Cómo reducir los intereses de un préstamo en Sberbank es una cuestión que sigue siendo de interés para los ciudadanos comunes. Al elegir un programa de préstamos en particular para un prestatario, el criterio determinante es el tamaño de la tasa. Lo que influye en su formación y cómo reducir realmente el interés de un préstamo en el principal banco del país, lo consideraremos a continuación.
Tradicionalmente, los ciudadanos confían más en las instituciones de crédito con apoyo del gobierno. Por esta razón, las propuestas de Sberbank, que han establecido un nivel de interés bastante bajo en la actualidad, son especialmente populares, brindando a sus clientes oportunidades adicionales para reducirlos.
Cómo se forma la tasa de interés
La disminución de la tasa de interés del préstamo en Sberbank se debe a muchas circunstancias. La forma en que se lleva a cabo este proceso puede entenderse comprendiendo el mecanismo de formación del interés crediticio.
Muchos ciudadanos están muy equivocados, creyendo que la cantidad de interés depende solo de los deseos del prestamista mismo. De hecho, este proceso está influenciado por muchos factores y algunos de ellos no dependen de la política del banco.
- Factores independientes... El principal es el tamaño de la tasa de refinanciamiento del Banco Central de la Federación de Rusia: con su caída, los préstamos se vuelven más baratos y con el crecimiento, se vuelven más caros. Esto también incluye el seguro obligatorio legal y la necesidad de que el acreedor pague impuestos. Ni el banco ni el prestatario pueden influir en estos criterios.
- Factores pasivos... Dependen en gran medida del nivel de inflación del país, los ingresos de los ciudadanos, la competitividad del prestamista, el tamaño de sus activos y su balance. La fuerte competencia entre los bancos beneficia a los consumidores y evita aumentos imprudentes de las tasas de interés.
- Componente comercial... Como todas las estructuras comerciales, las instituciones bancarias se centran en obtener beneficios. Y tienen sus propios costos comerciales específicos: el costo del alquiler y los servicios públicos, las tarifas de los empleados, el riesgo percibido de pérdida y más.
- Factor cliente... Si todos los componentes anteriores de la formación del interés de ninguna manera dependen del prestatario mismo, entonces este está completamente influenciado por sus cualidades individuales. Estos incluyen: los datos personales del prestatario, su edad y estado civil, capacidad financiera y nivel de ingresos, propiedad personal, experiencia laboral y lugar de trabajo, a qué grupo de riesgo pertenece el estado del historial crediticio. Cuanto mejores sean estos indicadores, más dispuesto estará el banco a reducir los intereses.
¿De qué otra manera puede reducir el interés de un préstamo en Sberbank? Existen tales posibilidades, y se derivan del mecanismo descrito anteriormente. Son los siguientes:
- Historial crediticio perfecto. Dado que los préstamos al consumo son posibles con un historial crediticio positivo, es óptimo para un futuro prestatario tener préstamos cerrados sin demoras en el momento de la solicitud. Curiosamente, pero la ausencia total de historial crediticio, por el contrario, puede aumentar la tasa. Un cliente así es un "punto oscuro" para el prestamista.
- La participación en un proyecto salarial tiene un efecto positivo en la posibilidad de obtener condiciones favorables en un préstamo: no es necesario presentar una cuenta de resultados y convencer al prestamista de su solvencia. Por lo tanto, el banco tiene un riesgo mínimo de no devolver el dinero y baja la tasa. Las mismas posibilidades optimistas son para los jubilados que han solicitado una pensión en Sberbank.
- Atracción de avalistas o provisión de bienes en garantía.
¿Bajo qué préstamos recortó Sberbank la tasa?
2017 estuvo marcado por una disminución en las tasas de interés de varios tipos de préstamos. En la actualidad, la institución de crédito ha reducido las tasas de muchos préstamos al consumo en un 4%. Para los préstamos garantizados con garantías, es de al menos el 12,9% y sin garantía, el 13,9%, lo que significa una disminución del 1-2%. Los préstamos para ciertas categorías de ciudadanos - militares que participan en el programa de hipotecas acumulativas (en un 2%) y propietarios de parcelas subsidiarias personales (en un 3%) - caerán de manera mucho más significativa. Para ampliar la base de clientes, la institución de crédito ha previsto una reducción del 4 al 9% para quienes decidieron refinanciar préstamos de bancos extranjeros. Su precio será del 13,9 al 14,9%.
Pero con todo esto, la política del banco sigue siendo la misma: para cada categoría, se proporciona un enfoque individual para determinar la tasa y depende no solo de la categoría del solicitante, sino también de su solvencia y confiabilidad.
Cómo reemitir un préstamo en Sberbank a un porcentaje más bajo
Si es necesario volver a emitir un préstamo existente en Sberbank a una tasa de interés más baja, entonces hay una salida: concluir un acuerdo de refinanciamiento. Además, este año el banco otorgó condiciones preferenciales para este trámite. Implica el cierre de préstamos de otros prestamistas, seguido de un nuevo préstamo. Esto es especialmente beneficioso para quienes tienen varios préstamos con altas tasas de interés.
¿Qué se necesita para esto?
Para hacer esto, deberá comunicarse con cualquier sucursal de Sberbank y completar el formulario correspondiente. Debes tener los siguientes documentos contigo:
- pasaporte con marca de registro;
- acuerdos de préstamos anteriores;
- certificado de devolución y ausencia de morosidad;
- historial de empleo;
- para hombres menores de 27 años: una identificación militar;
- certificados de matrimonio y nacimiento de hijos.
