¿Es posible que un individuo abra una cuenta corriente? ¿Puede una persona tener una cuenta corriente?

La vida en las realidades modernas es impensable sin una cuenta abierta en una estructura bancaria. Las cuentas se utilizan para transferir salarios y realizar varios pagos corrientes. Los fondos en las cuentas no solo pueden acumularse, sino también multiplicarse. Cuáles son los principales tipos de cuentas bancarias para personas físicas y jurídicas: su clasificación y características. Qué cuentas bancarias y para qué transacciones financieras utilizan, sus principales diferencias, funciones y características, lea en el sitio web

¿Qué significa cuenta bancaria? Concepto y clasificación

Una cuenta bancaria es una cuenta, a solicitud por escrito de una persona física o jurídica que desea participar en transacciones financieras no monetarias o acumular fondos en una cuenta personal para ciertos fines.
El hecho de abrir una cuenta bancaria está fijado por el acuerdo pertinente entre el cliente y el banco.

De acuerdo con estos documentos, la estructura bancaria se compromete a:

1. Realizar operaciones de abono de dinero a la cuenta.
2. Transferir las cantidades indicadas por el cliente a otras cuentas.
3. Trae otras operaciones. Por ejemplo, para calcular el interés.

Las cuentas bancarias se clasifican según los siguientes tipos principales:

tipo de cuenta bancaria	Para qué cálculos se utiliza
Estimado	Para realizar actividades comerciales. Obligatorio para todos los empresarios individuales y organizaciones en el estado de una entidad legal
Préstamo (crédito)	Operaciones relacionadas con el pago de un préstamo. Abierto a individuos y organizaciones. Un extracto bancario contiene información sobre el estado del préstamo: refleja las obligaciones impagas sobre la deuda principal, las comisiones, las multas y los pagos realizados.
Actual	Para las necesidades de un individuo o para organizaciones sin el estatus de una persona jurídica
Depósito (insertar)	El objetivo principal es el almacenamiento temporal de capital. Al final del plazo del contrato de depósito, el dinero se devuelve al depositante con intereses de acuerdo con las tasas bancarias. Abierto por personas jurídicas y personas físicas La tasa de interés depende de la duración del depósito: aumenta a medida que aumenta el período del depósito.
Divisa	Requerido para transacciones de divisas. Al mismo tiempo, se abre una cuenta separada para cada moneda. Puede ser liquidación, préstamo, corriente, tener una forma diferente
tarjeta	Su apertura va acompañada de la emisión de una tarjeta personalizada. La cuenta muestra las operaciones realizadas con la tarjeta bancaria. Abierto por personas jurídicas y personas físicas
interbancario	Para las relaciones financieras entre bancos. Su apertura es posible únicamente para cualquier entidad de crédito.

Características de las cuentas bancarias a corto plazo

Una cuenta de depósito a corto plazo se llama cuenta a corto plazo.

Sus principales características son:

• El plazo máximo no es superior a seis meses.
• La imposibilidad de utilizar los fondos dentro del período especificado: es imposible reponer y retirar.
• Al final del plazo, se devuelve el dinero al depositante y se pagan los intereses devengados.

Hablando de beneficios:

1. Durante un período relativamente corto, el propietario de una cuenta a corto plazo aumenta su capital.
2. Luego elige un nuevo depósito más rentable o amplía el anterior.

La apertura de tales cuentas es relevante en tiempos inestables para el tipo de cambio del rublo. Este método de ahorro de dinero es utilizado no solo por ciudadanos comunes, sino también por varias empresas.

Cuenta bancaria de depósito a largo plazo

La duración del plazo de la cuenta de depósito está determinada por los términos de un acuerdo específico (más de un año). Durante este período, la entidad bancaria gestiona el dinero del cliente, comprometiéndose a pagarle intereses (mensuales, trimestrales, etc.).

Al elegir un depósito, se debe prestar especial atención a las condiciones propuestas:

• Hay posibilidad de reposición.
• ¿Está permitido el retiro parcial?
• Cuáles son las sanciones por cierre anticipado de cuenta.
• El valor de la cantidad mínima y máxima del depósito.
• Disponibilidad de capitalización de intereses.
• Prórroga en modo automático, salvo que el cliente haya dado otras instrucciones.

Las tasas de interés más altas son inherentes a los depósitos de los que está prohibido retirar dinero.

Cuenta de depósito – una opción ideal para acumular la cantidad requerida para un propósito de inversión específico o simplemente para aumentar la cantidad de ahorros. Es utilizado con éxito por personas físicas y jurídicas.

funciones de cuenta corriente

Las cuentas corrientes son utilizadas por organizaciones que no tienen la condición de personas jurídicas: formaciones de la categoría de público, instituciones, sucursales, oficinas de representación, departamentos, etc.

Este tipo de cuenta se utiliza para los siguientes cálculos:

1. Pago de gastos relacionados con el mantenimiento del aparato administrativo.
2. Retiro de montos para la emisión de sueldos.
3. Cobertura de gastos (pagos) relacionados con el funcionamiento de la sucursal que se ocupa de seguros extranjeros.

