Ako znížiť úrok z pôžičky v Sberbank je otázka, ktorá stále zaujíma bežných občanov. Pri výbere konkrétneho úverového programu pre dlžníka je určujúcim kritériom veľkosť sadzby. Čo ovplyvňuje jeho tvorbu a ako skutočne znížiť úroky z pôžičky v hlavnej banke krajiny, zvážime nižšie.
Úverovým inštitúciám s vládnou podporou občania tradične dôverujú. Z tohto dôvodu sú obzvlášť obľúbené návrhy Sberbank, ktoré v súčasnosti vytvorili pomerne nízky záujem, a poskytujú svojim zákazníkom ďalšie príležitosti na ich zníženie.
Ako sa tvorí úroková sadzba
Zníženie úrokovej sadzby úveru v Sberbank je spôsobené mnohými okolnosťami. Ako tento proces prebieha, je možné pochopiť porozumením mechanizmu vzniku kreditu.
Mnoho občanov sa veľmi mýli, pretože sa domnievajú, že výška úroku závisí iba od želania samotného veriteľa. V skutočnosti tento proces ovplyvňuje mnoho faktorov a niektoré z nich nezávisia od politiky banky.
- Nezávislé faktory... Tou hlavnou je veľkosť refinančnej sadzby Centrálnej banky Ruskej federácie: s jej pádom sa pôžičky zlacňujú a s rastom predražujú. Patrí sem aj zákonné povinné poistenie a potreba veriteľa platiť dane. Tieto kritériá nemôže ovplyvniť ani banka, ani dlžník.
- Pasívne faktory... Do značnej miery závisia od úrovne inflácie v krajine, príjmu občanov, konkurencieschopnosti veriteľa, veľkosti jeho aktív a súvahy. Silná konkurencia medzi bankami je prospešná pre spotrebiteľov a bráni bezohľadnému zvyšovaniu úrokových sadzieb.
- Komerčná zložka... Rovnako ako všetky komerčné štruktúry, aj bankové inštitúcie sa zameriavajú na vytváranie zisku. A majú svoje vlastné špecifické obchodné náklady - náklady na prenájom a energie, poplatky za zamestnancov, vnímané riziko straty a ďalšie.
- Faktor zákazníka... Ak všetky predchádzajúce zložky formovania záujmu v žiadnom prípade nezávisia od samotného dlžníka, potom je tento úplne ovplyvnený jeho individuálnymi vlastnosťami. Patria sem: osobné údaje dlžníka, jeho vek a rodinný stav, finančné možnosti a úroveň príjmu, osobný majetok, pracovné skúsenosti a miesto výkonu práce, do ktorej rizikovej skupiny patrí stav úverovej histórie. Čím sú tieto ukazovatele lepšie, tým je banka ochotnejšia znižovať úrok.
Ako inak môžete znížiť úroky z pôžičky v Sberbank? Existujú také možnosti a vyplývajú z vyššie opísaného mechanizmu. Sú to tieto:
- Perfektná úverová história. Pretože sú spotrebiteľské pôžičky možné s pozitívnou úverovou históriou, je optimálne, aby budúci dlžník mal uzavreté pôžičky bez oneskorení v čase podania žiadosti. Napodiv, ale naopak, úplná absencia úverovej histórie môže sadzbu zvýšiť. Takýto klient je pre veriteľa „temným bodom“.
- Účasť na mzdovom projekte má pozitívny vplyv na šancu získať výhodné podmienky pôžičky: nemusíte predkladať výkaz ziskov a strát a presvedčiť veriteľa o svojej solventnosti. Banka má preto minimálne riziko nevrátenia peňazí a sadzbu znižuje. Rovnaké optimistické šance sú pre dôchodcov, ktorí požiadali o dôchodok v Sberbank.
- Prilákanie ručiteľov alebo poskytnutie majetku ako kolaterál.
Pri akých pôžičkách Sberbank sadzbu znížila
Rok 2017 bol poznačený znížením úrokových sadzieb u niekoľkých typov úverov. Úverová inštitúcia dnes znížila sadzby na mnohé spotrebné úvery o 4%. Pri pôžičkách zabezpečených zárukami je to najmenej 12,9%a bez zabezpečenia - 13,9%, čo znamená pokles o 1-2%. Pôžičky pre určité kategórie občanov - opravárov zúčastňujúcich sa na programe akumulačnej hypotéky (o 2%) a vlastníkov osobných pomocných pozemkov (o 3%) - zdražia oveľa výraznejšie. Na rozšírenie klientskej základne úverová inštitúcia poskytla zníženie o 4-9% pre tých, ktorí sa rozhodli refinancovať pôžičky od zahraničných bánk. Ich cena bude 13,9-14,9%.
Ale pri tom všetkom zostáva politika banky rovnaká: pre každú kategóriu je poskytovaný individuálny prístup na určovanie sadzby a závisí nielen od kategórie žiadateľa, ale aj od jeho solventnosti a spoľahlivosti.
Ako znova vydať pôžičku v Sberbank za nižšie percento
Ak je potrebné opätovne vydať existujúci úver v Sberbank za nižšiu úrokovú sadzbu, existuje jedno východisko - uzavrieť dohodu o refinancovaní. Banka tento rok navyše poskytla zvýhodnené podmienky pre tento postup. Ide o uzatvorenie pôžičiek od iných veriteľov s následnou registráciou novej pôžičky. To je výhodné najmä pre tých, ktorí majú niekoľko pôžičiek s vysokými úrokovými sadzbami.
Čo je k tomu potrebné
Na tento účel budete musieť kontaktovať ktorúkoľvek pobočku Sberbank a vyplniť príslušný formulár. Musíte mať so sebou nasledujúce dokumenty:
- cestovný pas s registračnou značkou;
- predchádzajúce zmluvy o pôžičke;
- osvedčenie o splácaní a absencii priestupkov;
- história zamestnaní;
- pre mužov do 27 rokov - vojenský preukaz;
- osvedčenia o sobáši a narodení detí.
