نحوه کاهش بهره وام در Sberbank سؤالی است که هنوز مورد توجه شهروندان عادی است. در انتخاب یک برنامه وام خاص برای یک وام گیرنده، معیار تعیین کننده اندازه نرخ است. چه چیزی بر شکل گیری آن تأثیر می گذارد و چگونه می توان سود وام را در بانک اصلی کشور کاهش داد، در زیر بررسی خواهیم کرد.
به طور سنتی، موسسات اعتباری با حمایت دولت بیشتر مورد اعتماد شهروندان هستند. به همین دلیل، پیشنهادات Sberbank، که امروزه سطح نسبتاً پایینی از علاقه را ایجاد کرده است، از محبوبیت خاصی برخوردار است و به مشتریان خود فرصت های بیشتری برای کاهش آنها ارائه می دهد.
نرخ بهره چگونه شکل می گیرد
کاهش نرخ بهره وام در Sberbank به دلیل شرایط بسیاری است. نحوه انجام این فرآیند را می توان با درک مکانیسم شکل گیری سود اعتباری درک کرد.
بسیاری از شهروندان به شدت در اشتباه هستند و بر این باورند که میزان بهره فقط به خواسته های خود وام دهنده بستگی دارد. در واقع این فرآیند تحت تأثیر عوامل زیادی قرار دارد و برخی از آنها به سیاست بانک بستگی ندارد.
- عوامل مستقل... اصلی ترین آنها اندازه نرخ بازپرداخت بانک مرکزی فدراسیون روسیه است: با سقوط آن، وام ها ارزان تر می شوند و با رشد، گران تر می شوند. این همچنین شامل بیمه اجباری قانونی و نیاز بستانکار به پرداخت مالیات می شود. نه بانک و نه وام گیرنده نمی توانند بر این معیارها تأثیر بگذارند.
- عوامل منفعل... آنها تا حد زیادی به سطح تورم در کشور، درآمد شهروندان، رقابت پذیری وام دهنده، اندازه دارایی ها و ترازنامه آن بستگی دارند. رقابت شدید بین بانک ها برای مصرف کنندگان مفید است و از افزایش بی رویه نرخ بهره جلوگیری می کند.
- جزء تجاری... مانند تمام ساختارهای تجاری، موسسات بانکی بر کسب سود متمرکز هستند. و آنها هزینه های تجاری خاص خود را دارند - هزینه اجاره و خدمات آب و برق، هزینه های کارمندان، خطر از دست دادن درک شده و موارد دیگر.
- عامل مشتری... اگر تمام مؤلفه های قبلی شکل گیری علاقه به هیچ وجه به خود وام گیرنده بستگی نداشته باشد، این یکی کاملاً تحت تأثیر ویژگی های فردی او است. این موارد عبارتند از: اطلاعات شخصی وام گیرنده، سن و وضعیت تأهل، توانایی های مالی و سطح درآمد، اموال شخصی، سابقه کار و محل کار، که وضعیت سابقه اعتباری به کدام گروه ریسک تعلق دارد. هر چه این شاخص ها بهتر باشند، بانک تمایل بیشتری به کاهش سود دارد.
چگونه می توانید سود وام در Sberbank را کاهش دهید؟ چنین احتمالاتی وجود دارد و آنها از مکانیسمی که در بالا توضیح داده شد پیروی می کنند. آنها به شرح زیر است:
- سابقه اعتباری عالی از آنجایی که وام های مصرفی با سابقه اعتباری مثبت امکان پذیر است، بهینه است که وام گیرنده آینده در زمان درخواست، وام های بسته و بدون تاخیر داشته باشد. به اندازه کافی عجیب است، اما فقدان کامل سابقه اعتباری، برعکس، می تواند نرخ را افزایش دهد. چنین مشتری یک "نقطه تاریک" برای وام دهنده است.
- مشارکت در یک پروژه حقوق و دستمزد تأثیر مثبتی بر شانس دریافت شرایط مطلوب وام دارد: شما نیازی به ارائه صورت درآمد و متقاعد کردن وام دهنده به پرداخت بدهی خود ندارید. بنابراین بانک حداقل ریسک عدم بازگشت پول را دارد و نرخ را پایین می آورد. همان شانس های خوش بینانه برای بازنشستگانی است که برای بازنشستگی در Sberbank درخواست داده اند.
- جذب ضامن یا ارائه مال به عنوان وثیقه.
Sberbank تحت چه وام هایی نرخ را کاهش داد
سال 2017 با کاهش نرخ بهره در چندین نوع وام همراه بود. امروزه این موسسه اعتباری نرخ بسیاری از وام های مصرفی را تا 4 درصد کاهش داده است. برای وام های تضمین شده با تضمین، حداقل 12.9٪ و بدون وثیقه - 13.9٪ است که به معنای کاهش 1-2٪ است. وام برای دسته خاصی از شهروندان - سربازان شرکت کننده در برنامه وام مسکن انباشته (2٪) و صاحبان قطعات فرعی شخصی (3٪) - بسیار بیشتر کاهش می یابد. برای گسترش پایگاه مشتری، موسسه اعتباری کاهش 4 تا 9 درصدی را برای کسانی که تصمیم به تامین مالی مجدد وام از بانک های خارجی دارند، در نظر گرفته است. قیمت آنها 13.9-14.9٪ خواهد بود.
اما با همه اینها، سیاست بانک ثابت می ماند: برای هر دسته، رویکرد فردی برای تعیین نرخ ارائه شده است و نه تنها به دسته متقاضی، بلکه به توان پرداخت و قابلیت اطمینان وی نیز بستگی دارد.
نحوه صدور مجدد وام در Sberbank با درصد کمتر
اگر نیاز به صدور مجدد وام موجود در Sberbank با نرخ بهره پایین تر باشد، یک راه برای خروج وجود دارد - انعقاد قرارداد تامین مالی مجدد. علاوه بر این، در سال جاری بانک شرایط ترجیحی را برای این روش ارائه کرد. این شامل بسته شدن وام های سایر وام دهندگان و به دنبال آن وام جدید است. این امر به ویژه برای کسانی که چندین وام با نرخ بهره بالا دارند مفید است.