Para aumentar sus posibilidades de ser aprobado, el solicitante debe tener un buen historial crediticio e ingresos suficientes. Mientras más información positiva se proporcione, es más probable que reciba una tasa de interés más baja y un plazo de crédito más largo.
Condiciones
El refinanciamiento se proporciona en las siguientes condiciones:
- el monto mínimo del préstamo es de 15 mil rublos, el máximo es de 3 millones de rublos;
- plazo - 3 meses. - 5 años;
- no se requiere garantía;
- sin comisión.
Cuál es el beneficio
El beneficio del banco y del prestatario en el représtamo es mutuo. La institución aumenta su base de clientes y el prestatario resuelve sus propios problemas:
- reduce los pagos mensuales;
- obtiene una opción de pago más conveniente: en lugar de varios préstamos, solo tiene uno;
- para los titulares de préstamos para automóviles, es posible eliminar el gravamen del automóvil;
- recibir fondos para cualquier propósito.
Conclusión
Cualquiera puede utilizar las formas proporcionadas para reducir la tasa de interés de un préstamo en Sberbank. Es mejor prever esto antes de contactar a una institución bancaria y prepararse seriamente para esto: para confirmar su solvencia con un paquete extenso de documentos y el estado de un cliente asalariado o para pignorar su propia propiedad. En este caso, el riesgo de la entidad de crédito se minimiza y se ofrecerá al prestatario el interés más bajo. En última instancia, esto tiene un efecto beneficioso sobre el propio prestatario, que paga regularmente la deuda. Si el prestatario desea reducir sus pagos mensuales, existen varias opciones para hacerlo. Y uno de ellos es refinanciar préstamos existentes.
¿Cómo obtener un préstamo en Sberbank Online?
Para solicitar un préstamo en Sberbank Online, vaya a la sección "Préstamos" en el menú superior.
Haga clic en "Tomar un préstamo de Sberbank". Se abrirá un formulario para seleccionar los parámetros del préstamo. Elija las opciones que más le convengan, incluido el monto y plazo del préstamo. Tenga en cuenta: la tasa de interés y el pago mensual se calculan automáticamente. El calendario de pago del préstamo se indica junto al monto del pago mensual. Elija una oficina de servicio que sea conveniente para usted y haga clic en el botón "Solicitar un préstamo". Confirme la solicitud de préstamo con una contraseña SMS y complete todos los campos del cuestionario. Después de completar el cuestionario, se activará el botón "Enviar una solicitud". Puede enviar su solicitud para revisión inmediatamente o guardarla para enviarla más tarde. La solicitud pospuesta tendrá el estado "Borrador"; puede encontrarla en la sección "Préstamos".
¿Cuál es el período de consideración de una solicitud de préstamo en Sberbank?
El período máximo para la consideración de una solicitud es de 2 días hábiles.
¿Cómo puedo obtener dinero para una solicitud aprobada?
Puede recibir dinero dentro de los 30 días posteriores a la fecha de aprobación. El plazo de inscripción es de 1 día hábil posterior a la aprobación y firma de los documentos.
Si recibe un salario o pensión en cuentas abiertas con Sberbank, puede recibir dinero en Sberbank Online en la sección "Préstamos". En la pantalla con la solicitud aprobada, haga clic en "Solicitar un préstamo". Si este botón no está allí, vaya a Sberbank Online nuevamente o comuníquese con la oficina de Sberbank especificada en la solicitud.
Si no recibe su salario o pensión en sus cuentas de Sberbank, comuníquese con la oficina de Sberbank para recibir un préstamo.
Al solicitar un préstamo en Sberbank Online, puede:
Elija un seguro para el préstamo;
Ver un calendario de pagos preliminar;
Elija una fecha de vencimiento conveniente;
Ver condiciones de préstamos individuales;
Elija una tarjeta para acreditar un préstamo (aquí también puede rechazar un préstamo, por ejemplo, si necesita hacer una nueva solicitud).
Importante: el préstamo se acredita a la cuenta de la tarjeta de débito abierta en la región donde se emitió el préstamo.
Requisitos de la tarjeta:
El sobregiro se reembolsa o no se utiliza;
La tarjeta está activa y quedan más de 2 meses para la fecha de vencimiento;
Moneda de la tarjeta: rublos;
La cuenta de la tarjeta no ha sido incautada.
¿Cómo sé en qué consiste el pago mensual de mi préstamo?
La información sobre su pago se puede ver en Sberbank Online en la sección "Préstamos". Seleccione el préstamo que le interesa; en la página del préstamo verá toda la información sobre el pago mensual.
¿Cómo averiguar la deuda del préstamo?
La información sobre su deuda se puede ver en Sberbank Online en la sección "Préstamos". Seleccione el préstamo que le interesa: en la página del préstamo verá toda la información sobre la deuda.
¿Cómo puedo saber si tengo préstamos atrasados con Sberbank?
Puede ver todas las deudas en Sberbank Online en la sección "Préstamos".
¿Cómo sé si tengo préstamos pendientes de Sberbank?
Puede ver información sobre préstamos pendientes en Sberbank en Sberbank Online en la sección "Préstamos".
¿Cómo puedo organizar el reembolso anticipado de un préstamo?
