¿Por qué razón puede el banco Los bancos rechazan el crédito: razones

El banco puede negarse a prestar sin explicar por qué tomó tal decisión. La razón debe buscarse en uno de los factores a continuación.

factor de salario

El principal motivo de la negativa del banco a conceder un préstamo es la baja solvencia del cliente. Lo ideal es que el pago mensual no supere el 40% de todos tus ingresos. De lo contrario, puede convertirse en una carga insoportable para ti. A los bancos no les gusta correr riesgos, por lo que rechazan a los clientes cuya proporción de estos indicadores supera los límites permitidos.

listas negras

Algunos bancos tienen sus propias listas negras de prestatarios. Cualquier persona que anteriormente haya tenido incidentes desagradables con este banco puede llegar allí. Al mismo tiempo, no es necesario que sean grandes, y algunas cositas son suficientes. Por ejemplo, transfirió por error fondos adicionales a su cuenta y no consideró necesario informar este error al banco.

Además, al tomar la decisión de otorgar un préstamo, las organizaciones financieras utilizan activamente la información de las oficinas de crédito, donde se almacenan todos sus datos sobre la cooperación con diferentes bancos. Incluyendo información sobre la mora en préstamos emitidos anteriormente. Pero incluso si su historial de crédito está limpio, el banco aún puede negarse a prestar, decidiendo que ya tiene suficientes obligaciones con otros bancos. Esto debe ser temido por aquellos que ya han tomado más de dos préstamos.

Signos externos

Su apariencia y comportamiento juegan un papel especial en la decisión de otorgar un préstamo. Una apariencia impresentable, ojeras, olor a alcohol, tatuajes aterradores, la ausencia de un teléfono móvil, una mirada furtiva y respuestas no siempre inteligibles a preguntas simples: todo esto puede alertar a un banquero que, por seguridad, preferiría negarse a entrar en su posición.

Puntuación subjetiva

Al tomar la decisión de otorgar un préstamo, el banco se basa no solo en la evaluación personal del prestatario, sino también en los resultados del sistema de puntuación. Se ofrece a un cliente potencial que complete un cuestionario especial. Y de acuerdo con los resultados de los puntos obtenidos, el sistema decide si aprueba o no su solicitud. Al mismo tiempo, incluso un divorcio reciente de un cónyuge puede afectar negativamente la decisión. Y no importa en absoluto que no tengas hijos y no necesites pagar pensión alimenticia.

Precio de emisión

El banco puede decidir rechazar en función del monto del préstamo. ¿Y no estamos hablando solo de si el cliente tirará de la carga de la deuda? Puede ser la situación opuesta: los ingresos del prestatario son altos y la cantidad es demasiado pequeña. En base a esto, el banco puede suponer que el cliente pagará el préstamo demasiado rápido y que la institución simplemente no tendrá tiempo para ganar todo el dinero.

Si por alguna de las razones anteriores le negaron un préstamo, no se moleste. En primer lugar, siempre puede comunicarse con otro banco, no es necesario que lo rechace. En segundo lugar, puedes esperar un poco e intentar cazar suerte en la misma entidad de crédito, digamos en un par de meses. No es raro que un banco primero rechace a un cliente sin explicar los motivos y luego, al recibir una segunda solicitud, de repente tome una decisión positiva.

Consejo de Comparison.ru: obtener un crédito en una tarjeta de plástico es mucho más fácil que pedir prestado dinero en efectivo. Si necesita una pequeña cantidad de dinero por un corto período de tiempo, entonces será una opción ideal.

¿Por qué el banco rechazó el préstamo? Parecería que el prestatario cumple con todos los requisitos, no hay problemas con el historial crediticio y no hay retrasos. ¿Cual podría ser el problema?

¿Por qué motivos se puede denegar un préstamo?

Razón #1. ¿O tal vez es una cuestión de historial crediticio?

Incluso si está 100% seguro de que tiene un buen historial crediticio, las cosas pueden ser un poco diferentes en papel. Todos los datos sobre el prestatario se almacenan en la base de datos de la Oficina de Historiales de Crédito y, muy probablemente, podría haber ocurrido algún tipo de error. Puede leer acerca de cómo averiguar su historial de crédito y corregirlo si los hechos no son confiables.

Sin embargo, si esto no es un error y realmente ha arruinado su historial crediticio, tiene sentido corregirlo con urgencia. De lo contrario, no puede contar con la emisión de préstamos en buenas instituciones bancarias. Este problema es el más común, pero es bastante solucionable. La pregunta se discute en detalle en otros artículos de nuestro portal "".

Razón número 2. Falta de historial crediticio.

Si aún no ha tenido tiempo de "pecar" y atrasar la deuda con algún acreedor, esto aún no es una garantía de que se pueda confiar en usted. Muy a menudo, una denegación de un préstamo de consumo sin explicación radica precisamente en la ausencia de un historial crediticio, ya que los bancos prefieren guardar silencio sobre este motivo.

Razón número 3. ¿Eres fanático de pagar la deuda antes de tiempo?

¿Por qué se deniega un préstamo con buen historial crediticio? Parecería que si a menudo toma préstamos y los paga antes de lo previsto, entonces solo debería inspirar confianza por parte del prestamista, pero es obvio que el banco espera no solo "ayudar a los necesitados", pero, en primer lugar, , a devengar intereses durante todo el período de vigencia del crédito, de lo contrario no se justificarán sus gastos.

