Článok obsahuje podmienky 12 bánk na hypotéky pre firmy. A tiež sú uvedené pokyny na získanie pôžičky na nákup nehnuteľnosti pre jednotlivých podnikateľov a právnické osoby.
Ktoré banky vydávajú pôžičky na nehnuteľnosti jednotlivým podnikateľom a právnickým osobám
| Názov banky | Kreditný program | Úroková sadzba | Suma, rub. |
| „Expresná hypotéka“ | od 15,5% | až 10 miliónov | |
| VTB 24 | "Hypotéka na podnikanie" | od 13,5% | od 4 miliónov |
| Rosselkhozbank | Komerčná hypotéka | závisí od termínu požičiavanie a dostupnosť príspevku |
až 20 miliónov |
| Promsvyazbank | "Úverové podnikanie" | závisí od výšky pôžičky | až 150 miliónov |
| Moskovská banka VTB | Komerčná hypotéka | sada pre každého zákazník po posúdení kreditu |
až 150 miliónov |
| Rosbank | Komerčná hypotéka | od 12,2% | až 100 miliónov |
| Banka LOCKO | od 9,25% | až 150 miliónov | |
| Uralsib | od 13,9% | až 170 miliónov | |
| Unicredit | Komerčná hypotéka | určené individuálne po posúdení bonity zákazníka |
až 73 miliónov |
| B&N Bank | Obchodná nehnuteľnosť | určené individuálne | od 1 milióna |
| Transcapitalbank | Pôžička na komerčné nehnuteľnosti | od 9,15% | až 6 miliónov |
| Intesa | nastaviť jednotlivo | až 120 miliónov |
A teraz trochu viac o podmienkach požičiavania.
Sberbank
- doba splácania - až 10 rokov;
- žiadne provízie;
- finančné prostriedky sú poskytované na komerčné aj obytné nehnuteľnosti;
- Zabezpečenie - zástava kúpenej nehnuteľnosti alebo záruka od fyzického. osôb a právnika. tváre;
- prítomnosť počiatočnej platby - 30% z ceny predmetu, 25% - ak si požičiate znova;
- je potrebné poistenie.
VTB 24
- doba vrátenia peňazí - až 10 rokov;
- dostupnosť počiatočnej platby - od 15% z ceny objektu;
- peniaze sú poskytnuté na nákup kancelárií, skladov, výrobných zariadení;
- zabezpečenie - zástava kúpenej nehnuteľnosti;
- odklad splátok - až 6 mesiacov.
Rosselkhozbank
- dostupnosť počiatočnej platby - požičiavanie je k dispozícii bez jej uskutočnenia;
- odklad splátok - až o 1 rok;
- poskytované iba na nákup komerčných nehnuteľností;
- zabezpečenie - zástava nadobudnutého majetku, príd. podpora - vozidlá alebo vybavenie.
Promsvyazbank
- úverové obdobie - až 15 rokov;
- zabezpečenie - zástava kúpeného majetku alebo záruka od tretích strán alebo zábezpeka;
- odklad splatenia istiny - až o 1 rok.
Moskovská banka VTB
- účelom pôžičky je pôžička na podnikanie na kúpu nehnuteľnosti;
- kolaterál - kúpený predmet funguje ako kolaterál;
- počiatočná platba - môže byť nahradená ďalším ručením alebo zárukou.
Rosbank
- účel požičiavania - vydaný
- kolaterál - kúpený predmet funguje ako kolaterál;
- odklad splatenia istiny - až o 6 mesiacov;
- predčasné splatenie je prípustné, bez pokút a provízií.
Banka LOCKO
- úverové obdobie - až 10 rokov;
- provízia za vydanie - 2% zo sumy;
- kolaterál - zástava nehnuteľnosti, ktorú kupujete.
Uralsib
- čas na vrátenie požičaných prostriedkov - až 10 rokov;
- počiatočná platba - od 20% nákladov na predmet;
- poplatok za vydanie - 1,2% z hodnoty úveru;
- zabezpečenie - zástava nadobudnutého majetku;
- je potrebné poistenie;
- predčasné splatenie - žiadne pokuty a provízie.
Uni kredit
- doba vrátenia peňazí - až 7 rokov;
- počiatočná platba - od 20% z ceny zakúpeného objektu;
- odklad istiny - až na šesť mesiacov;
- je možné predčasné splatenie;
- kolaterál - nadobudnutý majetok.
B&N Bank
- počiatočná platba - od 20%;
- odklad splátok - až šesť mesiacov;
- zabezpečenie - zástava nadobudnutého predmetu.
Transcapitalbank
- doba pôžičky - až 25 rokov;
- poplatok za vydanie - nie;
- predčasné splatenie - povolené, bez provízie;
- zabezpečenie - zástava nadobudnutého predmetu + ručiteľ (alebo podľa výberu banky).
Intesa
- doba pôžičky - až 10 rokov;
- možnosť získania pozemku alebo nedokončeného zariadenia;
- počiatočná platba - od 20% nákladov na predmet;
- odložené platby - až na šesť mesiacov.
Podmienky požičiavania
Pôžička na kúpu nehnuteľnosti pre právnické osoby sa líši od bežnej hypotéky v mnohých kritériách. Hlavný rozdiel spočíva predovšetkým v podmienkach pôžičky. Ak to pre bežných občanov môže byť až 30 rokov, potom sa pôžička pre individuálneho podnikateľa alebo LLC na nehnuteľnosť vydá na nie viac ako 10 rokov.
Úrokové sadzby sa tiež výrazne líšia: sú jasne vyššie ako pre jednotlivcov. Výška počiatočnej platby sa pohybuje v štandardnom rámci a pohybuje sa od 10 do 30%. Žiadosti o tieto pôžičky sa spravidla posudzujú dlhšie ako pre jednotlivcov. osôb. V priemere je to asi 20 dní.
Pozitívne je, že v pomerne krátkom čase budete môcť získať priestory na prevádzkovanie svojej firmy. Samozrejme, budete platiť mesačné úroky, ale za svoj majetok, nie za nájom niekoho iného.