¿Cómo puedo saber qué multas me cobraron si no devolví el préstamo a tiempo?
Puede encontrar información sobre los decomisos acumulados en Sberbank Online en la sección "Préstamos".
No es ningún secreto que muchos jubilados en Rusia hoy apenas llegan a fin de mes. Las personas mayores están acostumbradas a ahorrar dinero, pero a veces sucede que todavía necesitas hacer algunas compras o hacer algunos gastos, pero no hay dinero. O puede ser tal que la pensión sea solo unos días después y se acabe el dinero.
Préstamos Sberbank para jubilados: ¿por qué es rentable hoy?
Por supuesto, puede solicitar dinero a organizaciones que se dedican al microcrédito, pero generalmente requieren altas tasas de interés. Por eso puede resultar más rentable solicitar un préstamo preferencial en Sberbank. Además, las tasas de los préstamos al consumo para personas mayores que reciben una pensión de Sberbank hoy pueden reducirse en comparación con las tasas de interés estándar.
Obtener un préstamo de Sberbank para jubilados puede ser conveniente también porque este banco tiene una gran red de sucursales. Muchas personas mayores están acostumbradas y no quieren, o tal vez tienen miedo de contactar con otros bancos que ofrezcan condiciones igualmente favorables.
Ver también:
tasas de préstamos para jubilados en Sovcombank >>
intereses sobre préstamos para jubilados en Post Bank >>
Para empezar, averigüemos a cuál de los jubilados de hoy se le puede otorgar un préstamo al consumidor en Sberbank.
Préstamos para jubilados en Sberbank en 2019: tipos de interés bajos y condiciones favorables para obtener
Para que un pensionista pueda obtener un préstamo preferencial de Sberbank hoy, el prestatario debe cumplir una serie de requisitos.
¿A cuál de los jubilados se le dará un préstamo en Sberbank?
Hoy en día, el banco tiene requisitos bastante estrictos para los prestatarios. En particular, es recomendable recibir una pensión u otros beneficios sociales en una cuenta abierta en Sberbank. Esto le permitirá recibir dinero a la tasa mínima.
Además, la edad del prestatario en el momento del reembolso de un préstamo de consumo de Sberbank sin avalistas no debe ser más de 70 años, un préstamo garantizado por bienes raíces - no más de 75 años y con un aval - hasta 80 años.
Para los clientes que reciben una pensión en una cuenta con Sberbank of Russia, la duración total del servicio durante los últimos 5 años debe ser de al menos 6 meses y la duración del servicio en el lugar de trabajo actual debe ser de al menos 3 meses.
Documentos para obtener un préstamo en Sberbank para jubilados.
Las personas que reciben pagos de pensión en una cuenta con Sberbank, para recibir un préstamo, solo necesitan proporcionar un pasaporte ruso con una marca de registro. Además, se permite el registro temporal. En este caso, se presenta adicionalmente un documento que confirma el registro en el lugar de la estadía. Todo lo que queda es completar un formulario de solicitud.
También es posible solicitar un préstamo a Sberbank Online sin visitar la oficina.
Entonces, las principales ventajas de solicitar un préstamo en Sberbank para jubilados son:
- √ rápida toma de decisiones sobre la concesión de un préstamo;
- √ solo se requiere un pasaporte para considerar una solicitud de préstamo;
- √ se aplican tarifas reducidas;
- √ concesión de un préstamo en cualquier departamento de préstamos, independientemente del lugar de registro en el territorio de la Federación de Rusia;
- √ la posibilidad de solicitar un préstamo a Sberbank Online sin visitar la oficina del Banco.
Préstamo Sberbank para pensionistas 2019: tipos de interés
En la primavera de este año, Sberbank lanzó una campaña sobre "Préstamos al consumo sin garantía", reduciendo la tasa mínima para varios rangos de montos de préstamos. La disminución máxima en comparación con la línea de base fue del 1%. La nueva tasa mínima dentro de la campaña es del 11,9% (antes - 12,9%). Puede solicitar un crédito al consumo con tipo de interés reducido en una sucursal bancaria, en la versión web de la banca por Internet y en la aplicación móvil Sberbank Online hasta el 29 de abril de 2019 inclusive.
Además, el banco devolvió la oportunidad de recibir dinero bajo garantía de particulares.
1) sin seguridad (en condiciones estándar y para personas que reciben un salario o pensión en una cuenta en el Consejo de Seguridad de la Federación de Rusia);
2. con garante (condiciones básicas para clientes asalariados);
3. garantizado por bienes raíces.
Préstamos en Sberbank para pensionistas sin avalistas
Un préstamo al consumidor sin garantía es una oportunidad para obtener la cantidad que necesita lo más rápido posible. Sin embargo, las tasas de interés pueden ser más altas que las de los préstamos garantizados. El dinero de este programa puede ser recibido por personas que a la fecha de pago del préstamo no tengan más de 70 años.
Condiciones
- > Cantidad: hasta 3 millones de rublos;
- > Seguridad: no se requiere.
Tasas de interés
Préstamo sin aval para personas que reciben una pensión a una cuenta con Sberbank
Aquellos que reciben salarios o pagos de pensión en una tarjeta Sberbank pueden obtener un préstamo al consumidor por un monto mayor y a una tasa más baja. Reciben dinero como "Clientes de nómina".