Disponer de una cuenta corriente para liquidaciones permite a su titular:

• Instruir a los empleados del banco para que realicen pagos regulares. . De hecho, la responsabilidad de realizar los pagos individuales se transfiere al banco.
• Enviar la cantidad requerida a un tercero . Por lo tanto, los bienes (servicios) se pagan.
• Hacer una conversión de fondos en la cuenta . No hay necesidad de quitárselos. Basta con declarar la intención de cambiar rublos por euros u otra moneda, y luego recibirlo.
• Consigue una tarjeta bancaria vinculada a tu cuenta . Esto le permite retirar fondos sin visitar una institución bancaria, así como pagar compras.

La apertura de una cuenta corriente está a disposición de cualquier persona si sus operaciones de liquidación no están relacionadas con actividades empresariales (empresariales o privadas).

¿Por qué necesita una cuenta coincidente?

Las cuentas de corresponsalía son utilizadas por las estructuras bancarias comerciales mediante la apertura de cuentas especiales en el Banco Central u otro banco. Las cuentas de corresponsalía se registran en cualquier documentación de pago relativa a transacciones interbancarias. En otras palabras, Los bancos que tienen una cuenta especial común se denominan corresponsal, lo que significa que surgen relaciones de corresponsalía entre ellos. .

Tal cuenta refleja las liquidaciones realizadas por un banco en nombre de otro ya su cargo. La base es un acuerdo correspondiente con condiciones prescritas, derechos y obligaciones de las partes involucradas.

Características distintivas de las cuentas de ahorro y crédito

Una cuenta financiada es más conveniente de usar que un depósito a plazo. En esencia, el cliente elige una prioridad: libre disposición de sus ahorros personales o tasas de interés más altas.

Según las condiciones estándar de las cuentas de ahorro, el cliente puede:

1. Gratis para retirar fondos . Al mismo tiempo, la tasa de interés sigue siendo la misma, no disminuirá
2. Depositar dinero arbitrariamente en una cuenta . Como regla general, la restricción se refiere al monto total después de la operación de reposición, es decir, la inadmisibilidad de su exceso del valor inicial en 10 veces o más.
3. El punto de referencia para el pago de intereses es el saldo mínimo . Su período está necesariamente estipulado por los términos del contrato.

Las características de una cuenta de tipo préstamo (crédito) son los siguientes criterios:

• La base para la apertura es un contrato de préstamo. Por lo tanto, lo abre el banco a nombre del destinatario del préstamo.
• Un cliente puede ser titular de varias cuentas de este tipo, es decir, la recepción de cada préstamo va acompañada de la apertura de una cuenta de crédito.
• La cuenta de préstamo no es un servicio bancario independiente. Este es un servicio relacionado con los préstamos. Por lo que es más conveniente para el acreedor tener en cuenta los fondos emitidos y reembolsados.
• Si las obligaciones de las personas físicas no incluyen el pago por abrir una cuenta, entonces a las personas jurídicas se les cobra dinero no solo por abrirla, sino también por administrarla.

Cuentas bancarias especiales y sus características.

La apertura de una cuenta bancaria especial es imposible sin una cuenta de liquidación abierta en la misma estructura bancaria. Cada cuenta especial va acompañada de una definición de condición. No obstante, el movimiento de los flujos de efectivo se realiza de acuerdo con las reglas generales prescritas para la gestión de una cuenta bancaria.

La organización tiene derecho a abrir una cuenta especial en ausencia de deudas con la estructura fiscal, el Fondo de Pensiones y otras organizaciones estatales presupuestarias. Este hecho está confirmado por los documentos pertinentes en el banco.

En el territorio de la Federación Rusa, está permitido abrir cuentas en instituciones financieras involucradas en la captación de fondos gratuitos (bancos), tanto personas jurídicas como personas físicas, empresarios individuales o ciudadanos comunes. El cliente del banco puede utilizar su cuenta como:

El procedimiento, como, es simple, pero bastante específico. Y todo porque, al acudir al banco, un cliente raro sabe exactamente qué tipo de cuenta necesita y para qué fines está destinada.

Las cuentas más comunes y sus características

Actualmente existen los siguientes tipos de cuentas bancarias:

• Cuenta actual. Sirve para almacenar fondos y realizar la liquidación necesaria u otras transacciones financieras. También se le llama trabajador porque se utiliza casi constantemente para recibir y enviar dinero, realizar pagos y otras transacciones.
• cuenta de tarjeta. Todas las cuentas de tarjetas están vinculadas a las cuentas corrientes de sus clientes y están diseñadas para aumentar las formas de acceder a los fondos. Todas las tarjetas de plástico se dividen en 2 tipos:

1. Débito. Son tarjetas pensadas para todo tipo de pagos (sueldos, becas, pensiones, pensiones alimenticias, diversos tipos de prestaciones sociales) o simple reposición. Con su ayuda, el cliente puede retirar de los cajeros automáticos la cantidad dentro del saldo de dinero en la tarjeta, y también tiene derecho a pagar bienes y servicios sin exceder el saldo de fondos disponible.
2. Crédito. En este caso, el cliente puede pagar bienes y servicios, retirar dinero en caja o en un cajero automático dentro de los límites establecidos por el banco. Por ejemplo, un límite de tarjeta de 3000 rublos significa que un sujeto puede usar una cantidad de la tarjeta que no exceda el límite especificado.