Ďalšia nuansa: priestory, ktoré sú klasifikované ako komerčné nehnuteľnosti, sa hodnotia ťažšie ako byt alebo obytná budova. Je tiež veľmi ťažké určiť, aké tekuté sú tieto oblasti.
Aká suma bude schválená a v akom percente
Maximálny limit dostupného množstva priamo závisí od toho, ako ste solventní. Táto skutočnosť je stanovená po dôkladnej kontrole podnikania zamestnancami bankovej organizácie.
Pokiaľ ide o%, pri komerčných hypotékach sa pohybujú od 9,2 do 20% ročne. V mnohých bankových organizáciách vám bude úroková sadzba oznámená až po posúdení vašej solventnosti.
Čo si môžete kúpiť:
- kancelárske priestory;
- sklady;
- výrobná miestnosť;
- obchodné priestory;
- pozemok.
Aký bude kolaterál
Pôžičku tohto typu môžete získať iba vtedy, ak máte zabezpečenie, ktoré dokáže pokryť všetky obstarávacie náklady a úroky zo samotnej zmluvy. Zabezpečenie môže byť:
- hnuteľný alebo nehnuteľný majetok;
- cenné papiere;
- finančné prostriedky uložené na bankový účet.
Banková organizácia môže okrem toho požadovať poskytnutie záruky od iných osôb, ktoré sú vlastníkmi podniku.
Poistenie
Poistenie predmetu kúpy sa vykonáva bezchybne, najmä v prípade nákupu pomocou úverových prostriedkov. Táto požiadavka je jasne stanovená v právnych predpisoch.
Predmet, ktorý získate, ako aj ten, ktorý je predmetom zástavy, musí byť poistený proti zničeniu alebo poškodeniu. Takéto poistenie je výhodné pre vás aj pre bankovú organizáciu.
Ak dôjde k poistnej udalosti, potom:
- úverová inštitúcia dostane svoje peniaze;
- budete oslobodení od dlžných záväzkov, hoci prídete o majetok.
Požiadavky na dlžníka a nehnuteľnosť
Na všetky zakúpené objekty je kladených niekoľko požiadaviek:
- budova musí byť kapitálom;
- bez bremena s právami tretích strán;
- plocha nie menšia ako 150 m2;
- nehnuteľnosť sa musí nachádzať v regióne pôžičky.
Tento zoznam požiadaviek môže konkrétna banková organizácia rozšíriť.
Dlžník musí tiež spĺňať určité kritériá:
- budete musieť potvrdiť, že podniku nevznikajú straty;
- obchodná činnosť sa musí vykonávať najmenej 12 alebo 24 mesiacov;
- spoločnosť nesmie vyrábať alkohol alebo tabakové výrobky;
- výroba neuvoľňuje vodu, pôdu ani vzduch.
Doklady na prijatie peňazí:
- dotazník;
- žiadosť o prijatie finančných prostriedkov;
- zakladajúce dokumenty spoločnosti;
- výpis z EGRIP / USRLE;
- účtovná závierka za určité časové obdobie;
- dokumentácia domácnosti činnosti;
- dokumenty o vlastníctve majetku, ktoré slúžia ako zástava;
Zoznam sa môže v jednotlivých úverových inštitúciách líšiť.
Ako získať pôžičku na nehnuteľnosť jednotlivci podnikatelia a právnické osoby
Získanie komerčnej hypotéky má komplikovaný postup. Pozrime sa na to podrobnejšie.
Krok číslo 1. Výber vhodnej bankovej organizácie.
Rozhodnite sa, ktorú bankovú organizáciu budete na toto kritérium uplatňovať. Vyberte si banku, ktorá vám najviac vyhovuje, podľa všetkých kritérií.
Krok 2. Poradíme sa so špecialistom na úverovom oddelení.
V tejto fáze prediskutujte všetky nuansy so špecialistom, prečítajte si zoznam potrebnej dokumentácie a zozbierajte celý balík potrebných dokumentov.
Krok číslo 3. Prenesieme dokumenty špecialistovi úverového oddelenia.
Odošlite banke všetku dokumentáciu, ktorá sa týka vás aj nehnuteľnosti, ktorú kupujete.
Krok číslo 4. Čakáme na rozhodnutie.
Žiadosť je možné schváliť a tiež môžete dostať zamietnutie. Ak sa rozhodne pozitívne, budete musieť prejsť postupom posúdenia poistenia priestorov a majetku.
Krok číslo 5. Kontaktujte Rosreestr.
To sa bude musieť vykonať dvakrát: na registráciu práv k nadobudnutej nehnuteľnosti a na registráciu hypotekárnej zmluvy. Bez tohto postupu nie je zmluva platná. Za registračné služby budete musieť zaplatiť štátny poplatok.
Je to možné bez akontácie
Väčšina bankových organizácií ponúka pôžičky na nákup komerčných nehnuteľností s povinnou zálohou. Je to do určitej miery záruka transakcie.
Výška zálohy má priamy vplyv na úrokovú sadzbu podľa zmluvy. Ale nie každý podnikateľ má možnosť urobiť vážnu čiastku ako zálohu. V tomto prípade zostáva len počítať so získaním pôžičky s nulovou splátkou.
Úverová sadzba bude vyššia ako štandardná. Aby bola schválená, ponúknite banke okrem nehnuteľnosti, ktorú kupujete, aj zabezpečenie nehnuteľnosti.
Ako požiadať o jednotlivca
Takúto dohodu je možné uzavrieť, ak v blízkej budúcnosti neplánujete predať túto nehnuteľnosť. Komerčná hypotéka ako jednotlivci. osoba vám bude schválená, ak budú splnené nasledujúce podmienky:
- hypotekárny program platí 10 rokov;
- výška počiatočnej platby od 20%;
- vy v čase podania žiadosti - od 21 do 65 rokov (v deň splatenia pôžičky);
- ste občanom Ruskej federácie;
- na poslednom pracovisku vykonávate činnosti najmenej šesť mesiacov.
Výhody a nevýhody hypotéky na podnikanie
Možno zaznamenať nasledujúce pozitívne aspekty:
- schopnosť kupovať nehnuteľnosť bez rušenia pracovného kapitálu;
- Individuálny prístup ku každému klientovi;
- budete môcť získané priestory prenajať.