Na zvýšenie šance na schválenie musí mať žiadateľ dobrú úverovú históriu a dostatočný príjem. Čím viac pozitívnych informácií poskytnete, tým je väčšia pravdepodobnosť, že získate nižšiu úrokovú sadzbu a dlhší úverový termín.
Podmienky
Refinancovanie sa poskytuje za nasledujúcich podmienok:
- minimálna výška pôžičky je 15 tisíc rubľov, maximálna je 3 milióny rubľov;
- termín - 3 mesiace. - 5 rokov;
- nie je potrebný žiadny kolaterál;
- žiadna provízia.
Aký je prínos?
Prínos banky a dlžníka pri poskytovaní pôžičiek je vzájomný. Inštitúcia zvyšuje svoju klientsku základňu a dlžník si rieši svoje vlastné problémy:
- znižuje mesačné platby;
- dostane pohodlnejšiu možnosť splácania - namiesto niekoľkých pôžičiek má iba jednu;
- pre držiteľov automobilových pôžičiek je možné odstrániť ťarchu z auta;
- získať finančné prostriedky na akýkoľvek účel.
Záver
Každý môže využiť poskytnuté spôsoby zníženia úrokovej sadzby pôžičky v Sberbank. Najlepšie je to predvídať pred kontaktovaním bankovej inštitúcie a poriadne sa na to pripraviť - potvrdiť svoju solventnosť rozsiahlym balíkom dokumentov a stavom platového klienta alebo založiť svoj vlastný majetok. V takom prípade je riziko úverovej inštitúcie minimalizované a dlžníkovi bude ponúknutý najnižší úrok. V konečnom dôsledku to má priaznivý vplyv na samotného dlžníka, ktorý dlh pravidelne spláca. Ak chce dlžník znížiť svoje mesačné platby, existuje niekoľko možností, ako to urobiť. A jednou z nich je refinancovanie existujúcich pôžičiek.
Ako získať pôžičku od Sberbank Online?
Ak chcete požiadať o pôžičku v Sberbank Online, prejdite v hornom menu do sekcie „Pôžičky“.
Kliknite na „Získať pôžičku od Sberbank“. Otvorí sa formulár na výber parametrov pôžičky. Vyberte si možnosti, ktoré vám vyhovujú, vrátane výšky a doby pôžičky. Poznámka: úroková sadzba a mesačné platby sa vypočítavajú automaticky. Rozpis splátok pôžičky je uvedený vedľa sumy mesačnej splátky. Vyberte si servisnú kanceláriu, ktorá vám vyhovuje, a kliknite na tlačidlo „Požiadať o pôžičku“. Potvrďte žiadosť o pôžičku pomocou SMS hesla a vyplňte všetky polia dotazníka. Po vyplnení dotazníka sa aktivuje tlačidlo „Odoslať žiadosť“. Žiadosť môžete ihneď odoslať na posúdenie alebo si ju uložiť a odoslať neskôr. Odložená žiadosť bude mať status „Koncept“ - nájdete ju v sekcii „Pôžičky“.
Ako dlho trvá posúdenie žiadosti o pôžičku v Sberbank?
Maximálna lehota na posúdenie žiadosti je 2 pracovné dni.
Ako môžem získať peniaze za schválenú žiadosť?
Peniaze môžete dostať do 30 dní od dátumu schválenia. Doba zápisu je 1 pracovný deň po schválení a podpísaní dokumentov.
Ak dostávate mzdu alebo dôchodok na účty otvorené u Sberbank, peniaze môžete získať v Sberbank Online v sekcii „Pôžičky“. Na obrazovke so schválenou žiadosťou kliknite na „Požiadať o pôžičku“. Ak toto tlačidlo neexistuje, znova navštívte stránku Sberbank Online alebo sa obráťte na kanceláriu Sberbank uvedenú v aplikácii.
Ak nedostanete svoj plat alebo dôchodok na svoje účty Sberbank, požiadajte o pôžičku kanceláriu Sberbank.
Pri žiadosti o pôžičku v Sberbank Online môžete:
Vyberte si poistenie pôžičky;
Pozrite si predbežný rozvrh platieb;
Vyberte si vhodný dátum splatnosti;
Zobraziť individuálne podmienky pôžičky;
Vyberte si kartu na pripísanie pôžičky (tu môžete tiež odmietnuť pôžičku, napríklad ak potrebujete podať novú žiadosť).
Dôležité: kredit sa pripíše na účet debetnej karty otvorený v oblasti, kde bol kredit vydaný.
Požiadavky na kartu:
Kontokorentný úver je splatený alebo sa nevyužíva;
Karta je aktívna a do dátumu vypršania platnosti zostávajú viac ako 2 mesiace;
Mena karty - rubly;
Kartový účet nebol zaistený.
Ako zistím, z čoho pozostáva moja mesačná splátka pôžičky?
Informácie o vašej platbe je možné zobraziť v Sberbank Online v sekcii „Pôžičky“. Vyberte pôžičku, o ktorú máte záujem - na stránke pôžičky sa vám zobrazia všetky informácie o mesačnej splátke.
Ako zistiť dlh na pôžičke?
Informácie o vašom dlhu je možné zobraziť v Sberbank Online v sekcii „Pôžičky“. Vyberte pôžičku, o ktorú máte záujem - na stránke pôžičky uvidíte všetky informácie o dlhu.
Ako môžem zistiť, či mám so Sberbank omeškané pôžičky?
Všetky dlhy v Sberbank Online si môžete pozrieť v sekcii „Pôžičky“.
Ako zistím, či mám nesplatené pôžičky od Sberbank?
Informácie o nesplatených pôžičkách v Sberbank v Sberbank Online si môžete pozrieť v sekcii „Pôžičky“.
Ako môžem zariadiť predčasné splatenie pôžičky?
Ako môžem zistiť, aké penále mi boli účtované, ak som pôžičku nesplácal včas?