Condiciones
- > Cantidad: hasta 5 millones de rublos;
- > Plazo: de 3 meses a 5 años;
- > Importe mínimo: 30.000 rublos.
- > Seguridad: no se requiere.
Tasas de interés
Préstamo Sberbank para pensionistas menores de 80 años con aval
La peculiaridad de este crédito al consumo es que puede ser recibido por pensionistas de 60 a 80 años (en el momento de la liquidación total con el banco). Solo necesita encontrar una persona solvente que se convierta en su garante al momento de solicitar un préstamo. De acuerdo con los términos de Sberbank, el garante debe ser mayor de 21 años y menor de 70 años (en el momento del reembolso completo).
Recordemos que un fiador es una persona que se compromete a pagar la deuda del prestatario al banco si deja de pagar. Como regla general, el garante es un pariente o amigo del prestatario, pero de hecho cualquiera que esté dispuesto a asumir la responsabilidad de las deudas puede convertirse en fiador.
Condiciones
- > Cantidad: hasta 3 millones de rublos;
- > Plazo: de 3 meses a 5 años;
- > Importe mínimo: 30.000 rublos.
Tasa de interés
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Préstamo con aval para personas que reciben una pensión en Sberbank
Aquellos que reciben salarios o pagos de pensión en una tarjeta Sberbank pueden obtener un préstamo al consumidor en condiciones más favorables, es decir, a una tasa más baja. Pero la cantidad y el plazo de acreditación serán los mismos que los que aceptan dinero en términos básicos. Otra ventaja será el paquete mínimo de documentos: solo necesitan un pasaporte para solicitar un préstamo.
Condiciones
- > Cantidad: hasta 3 millones de rublos;
- > Plazo: de 3 meses a 5 años;
- > Importe mínimo: 30.000 rublos.
- > Seguridad: fianza de particulares.
Tasa de interés
Préstamo de Sberbank garantizado por bienes raíces para pensionistas
Prestados para cualquier finalidad sobre la seguridad de los inmuebles a disposición del cliente. Este préstamo de Sberbank es especialmente beneficioso para los pensionistas porque la edad del prestatario al momento de su reembolso puede ser de hasta 75 años.
Pero el banco se asegura a sí mismo, lo que indica que si se proporciona un préstamo sin prueba de ingresos y empleo, la edad en el momento del reembolso se limita a 65 años.
Condiciones
> Plazo: hasta 20 años;
> Min. cantidad: 500.000 rublos;
> Cantidad máxima: no debe exceder el menor de:
- - hasta 10 millones de rublos,
- - 60% del valor de tasación del inmueble en prenda.
> Pago inicial: no se requiere.
Tasa de interés
(para clientes que reciben un salario a una tarjeta / cuenta de depósito con Sberbank)
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La relación entre el monto del préstamo y el valor tasado de la propiedad. |
Tasa,% anual |
Subsidios:
+ 0.5% - si no recibe un salario en Sberbank;
+ 1% - en caso de rechazo del seguro de vida y salud del prestatario de acuerdo con los requisitos del banco.
Ver también intereses de préstamos a particulares en Alfa-Bank >>
Préstamos Sberbank para pensionistas-2019: calculadora
Préstamos para pensiones de Sberbank: reembolso
Entonces, se ha recibido el préstamo, se ha gastado el dinero. Y ahora tienes que saldar la deuda con intereses. Analicemos los matices.
Los préstamos al consumo recibidos de Sberbank se reembolsan mediante anualidades, es decir, pagos iguales.
El reembolso anticipado parcial o total del préstamo se realiza en el sistema Sberbank Online o previa solicitud en la sucursal.
La solicitud debe contener la fecha de amortización anticipada (son posibles tanto un día laborable como un día libre o festivo), el importe y la cuenta desde la que se transferirá el dinero. La cantidad mínima es ilimitada. No hay ningún cargo por esta acción.
¿Qué pasará si el préstamo de Sberbank no se paga a tiempo?
La sanción por pago tardío de un préstamo de consumo es del 20% anual del monto del pago vencido.
Sberbank recortó las tasas de interés de los préstamos al consumo a particulares hasta el 29 de abril de 2019. Vea cómo el banco más grande de Rusia ofrece a los clientes condiciones convenientes en la actualidad. La calculadora le ayudará a calcular el pago y el sobrepago.
Préstamos en efectivo de Sberbank en 2019 muchos residentes de Rusia pueden obtenerlo. Y muchos están aprovechando activamente esta oportunidad. Por supuesto, durante la aparentemente interminable crisis económica, Sberbank se ha vuelto más estricto con la elección de los prestatarios. Pero las condiciones para obtener un préstamo de Sberbank en 2019 siguieron siendo bastante moderadas.
¿Quién puede pedir un préstamo a Sberbank?
1. Edad. Para recibir dinero, es necesario que la edad del prestatario en el momento del registro de un préstamo garantizado por bienes raíces tuviera al menos 21 años y, en la fecha de reembolso, no más de 75 años. La edad para un préstamo sin garantía es 21 (18 para clientes con salario) y 70, respectivamente. Pero un préstamo garantizado por individuos se puede obtener incluso para clientes de 18 a 21 y de 60 a 80 años.