Razón número 4. Información falsa al llenar una solicitud

Otro motivo habitual de denegación de un préstamo es un error en el formulario de solicitud, por lo que el prestamista considera que la información que proporcionas es poco fiable y/o inexacta. En este caso, incluso las IMF con las tasas de aprobación más altas le dirán que no. Vuelva a verificar la aplicación y asegúrese de que todos sus datos sean correctos.

Razón número 5. de bajos ingresos

Incluso si el banco rechazó un préstamo sin explicación, esto no significa que no haya buenas razones. Tal vez sea simplemente insolvente a los ojos del acreedor (incluso si no lo es). Vuelva a leer las condiciones para emitir un préstamo y los requisitos para el prestatario: por regla general, el banco proporciona información sobre cuál debe ser el nivel mínimo de ingresos mensuales del prestatario. Por ejemplo, en algunos bancos esta cifra puede ser de 10 mil rublos (después de impuestos), mientras que otros prevén un ingreso mínimo de 30 mil para los residentes de Moscú y la región de Moscú y de 12 mil rublos para los residentes de otras regiones. Cada institución bancaria tendrá sus propias condiciones únicas.

Razón número 6. falta de empleo

Si el prestatario está desempleado, prácticamente no tiene posibilidades de obtener un préstamo. Tenga en cuenta que para muchos bancos, el concepto de "empleado informal" se equiparará con el de desempleado, y es más probable que un pensionado obtenga un préstamo que un trabajador independiente con un ingreso mensual alto.

Razón número 7. poca experiencia laboral

A menudo, la experiencia laboral mínima en el último lugar de trabajo es de 6 meses (a veces se permiten 3 meses), y la experiencia laboral total debe ser de al menos 12 meses.

Razón número 8. Cambio de trabajo frecuente

La confianza del prestamista definitivamente la causarán aquellas personas que llevan años trabajando en las mismas empresas (aunque no es un hecho que no serán rechazadas por otro motivo). Si cambia de trabajo regularmente, puede despertar sospechas y caer en la categoría de clientes en los que no se debe confiar, porque puede dejar su trabajo en cualquier momento y declararse insolvente para pagar sus deudas.

Razón número 9. El trabajo del prestatario pertenece a la categoría de mayor riesgo para la vida y la salud.

Las razones para rechazar un préstamo a menudo se reducen no solo a la duración de su experiencia laboral, sino también a las características de su trabajo. Si arriesga su vida todos los días para cumplir con sus obligaciones con el empleador, es poco probable que el acreedor lo aprecie. Según las estadísticas, los empleados ordinarios del Ministerio de Situaciones de Emergencia, el Ministerio del Interior, el Ministerio de Defensa y otras estructuras similares reciben negativas con más frecuencia que otras. A pesar de que los bancos tratan a los funcionarios con confianza.

Razón número 10. ¿Trabaja para una empresa privada o un comerciante único?

Esta razón no siempre se convierte en la principal cuando se niega un préstamo, sin embargo, los empleados de instituciones estatales (maestros, médicos, empleados de inspecciones fiscales, etc.) tienen más probabilidades de recibir un préstamo que aquellos que están empleados "bajo techo". " de empresas privadas .

Al mismo tiempo, los empleados de una LLC o JSC, por alguna razón, inspiran más confianza que los empleados de un empresario individual.

Razón número 11. Tu profesión no tiene demanda en el mercado laboral

Por qué los bancos rechazan préstamos a representantes de especialidades limitadas no es tan difícil de explicar. La demanda de una determinada profesión genera estabilidad en este segmento del mercado laboral. En consecuencia, las profesiones raras corren el riesgo de dejar de tener demanda por completo y los prestatarios son solventes.

Razón número 12. Eres demasiado joven

Aunque a menudo puede encontrar información de que la edad del prestatario debe ser de 21 años (o de 18 años), si tiene menos de 25 años, lo más probable es que se le niegue un préstamo, las razones son bastante obvias:

1. Los hombres menores de 25 años tienen más probabilidades de ser reclutados en el ejército.
2. A esta edad, muchas niñas se van de baja por maternidad, perdiendo su trabajo y, en consecuencia, un ingreso estable.
3. La mayoría de los especialistas jóvenes tienen menos demanda en el mercado laboral y, como resultado, su empleo puede estar en duda.

Para obtener un préstamo en este caso, la forma más fácil es aplicar.

Razón número 13. ¿Está cerca o cerca de la edad de jubilación?

Parecería que el prestamista indica información de que la edad permitida del prestatario puede alcanzar los 65 años. ¿Por qué, entonces, se le niega un préstamo a un prestatario anciano sin explicación? Cualesquiera que sean las cifras escritas en los periódicos, de hecho, los bancos prefieren otorgar préstamos a ciudadanos de mediana edad, de 25 a 50 años.

Solución: encontrar un programa específico para jubilados que brinde condiciones especiales para los prestatarios en esta categoría.

Razón número 14. El propósito especificado en la aplicación no cumple con las reglas del programa.