Informácie o nahromadených prepadnutiach v Sberbank Online nájdete v sekcii „Pôžičky“.
Nie je žiadnym tajomstvom, že mnohí dnešní dôchodcovia v Rusku sotva vyžijú. Starší ľudia sú zvyknutí šetriť peniaze, ale niekedy sa stane, že stále potrebujete urobiť nejaké nákupy alebo nejaké výdavky, ale peniaze nie sú. Alebo sa môže stať, že dôchodok bude len o niekoľko dní neskôr a peniaze sa minú.
Pôžičky Sberbank pre dôchodcov: prečo je dnes výnosná?
O peniaze môžete samozrejme požiadať organizácie, ktoré sa zaoberajú mikroúvermi, ale spravidla vyžadujú vysoké úrokové sadzby. Preto môže byť výhodnejšie požiadať o zvýhodnený úver v Sberbank. Navyše sadzby zo spotrebiteľských úverov pre seniorov, ktorí poberajú dôchodok od Sberbank, je dnes možné v porovnaní so štandardnými úrokovými sadzbami znížiť.
Získanie pôžičky od Sberbank pre dôchodcov môže byť výhodné aj preto, že táto banka má veľkú sieť pobočiek. Mnoho starších ľudí je na to zvyknutých a nechce a možno sa bojí kontaktovať aj iné banky, ktoré ponúkajú nemenej výhodné podmienky.
Pozri tiež:
sadzby pôžičiek pre dôchodcov v Sovcombank >>
úroky z pôžičiek pre dôchodcov v Poštovej banke >>
Na začiatok si poďme zistiť, ktorému z dôchodcov dnes možno v Sberbank poskytnúť spotrebný úver.
Pôžičky pre dôchodcov v Sberbank v roku 2019: nízke úrokové sadzby a výhodné podmienky na získanie
Na to, aby si dôchodca mohol dnes vziať výhodný úver od Sberbank, musí dlžník splniť niekoľko požiadaviek.
Kto z dôchodcov dostane pôžičku v Sberbank
Banka má dnes na dlžníkov pomerne prísne požiadavky. Predovšetkým je vhodné poberať dôchodok alebo iné sociálne dávky na účet otvorený v Sberbank. To vám umožní prijímať peniaze za minimálnu sadzbu.
Vek dlžníka v čase splatenia spotrebiteľského úveru Sberbank bez ručiteľov by navyše nemal byť dlhší ako 70 rokov, úver zabezpečený nehnuteľnosťou - nie viac ako 75 rokov a s ručiteľom - až 80 rokov .
V prípade klientov, ktorí poberajú dôchodok na účet v ruskej Sberbank, musí byť celková dĺžka služby za posledných 5 rokov najmenej 6 mesiacov a dĺžka služby na súčasnom pracovisku musí byť najmenej 3 mesiace.
Dokumenty na získanie pôžičky pre dôchodcov v Sberbank
Jednotlivci, ktorí dostávajú platby dôchodku na účet v Sberbank, na získanie pôžičky potrebujú iba ruský pas s registračnou značkou. Okrem toho je povolená dočasná registrácia. V takom prípade sa dodatočne predloží dokument potvrdzujúci registráciu v mieste pobytu. Zostáva iba vyplniť prihlášku.
O pôžičku v Sberbank Online je možné požiadať aj bez návštevy kancelárie.
Hlavnými výhodami žiadosti o pôžičku v Sberbank pre dôchodcov sú teda tieto:
- √ rýchle rozhodnutie o poskytnutí pôžičky;
- √ na posúdenie žiadosti o pôžičku je potrebný iba cestovný pas;
- √ platia znížené sadzby;
- √ poskytnutie pôžičky v ktoromkoľvek oddelení požičiavaní bez ohľadu na miesto registrácie na území Ruskej federácie;
- √ možnosť požiadať o pôžičku u Sberbank Online bez návštevy kancelárie banky.
Pôžička Sberbank pre dôchodcov 2019: úrokové sadzby
Na jar tohto roku spustila Sberbank kampaň na tému „Spotrebný úver bez zabezpečenia“, ktorá znižuje minimálnu sadzbu pre niekoľko rozsahov výšky pôžičiek. Maximálny pokles v porovnaní so základnou líniou bol 1%. Nová minimálna sadzba v rámci kampane je 11,9% (predtým - 12,9%). O spotrebný úver so zníženým úrokom môžete požiadať v pobočke banky, vo webovej verzii internetovej banky a mobilnej aplikácii Sberbank Online do 29. apríla 2019 vrátane.
Banka navyše vrátila možnosť získať peniaze pod zárukou fyzických osôb.
1. bez zabezpečenia (za štandardných podmienok a pre osoby poberajúce plat alebo dôchodok na účet v Bezpečnostnej rade Ruskej federácie);
2. s ručiteľom (základné podmienky pre mzdových klientov);
3. zabezpečené nehnuteľnosťou.
Pôžičky v Sberbank pre dôchodcov bez ručiteľov
Nezabezpečený spotrebný úver je príležitosťou získať čo najskôr potrebnú čiastku. Úrokové sadzby však môžu byť vyššie ako zaistené pôžičky. Peniaze v rámci tohto programu môžu získať jednotlivci, ktorí v deň splatenia pôžičky nebudú mať viac ako 70 rokov.
Podmienky
- > Suma: až 3 milióny rubľov;
- > Zabezpečenie: nevyžaduje sa.
Úrokové sadzby
Pôžička bez ručiteľov pre osoby poberajúce dôchodok na účet v Sberbank
Tí, ktorí dostávajú mzdy alebo dôchodky na kartu Sberbank, môžu získať spotrebný úver vo vyššej sume a za nižšiu sadzbu. Peniaze dostávajú ako „mzdoví klienti“.
Podmienky
- > Suma: až 5 miliónov rubľov;
- > Termín: od 3 mesiacov do 5 rokov;
- > Minimálna čiastka: 30 000 rubľov.