2. Experiencia laboral. También debe tener una experiencia laboral total de al menos 1 año y al menos 6 meses en el lugar de trabajo actual. Para los clientes que reciben un salario o pensión en una cuenta con Sberbank, la duración del servicio en el lugar de trabajo actual debe ser de al menos 3 meses. Pero para los jubilados que trabajan y reciben una pensión en una cuenta con Sberbank, la duración total del servicio durante los últimos 5 años debe ser de al menos 6 meses.
3. Renta y empleo. Y lo más importante, convencer a los empleados del banco de su solvencia financiera. Por qué debe presentar un certificado que confirme la situación financiera del prestatario y un documento que acredite su empleo.
Es importante tener en cuenta que Sberbank no tiene comisiones de préstamos y el requisito de seguro de vida, que es voluntario. No afecta el tamaño de la tasa de interés según el contrato de préstamo. Los préstamos de Sberbank a clientes asalariados y aquellos que reciben pagos a tarjetas de este banco se emiten a una tasa de interés más baja que otros.
Sberbank: préstamos al consumo 2019 - tipos de interés
Considere en qué condiciones y en qué porcentaje hoy en día se pueden obtener préstamos al consumidor en efectivo de Sberbank:
- sin seguridad;
- bajo fianza;
- asegurado por bienes raíces;
- para propietarios de solares domésticos privados.
1. Sberbank: préstamos al consumo sin seguridad
Las personas comunes que no son clientes de nómina pueden obtener un préstamo de Sberbank sin garantía y garantes por un monto de hasta 3 millones de rublos. Las tasas de interés varían según la cantidad prestada. Cuanto más dinero desee pedir prestado, menos interés se le ofrecerá. Obviamente, es más rentable pedir prestado a 1 millón de rublos.
Condiciones
- Edad del prestatario: de 21 a 70 años en el momento del reembolso del préstamo;
- Plazo: de 3 meses a 5 años;
- Seguridad: no se requiere.
Tasas de interés
Vea cuáles son las tasas de interés actuales de los préstamos en VTB Bank.
Cálculo de parámetros de préstamos
La tasa de interés es, por supuesto, un parámetro muy importante del préstamo. Pero por sí misma, esta cifra dice poco para una persona que quiere pedir dinero prestado. Será más claro calcular, al menos aproximadamente, el monto del pago mensual. Los corresponsales del sitio 10Bankov intentarán hacerlo.
Préstamo en Sberbank por 1 millón de rublos.
Digamos que planea obtener un préstamo de Sberbank por un monto de 1 millón de rublos por un período máximo de 5 años. En este caso, se espera que la tasa sea del 12,9% al 13,9% anual. Tomemos el porcentaje mínimo. Como resultado del cálculo en la calculadora oficial de préstamos de Sberbank, obtenemos que tendrá que quitar 22,702 rublos del presupuesto familiar cada mes para dárselos a Sberbank. ¿Vas a tirar?
Pedimos prestados 100.000 rublos
Si solo necesita 100 mil rublos, la tasa del préstamo será más alta: del 14,9% al 19,9% anual. Calcularemos como mínimo, aunque esto es casi imposible. Entonces, la calculadora de préstamos de Sberbank muestra que durante un período de 5 años, el pago mensual será de solo 2,374 rublos. Una cantidad bastante razonable. Aunque, observemos nuevamente, es muy difícil obtener la tasa mínima en un préstamo de este tipo. Cuando vayas a un banco, cuente siempre con lo peor.
Calcular el pago y el sobrepago a crédito
2. Sberbank: préstamos al consumo para clientes de nómina
Si recibe un salario o pensión en una cuenta con Sberbank, puede tomar un préstamo en efectivo por un monto de hasta 5 millones de rublos. Pero lo más importante es que la probabilidad de aprobación de una solicitud de préstamo para los clientes de nómina es mayor que para los prestatarios de la calle. Pero la tasa de interés, por el contrario, es más baja. Tenga en cuenta que es más rentable llevarse una gran cantidad, ya que en este caso el porcentaje será menor.
Condiciones de préstamo
- Edad del prestatario: de 18 a 70 años (en el momento del reembolso);
- Importe mínimo: 30.000 rublos;
- Cantidad máxima: 5 millones de rublos;
- Plazo: de 3 meses a 5 años;
- Comisión de emisión de préstamos: ninguna;
- Seguridad: no se requiere.
Tasas de interés
Vea a qué porcentaje puede solicitar hoy un préstamo de Alfa-Bank.
3. Crédito con garante para la juventud
La peculiaridad de este crédito al consumo es que lo pueden obtener jóvenes de entre 18 y 21 años. Lo principal es encontrar una persona más adulta que pueda actuar como garante a la hora de solicitar un préstamo. Según los términos del banco, el garante debe ser mayor de 21 años y menor de 70 años (en el momento del reembolso completo).
Un préstamo garantizado por una garantía para jóvenes en Sberbank hoy se emite por un período de 3 meses a 5 años. Puede solicitar una cantidad de 30,000 a 3 millones de rublos.
Para obtener un préstamo, deberá caminar con el garante hasta la sucursal más cercana de Sberbank, ya que no será posible emitirlo a través de Internet. De los documentos, todos definitivamente necesitarán un pasaporte, así como un certificado de 2 impuestos sobre la renta personal y una copia del libro de trabajo. El banco transferirá el monto a su tarjeta Sberbank. Si aún no está disponible, el banco emitirá uno nuevo.