Abrir una cuenta bancaria para un particular, ya sea de débito o de crédito, no será difícil. Todo el procedimiento toma una cuestión de minutos. El cliente primero debe averiguar cuánto le costará abrir una cuenta de este tipo y recibir una tarjeta, qué porcentaje se le cobrará por retirar efectivo de un cajero automático o caja, si será posible usarlo en el extranjero.

Si, es imperativo preguntarse si existe, y cuál es la modalidad de su aplicación, cuál es la tasa de interés y la cuota mínima mensual.

• Cuentas de depósito. Este tipo está destinado a aquellas personas que se preocupan por conservar y aumentar sus fondos, por lo que este tipo de cuentas se denominan o. Los fondos se depositan en la cuenta durante un período específico. Cuanto más largo sea, mejor para el usuario, ya que el nivel de la tasa de interés del depósito depende de la duración del contrato de servicio de una cuenta de depósito. Si el cliente desea retirar el monto antes del período acordado, entonces este porcentaje puede reducirse significativamente: se recalculará en función de la tasa actual sobre los depósitos a la vista, y siempre es muy baja en los bancos: alrededor del 1%.

Muchos expertos financieros están convencidos de que son los dos últimos tipos de cuentas los que se han vuelto más populares entre las personas.

que necesitas para abrir

Para abrir una cuenta bancaria para una persona, debe elegir el banco más adecuado y recopilar un paquete de documentos necesarios para la apertura. Documentos requeridos:

• certificado de cesión.

Son necesarios para que el banco pueda identificar a su futuro cliente. Si una persona va a abrir una cuenta de crédito, en este caso, además del conjunto de documentos estándar, el banco tiene derecho a exigir la presentación de un certificado de ingresos y composición familiar para verificar la confiabilidad financiera de el solicitante. La educación y el historial crediticio del cliente también juegan un papel importante, ya sea que haya tenido retrasos en los pagos anteriores.

La apertura de una cuenta bancaria para personas físicas no residentes se acompaña de la presentación de la siguiente documentación:

1. Pasaporte: que indica la apertura de una visa o con un permiso de residencia temporal en Rusia.
2. Si el cliente desea depositar una cierta cantidad en la cuenta creada, deberá indicar las fuentes de formación de estos fondos. Por ejemplo, recibir una indemnización moral por daños a la salud o a la propiedad, apropiación de una herencia, etc.

Para abrir uno de los tipos de cuentas anteriores, una persona debe celebrar un acuerdo con el banco sobre la prestación de dicho servicio.

Muchas personas pueden dedicar un período de tiempo muy largo a quien pueden confiar su dinero. Por lo general, se da preferencia a las instituciones financieras más antiguas y más grandes.

El estado se encargó de la creación de fondos especiales que garantizarán los pagos a los clientes del banco en caso de quiebra del mismo. Esta es la Agencia de Seguro de Depósitos. Por lo tanto, antes de abrir una cuenta en el banco seleccionado, asegúrese de que sea miembro de esta organización.

El problema más común de todas las personas es la conclusión de un acuerdo con el banco. Es necesario leer cada párrafo del documento con mucho cuidado. No se limite a leer cada línea, sino que también exija una explicación de un momento que es incomprensible para usted. Si no cumple con esta regla, en el futuro puede encontrar una serie de situaciones imprevistas y bastante desagradables para ambas partes.

Una de las principales acciones que todo empresario novato debe realizar es abrir una cuenta bancaria. Sin este procedimiento, la interacción financiera en transacciones concluidas con otras personas jurídicas es imposible. Es el número de cuenta corriente que es la línea principal en los detalles que los clientes necesitan de los contratistas para pagar el trabajo realizado o los servicios prestados. Pero, además de la cuenta corriente, algunos jefes de empresas y organizaciones también abren una cuenta personal. ¿Cuál es el propósito de cada una de estas cuentas y cuál es la diferencia fundamental entre ellas?

Cuenta personal: qué es y quién tiene derecho a usarla

Muy a menudo, bajo la frase "cuenta personal" las personas entienden una cuenta abierta con una organización bancaria para un individuo. Sin embargo, esta interpretación no es del todo correcta e inequívoca.

De hecho, una cuenta personal es una cuenta que se puede registrar en una compañía financiera no solo para un ciudadano de la Federación Rusa, sino también para un empresario individual, así como para cualquier estructura comercial.

Si hablamos de una cuenta personal con respecto a las personas jurídicas, entonces este será un concepto más limitado que una cuenta corriente. En esencia, bajo cuenta personal, a menudo se entienden varios fenómenos a la vez:

• una página personal o, en otras palabras, una cuenta de una empresa u organización creada en la base de datos del banco para registrar transacciones financieras y de crédito con esta entidad legal en particular. La cuenta personal de una persona jurídica no puede utilizarse como plataforma para liquidaciones con contrapartes;
• el final de 6 dígitos del número de cuenta comercial de veinte dígitos;
• una cuenta que tiene un sistema bancario remoto conectado para personas físicas, no destinado a liquidaciones bajo acuerdos comerciales;
• una cuenta personal emitida para un individuo "a pedido".