- > Zabezpečenie: nevyžaduje sa.
Úrokové sadzby
Sberbank pôžička pre dôchodcov do 80 rokov s ručiteľom
Zvláštnosťou tohto spotrebiteľského úveru je, že ho môžu získať dôchodcovia od 60 do 80 rokov (v čase úplného vyrovnania s bankou). Stačí si nájsť solventného človeka, ktorý by sa stal vašim ručiteľom pri žiadosti o pôžičku. Podľa podmienok Sberbank musí byť ručiteľ starší ako 21 rokov a mladší ako 70 rokov (v čase úplného vrátenia peňazí).
Pripomeňme si, že ručiteľ je osoba, ktorá sa zaväzuje splatiť dlh dlžníka voči banke, ak prestane splácať. Ručiteľ je spravidla príbuzným alebo priateľom dlžníka, ale v skutočnosti sa môže stať ručiteľom každý, kto je pripravený prevziať zodpovednosť za dlhy.
Podmienky
- > Suma: až 3 milióny rubľov;
- > Termín: od 3 mesiacov do 5 rokov;
- > Minimálna čiastka: 30 000 rubľov.
Úroková sadzba
.
Pôžička s ručiteľom pre osoby poberajúce dôchodok v Sberbank
Tí, ktorí dostávajú mzdy alebo dôchodky na kartu Sberbank, môžu získať spotrebný úver za výhodnejších podmienok, a to za nižšiu sadzbu. Výška a doba pripísania kreditu však budú rovnaké ako pre tých, ktorí berú peniaze za základných podmienok. Ďalšou výhodou bude minimálny balík dokumentov - na požiadanie o pôžičku im stačí pas.
Podmienky
- > Suma: až 3 milióny rubľov;
- > Termín: od 3 mesiacov do 5 rokov;
- > Minimálna čiastka: 30 000 rubľov.
- > Zabezpečenie: istota jednotlivcov.
Úroková sadzba
Pôžička Sberbank zabezpečená nehnuteľnosťou pre dôchodcov
Poskytované na akýkoľvek účel v oblasti zabezpečenia nehnuteľností, ktoré má klient k dispozícii. Táto pôžička od Sberbank je výhodná najmä pre dôchodcov, pretože vek dlžníka v čase jeho splatenia môže byť až 75 rokov.
Banka sa ale poisťuje a poukazuje na to, že ak je pôžička poskytnutá bez dokladovania príjmu a zamestnania, potom je vek v čase splácania obmedzený na 65 rokov.
Podmienky
> Termín: do 20 rokov;
> Min. suma: 500 000 rubľov;
> Maximálne množstvo: nesmie prekročiť nižšiu z týchto hodnôt:
- - až 10 miliónov rubľov,
- - 60% odhadnej hodnoty založenej nehnuteľnosti.
> Záloha: nevyžaduje sa.
Úroková sadzba
(pre klientov, ktorí dostávajú mzdu na kartový / vkladový účet v Sberbank)
|
Pomer výšky pôžičky k odhadovanej hodnote nehnuteľnosti |
Sadzba,% ročne |
Príspevky:
+ 0,5% - ak nedostávate plat v Sberbank;
+ 1% - pri odmietnutí životného a zdravotného poistenia dlžníka v súlade s požiadavkami banky.
Pozrite si tiež úroky z pôžičiek jednotlivcom v Alfa-Bank >>
Pôžičky Sberbank pre dôchodcov-2019: kalkulačka
Dôchodkové pôžičky Sberbank: splatenie
Pôžička bola prijatá, peniaze boli vynaložené. A teraz musíte dlh splatiť aj s úrokmi. Poďme analyzovať nuansy.
Spotrebné úvery prijaté od Sberbank sa splácajú anuitou, to znamená rovnakými platbami.
Čiastočné alebo úplné predčasné splatenie pôžičky sa vykonáva v systéme Sberbank Online alebo na základe žiadosti v pobočke.
Žiadosť musí obsahovať dátum predčasného splatenia (je možný pracovný deň aj deň pracovného voľna alebo dovolenky), sumu a účet, z ktorého budú peniaze prevedené. Minimálna čiastka je neobmedzená. Za túto akciu sa neplatí.
Čo sa stane, ak pôžička Sberbank nebude splatená včas
Pokuta za oneskorené splatenie spotrebného úveru je 20% ročne zo sumy platby po lehote splatnosti.
Sberbank znížila úrokové sadzby spotrebných úverov fyzickým osobám do 29. apríla 2019. Pozrite sa, aké výhodné podmienky ponúka klientom dnes najväčšia banka v Rusku. Kalkulačka vám pomôže vypočítať platbu a preplatok.
Hotovostné pôžičky Sberbank v roku 2019 môže získať mnoho obyvateľov Ruska. A mnoho ľudí túto príležitosť aktívne využíva. Počas zdanlivo nekonečnej hospodárskej krízy sa Sberbank pri výbere dlžníkov samozrejme sprísnila. Podmienky na získanie pôžičky od Sberbank v roku 2019 však zostali dosť šetriace.
Kto si môže vziať pôžičku od Sberbank
1. Vek. Na získanie peňazí je potrebné, aby vek dlžníka v čase registrácie pôžičky zabezpečenej nehnuteľnosťou bol najmenej 21 rokov a v deň splatnosti nie viac ako 75 rokov. Vek pre nezabezpečenú pôžičku je 21 (18 pre platových klientov) a 70 rokov. Pôžičku zabezpečenú fyzickými osobami je však možné získať dokonca aj pre klientov vo veku 18 - 21 a 60 - 80 rokov.
2. Skúsenosti. Musíte mať aj celkovú pracovnú prax najmenej 1 rok a najmenej 6 mesiacov na súčasnom pracovisku. V prípade klientov, ktorí dostávajú mzdu alebo dôchodok na účet v Sberbank, musí byť dĺžka služby na súčasnom pracovisku najmenej 3 mesiace. Ale pre pracujúcich dôchodcov, ktorí poberajú dôchodok na účet v Sberbank, by celková dĺžka služby za posledných 5 rokov mala byť najmenej 6 mesiacov.