Condiciones
- Edad del prestatario: 18 a 21 años;
- Importe mínimo: 30.000 rublos;
- Cantidad máxima: 3 millones de rublos;
- Plazo: de 3 meses a 5 años;
- Comisión de emisión de préstamos: ninguna;
Tasas de interés
Ver las tasas de interés de los préstamos bancarios
4. Crédito con aval para jubilados
La peculiaridad de este crédito al consumo es que puede ser recibido por pensionistas de entre 60 y 80 años. Lo principal es que una persona solvente mayor de 21 años y menor de 70 años (en el momento de la devolución total) se convierte en garante al momento de solicitar un préstamo.
Este préstamo será especialmente conveniente para los jubilados, muchos de los cuales aún no son muy amigables con las computadoras. No tienen que completar solicitudes en línea y enviar documentos a través de Internet. Todo el proceso de solicitud de un préstamo se lleva a cabo en una sucursal de Sberbank, donde debe venir con un garante y un paquete de documentos. El dinero se transferirá a su tarjeta de débito Sberbank. Si no hay ninguno, la iniciarán inmediatamente.
Condiciones
- Edad del prestatario: 60 a 80 años;
- Importe mínimo: 30.000 rublos;
- Cantidad máxima: 3 millones de rublos;
- Plazo: de 3 meses a 5 años;
- Comisión de emisión de préstamos: ninguna;
- Seguridad: fianza de un particular.
Tasas de interés
5. Sberbank: crédito asegurado por bienes raíces
Los préstamos de Sberbank garantizados por bienes raíces se brindan a quienes están listos para hipotecar, por ejemplo, un apartamento, una casa, una casa adosada o un garaje. Puedes gastar dinero para cualquier propósito. Puede servir como alternativa a una hipoteca sin pago inicial. Para aumentar el monto del préstamo, puede atraer coprestatarios.
Condiciones
- Edad del prestatario: de 21 a 75 años (en el momento del reembolso).
- Importe mínimo: 500.000 rublos.
- Monto máximo: no debe exceder el menor de los valores: 10.0 millones de rublos / 60% del valor de tasación de la propiedad que se pignora.
- Plazo: hasta 20 años.
- Seguro: seguro voluntario de vida y salud del prestatario de acuerdo con los requisitos de Sberbank.
- Comisión de emisión de préstamos: ninguna.
¿Cuál puede ser la garantía?
- Departamento;
- Casa de pueblo;
- Casa;
- habitar con la tierra en la que se encuentra;
- parcela;
- garaje;
- garaje con el terreno en el que se encuentra
Tasas de interés
para clientes que reciben un salario a una tarjeta / cuenta de depósito con Sberbank
| La relación entre el monto del préstamo y el valor tasado de la propiedad. | Tasa,% anual |
| Hasta 60% | 13,00% |
Subsidios:
0.5% - si no recibe un salario en Sberbank;
1% - en caso de rechazo del seguro de vida y de salud del prestatario.
Consulte también las tasas de interés de préstamos al consumidor de Sberbank para refinanciar préstamos de otros bancos
6. Préstamos de Sberbank individuos que administran parcelas domésticas privadas
Este es un programa de préstamos especial para propietarios de parcelas subsidiarias personales.
Condiciones
- Edad del prestatario: 21 a 75 años (en el momento del vencimiento)
- Cantidad máxima: no más de 1,5 millones de rublos por explotación
- Plazo: 0t 3 meses a 5 años
- Seguridad: fianzas de particulares.
Tasa de interés
17,0% anual.
7. Préstamo al consumo de Sberbank personal militar - participantes del NIS
Este es un programa de préstamos especial para personal militar, participantes del sistema de ahorro e hipoteca (NIS). Puede gastar el dinero recibido para cualquier propósito, incluso como pago adicional por el apartamento comprado.
Condiciones
- Edad del prestatario: a partir de 21 años
- Cantidad máxima: 15.000 rublos (45.000 rublos para Moscú).
- Cantidad máxima: 1 millón de rublos
- Plazo: de 3 meses a 5 años
- Seguridad: por una cantidad de hasta 500,000 rublos, no se requiere, y en exceso, se requiere una fianza de una persona.
Tasas de interés
- 13,5% para préstamos garantizados
- 14,5% para préstamos sin aval
Vea en qué porcentaje otorga préstamos hoy
Características del registro y la obtención de un préstamo de Sberbank.
1. Cómo aplicar.
Para solicitar un préstamo al consumidor, el cliente primero debe comunicarse con una sucursal de Sberbank. También puede llamar a la línea directa. Esto es necesario para que los especialistas del banco familiaricen al prestatario con la información necesaria.
2. Donde servir.
Tenga en cuenta que las personas físicas deben presentar su solicitud en las oficinas del lugar de registro. Pero para los clientes con salario, los préstamos al consumo se otorgan en cualquier división de Sberbank, independientemente del lugar de registro.
Si es un cliente asalariado de Sberbank, puede solicitarlo a través de Sberbank Online.
3. Cómo obtener un préstamo de Sberbank Online
Para solicitar un préstamo al consumidor en Sberbank Online, primero debe ir a la sección "Préstamos" en el menú superior.
Haga clic en el botón "Pedir un préstamo a Sberbank". Después de eso, se abrirá un formulario para seleccionar los parámetros del préstamo. Elija las opciones que sean adecuadas para usted, incluido el monto y el plazo del préstamo.
