้นอยู่กับว่าใครมีส่วนร่วมในการให้บริการสัมพันธ์นักข่าว
ผู้สื่อข่าวในธนาคารแห่งรัสเซีย
ตามกฎหมายปัจจุบันทุกธนาคารที่มีกิจกรรมในอาณาเขตของประเทศของเราจะต้องมีบัญชีตัวแทนกับธนาคารกลางของรัสเซีย ด้วยการโต้ตอบระหว่างธนาคารแบบรวมศูนย์ บัญชีตัวแทนนี้จะใช้สำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดระหว่างสถาบันสินเชื่อสองแห่ง การมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย (ศูนย์การชำระเงินและเงินสดดำเนินการในนามของข้อตกลง) เป็นการรับประกันเพิ่มเติมสำหรับผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม
บัญชีกระแสรายวันคืออะไร มีประเภทใดบ้าง และเกณฑ์ในการเลือกธนาคารที่จะเปิดด้วยเกณฑ์ใด คนทันสมัยทุกคนควรรู้ บัญชีนี้ใช้สำหรับดำเนินการทางธนาคารโดยมีเงินทุนทั้งในรูปเงินสดและไม่ใช่เงินสด
บัญชีเช็คคืออะไร?
บัญชีปัจจุบันเป็นหมายเลขที่ไม่ซ้ำซึ่งกำหนดให้กับลูกค้าขององค์กรธนาคาร นี่คือบัญชีของบุคคลหรือนิติบุคคล ซึ่งมีหน้าที่จัดเก็บเงินและดำเนินการชำระเป็นเงินสด ข้อได้เปรียบหลักของมันคือความเป็นไปได้ของการทำธุรกรรมทางการเงินที่รวดเร็ว
ใครสามารถเปิดบัญชีกระแสรายวันได้บ้าง?
บัญชีธนาคารสามารถเปิดได้โดยทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ในกรณีแรกเรียกว่าปัจจุบัน และในกรณีที่สองจะใช้คำว่า "บัญชีการชำระเงินตามอุปสงค์"
บุคคลทั่วไปเปิดบัญชีเพื่อรับเงินเดือนเป็นหลักรวมถึงสะสมการเงินของตนเอง เงินทุนที่เข้ามาทั้งหมดไม่ควรมีลักษณะเชิงพาณิชย์ - นี่คือเงื่อนไขหลักของธนาคาร หากเงินเป็นการชำระเงินโดยองค์กรบุคคลที่สามสำหรับการให้บริการใดๆ จะต้องดำเนินการตามสัญญาอีกครั้ง
นิติบุคคลสามารถใช้บัญชีกระแสรายวันสำหรับ:
- การชำระหนี้กับสถาบันการเงินเพื่อขอสินเชื่อและดอกเบี้ย
- การโอนค่าตอบแทนพนักงานและสวัสดิการสังคมอื่นๆ
- การลงทะเบียนการชำระเงินสำหรับการรวบรวมผู้บริหารที่ได้รับมอบอำนาจ
- ธุรกรรมการชำระบัญชีอื่นๆ
เกณฑ์การคัดเลือกธนาคาร
ที่ตั้งขององค์กรธนาคารอยู่ไกลจากจุดที่สำคัญที่สุดที่คุณควรให้ความสนใจเมื่อเลือกธนาคารเพื่อความร่วมมือ ในยุคของความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี สถาบันการเงินเกือบทุกแห่งมีบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตในคลังแสง ซึ่งช่วยให้ลูกค้าไม่ต้องมาเยี่ยมเยียนสำนักงานเป็นการส่วนตัว
เกณฑ์หลักที่ต้องให้ความสนใจคือรายการบริการที่ธนาคารเสนอให้กับลูกค้า จำนวนค่าคอมมิชชันสำหรับการบริการและการรักษาบัญชี ข้อมูลนี้สามารถพบได้บนเว็บไซต์ทางการของสถาบัน
การแข่งขันที่รุนแรงในตลาดบริการทางการเงินทำให้ธนาคารต้องต่อสู้เพื่อลูกค้าแต่ละราย ด้วยเหตุนี้ พนักงานจึงพัฒนาข้อเสนอและโปรโมชั่นใหม่ๆ ที่ทำกำไรได้อย่างสม่ำเสมอ เพื่อดึงดูดผู้คนจำนวนมากที่สมัครเข้าร่วม บางครั้งสิ่งเหล่านี้เป็นเพียงแคมเปญโฆษณาที่ไม่ควรเชื่อถืออย่างสุ่มสี่สุ่มห้า ทางที่ดีควรเปิดบัญชีกระแสรายวันในองค์กรการธนาคารที่มีขนาดค่อนข้างใหญ่และก่อตั้งมายาวนาน 
จะเปิดบัญชีกระแสรายวันสำหรับบุคคลได้อย่างไร?