A menudo, a los prestatarios se les niegan préstamos de consumo si el propósito específico implica el pago de deudas en otros bancos. Las únicas excepciones son los programas especiales de refinanciación, aunque incluso aquí no todo es tan simple. El Banco se niega a refinanciar préstamos si el propósito del préstamo es:

• abrir un negocio (se proporcionan otros programas para ello);
• sacar a la organización de la bancarrota;
• NO pagar viejas deudas.

Razón número 15. Muchos préstamos existentes

Como regla general, la cantidad de préstamos de un prestatario no está regulada; sin embargo, es natural que una persona no pueda atender muchos préstamos al mismo tiempo. Extraoficialmente, 3-5 préstamos activos se consideran normales, pero hay casos en los que la única solución posible es tomar solo un préstamo, no más.

Razón número 16. Tener antecedentes penales

Incluso las condenas suspendidas o suspendidas son buenas razones por las que se puede negar un préstamo, y si están relacionadas con elementos económicos (por ejemplo, fraude o falta de pago de multas), entonces no puede contar con la aprobación del banco bajo ninguna circunstancia. La única solución disponible para usted es .

Razón número 17. Pariente cercano con mal crédito

Esta razón rara vez se vuelve fundamental, sin embargo, debes considerar que tal probabilidad puede serlo.

Razón número 18. cónyuge desempleado

La presencia de tres o más hijos menores con cónyuge desempleado también puede ser motivo de denegación, ya que hipotéticamente sus ingresos no podrán cubrir los gastos corrientes y la deuda prevista.

Razón número 19. falta de propiedad

Incluso si no solicita un préstamo garantizado por una propiedad, la falta de propiedad puede ser una de las razones tácitas para rechazar un préstamo.

Razón número 20. no tienes telefono fijo

Si este artículo no está detallado en los términos del contrato, entonces el motivo de la negativa es otra cosa, pero si este es uno de los requisitos que descuida, la negativa es bastante probable.

Este es el llamado requisito de seguridad: tener un número de teléfono fijo confirma que vives o trabajas permanentemente en una dirección específica, y en caso de una deuda vencida, los representantes del banco podrán encontrarte.

Razón número 21. Desajuste entre su ubicación y la institución bancaria

Si está registrado (y / o realmente vive) en una región en la que no hay oficinas de representación del banco considerado como acreedor, se le rechazará al 100%. En este caso, tienes varias opciones para obtener un préstamo:

• , webmoney u otra billetera electrónica disponible sin presencia personal;
• Solicita una tarjeta de crédito en línea con envío por mensajería a tu domicilio, por ejemplo, este banco no tiene sucursales y se especializa en emitir tarjetas de crédito con envío a domicilio.
• Seleccione un banco en su área.

Razón número 22. En diferentes bancos especificas diferente información sobre ti

En este caso, estamos hablando del nivel de ingresos y el lugar de trabajo. Si ingresa diferentes datos en los cuestionarios de varias instituciones bancarias, esto puede revelarse muy rápidamente a través del trabajo de los servicios de seguridad relevantes. Como resultado, se le negarán todos los bancos.

Razón número 23. ¿Debe facturas de servicios públicos?

Todas las deudas de los ciudadanos rusos, hasta los retrasos en las comunicaciones móviles y el pago de las facturas de servicios públicos, se registran en el historial crediticio del moroso y, como resultado, sirven como motivo para rechazar un préstamo. Por supuesto, si no pudo pagar la factura de servicios públicos a tiempo y se quedó más de 2 o 3 días o una semana, entonces no le pasará nada a su CI, pero si los servicios públicos transfirieron su deuda a la corte, entonces usted tendrá 10 días calendario para pagar todas las deudas, de lo contrario, se dañará el historial crediticio.

Razón número 24. Evades el pago de impuestos y/o pensión alimenticia

En este caso, ya todo está claro, la evasión fiscal es un artículo penal, y en cuanto a la falta de pago de la pensión alimenticia, esto amenaza no solo con la denegación de un préstamo, sino también con la prohibición de salir del país, así como administrativo castigo.

Razón número 25. No cuentes con préstamo si te dedicas a comprar deudas (Coleccionista)

En este caso, está en vigor la ley sobre la protección de los derechos de los ciudadanos de la Federación Rusa, que restringe las actividades de los coleccionistas privados y las organizaciones de microfinanzas que no están incluidas en el registro estatal, que a su vez está supervisado por el Alguacil Federal. Servicio.

Además de las multas, las personas que se dedican a actividades de cobranza no tienen la oportunidad de tomar un préstamo de un banco.

¿Cómo averiguar por qué un préstamo fue denegado?

Si todos los motivos indicados no son su caso, pero aún así obtiene denegaciones, tiene sentido hacer lo siguiente (opcional):

1. y descubra de forma independiente si hay algún problema con su CI.
2. Utilice el servicio de pago "" para conocer su calificación crediticia, posibles deudas y motivos de rechazo.

La política de negarse a otorgar un préstamo no siempre está razonada para el cliente, por lo que no debe concentrarse en un solo banco, intente considerar condiciones de préstamo más leales o considerar la posibilidad de otorgar un préstamo.

También le puede interesar nuestro artículo "", en el que actualizamos periódicamente la información sobre bancos y diversas instituciones financieras, donde la probabilidad de aprobación del préstamo es más alta.