¡Tenga en cuenta que la tasa de interés y el pago mensual se calculan automáticamente! Allí también puede ver el calendario de amortización del préstamo. Aparecerá junto al monto del pago mensual.
Si está satisfecho con las condiciones ofrecidas por el banco, elija la oficina de servicio que más le convenga y haga clic en el botón "Solicitar un préstamo".
A continuación, deberá confirmar la solicitud de préstamo con una contraseña de SMS que llegará a su teléfono. Y el siguiente paso será completar el cuestionario. Después de responder todas las preguntas, el botón "Enviar una solicitud" se activará. ¡Haga clic y se enviará la solicitud de préstamo a Sberbank!
La solicitud se considerará dentro de los 2 días hábiles a partir de la fecha de envío al banco del paquete completo de documentos. Si la decisión es positiva, los fondos se transferirán a la cuenta de la tarjeta abierta en el banco.
POR CIERTO. Una opción interesante que puede resultar útil es la posibilidad de recibir una tarjeta de crédito junto con un préstamo al consumo. El límite máximo para una tarjeta de emisión instantánea es de 150.000 rublos. Para una tarjeta personalizada: 200,000 rublos.
Qué documentos se necesitan para obtener un préstamo
Para solicitar un préstamo al consumidor de Sberbank para particulares, se requiere prueba de identidad, situación financiera y empleo. La lista de documentos para la mayoría de los clientes al final puede ser la siguiente:
- Pasaporte ruso con marca de registro (documento de identidad);
- Una copia del libro de trabajo (confirmación de empleo);
- Certificado 2-NDFL de los últimos 6 meses o en forma de banco (confirmación de condición financiera).
Esta es una lista de verificación general. Los jubilados pueden confirmar los ingresos con un certificado del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia y los empresarios individuales, con una declaración de impuestos del último año. Es mejor consultar con el banco para obtener una lista completa de documentos, dependiendo de la situación específica.
Al confirmar la condición financiera, Sberbank puede tener en cuenta los ingresos no solo del trabajo principal. El dinero recibido de los trabajos a tiempo parcial, así como las pensiones y otros pagos, también son adecuados.
Cómo pagar un préstamo de Sberbank
Algunas organizaciones de crédito, por ejemplo, Rosselkhozbank, ofrecen al cliente la opción del método de reembolso del préstamo: pagos iguales o diferenciados. Sberbank no tiene esa oportunidad. El préstamo deberá reembolsarse en pagos de anualidades (iguales). El dinero debe depositarse mensualmente, de acuerdo con el cronograma de reembolso del préstamo, que recibirá en el momento de la inscripción.
Condiciones para el reembolso anticipado del préstamo Sberbank
El reembolso anticipado total o parcial del préstamo se realiza sin previo aviso a Sberbank. La parte mínima del préstamo que debe reembolsarse anticipadamente no está limitada. En este caso, se pagan intereses por el período real de uso del préstamo. También es posible presentar una solicitud de reembolso anticipado utilizando el sistema Sberbank Online. No se cobra comisión por reembolso anticipado.
¿Qué pasa si no se devuelve el dinero?
Hola queridos lectores. Hoy hablaremos con usted sobre qué tasas de interés en 2019 se otorgan para préstamos al consumo en Sberbank. En total, les contaré sobre cinco tipos de préstamos que los ciudadanos de la Federación de Rusia tienen la oportunidad de recibir.
Al considerar las condiciones, elegí la región de Moscú. Se puede encontrar información para otras regiones en la sucursal más cercana del banco o en el sitio web oficial de Sberbank.
Todos los datos a continuación están actualizados al momento de escribir este artículo. Intentaré realizar cambios en el contenido del artículo en caso de que se produzcan cambios en los términos del préstamo por parte del banco. A su vez, me gustaría preguntarle, si, por supuesto, no le resulta difícil, notificar en los comentarios sobre los cambios realizados por Sberbank.
Para empezar, quiero recordarles que un préstamo de consumo es un préstamo de fondos de una institución financiera para comprar bienes o pagar servicios. Solo una persona puede solicitar un préstamo al consumidor y gastar el dinero recibido en necesidades personales.
En palabras simples: quieres hacer reparaciones en la casa, pero para ello no tienes suficiente dinero. Un préstamo al consumo puede ayudar a salir de esta situación. Calculamos la cantidad que necesita y calculamos el período durante el cual está listo para pagar la deuda; luego nos comunicamos con el banco y concluimos un acuerdo con él. Todo es muy sencillo.
¿Por qué Sberbank? Eso sí, lo primero que me viene a la mente al mencionar el nombre de este banco es su escala y esto no es de extrañar, pues Sberbank es la mayor institución crediticia y financiera de Rusia. De esto se deduce que al firmar el contrato, no se le dará ningún interés oculto u otras bromas, como suele ser el caso en las instalaciones pequeñas.
Bueno, la tasa de interés de los préstamos de Sberbank es normal; por supuesto, puede encontrar mejores condiciones, pero vuelvo a la propuesta anterior.
Y ahora, quizás, pasemos directamente a la consideración de los tipos de préstamos al consumo que nos ofrece el banco más grande de Rusia, y lo más importante, analizaremos las tasas de interés en 2019.