A partir de estos puntos se puede ver que, a pesar de que la mayoría de las veces una cuenta personal sigue siendo utilizada por ciudadanos comunes, las personas jurídicas a veces también tienen cuentas bancarias, entendidas como cuentas personales. Sin embargo, no están destinados a liquidaciones en efectivo en transacciones y acuerdos con socios, sino que son necesarios, por ejemplo, para obtener préstamos de bancos y reembolsarlos, o transferir salarios a los empleados.

Uso de una cuenta de IP personal para acuerdos comerciales

A veces, los empresarios individuales, e incluso algunas personas jurídicas, abren cuentas personales y tratan de utilizarlas para liquidaciones comerciales. ¿Qué beneficio persiguen? La respuesta es obvia.

1. El mantenimiento de cuentas personales es más económico;
2. A veces, en una cuenta personal, no hay límite en el límite del flujo de efectivo durante el día, al igual que no hay límite en el saldo del balance general, que puede reducirse a cero en cualquier momento, lo cual es extremadamente interesante para los representantes comerciales. .

Sin embargo, en el caso de utilizar una cuenta personal para transferencias comerciales, no se deben descartar algunos posibles inconvenientes, como por ejemplo:

• si el cliente transfiere dinero a una cuenta personal, pero al mismo tiempo indica que es un empresario individual, lo más probable es que la operación no se lleve a cabo;
• cliente: un empresario individual puede rechazar por completo la transacción si el vendedor le pide que no se indique como empresario individual.

Por cierto, dado que la ley no otorga a los bancos el derecho de rastrear los flujos financieros en cuentas personales, los representantes de las instituciones financieras van por el otro lado. Cuando se redacta un acuerdo con una persona jurídica o un empresario individual para abrir una cuenta personal, se explica claramente el procedimiento y las reglas para usar l / s. En los casos de su violación, el banco se exime de cualquier responsabilidad y en cuyo caso, el titular de la cuenta será automáticamente sancionado.

Cuenta de liquidación - características de la aplicación

Con una cuenta corriente, la situación es completamente diferente. La cuenta corriente está destinada a realizar diversas transacciones financieras con el fin de hacer negocios, incluido el depósito de fondos, el retiro de fondos, el pago de impuestos, la recepción y el envío de pagos de contrapartes, etc.

A diferencia de una cuenta personal, todas las personas jurídicas deben tener una cuenta corriente, los empresarios individuales y las personas físicas pueden abrirla a voluntad. Por regla general, las finanzas depositadas en una cuenta corriente bancaria son propiedad de su titular.

¡Importante! Si un empresario individual planea realizar transacciones y realizar actividades comerciales con personas jurídicas, cuyas liquidaciones se realizan mediante transferencias que no son en efectivo, entonces no será posible trabajar sin una cuenta corriente: las empresas y organizaciones realizan todas sus transferencias solo a través de ellas. . Además, la cuenta corriente es conveniente para empresarios individuales y para transferir varios pagos al presupuesto estatal, por ejemplo, impuestos y primas de seguros al Fondo de Pensiones de Rusia.

Así, las cuentas corrientes se pueden utilizar:

1. Personas jurídicas (empresas y organizaciones) y empresarios individuales, en cuyo trabajo hay transferencias de dinero no monetarias para transacciones comerciales;
2. Ciudadanos comunes que necesiten realizar diversas operaciones bancarias (transferencias, retiros, créditos) a través del sistema de banca a distancia. Es cierto que algunos expertos cuestionan la legitimidad de clasificar tales cuentas abiertas por individuos como cuentas de liquidación, ya que no tienen un enfoque comercial y no están destinadas a liquidaciones con socios comerciales.

¿Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta corriente?

Para abrir una cuenta corriente bancaria, el fundador o representante de la organización, así como un empresario individual, debe ir al banco con un paquete de documentos preparados previamente. Debe contener:

• certificado de registro en la oficina de impuestos,
• pasaporte del solicitante
• extracto del Registro Estatal Unificado de Empresas o Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas,
• NIT (si es un empresario individual),
• una copia del estatuto y la decisión de crear (si es una LLC),
• imprimir con impresión y algunos otros documentos con copias.

Como regla general, la lista de documentos requeridos para abrir una cuenta bancaria en diferentes bancos es aproximadamente la misma.

Diferencia entre cuenta personal y cuenta corriente

Resumiendo, podemos decir que la diferencia entre cuentas personales y corrientes es bastante obvia.

Si una cuenta personal no está destinada a transferir y recibir fondos con el fin de realizar actividades comerciales y se utiliza únicamente para las necesidades personales del titular, entonces se requiere una cuenta corriente específicamente para realizar transacciones en transacciones comerciales.

¡Atención! El destinatario de los fondos en las cuentas corrientes es siempre una determinada persona física o jurídica. En cuentas personales: el banco beneficiario, solo en el propósito del pago se indica con más detalle, por ejemplo, "Para acreditar en la cuenta, el número es tal y tal, para tal persona".

Por lo tanto, es bastante natural que las cuentas personales, por regla general, se utilicen ampliamente para diversas transacciones monetarias por parte de los ciudadanos comunes y sean completamente inadecuadas para los representantes comerciales. Y la situación es completamente diferente con las cuentas de liquidación: las personas jurídicas simplemente están obligadas a abrirlas para liquidaciones legales con contrapartes.