Čo sa týka mínusov, potom len jeden možno nazvať zásadným: príliš prísne požiadavky na potenciálneho dlžníka. Niektorých podnikateľov jednoducho odrádzajú od žiadosti o pôžičku.
Na nákup nebytových priestorov vhodných na podnikateľskú činnosť sa v Moskve v bankách Ruska vydávajú komerčné hypotéky. Ponuku finančných inštitúcií môžu využiť nielen právnické osoby, ale aj jednotlivci plánujúci organizáciu podnikania.
Výhody hypotéky
- Kúpa veľkej nehnuteľnosti si vyžaduje značné finančné prostriedky. Nie každý podnikateľ môže stiahnuť potrebný rozpočet z obehu. Cenovo dostupná hypotéka na komerčné nehnuteľnosti v Moskve je vynikajúcou príležitosťou na realizáciu plánovanej myšlienky bez toho, aby boli dotknuté súčasné hlavné mesto.
- Moskovské banky poskytujú pôžičky za výhodných podmienok. Dlh môžete splácať niekoľko rokov, pričom budete striktne dodržiavať platobné podmienky a sumu uvedenú v zmluve.
- Hypotekárne pôžičky na nákup komerčných nehnuteľností umožňujú aj začínajúcim podnikateľom zorganizovať výnosný projekt, ktorý môže priniesť pravidelný príjem.
Každá banka predkladá žiadateľovi určité podmienky. V prvom rade sa hypotéky na komerčné nehnuteľnosti v Moskve vydávajú jednotlivým podnikateľom, majiteľom dobre propagovaných spoločností a začiatočníkom vo veku od 23 do 65 rokov. Povinné ruské občianstvo a prítomnosť súboru dokumentov v zozname.
Ktoré banky v Moskve môžem získať komerčnú hypotéku
Rýchla hypotéka na komerčné nehnuteľnosti pre jednotlivcov v Moskve sa vydáva v dvoch veľkých bankách Ruskej federácie: Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank.
Ak chcete požiadať o pôžičku v Moskve vo vybranej finančnej inštitúcii, musíte poskytnúť:
- balík osobnej dokumentácie;
- dokumenty potvrdzujúce registráciu individuálneho podnikateľa;
- sada dokumentov k nehnuteľnosti vybranej na kúpu.
Podrobnejšie informácie o podmienkach požičiavania je možné získať od oficiálneho zástupcu banky vybranej na realizáciu obojstranne výhodnej transakcie.
Realitný trh predstavuje nielen byty a domy požadované individuálnou, ale aj nebytovou nehnuteľnosťou, ktorú potrebujú rôzne organizácie a výrobné podniky. Hypotéky na komerčné nehnuteľnosti používajú právnické osoby a podnikatelia na rozšírenie skladov, výrobných liniek, maloobchodných a administratívnych oblastí.
Mnoho organizácií považuje túto možnosť registrácie nového majetku za obzvlášť výhodnú a pre niektoré je to jediný možný spôsob konsolidácie a zvýšenia sféry vplyvu, pretože nie všetky úspešne sa rozvíjajúce spoločnosti majú dostatok voľných finančných zdrojov. Najrelevantnejšia téma nákupu nehnuteľností pre podnikateľov a lídrov malých a stredných podnikov. Pre jednotlivcov, ktorí kupujú komerčné nehnuteľnosti, je tento nákup príležitosťou na vytvorenie stabilného príjmu z prenájmu objektu.
Vlastnosti komerčnej hypotéky
Medzi mnohými ďalšími bankovými službami si osobitnú pozornosť zaslúži komerčná hypotéka, ktorá vám umožňuje stať sa majiteľom nebytového fondu so zapojením bankových fondov na rovnakých princípoch ako klasický úver na bývanie.
Hypotekárne programy na komerčné nehnuteľnosti sú v Rusku celkom novým fenoménom. Prvé cielené programy hypotekárnych úverov pre právnické osoby a podnikateľov sa objavili v priebehu posledného desaťročia. Relatívne nízka popularita je vysvetlená skutočnosťou, že tieto nehnuteľnosti sú žiadané úzkou kategóriou dlžníkov, majiteľov malých podnikov, ktorých podiel v poslednom čase nepresiahol 1/10. Pre niektoré organizácie je trvalý nákup komerčného majetku zbytočný - prenajatie nebytových nehnuteľností pre potreby spoločnosti vyzerá výhodnejšie a menej zaťažuje.
Každý prípad hypotéky na komerčné nehnuteľnosti je jedinečný a vyžaduje si čisto individuálne zváženie. Napriek tomu existujú všeobecné parametre, ako si vziať hypotéku na komerčné nehnuteľnosti v ruských bankách:
- Podmienky registrácie a splácania sú spojené s vysokým stupňom rizika, ktoré nás núti uložiť prísnejšie úverové podmienky. Spoločnosť musí preukázať stabilitu a ziskovosť a pôžička je poskytovaná za vyššie úrokové sadzby s krátkou splatnosťou (do 10 rokov). Pri akontácii najmenej ¼ celkových nákladov na predmet.
- Zvýšené sadzby sa môžu líšiť o 2 percentá alebo viac od štandardnej pôžičky na bývanie.
- O pôžičku môžu požiadať iba firmy, ktoré môžu potvrdiť stabilný príjem.
- V procese registrácie a schválenia sú problémy, čo znamená počiatočnú registráciu nákupnej transakcie a ďalší prevod finančných prostriedkov predávajúcemu po dohode s veriteľom. Nájsť majiteľa, ktorý je pripravený na takéto podmienky transakcie, je problematické z dôvodu vysokého rizika zlyhania v akejkoľvek fáze postupu.
- Proces registrácie a vyjednávanie podmienok s bankou trvá veľa času. Viac ako pri konvenčnom financovaní retailovou bankou.
- Na rozdiel od bytového fondu je ťažké hodnotiť komerčné nehnuteľnosti kvôli absencii akýchkoľvek schválených noriem. Objekt na zábezpeke sa tradične považuje za perspektívny z pohľadu finančného ústavu, ak plocha presahuje 150 metrov štvorcových a je v dobrom stave.