Cuando solicita un préstamo, los bancos envían una solicitud a las agencias de crédito. Estas instituciones acumulan información sobre su disciplina financiera. Recopilan datos no solo sobre la morosidad de los préstamos, sino también sobre las deudas por pensión alimenticia, vivienda y servicios comunales.

Qué hacer

Qué hacer

Si no encajas en los límites de edad, tendrás que buscar otro banco donde no lo estén.

5. Información inexacta

Incluso si acaba de mezclar algo, el banco considerará la información falsa en el cuestionario como un intento de engañar. Es más fácil para los gerentes no emitirle que permitir un posible fraude.

Qué hacer

Tómese en serio el llenado de los documentos para un préstamo y verifique todos los datos.

6. Lista negra

Esto no está regulado por las leyes, pero el banco tiene derecho a hacer una lista confidencial de clientes no deseados. Para llegar allí, no es necesario armar un escándalo en la cola o escribir cartas de enojo al jefe de la junta. El celo excesivo en el pago anticipado del préstamo tampoco será beneficioso, ya que la institución de crédito simplemente no tiene tiempo para ganar dinero con usted.

Qué hacer

Es poco probable que el banco comparta con usted los criterios para compilar una lista negra. Pero al menos trata de no hacer ruido en las ramas, para no caer en esta lista.

7. Apariencia sospechosa

El banco no está obligado a explicar los motivos por los que se niega a otorgar un préstamo, por lo que los factores subjetivos también juegan un papel durante la aprobación, por ejemplo, la impresión que le da al gerente.

8. Préstamos operativos

Los empleados del banco verán que ya tienes obligaciones financieras con otras instituciones. Esto no lo convierte en un prestatario más consciente en absoluto: la deuda adicional aumenta las posibilidades de que no pague ninguna de ellas.

Qué hacer

Pague los préstamos anteriores primero. Esto es útil no solo para el banco, sino también para usted, ya que la acumulación irreflexiva de deudas puede terminar.

9. Experiencia laboral insuficiente

Los bancos prescriben en los requisitos para el prestatario el período durante el cual debe trabajar en su último trabajo. Por lo general, es de 4 a 6 meses para cubrir el período de prueba.

Qué hacer

Espere unos meses o póngase en contacto con otro banco. Y recuerda que la falsificación de documentos, incluido un libro de trabajo, es un delito.

10. Infracciones

Las condenas, los delitos e incluso las multas administrativas pueden ser motivo de denegación.

Qué hacer

Si tienes una máquina del tiempo, gracias a la cual no cometerás crímenes en el pasado, úsala. De lo contrario, tendrás que caminar por diferentes bancos hasta encontrar uno en el que no te rechacen el préstamo.

11. Lugar de trabajo sospechoso

En el cuestionario, debe indicar el número de teléfono fijo de la empresa. Si no está allí, parecerá dudoso, ya que levantará sospechas de que la empresa no tiene oficina.

Trabajar para un empresario individual jugará en tu contra, ya que cerrar una IP es bastante sencillo. Además, los oficiales de seguridad comprobarán la reputación de la empresa y su situación financiera.

Qué hacer

Tal vez algo esté mal en su lugar de trabajo y valga la pena cambiarlo. Si el salario en el nuevo lugar es, entonces no se necesitará el préstamo.

12. Puntuación bancaria

El sistema bancario le otorga puntos de acuerdo con los criterios ingresados. Edad, género, presencia de niños y apartamentos, antigüedad en el servicio, divorcio reciente y reubicación: todo importa.

Qué hacer

Los criterios de calificación a menudo son conocidos por un banco, así que solo espere la respuesta. Después de todo, si una entidad de crédito da preferencia a mujeres jóvenes (pero no demasiado jóvenes) con trabajos a tiempo completo pero sin hijos, un padre autónomo con muchos hijos seguirá sin poder adaptarse a estos requisitos.

13. Sospecha de evasión del servicio militar

La oficina de registro y alistamiento militar puede encontrar a un hombre en edad militar en cualquier momento. Y dentro de un año, probablemente simplemente no podrá pagar el préstamo. A los bancos no les gusta correr riesgos.

Qué hacer

Si tiene documentos de aplazamiento, asegúrese de llevarlos a su reunión con el administrador de préstamos.

14. Ingresos demasiado altos

Una persona que toma prestada una aspiradora por 10 mil con un salario de 150 mil rublos parece sospechosa no solo para los empleados bancarios.

Qué hacer

Prepare una explicación muy convincente de por qué necesita un préstamo, porque en realidad no es obvio.

15. Cancelación del seguro

Consuegro Ley Federal N° 353-FZ del 21 de diciembre de 2013 (modificada el 5 de diciembre de 2017) “Sobre Crédito al Consumo (Préstamos)”"Sobre el crédito al consumo" no tienen derecho a imponerte un seguro. Pero en caso de rechazo, el banco no puede otorgar un préstamo sin explicar las razones.

Qué hacer

Lifehacker detalla qué hacer en este caso. Y si está decidido a tomar un préstamo de un banco que le impone un seguro, lo más probable es que tenga que rechazarlo después de recibir el préstamo; esto está permitido por ley.

¿Le han negado el crédito? ¿Por qué?