Un cliente que solicita por primera vez a una institución de crédito para hacer un depósito se parece a un caballero en una encrucijada. Los diferentes tipos de cuentas bancarias (corriente, de liquidación, de depósito) pueden confundir fácilmente a una persona ignorante poco versada en cómo un tipo de saldo abierto difiere de otro. Sin embargo, no hay nada complicado aquí, y después de pasar solo 5-10 minutos estudiando la información adjunta, sabrá claramente qué opción se adapta mejor a sus necesidades.

que es una cuenta bancaria

Independientemente de si estamos hablando de una persona física o jurídica, muchas transacciones financieras requieren una cuenta. Es necesario para la concentración de fondos y su posterior uso específico. Dicha cuenta puede usarse para pagos que no sean en efectivo entre organizaciones, acreditar fondos (salarios) a un empleado de una empresa, acumular intereses sobre depósitos y muchas otras formas. La información sobre el monto del depósito y el movimiento de fondos en él es un secreto bancario y está protegido por la ley.

Universal

Esta es la cuenta principal donde se acumulan fondos para transferencias que no son en efectivo o retiros de efectivo. Para las personas jurídicas y los empresarios individuales, esta entrada se llama cuenta corriente, para los ciudadanos es una cuenta corriente (pero a menudo estos conceptos se mezclan, creando confusión). De acuerdo con el contrato de servicios bancarios, la institución financiera asume la obligación de acreditar, cancelar y almacenar los fondos del cliente, realizando transacciones financieras con ellos a su orden.

cuentas bancarias especiales

En muchos casos (por ejemplo, en grandes empresas con una gran facturación y diversos flujos de efectivo), para simplificar la contabilidad y la distribución de los recursos financieros, utilizan servicios bancarios especiales que se adjuntan al saldo de liquidación principal. Los tipos más comunes incluyen: cuentas de depósito, cartas de crédito empresarial, tarjetas plásticas corporativas, moneda, préstamo especial y otros tipos. Tanto el propietario de la empresa como el jefe de contabilidad pueden abrir una cuenta especial de este tipo.

que son las cuentas bancarias

La clasificación de los productos bancarios para atención al cliente puede ser variada y depende de la movilidad de los fondos o de la finalidad que se pretenda. También es importante para quién se abre el depósito: para un individuo, o está destinado a servir las actividades de organizaciones, empresas o empresarios individuales. Guiado por la legislación, la rotación de fondos es posible tanto en rublos rusos como en monedas extranjeras.

Para individuos

Aunque las instituciones financieras ofrecen a sus clientes una amplia variedad de tipos de cuentas bancarias, todas las opciones para particulares tienen una característica importante: el movimiento de fondos no debe estar relacionado con las actividades comerciales del cliente. Se ofrece al usuario una gama muy amplia de servicios bancarios diseñados para una variedad de propósitos: almacenamiento de fondos, compras sin efectivo, reembolso de préstamos, etc.

Para personas jurídicas

Este tipo de cuentas bancarias están diseñadas para servir a empresarios individuales, empresas y organizaciones sin fines de lucro y, por lo tanto, requieren soporte contable. Sujeto a los requisitos de la legislación vigente, el paso de fondos puede ser monitoreado por las autoridades fiscales estatales (por ejemplo, se verifica la documentación entrante y saliente).

Clasificación de las cuentas bancarias

Un cierto problema es la situación actual, cuando la legislación vigente, si bien define el tipo de cuenta bancaria, no contiene una clasificación completa y clara. En tal situación, la mejor salida sería recurrir a la literatura legal especial, donde se ha estudiado con gran detalle el tema del tipo de cuentas bancarias.

Por composición temática

La subdivisión prevista por la legislación en tipos de cuentas bancarias por composición temática tiene dos categorías:

• Cliente: abierto por el banco para personas físicas o jurídicas, y puede ser liquidación, corriente, depósito, etc.
• Interbancaria - abierta para otro banco sobre la base de relaciones de corresponsalía, cuando la liquidación se realice por medio y por cuenta de otra institución de crédito que forme parte del sistema federal de pagos.

Con cita

De acuerdo con esta división, se distinguen los siguientes tipos principales de cuentas, cuyo propósito ya se desprende del nombre:

• liquidación: para usar como saldo principal de una entidad legal;
• actual - para individuos u organizaciones que no son personas jurídicas;
• presupuesto - para empresas y organizaciones financiadas con cargo al presupuesto federal;
• depósito: para almacenar fondos y obtener ganancias con la ayuda de los cargos por intereses;
• préstamo - para el servicio de tarjetas de crédito y operaciones para cumplir con una obligación monetaria.

Por tipo de moneda

La legislación vigente divide las liquidaciones bancarias de la siguiente manera:

• Rublo: realizado en unidades monetarias rusas (rublos).
• Moneda - que se abren en las unidades monetarias de otros países. Dichas cuentas pueden requerir una licencia de moneda del Banco de Rusia.
• Moneda extranjera: depósitos en moneda extranjera de residentes de la Federación Rusa fuera del país.
• Multidivisa: en este caso, al celebrar un acuerdo con el banco, se emiten varios depósitos en diferentes divisas (con la posibilidad de convertir fondos entre ellos).