آنچه برای این مورد نیاز است
برای انجام این کار، باید با هر شعبه Sberbank تماس بگیرید و فرم مربوطه را پر کنید. شما باید مدارک زیر را همراه داشته باشید:
- گذرنامه با علامت ثبت نام؛
- قراردادهای وام قبلی؛
- گواهی بازپرداخت و عدم وجود معوقات؛
- سابقه اشتغال؛
- برای مردان زیر 27 سال - کارت شناسایی نظامی؛
- گواهی ازدواج و تولد فرزندان.
برای افزایش شانس تایید شدن، متقاضی باید دارای سابقه اعتباری خوب و درآمد کافی باشد. هرچه اطلاعات مثبت بیشتری ارائه شود، احتمال دریافت نرخ بهره کمتر و مدت اعتبار طولانی تری وجود دارد.
شرایط
تامین مالی مجدد با شرایط زیر ارائه می شود:
- حداقل مبلغ وام 15 هزار روبل، حداکثر 3 میلیون روبل است.
- مدت - 3 ماه. - 5 سال؛
- بدون نیاز به وثیقه؛
- بدون کمیسیون
چه فایده ای دارد
نفع بانک و وام گیرنده در وام دهی متقابل است. موسسه پایگاه مشتریان خود را افزایش می دهد و وام گیرنده مشکلات خود را حل می کند:
- پرداخت های ماهانه را کاهش می دهد؛
- گزینه بازپرداخت راحت تری را دریافت می کند - به جای چندین وام ، او فقط یک دارد.
- برای دارندگان وام خودرو امکان حذف بار از خودرو وجود دارد.
- دریافت وجوه برای هر هدفی
نتیجه
هر کسی می تواند از روش های ارائه شده برای کاهش نرخ بهره وام در Sberbank استفاده کند. بهتر است قبل از تماس با یک مؤسسه بانکی این را پیش بینی کنید و به طور جدی برای این کار آماده شوید - برای تأیید پرداخت بدهی خود با بسته گسترده ای از اسناد و وضعیت مشتری حقوق و دستمزد یا تعهد ملک خود. در این صورت ریسک موسسه اعتباری به حداقل می رسد و کمترین سود به وام گیرنده تعلق می گیرد. در نهایت، این تأثیر مفیدی بر خود وام گیرنده دارد که به طور منظم بدهی را بازپرداخت می کند. اگر وام گیرنده بخواهد پرداخت های ماهانه خود را کاهش دهد، چندین گزینه برای انجام این کار وجود دارد. و یکی از آنها تامین مالی مجدد وام های موجود است.
چگونه در Sberbank Online وام دریافت کنیم؟
برای درخواست وام در Sberbank Online، به بخش "وام" در منوی بالا بروید.
روی "از Sberbank وام بگیرید" کلیک کنید. فرمی برای انتخاب پارامترهای وام باز می شود. گزینه های مناسب خود را انتخاب کنید، از جمله مبلغ و مدت وام. لطفا توجه داشته باشید: نرخ بهره و پرداخت ماهانه به صورت خودکار محاسبه می شود. برنامه بازپرداخت وام در کنار مبلغ پرداخت ماهانه نشان داده شده است. یک دفتر خدماتی مناسب برای خود انتخاب کنید و روی دکمه "درخواست وام" کلیک کنید. درخواست وام را با رمز عبور پیامکی تایید کنید و تمام فیلدهای پرسشنامه را پر کنید. پس از تکمیل پرسشنامه، دکمه "ارسال درخواست" فعال می شود. می توانید درخواست خود را فوراً برای بررسی ارسال کنید یا آن را ذخیره کنید تا بعداً ارسال شود. برنامه به تعویق افتاده وضعیت "پیش نویس" را خواهد داشت - می توانید آن را در بخش "وام" پیدا کنید.
مدت بررسی درخواست وام در Sberbank چقدر است؟
حداکثر مدت زمان بررسی درخواست 2 روز کاری است.
چگونه می توانم برای درخواست تایید شده پول دریافت کنم؟
شما می توانید ظرف 30 روز از تاریخ تایید پول دریافت کنید. مدت زمان ثبت نام 1 روز کاری پس از تایید و امضای مدارک می باشد.
اگر در حساب های باز شده با Sberbank حقوق یا حقوق بازنشستگی دریافت می کنید، می توانید در Sberbank Online در بخش "وام" پول دریافت کنید. در صفحه با برنامه تأیید شده، روی «درخواست برای وام» کلیک کنید. اگر این دکمه وجود ندارد، دوباره به Sberbank Online بروید یا با دفتر Sberbank مشخص شده در برنامه تماس بگیرید.
اگر حقوق یا حقوق بازنشستگی خود را به حساب Sberbank خود دریافت نمی کنید، برای دریافت وام با دفتر Sberbank تماس بگیرید.
هنگام درخواست وام در Sberbank Online، می توانید:
انتخاب بیمه برای وام؛
مشاهده برنامه پرداخت اولیه؛
تاریخ سررسید مناسب را انتخاب کنید؛
مشاهده شرایط وام فردی؛
کارتی را برای اعتبار وام انتخاب کنید (در اینجا همچنین می توانید وام را رد کنید، به عنوان مثال، اگر نیاز به درخواست جدید دارید).
مهم:وام به حساب کارت بدهی باز شده در منطقه ای که وام در آن صادر شده است واریز می شود.
الزامات کارت:
اضافه برداشت بازپرداخت می شود یا استفاده نمی شود.
کارت فعال است و بیش از 2 ماه تا تاریخ انقضا باقی مانده است.
ارز کارت - روبل؛
حساب کارت توقیف نشده است.
چگونه بفهمم پرداخت وام ماهانه من شامل چه مواردی است؟
اطلاعات مربوط به پرداخت خود را می توانید در Sberbank Online در بخش "وام" مشاهده کنید. وام مورد نظر خود را انتخاب کنید - در صفحه وام تمام اطلاعات مربوط به پرداخت ماهانه را مشاهده خواهید کرد.
چگونه می توان از بدهی وام مطلع شد؟
اطلاعات مربوط به بدهی خود را می توانید در Sberbank Online در بخش "وام" مشاهده کنید. وام مورد نظر خود را انتخاب کنید - در صفحه وام تمام اطلاعات مربوط به بدهی را مشاهده خواهید کرد.
چگونه می توانم بفهمم که آیا وام های معوقه ای در Sberbank دارم؟
می توانید تمام بدهی ها را در Sberbank Online در بخش "وام" مشاهده کنید.