Los visitantes de nuestro sitio a menudo escriben que los bancos se niegan a concederles un préstamo sin razón aparente. Y esto no es sorprendente, porque los bancos no revelan los motivos del rechazo y advierten al prestatario sobre esto de inmediato, aquí todo es honesto. Los bancos hacen esto no por daño, sino solo por el temor de que el prestatario, sabiendo el motivo de la negativa, vuelva al banco y proporcione un cuestionario deliberadamente falso. Y, mientras tanto, en la mayoría de los casos, las razones del fracaso están en la superficie.

Mal historial crediticio

Una de las principales razones para la denegación de un préstamo es un mal historial crediticio. Y aunque digas que “esto no se trata de mí”, te recomendamos que te intereses por tu historial crediticio. Después de todo, también hay casos en los que el propietario de un mal historial de crédito no ha tomado ningún préstamo previamente o cree que pagó todo a tiempo. Pero, nadie canceló el factor humano, también podría entrar información errónea en tu historial crediticio. Para verificar esto, use uno de los métodos indicados en. Si su historial crediticio está realmente dañado, ya sea por su culpa o por error, debe repararlo. Lea acerca de cómo hacer esto.

Tener varios préstamos

En los tiempos modernos, muchos prestatarios ya no tienen uno, sino dos o incluso tres préstamos. Y, aunque en los requisitos para el prestatario, el banco no indica la cantidad permitida de préstamos que el prestatario puede tener, sin embargo, cada banco tiene un "límite superior de préstamos por persona" (generalmente 3-5 préstamos, incluidos los recibidos). Y, si ha superado este límite, el banco rechazará un nuevo préstamo. Es decir, para poder conseguir un nuevo préstamo, necesitarás liquidar uno o varios de los anteriores.

Ingresos insuficientes

También mencionamos este factor más de una vez en nuestros artículos. Al recibir un préstamo, debe estar seguro de que sus ganancias serán suficientes para pagar el servicio y sus gastos personales. Por lo general, los bancos se adhieren a este estándar: sus pagos de todos los préstamos no deben exceder el 30-50% de sus ingresos mensuales.

Incumplimiento del retrato del prestatario

Bajo este misterioso término se esconden varios factores a la vez, por los cuales se puede denegar un préstamo. Probablemente haya notado que en sus sitios web, los bancos deben indicar los requisitos para un futuro prestatario, que incluyen los siguientes requisitos:

• por edad (normalmente de 23 a 60 años, pero hay bancos que ofrecen préstamos, tanto para jóvenes como);
• al registro (en la mayoría de los casos, se requerirá un permiso de residencia permanente en una de las ciudades rusas donde hay una sucursal bancaria, pero un número limitado de bancos emite);
• a la experiencia laboral (normalmente a partir de 3 meses en último lugar).
• a la disponibilidad de teléfonos para la comunicación. Este es un punto aparte, en el que nos detendremos con más detalle. El hecho es que, a pesar de la era de la tecnología de la información y el progreso, un teléfono móvil no es suficiente para los bancos. Algunos de ellos requieren que proporcione un teléfono fijo (casa), o incluso dos líneas fijas a la vez: casa y trabajo.

Si no cumple uno o, Dios no lo quiera, varios de los parámetros presentados en los requisitos para el prestatario a la vez, definitivamente se le negará un préstamo.

Además, algunas entidades de crédito pueden tener una actitud negativa hacia los prestatarios que trabajan para empresarios individuales y los propios empresarios.

Por eso, antes de solicitar un préstamo, lee atentamente estas condiciones del préstamo.

Muchos préstamos prepagos

Parecería que el hecho de que no solo pague sus obligaciones de préstamo, sino que también lo haga antes de lo previsto debería complacer a los bancos, y deberían codiciar a ese prestatario. Pero no. Si toma préstamos y los paga dentro de los 3 a 6 meses antes de lo previsto, esto no le hará el juego, sino que, por el contrario, será una conclusión sólida en el rechazo. Esto se explica por el hecho de que el banco emite préstamos con la esperanza de ganar dinero con ellos durante todo el plazo del contrato, y si paga el préstamo antes de lo previsto, el banco ganará una cantidad menor de lo previsto. Por lo tanto, dichos prestatarios no están contentos con el banco.

Tener antecedentes penales

Ni siquiera quiero comentar este punto, ya que la presencia de antecedentes penales (aunque hayan sido retirados posteriormente), casi el 100% supone una decisión negativa sobre el préstamo. En algunos casos, el banco puede hacer la vista gorda a la libertad condicional.

Propósito del préstamo

Otra razón para rechazar un préstamo puede esconderse bajo el "propósito incorrecto" de obtener fondos prestados. Aunque, para la mayoría de los préstamos en efectivo, está escrito que el préstamo se proporciona para cualquier propósito, pero esta afirmación no es del todo cierta.

No es necesario indicar "reembolso de préstamos existentes" y "objetivos comerciales" (por ejemplo, iniciar un negocio) en el propósito del préstamo.

En el primer caso, te rechazarán, ya que esta es una canción separada. En el caso de los objetivos empresariales, la negativa del banco también es evidente, para proyectos empresariales y puesta en marcha, existen otros paquetes de documentos y otros requisitos para los prestatarios.