Por fecha de caducidad

Para operaciones con moneda extranjera, según la ley rusa, es necesario tener dos tipos de cuentas bancarias:

• Permanente: para realizar todos los pagos en moneda corriente.
• Tránsito: aquí vienen los fondos de las operaciones de exportación con no residentes y otros ingresos en moneda extranjera. Estos fondos se pueden utilizar solo después de una serie de procedimientos obligatorios (identificación del monto recibido, etc.).

Cuando sea posible, reponga o retire fondos

Según esta posibilidad, existen tres tipos de cuentas bancarias:

• Sin reposición. El dinero se acredita aquí una vez y no hay contribuciones adicionales.
• Con posibilidad de reposición. Se permite depositar nuevas cantidades durante el plazo del depósito.
• Con posibilidad de retiro parcial. Puede usar el dinero del depósito, pero hay un límite que debe permanecer.

Por propósito de uso

Dependiendo de la propiedad objetivo de los fondos, la ley establece varios tipos de cuentas bancarias:

• Corriente: lo que implica la libertad de disposición del propietario con respecto al gasto de fondos mantenidos en una institución financiera (incluso con la ayuda de órdenes de pago y otros documentos de liquidación).
• Destino: su propósito está determinado por el contrato o indicado directamente por la ley. Por ejemplo, pueden ser fondos de inversión del presupuesto federal destinados a financiar proyectos específicos.

Por volumen de transacciones de liquidación

Hay tres tipos de cuentas bancarias, dependiendo de cuántas transacciones de liquidación se les permitan:

• Sin restricciones en las operaciones: cuando todas las operaciones se pueden realizar en esta cuenta.
• Con una gama limitada de operaciones, por ejemplo, en una cuenta con administración de confianza, no puede acumular sus propios fondos.
• Temporales o acumulativos - para los que generalmente se excluyen las operaciones de liquidación. Este puede ser, por ejemplo, un depósito de depósito de la corte, abierto al cliente por el banco para acreditar fondos, pero que no persigue el objetivo de obtener beneficios comerciales.

Tipos de cuentas bancarias para particulares

Los bancos rusos modernos ofrecen a los ciudadanos rusos una amplia gama de servicios financieros que tienen en cuenta una variedad de necesidades. Por lo tanto, los tipos de cuentas de Sberbank para individuos incluyen opciones de depósito actuales, de depósito, de tarjeta y de moneda. Esto amplía enormemente la capacidad del cliente para elegir diferentes productos bancarios para sus propósitos.

Cuentas actuales

Esta cuenta bancaria para individuos está diseñada para satisfacer las necesidades diarias del propietario: los salarios se transfieren aquí y los servicios o bienes en las tiendas se pagan desde aquí. El uso de una cuenta de este tipo tiene varias características:

• No debe ser utilizado con fines comerciales.
• El servicio solo es posible en sucursales bancarias (al vincular una tarjeta de débito a su cuenta, puede ampliar significativamente la funcionalidad utilizando cajeros automáticos y terminales de pago).
• Aquí no se cobran intereses sobre el saldo de la cantidad o son puramente simbólicos.

Si es necesario, el cliente puede tener varios saldos bancarios a la vez, por ejemplo, para realizar liquidaciones con diferentes monedas. Para abrir dicha cuenta, debe proporcionar al banco el siguiente paquete de documentos:

• aplicación y cuestionario del cliente,
• pasaporte (otra identificación),
• contrato,

El costo del servicio depende de un banco en particular, pero a menudo es simbólico (por ejemplo, en el estándar ruso: 50 rublos por año). Si va a dejar de usar los servicios de una institución financiera, el cliente debe escribir una solicitud de cierre, luego de lo cual el saldo de los fondos se emite en efectivo a través de la caja o se transfiere a los detalles especificados.

Depósito

Esta cuenta se crea de acuerdo con las instrucciones del Banco de Rusia para el almacenamiento a largo plazo de fondos con el recibo de ingresos por intereses. El factor determinante aquí es el monto del depósito y el período para el cual se coloca el dinero. Dependiendo del modo de uso de las finanzas, los depósitos son de dos tipos:

• Lista de correos. Se permite el retiro parcial o total de dinero, por lo que la tasa de interés no es muy alta, hasta el 1%.
• Urgente. Tienen un período de almacenamiento de un año, una tasa de interés más alta que "a la vista", pero será problemático retirar dinero en ellos antes de que finalice el contrato con el banco. Los depósitos a plazo se dividen en ahorros, ahorros y liquidación, que difieren en los matices de reposición y retiro de fondos.