چگونه بفهمم که وام های معوقه ای از Sberbank دارم؟
می توانید اطلاعات مربوط به وام های معوق در Sberbank را در Sberbank Online در بخش "وام" مشاهده کنید.
چگونه می توانم بازپرداخت زودهنگام وام را ترتیب دهم؟
چگونه می توانم بفهمم که در صورت عدم پرداخت به موقع وام چه جریمه هایی از من گرفته شده است؟
می توانید در بخش "وام" اطلاعات مربوط به ضایعات را در Sberbank Online پیدا کنید.
بر کسی پوشیده نیست که امروزه بسیاری از بازنشستگان در روسیه به سختی امرار معاش می کنند. سالمندان به پس انداز عادت دارند، اما گاهی پیش می آید که باز هم نیاز به خرید یا هزینه ای دارید، اما پولی نیست. یا ممکن است به گونه ای باشد که حقوق بازنشستگی فقط چند روز بعد باشد و پول تمام شود.
وام Sberbank برای بازنشستگان: چرا امروز سودآور است؟
البته، می‌توانید برای سازمان‌هایی که در زمینه اعتبارات خرد فعالیت می‌کنند درخواست پول کنید، اما معمولاً به نرخ‌های بهره بالایی نیاز دارند. به همین دلیل است که ممکن است درخواست وام ترجیحی در Sberbank سودآورتر باشد. علاوه بر این، نرخ وام های مصرفی برای سالمندانی که امروز از Sberbank مستمری دریافت می کنند ممکن است در مقایسه با نرخ بهره استاندارد کاهش یابد.
دریافت وام از Sberbank برای بازنشستگان نیز می تواند راحت باشد زیرا این بانک دارای شبکه بزرگ شعب است. بسیاری از سالمندان به آن عادت کرده‌اند و نمی‌خواهند، یا شاید می‌ترسند با بانک‌های دیگر که شرایط به همان اندازه مطلوب را ارائه می‌دهند، تماس بگیرند.
همچنین ببینید:
نرخ وام برای بازنشستگان در Sovcombank >>
سود وام بازنشستگان در پست بانک >>
برای شروع، بیایید بفهمیم که امروز به کدام یک از بازنشستگان می توان وام مصرف کننده در Sberbank ارائه کرد.
وام برای بازنشستگان در Sberbank در سال 2019: نرخ بهره پایین و شرایط مطلوب برای دریافت
برای اینکه امروز یک مستمری بگیر وام ترجیحی از Sberbank بگیرد، وام گیرنده باید تعدادی از شرایط را برآورده کند.
به کدام یک از بازنشستگان در Sberbank وام داده می شود
امروزه بانک الزامات سختگیرانه ای برای وام گیرندگان دارد. به ویژه، توصیه می شود که بازنشستگی یا سایر مزایای اجتماعی را به حسابی که در Sberbank افتتاح شده است، دریافت کنید. این به شما امکان می دهد با حداقل نرخ پول دریافت کنید.
علاوه بر این، سن وام گیرنده در زمان بازپرداخت وام مصرفی Sberbank بدون ضامن نباید بیش از 70 سال باشد، وام تضمین شده توسط املاک - حداکثر 75 سال، و با ضامن - تا 80 سال. .
برای مشتریانی که مستمری به حساب Sberbank روسیه دریافت می کنند، کل طول خدمت در 5 سال گذشته باید حداقل 6 ماه باشد و طول خدمت در محل کار فعلی باید حداقل 3 ماه باشد.
اسناد دریافت وام در Sberbank برای بازنشستگان
افرادی که بازنشستگی را به حسابی در Sberbank دریافت می کنند، برای دریافت وام، فقط باید یک پاسپورت روسی با علامت ثبت نام ارائه دهند. علاوه بر این، ثبت نام موقت مجاز است. در این مورد، سندی که ثبت نام در محل اقامت را تأیید می کند، اضافه می شود. تنها چیزی که باقی می ماند پر کردن فرم درخواست است.
همچنین امکان درخواست وام به Sberbank Online بدون مراجعه به دفتر وجود دارد.
بنابراین، مزایای اصلی درخواست وام در Sberbank برای بازنشستگان عبارتند از:
- √ تصمیم گیری سریع برای اعطای وام.
- √ برای بررسی درخواست وام فقط گذرنامه لازم است.
- √ نرخ های کاهش یافته اعمال می شود.
- √ اعطای وام در هر بخش وام، صرف نظر از محل ثبت نام در قلمرو فدراسیون روسیه.
- √ امکان درخواست وام به Sberbank Online بدون مراجعه به دفتر بانک.
وام Sberbank برای بازنشستگان 2019: نرخ بهره
در بهار سال جاری، Sberbank کمپینی را با عنوان "وام مصرفی بدون وثیقه" راه اندازی کرد و حداقل نرخ را برای تعدادی محدوده از مبالغ وام کاهش داد. حداکثر کاهش نسبت به خط پایه 1٪ بود. حداقل نرخ جدید در کمپین 11.9٪ (قبلا - 12.9٪) است. تا 29 آوریل 2019 می توانید برای وام مصرفی با نرخ بهره کاهش یافته در شعبه بانک، در نسخه وب اینترنت بانک و در برنامه تلفن همراه Sberbank Online درخواست دهید.
علاوه بر این، بانک فرصت دریافت پول تحت ضمانت افراد را بازگرداند.
1. بدون امنیت (با شرایط استاندارد و برای افرادی که حقوق یا حقوق بازنشستگی به حساب شورای امنیت فدراسیون روسیه دریافت می کنند).
2. با ضامن (شرایط اولیه برای مشتریان حقوق و دستمزد).
3. تضمین شده توسط املاک و مستغلات.
وام در Sberbank برای بازنشستگان بدون ضامن
وام مصرفی بدون وثیقه فرصتی برای دریافت مبلغ مورد نیاز در سریع ترین زمان ممکن است. با این حال، نرخ بهره می تواند بالاتر از وام های تضمین شده باشد. افراد تحت این برنامه می توانند پول دریافت کنند که در تاریخ بازپرداخت وام بیش از 70 سال سن نداشته باشند.
شرایط
- > مبلغ: حداکثر 3 میلیون روبل؛
- > امنیت: لازم نیست.
نرخ بهره
وام بدون ضامن برای افرادی که مستمری دریافت می کنند به حساب Sberbank
کسانی که در کارت Sberbank حقوق یا حقوق بازنشستگی دریافت می کنند، می توانند وام مصرف کننده را با مبلغ بیشتر و با نرخ کمتر دریافت کنند. آنها به عنوان "مشتریان حقوق و دستمزد" پول دریافت می کنند.