- Pravdepodobnosť zamietnutia je vyššia ako v maloobchodnom sektore poskytovania pôžičiek jednotlivcom, pretože predmetom zabezpečenia sa stáva menej likvidná nehnuteľnosť, ktorú bude následne ťažké predať so ziskom. Banky sa pokúšajú odmietnuť alebo odmietajú požičať právnickým osobám a jednotlivým podnikateľom, pokiaľ ide o sklad alebo oblasti na rozšírenie výroby.
Vedúci podnikov a jednotliví podnikatelia, ktorí majú v úmysle dlhodobo znižovať náklady na svoju činnosť, majú záujem ušetriť na prenájme. Formalizovaný hypotekárny úver je spravidla ekvivalentom nájomného. Platba do banky je navyše sumou stanovenou zmluvou, pričom náklady na prenájom sa môžu v priebehu času vážne zvýšiť.
Procedúra získania hypotéky na nebytovú nehnuteľnosť zahŕňa niekoľko fáz. Charakteristickou črtou tohto programu je pozvanie zástupcu banky na vyhodnotenie finančnej situácie s dlžníkom a dôkladná príprava transakcie. Okrem dokumentov samotného klienta budete potrebovať aj papiere na predmet zabezpečenia.
Nákup komerčných nehnuteľností zahŕňa zhromažďovanie dokumentácie pri príprave žiadosti do banky, neexistuje však jediný zoznam, ktorý je potrebné predložiť na registráciu. Každá banka nezávisle určí presný zoznam s prihliadnutím na individuálnu situáciu a stav klienta. Zoznamy pre registráciu komerčnej hypotéky pre jednotlivcov, podnikateľov, úradníkov organizácie sa teda budú líšiť.
Bez ohľadu na postavenie dlžníka sa pred podaním žiadosti o pôžičku zozbiera štandardný zoznam cenných papierov:
- Cestovný pas
- Dokument o manželstve, narodení detí (ak existuje).
- Vojenský preukaz (ak je dlžník zodpovedný za vojenskú službu).
- Osvedčenie o pridelení čísla platiteľa dane.
- Bankové výpisy.
- Dokumenty potvrdzujúce stav majetku - osvedčenia o vlastníctve.
- Predbežná kúpna zmluva na kúpený objekt.
- Znalecký posudok na hodnotu nehnuteľnosti.
- Doklady o poistení (poistenie osôb, poistenie majetku).
- Doklad potvrdzujúci práva predávajúceho na predmet predaja a absenciu vecných bremien.
Vyššie uvedený zoznam je pripravený v prípade nákupu fyzickou osobou, individuálnym podnikateľom alebo organizáciou. Ostatné papiere sa zbierajú na základe požiadaviek finančného ústavu.
Na nákup podnikateľských nehnuteľností v záujme organizácie sa zhromažďuje zoznam, ktorý odráža finančnú situáciu a stupeň ekonomickej spoľahlivosti budúceho dlžníka. Zástupca organizácie pripravuje:
- Polročná správa o obrate komoditných peňazí.
- Účtovné správy odrážajúce výdavky a príjmy právnickej osoby.
- Výkaz účtov právnických osôb a pohyby na nich.
- Súvaha podniku.
Navyše, pre individuálnych podnikateľov budete musieť banke predložiť:
- Osvedčenie individuálneho podnikateľa.
- Daňové priznanie k dani z príjmu.
- Potvrdenie o absencii daňových nedoplatkov.
- Výpis z EGRIP.
- Ak činnosť podlieha licencii, príslušné povolenie.
Pri žiadosti o pôžičku okrem toho hlavné osoby spoločnosti poskytujú dokumenty:
- Dokument potvrdzujúci pracovné skúsenosti konkrétnej osoby na pozícii vedúceho podniku (najmenej 6 mesiacov).
- Informácie o pracovnom príjme hlavy.
Vzhľadom na vysoké riziko spolupráce so súkromnými spoločnosťami, najmä zástupcami malých a stredných podnikov, nie je sféra poskytovania úverov na nákup komerčných nehnuteľností veľmi rozvinutá. Obmedzenia pre rozšírenie aktivít v tomto smere sú:
- Neochota mnohých veriteľov riskovať vlastné financie v prípade zlyhania.
- Obmedzená oblasť pokrytia hypotekárnych programov.
- Malý počet aktívnych návrhov, v rámci ktorých je vo vzťahu k nadobudnutému majetku predložených niekoľko bankových podmienok.
Komerčné priestory pre jednotlivcov a organizácie musia spĺňať určité parametre, ktoré ovplyvňujú likviditu kolaterálu:
- plocha od 150 metrov štvorcových;
- objekt je súčasťou rozvoja kapitálu;
- neexistujú žiadne vecné bremená a nároky na nehnuteľnosti od tretích strán;
- miesto - v regióne pôžičky.
Komerčná hypotéka pre jednotlivcov a organizácie vám umožňuje kúpiť si priestory určené na:
- administratívne potreby;
- obchod;
- organizácia výroby;
- vytváranie nových bodov v sektore služieb.
Starostlivé preštudovanie ponúk platných na konkrétnom území vám umožní vybrať si najlepšiu možnosť dizajnu.
Hľadanie najlepšej ponuky by malo začať výberom finančných inštitúcií, ktoré poskytujú služby ako hypotéky na komerčné nehnuteľnosti pre jednotlivcov a organizácie. Parametre takýchto možností požičiavania sú prísnejšie a splatnosti sú krátke.
Odoslaním žiadosti priamo bankám pôsobiacim na podnikateľskú hypotéku identifikujete najvýhodnejšie ponuky.
- Sberbank.
- Alfa banka.
- RSHB.
- Absolútne.
Po preštudovaní informácií o každom z návrhov bude pre dlžníka jednoduchšie určiť najvhodnejší úver podľa podmienok a požiadaviek.
Sberbank 
Projekt Business Real Estate môžu využiť zástupcovia malých podnikov a podnikateľov, ktorí majú v úmysle kúpiť komerčné nehnuteľnosti na hypotéku zabezpečenú existujúcou nehnuteľnosťou so súčasným splatením dlhov, ktoré boli predtým prijaté iným veriteľom vrátane prenajímateľov.