La tasa de interés de un depósito a plazo en las principales instituciones financieras del país (Sberbank, BTB 24, etc.) es del 7-10%. Las pequeñas instituciones financieras (Loko-bank, YAR-bank, Riabank) también pueden ofrecer tasas más altas, superiores al 13 %, pero esto ocurre solo como parte de promociones especiales y con depósitos de 300 000 rublos o más, por lo que no todos pueden aprovechar estos ofertas

Abre servicios de depósito en un banco con el mismo paquete de documentos que para el saldo actual, pero en algunos casos se puede requerir una identificación militar o un certificado de pensión. Cerrar un depósito bancario implica el vencimiento del contrato, el devengo de los intereses prescritos y la emisión de dinero al cliente o transferencia a otra cuenta.

cuentas de préstamo

Para dar servicio al préstamo tomado, se abre una cuenta de préstamo, que refleja el movimiento de fondos para pagos. Puede tener saldo negativo y en base a él se conservan los recibos de caja para el pago de las deudas de las entidades de crédito. Si el prestatario es una persona física, no se permite comisión de apertura ni mantenimiento. Actualmente, los siguientes tipos de pago de intereses sobre préstamos se utilizan en la práctica bancaria:

• El método de anualidad implica un pago mensual fijo. Esta forma de pago es muy conveniente para el acreedor, porque sabe de antemano exactamente qué ingresos espera recibir, pero para un deudor que planea pagar el préstamo antes de tiempo, no funcionará.
• El método diferenciado prevé el cálculo de la contribución mínima, que el cliente puede exceder a su discreción. En este caso, los montos de los pagos se recalculan periódicamente y se reduce el sobrepago del préstamo. Este método no es muy rentable para las instituciones financieras, por lo que no se usa con tanta frecuencia en los préstamos.

Tarjeta

Las cuentas (SCS) se pueden usar para dar servicio a las tarjetas de plástico, lo que permite el uso de cajeros automáticos para recibir efectivo y terminales para pagos sin efectivo. El procedimiento para abrir una tarjeta de este tipo no es difícil; a menudo, solo se necesita un pasaporte de los documentos. La emisión y el mantenimiento anual implican el pago (por ejemplo, una tarjeta Zenith Bank Standard: 600 rublos por año), pero si la tarjeta pertenece a proyectos de nómina, los servicios serán gratuitos para el cliente. El número de tarjeta consta de 16 dígitos (hay veinte en el saldo habitual).

Cuentas de liquidación para personas jurídicas

Los tipos especiales de cuentas bancarias para personas jurídicas tienen en cuenta las características específicas de sus actividades, lo que brinda más oportunidades para las reglas bancarias que para las personas físicas. Para abrir una cuenta, debe enviar al banco:

• solicitud y cuestionario
• muestras de firmas y sellos,
• documento de identidad del fundador y contador jefe,
• certificado de no deuda tributaria,
• copia de los documentos constitutivos y certificado de registro.

El costo de apertura a mediados de 2019 es de 2000 a 5000 mil rublos, según el banco (por ejemplo, Sberbank - 4700 rublos). El mantenimiento anual en la configuración mínima costará desde 17 280 rublos (Otkritie Bank), pero muchas funciones necesarias, como retiros de efectivo o banca en línea, no se tuvieron en cuenta.

cuentas interbancarias

El procedimiento de liquidación entre bancos está regulado por normas legales especiales y documentos legales básicos (por ejemplo, el artículo 860 del Código Civil de la Federación Rusa), definiendo para este propósito tipos especiales de cuentas bancarias: moneda extranjera o corresponsal en rublos. La organización general de dicha interacción puede ser centralizada o descentralizada, dependiendo de quién se dedique a atender las relaciones de corresponsalía.

Corresponsal en el Banco de Rusia

De acuerdo con la legislación vigente, todo banco cuyas actividades se lleven a cabo en el territorio de nuestro país debe tener una cuenta corresponsal en el Banco Central de Rusia. Con interacción interbancaria centralizada, esta cuenta corresponsal se utilizará para liquidaciones no monetarias entre dos instituciones de crédito. La participación del Banco de Rusia (el Centro de Liquidación y Efectivo actúa en su nombre en el acuerdo) es una garantía adicional para los participantes en la transacción.

Qué es una cuenta corriente, qué tipos hay y con qué criterio elegir un banco para abrirla, toda persona moderna debería saberlo. La cuenta se utiliza para operaciones bancarias con fondos tanto en efectivo como no en efectivo.

¿Qué es una cuenta corriente?

La cuenta corriente es un número único asignado al cliente de una entidad bancaria. Esta es una cuenta de una persona física o jurídica, cuya función es almacenar dinero y realizar liquidaciones en efectivo. Su principal ventaja es la posibilidad de transacciones financieras rápidas.

¿Quién puede abrir una cuenta corriente?

Una cuenta bancaria puede ser abierta tanto por una persona física como por una entidad legal. En el primer caso, se denomina corriente, y en el segundo, se utiliza el término "cuenta de liquidación a la vista".

Las personas abren una cuenta principalmente para recibir un salario, así como para acumular sus propias finanzas. Todos los fondos entrantes no deben ser de naturaleza comercial; esta es la condición principal del banco. Si el dinero es un pago por parte de organizaciones de terceros a un individuo por la prestación de cualquier servicio, se requiere volver a ejecutar el contrato.

Las personas jurídicas pueden utilizar una cuenta corriente para:

• liquidaciones con instituciones financieras por préstamos e intereses;
• transferencia de remuneración al personal y otros beneficios sociales;
• inscripción de pagos para el cobro de órganos ejecutivos autorizados;
• otras operaciones de liquidación.