Profesiones peligrosas

Además, los propietarios de profesiones "peligrosas", por ejemplo, guardias de seguridad, policías y bomberos, también pueden negarse a otorgar un préstamo. Aquí la razón es obvia, tales prestatarios están expuestos al peligro todos los días, y en caso de invalidez o muerte, el banco sufrirá pérdidas. Es cierto que este problema se elimina al celebrar un contrato de seguro de vida y salud para el prestatario.

Tener un historial crediticio ideal y un trabajo bien remunerado no garantiza que el banco te preste si es necesario. A veces, las organizaciones bancarias rechazan incluso a los clientes más confiables a primera vista. Entonces surgen preguntas bastante lógicas, ¿por qué los bancos rechazan los préstamos y hay formas de resolver este problema?

¿Por qué el banco rechaza un préstamo sin explicación?

Casi todos los bancos rusos usan cheques especiales de los prestatarios, en base a los cuales toman la decisión de otorgar un préstamo. En algunas instituciones de crédito, la respuesta no la da una computadora, sino un cuerpo colegiado. En cualquier caso, obtener dinero de un banco hoy en día se ha vuelto mucho más difícil, y esto se aplica no solo a los productos de consumo, sino también a las hipotecas y los préstamos para automóviles.

Los banqueros tienen todo el derecho de rechazar un préstamo sin dar una razón, de acuerdo con el art. 821 del Código Civil de la Federación Rusa. Las reglas de su trabajo hacen que la negativa sin explicación sea una acción completamente legítima. El contrato de préstamo no es información pública.

Existe la opinión de que los bancos tienen miedo de "mostrar sus tarjetas" para no ser víctimas de los estafadores, pero los atacantes actuales aún logran obtener préstamos y no cumplir con sus obligaciones.

Al mismo tiempo, existen "lagunas" en la legislación de la Federación Rusa que protegen a los ciudadanos comunes que intentan averiguar cómo averiguar por qué el banco rechazó un préstamo. Según el art. 10 de la Ley de la Federación Rusa "Sobre la Protección de los Derechos del Consumidor", las personas pueden solicitar información sobre la negativa. Aquellos. si hubo un rechazo, es necesario redactar un documento apropiado: un contrato de préstamo. Pero esto es en caso de una decisión de acudir a los tribunales con una denuncia contra el banco y si está seguro de sus derechos legales para recibir un préstamo.

¿Y cómo averiguar por qué los bancos rechazan un préstamo pacíficamente, sin coerción ni disputas? Es difícil dar una respuesta definitiva. Debes, en primer lugar, estudiar la lista de posibles causas de las quiebras bancarias, y luego pensar en “mejorar” tu candidatura, contactar con otros acreedores o iniciar una “guerra” con el banco.

¿Por qué motivos se puede denegar un préstamo?

Considere una lista de razones típicas para rechazar una solicitud de préstamo en una organización bancaria:

1. Edad del prestatario. Los banqueros establecen oficialmente el límite de edad para prestar desde los 18 años (a veces de 21 a 25 años) hasta los 65/70 años, pero son reacios a contactar a prestatarios jóvenes o mayores, considerando que esta categoría de población está en riesgo ( edad militar para jóvenes, enfermedad o muerte para pensionados). Solo la edad, por supuesto, no puede hacer que un prestamista rechace, pero en presencia de otros factores negativos, actuará como una adición a un veredicto negativo.
2. De bajos ingresos. El parámetro "rentable" es uno de los principales en la evaluación del prestatario. Entonces, sin entender por qué los bancos rechazan los préstamos, tiene sentido averiguar el salario mínimo mensual para recibir una determinada cantidad de dinero. Muchos bancos declaran abiertamente el salario mínimo requerido y algunos, por alguna razón, guardan silencio al respecto. Los prestamistas tienen derecho a evaluar la solvencia de una persona a su manera. Se estima que el pago del préstamo, que realizará el cliente al banco mensualmente, no debe exceder en promedio el 30% del monto de sus ingresos totales. En el crédito hipotecario, a diferencia del segmento de consumo, se tiene en cuenta la renta total de toda la familia.
3. Mal historial crediticio o falta del mismo. Esta es la razón más común para el rechazo de un préstamo. Hoy en día, los bancos están considerando especialmente de cerca el historial crediticio de un cliente potencial, dada la cantidad de días de posible retraso (hasta o más de 30, 60, 90 días). Esto se debe al endurecimiento de los requisitos del Banco Central, la crisis en el país. El IC también refleja la implicación de un ciudadano que solicita dinero en litigios en diversas materias (responsabilidad penal, impago de pensión alimenticia, reclamaciones contra entidades financieras, etc.).
4. Proporcionar datos falsos y erróneos en el cuestionario del prestatario. Al completar una solicitud de préstamo, debe tener mucho cuidado. El uso de datos de otras personas, el engaño también conducen a la negativa. Los programas de puntuación de los bancos pueden identificar rápidamente a los estafadores.
5. Tener la condición de trabajador informal. Incluso con un ingreso estable “en un sobre”, será difícil convencer al banco de su solvencia. Básicamente, los banqueros requieren la provisión de un certificado de ingresos (2-NDFL) o un certificado en forma de banco. Aunque hay programas donde los prestatarios no están obligados a traer certificados adicionales, sin embargo, los montos de dichos préstamos son pequeños, las tasas de interés son demasiado altas.
6. Experiencia laboral insuficiente. Dependiendo del programa de crédito o de la propia entidad bancaria, se puede establecer un requisito de antigüedad mínima, por ejemplo, a partir de 6 meses en plaza fija ya partir de 12 meses de experiencia laboral total. Los cambios frecuentes de trabajo también pueden ser motivo de rechazo.
7. La presencia de un puesto que está en riesgo, por ejemplo, un empleado del Ministerio de Situaciones de Emergencia, el Ministerio del Interior, el Ministerio de Defensa, etc. Todavía hay profesiones que no están reclamadas en el mercado laboral y si el cliente pierde repentinamente su trabajo, no podrá encontrar rápidamente un nuevo trabajo. El banco puede tener esto en cuenta.
8. La falta de un diploma de escuela secundaria. La presencia de una "torre" no es un requisito obligatorio en los bancos, muchos acreedores ni siquiera prestan atención a este elemento, pero para algunos bancos es un indicador del nivel material y social de una persona.
9. Familia numerosa, esposo/esposa desempleado.
10. Un pariente cercano del prestatario (madre, padre, hermano) tiene un mal historial crediticio o está en prisión.
11. Falta de residencia adecuada. Por lo general, los acreedores indican en sus requisitos el lugar de residencia de un prestatario potencial, por ejemplo, en la región donde está presente el banco.
12. Importe sospechoso del préstamo solicitado. Por ejemplo, un empleado del banco puede tener la pregunta de por qué una persona con un salario de 50 000 rublos pide un préstamo de solo 5000 rublos. Aquellos. incluso una solicitud de un préstamo muy pequeño puede no ser considerada a favor del prestatario.
13. Apariencia irrepresentable. El estado de embriaguez por alcohol o drogas, presencia de múltiples tatuajes, desaseo, lenguaje obsceno, agresividad, trastornos mentales, etc. son razones obvias por las que rechazan un préstamo con un buen historial crediticio, los documentos correctos e incluso con salarios altos. A la menor duda, el oficial de crédito tiene derecho a dejar un comentario negativo en la solicitud del prestatario, lo que supondrá un "No" en el préstamo.
14. Carga de crédito. Los prestamistas consideran la presencia de préstamos abiertos, por ejemplo, varias tarjetas de crédito emitidas en diferentes bancos.