Préstamo de consumo "tradicional"
El tipo de préstamo más simple disponible para los clientes de Sberbank. Para obtenerlo, no necesita ninguna garantía (garantes, puestos de avanzada). La cantidad máxima que puede emitir un banco para este tipo de préstamo es de 3 millones de rublos, y el mínimo es de 14 mil rublos.
Plazo del préstamo: no más de 5 años. En mi opinión, esto es suficiente para pagar incluso una solicitud de la máxima cantidad de fondos posible. Pero hay una advertencia: se le puede negar un préstamo por un monto de 3 millones si sus ingresos mensuales (de acuerdo con la enmienda sobre ingresos) no pueden cubrir los costos. Es decir, volvemos a lo que mencioné anteriormente en el artículo: planificación preliminar y cálculos del monto del préstamo y el momento de su reembolso.
La tasa de interés de este tipo de préstamo de Sberbank en 2019 oscila entre el 13,9% anual. Considerarán su solicitud en un plazo de dos días a partir de la fecha de presentación de un paquete completo de documentos necesarios.
Ahora veamos un momento situacional familiar para las personas. Volvamos a nuestra necesidad de dinero para reparaciones. Supongamos que necesitamos "pedir prestados" 45 mil rublos del banco, que planeamos pagar durante los próximos 5 años.
Con la ayuda de una calculadora conveniente, que se puede encontrar en el sitio web oficial de Sberbank, obtenemos los siguientes datos:
Como puede ver en la captura de pantalla anterior, el sistema calculó para nosotros que la tasa de interés sobre esta cantidad era del 14,9%. El pago mensual a realizar es de 1.068,19 rublos. El pago excesivo es colosal: 19,091.02 durante 5 años, es decir, cada año le da 3.8 mil rublos al banco. Aunque todavía está, de qué lado mirar, hay situaciones peores.
Préstamo al consumo garantizado por particulares
Otro tipo de préstamo ofrecido por Sberbank. El período máximo durante el cual puede tomar dinero aquí también se mantiene en el nivel de 5 años, pero la tasa de interés ha bajado y ahora comienza desde el 12,9%.
La cantidad máxima posible que se puede pedir prestada aumenta a 5 millones de rublos. Esto se debe al hecho de que en el acuerdo aparece otra persona, a la que se hace referencia como "coprestatario". La cantidad mínima que se puede pedir prestada es de 15 mil rublos.
¿Quién puede desempeñar este papel? Aquí hay un ejemplo simple para usted: cualquier miembro de su familia. Es importante recordar que al considerar su solicitud conjunta, el banco prestará atención tanto a sus ingresos mensuales como a los ingresos del coprestatario.
Entonces, recreamos condiciones similares: necesitamos 45 mil rublos, que planeamos pedir prestados durante 5 años. Aquí es necesario hacer algunos ajustes, es decir, indicamos que nuestro ingreso mensual es de 30 mil rublos, y la persona con la que pagaremos el préstamo conjuntamente - 10 mil rublos. Pulsamos el cálculo y obtenemos los siguientes datos:
Como puedes ver en los datos de la imagen, lo primero que llama la atención es que la tasa de interés ha bajado un 1%, por lo que el valor del sobrepago bajó. En consecuencia, la segunda opción es más rentable.
Préstamo personal garantizado por bienes raíces
Esta opción de préstamo es incluso más rentable que las dos anteriores. Aquí tiene una tasa de interés más baja (a partir del 12%) y la cantidad que puede pedir prestada más (hasta 10 millones de rublos), y el plazo es largo: hasta 20 años.
Pero si me mantuve en silencio con el coprestatario (y hay situaciones en las que familiares o amigos no pueden convertirse físicamente en sus cómplices en la servidumbre crediticia), dejar su propiedad como un puesto de avanzada es solo en los casos más extremos.
Sin vacaciones tan esperadas, la necesidad de pagar la escuela, el deseo de comprar otro apartamento o coche. Solo situaciones de emergencia, como, por ejemplo, la necesidad de fondos para el tratamiento.
Aunque las personas son diferentes y las necesidades, en consecuencia, también difieren. Mis puntos de vista personales son más conservadores, por lo que no vale la pena convertirlos en un estándar.
Por cierto, me gustaría llamar su atención sobre el hecho de que en este tipo de préstamos, un automóvil no se considera un bien inmueble, lo que puede considerarse una garantía. Solo apartamentos, casas particulares, solares, adosados, garajes, etc. Para resumir, "bienes raíces".
Refinanciación de préstamos al consumo
Este tipo de préstamo, proporcionado por Sberbank, es adecuado solo para aquellos clientes que tienen préstamos en otros bancos.
Es tremendamente difícil realizar cálculos y profundizar en algunos detalles sobre este tipo de préstamos, ya que los indicadores finales dependerán de una gran cantidad de factores. En el sitio web oficial del banco hay una muy buena imagen que transmite el significado de un préstamo de consumo para refinanciamiento, y la compartiré con usted.
La tasa de interés anual de este tipo de préstamo es: hasta dos años - 12,9%, de dos a 5 años - 13,9%. La cantidad máxima es de 3 millones de rublos.
Desafortunadamente, no hay una calculadora para esta sección, por lo que para obtener consejos detallados, es mejor ponerse en contacto con la sucursal más cercana de Sberbank.
Conclusión
Estas son las condiciones que nos ofrece el mayor banco ruso. Un préstamo al consumo en Sberbank, como ya habrá notado, tiene tasas de interés bastante atractivas en 2019.