3. Príjem a zamestnanie. A čo je najdôležitejšie, presvedčiť zamestnancov banky o ich finančnej solventnosti. Prečo musíte predložiť osvedčenie potvrdzujúce finančnú situáciu dlžníka a doklad o zamestnaní.
Je dôležité poznamenať, že Sberbank nemá žiadne poplatky za pôžičku a požiadavku na životné poistenie, ktorá je dobrovoľná. Nemá vplyv na výšku úrokovej sadzby podľa zmluvy o pôžičke. Pôžičky Sberbank platovým klientom a tým, ktorí dostávajú platby na karty tejto banky, sú vydávané za nižšie úrokové sadzby ako ostatné.
Sberbank: spotrebiteľské pôžičky 2019 - úrokové sadzby
Zvážte, za akých podmienok a v akom percentuálnom podiele je dnes možné spotrebiteľské pôžičky v hotovosti získať od Sberbank:
- bez zabezpečenia;
- pod zárukou;
- zabezpečené nehnuteľnosťou;
- pre majiteľov súkromných pozemkov v domácnosti.
1. Sberbank: spotrebný úver bez zabezpečenia
Bežní jednotlivci, ktorí nie sú mzdovými klientmi, môžu získať pôžičku od Sberbank bez zabezpečenia a ručiteľov vo výške až 3 milióny rubľov. Úrokové sadzby sa líšia v závislosti od požičanej sumy. Čím viac peňazí si chcete požičať, tým menší úrok dostanete. Je zrejmé, že je výnosnejšie požičať si od 1 milióna rubľov.
Podmienky
- Vek dlžníka: od 21 do 70 rokov v čase splácania pôžičky;
- Termín: od 3 mesiacov do 5 rokov;
- Zabezpečenie: nevyžaduje sa.
Úrokové sadzby
Pozrite sa, aké sú aktuálne úrokové sadzby z pôžičiek vo VTB Bank.
Výpočet parametrov pôžičky
Úroková sadzba je samozrejme veľmi dôležitým parametrom pôžičky. Tento údaj však sám o sebe málo hovorí osobe, ktorá si chce požičať peniaze. Jasnejšie bude aspoň približne vypočítať výšku mesačnej platby. Korešpondenti stránok 10Bankov sa to pokúsia urobiť.
Pôžička v Sberbank na 1 milión rubľov
Povedzme, že plánujete vziať si pôžičku od Sberbank vo výške 1 milión rubľov na maximálne obdobie 5 rokov. V tomto prípade sa očakáva, že sadzba bude 12,9% - 13,9% ročne. Zoberme si minimálne percento. Výsledkom výpočtu na oficiálnej kalkulačke pôžičiek Sberbank je, že každý mesiac budete musieť strhnúť 22 702 rubľov z rodinného rozpočtu, aby ste ich mohli poskytnúť Sberbank. Potiahnete?
Požičiavame si 100 000 rubľov
Ak potrebujete iba 100 tisíc rubľov, potom bude sadzba pôžičky vyššia - od 14,9% do 19,9% ročne. Budeme počítať minimálne, aj keď je to len ťažko možné. Kalkulačka pôžičiek Sberbank teda ukazuje, že na obdobie 5 rokov bude mesačná splátka iba 2 374 rubľov. Celkom rozumná čiastka. Aj keď, znova si všimnime, je veľmi ťažké získať minimálnu sadzbu pre takýto úver. Keď idete do banky, vždy počítajte s tým najhorším.
Vypočítajte platbu a preplatok na úver
2. Sberbank: spotrebný úver pre mzdových klientov
Ak dostávate plat alebo dôchodok na účet v Sberbank, môžete si vziať hotovostnú pôžičku vo výške až 5 miliónov rubľov. Ale čo je najdôležitejšie, pravdepodobnosť schválenia žiadosti o pôžičku pre mzdových klientov je vyššia ako pre dlžníkov z ulice. Ale úroková sadzba je, naopak, nižšia. Všimnite si toho, že je výnosnejšie vziať veľké množstvo, pretože v tomto prípade bude percento nižšie.
Podmienky pôžičky
- Vek dlžníka: od 18 do 70 rokov (v čase splácania);
- Minimálne množstvo: 30 000 rubľov;
- Maximálna čiastka: 5 miliónov rubľov;
- Termín: od 3 mesiacov do 5 rokov;
- Poplatok za vydanie pôžičky: žiadny;
- Zabezpečenie: nevyžaduje sa.
Úrokové sadzby
Pozrite sa, aké percento môžete získať pôžičku od Alfa-Bank dnes.
3. Kredit s garantom pre mládež
Zvláštnosťou tohto spotrebného úveru je, že ho môžu získať mladí ľudia vo veku od 18 do 21 rokov. Hlavnou vecou je nájsť dospelého človeka, ktorý by pri žiadosti o pôžičku mohol pôsobiť ako ručiteľ. Podľa bankových podmienok musí byť ručiteľ starší ako 21 rokov a mladší ako 70 rokov (v čase úplného vrátenia peňazí).
Pôžička zabezpečená ručením pre mladých ľudí v Sberbank je dnes poskytovaná na obdobie 3 mesiacov až 5 rokov. Môžete požiadať o sumu od 30 000 do 3 miliónov rubľov.
Na získanie pôžičky budete musieť ísť s ručiteľom do najbližšej pobočky Sberbank, pretože ju nebude možné poskytnúť prostredníctvom internetu. Z dokumentov bude určite každý potrebovať cestovný pas, ako aj potvrdenie o 2 daniach z príjmu fyzických osôb a kópiu pracovnej knihy. Banka prevedie čiastku na vašu kartu Sberbank. Ak tam ešte nie je, banka vydá nový.