V Sberbank je možné vybaviť pôžičku na objekty už skolaudované a vo výstavbe za predpokladu, že stavbu realizujú akreditované spoločnosti.
Hlavné parametre ponuky:
- Úverový rámec od 150 tisíc do 200 miliónov rubľov, v závislosti od polohy. V niektorých mestách dosahuje úverový limit 600 miliónov rubľov.
- Minimálne percento je od 11,8%.
- Doba splatnosti nie je dlhšia ako 10 rokov.
- Výška minimálnej zálohy je obmedzená na 25% odhadovanej hodnoty objektu, pre vidiecke oblasti - od 20%.
Ako dodatočné zabezpečenie môže veriteľ požadovať zapojenie ručiteľov a záručných listov od iných spoločností. Táto príležitosť je obzvlášť výhodná pre individuálnych podnikateľov, ktorí potrebujú banku presvedčiť o svojej spoľahlivosti a včasnom splatení dlhu.
Program VTB 24 je určený pre všetky typy predmetov na komerčné využitie a ponúka:
- úverový rámec 10 miliónov rubľov;
- sadzba 13,5% ročne;
- splatnosť do 10 rokov.
Charakteristickým rysom ponuky je zmenšená veľkosť prvej splátky - z 15 percent z odhadovanej hodnoty kúpeného objektu, a ak ste pripravení poskytnúť dodatočné zabezpečenie, zaobídete sa úplne bez prvej splátky.
Skupina VTB Bank of Moscow Group vám umožňuje kúpiť pozemky v hodnote až 150 miliónov rubľov na podnikateľskú hypotéku so splatnosťou až 7 rokov.
Dlžníkovi je dovolené kúpiť nehnuteľnosť na bývanie s možnosťou ďalšieho prevodu do nebytového fondu. Namiesto prvej splátky je dovolené použiť dodatočnú zástavu, zábezpeku, záruku záručného fondu.
Hypotekárna ponuka Rosbank predpokladá individuálne podmienky registrácie v nasledujúcom rámci.
Bolo možné prijímať.
Ty si šťastný?
Ja tiež.
Všimli ste si moju búrlivú radosť z tohto problému?
Nie je prekvapujúce, pretože v tejto záležitosti je toľko jemností, ktoré môžete získať pôžička na kúpu nebytových priestorov- je to možné (teoreticky), ale v praxi je to dosť ťažké.
Ale poďme na to.
Prečo sa kupujú nebytové priestory?
Neprezradím hrozné tajomstvo, ak poviem, že kancelárie sa kupujú na prenájom s cieľom dosiahnuť zisk;
alebo zaistiť životnosť spoločnosti.
Bolo by logické predpokladať, že ak je na činnosti firmy potrebná kancelária, mala by byť zaregistrovaná vo firme ako právnická osoba.
Takže?
Situácia sa však vyvíja tak, že banky sú pripravené poskytnúť pôžičku na nákup nebytových priestorov: kancelárie, obchodu, skladu atď., Len za predpokladu, že sú vydané jednotlivcom. Túto požiadavku na banky je možné vnímať pozitívne aj negatívne: tu sa každý rozhodne sám za seba, ale chcem poznamenať, že je to tak a nie inak (podľa existujúcich programov bánk).
Prečo to možno považovať za negatívny bod?
Pretože príjem spoločnosti sa nerovná príjmu zakladateľov spoločnosti.
A aby banka mohla poskytnúť úver, je potrebné, aby bol príjem dlžníka pre banku zrozumiteľný.
Obrat spoločnosti môže byť obrovský, ale zakladatelia môžu použiť všetok príjem na rozvoj podnikania, a preto sa príjem zakladateľov môže rovnať ich platom bez dividend z podnikania.
Malý príjem - malá pôžička: chcete si kúpiť kanceláriu, ale nefunguje to.
Pozemok pod kanceláriou.
Pri kúpe bytu málokto myslí na to, že dom je na zemi a komu patrí pozemok a čím je zaťažený.
Pri kúpe nebytových priestorov je otázka pozemku jednou z najdôležitejších.
Pozemok je kúpený spolu s kanceláriou.
A ak pozemok nie je vo vlastníctve bývalých vlastníkov nebytových priestorov, ale podľa nájomnej zmluvy, potom je jednou z otázok banky: koľko rokov?
Na tri roky?
Potom bude maximálna doba pôžičky tri roky, pretože majitelia bytov majú právo nepredĺžiť nájomnú zmluvu.
(Ak banka súhlasí s poskytnutím úveru vôbec).
Ale to nie je všetko: prichádzame k tomu najzaujímavejšiemu.
Aby bolo všetko jasné, pripomeniem vám hlavné etapy kúpy bytu a potom ich porovnám s postupom pri kúpe kancelárie.
Ako sa kupuje byt na úver?
Celý proces je možné zhrnúť nasledovne:
- Zbierajte balík dokumentov potvrdzujúcich vašu solventnosť;
- Odošlite dokumenty banke a získajte rozhodnutie úverového výboru;
- Vedieť, koľko peňazí je banka pripravená vám poskytnúť na úver, vyhľadajte si byt;
- Keď ste našli byt, posuniete ho dopredu a potvrdíte tým svoju ochotu kúpiť tento byt;
- Zbierajte dokumenty k bytu, predložte ich banke a poisťovni;
- Ak je s dokumentmi všetko v poriadku a nevyvolávajú otázky ani z banky, ani z poisťovne, stanoví sa deň transakcie;
- Deň pred transakciou alebo v deň transakcie je byt poistený a podpísaná zmluva o pôžičke;
- V deň transakcie vám banka prevedie peniaze a vy uzatvoríte transakciu s predajcom bytu.
- Podpísaná dohoda sa predkladá na štátnu registráciu. Keďže kúpa bytu sa vykonáva pomocou úverových fondov, hypotéka vzniká podľa zákona.