شرایط
- > مبلغ: حداکثر 5 میلیون روبل؛
- > مدت: از 3 ماه تا 5 سال.
- > حداقل مبلغ: 30000 روبل.
- > امنیت: لازم نیست.
نرخ بهره
وام Sberbank برای بازنشستگان زیر 80 سال با ضامن
ویژگی این وام مصرفی این است که بازنشستگان 60 تا 80 ساله (در زمان تسویه حساب کامل با بانک) می توانند آن را دریافت کنند. شما فقط باید یک شخص حلال پیدا کنید که در هنگام درخواست وام ضامن شما شود. طبق شرایط Sberbank، ضامن باید بالای 21 سال و زیر 70 سال (در زمان بازپرداخت کامل) باشد.
به یاد داشته باشید که ضامن شخصی است که متعهد می شود در صورت توقف پرداخت بدهی وام گیرنده به بانک را بپردازد. به عنوان یک قاعده، ضامن یکی از اقوام یا دوستان وام گیرنده است، اما در واقع هر کسی که آماده است مسئولیت بدهی را بپذیرد، می تواند ضامن شود.
شرایط
- > مبلغ: حداکثر 3 میلیون روبل؛
- > مدت: از 3 ماه تا 5 سال.
- > حداقل مبلغ: 30000 روبل.
نرخ بهره
.
وام با ضامن برای افرادی که در Sberbank مستمری دریافت می کنند
کسانی که حقوق یا حقوق بازنشستگی را با کارت Sberbank دریافت می کنند، می توانند با شرایط مطلوب تر، یعنی با نرخ پایین تر، وام مصرف کننده دریافت کنند. اما میزان و مدت اعتبار آنها با کسانی است که با شرایط اولیه پول می گیرند. مزیت دیگر حداقل بسته اسناد خواهد بود - آنها فقط برای درخواست وام به پاسپورت نیاز دارند.
شرایط
- > مبلغ: حداکثر 3 میلیون روبل؛
- > مدت: از 3 ماه تا 5 سال.
- > حداقل مبلغ: 30000 روبل.
- > امنیت: ضمانت افراد.
نرخ بهره
وام Sberbank توسط املاک و مستغلات برای بازنشستگان تضمین شده است
برای هر منظوری در مورد امنیت املاک و مستغلات در دسترس مشتری ارائه شده است. این وام از Sberbank به ویژه برای بازنشستگان مفید است زیرا سن وام گیرنده در زمان بازپرداخت آن می تواند تا 75 سال باشد.
اما بانک خود را بیمه می کند و نشان می دهد که اگر وام بدون اثبات درآمد و اشتغال ارائه شود، سن در زمان بازپرداخت به 65 سال محدود می شود.
شرایط
> مدت: تا 20 سال.
> حداقل مقدار: 500000 روبل؛
> حداکثر مقدار: نباید از کمتر از:
- - تا 10 میلیون روبل،
- - 60% ارزش برآوردی ملک مورد تعهد.
> پیش پرداخت: لازم نیست.
نرخ بهره
(برای مشتریانی که به کارت / حساب سپرده در Sberbank حقوق دریافت می کنند)
|
نسبت مبلغ وام به ارزش ارزیابی شده ملک |
نرخ،٪ در سال |
کمک هزینه ها:
+ 0.5٪ - اگر در Sberbank حقوق دریافت نمی کنید.
+ 1٪ - در صورت امتناع از بیمه عمر و سلامت وام گیرنده مطابق با الزامات بانک.
همچنین به سود وام به افراد در آلفا بانک >> مراجعه کنید
وام Sberbank برای بازنشستگان-2019: ماشین حساب
وام بازنشستگی Sberbank: بازپرداخت
بنابراین، وام دریافت شده، پول خرج شده است. و حالا باید بدهی را با بهره پرداخت کنید. بیایید تفاوت های ظریف را تجزیه و تحلیل کنیم.
وام های مصرفی دریافتی از Sberbank با سالیانه بازپرداخت می شود ، یعنی پرداخت های مساوی.
بازپرداخت زودهنگام جزئی یا کامل وام در سیستم Sberbank Online یا پس از درخواست در شعبه انجام می شود.
درخواست باید حاوی تاریخ بازپرداخت زودهنگام باشد (هم یک روز کاری و یک روز تعطیل یا تعطیلات امکان پذیر است)، مبلغ و حسابی که پول از آن منتقل می شود. حداقل مقدار نامحدود است. هیچ هزینه ای برای این اقدام وجود ندارد.
اگر وام Sberbank به موقع بازپرداخت نشود چه اتفاقی می افتد
جریمه تاخیر در بازپرداخت وام مصرفی 20٪ در سال از مبلغ معوقه است.
Sberbank نرخ بهره وام های مصرفی به افراد را تا 29 آوریل 2019 کاهش داد. ببینید امروزه بزرگترین بانک روسیه چگونه شرایط مناسبی را به مشتریان ارائه می دهد. ماشین حساب به شما کمک می کند تا پرداخت و اضافه پرداخت را محاسبه کنید.
وام های نقدی Sberbank در سال 2019می تواند توسط بسیاری از ساکنان روسیه به دست آید. و بسیاری به طور فعال از این فرصت استفاده می کنند. البته، در طول بحران اقتصادی به ظاهر بی پایان، Sberbank در انتخاب وام گیرندگان سختگیرتر شده است. اما شرایط دریافت وام از Sberbank در سال 2019 بسیار کم بود.
چه کسی می تواند از Sberbank وام بگیرد
1. سن.برای دریافت پول، لازم است که سن وام گیرنده در زمان ثبت وام تضمین شده توسط املاک حداقل 21 سال باشد و در تاریخ بازپرداخت - بیش از 75 سال نباشد. سن وام بدون وثیقه به ترتیب 21 (18 برای مشتریان حقوقی) و 70 سال است. اما وام تضمین شده توسط افراد حتی برای مشتریان 18 - 21 ساله و 60 - 80 ساله نیز قابل دریافت است.