Podmienky
- Vek dlžníka: 18 až 21;
- Minimálne množstvo: 30 000 rubľov;
- Maximálna čiastka: 3 milióny rubľov;
- Termín: od 3 mesiacov do 5 rokov;
- Poplatok za vydanie pôžičky: žiadny;
Úrokové sadzby
Pozrite sa na úrokové sadzby bankových pôžičiek
4. Kredit s ručiteľom pre dôchodcov
Zvláštnosťou tohto spotrebného úveru je, že ho môžu získať dôchodcovia vo veku 60 až 80 rokov. Hlavnou vecou je, aby sa solventná osoba staršia ako 21 rokov a mladšia ako 70 rokov (v čase úplného vrátenia peňazí) stala ručiteľom pri žiadosti o pôžičku.
Táto pôžička bude obzvlášť výhodná pre dôchodcov, z ktorých mnohí stále nie sú príliš priateľskí k počítaču. Nemusia vyplňovať prihlášky online a odosielať dokumenty cez internet. Celý proces žiadosti o pôžičku prebieha v pobočke Sberbank, kde musíte prísť s ručiteľom a balíkom dokumentov. Peniaze budú prevedené na vašu debetnú kartu Sberbank. Ak žiadny nie je, okamžite ju spustia.
Podmienky
- Vek dlžníka: 60 až 80 rokov;
- Minimálne množstvo: 30 000 rubľov;
- Maximálna čiastka: 3 milióny rubľov;
- Termín: od 3 mesiacov do 5 rokov;
- Poplatok za vydanie pôžičky: žiadny;
- Zabezpečenie: záruka jednotlivca.
Úrokové sadzby
5. Sberbank: kredit zabezpečené nehnuteľnosťou
Úvery Sberbank zabezpečené nehnuteľnosťou sú poskytované tým, ktorí sú pripravení založiť hypotéku, napríklad na byt, dom, mestský dom alebo garáž. Peniaze môžete minúť na akýkoľvek účel. Môže slúžiť ako alternatíva k hypotéke bez akontácie. Na zvýšenie výšky pôžičky môžete prilákať spoludlžníkov.
Podmienky
- Vek dlžníka: od 21 do 75 rokov (v čase splácania).
- Minimálna čiastka: 500 000 rubľov.
- Maximálna čiastka: nesmie prekročiť nižšiu z hodnôt- 10,0 milióna rubľov / 60% odhadovanej hodnoty založenej nehnuteľnosti.
- Termín: do 20 rokov.
- Poistenie: dobrovoľné životné a zdravotné poistenie dlžníka v súlade s požiadavkami Sberbank.
- Poplatok za vydanie pôžičky: žiadny.
Čo môže byť zárukou
- byt;
- Mestský dom;
- Dom;
- obytné priestory s pozemkom, na ktorom sa nachádza;
- pozemok;
- garáž;
- garáž s pozemkom, na ktorom sa nachádza
Úrokové sadzby
pre klientov, ktorí dostávajú plat na kartový / vkladový účet v Sberbank
| Pomer výšky pôžičky k odhadovanej hodnote nehnuteľnosti | Sadzba,% ročne |
| až 60% | 13,00% |
Príspevky:
0,5% - ak nedostávate plat v Sberbank;
1% - pri odmietnutí životného a zdravotného poistenia dlžníka.
Pozrite si tiež úrokové sadzby spotrebiteľských úverov Sberbank na refinancovanie úverov od iných bánk
6. Pôžičky od Sberbank jednotlivci, ktorí vedú pozemky pre súkromné domácnosti
Ide o špeciálny úverový program pre majiteľov osobných pomocných pozemkov.
Podmienky
- Vek dlžníka: 21 až 75 rokov (v čase splatnosti)
- Maximálne množstvo: nie viac ako 1,5 milióna rubľov na farmu
- Termín: 0 mesiacov od 3 mesiacov do 5 rokov
- Zabezpečenie: záruky jednotlivcov.
Úroková sadzba
17,0% ročne.
7. Spotrebný úver od Sberbank vojenský personál - účastníci NIS
Ide o špeciálny úverový program pre vojenský personál, účastníkov systému sporenia a hypotéky (NIS). Získané peniaze môžete minúť na akýkoľvek účel, vrátane dodatočnej platby za kúpený byt.
Podmienky
- Vek dlžníka: od 21 rokov
- Maximálna čiastka: 15 000 rubľov (45 000 rubľov pre Moskvu).
- Maximálna čiastka: 1 milión rubľov
- Termín: od 3 mesiacov do 5 rokov
- Zabezpečenie: pri sume do 500 000 rubľov sa nevyžaduje a navyše sa požaduje ručenie jednotlivca.
Úrokové sadzby
- 13,5% pri zabezpečených pôžičkách
- 14,5% pri pôžičkách bez ručiteľov
Pozrite sa, v akých percentách dnes poskytuje pôžičky
Vlastnosti registrácie a získania pôžičky od Sberbank
1. Ako použiť.
Na to, aby klient mohol požiadať o spotrebiteľský úver, musí najskôr kontaktovať pobočku Sberbank. Môžete tiež zavolať na horúcu linku. To je nevyhnutné pre to, aby sa špecialisti banky oboznámili s dlžníkom s potrebnými informáciami.
2. Kde slúžiť.
Upozorňujeme, že bežní jednotlivci sa musia prihlásiť v kanceláriách v mieste registrácie. Ale pre platových klientov sú spotrebiteľské pôžičky poskytované v akejkoľvek divízii Sberbank bez ohľadu na miesto registrácie.
Ak ste platovým klientom Sberbank, môžete podať žiadosť prostredníctvom Sberbank Online.
3. Ako získať pôžičku v „Sberbank Online“
Ak chcete požiadať o spotrebiteľský úver v Sberbank Online, musíte najskôr v hornom menu prejsť do sekcie „Pôžičky“.
Kliknite na tlačidlo „Získať pôžičku od Sberbank“. Potom sa otvorí formulár na výber parametrov pôžičky. Vyberte si parametre, ktoré sú pre vás vhodné, vrátane výšky a doby pôžičky.