Venujte zvláštnu pozornosť skutočnosti, že (vo väčšine prípadov pre pôžičkové programy väčšiny bánk): Byt je zastavený v banke súčasne s kúpou bytu dlžníkom-kupujúcim. Každý je šťastný a smeje sa: predajca dostane svoje peniaze; kupujúci - byt, banka - zabezpečenie úveru formou založenia hypotéky na byt.
Ako sa kupuje kancelária na úver?
Opatrenia dlžníka kupujúceho pri nákupe kancelária na úver, takmer rovnaké ako pri kúpe bytu (do bodu 7). Potom začína zábava.
Keď banka poskytne úver, banka požaduje zabezpečenie tohto úveru. To znamená, že banka uvoľní peniaze, ktoré sú pod jej kontrolou, keď je banke prisľúbená kancelária: existuje prísľub - Vážený predajca, získajte peniaze.
Podľa existujúcej legislatívy nie je hypotéka na základe zákona pri kúpe nebytových priestorov možná: iba na základe zmluvy.
Teda postup nákupu kancelária na úver môže vyzerať takto:
- Banka podpisuje zmluvu o pôžičke s Dlžníkom;
- Banka vydáva peniaze dlžníkovi;
- Dlžník kúpi kanceláriu a predávajúci dostane peniaze;
- Dlžník sa zaväzuje banke ....
A tu banka začína pochybovať: čo keď nezastaví a pôžička nebude zabezpečená?
Nie je žiadnym tajomstvom, že náklady na „priemernú“ kanceláriu sú oveľa drahšie ako „priemerný“ byt. A keďže sú náklady drahšie, potom má banka viac rizík.
Ako byť?
Ste pripravení sa zabaviť? (A tí, ktorí si kupujú kanceláriu na úver, sa bavia cez slzy):
Existujú dve možnosti:
- Dlžník musí presvedčiť predávajúceho v kancelárii, že musí banku zastaviť v banke. Ešte raz: nie dlžník, ale predávajúci musí banke založiť hypotéku.
- Potom Dlžník kúpi zastavenú kanceláriu od Predávajúceho. To znamená, že sú splnené dve podmienky: kancelária je zriadená bankou a vlastníkom kancelárie sa stáva dlžník.
Až keď sú splnené obe tieto podmienky, predajca dostane peniaze za kanceláriu.
Na túto otázku sa odporúča odpovedať partiou „rustlerov“. Ale ani s touto odpoveďou sa predajcovia zdráhajú súhlasiť.- Dlžník kúpi kanceláriu od predávajúceho, ale predávajúci nedostane peniaze, kým kanceláriu nezastaví kupujúci-dlžník v banke.
- Zhromažďovanie dokumentov za kauciu
- Položí kanceláriu do banky
- Až teraz naň môže predajca kancelárií získať peniaze
A ešte legitímnejšia otázka od predajcu: „Prečo to všetko potrebujem?“
(Presviedčame rovnakým spôsobom ako v prvom prípade).
(Vidím, ako nás vzdialenosti delia, ako sa pripravujete na hádku.
Darmo: ak chcete získať hypotéku na nákup nebytových priestorov, potom je schéma, bohužiaľ, nasledovná. Ak sa rozhodnete so mnou hádať, je to o nič márne: tieto schémy som nevymyslel, iba hovorím, čo je a teraz laquo „funguje“ raquo.)
Potrebujete kanceláriu na úver alebo len pôžičku?
Povedzme, že ste smädní. Ak vám ponúknem čaj s cukrom (alebo bez neho), opijete sa?
A teraz zákerná otázka: „Potrebujete čaj na opitie?“
Takže s kanceláriou: potrebujete kancelária na úver alebo pôžička, s ktorou si môžete kúpiť kanceláriu?
- Kanceláriu si môžete kúpiť pomocou lízingových schém. ( Hneď urobím rezerváciu: toto nie je moja téma, preto okrem teoretickej možnosti, že je to v zásade možné, všetky otázky týkajúce sa lízingu nie sú pre mňa)
- Peniaze je možné vziať na zabezpečenie vášho existujúceho bytu.
- Peniaze je možné vziať na zabezpečenie vašej existujúcej chaty.
- Peniaze je možné vziať na zabezpečenie existujúceho bytu vo vlastníctve vašej manželky (prípadného manžela), rodičov, rodičov manželky / manžela (teda svokry / svokry).
- Existuje však ešte jeden spôsob, ako tento problém vyriešiť: môžete si kúpiť byt na úver a potom ho previesť do nebytového fondu. Táto metóda je jednou z najľahších, ale ak si chcete kúpiť obchod (s veľkými oknami) alebo kanceláriu v kancelárskom centre (kde nebola žiadna nehnuteľnosť na bývanie), potom táto cesta, bohužiaľ, nie je pre vás.
- Nefunguje?
Potom sa peniaze na kúpu kancelárie dajú získať pôžičkou zabezpečenou získanými kancelárskymi priestormi: táto cesta nie je najľahšia, aj keď banky nielenže vydávajú pôžičky teoreticky, ale aj prakticky, a varoval som pred ťažkosťami, ktoré máte bude čeliť: stalo sa, že ste na ne možno pripravení.
Kúpa nebytových nehnuteľností nie je v súčasnosti o nič menej dôležitá ako kúpa bývania. Jednotlivci môžu tiež kupovať komerčné alebo iné nebytové priestory na hypotéku, ako jednotliví podnikatelia. Takáto transakcia však bude plná zložitostí a nuancií, ktoré je potrebné zvážiť podrobnejšie.
Teraz veritelia poskytujú príležitosť na takúto hypotéku nielen pre právnické osoby, ale aj pre fyzické osoby.
Je to spôsobené vývojom programov na podporu malých podnikov.
Niektoré banky dokonca umožňujú jednotlivým podnikateľom vydávať zábezpeky nielen na hypotekárne priestory, ale aj na akékoľvek iné nehnuteľnosti, ktoré vlastnia.
Do garáže
Jednotlivci a jednotliví podnikatelia môžu získať hypotéku na garáž. Niektoré banky (napríklad Sberbank) poskytujú cielené pôžičky špeciálne na nákup alebo výstavbu garáží.
Takúto hypotéku samozrejme nemajú všetky banky, ale v tomto prípade môžete získať bežný spotrebný úver.