2. سابقه کار.همچنین باید مجموع تجربه کاری حداقل 1 سال و حداقل 6 ماه در محل کار فعلی داشته باشید. برای مشتریانی که حقوق یا حقوق بازنشستگی به حساب Sberbank دریافت می کنند، طول خدمت در محل کار فعلی باید حداقل 3 ماه باشد. اما برای بازنشستگان شاغل که مستمری به حساب Sberbank دریافت می کنند، کل طول خدمت در 5 سال گذشته باید حداقل 6 ماه باشد.
3. درآمد و اشتغال.و از همه مهمتر، متقاعد کردن کارمندان بانک به توان مالی خود. چرا باید گواهی تأیید وضعیت مالی وام گیرنده و سندی دال بر اشتغال ارائه دهید.
مهم است که توجه داشته باشید که Sberbank هیچ کمیسیون وام ندارد و نیاز به بیمه عمر، که داوطلبانه است، ندارد. بر اندازه نرخ بهره تحت قرارداد وام تأثیری ندارد. وام های Sberbank به مشتریان حقوق و دستمزد و کسانی که به کارت های این بانک پرداخت می کنند با نرخ بهره کمتری نسبت به سایرین صادر می شود.
Sberbank: وام های مصرفی 2019 - نرخ بهره
در نظر بگیرید که تحت چه شرایطی و با چه درصدی امروزه می توان وام های مصرفی را به صورت نقدی از Sberbank دریافت کرد:
- بدون امنیت؛
- تحت ضمانت؛
- تضمین شده توسط املاک و مستغلات؛
- برای صاحبان زمین های خانگی خصوصی.
1. Sberbank: وام مصرف کننده بدون امنیت
افراد عادی که مشتری حقوق و دستمزد نیستند می توانند از Sberbank بدون وثیقه و ضامن تا سقف 3 میلیون روبل وام دریافت کنند. نرخ بهره بسته به مبلغ وام گرفته شده متفاوت است. هر چه پول بیشتری بخواهید وام بگیرید، سود کمتری به شما پیشنهاد می شود. بدیهی است که وام گرفتن از 1 میلیون روبل سود بیشتری دارد.
شرایط
- سن وام گیرنده: از 21 تا 70 سال در زمان بازپرداخت وام.
- مدت: از 3 ماه تا 5 سال؛
- امنیت: لازم نیست
نرخ بهره
نرخ بهره فعلی وام در بانک VTB را ببینید.
محاسبه پارامترهای وام
البته نرخ بهره یکی از پارامترهای بسیار مهم وام است. اما به خودی خود، این رقم برای فردی که می خواهد پول قرض کند، نمی گوید. محاسبه حداقل میزان پرداخت ماهانه واضح تر خواهد بود. خبرنگاران سایت 10Bankov سعی در انجام آن خواهند داشت.
وام در Sberbank به مبلغ 1 میلیون روبل
فرض کنید قصد دارید از Sberbank به مبلغ 1 میلیون روبل برای مدت حداکثر 5 سال وام بگیرید. در این مورد، انتظار می رود نرخ 12.9٪ - 13.9٪ در سال باشد. بیایید حداقل درصد را در نظر بگیریم. در نتیجه محاسبه روی ماشین حساب رسمی وام Sberbank ، دریافتیم که برای دادن آنها به Sberbank باید هر ماه 22702 روبل از بودجه خانواده را جدا کنید. می کشی؟
ما 100000 روبل وام می گیریم
اگر فقط به 100 هزار روبل نیاز دارید، نرخ وام بالاتر خواهد بود - از 14.9٪ تا 19.9٪ در سال. ما حداقل محاسبه خواهیم کرد، اگرچه این امر به سختی امکان پذیر است. بنابراین، ماشین حساب وام Sberbank نشان می دهد که برای یک دوره 5 ساله، پرداخت ماهانه فقط 2374 روبل خواهد بود. مقدار کاملا معقولی اگر چه، اجازه دهید دوباره توجه کنیم، به دست آوردن حداقل نرخ در چنین وامی بسیار دشوار است. وقتی به بانک می روید، همیشه روی بدترین ها حساب کنید.
پرداخت و اضافه پرداخت به صورت اعتباری را محاسبه کنید
2. Sberbank: وام مصرف کننده برای مشتریان حقوق و دستمزد
در صورت دریافت حقوق یا حقوق بازنشستگی به حساب Sberbank، می توانید وام نقدی تا سقف 5 میلیون روبل دریافت کنید. اما مهمتر از همه، احتمال تأیید درخواست وام برای مشتریان حقوق و دستمزد بیشتر از وام گیرندگان از خیابان است. اما برعکس، نرخ بهره کمتر است. توجه داشته باشید که گرفتن مقدار زیاد سودآورتر است، زیرا در این صورت درصد کمتر خواهد بود.
شرایط وام
- سن وام گیرنده: از 18 تا 70 سال (در زمان بازپرداخت)؛
- حداقل مبلغ: 30000 روبل؛
- حداکثر مبلغ: 5 میلیون روبل؛
- مدت: از 3 ماه تا 5 سال؛
- کمیسیون صدور وام: ندارد;
- امنیت: لازم نیست
نرخ بهره
ببینید امروز با چند درصد می توانید از آلفا بانک وام بگیرید.
3. اعتبار با ضامن جوانی
ویژگی این وام مصرفی این است که جوانان 18 تا 21 ساله می توانند آن را دریافت کنند. نکته اصلی این است که فرد بالغ تری پیدا کنید که بتواند در هنگام درخواست وام به عنوان ضامن عمل کند. طبق شرایط بانک، ضامن باید بالای 21 سال و زیر 70 سال (در زمان استرداد کامل) باشد.
وام تضمین شده توسط ضمانت برای جوانان در Sberbank امروز برای مدت 3 ماه تا 5 سال صادر می شود. می توانید مبلغی از 30000 تا 3 میلیون روبل درخواست کنید.
برای دریافت وام، باید با ضامن به نزدیکترین شعبه Sberbank بروید، زیرا امکان صدور آن از طریق اینترنت وجود نخواهد داشت. از بین مدارک، همه قطعا به پاسپورت و همچنین گواهی 2 مالیات بر درآمد شخصی و یک کپی از دفترچه کار نیاز دارند. بانک مبلغ را به کارت Sberbank شما منتقل می کند. اگر هنوز وجود نداشته باشد، بانک یک نسخه جدید صادر می کند.