Una decisión negativa de una institución bancaria puede verse afectada por una o más de las razones anteriores en combinación. Es extremadamente raro, pero los especialistas cometen errores, lo que lleva a las personas al desconcierto e incluso al pánico.

¿Cómo averiguar por qué un préstamo fue denegado?

Habiendo considerado la lista presentada de posibles razones para la negativa de los acreedores, ¿todavía está confundido y no comprende por qué se le niega un préstamo en todos los bancos? Pruebe las siguientes formas de averiguar los motivos:

1. Búsqueda independiente de la "verdad". Debe comunicarse con el BCI para obtener su historial crediticio. En él podrás estudiar en detalle tu reputación crediticia. Quizás no solo debe a los bancos o las IMF, sino también a las autoridades estatales y locales, sin pagar impuestos, tarifas o facturas de servicios públicos. Se observan acciones similares en el CI. Y a veces el cliente descubre los errores reales de los banqueros, las consecuencias de las fallas técnicas. En este caso, debe escribir una solicitud al Buró de Crédito en un formulario especial, adjuntando los documentos necesarios para probar su inocencia. Por cierto, puede obtener su historial crediticio solo una vez al año de forma gratuita en línea. Habrá que pagar más solicitudes.
2. Uso de servicios de corretaje. Muchas firmas especializadas operan en el mercado financiero ruso, ayudando a verificar a un ciudadano de la Federación Rusa por una tarifa de la misma manera que lo hacen las organizaciones bancarias. Pueden obtener datos del BKI, "conducir" al candidato a través de las bases de datos necesarias e identificar los motivos de la negativa de los acreedores. Recuerde, cuando se comunique con dichos especialistas, debe verificar el registro de la oficina seleccionada, su licencia para evitar la "cooperación" con los estafadores. También debe ser alertado por la oferta del corredor para realizar un pago por adelantado.

Por ejemplo, el prestamista más grande del país, Sberbank, permite a todos los ciudadanos dejar reclamos en el sitio web oficial en caso de que se rechace un préstamo. La organización se compromete a dar una respuesta por escrito en un plazo máximo de 30 días. Tampoco hay que tener miedo de hacer preguntas a un especialista bancario. No necesariamente, pero es posible que pueda explicar la razón obvia de la decisión negativa.

¿Es posible rechazar a un cliente de nómina y por qué?

Un cliente de nómina de un banco es una persona que recibe ingresos en una cuenta abierta con este banco. Muy a menudo, los prestamistas otorgan préstamos a clientes "nativos" en términos preferenciales, reduciendo la tasa de interés y requiriendo un paquete mínimo de documentos. Pero esto no significa que el prestamista le prestará dinero a cada “salario” que solicitó. Esta persona no es inmune a las mismas circunstancias que pueden causar una negativa, por ejemplo:

1. Incumplimiento de los requisitos del banco para el programa de préstamo deseado.
2. De bajos ingresos.
3. Poca experiencia laboral.
4. La presencia de préstamos en otras organizaciones, multas de policía de tránsito impagas, etc.