Upozorňujeme, že úroková sadzba a mesačné platby sa počítajú automaticky! Tam tiež vidíte plán splácania pôžičky. Bude uvedený vedľa sumy mesačnej platby.
Ak ste spokojní s podmienkami, ktoré ponúka banka, vyberte si pre vás najvhodnejšiu službu a kliknite na tlačidlo „Požiadať o pôžičku“.
Ďalej budete musieť potvrdiť žiadosť o pôžičku pomocou hesla SMS, ktoré vám príde na telefón. A ďalším krokom je vyplnenie dotazníka. Po zodpovedaní všetkých otázok sa aktivuje tlačidlo „Odoslať žiadosť“. Kliknite a žiadosť o pôžičku Sberbank bude odoslaná!
Žiadosť bude posúdená do 2 pracovných dní odo dňa predloženia úplného balíka dokumentov banke. Ak je rozhodnutie kladné, finančné prostriedky budú prevedené na účet karty otvorenej v banke.
MIMOCHODOM. Zaujímavou možnosťou, ktorá môže byť užitočná, je možnosť získania kreditnej karty spolu so spotrebným úverom. Maximálny limit pre kartu okamžitého vydania je 150 000 rubľov. Za personalizovanú kartu - 200 000 rubľov.
Aké dokumenty sú potrebné na získanie pôžičky
Na podanie žiadosti o spotrebiteľský úver od Sberbank fyzickým osobám je potrebný doklad totožnosti, finančný stav a zamestnanie. Zoznam dokumentov pre väčšinu klientov na konci môže byť nasledujúci:
- Ruský pas s registračnou značkou (občiansky preukaz);
- Kópia pracovnej knihy (potvrdenie o zamestnaní);
- Certifikát 2-NDFL za posledných 6 mesiacov alebo vo forme banky (potvrdenie o finančnom stave).
Toto je všeobecný zoznam. Dôchodcovia môžu potvrdiť príjem potvrdením od Dôchodkového fondu Ruskej federácie a fyzických osôb - s daňovým priznaním za posledný rok. Kompletný zoznam dokumentov je lepšie overiť si v banke v závislosti od konkrétnej situácie.
Pri potvrdení finančnej situácie môže Sberbank zohľadniť príjem nielen z hlavného zamestnania. Vhodné sú aj peniaze získané z brigád, ako aj dôchodky a iné platby.
Ako splatiť pôžičku od Sberbank
Niektoré úverové inštitúcie, napríklad Rosselkhozbank, ponúkajú klientovi výber spôsobu splácania úveru - rovnaké alebo diferencované platby. V Sberbank taká možnosť neexistuje. Pôžička bude musieť byť splatená v anuitných (rovnakých) splátkach. Peniaze by mali byť vkladané mesačne, v súlade s plánom splácania pôžičky, ktorý dostanete pri registrácii.
Podmienky predčasného splatenia pôžičky Sberbank
Úplné alebo čiastočné predčasné splatenie pôžičky sa vykonáva bez predchádzajúceho oznámenia Sberbank. Minimálna časť pôžičky na predčasné splatenie nie je obmedzená. V takom prípade sa platí úrok za skutočné obdobie použitia pôžičky. Podanie žiadosti o predčasné splatenie je možné aj pomocou systému Sberbank Online. Nie sú účtované žiadne provízie za predčasné splatenie.
Čo sa stane, ak peniaze nevrátite?
Dobrý deň, milí čitatelia. Dnes sa s vami porozprávame o tom, aké úrokové sadzby sú v roku 2019 poskytované pre spotrebiteľské pôžičky v Sberbank. Celkovo vám poviem o piatich druhoch pôžičiek, ktoré majú občania Ruskej federácie možnosť získať.
Pri zvažovaní podmienok som si vybral moskovský región. Informácie pre ostatné regióny nájdete v najbližšej pobočke banky alebo na oficiálnom webe Sberbank.
Všetky nižšie uvedené údaje sú aktuálne v čase písania článku. V prípade akýchkoľvek zmien v podmienkach poskytovania úverov bankou sa pokúsim vykonať zmeny v obsahu článku. Na druhej strane by som vás chcel požiadať, ak to pre vás samozrejme nie je ťažké, oznámiť v komentároch zmeny, ktoré vykonala Sberbank.
Na začiatok chcem pripomenúť, že spotrebiteľský úver je pôžička finančných prostriedkov od finančného ústavu na nákup tovaru alebo zaplatenie služieb. O spotrebný úver môže požiadať iba fyzická osoba a získané peniaze môže minúť na osobné potreby.
Jednoducho povedané: chcete vykonávať opravy v dome, ale na to nemáte dostatok peňazí. Spotrebný úver môže pomôcť dostať sa z tejto situácie. Vypočítame sumu, ktorú potrebujete, a vypočítame obdobie, počas ktorého ste pripravení splatiť dlh - potom kontaktujeme banku a uzatvoríme s ňou zmluvu. Všetko je veľmi jednoduché.
Prečo práve Sberbank? Prvá vec, ktorá vám príde na myseľ pri spomenutí názvu tejto banky, je jej rozsah a to nie je prekvapujúce, pretože Sberbank je najväčšou úverovou a finančnou inštitúciou v Rusku. Z toho vyplýva, že pri podpise zmluvy nebudete mať skrytý záujem ani iné žarty, ako sa to často stáva pri malých inštaláciách.
Úroková sadzba pôžičiek od Sberbank je normálna - samozrejme môžete nájsť lepšie podmienky, ale opäť sa vraciam k predchádzajúcemu návrhu.
A teraz sa možno pozrime priamo na typy spotrebných úverov, ktoré nám ponúka najväčšia banka v Rusku, a čo je najdôležitejšie, budeme analyzovať úrokové sadzby v roku 2019.