شرایط
- سن وام گیرنده: 18 تا 21 سال؛
- حداقل مبلغ: 30000 روبل؛
- حداکثر مبلغ: 3 میلیون روبل؛
- مدت: از 3 ماه تا 5 سال؛
- کمیسیون صدور وام: ندارد;
نرخ بهره
نرخ سود وام های بانکی را مشاهده کنید
4. اعتبار با ضامن برای بازنشستگان
ویژگی این وام مصرفی این است که بازنشستگان 60 تا 80 ساله می توانند آن را دریافت کنند. نکته اصلی این است که یک فرد معلق بالای 21 سال و زیر 70 سال (در زمان استرداد کامل) هنگام درخواست وام ضامن می شود.
این وام مخصوصاً برای بازنشستگانی که بسیاری از آنها هنوز با رایانه سازگار نیستند بسیار مناسب خواهد بود. آنها مجبور نیستند درخواست ها را به صورت آنلاین پر کنند و اسناد را از طریق اینترنت ارسال کنند. کل فرآیند درخواست وام در شعبه Sberbank انجام می شود، جایی که باید با یک ضامن و بسته ای از اسناد مراجعه کنید. پول به کارت نقدی Sberbank شما منتقل می شود. اگر وجود نداشته باشد، بلافاصله او را شروع می کنند.
شرایط
- سن وام گیرنده: 60 تا 80 سال؛
- حداقل مبلغ: 30000 روبل؛
- حداکثر مبلغ: 3 میلیون روبل؛
- مدت: از 3 ماه تا 5 سال؛
- کمیسیون صدور وام: ندارد;
- امنیت: ضمانت یک فرد.
نرخ بهره
5. Sberbank: اعتبار تضمین شده توسط املاک و مستغلات
وام های Sberbank تضمین شده توسط املاک و مستغلات به کسانی که آماده رهن کردن هستند، به عنوان مثال، یک آپارتمان، خانه، خانه شهری یا گاراژ ارائه می شود. شما می توانید برای هر هدفی پول خرج کنید. می تواند به عنوان جایگزینی برای وام مسکن بدون پیش پرداخت عمل کند. برای افزایش مبلغ وام، می توانید وام گیرندگان را جذب کنید.
شرایط
- سن وام گیرنده: از 21 تا 75 سال (در زمان بازپرداخت).
- حداقل مبلغ: 500000 روبل.
- حداکثر مقدار: نباید از کمترین ارزش تجاوز کند - 10.0 میلیون روبل / 60٪ ارزش ارزیابی شده ملکی که تعهد شده است.
- مدت: حداکثر 20 سال.
- بیمه: بیمه زندگی و سلامت داوطلبانه وام گیرنده مطابق با الزامات Sberbank.
- کمیسیون صدور وام: ندارد.
چه چیزی می تواند وثیقه باشد
- اپارتمان؛
- خانه شهری؛
- خانه؛
- سکونت با زمینی که در آن واقع شده است.
- قطعه زمین؛
- گاراژ؛
- گاراژ با زمینی که در آن قرار دارد
نرخ بهره
برای مشتریانی که در کارت / حساب سپرده در Sberbank حقوق دریافت می کنند
| نسبت مبلغ وام به ارزش ارزیابی شده ملک | نرخ،٪ در سال |
| تا 60% | 13,00% |
کمک هزینه ها:
0.5٪ - اگر در Sberbank حقوق دریافت نمی کنید.
1٪ - در صورت امتناع از بیمه عمر و سلامت وام گیرنده.
همچنین به نرخ بهره وام مصرف کننده Sberbank برای تامین مالی مجدد وام از سایر بانک ها مراجعه کنید
6. وام از Sberbank افرادی که زمین های خانگی خصوصی را اداره می کنند
این یک برنامه وام ویژه برای صاحبان قطعات فرعی شخصی است.
شرایط
- سن وام گیرنده: 21 تا 75 سال (در زمان سررسید)
- حداکثر مبلغ: حداکثر 1.5 میلیون روبل در هر مزرعه
- مدت: 0t 3 ماه تا 5 سال
- امنیت: تضمین اشخاص.
نرخ بهره
17.0٪ در سال.
7. وام مصرف کننده از Sberbank پرسنل نظامی - شرکت کنندگان NIS
این یک برنامه وام ویژه برای پرسنل نظامی، شرکت کنندگان در سیستم پس انداز و وام مسکن (NIS) است. شما می توانید پول دریافتی را برای هر منظوری از جمله به عنوان پرداخت اضافی برای آپارتمان خریداری شده خرج کنید.
شرایط
- سن وام گیرنده: از 21 سال
- حداکثر مبلغ: 15000 روبل (45000 روبل برای مسکو).
- حداکثر مبلغ: 1 میلیون روبل
- مدت: از 3 ماه تا 5 سال
- امنیت: برای مبلغ حداکثر 500000 روبل، نیازی به آن نیست و مازاد بر آن، ضمانت یک فرد مورد نیاز است.
نرخ بهره
- 13.5٪ برای وام های تضمین شده
- 14.5 درصد برای وام های بدون ضامن
ببینید امروز چند درصد وام می دهد
ویژگی های ثبت نام و دریافت وام از Sberbank
1. چگونه درخواست شود.
برای درخواست وام مصرف کننده، مشتری باید ابتدا با شعبه Sberbank تماس بگیرد. همچنین می توانید با خط تلفن تماس بگیرید. این امر برای آشنایی متخصصان بانک با وام گیرنده با اطلاعات لازم ضروری است.
2. کجا خدمت کنیم.
توجه داشته باشید که افراد عادی باید به دفاتر محل ثبت نام مراجعه کنند. اما برای مشتریان حقوق و دستمزد، وام های مصرفی در هر بخش Sberbank صرف نظر از محل ثبت نام ارائه می شود.
اگر مشتری حقوق و دستمزد Sberbank هستید، می توانید از طریق Sberbank Online درخواست دهید.
3. نحوه دریافت وام از Sberbank Online
برای درخواست وام مصرف کننده در Sberbank Online، ابتدا باید به بخش "وام" در منوی بالا بروید.
روی دکمه "از Sberbank وام بگیرید" کلیک کنید. پس از آن، فرمی برای انتخاب پارامترهای وام باز می شود. گزینه های مناسب خود را انتخاب کنید، از جمله مبلغ و مدت وام.
لطفا توجه داشته باشید که نرخ سود و پرداخت ماهانه به صورت خودکار محاسبه می شود! در آنجا می توانید برنامه بازپرداخت وام را نیز مشاهده کنید. در کنار مبلغ پرداختی ماهانه درج خواهد شد.
اگر از شرایط ارائه شده توسط بانک راضی هستید، راحت ترین دفتر خدمات را برای خود انتخاب کرده و دکمه "درخواست وام" را کلیک کنید.
در مرحله بعد، باید درخواست وام را با رمز عبور پیامکی که به تلفن شما می آید تأیید کنید. و مرحله بعدی پر کردن پرسشنامه خواهد بود. پس از پاسخ به تمامی سوالات، دکمه "ارسال درخواست" فعال می شود. کلیک کنید و درخواست وام به Sberbank ارسال می شود!
درخواست ظرف 2 روز کاری از تاریخ ارسال بسته کامل اسناد به بانک بررسی می شود. در صورت مثبت بودن تصمیم، وجوه به حساب کارت افتتاح شده در بانک واریز خواهد شد.
راستی. گزینه جالبی که می تواند مفید باشد، امکان دریافت کارت اعتباری به همراه وام مصرفی است. حداکثر محدودیت برای کارت صدور فوری 150000 روبل است. برای یک کارت شخصی - 200000 روبل.
چه مدارکی برای دریافت وام لازم است
برای درخواست وام مصرفی از Sberbank به افراد، مدرک هویت، وضعیت مالی و شغل مورد نیاز است. فهرست اسناد برای اکثر مشتریان در پایان ممکن است به شرح زیر باشد:
- گذرنامه روسی با علامت ثبت نام (کارت شناسایی)؛
- یک کپی از دفترچه کار (تأیید اشتغال)؛
- گواهی 2-NDFL برای 6 ماه گذشته یا به صورت بانکی (تایید وضعیت مالی).
این یک چک لیست کلی است. بازنشستگان می توانند درآمد خود را با گواهی صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه و کارآفرینان فردی - با اظهارنامه مالیاتی سال گذشته تأیید کنند. بهتر است بسته به شرایط خاص لیست کامل اسناد را با بانک چک کنید.
هنگام تأیید وضعیت مالی، Sberbank می تواند درآمد را نه تنها از شغل اصلی در نظر بگیرد. پول دریافتی از مشاغل پاره وقت و همچنین حقوق بازنشستگی و سایر پرداخت ها نیز مناسب است.
نحوه بازپرداخت وام از Sberbank
برخی از سازمان های اعتباری، به عنوان مثال، Rosselkhozbank، انتخاب روش بازپرداخت وام را به مشتری پیشنهاد می کنند - پرداخت های مساوی یا متمایز. Sberbank چنین فرصتی ندارد. وام باید با پرداخت سالیانه (برابر) بازپرداخت شود. واریز وجه باید به صورت ماهانه طبق برنامه بازپرداخت وام که در زمان ثبت نام دریافت خواهید کرد.
شرایط بازپرداخت زودهنگام وام Sberbank
بازپرداخت زودهنگام کامل یا جزئی وام بدون اطلاع قبلی به Sberbank انجام می شود. حداقل بخشی از وام که باید زودتر بازپرداخت شود محدود نیست. در این صورت سود برای مدت استفاده واقعی از وام پرداخت می شود. ارسال درخواست برای بازپرداخت زودهنگام نیز با استفاده از سیستم Sberbank Online امکان پذیر است. هیچ کمیسیون بازپرداخت زودهنگام دریافت نمی شود.
اگر پول برگردانده نشود چه اتفاقی می افتد؟
سلام به خوانندگان عزیز. امروز با شما در مورد نرخ بهره در سال 2019 برای وام های مصرفی در Sberbank صحبت خواهیم کرد. در کل، من در مورد پنج نوع وام که شهروندان فدراسیون روسیه فرصت دریافت آن را دارند به شما خواهم گفت.
با در نظر گرفتن شرایط، منطقه مسکو را انتخاب کردم. اطلاعات مربوط به سایر مناطق را می توان در نزدیکترین شعبه بانک یا در وب سایت رسمی Sberbank یافت.
تمام داده های زیر در زمان نگارش این مقاله جاری هستند. سعی می کنم در صورت تغییر در شرایط وام دهی بانک، تغییراتی در محتوای مقاله ایجاد کنم. به نوبه خود، من از شما می خواهم، اگر، البته، برای شما دشوار نیست، در نظرات در مورد تغییرات ایجاد شده توسط Sberbank اطلاع دهید.
برای شروع، می خواهم به شما یادآوری کنم که وام مصرفی وام وجوهی از یک موسسه مالی برای خرید کالا یا پرداخت خدمات است. فقط یک فرد می تواند برای وام مصرف کننده درخواست دهد و پول دریافت شده را صرف نیازهای شخصی کند.
به عبارت ساده: شما می خواهید در خانه تعمیراتی انجام دهید، اما برای این کار پول کافی ندارید. وام مصرفی می تواند به خروج از این وضعیت کمک کند. ما مقدار مورد نیاز شما را محاسبه می کنیم و دوره ای را که برای پرداخت بدهی آماده هستید محاسبه می کنیم - سپس با بانک تماس می گیریم و با آن توافق می کنیم. همه چیز بسیار ساده است.
چرا Sberbank؟ البته اولین چیزی که با ذکر نام این بانک به ذهن متبادر می شود مقیاس آن است و این تعجب آور نیست زیرا Sberbank بزرگترین موسسه اعتباری و مالی روسیه است. از این نتیجه می شود که هنگام امضای قرارداد، به شما علاقه پنهان یا شوخی های دیگر داده نمی شود، همانطور که اغلب در تاسیسات کوچک اتفاق می افتد.
خوب، نرخ بهره وام از Sberbank طبیعی است - البته می توانید شرایط بهتری پیدا کنید، اما دوباره به پیشنهاد قبلی باز می گردم.
و اکنون، شاید اجازه دهید مستقیماً به بررسی انواع وام های مصرفی که بزرگترین بانک روسیه به ما ارائه می دهد برویم و مهمتر از همه، ما نرخ های بهره را در سال 2019 تجزیه و تحلیل خواهیم کرد.
وام مصرفی "سنتی".
ساده ترین نوع وام است که در دسترس مشتریان Sberbank است. برای بدست آوردن آن نیازی به وثیقه (ضامن، پاسگاه) ندارید. حداکثر مبلغی که یک بانک می تواند برای این نوع وام صادر کند 3 میلیون روبل و حداقل آن 14 هزار روبل است.
مدت وام - حداکثر 5 سال. به نظر من، این برای پرداخت حتی یک درخواست برای حداکثر مقدار ممکن وجه کافی است. اما یک اخطار وجود دارد - اگر درآمد ماهانه شما (طبق اصلاحیه درآمد) نتواند هزینه ها را پوشش دهد ممکن است از دریافت وام به مبلغ 3 میلیون محروم شوید. یعنی به آنچه قبلاً در مقاله اشاره کردم - برنامه ریزی اولیه و محاسبات مبلغ وام و زمان بازپرداخت آن - برمی گردیم.
نرخ بهره این نوع وام از Sberbank در سال 2019 از 13.9٪ در سال متغیر است. آنها درخواست شما را ظرف دو روز از تاریخ ارائه بسته کامل مدارک لازم بررسی خواهند کرد.
حال بیایید به یک لحظه موقعیتی آشنا برای افراد نگاه کنیم. بازگشت به نیاز ما به پول برای تعمیرات. فرض کنید باید 45 هزار روبل از بانک "قرض" بگیریم که قصد داریم طی 5 سال آینده پرداخت کنیم.
با کمک یک ماشین حساب راحت، که در وب سایت رسمی Sberbank یافت می شود، داده های زیر را دریافت می کنیم:
همانطور که در تصویر بالا مشاهده می کنید، سیستم برای ما محاسبه کرده است که نرخ سود این مبلغ 14.9 درصد است. پرداخت ماهانه 1068.19 روبل است. اضافه پرداخت بسیار زیاد است - 19091.02 طی 5 سال، یعنی هر سال 3.8 هزار روبل به بانک می دهید. اگرچه هنوز، از کدام طرف باید نگاه کرد، اما شرایط بدتری وجود دارد.
وام مصرفی تضمین شده توسط افراد
نوع دیگری از وام ارائه شده توسط Sberbank. حداکثر دوره ای که می توانید در اینجا پول بگیرید نیز در سطح 5 سال باقی می ماند، اما نرخ بهره کاهش یافته است و اکنون از 12.9٪ شروع می شود.
حداکثر مبلغ ممکن که می توان وام گرفت به 5 میلیون روبل افزایش می یابد. این به این دلیل است که فرد دیگری در قرارداد ظاهر می شود که از آن به عنوان "قرض گیرنده مشترک" یاد می شود. حداقل مبلغی که می توان وام گرفت 15 هزار روبل است.
چه کسی می تواند این نقش را بازی کند؟ در اینجا یک مثال ساده برای شما - هر یک از اعضای خانواده شما وجود دارد. لازم به یادآوری است که هنگام بررسی درخواست مشترک شما، بانک هم به درآمد ماهانه شما و هم به درآمد وام گیرنده توجه خواهد کرد.
بنابراین، ما شرایط مشابه را دوباره ایجاد می کنیم: ما به 45 هزار روبل نیاز داریم که قصد داریم آن را به مدت 5 سال وام بگیریم. در اینجا لازم است برخی تنظیمات را انجام دهیم، یعنی نشان می دهیم که درآمد ماهانه ما 30 هزار روبل است و شخصی که به طور مشترک وام را با او پرداخت می کنیم - 10 هزار روبل. ما محاسبه را فشار می دهیم و داده های زیر را دریافت می کنیم:
همانطور که از داده های تصویر می بینید، اولین چیزی که توجه شما را به خود جلب می کند این است که نرخ بهره 1 درصد کاهش یافته است و به همین دلیل ارزش اضافه پرداخت کاهش یافته است. بر این اساس، گزینه دوم سود بیشتری دارد.
وام شخصی تضمین شده توسط املاک و مستغلات
این گزینه وام حتی از دو گزینه قبلی سودآورتر است. در اینجا نرخ بهره پایین تری دارید (از 12٪ شروع می شود) و مقداری که می توانید بیشتر وام بگیرید (تا 10 میلیون روبل) و مدت آن طولانی است - تا 20 سال.
اما اگر من با وام گیرنده سکوت کردم (و شرایطی وجود دارد که اقوام یا دوستان از نظر فیزیکی نمی توانند در اسارت اعتباری شریک جرم شما شوند)، ترک اموال شما به عنوان پاسگاه فقط در شدیدترین موارد است.
بدون تعطیلات مورد انتظار، نیاز به پرداخت هزینه مدرسه، تمایل به خرید آپارتمان یا ماشین دیگر. فقط شرایط اضطراری، مانند، به عنوان مثال، نیاز به بودجه برای درمان.
اگرچه افراد متفاوت هستند و نیازها نیز بر این اساس متفاوت است. دیدگاه های شخصی من محافظه کارانه تر است، بنابراین ارزش آن را ندارد که آنها را به عنوان استاندارد در نظر بگیرم.
ضمناً توجه شما را به این نکته جلب می کنم که در این نوع وام، خودرو به عنوان ملک محسوب نمی شود که می توان آن را وثیقه دانست. فقط آپارتمان ها، خانه های شخصی، زمین، خانه های شهری، گاراژ و غیره. به طور خلاصه، "املاک و مستغلات".
تامین مالی مجدد وام مصرفی
این نوع وام ارائه شده توسط Sberbank، فقط برای آن دسته از مشتریانی که در بانک های دیگر وام دارند مناسب است.
انجام محاسبات و بررسی جزئیات در مورد این نوع وام بسیار دشوار است، زیرا شاخص های نهایی به تعداد زیادی از عوامل بستگی دارد. در وب سایت رسمی بانک تصویر بسیار خوبی وجود دارد که معنای وام مصرفی برای تامین مالی مجدد را بیان می کند و من آن را برای شما به اشتراک خواهم گذاشت.
نرخ سود سالانه این نوع وام عبارت است از: تا دو سال - 12.9٪، از دو تا 5 سال - 13.9٪. حداکثر مبلغ 3 میلیون روبل است.
متأسفانه، هیچ ماشین حسابی برای این بخش وجود ندارد، بنابراین برای مشاوره دقیق، بهتر است با نزدیکترین شعبه Sberbank تماس بگیرید.
نتیجه
اینها شرایطی است که بزرگترین بانک روسیه به ما ارائه می دهد. همانطور که قبلاً متوجه شده اید وام مصرفی در Sberbank دارای نرخ های بهره بسیار جذابی در سال 2019 است.