Criterios de selección de bancos

La ubicación de una organización bancaria está lejos de ser el punto más importante al que debe prestar atención al elegir un banco para la cooperación. En la era del progreso tecnológico, casi todas las instituciones financieras tienen un servicio de banca por Internet en su arsenal, lo que libera al cliente de una visita personal a la oficina.

El criterio principal que requiere atención es la lista de servicios que el banco ofrece a sus clientes, el monto de la comisión por el servicio y el mantenimiento de la cuenta. Esta información se puede encontrar en el sitio web oficial de la institución.

La feroz competencia en el mercado de servicios financieros obliga a los bancos a luchar por cada cliente. Con este fin, los empleados desarrollan regularmente nuevas ofertas y promociones rentables para atraer a un mayor número de personas que se han postulado a ellas. A veces, estas son solo campañas publicitarias en las que no se debe confiar ciegamente. Lo mejor es abrir una cuenta corriente en una organización bancaria bastante grande y establecida desde hace mucho tiempo.

¿Cómo abrir una cuenta corriente para un particular?

Sabiendo qué es una cuenta corriente y habiendo decidido la elección de una institución bancaria, puede proceder a redactar un acuerdo para la prestación de dichos servicios.

Una persona debe escribir una solicitud a una institución financiera para abrir una cuenta corriente. Puede encontrar un relleno de muestra en el sitio web del banco, o puede preguntarle a un empleado de la oficina. Posteriormente, los especialistas del departamento operativo envían la información recibida a la base de datos común de ABS. En esta etapa, a la cuenta se le asigna un número único, que luego utiliza el propietario.

Al solicitar la apertura de una cuenta, una persona debe proporcionar un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa y un TIN (si corresponde). Estos documentos son necesarios para que los empleados del banco puedan preparar el caso. En una institución financiera, puede abrir varias cuentas corrientes, cada una de las cuales se utilizará para su propio propósito a discreción del individuo. Por ejemplo, para almacenar fondos en diferentes monedas.

Abrir una cuenta corriente para una persona jurídica

Para abrir una cuenta de liquidación de una organización, una entidad legal debe presentar el siguiente paquete de documentos al banco:

• muestra notariada de firmas y sello;
• un certificado emitido por el Servicio de Impuestos Federales o el fondo de seguro social sobre la ausencia / presencia de deudas;
• copias notariadas de pasaportes de personas que luego tendrán acceso a la cuenta corriente (fundadores, contador jefe);
• copias de los documentos constitutivos de la organización, certificadas por un notario;
• un extracto del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas emitido un mes antes de abrir una cuenta;
• perfil de cliente;
• declaración;
• acuerdo completo sobre la apertura de una cuenta corriente.

Algunos bancos rusos no exigen copias notariadas de los documentos, sino que las certifican ellos mismos al proporcionar los originales.

Después de eso, se forma un archivo especial para la entidad legal, que contiene todas las pruebas documentadas de la relación entre el banco y la organización.

¿Cómo saber el número de cuenta?

Si un cliente del banco tiene una necesidad urgente de realizar transacciones con fondos, puede averiguar el número de cuenta corriente de varias maneras.

Entonces, ¿cómo averiguar la cuenta corriente?

1. Puede llamar a la línea directa de una organización bancaria.
2. Obtén los datos de la cuenta en la sucursal bancaria más cercana facilitando tu DNI.
3. En el sitio web oficial de una institución financiera, por regla general, se encuentra toda la información necesaria sobre los detalles.
4. Los detalles del número de cuenta corriente se especifican en el contrato.
5. Se puede obtener una cuenta bancaria a través de un cajero automático.
6. Póngase en contacto con el servicio de soporte en el sitio web del banco. Se enviará una respuesta con los detalles de la cuenta a la dirección de correo electrónico del cliente.

Problemas que pueden surgir con la cuenta corriente

Según la decisión de las autoridades judiciales, la cuenta corriente puede ser congelada. Hay varias razones para este arresto:

• las contribuciones fiscales no se pagan a tiempo;
• atrasos en la pensión alimenticia;
• realizar pagos que sean contrarios a la ley rusa;
• imposición de penas.

Se envía un aviso de incautación de los fondos existentes del cliente al banco en el lugar de registro. En este caso, los organismos encargados de hacer cumplir la ley tienen derecho a recibir toda la información sobre las transacciones realizadas con esta cuenta.

La oficina de impuestos también puede bloquear la cuenta corriente. Esto sucede si el propietario no paga impuestos, multas o no proporciona una declaración dentro del tiempo asignado. Vale la pena señalar que la declaración de impuestos no puede provocar el bloqueo de fondos en la cuenta.

Si se usa con fines ilegales, el departamento de seguridad lo bloquea y envía todos los datos a las autoridades correspondientes. Para desbloquear fondos, el propietario debe proporcionar información sobre cómo aparece el dinero en su cuenta. Después de que los especialistas verifiquen todos los matices del caso, los pagos pueden considerarse legítimos y los fondos quedan disponibles para el cliente.

Habiendo examinado en detalle qué es una cuenta corriente y cómo abrirla, puede controlar su funcionamiento de manera segura, realizar transacciones financieras y saber qué hacer si ocurre una situación imprevista.