Lo único que distingue a un cliente de nómina de un visitante común es que el banco tiene información sobre el tamaño de sus ingresos. Aquellos. si desea obtener un préstamo en el banco a través del cual se recibe el salario, lo más probable es que simplemente no necesite presentar un certificado 2-NDFL.

Análisis comparativo de fallas en el ejemplo de grandes bancos rusos.

nombre del banco	Razones comunes para el rechazo	Características de la comunicación con los clientes en caso de rechazo.
Sberbank	, el monto de los ingresos no corresponde al monto solicitado, IC pobre, el prestatario vive en lugares o cerca de conflictos militares, profesión riesgosa, edad	La mayoría de las veces, las razones no se informan aquí para evitar actividades fraudulentas.
"VTB 24"	Paquete incompleto de documentos, ingresos inestables/bajos, suministro de información falsa, IC deficiente, otros préstamos, etc.	Los motivos del rechazo no se divulgan, pero llamando al número de la línea directa, puede obtener una revisión de la candidatura.
"Banco Alfa"	Prestamista relativamente exigente. Tiene en cuenta casi todos los factores descritos en el artículo como posibles motivos de la denegación. También desconfían de las personas que trabajan para empresarios individuales.	No se revelaron los motivos del rechazo del producto crediticio.

¿Cómo obtener un préstamo de un banco para no ser rechazado?

Nadie le dará una garantía del 100% de que cuando se comunique con el banco, su solicitud de préstamo será aprobada por usted. Pero si te dispusiste a conseguir un préstamo sin problemas y denegaciones, es mejor que te prepares. Aquí hay algunas recomendaciones útiles para aumentar las posibilidades de emitir dinero en deuda en una organización bancaria:

1. Averigüe con anticipación el estado de su historial crediticio enviando una solicitud a servicios especializados (por ejemplo, Equifax), a través de los departamentos de crédito de algunos bancos (Banco de Moscú, Sberbank, Russian Standard), a través del NBKI, CCCH.
2. Proporcionar al banco sólo información veraz. No intente buscar un truco, sobreestimando sus ingresos, falsificando documentos y otros trucos. Rellene el cuestionario de la forma más correcta posible, excluyendo la suposición de errores.
3. Si ofreces a un banco una prenda y una garantía (el garante debe ser una persona con un historial crediticio ideal), esto jugará un argumento a tu favor.
4. En ausencia de un historial crediticio, que también a veces se convierte en motivo de rechazo, puede contratar cualquier producto a plazos (teléfono, computadora portátil, etc.). El cumplimiento concienzudo de las obligaciones crediticias permitirá al prestamista enviar información positiva sobre el prestatario a la BKI.

Opciones alternativas (si todos los bancos se niegan)

¿Qué hacer si todos los bancos rechazan un préstamo? Sin recurrir a los servicios de los bancos, que rechazan por unanimidad la asistencia financiera, también puede obtener un préstamo. Hay muchas otras instituciones financieras que operan oficialmente en el mercado ruso y cumplen con los requisitos necesarios del Banco Central. Por ejemplo:

1. IMF. Aquí, los préstamos pequeños (hasta 50 000 rublos) se emiten por un período corto (hasta 30 días) usando solo un pasaporte, pero a una tasa de interés inflada (0.5-3% por día). Está permitido ponerse en contacto con una empresa de microfinanzas en línea y en unos minutos recibir dinero a crédito utilizando uno de los métodos de transferencia (a una tarjeta, cuenta bancaria, billetera de Internet, etc.). Las IMF brindan apoyo financiero a personas mayores de 18 años, incluidos estudiantes, jubilados, desempleados, personas con discapacidad intelectual.
2. Casa de empeño de automóviles. Un fenómeno relativamente nuevo en el negocio de las casas de empeño. Si tiene su propio automóvil, puede obtener un préstamo bastante grande contra él (según el modelo del automóvil). Varias marcas de vehículos (automóviles, camiones, motocicletas, equipos especiales) se aceptan como garantía. Puede obtener un préstamo aquí dentro de 1 día. De los documentos requeridos: pasaporte, certificado de registro del vehículo, certificado de registro del automóvil.
3. Intercambios de crédito. Las ofertas tienen una gran demanda en la práctica mundial. Deberá registrarse en el sitio de préstamos en línea apropiado, por ejemplo, WebMoney o Yandex.Money, y proporcionar información sobre el préstamo deseado. En caso de no devolución de fondos, los cobradores comenzarán a perseguirlo, el caso puede llegar a los tribunales. El acuerdo concluido con el intercambio es legalmente vinculante.
4. prestamista privado. Con una persona común que esté lista para prestar dinero con interés, puede hacer un trato y certificar el contrato ante notario. Esta opción es bastante beneficiosa para ambas partes. Implica una discusión, especialmente en los acuerdos sobre el tamaño de la tasa de interés, el período de uso de los fondos, el monto del préstamo.
5. Corredor de crédito. Recurrir a los "chicos geniales" permite no solo identificar los motivos del rechazo de los préstamos bancarios, sino también corregir los errores. El intermediario entre el cliente y el banco analizará todos los documentos y podrá elegir la opción de préstamo más adecuada. La ganancia del corredor se forma como un porcentaje de la transacción.