เมื่อรู้ว่าบัญชีเดินสะพัดคืออะไรและตัดสินใจเลือกสถาบันการธนาคารแล้ว คุณสามารถดำเนินการร่างข้อตกลงสำหรับการให้บริการดังกล่าวได้
บุคคลต้องเขียนใบสมัครกับสถาบันการเงินเพื่อเปิดบัญชีกระแสรายวัน สามารถดูตัวอย่างการกรอกได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร หรือคุณสามารถสอบถามพนักงานสำนักงานได้ หลังจากนั้นผู้เชี่ยวชาญของแผนกปฏิบัติการจะส่งข้อมูลที่ได้รับไปยังฐานข้อมูล ABS ทั่วไป ในขั้นตอนนี้ บัญชีจะได้รับหมายเลขเฉพาะ ซึ่งเจ้าของจะนำไปใช้
เมื่อสมัครเปิดบัญชี บุคคลจะต้องแสดงหนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียและ TIN (ถ้ามี) เอกสารเหล่านี้จำเป็นสำหรับพนักงานธนาคารในการเตรียมคดี ในสถาบันการเงินแห่งหนึ่ง คุณสามารถเปิดบัญชีกระแสรายวันได้หลายบัญชี ซึ่งแต่ละบัญชีจะใช้เพื่อวัตถุประสงค์ของตนเองตามดุลยพินิจของแต่ละบุคคล เช่น การเก็บเงินในสกุลเงินต่างๆ 
การเปิดบัญชีกระแสรายวันสำหรับนิติบุคคล
ในการเปิดบัญชีการชำระเงินขององค์กร นิติบุคคลต้องส่งเอกสารชุดต่อไปนี้ไปยังธนาคาร:
- ตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับรับรอง
- ใบรับรองที่ออกโดย Federal Tax Service หรือกองทุนประกันสังคมในกรณีที่ไม่มี / มีหนี้สิน
- สำเนาหนังสือเดินทางของผู้ที่จะมีสิทธิ์เข้าถึงบัญชีปัจจุบันในภายหลัง (ผู้ก่อตั้ง, หัวหน้าฝ่ายบัญชี);
- สำเนาเอกสารส่วนประกอบขององค์กรรับรองโดยทนายความ
- สารสกัดจากทะเบียน Unified State ของนิติบุคคลที่ออกให้หนึ่งเดือนก่อนเปิดบัญชี
- โปรไฟล์ลูกค้า;
- คำแถลง;
- เสร็จสิ้นข้อตกลงในการเปิดบัญชีกระแสรายวัน
ธนาคารรัสเซียบางแห่งไม่ต้องการสำเนาเอกสารที่มีการรับรอง แต่รับรองด้วยตนเองเมื่อให้ต้นฉบับ
หลังจากนั้นจะมีการสร้างไฟล์พิเศษสำหรับนิติบุคคล ซึ่งประกอบด้วยหลักฐานที่เป็นเอกสารทั้งหมดเกี่ยวกับความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและองค์กร
จะหาหมายเลขบัญชีได้อย่างไร?
หากลูกค้าธนาคารมีความจำเป็นเร่งด่วนในการทำธุรกรรมใดๆ กับเงินทุน เขาสามารถค้นหาหมายเลขบัญชีปัจจุบันได้หลายวิธี 
แล้วจะค้นหาบัญชีปัจจุบันได้อย่างไร?
- คุณสามารถโทรไปที่สายด่วนขององค์กรธนาคาร
- รับรายละเอียดบัญชีที่สาขาของธนาคารที่ใกล้ที่สุดโดยระบุ ID ของคุณ
- ในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสถาบันการเงินตามกฎแล้วจะมีข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับรายละเอียดอยู่
- รายละเอียดของเลขที่บัญชีกระแสรายวันระบุไว้ในสัญญา
- สามารถรับบัญชีธนาคารผ่านตู้เอทีเอ็ม
- ติดต่อบริการสนับสนุนบนเว็บไซต์ของธนาคาร คำตอบพร้อมรายละเอียดบัญชีจะถูกส่งไปยังที่อยู่อีเมลของลูกค้า
ปัญหาที่อาจเกิดขึ้นกับบัญชีเดินสะพัด
ตามการตัดสินใจของหน่วยงานตุลาการ บัญชีเดินสะพัดสามารถถูกระงับได้ มีเหตุผลหลายประการสำหรับการจับกุมครั้งนี้:
- เงินสมทบจะไม่จ่ายตรงเวลา
- ค่าเลี้ยงดูที่ค้างชำระ;
- การชำระเงินที่ขัดต่อกฎหมายของรัสเซีย
- การกำหนดบทลงโทษ
หนังสือแจ้งการยึดเงินที่มีอยู่ของลูกค้าจะถูกส่งไปยังธนาคาร ณ สถานที่ที่ลงทะเบียน ในกรณีนี้ หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายมีสิทธิ์ได้รับข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับธุรกรรมที่ดำเนินการกับบัญชีนี้
สำนักงานสรรพากรสามารถบล็อกบัญชีปัจจุบันได้ สิ่งนี้จะเกิดขึ้นหากเจ้าของไม่ชำระภาษี ค่าปรับ หรือไม่แจ้งภายในเวลาที่กำหนด เป็นที่น่าสังเกตว่าการรายงานภาษีไม่สามารถทำให้เกิดการปิดกั้นเงินในบัญชีได้
หากใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย ฝ่ายรักษาความปลอดภัยจะบล็อกและส่งต่อข้อมูลทั้งหมดไปยังหน่วยงานที่เหมาะสม เพื่อปลดล็อกเงิน เจ้าของต้องให้ข้อมูลว่าเงินจะปรากฏในบัญชีอย่างไร หลังจากตรวจสอบโดยผู้เชี่ยวชาญของทุกความแตกต่างของคดีแล้ว การชำระเงินถือได้ว่าถูกต้องตามกฎหมาย และเงินจะพร้อมใช้งานสำหรับลูกค้า
เมื่อตรวจสอบอย่างละเอียดแล้วว่าบัญชีเดินสะพัดคืออะไรและจะเปิดได้อย่างไร คุณสามารถควบคุมการทำงาน ทำธุรกรรมทางการเงิน และรู้ว่าต้องทำอย่างไรหากเกิดสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน
