Préstamos a pequeñas empresas desde cero sin garantía. Préstamo de Sberbank para empresarios individuales para iniciar un negocio desde cero

Para iniciar su propio negocio, muy a menudo, se requieren fondos adicionales. Para obtener ayuda, puede comunicarse con instituciones financieras que brindan préstamos para actividades empresariales desde cero.

Los expertos señalan que dicho préstamo se amortiza en un año. Por lo tanto, muchos bancos cooperan con empresarios novatos. Después de la crisis económica, se endurecieron las condiciones para la concesión de grandes préstamos, pero con el enfoque adecuado, puede aumentar las posibilidades de aprobación de la solicitud.

Para aumentar las posibilidades de obtener un préstamo para un empresario individual, se recomienda elaborar correctamente un plan de negocios, encontrar garantes o proporcionar garantías líquidas en forma de bienes inmuebles. Tener un historial crediticio positivo también es un indicador importante de un prestatario potencial.

Dónde obtener un préstamo para un empresario individual (empresario individual) para abrir un negocio desde cero (para una pequeña empresa)

Muchas organizaciones bancarias desarrollan programas especiales para empresarios privados que quieren empezar desde cero. En este caso, el prestamista sólo tiene en cuenta los planes e ideas del prestatario. Por lo tanto, las instituciones financieras asumen grandes riesgos, por lo que el tamaño del préstamo inicial es pequeño y la tasa de interés es alta.

Antes de contactar al banco, es necesario desarrollar un plan de negocios, el cual debe incluir elementos con la siguiente información:

• La cantidad de fondos necesarios.
• Finalidad del uso del dinero.
• Beneficio estimado de la actividad empresarial.
• Cuánto se puede retirar de la circulación para hacer los pagos obligatorios del préstamo.
• Soluciones alternativas de desarrollo de negocios.

Este documento permitirá al prestamista evaluar la viabilidad de otorgar un préstamo. Además, a la hora de tomar una decisión se tiene en cuenta la presencia de un plan de negocio.

Las entidades bancarias ofrecen a los empresarios los siguientes productos:

• Préstamo exprés. Diseñado para empresarios individuales que necesitan urgentemente fondos adicionales. La decisión se toma en una hora. El prestatario debe presentar un mínimo de documentación. Es importante tener en cuenta que dicho préstamo se emite a altas tasas de interés.
• Crédito al consumo para empresarios individuales. En este caso, debe recopilar el paquete de documentos necesario. También se puede exigir una garantía en forma de fianza o fianza.
• Préstamo en efectivo para empresarios. Algunas instituciones financieras abren líneas de crédito para emprendedores que recién comienzan.

Es importante señalar que no todos los bancos cooperan con empresarios novatos. Por lo tanto, debe estudiar cuidadosamente las condiciones. Los expertos recomiendan solicitar un préstamo en una entidad financiera, donde abrir una cuenta corriente.

Las mejores ofertas de préstamos para empresarios en 2017

Sberbank de Rusia

Sberbank de Rusia ofrece un préstamo rentable para una IP principiante. El producto "Confianza" le permite realizar la idea. Términos de préstamos comerciales:

• El préstamo se proporciona para cualquier propósito, sin la provisión de garantía líquida.
• Un préstamo garantizado se emite a una tasa de interés reducida.
• La tasa base es sólo del 16,5%.
• El límite de crédito es de 3.000.000 de rublos.
• El plazo máximo de préstamo es de 3 años.

banco de moscú

Una entidad financiera ha desarrollado un préstamo universal para la apertura y desarrollo de actividades empresariales.

• El monto del préstamo es de 150 000 - 150 000 000 de rublos.
• Período de préstamo 1-60 meses.
• La tasa de interés se forma de forma individual.
• La seguridad es obligatoria.
• La decisión sobre la solicitud se toma no más de 5 días.

banco OTP

La principal ventaja de OTP Bank es que la solicitud se puede completar en el sitio web y en unos minutos se enterará de la decisión.

• El monto del préstamo es de 15,000 - 750,000 rublos.
• Período de préstamo 12-48 meses.
• La tasa es del 14,9%.
• No se requiere garantía.

crédito renacentista

La institución financiera se especializa en otorgar préstamos de consumo no solo a la población, sino también a empresarios individuales.

• El monto del préstamo es de 30,000 - 500,000 rublos.
• La tasa de interés se forma individualmente y puede ser 15.9-29.1%.
• Período de préstamo: 24-60 meses.
• No se requiere garantía.
• Para registrarse, es suficiente presentar un pasaporte ruso válido y un documento adicional.

sovcombank

Condiciones de préstamo:

• El monto máximo del préstamo puede ser de 400,000 rublos.
• La tasa base es del 12%.
• La solicitud se completa en línea y el préstamo se emite en una oficina de representación de una institución financiera.
• El plazo máximo de préstamo es de 5 años.
• La decisión se toma en una hora.

Por lo tanto, un empresario novato puede aceptar una oferta en condiciones favorables.

Condiciones de préstamo para empresarios individuales en Sberbank. Calculadora para 2017

Sberbank de Rusia ofrece varios productos para empresarios individuales. Uno de estos programas es el “Proyecto Empresarial”, que permite no solo abrir un nuevo negocio, sino también modernizarlo y ampliarlo.

Las principales ventajas de un préstamo a largo plazo son:

• Cantidades significativas de préstamos.
• Un largo período.
• Si es necesario, puede obtener un aplazamiento.
• Asesoramiento de expertos.

Condiciones para la concesión de un préstamo para un empresario individual:

• El plazo del préstamo es de 3-120 meses.
• El tipo de interés mínimo es del 11,8%.
• El préstamo se otorga solo en rublos rusos.
• Disponibilidad mínima de dinero propio: 10%.
• El pago de la deuda principal puede ser diferido por un año.
• Monto del préstamo: 2,500,000 - 200,000,000 rublos.
• Se requiere una garantía en forma de garantía o garantía líquida.
• No hay comisiones adicionales.
• Al prestar una prenda, la propiedad debe estar asegurada.

Para obtener un préstamo para abrir un negocio, debe completar un formulario de solicitud electrónica en el sitio web de Sberbank. Para eliminar el riesgo de rechazo, toda la información debe ser confiable.

Para calcular el sobrepago aproximado del préstamo y el monto de los pagos mensuales, debe ir a la dirección: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Rellene todos los campos y haga clic en el botón "Calcular".

Es importante tener en cuenta que la calculadora le permite encontrar números aproximados. Para obtener información más precisa, consulte con el gerente de su banco.

Crédito sin garantía y avalistas en Sberbank. ¿Es posible aplicar y cómo hacerlo?

Sberbank de Rusia brinda una oportunidad para que los empresarios novatos obtengan un préstamo sin proporcionar garantías líquidas en forma de bienes inmuebles o vehículos.

Para obtener un préstamo, en el sitio web de una institución financiera, vaya a la sección "Pequeña empresa", luego seleccione "Préstamos y garantías", donde haga clic en la tarifa "Fideicomiso comercial".

El préstamo se emite por hasta 4 años. El tipo de interés mínimo es del 18,5%. El monto del préstamo puede alcanzar los 3.000.000 de rublos, sin cobrar cargos adicionales.

Para obtener un préstamo a largo plazo, debe completar varios pasos:

• Complete una solicitud en una oficina de representación de una organización bancaria o en el sitio web oficial.

• Envíe una lista de los documentos requeridos (documentación constitutiva, financiera, comercial).
• Espere la decisión del prestamista.
• Si se aprueba la solicitud, el gerente llamará al prestatario potencial para aclarar todos los matices de la obtención de un préstamo.

Es importante tener en cuenta que dicho programa tiene algunas limitaciones, por lo tanto, no está disponible en todas las ciudades de Rusia.

Si el futuro cliente no puede encontrar garantes y proporcionar garantías, existe otra opción para obtener un préstamo para el desarrollo de un empresario individual. Para hacer esto, debe solicitar un préstamo de consumo.

Condiciones de préstamo:

• El préstamo no está dirigido.
• El monto máximo del préstamo puede ser de 1.500.000 rublos.
• Período de préstamo 3-60 meses.
• No hay cargos ocultos.
• No se requiere garantía.
• La tasa de interés se forma de forma individual y puede ser 14.9-22.9%.

Así, un empresario novato puede aprovechar varias ofertas de una entidad financiera.

Préstamo para empresarios individuales con reporte cero

El empresario individual debe presentar informes especiales, aunque no desarrolle su actividad principal. Dicho informe se considera nulo. ¿Es posible obtener la aprobación de un préstamo en tal situación?

Cualquier organización financiera, antes de tomar una decisión sobre la solicitud de un empresario individual, primero tiene en cuenta los estados financieros. Por lo tanto, intentan no cooperar con empresarios cuyo reporte es cero. Para aumentar las posibilidades de aprobación, es necesario proporcionar garantías líquidas o encontrar garantes solventes.

Requisitos principales:

• Si el empresario tiene una declaración cero, la condición principal para el préstamo es realizar actividades durante más de 1 año, después de pasar el procedimiento de registro. Si el prestatario puede documentar sus ingresos, es posible que no se requiera ninguna garantía.
• Presentación de documentos: estado de situación patrimonial, certificado de registro, reporte cero y otros.

Sin embargo, debe comprender que, en este caso, los bancos están tratando de minimizar sus riesgos, por lo que otorgan una pequeña cantidad a tasas de interés altas, en comparación con los préstamos que se otorgan a empresas con ingresos existentes.

¡Hola! En este artículo, hablaremos sobre los préstamos a pequeñas y medianas empresas.

Hoy aprenderás:

1. Qué tipos de préstamos comerciales existen;
2. Qué documentos deben recopilarse para su registro;
3. Cuáles son los riesgos para las empresas al obtener préstamos.

Para los emprendedores que recién comienzan, los préstamos suelen ser la única opción para obtener una gran cantidad de fondos. Este tema sigue siendo relevante para quienes representan a las pequeñas y medianas empresas que necesitan equipos, materias primas o expansión empresarial.

¿Por qué los préstamos para negocios desde cero se emiten de mala gana?

La práctica de otorgar préstamos para empresas desde cero en la Federación Rusa es pequeña. En los países occidentales, los préstamos de este tipo están más desarrollados, el número de préstamos emitidos como porcentaje es de alrededor del 35%. En nuestro país, este porcentaje oscila entre el 1,5 y el 2,5%.

¿Por qué surgió tal situación? En primer lugar, porque emprender lleva asociado grandes riesgos tanto para el propio emprendedor como para los acreedores, y nadie quiere perder su dinero.

Además del factor considerado, el hecho de que el prestatario no tenga historial crediticio también afecta la decisión de prestar. Además, muchas empresas jóvenes están cerradas, sin siquiera tener tiempo para demostrar su valía en los negocios. Por supuesto, los prestamistas desconfían de prestar a tales prestatarios.

Qué bancos pueden obtener un préstamo comercial

En esta parte, consideraremos aquellas organizaciones bancarias que están listas para cooperar con los empresarios. También veremos los términos del préstamo.

Préstamo comercial en Sberbank

Sobre el en el sitio web oficial del banco, una sección completa está dedicada a las pequeñas empresas. El banco ofrece varios productos comerciales clave.

Esta lista incluye refinanciamiento, préstamos para la compra de equipo y maquinaria, préstamos sin garantía para cualquier propósito, etc. El banco también desarrolló un programa para estimular el crédito a las pequeñas y medianas empresas.

Como ejemplo, considere un préstamo para reponer el capital de trabajo. Crédito "Empresa - Facturación» se puede obtener bajo las siguientes condiciones: el plazo máximo del préstamo es de 4 años, la tasa de interés es del 11,8% anual, la cantidad mínima a recibir es de 150 mil rublos.

Este préstamo se otorga a empresarios individuales y pequeñas empresas cuyos ingresos anuales no excedan los 400 millones de rublos. El sitio web oficial también proporciona una lista completa de los documentos necesarios para obtener un préstamo. Después de que el banco analice la parte financiera y económica de su negocio, se tomará una decisión sobre la emisión de un préstamo.

Préstamos comerciales en Alfa-Bank

Ahora Alfa-Bank brinda el servicio Potok, donde los empresarios pueden obtener un préstamo para un negocio sin garantía, recolectando documentos y en línea. Puedes encontrarlo en el sitio web oficial del proyecto. ¡Condiciones favorables!

Además, para las pequeñas empresas y los empresarios individuales, el banco proporciona la llamada "billetera de repuesto" en forma de sobregiro.

Los términos de provisión son los siguientes: una tasa de interés del 15 al 18% anual, si aún no ha sido cliente de Alfa-Bank, puede contar con una cantidad de 500,000 a 6 millones de rublos, pero si ha cooperado con el banco antes, el monto máximo del préstamo será de 10 millones de rublos.

Además, para abrir un límite, el banco cobra una comisión del 1% del monto límite, pero no menos de 10 mil rublos.

Para las medianas empresas, están disponibles los préstamos exprés y los préstamos del tipo clásico. Hay ofertas para préstamos de desarrollo empresarial, un préstamo garantizado por derechos de propiedad y otras ofertas.

En cuanto a las condiciones de crédito y las tasas de interés, todo se calcula de forma individual, teniendo en cuenta las capacidades financieras del cliente, así como sus necesidades.

Préstamo comercial desde cero de Rosselkhozbank

El sitio web oficial del banco contiene secciones dedicadas a las pequeñas y microempresas, así como a las medianas y grandes. Mirando propuestas para empresarios, uno puede ver, por ejemplo, préstamos para trabajos de temporada, préstamos para cumplir con contratos gubernamentales.

Para las empresas más grandes, los préstamos se otorgan para fines corrientes, para financiar operaciones de comercio exterior, etc. Se puede completar una solicitud de préstamo en línea; el tipo de devolución de llamada también proporciona comunicación con un especialista en el banco.

Este banco también participa en el programa estatal de apoyo a las pequeñas y medianas empresas.

Préstamo comercial en VTB

Como en otras entidades de crédito, la web oficial del banco dispone de un apartado especial para empresas. Se presentan varios programas de préstamos específicamente para pequeñas empresas: programas de préstamos exprés, renovables y de inversión.

Además, se ofrecen préstamos para el desarrollo de negocios, préstamos para la compra de oficinas, almacenes y locales comerciales, préstamos específicos con un período de gracia de hasta seis meses y varios otros.

Los plazos máximos de préstamo para algunos préstamos son de hasta 10 años, las tasas de interés son diferentes: 13,5 % (para el préstamo hipotecario comercial), 11,8 % para el préstamo de inversión y 11,8 % para el préstamo renovable, etc.

Puede completar una solicitud en el sitio web, también está disponible una consulta con un especialista bancario.

El banco ofrece varios tipos de préstamos comerciales. A saber: sobregiro, préstamos para la compra de equipos que se producen en la República de Bielorrusia, leasing, préstamos de licitación y otros tipos.

La aplicación está disponible en el sitio web oficial, los fondos se pueden proporcionar a pequeñas y medianas empresas, y los préstamos también están disponibles para empresarios individuales y grandes empresas.

negocio tinkoff

La lista de documentación puede incluir:

• o EGRIP;
• OGRN;
• Declaración de impuestos para un determinado período de declaración

Después de que se proporcionen todos los documentos y el banco tome una decisión sobre el préstamo, se le programará una reunión, durante la cual se firmará un acuerdo de préstamo y un acuerdo sobre la apertura de una cuenta para su empresa.

Cabe señalar que el banco está realmente enfocado en las pequeñas y medianas empresas.

¿Cuáles son los pros y los riesgos de iniciar un negocio con un préstamo?

Las ventajas y desventajas de pedir fondos prestados para administrar y desarrollar un negocio se analizarán más adelante.

ventajas:

• los problemas financieros se resuelven rápidamente;
• el negocio se puede ampliar en cualquier momento;
• con el pago oportuno del préstamo, puede obtener beneficios para otros servicios bancarios;
• los préstamos pueden reducir la base imponible.

Defectos:

• la existencia de un sobrepago;
• perder el tiempo buscando una organización bancaria adecuada;
• necesitas redactar muchos documentos;
• existen restricciones de edad para los prestatarios;
• la propiedad como garantía se valora por debajo de su valor de mercado.

El principal peligro radica en el hecho de que es imposible calcular la situación financiera de su empresa durante varios años. Hoy, el negocio está en auge, pagar los fondos prestados no es difícil y en un año la situación puede cambiar radicalmente. Especialmente en condiciones de inestabilidad económica en el país en su conjunto.

Esto debe recordarse y tenerse en cuenta antes de celebrar un contrato de préstamo.

Reglas de préstamos comerciales

Las reglas para otorgar un préstamo están construidas de tal manera que se minimizan los riesgos crediticios. Prestar es siempre un riesgo tanto para el prestatario potencial como para el prestamista. El riesgo que corre el prestatario es, en primer lugar, la imposibilidad de reembolsar el préstamo y los intereses a tiempo, lo que puede dar lugar a.

El riesgo del prestamista está asociado principalmente con los términos del préstamo. Ya sea que el préstamo sea a largo o corto plazo, esto afecta directamente los niveles de riesgo.

Para minimizar los riesgos, los prestamistas, antes de acordar una solicitud de préstamo, llevan a cabo las siguientes actividades:

• Estudian cuidadosamente al prestatario, su historial crediticio (si el préstamo no se emite por primera vez). Realizar un análisis de la situación económica y financiera del acreditado;
• Estudian las garantías ofrecidas por el prestatario, fuentes internas y externas, a través de las cuales se puede pagar el préstamo;
• Analizar los riesgos potenciales y las formas de eliminarlos.

La mayoría de las organizaciones bancarias han desarrollado reglas especiales para otorgar préstamos a pequeñas y medianas empresas. Estas reglas fijan cómo evaluar correctamente la solvencia del prestatario, cómo desarrollar su retrato psicológico, cómo reducir los riesgos, etc.

Asegurar un préstamo comercial

Los préstamos se pueden obtener de varias maneras:

• proporcionar un depósito;
• Asegurar la disponibilidad de garantes;
• Proporcionar un compromiso por escrito.

Si el préstamo está garantizado por una garantía, cualquier propiedad del prestatario pasa al prestamista durante el período de uso de los fondos del préstamo. Esta prenda puede ser realizada por el acreedor si los fondos que le pertenecen no son devueltos a tiempo.

Pero si el prestatario es declarado en quiebra, las reclamaciones de otros acreedores no pueden aplicarse a esta prenda.

La garantía puede ser: bienes, valores, bienes inmuebles, cualquier bien.

Cuando una obligación escrita actúa como garantía de un préstamo, la mayoría de las veces es una letra de cambio. El propietario de la letra de cambio tiene pleno derecho a exigir la devolución de los fondos a la persona que emitió esta letra.

En cuanto a los avalistas de préstamos, son necesarios cuando el nivel de ingresos del prestatario es claramente insuficiente para obtener la cantidad requerida.

Clasificación de los préstamos comerciales

Hay varios tipos de préstamos comerciales. Además, cada año las entidades bancarias ofrecen cada vez más servicios para quienes hacen negocios. Lo principal es usarlos correctamente.

Préstamo de riesgo.

Suele usarse si se planean negocios en el campo relacionado con la tecnología científica. Dichos préstamos se otorgan a largo plazo ya altas tasas de interés. Pero en este caso, nadie simplemente dará ninguna garantía.

El riesgo aquí es máximo, ya que las inversiones realizadas pueden simplemente no dar sus frutos, porque los proyectos relacionados con la ciencia no son inicialmente exitosos.

Sobregiro.

Este es un préstamo que un empresario puede usar si necesita fondos adicionales por un corto período de tiempo. Una organización bancaria presta a un empresario si no tiene dinero. Esto se hace para pagar facturas.

Su diferencia con un préstamo convencional es que todo el dinero que se abonará en la cuenta del prestatario se destinará a la devolución.

Préstamos de productos básicos.

El esquema es simple: el prestatario recibe el equipo necesario para el negocio en toda regla.

préstamos universales.

Este tipo se distingue por las condiciones democráticas, lo que significa que es más popular entre los empresarios. Los fondos recibidos se pueden gastar en cualquier actividad que genere ganancias.

hipoteca comercial.

No hay necesidad de explicar mucho aquí. Después de todo, el inventario y el equipo deben almacenarse en algún lugar, esto es bastante lógico. El compromiso en este caso es ese. No realizará pagos: el prestamista pondrá la propiedad en subasta.

Préstamo de inversión.

Instrumento financiero bastante interesante. El banco le da dinero no solo para el desarrollo, sino también para aumentar la capacidad de producción. Dicho préstamo se aprueba solo después de una verificación exhaustiva, que demostrará que puede pagarlo.

Se le pedirá un préstamo , en el que debe justificar que al realizar una inversión por un monto de 100,000 rublos, puede obtener 2 millones de rublos de ganancias.

Factorización.

– Financiación de un tipo específico.

Expliquemos con un ejemplo: tomas prestado un tractor de un salón que vende maquinaria agrícola. Y luego vas al banco a buscarlo para redimir tu deuda. En caso contrario, se denomina cesión de deuda.

Arrendamiento.

¿Qué es el arrendamiento, se puede. En definitiva, se trata de bienes inmuebles, o lo que implica una redención posterior.

Ejemplo: usted alquila un torno de un banco, paga pagos mensuales de alquiler y, al mismo tiempo, compra la máquina en su propiedad.

Préstamo inverso.

En otras palabras, un préstamo para actividades corrientes. El dinero en este caso se emite para adquirir activos fijos o reponer los existentes. Los activos fijos son activos que se utilizan en el curso del negocio, pero no se consumen.

Refinanciación.

Se utiliza para cerrar otras obligaciones crediticias, así como para optimizar condiciones. Por ejemplo: es mucho más rentable comprar una máquina al 4% que al 24%.

¿Qué documentos necesita proporcionar

Para obtener un préstamo para un negocio, deberá recopilar el paquete de documentación necesario. Se deben aportar todos los documentos que acrediten la solvencia del empresario.

La lista de documentación en diferentes bancos puede variar ligeramente, pero en general es la siguiente:

• Solicitud de préstamo, que indica el monto del préstamo, su propósito, contiene una descripción de la garantía, así como el plazo del préstamo;
• Documentos constitutivos de la sociedad en forma de copias;
• Informes de pérdidas y ganancias;

Cabe señalar que en todos los documentos que solicitará el banco, la información debe ser pertinente y pertinente a la realidad. Todos los certificados, los certificados deben ser válidos.

Si desea obtener un préstamo de inversión, presente un plan de negocios al banco.

Las organizaciones bancarias que trabajan con pequeñas y medianas empresas abordan con cuidado y rigor la verificación de la documentación proporcionada. Las promesas también están bajo estricto control. Si el certificado dice que la empresa tiene 100 tractores nuevos en su hoja de balance, su tarea es asegurarse de que el oficial de préstamos los vea. Y los 100.

Pero ahora vamos a prestar especial atención al historial crediticio. Todo el mundo sabe que está almacenado en el Buró de Crédito durante mucho tiempo. Por lo tanto, no vale la pena discutir durante mucho tiempo sobre cómo la morosidad afecta la capacidad de obtener un nuevo préstamo. Incluso si se paga la deuda, es imposible ocultar la información de que se trataba.

Todos los involucrados en la transacción deben tener un historial crediticio impecable: los garantes (si los hay), el propio empresario, el propietario de la LLC o un empresario individual.

Si un empresario solo está planeando, es más fácil para él obtener un préstamo como individuo. Este método no es ideal, ya que solo se puede obtener un préstamo por una gran cantidad al proporcionar una propiedad costosa (por ejemplo, un apartamento) como prenda al banco.

Con el dinero recibido, puede comprar un negocio ya hecho o una franquicia. Si no se necesita una gran cantidad de fondos, puede arreglárselas con préstamos al consumidor.

El volumen de préstamos otorgados a pequeñas empresas en 2016

Según el Banco Central de la Federación Rusa, en 2016 se emitieron préstamos a pequeñas y medianas empresas por un monto de 4.691.331 mil millones de rublos.

Primero debe elegir la institución de crédito más adecuada para usted. Pero lo mejor es intentar utilizar el servicio de préstamo en el banco en el que el empresario tiene una cuenta corriente. En este caso, es muy posible obtener una tasa de interés reducida y un límite de crédito aumentado.

También existe la posibilidad de obtener préstamos preferenciales, fondos para los cuales destina el estado.

Los participantes de dicho programa pueden ser:

• Emprendedores que recién inician su negocio;
• Los que realicen sus actividades en el ámbito del turismo ecológico;
• Empresarios que se dedican a cualquier tipo de producción, etc.

Esta lista no es exhaustiva, solo hemos dado las áreas de actividad más comunes.

Encontrar un garante es el siguiente paso para obtener un buen préstamo. Si no lo necesitas, genial, pero definitivamente no será superfluo.

Tampoco está de más decidir cómo quieres conseguir un préstamo: en efectivo o a una cuenta o tarjeta.

Al mismo tiempo, cualquier empresario debe recordar: si no puede cumplir con sus obligaciones en virtud del préstamo, será responsable de ellas no solo con todos los bienes de la empresa, sino también personal.

Qué tener en cuenta al elegir un préstamo

Las pequeñas y medianas empresas en la Federación Rusa son apoyadas por el estado. Es por eso que se están desarrollando ofertas de préstamos especiales para emprendedores. En particular, aquellas que impliquen un pago aplazado.

Pero todos saben muy bien que el queso completamente gratis solo está en una trampa para ratones. Por lo tanto, a continuación hay algunas recomendaciones simples que ayudarán a evitar malentendidos y problemas al concluir un contrato de préstamo.

1. Analizar la información sobre las condiciones de los préstamos en diferentes bancos. Las condiciones realmente pueden diferir, así como las tasas de interés, y las diferencias pueden ser significativas. Por lo tanto, no seas perezoso para comparar.
2. Realiza los pagos de acuerdo al cronograma. Nunca se demore en hacer los pagos, pero pagar más de lo programado tampoco siempre es rentable. En cualquier caso, el banco cancela solo el monto del pago mensual, el resto del dinero simplemente está en su cuenta.
3. Lee atentamente el contrato. Concéntrese en los siguientes puntos: ¿tiene la organización bancaria el derecho de cambiar los términos del acuerdo unilateralmente (aumentar la tasa de porcentaje), existen restricciones para pagar el préstamo antes de tiempo, cómo el banco cobra la deuda del préstamo (si corresponde) ).
4. Recuerda: el banco no es una fundación benéfica, todo lo que haya tomado tendrá que devolverlo con intereses, y no importa si es un individuo o un gran empresario.

negocios sin credito

En esta parte del artículo hablaremos de dónde conseguir dinero para crear un negocio y al mismo tiempo evitar obligaciones crediticias.

Opción 1. Usa el dinero que tú mismo has acumulado.

Por cierto, el más banal de los existentes. Está claro que, en este caso, debe aportar algo de este dinero, pero en general, el método no es el peor.

Opción 2. Préstamo de amigos o familiares.

Si hay personas que están listas para ayudar con dinero, puede usar esto, pero existe un alto riesgo de estropear las relaciones con ellos si de repente no da todo a tiempo.

Opción 3. Encuentra un inversor.

También se les llama. Pueden ser una sola persona o varias. Todo lo que se requiere de usted es proporcionar un plan de negocios y demostrar que su idea será rentable en el futuro.

Opción 4. Obtener una subvención.

Para hacer esto, ya debe ser . Además, las condiciones para su obtención son diferentes en las distintas regiones del país. Otra dificultad es el paso de una selección competitiva a recibir este tipo de apoyo.

Opción 5. Usar crowdfunding.

En el caso del dinero para negocios, lo recolectan de los ciudadanos, y la cantidad puede ser cualquiera, incluso 50 rublos. Por lo general, la recaudación se realiza a través de sitios especiales, donde cualquier persona puede declarar una colección y cualquier persona tiene derecho a depositar una cierta cantidad de dinero.

En la Federación Rusa, operan tales plataformas. Sobre todo, esta opción es adecuada para aquellos cuyo negocio tiene una marcada orientación social o está asociado con el arte, la música, etc. También en dichos sitios, los proyectos relacionados con la producción y venta de productos originales tienen éxito.

Opción 6. Solicitar un subsidio.

La desventaja es que el programa de subsidios no es válido en todas las regiones del país. Por lo tanto, su disponibilidad debe ser aclarada en su lugar de residencia. Y para conseguirlo hay que aportar una justificación y un plan de negocio, que se defiende ante la comisión.

Opción 7. Encuentre un socio comercial que pueda invertir sus propios fondos en la causa común.

Como regla general, si la cooperación recién comienza, las personas dividen todas las ganancias recibidas en mitades iguales. Aunque, si se desea, se puede dividir el negocio.

Todas las opciones que hemos considerado tienen derecho a existir. Además, hay empresarios que han construido un negocio exitoso sin atraer fondos de crédito. Por ejemplo, Sergei Galitsky, director de la red Magnit. Comenzó su carrera trabajando en el departamento de trabajo de oficina de uno de los bancos en Krasnodar. Como resultado, su fortuna hoy es de 4 mil millones de dólares.

¿Qué tan justificado está prestar al momento de abrir y desarrollar un negocio?

Esta pregunta es ciertamente interesante. Aunque difícilmente se puede responder sin ambigüedades. Está claro que si entiendes poco de economía y de hacer negocios, pedir un préstamo es casi un suicidio. Simplemente creará un problema grande y de largo plazo, cuya solución se demorará más de un año.

Si es posible utilizar otras opciones para recaudar fondos para el negocio, además de un préstamo, es mejor utilizarlas.

Por otro lado, hay situaciones en las que los préstamos realmente ayudan a llevar un negocio a otro nivel y, a veces, simplemente lo salvan. Esto se aplica más a un negocio que ya está funcionando y genera cierta ganancia. A expensas de los fondos prestados, es posible cubrir las deudas que surgieron, aumentar la capacidad de producción, actualizar el equipo, comprar una oficina o espacio de almacenamiento.

Varios expertos creen que puede tomar un préstamo solo para expandir su negocio, pero no para abrirlo. Es decir, si ves que el negocio tiene espacio para crecer y desarrollarse, entonces puedes tomar un préstamo, en otros casos debes pensarlo dos veces antes de solicitar un préstamo a un banco.

Conclusión

El crédito a las pequeñas y medianas empresas es un instrumento financiero que puede dar vida a un nuevo proyecto. Pero debe comprender que recibimos el dinero de otras personas como un préstamo, y tendremos que dar nuestro dinero ganado con tanto esfuerzo, también con intereses.

Por lo tanto, antes de decidirse por un préstamo, debe sopesar cuidadosamente los pros y los contras, pero es mejor ponerse en contacto con especialistas que puedan calcular todos los riesgos y aconsejarle cómo evitarlos.

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¿Qué tan fácil es obtener un préstamo comercial?

Para convertirse en nuestro cliente y obtener ayuda para obtener un préstamo, siga tres sencillos pasos:

• Deje una solicitud en el sitio web o por teléfono.
• Discutir con los gerentes de la empresa los parámetros de trabajo conjunto, el monto requerido y el plazo del préstamo.
• Confíenos todas las molestias asociadas con el papeleo y la negociación con el banco. Y pronto, ¡obtenga la cantidad correcta!

Puede hacer preguntas y aclarar los términos de cooperación hoy mismo, por teléfono o mediante el formulario de comentarios en el sitio web.

Comenzar su propio negocio o expandir uno existente requiere inversiones financieras. ¿Qué hacer si sus propios fondos no son suficientes? Para la mayoría de los empresarios, la respuesta es obvia: solicite a un banco y obtenga un préstamo para el desarrollo empresarial con ciertas condiciones. ¿Es tan fácil para un prestatario obtener un préstamo? ¿Existe una alternativa real a los préstamos bancarios? ¿Qué condiciones deben cumplirse para recibir el dinero? Más adelante hablaremos de esto.

préstamos para pequeñas empresas

Los representantes de pequeñas empresas incluyen pequeñas empresas sin personalidad jurídica, cuyos ingresos totales, junto con los activos del año pasado, no superen los 400 millones de rublos, y el número de trabajadores no supere las 100 personas. Los empresarios individuales son otra capa que representa a las pequeñas empresas. Para iniciar su propio negocio o su desarrollo sostenible, no siempre cuentan con suficiente capital de trabajo, por lo que deben buscar fuentes de financiamiento.

Si incluso hace una docena de años, la situación inestable de la economía permitió recibir fondos muy necesarios solo para unos pocos, ya que los inversores no tenían prisa por invertir en pequeños proyectos. Hoy, la imagen ha cambiado, y las pequeñas empresas pueden confiar no solo en inversores privados y fondos extranjeros, sino también en comunicarse con los bancos nacionales e incluso con el estado.

Préstamos bancarios para pequeñas empresas

No se puede afirmar categóricamente que cualquier persona puede acudir a una institución bancaria y tomar un préstamo para el desarrollo empresarial. Lo primero que debe hacer antes de solicitar un préstamo es elaborar un plan de negocios competente, en base a los cálculos de los cuales los banqueros decidirán sobre la emisión de fondos. Además, la respuesta no siempre será positiva, puede obtener una negativa o la cantidad emitida será menor que la declarada.

El prestamista no se arriesgará al invertir en una idea deliberadamente perdedora, ya que lo principal para él es el rendimiento de los fondos invertidos, e incluso en forma aumentada. Por la misma razón, los bancos rara vez ofrecen préstamos de inversión, cuya esencia es invertir dinero en el desarrollo empresarial. Es más fácil para ellos tomar prestados fondos y obtener un margen de ellos.

Programa estatal de préstamos para pequeñas empresas

Si las cosas no funcionaron con una institución financiera, es posible acudir al estado y pedir dinero para su propio negocio. Es cierto que tendrá que aceptar el hecho de que la cantidad emitida será pequeña; según la región, puede oscilar entre 50 mil y 1 millón de rublos. La tasa de tales préstamos de microfinanzas es del 10-12%, aunque se emiten por un período más corto que, por regla general, no excede un año. El empresario deberá aportar una garantía o prenda de bienes, cuya venta ayudará a cubrir la deuda.

Cómo obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa desde cero

Según las estadísticas disponibles, alrededor del 80% de las pequeñas empresas dejan de existir en el primer año de su funcionamiento. No se puede decir que todos quiebren, porque algunos son parte de industrias más grandes, sociedades anónimas, y algunos de ellos mismos entran en la categoría de empresas medianas y luego grandes. Además, muchos empresarios individuales utilizan el llamado “esquema gris” para generar ingresos, por lo que las instituciones bancarias no pueden ver los ingresos reales de la empresa, lo que podría aumentar significativamente las posibilidades de obtener un préstamo.

No es difícil conseguir un préstamo para desarrollar tu propio negocio en un banco, sin embargo, para una respuesta positiva, necesitarás cumplir una serie de condiciones, ya que es muy importante que una entidad financiera reciba una garantía de la devolución. de fondos prestados. No se olvide de la oportunidad de iniciar su propio negocio bajo el esquema de franquicias. En este caso, será más fácil obtener un préstamo para comprar una franquicia.

Requisitos para el prestatario

El prestatario debe cumplir una serie de requisitos. Dado que el negocio sólo está previsto para su desarrollo, no será posible aportar ninguna evidencia de su competitividad y rentabilidad. Por esta razón, el banco verificará la futura entidad de pequeña empresa como individuo para comprender cómo una persona es responsable de sus obligaciones.Los banqueros verificarán el historial crediticio del prestatario, enviarán solicitudes al Fondo de Seguros y al Fondo de Pensiones de Rusia Federación. Si una persona fue anteriormente un empleado, puede hacer una solicitud a la empresa donde trabajaba.

Requisitos comerciales

Como tal, los bancos no imponen requisitos para un nuevo proyecto. Están directamente interesados ​​en el plan de negocios, por lo que su desarrollo debe tomarse muy en serio. Si no hay habilidades, se recomienda involucrar a personas especialmente capacitadas o una empresa que, teniendo en cuenta todos los deseos del cliente, elaborará un documento. Un empresario puede encontrar y comprar fácilmente una versión preparada del plan, que explica todas las características de hacer negocios en una región en particular. Si planea realizar actividades con licencia, por ejemplo, como la venta de alcohol, entonces debe presentar una licencia.

Cómo obtener un préstamo de desarrollo empresarial para empresas unipersonales

Para los empresarios que quieren conseguir dinero para expandir su propio negocio, es algo más fácil. Esto se debe al hecho de que pueden documentar la existencia de ganancias e incluso proporcionar garantías en forma de propiedad propia. Para un banco, este es uno de los componentes principales, y para un empresario traerá bonos adicionales a favor de un resultado positivo de la situación. Sin embargo, tal resultado solo es posible si el cliente es confiable y cumple con todas las condiciones para hacer negocios:

• paga salarios;
• proporciona contribuciones al Servicio de Impuestos Federales (utilice el servicio para generar informes al Servicio de Impuestos Federales en línea);
• paga puntualmente todos los impuestos y tasas; tiene ganancias, etc.

Consulte el servicio de .

¿Cuáles son los propósitos de un préstamo para pequeñas empresas?

Como se mencionó anteriormente, no es tan importante para el banco lo que el prestatario va a hacer. Es más importante para él si recibirá una ganancia para cubrir la deuda. Si el negocio está sobre sus pies y el emprendedor planea expandirlo, puede solicitar financiamiento para la compra de equipos, vehículos, maquinaria e incluso bienes raíces (factoring, leasing, hipoteca comercial, etc.). Si necesita aumentar la cantidad de capital de trabajo, también puede solicitar de manera segura un préstamo de trabajo para el desarrollo de pequeñas empresas o tomar un sobregiro.

Inseguro

En la práctica de los bancos rusos, existen préstamos que le dan al empresario la oportunidad de recibir fondos sin proporcionar garantías. Sin embargo, debe decirse que dichos préstamos se emiten muy raramente, ya que se necesita cierta garantía para una institución bancaria. Por esta razón, para minimizar sus propios riesgos, la tasa de interés de los préstamos sin garantía para el desarrollo empresarial es más alta que las ofertas estándar.

asegurado

Proporcionar garantías aumenta las posibilidades del empresario de obtener un préstamo. La garantía puede ser bienes muebles e inmuebles, la garantía de personas físicas o jurídicas, la presencia de un depósito en este banco, etc. Los banqueros en este caso están más dispuestos a hacer un trato con el empresario, ya que la venta de garantías en caso de incumplimiento de la deuda podrá cubrir la deuda resultante.

¿Qué bancos dan préstamos a pequeñas empresas?

Se puede obtener un préstamo para el desarrollo empresarial de muchos bancos en Rusia. Las propuestas provienen tanto de los principales actores del mercado bancario (Unicreditbank, Raiffeisenbank, etc.) como de sus representantes más pequeños (OTP-Bank, Rosenergobank, etc.). La tabla refleja los cinco mejores jugadores:

	producto bancario	cantidad, rublos	Plazo, meses	Tasa de interés
Sberbank		100000–3000000
	sobregiro exprés
Rosselkhozbank	Sobre la seguridad de la adquisición de bienes inmuebles comerciales			individualmente
	Sobre la seguridad de la maquinaria y/o equipo adquirido	hasta el 85% del costo de la maquinaria/equipo comprado		individualmente
	Apoyo estatal a las pequeñas y medianas empresas	5000000–1000000000
	empresario	500000–5000000
	Préstamo revolvente
	Préstamo de inversión
Banco Alfa	Para cualquier propósito comercial sin garantía
	Sobregiro
	Automóviles y equipo especial para arrendamiento			individual
Banco de crédito de Moscú	Para casos de fianzas pequeñas y medianas			individual
	Para pequeñas y medianas en garantía			individual

Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas de un banco

Antes de ir al banco con una solicitud para otorgar un préstamo para el desarrollo de una pequeña empresa, debe estudiar detenidamente todas las ofertas disponibles, obtener el consejo de colegas que ya hayan tomado un préstamo para el desarrollo empresarial. En algunos casos, cuando no es posible proporcionar garantías o garantías, puede ser más rentable obtener un préstamo de consumo en efectivo y utilizar este dinero para su propio negocio, ya que las tasas de interés de dichos préstamos pueden ser mucho más bajas.

¿Qué documentos se requieren para el registro?

Si se selecciona el banco, debe recopilar un determinado paquete de documentos. Dependiendo de la institución y el propósito de un préstamo de desarrollo empresarial, puede variar significativamente. Los banqueros definitivamente requerirán el pasaporte de un ciudadano y los documentos que indiquen el registro del caso. Tendrás que rellenar un formulario de solicitud, donde indicas todos los datos necesarios. Además, deberá adjuntar un plan de negocios, una declaración de impuestos, indicar una cuenta corriente, si la hubiere. Es posible que en la etapa de consideración sea necesario transmitir otra documentación.

Préstamos del gobierno a las pequeñas empresas

Recientemente, el estado ha mostrado interés en los representantes de las pequeñas empresas. Tanto en la capital como en las regiones, puede convertirse en miembro de programas especiales por los cuales puede recibir capital inicial para desarrollar su propio negocio. Para 2019 se adoptó un programa para ampliar la participación del Estado en la promoción del desarrollo del emprendimiento, reducir los intereses de los préstamos en función del nivel de inflación y la tasa de refinanciamiento (key rate) del Banco Central.

microcréditos

En Occidente, el proceso de microcrédito de las pequeñas empresas por parte del estado a través de estructuras financieras se ha introducido en todas partes. En Rusia, esta práctica está muy poco desarrollada, o mejor dicho, está en pañales. La ventaja de un microcrédito en comparación con un préstamo bancario es una tasa de interés más baja y requisitos bajos para el prestatario. Los fondos de hasta 3 millones se emiten por un período de uno a 5 años.

El programa estatal se aplica a las pequeñas empresas que no pidieron dinero prestado. Una característica distintiva del préstamo es que el dinero se emite estrictamente para un proyecto específico, que es supervisado de cerca por el estado. No funcionará tomar un préstamo para el desarrollo de una pequeña empresa y gastarlo en otra dirección: las autoridades competentes pueden realizar una inspección en cualquier momento.

Garantía de préstamo de un banco acreditado

Si un representante de una pequeña empresa no tiene la oportunidad de asegurar un compromiso, puede aprovechar la oportunidad única de asistencia estatal y emitir una garantía estatal con el Fondo de Apoyo al Emprendimiento. Su esencia radica en el hecho de que el banco emite un préstamo al empresario para el desarrollo empresarial con garantías proporcionadas por el estado. Este servicio no es gratuito, por lo que el prestatario tendrá que pagar un determinado porcentaje de la cantidad prestada.

Solo aquellos emprendedores que tienen confianza en sí mismos y obtienen ganancias al administrar su propio negocio pueden aprovechar esta oportunidad. La garantía estatal es un servicio popular y asequible, por lo que es elegido incluso por aquellos empresarios que tienen algo que ofrecer como garantía, ya que el servicio es financieramente beneficioso, porque el prestatario no necesita contratar garantías y seguros de la propiedad hipotecada para su dinero propio.

Obtener una subvención de desarrollo empresarial

Los empresarios pertenecientes a la categoría de empresarios cuyo negocio es exitoso y rentable, tienen derecho a saber que pueden contar con asistencia gratuita del Estado para el desarrollo de su negocio. Los subsidios son emitidos por fondos regionales de emprendimiento, por lo que el monto específico de las inyecciones se determina en cada región por separado, según el presupuesto disponible. La cantidad máxima está limitada a 10 millones de rublos. Se puede gastar a discreción del propietario del negocio: alquilar locales de producción, crear nuevos puestos de trabajo, etc.

Préstamos preferenciales para pequeñas empresas

Los emprendedores que no tienen deudas con el estado, no están al borde de la bancarrota, hacen pagos oportunos según los acuerdos existentes y pagan intereses de acuerdo con el cronograma, tienen derecho a contar con una tasa de interés anual reducida o un período extendido. por usar un préstamo bajo el programa de préstamos blandos. La obtención de un préstamo para el desarrollo empresarial se realiza a través de las PYMES en las sucursales de los bancos asociados, entre las que se encuentran:

• Renacimiento;
• Genbank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Banco;
• Promsvyazbank;
• crédito universal;
• Uralsib.

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¿Cómo obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa desde cero? ¿Dónde puedo obtener un préstamo blando para iniciar una pequeña empresa? ¿Cuáles son las condiciones para un préstamo para pequeñas empresas?

La pregunta más común que se hacen los nuevos emprendedores es dónde obtener capital inicial para iniciar un negocio? Si no puede pedir dinero prestado a sus padres, amigos u obtener un préstamo del estado, solo le queda una opción: un banco. Siempre hay dinero y en cualquier cantidad.

Con usted está Denis Kuderin, experto en finanzas de la revista HeatherBober. Diré, Cómo obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa qué requisitos imponen los bancos a los empresarios novatos y si existen préstamos blandos en la naturaleza para empresarios individuales y LLC recién creados.

Leímos el artículo hasta el final: al final encontrará una descripción general de los bancos con las condiciones de préstamo más favorables y consejos sobre cómo aumentar las posibilidades de una respuesta positiva de una empresa financiera.

1. Préstamo inicial para pequeñas empresas: ayudar a un emprendedor nuevo

La pequeña empresa (SB) es una empresa comercial con menos de 100 empleados y no más de 100 ingresos anuales. 400 millones de rublos . Para pequeñas empresas proporcionadas régimen fiscal especial y procedimiento contable simplificado.

Falta de capital inicial - el principal escollo para los empresarios novatos. La falta de activos dificulta el desarrollo del propio negocio, impide la implementación de ideas comerciales potencialmente rentables y dificulta la autorrealización.

Psicológicamente, las personas que se encuentran en la etapa inicial de apertura de su negocio, listo para arriesgar los fondos prestados para un comienzo exitoso. Tienen un plan bien pensado y una estrategia de desarrollo.

Solo queda presentar sus ideas a los acreedores y hacerles creer en el potencial comercial del futuro negocio.

Pero recuerda que solo alrededor del 10% de las pequeñas empresas dan sus frutos o al menos no se queman en los primeros 1-2 años después de la apertura.

Por esta razón, los bancos no están dispuestos a distribuir dinero a todo el mundo. No tienen interés en financiar proyectos con un futuro incierto. Por lo tanto, ellos necesita un plan de negocios claro, una garantía o una franquicia. Y aún mejor: garantía líquida.

Condición 2. Disponibilidad de colateral y garante

propiedad hipotecada - garantía de devolución de dinero confiable. Los préstamos garantizados son beneficiosos tanto para los bancos como, en parte, para los propios prestatarios. La tasa de tales préstamos es más baja, los términos son más altos y los requisitos de documentación son más leales.

Tomado en prenda:

• bienes inmuebles líquidos: apartamentos, casas, terrenos;
• transporte;
• equipo;
• valores;
• otros activos líquidos.

Es aún mejor si, además de la garantía, tiene garantes, personas físicas o jurídicas. El fiador tiene derecho a convertirse en Ciudad o Centros Regionales de Emprendimiento, Incubadoras de empresas y otras estructuras que ayudan a los empresarios novatos.

Condición 3. Historial crediticio neto

Los bancos verifican el historial crediticio de todos los prestatarios sin excepción.

• préstamos cerrados con éxito;
• sin sanciones por retrasos pasados;
• sin préstamos existentes.

Si quieres arreglar historial crediticio, tomará tiempo. La forma más efectiva es tomar varios préstamos consecutivos de las IMF y cerrarlos en los términos de la empresa.

Condición 4. Paquete completo de documentos

Cuantos más documentos proporcione al banco, más posibilidades de obtener una respuesta positiva. Asegúrese de que todos los documentos estén actualizados y correctamente formateados.

Una ventaja definitiva disponibilidad de licencias listas para usar y otros permisos para el tipo de actividad que pretende realizar.

Hagamos una pausa, veamos un video corto sobre el tema.

3. Cómo obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa desde cero: 5 pasos sencillos para un prestatario

Primero, decida la cantidad que necesita. No hay necesidad de tomar más de lo requerido, pero la falta de fondos tampoco es deseable. Lo ideal es que necesites analista financiero profesional para calcular todos los costos.

Considere inmediatamente si puede proporcionar al banco una garantía, si es necesario, y encontrar garantes.

abierto cuenta de cheques Ningún negocio puede prescindir de él.

Lo más conveniente y rápido es abrir cuentas en los siguientes bancos:

Paso 1. Elija un banco y un programa de préstamo

Los bancos ofrecen docenas de variedades de programas de préstamos para la creación de empresas. Su objetivo es elegir el que mejor se adapta a sus necesidades.

Para empezar, debe interesarse por las ofertas del banco cuyos servicios utiliza. Clientes asalariados y los que tienen banco deposito o cuenta corriente los bancos ofrecen condiciones más favorables.

Es más confiable cooperar con conocidos actores del mercado financiero que tienen muchas sucursales en diferentes ciudades de la Federación Rusa.

Otros criterios importantes:

• calificación de banco independiente– en Rusia, las empresas de calificación más autorizadas son RA Expert y la Agencia Nacional de Calificación;
• Experiencia laboral- no confiar en instituciones que abrieron hace menos de 5 años;
• indicadores financieros– si los bancos no tienen nada que ocultar, publican informes financieros en su sitio web;
• opiniones de otros empresarios que ya han utilizado los servicios de la empresa;
• Disponibilidad de préstamos concesionales con apoyo estatal- en caso de que consiga aprovechar dichos programas.

Y otro consejo: lea las últimas noticias sobre el banco. de repente el cambia de propietario o transfiere sus activos a otro banco. Molestias adicionales con los detalles que no necesita.

Varias docenas de bancos al año pierden sus licencias en la Federación Rusa. Colaborar solo con aquellas empresas cuya posición sea estable y fuerte.

Paso 2. Preparamos documentos

Ya he hablado sobre el paquete de documentos anterior: cuanto más completo sea, mejor.

Necesitará:

• El pasaporte;
• segundo documento - preferiblemente TIN;
• certificado de registro de un empresario individual o LLC;
• extracto fresco del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas;
• certificado de registro en el Servicio de Impuestos;
• licencias y permisos (si los hubiere);
• documentos de garantía (si solicita un préstamo garantizado);
• plan de negocios;
• estado de resultados (si lo hubiere).

El banco tiene derecho a exigir otros documentos, por ejemplo, lista de propiedades compradas para hacer negocios alquiler de oficinas, etc

Paso 3. Aplicar

Todos los bancos modernos aceptan solicitudes en línea. Complete el formulario, envíelo y espere una decisión. Especificar los datos más detallados y fiables El banco verificará cuidadosamente esta información.

No intente ocultar información importante para el prestamista: quiebra en el pasado, préstamos existentes. El equipo de seguridad del Banco trabaja tan eficientemente como la policía cuando se trata de comprobar el prestatario.

Los bancos nunca correrán el riesgo de prestar dinero a quienes intenten engañarlos. Por el contrario, pondrán en la lista negra a tales ciudadanos.

Una parte significativa de los préstamos para empresarios de nueva creación se emite en condiciones pago inicial en la cantidad de 10-30% del monto del préstamo. Vale la pena preparar esta cantidad por adelantado y convencer al banco de que la tienes.

Paso 4. Concluimos un acuerdo

Un acuerdo de préstamo es una cosa seria. El bienestar financiero de su empresa y su propio bienestar emocional y psicológico durante muchos años dependen de ello. Pagar bajo un contrato que no has leído es peligroso y estúpido.

Le recomiendo familiarizarse previamente con el borrador de este documento y leerlo en casa, en un ambiente relajado. Mejor aún, deje que lo estudie un abogado que comprenda las complejidades y las trampas de los préstamos comerciales.

Qué buscar:

• tasa de interés definitiva;
• calendario de pagos: ¿es conveniente, corresponde a sus capacidades?
• el procedimiento para el cálculo de multas;
• condiciones para el reembolso anticipado del préstamo;
• obligaciones y derechos de las partes.

Al mismo tiempo estudia Acuerdo de peticion si toma un préstamo con una garantía. Necesita conocer sus derechos como propietario de la garantía.

Recuerda: si algunas cláusulas del acuerdo no le convienen, tiene derecho a exigir que el banco cambie la redacción o incluso elimine esta cláusula por completo.

No existen acuerdos bancarios estándar y formales: todos se redactan teniendo en cuenta las condiciones y circunstancias individuales de la transacción.

Paso 5. Recibimos fondos y abrimos un negocio

Solo queda recibir fondos en una cuenta corriente o en efectivo y abrir su negocio en ellos. O la empresa transferirá dinero a la cuenta del vendedor a quien le compre el equipo o el equipo especial según el contrato. factorización o arrendamiento.

4. Dónde obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa: una descripción general de los bancos TOP-5

El departamento de expertos de nuestra revista supervisó el mercado crediticio de la Federación Rusa y compiló una lista cinco bancos mas confiables.

Tenga en cuenta que en algunos de ellos es más conveniente contratar un préstamo de consumo sin especificar los fines o emitir una tarjeta de crédito con límite revolvente. Esta opción es adecuada si necesita una cantidad relativamente pequeña dentro de 300-750 mil rublos .

1) Sberbank

- el banco más famoso de la Federación Rusa, el líder del mercado crediticio del país. Utiliza los servicios de esta organización. 70% de la población de Rusia. Ofrece préstamos a personas físicas, jurídicas.

Los empresarios principiantes deben prestar atención al programa de préstamos " Confianza”, que está listo para financiar las necesidades de las pequeñas y medianas empresas.

Préstamo de desarrollo empresarial Disponible para empresas con ingresos anuales de hasta 60 millones de rublos . La tasa bajo el programa es 16.5% anual. La cantidad máxima es de 3 millones de rublos.

También hay otros programas. Préstamo para reposición de capital de trabajo», « fianza expresa», « Préstamo para la compra de equipos y vehículos», « Arrendamiento», « activo comercial», « inversión empresarial" y otros.

- programas de crédito para particulares y creación de empresas. Tinkoff se autodenomina el banco más conveniente para hacer negocios.

Si usted requiere una pequeña cantidad para las necesidades actuales de la empresa, solicite una tarjeta de crédito Tinkoff Platinum. Su límite renovable es 300 000 rublos y la tasa base es del 15%. El período de uso sin intereses dura 55 días. La tarjeta será emitida y entregada en su oficina o domicilio sin cargo.

- préstamos a particulares, empresas y emprendedores de nueva creación. Preste atención al préstamo no dirigido sin garantía por un monto de hasta 3 millones de rublos y tasa de interés base de 14.9% anual.

Hay programas especiales para empresas MB existentes y recién abiertas: " Rotación"(reposición de capital de trabajo)", Perspectiva empresarial», « Sobregiro". Utilice las ofertas de VTB Bank según sus objetivos.

4) Banco Alfa

– programas de crédito para préstamos comerciales y de consumo ordinario por un monto de hasta 5 millones de rublos.

Preste atención al producto único de Alpha: la tarjeta Gemini. Esta es una tarjeta de débito y crédito en un solo plástico. Límite rotatorio - 500 000 rublos. El período de gracia se aplica a los retiros de efectivo. El período de gracia récord es de 100 días.

5) Renacimiento

– préstamos al consumo para cualquier necesidad hasta 700 000 frotar. Condiciones especiales para clientes bancarios y prestatarios que han proporcionado documentos adicionales.

Si necesita urgentemente una pequeña cantidad para las necesidades actuales de MB, solicite una tarjeta de crédito Renaissance con límite 200 mil y un período de gracia de 55 días. Emisión gratuita y mantenimiento anual. La tasa es del 24,9% anual.

5. Cómo aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo para pequeñas empresas: 4 consejos útiles

Quiere aumentar las posibilidades de una respuesta positiva del banco - usa nuestro consejo.

¡Lee, memoriza y pon en práctica!

Consejo 1. Busca apoyo de fondos financieros

Si no tiene garantías, ingresos adicionales y otras señales claras de solvencia, intente usar programas de préstamos preferenciales y con la ayuda de los Centros para el Emprendimiento En tu ciudad.

Tales estructuras proporcionarán una garantía al banco o incluso hacerse cargo de parte de los pagos de los préstamos.

Varios bancos rusos cooperan con los Centros y están listos para otorgar préstamos a empresarios a una tasa más baja y sin ningún tipo de garantía. Los costos son reembolsados ​​a los bancos por el estado.

Una franquicia es una garantía adicional del éxito del IB. Opción perfecta - comprar una franquicia en empresas colaboradoras del banco. Las instituciones financieras cooperan con grandes marcas que tienen un modelo de negocios efectivo.

Consejo 3. Proporcione garantías y emita una garantía

La promesa y la garantía ayudan a lograr el objetivo del préstamo lo más rápido posible. Si hay un deposito las tasas de interés están cayendo, mientras que los montos y plazos de los préstamos, por el contrario, están creciendo.

Pero vale la pena evaluar con seriedad sus capacidades financieras. Si no paga el préstamo, la garantía se venderá a un precio del 40-50% de su valor real. Sí, y los garantes te defraudaron. sus deudas se verán reflejadas en su historial crediticio.

Consejo 4. Utilice los servicios de corredores financieros

Los corredores financieros saben mucho más sobre préstamos comerciales que los aspirantes a empresarios. Los servicios de dichas empresas cuestan dinero, pero si encuentra un corredor verdaderamente profesional y con experiencia, sus costos se pagarán con intereses.

6. Conclusión

Un préstamo para pequeñas empresas es una oportunidad para que los emprendedores inicien un proyecto comercial prometedor sin tener ahorros personales. Muchos empresarios exitosos comenzaron con deudas y ahora tienen miles de millones de dólares en ganancias.

pregunta para los lectores

¿Crees que vale la pena prometer bienes personales como garantía para un préstamo comercial?

¡Les deseamos generosos acreedores y proyectos comerciales exitosos! Escriba comentarios sobre el artículo, califique, comparta con amigos en las redes sociales. ¡Te veo pronto!