Poznámka! Garáže nie sú samy osebe nehnuteľnosťou. Sú spojené s pozemkom, na ktorom sa nachádzajú. Navyše, garáž musí byť aspoň založená, aby mohla byť považovaná za nehnuteľnosť.
Podľa zákona si dokonca môžete vziať hypotéku aj na obyčajné strojové miesto. Sberbank už praktizuje vydávanie takýchto pôžičiek.
Podmienky tejto hypotéky sú nasledujúce:
- Minimálna výška pôžičky je 45 000 rubľov;
- PV - 15% z hodnoty majetku;
- Provízia za použitie hypotekárnych fondov - 10%;
- Maximálna doba pôžičky je 30 rokov.
Bude užitočné skontrolovať:
S pozemkom
Podľa 69 článku 103 federálneho zákona sa pozemok stane založenou nehnuteľnosťou, ak sa na ňom nachádza dom kúpený pomocou hypotéky.
Existujú však aj prípady, keď si môžete vziať hypotéku a nezastaviť pozemok:
- Ak je to obecný alebo federálny majetok;
- Ak je plocha lokality menšia ako plocha stanovená v regióne;
- Nehnuteľnosť je v trvalom užívaní.
V tomto sa môžete dozvedieť viac o hypotéke na pozemok.
Komerčné nehnuteľnosti
Pre fyzické osoby je nákup komerčných nehnuteľností ťažší ako pre právnické osoby.
Faktom je, že právnické osoby v zásade poskytujú pôžičky so zvýšenou sadzbou a ak je jednotlivcovi povolené vydať takúto hypotéku, banka príde o peniaze.
Takéto pôžičky sa častejšie poskytujú:
- Pre individuálnych podnikateľov;
- Majitelia fariem;
- Drobní podnikatelia;
- Generálni riaditelia spoločností.
V tomto prípade teda banka starostlivo analyzuje činnosti spoločnosti, ktorá si berie hypotéku. To znamená, že jednotlivec (napríklad vedúci LLC) musí poskytnúť nielen štandardný balík dokumentov, ale aj firemné papiere.
Poznámka! Vzhľadom na zvláštnosti právnych predpisov Ruskej federácie je poskytovanie pôžičiek na nákup komerčných nehnuteľností sprevádzané problémami bánk. Už len preto, že prevod nebytových nehnuteľností ako kolaterál od jednotlivca je z pohľadu zákona dosť špecifický proces. Preto by sa mal každý prípad posudzovať individuálne.
Takéto pôžičky sú častejšie sprevádzané tvrdšími podmienkami pre dlžníka.
Vo veľkej miere:
- Úroková sadzba hypotéky môže byť od 11,5% do 20% ročne;
- Výška kreditu od 150 000 do 200 000 000 rubľov;
- Záloha na hypotéku nie menej ako 20%
- Úverový termín - od 5 do 15 rokov;
- Budova, v ktorej sa priestory nachádzajú, musí byť kapitálová;
- Nemalo by dochádzať k zaťaženiu vlastníckych práv.
Špecifickosť nebytových priestorov
Ak je pre právnické osoby nákup nebytových priestorov pomerne štandardným a už overeným postupom do najmenších podrobností, potom jednotlivci budú musieť čeliť určitým, nie vždy príjemným nuansám:
- Hypotekárna nehnuteľnosť sa nevyhnutne stane kolaterálom;
- Ak si kúpite byt, ale nemôžete sa tam zaregistrovať;
- Tarifa za verejné služby v nebytových priestoroch je oveľa vyššia, takže bežný jednotlivec bude mať za ich zaplatenie problémy;
- Na splatenie pôžičky nemôžete použiť finančné prostriedky ani materský kapitál ani žiadne iné dotácie na bývanie;
- Dane z týchto hypoték sa nedajú odpočítať.
Čo hovorí zákon?
Celý proces nákupu nebytových komerčných priestorov s hypotékou je upravený federálnym zákonom 102.
Ani on však neuvádza všetky jemnosti procesu získavania takejto pôžičky. Všetko sa posudzuje vo všeobecných pojmoch. A dokonca aj vtedy, iba pokiaľ ide o otázku zabezpečenia.
102 FZ upravuje iba otázku založenia takejto nehnuteľnosti. To znamená, že banky úplne stanovujú požiadavky na dlžníkov, formuláre a zoznamy dokumentov, ako aj ďalšie podmienky na vydanie takýchto pôžičiek. A to nemusí byť pre dlžníka prospešné.
Vlastnosti hypotekárneho úverovania
Hypotéky na nebytové nehnuteľnosti sú pre jednotlivcov dosť špecifické. Takže iba v podmienkach bánk môžete nájsť veľa mínusov a negatívnych momentov pre dlžníka.
Menovite:
- Takáto pôžička vždy poskytuje zvýšené úrokové sadzby (až o 20% ročne);
- Dlžník má na splatenie kratší čas hypotéky. Ak si teda kúpite dom, vo väčšine prípadov maximálna doba pôžičky - 30 rokov... V prípade nebytových nehnuteľností splatnosť hypotéky len zriedka dosahuje 10 rokov;
- Prvá splátka hypotéky bola zvýšená. Budete musieť zaplatiť najmenej 30% hodnoty nehnuteľnosti;
- Prísnejšie požiadavky na dlžníkov než v prípade pôžičiek na bývanie;
- Ak si kúpite budovu, bude to aj pozemok, na ktorom sa nachádza sa vydáva ako zástava;
- Ak je hypotéka zastavená ako súčasť spoločných priestorov, potom veriteľ získa právo na tento podiel a pozemok.
Poznámka! Aby ste sa vyhli takýmto podmienkam, môžete si vziať pravidelný spotrebný úver. Je oveľa jednoduchšie nájsť veriteľa pre takúto pôžičku a môžete si kúpiť akúkoľvek nebytovú nehnuteľnosť:
- Garáž alebo priestor pre auto;
- Záhradný domček;
- Prístavba;
- Byty.
Podmienky pôžičky
Veritelia môžu stanoviť akékoľvek požiadavky a podmienky, pretože to nie je obmedzené zákonom. Každá banka si preto môže vytvoriť svoje vlastné požiadavky a kvôli väčšej presnosti stojí za to priamo kontaktovať pracovníka banky s touto otázkou.