„Tradičný“ spotrebný úver
Najjednoduchší typ pôžičky, ktorý je k dispozícii zákazníkom Sberbank. Na jeho získanie nepotrebujete žiadne zabezpečenie (ručitelia, základne). Maximálna čiastka, ktorú môže banka poskytnúť na tento typ pôžičky, je 3 milióny rubľov a minimálna je 14 tisíc rubľov.
Doba pôžičky - nie viac ako 5 rokov. Podľa mňa to stačí na vyplatenie aj žiadosti o maximálny možný objem finančných prostriedkov. Existuje však jedno upozornenie - môže vám byť zamietnutý úver vo výške 3 milióny, ak váš mesačný príjem (podľa novely o príjme) nemôže pokryť náklady. To znamená, že sa vrátime k tomu, čo som spomenul predtým v článku - predbežné plánovanie a výpočty výšky pôžičky a načasovanie jej splatenia.
Úroková sadzba tohto typu pôžičky od Sberbank sa v roku 2019 pohybuje od 13,9% ročne. Vašu žiadosť posúdia do dvoch dní odo dňa predloženia kompletného balíka potrebných dokumentov.
Teraz sa pozrime na situačný moment známy jednotlivcom. Späť k našej potrebe peňazí na opravy. Predpokladajme, že si potrebujeme od banky „požičať“ 45 tisíc rubľov, ktoré plánujeme zaplatiť počas nasledujúcich 5 rokov.
S pomocou pohodlnej kalkulačky, ktorú nájdete na oficiálnych webových stránkach Sberbank, získavame nasledujúce údaje:
Ako vidíte na obrázku vyššie, systém nám vypočítal, že úroková sadzba z tejto sumy bola 14,9%. Mesačná splátka, ktorá sa má vykonať, je 1 068,19 rubľov. Preplatok je kolosálny - 19 091,02 za 5 rokov, to znamená, že banke každoročne darujete 3,8 tisíc rubľov. Aj keď je to stále, z ktorej strany sa pozrieť, existujú horšie situácie.
Spotrebný úver garantovaný fyzickými osobami
Ďalší typ pôžičiek ponúka Sberbank. Maximálne obdobie, na ktoré tu môžete vziať peniaze, tiež zostáva na úrovni 5 rokov, úroková sadzba však klesla a teraz začína od 12,9%.
Maximálna možná čiastka, ktorú si možno požičať, sa zvyšuje na 5 miliónov rubľov. Je to spôsobené tým, že v dohode figuruje ďalší jednotlivec, označovaný ako „spoludlžník“. Minimálna čiastka, ktorú si môžete požičať, je 15 000 rubľov.
Kto môže hrať túto rolu? Tu je jednoduchý príklad pre vás - ktoréhokoľvek člena vašej rodiny. Je dôležité mať na pamäti, že pri zvažovaní vašej spoločnej žiadosti bude banka venovať pozornosť vášmu mesačnému príjmu aj príjmu spoludlžníka.
Obnovujeme teda podobné podmienky: potrebujeme 45 000 rubľov, ktoré si plánujeme požičať na 5 rokov. Tu je potrebné vykonať určité úpravy, konkrétne uvádzame, že náš mesačný príjem je 30 000 rubľov a osoba, s ktorou spoločne zaplatíme pôžičku - 10 000 rubľov. Stlačíme výpočet a získame nasledujúce údaje:
Ako vidíte z údajov na obrázku, prvá vec, ktorá vám padne do oka, je, že úroková sadzba klesla o 1%, a preto išla hodnota preplatku dole. Preto je druhá možnosť výnosnejšia.
Osobná pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou
Táto možnosť požičiavania je ešte výnosnejšia ako dve predchádzajúce. Tu máte nižšiu úrokovú sadzbu (od 12%) a sumu, ktorú si môžete požičať viac (až 10 miliónov rubľov), a termín je dlhý - až 20 rokov.
Ale ak som mlčal so spoludlžníkom (a existujú situácie, keď sa príbuzní alebo priatelia nemôžu fyzicky stať vašimi komplicmi v „úverovom otroctve“), potom nechajte svoju nehnuteľnosť ako základňu - iba v najextrémnejších prípadoch.
Žiadna dlho očakávaná dovolenka, nutnosť platiť za štúdium, túžba kúpiť si ďalší byt alebo auto. Iba núdzové situácie, ako napríklad potreba finančných prostriedkov na liečbu.
Aj keď sú ľudia rôzni a potreby, líšia sa tiež. Moje osobné názory sú konzervatívnejšie, takže sa neoplatí z nich robiť štandard.
Mimochodom, chcel by som vás upozorniť na skutočnosť, že pri tomto type požičiavania sa auto nepovažuje za nehnuteľnosť, čo je možné považovať za zabezpečenie. Iba byty, súkromné domy, pozemky, mestské domy, garáže atď. Ak to zhrnieme, „nehnuteľnosti“.
Refinancovanie spotrebného úveru
Tento typ pôžičiek poskytovaný Sberbank je vhodný len pre tých zákazníkov, ktorí majú pôžičky v iných bankách.
Je veľmi ťažké vykonať výpočty a podrobne rozobrať niektoré podrobnosti o tomto type pôžičiek, pretože konečné ukazovatele budú závisieť od veľkého počtu faktorov. Na oficiálnom webe banky je veľmi dobrý obraz, ktorý sprostredkúva význam spotrebného úveru na refinancovanie, a podelím sa o to s vami.
Ročná úroková sadzba pre tento typ pôžičky je: do dvoch rokov - 12,9%, od dvoch do 5 rokov - 13,9%. Maximálna čiastka je 3 milióny rubľov.
Pre túto časť bohužiaľ neexistuje žiadna kalkulačka, takže pre podrobné rady je najlepšie kontaktovať najbližšiu pobočku Sberbank.
Záver
To sú podmienky, ktoré nám najväčšia ruská banka ponúka. Spotrebný úver v Sberbank, ako ste si mohli všimnúť, má v roku 2019 celkom atraktívne úrokové sadzby.