Jednotlivci môžu získať hypotéku na nebytové priestory iba za týchto podmienok:
- Jednotlivec je individuálny podnikateľ;
- Vlastník podniku, jeden zo zakladateľov alebo hlavný akcionár;
- Pôsobiaci vrcholový manažér v LLC;
- Dlžník musí byť občanom Ruskej federácie;
- Táto firma musí mať dobrú povesť;
- Spoločnosť musí mať sídlo v regióne, kde sa nachádza banka;
- Spoločnosť je registrovaná v Ruskej federácii a platí dane.
- Musí byť vo veku od 21 do 65 rokov;
- Rozloha nehnuteľnosti musí byť najmenej 150 metrov štvorcových;
- Objekt sa nachádza v regióne, kde sa nachádza banka;
- Toto je kapitálová budova;
- Žiadne vecné bremená na majetku.
Užitočné video:
Pôžičkové banky
Nie každá banka je pripravená poskytnúť takýto úver. Takúto ponuku zvyčajne nájdete iba od významného veriteľa.
| breh | Podmienky požičiavania |
|---|---|
| Sberbank (obchodné nehnuteľnosti) | Môžete si vziať pôžičku až do výšky 600 000 000 rubľov a splatiť ju nemôžete dlhšie ako 10 rokov. Úroková sadzba spolu s tým bude zhruba 14,5%. |
| VTB 24 (firemná hypotéka) | Minimálna výška pôžičky je 4 000 000 rubľov na obdobie až 10 rokov. Sadzba nie je vyššia ako 13,5%. |
| Oživenie (investície MSP) | Maximálna výška pôžičky je 150 000 000 rubľov na 10 rokov požičiavania. Úroková sadzba nie je vyššia ako 15,5%. |
| Gazprombank | Pre každého dlžníka sú podmienky pôžičky stanovené individuálne. |
| Moskovská banka (komerčná hypotéka) | Môžete si požičať nie viac ako 150 000 000 rubľov na obdobie až 7 rokov. Sadzba spolu s tým bude vypočítaná na individuálnom základe. |
Registračný proces
Pri žiadosti o takúto hypotéku bude dlžník musieť dodržať nasledujúce pokyny:
- Predloženie žiadosti s priloženými dokumentmi;
- Čakať až dva týždne, kým banka žiadosť posúdi a schváli;
- Vypočíta sa výška pôžičky a ďalšie podmienky;
- Dlžník si vyberie nehnuteľnosť a predloží svoje dokumenty banke;
- Po schválení je uzatvorená hypotekárna zmluva;
- Kúpa nehnuteľnosti;
- Registrácia transakcie v Rosreestr.
Postup registrácie
Požadovaný zoznam dokumentov
V procese získavania hypotéky budete musieť banke poskytnúť nasledujúce dokumenty:
- Zamestnanec spoločnosti prináša chartu;
- Dohoda o jeho vytvorení;
- Výpis z registra;
- Licencia na činnosť;
- Overená vzorka podpisu hlavy a pečate spoločnosti;
- Individuálny podnikateľ musí predložiť cestovný pas;
- Registračný dokument;
- Licencia;
- Vzor vášho podpisu;
- A tiež musíte priniesť informácie o vedúcom LLC a finančnom stave spoločnosti;
- Informácie o úverovej histórii spoločnosti;
- Kópie obchodných zmlúv a návrh.
Fotogaléria:
Cestovný pas Ruskej federácie Osvedčenie o registrácii jednotlivého podnikateľa
Ukážka vášho podpisu Kreditná história
Vzor uzatvorenej zmluvy
Hypotekárna zmluva sa uzatvára na individuálnom základe. Jeho doložky sa môžu líšiť v závislosti od podmienok pôžičky, ale vo všeobecnosti by takáto dohoda mala mať také doložky ako informácie o dlžníkovi a banke, hypotekárne podmienky, práva a povinnosti zmluvných strán, ako aj schéma splácania hypotéky. (ráta sa aj s možnosťou predčasného splatenia).
Registračné obdobie
Posledným krokom v procese registrácie hypotéky je registrácia transakcie. Obvykle to netrvá dlhšie ako 15 dní. Spolu s tým musíte zaplatiť štátny poplatok. Právnická osoba platí 4 000 rubľov a individuálny podnikateľ 1 000 rubľov.
Možné ťažkosti
Pre jednotlivcov nie je jednoduché získať takúto hypotéku. V zásade vznikajú ťažkosti pri registrácii zástavy. Faktom je, že takéto nehnuteľnosti nie sú okamžite prevedené do banky. Dlžník bude musieť prejsť procesom prevodu vlastníctva. Na tento účel majú banky tri hlavné schémy.
Predávajúci obdrží zálohu vo výške prvej splátky pôžičky. Potom sa vykoná prevod vlastníctva a prevod predmetu do zástavy. A až potom je uzavretá hypotekárna zmluva a zostávajúce finančné prostriedky sú vyplatené predávajúcemu.
Podobne ako pri predchádzajúcej možnosti, predávajúci obdrží platbu vopred. K prevodu práv však dochádza súčasne s realizáciou kúpnej a predajnej zmluvy a hypotéky. A dohoda je zaregistrovaná až po prevode všetkých cenných papierov.
Posledná schéma je najviac ozdobená. Najprv musíte zaregistrovať novú spoločnosť, v ktorej mene sa prevádza vlastníctvo. Potom banka zaplatí náklady na nehnuteľnosť a kupujúci uzatvorí s predávajúcim zmluvu o predaji a kúpe novej právnickej osoby. Vecné bremeno bude odstránené až po prevode väzby.
Nebytové hypotéky sú pre jednotlivcov ťažšie. Takáto dohoda by znamenala vyššie úrokové sadzby a kratšiu dobu pôžičky, čo nie je pre dlžníka veľmi výhodné. Keď však viete o všetkých zložitostiach týchto pôžičiek, môžete sa vyhnúť niektorým ťažkostiam a získať príjemnejšie podmienky hypotéky.
